最新工商银行供应链金融服务方案及相关产品资料
金融服务方案范本工行
金融服务方案范本工行尊敬的客户，感谢您选择工商银行提供金融服务。
为了更好地满足您的需求，我们特别为您准备了以下金融服务方案范本。
请仔细阅读并选择适合您的服务方案。
方案一：个人金融服务方案1. 储蓄存款服务：根据您的资金规模和风险偏好，我们为您提供不同的储蓄存款产品选择，包括活期存款、定期存款等。
我们的储蓄存款产品具有灵活、安全、收益稳定等特点。
2. 贷款服务：我们为您提供个人住房贷款、车辆贷款、消费贷款等多种贷款产品，帮助您实现住房购买、购车和消费等目标。
我们的贷款产品具有利率优惠、期限灵活等特点。
3. 理财服务：根据您的风险承受能力和投资目标，我们提供多种理财产品选择，包括货币基金、股票基金、债券基金等。
我们的理财产品具有高收益、流动性强等特点。
4. 信用卡服务：我们为您提供多种信用卡产品，符合您的消费需求。
我们的信用卡产品具有便捷支付、积分兑换等特点，让您的消费更加便利。
5. 外汇服务：我们提供外汇买卖、外汇兑换等服务，帮助您进行跨境资金交易和风险管理。
我们的外汇服务具有实时报价、安全可靠等特点。
方案二：企业金融服务方案1. 资金运营服务：我们为企业提供资金存管、自动归集、资金池管理等服务，帮助企业优化资金运营效率，确保资金安全。
2. 贷款服务：我们为企业提供不同类型的贷款产品，包括流动资金贷款、设备融资租赁、项目融资等，满足企业不同阶段的资金需求。
3. 理财服务：我们提供企业理财产品，包括短期理财、中长期理财、固定期限理财等，满足企业的闲置资金管理需求。
4. 外汇服务：我们提供外汇买卖、外汇风险管理等服务，帮助企业进行跨境资金结算和风险对冲。
5. 支付结算服务：我们提供企业支付结算服务，包括代发工资、供应链融资、跨境支付等，帮助企业实现便捷高效的资金结算。
方案三：投资银行服务方案1. IPO服务：我们为企业提供上市辅导、IPO承销等服务，帮助企业顺利上市，并提供后续市场研究和投资顾问服务。
银行金融服务方案
银行金融服务方案篇一：银行金融服务方案中国工商银行嘉兴分行营业部本着“真诚合作、精益服务、利益共享、共创未来“的理念，针对商会独特的金融需求，结合以往为公司、个人类客户服务的成功经验，特制定本金融服务方案。
方案具体内容：一、提供的主要产品及服务：1、结算类服务：●理财金浙江商人卡——签约结算伴侣，会员给全国范围内任意银行汇款享受手续费全免优惠；商友通，汇款手续费由收款方支付，收款方符合减免付手续费标准的，即费用全减免。
●工行网银——网上汇划，足不出户；时刻掌握外币汇势和黄金走势，生意之余随时参加纸黄金实时买卖。
●POS机收单业务：贵商会在销售货品与商户发生资金交易时，客户只需持“银联”标识的银行卡，就可以通过提供的POS机进行银行卡刷卡，POS交易当天刷卡，次日到账，操作简单，方便查询。
目前对商户正常商品买卖交易按照交易金额的1%收费，对贵商会可实行特惠封顶收费。
2、银行卡服务：●牡丹白金卡（或贷记卡金卡）、商会理事以上成员可享受10万元至50万元不等的白金卡信用额度，享受最短25天、最长56天的免息还款期。
●相关配套服务：理财讲座、金融咨询、机场贵宾室、高尔夫球场预定（限白金卡客户）、房地产咨询、健康管理、子女教育、休闲旅游等3、理财增值服务：●法人理财产品：近期推出期限从48-1天，年化收益率从4.6%-5.3%的各档次的法人理财产品,不让您的资金在对公帐户上仅仅拿0.5%的利息。
●个人理财产品：货币基金7日年化收益率最高再度攀上9%，近半数货币基金7日年化收益率超过5%，购置赎回便利，免手续费率。
不影响会员资金使用，是个人（企业主流动资金）短期闲置资金配置的最好选择。
●存贷通业务：以存抵贷，贷款利息更节省。
按存贷通账户存款一定比例冲抵贷款本金，存款越多，节省的贷款利息越多。
按日计息，理财收益更丰厚，且账户内存款金额可以随时提用，不受限制。
4、融资服务：●个人小额授信贷款，通过商会推荐并担保，会员即可办理最高贷款额度50万元，最长期限一年的授信贷款，商人卡结算流量越大，贷款越易办理。
银行业务-供应链金融
产业链模块化下的信贷风险管理一、产业链模块化下的金融服务需求概况1.UPS Capital金融服务解决方案2.产业链模块化下的供应链金融模式框架3.各参与方的相互关系二、传统授权授信下银行的信贷风险管理以往的研究对于银行是如何进行信贷决策的是“黑箱”。
1.部门银行——以工商银行为例虽然以产品、按部门设置的业务流程，建立和完善了以客户为中心的产品开发和市场营销体系，彻底分离了前台和后台的业务，基本形成了前台营销面向市场综合化，后台业务处理专业化、集中化的组织管理体系。
但是组织机构依然处在以下突出问题：第一，“部门银行”的基本内容没有根本改变。
尽管工商银行致力于打破计划经济体制延续下来的“部门银行”体系，试图按“流程银行”来设计、构建新的银行组织架构和信贷风险管理组织结构，但是至今依然保留“部门银行”基本框架和功能。
第二，分(支)行权责不对称。
表现为分(支)行权力过大，但责任模糊。
以审批权为例，中国工商银行总、省行尽管已经设立了审批中心，但是在具体的操作流程上，由于对各地、市二级分行(含大城市支行)实行转授权制，各地、市二级分行(含大城市支行)都有贷款审批权限，都是独立的贷款审批口。
每一个审批口，都是一个风险源。
由于信息不对称现象的普遍存在，“一把手”的行为决策，主要受到三方面的因素驱动：追求银行经营绩效、个人风险偏好和道德风险。
在实际运作过程中，贷款风险的形成，究竟与哪个方面的主观因素相关，是难以界定、分清的，而当信贷风险由集体承担时，行为约束和惩治机制就会弱化。
第三，部门相互掣肘没有从根本改变。
“部门银行”的特点是以职能部门为核心构建组织体系和设置功能。
每个部门从本部门利益出发，致力扩展部门的权力边界，由此产生了部门相互掣肘现象。
第四，条块关系没有理顺。
工商银行的信贷管理采取“总行——一级分行——二级分行(城市支行)”三级管理体制，按业务流程管理的程序和规则，信贷制度管理表现为业务流程风险管理的过程，一般按“总行——一级分行——二级分行(城市支行)……”的“条”流程进行运转。
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
供应链金融PPT精选文档
01供应链金融概述Chapter定义与发展历程定义发展历程供应链金融的核心价值提升供应链整体效率通过优化供应链上的资金流、物流和信息流，降低交易成本，提高交易效率。
缓解中小企业融资难问题供应链金融以核心企业为信用依托，为上下游中小企业提供融资支持，缓解其融资难问题。
促进产业协同发展供应链金融通过对接产业链上下游企业，促进产业协同发展，提升整体竞争力。
国内外供应链金融现状对比国外供应链金融现状国内供应链金融现状02供应链金融主要产品与服务Chapter应收账款质押融资应收账款保理应收账款证券化030201应收账款融资服务库存融资服务动态抵质押授信静态抵质押授信企业在抵质押期间可自由替换和更新抵质押物，以满足经营需要。
仓单质押授信保兑仓授信买方企业、卖方企业和金融机构签订三方协议，买方企业以卖方企业出具的仓单为质押物，向金融机构申请贷款。
先票/款后货授信买方企业向金融机构申请贷款，用于支付卖方企业的预付款项，获得提货权。
国内信用证买方企业向银行申请开立国内信用证，由银行承诺在符合信用证条款的情况下向卖方企业付款。
预付款融资服务1 2 3供应链票据供应链资产证券化数字供应链金融其他创新产品与服务03供应链金融的风险识别与防范Chapter信用风险识别与评估方法论述信用评级体系建立01数据挖掘技术应用02第三方征信机构合作03操作风险防范措施介绍标准化操作流程制定信息系统安全保障内部风险控制机制完善市场风险应对策略探讨市场动态监测多元化投资组合风险对冲机制设计04供应链金融在企业实践中的应用案例分享Chapter核心企业主导的供应链金融模式案例分析京东供应链金融苏宁供应链金融顺丰供应链金融第三方平台参与的供应链金融模式案例分析蚂蚁金服供应链金融腾讯供应链金融平安银行供应链金融金融机构主导的供应链金融模式案例分析工商银行供应链金融建设银行供应链金融招商银行供应链金融05供应链金融未来发展趋势预测及挑战应对Chapter数字化、智能化技术在供应链金融中的应用前景展望数字化技术应用智能化决策支持供应链协同平台区块链技术在提升供应链透明度方面的作用探讨数据不可篡改与溯源区块链技术确保供应链金融数据不可篡改，实现数据真实性和溯源，增强参与各方的信任度。
2024年工商银行产品业务介绍
工商银行是中国最大的商业银行，成立于1984年。
多年来，工商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，以满足不同需求的个人和企业客户。
以下是2024年工商银行主要产品和业务的介绍。
1.零售业务：-存款业务：工商银行为个人客户提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款和通知存款，以满足不同客户的需求。
-贷款业务：工商银行提供个人住房贷款、个人汽车贷款和个人消费贷款等多种贷款产品，为个人客户提供资金支持。
-理财产品：工商银行推出各种理财产品，包括货币市场基金、结构性存款和固定收益产品等，以帮助客户实现资产增值。
-信用卡业务：工商银行提供各类信用卡产品，包括普通信用卡和金卡等，以方便客户的支付和消费需求。
2.对公业务：-贷款业务：工商银行为企业客户提供各类贷款产品，包括经营性贷款、流动资金贷款和固定资产贷款等，以支持企业发展。
-存款业务：工商银行为企业客户提供各种存款产品，包括结算账户、定期存款和保证金账户等，以便客户管理企业资金。
-外汇业务：工商银行提供外汇结算、外汇贷款和外币兑换等服务，方便客户进行跨境贸易和国际资金运作。
-资金池管理：工商银行为企业客户提供资金池管理服务，帮助客户实现资金集中管理和优化资金运营效果。
3.电子银行业务：-网上银行：工商银行的网上银行服务方便客户随时随地进行账户查询、转账和支付等操作。
-手机银行：工商银行的手机银行提供类似网上银行的功能，让客户可以通过手机实现银行业务操作。
-自助银行：工商银行设立了大量的自助银行设施，包括自助存取款机、自助转账机和自助查询机等，提供便捷的自助服务。
-电子支付：工商银行支持各类电子支付方式，包括网上支付、手机支付和第三方支付等，方便客户的消费和支付需求。
除上述业务之外，工商银行还提供基金销售、保险业务和外汇交易等服务，以满足客户多样化的金融需求。
2024年，工商银行继续采用创新的金融产品和先进的技术手段，不断提升客户体验和服务质量，在金融市场上保持了领先地位。
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。
工商银行供应链主要融资产品1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。
3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。
4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。
5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。
6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。
7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。
8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。
9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。
工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。
1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。
2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。
物流师案例分析：工商银行的“沃尔玛供应商融资解决方案”
沃尔玛是世界500强企业，每年在中国的采购额⾼达120亿美元，上游供货商有上万家，其中⼤多为中⼩企业。
长期以来，这些中⼩供货企业由于⽆法提供有效抵押，加上内部财务管理不够规范等因素，很难从银⾏获得贷款，资⾦短缺成为长期困扰企业经营的难题。
⼯商银⾏深圳分⾏摆脱单纯依赖借款⼈⾃⾝信⽤的传统做法，依托⼩企业交易对⼿的信⽤，研发了沃尔玛供应商融资⽅案。
依托交易对⼿——沃尔玛公司优异的信⽤，对相关物流与现⾦流实⾏封闭管理，为供应商提供采购、⽣产、销售全流程的融资⽀持。
沃尔玛供应商融资解决⽅案 针对沃尔玛公司与其供应商之间物流、信息流、资⾦流运作特点，⼯商银⾏将沃尔玛公司认可的供应商纳⼊⽬标客户范围，重点审查客户供货历史、过往合同履⾏能⼒、信⽤记录等直接影响货款回笼的因素，⽆需客户提供抵押担保，即可为客户办理融资业务。
供应商在上接到沃尔玛的订单后，向⼯商银⾏提出融资申请，⽤于组织⽣产和备货；获取融资并组织⽣产后，向沃尔玛供货，供应商将发票、送检⼊库单等提交⼯商银⾏，⼯商银⾏即可为其办理应收账款保理融资，归还订单融资；应收账款到期，沃尔玛按约定⽀付贷款资⾦到客户在⼯商银⾏开设的专项收款账户，⼯商银⾏收回保理融资，从⽽完成供应链融资的整套办理流程。
供应商可以直接在⼯商银⾏柜⾯申请办理，⼯商银⾏柜⾯业务⼈员直接在沃尔玛供应链系统上查询确认应收账款，并在授信额度内根据订单或发票予以融资，快捷⽅便。
创新亮点 风险管理模式创新。
供应链融资突破了传统的评级授信、抵押担保等信贷准⼊条件的限制，主要依托交易对⼿——沃尔玛公司的信⽤，通过络对供应链上的物流、信息流、资⾦流进⾏跟踪，建⽴还款专户，锁定还款资⾦，有效控制融资风险，实实在在⽀持了⼀批经营良好、产品畅销的⼩企业。
风险管理⼿段创新。
依托强⼤结算平台，⼯商银⾏成功开发出现⾦流分析系统，详尽掌握沃尔玛与供应商之间的现⾦往来记录，并进⼀步与沃尔玛供应链系统对接，实时掌握供应商在沃尔玛的订单和应收账款情况，增加信息的透明度，降低了银⾏融资风险，同时为简化操作流程提供了技术保障。
中国工商银行供应链融资模式
中国工商银行供应链融资模式第3章中国工商银行开展供应链融资业务的实践3.1中国工商银行发展供应链融资的需求基础3.1.1粗放经营模式不适应现实发展在银行业自身和客户群完成市场化转型以及银行业完成股改后的大背景下，传统银行业的粗放经营模式越来越不适应现实的发展。
同时，利率市场化改革和新巴塞尔协议的实施也迫使银行必须做出应对措施以适应现实的需求。
3.1.2中小企业融资难问题得不到有效解决融资难问题长久以来一直困扰着许多中小企业，究其原因，不难发现中小企业自身经营状况和信用风险等因素导致商业银行对其授信时顾虑重重，为了达到安全性经营的目标，银行只好放弃为其提供融资的机会。
但是，中小企业却是我国经济发展中不可或缺的重要组分，其数量相当庞大，具有巨大的市场潜力，银行对中小企业紧闭融资大门，等同于放弃了一个巨大的蛋糕。
3.1.3供应链形式成为产业主流发展模式随着供应链理论在国内的普及，以供应链形式进行发展成为产业主流发展模式之一。
供应链中核心企业及其上下游企业之间稳定且相互依存的关系，为银行提供了新的发展机会。
从银行角度来看，基于核心企业进行授信，可以带动供应链中的上下游企业共同发展，为银行带来庞大的客户群，同时也降低了为中小企业提供融资时的种种风险，缓解了中小企业的融资困难。
3.2中国工商银行开展供应链融资的重要意义3.2.1打开中小企业市场的突破口国内银行业对中小企业敬而远之的一个直接原因，是将其视为独立且分散的个体，由于缺乏相应的风险评估机制和控制手段，这些中小企业被列为高风险类别。
然而，如果从供应链视角入手，依附于核心企业的上下游配套企业不再作为独立的个体来接受银行的考察，银行是站在整个供应链的角度去甄别整条供应链的质量，如果供应链条没有问题，则依附于核心企业的中小企业将会获得融资，这使得银行在降低风险和成本的基础上，打开开拓中小企业市场的突破口。
3.2.2有利于银行开发新的客户群体对于银行的供应链融资来说，它是以众多的核心客户为主要载体，目的是为了达到将销售作为着力点和杠杆的产业链模式，其可以使银行对产业链上的各个主体实现联动营销，同时能够使银行的产品实现多维度的交叉销售效果。
整理细数14家商业银行的供应链金融服务
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
工商银行金融供应链的案例
工商银行金融供应链的案例
工商银行（ICBC）金融供应链方案是一种为企业提供综合金
融服务和增值服务的解决方案。
以下是一个工商银行金融供应链方案的案例：
某汽车制造商与工商银行合作，利用金融供应链方案改进其供应链管理。
该汽车制造商采购原材料和零部件从多个供应商，然后将它们组装成最终产品。
工商银行通过金融供应链方案为该汽车制造商提供以下服务：
1.供应链融资：工商银行为该汽车制造商和其供应商提供融资
服务，支持供应商的原材料采购和生产活动。
2.电子商务平台：工商银行提供一个电子商务平台，供汽车制
造商和供应商之间进行订单管理、发票付款和资金结算等操作。
3.供应链管理：工商银行通过车辆追踪和风险监控等工具，帮
助汽车制造商实时监控供应链活动，并提供相关数据分析和风险预警。
4.保险服务：工商银行为汽车制造商和供应商提供保险服务，
以降低风险和提高信任度。
通过工商银行的金融供应链方案，该汽车制造商能够更好地管理其供应链，提高供应链的效率和可靠性，减少经营风险，并实现整体成本的降低。
商业银行供应链金融现状与发展趋势
商业银行供应链金融现状与发展趋势商业银行供应链金融现状与发展趋势商业银行谋求转型和提升核心竞争力的需要促使各银行在供应链金融领域中展开激烈的竞争，众多银行纷纷发力供应链金融。
下面是店铺为大家分享商业银行供应链金融现状与发展趋势，欢迎大家点击查看。
一.商业银行供应链金融的发展现状谋求转型和提升核心竞争力的需要促使各银行在供应链金融领域中展开激烈的竞争，众多银行纷纷发力供应链金融。
(一)工商银行工商银行的供应链金融起步较早而且发展迅速，2005年6月工商银行推出了沃尔玛供应商保理业务试点，在此基础上于 2006年7月推出了供应链金融产品，而2010年7月进一步推出了电子供应链融资服务，电子供应链服务的要点在于将工行内部系统通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，使网络融资与供应链交易紧密结合，实现融资的自助化、便捷化和跨区域功能。
工商银行供应链金融服务特点主要体现在以下几个方面：一是业务流程方面，采用柜台化办理的思路。
相关企业可以直接到柜面办理供应链融资的业务，并且能够适时获得融资，满足企业时效性的要求，使业务办理效率得到极大提高。
二是市场营销方面，批量筛选核心企业、准确定位目标客户。
凭借自身的结算优势，工商银行对核心企业的供应商名单及其收款情况进行批量筛选，准确定位供应链金融业务的目标客户群体，并组织核心企业的供应商召开供应链融资方案推介会，把传统单个客户营销模式转变为批量营销模式。
三是风险管理方面，整合现金流和信息流，提高信息的对称性。
依托电子供应链融资服务平台，工商银行实现了自身现金流分析系统与核心企业供应链系统的实时对接，及时掌握供应商在核心企业的订单及应收账款情况，通过数据分析和挖掘，使得信息透明度增加，不仅降低了融资风险而且为操作流程的简化提供了技术保障。
(二)中国银行目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
中行供应链金融服务有以下几个特点：一是扎实执行战略落地。
【最新版】中国工商银行金融服务方案
【最新版】中国工商银行金融服务方案XX银行XX分行中国工商银行金融服务方案二零一九年三月目录第一部分 XX银行银政合作新模式 (1)一、XX银行与地方政府的合作原则 (1)二、XX银行与地方政府的合作模式 (2)（一）重点支持领域 (2)（二）融资渠道安排 (3)（三）互惠资源支持 (4)第二部分 XX银行与地方政府的合作方案 (6)一、土地储备类项目合作方案 (6)（一）项目需求分析 (6)（二）项目准入标准 (6)（三）项目解决方案 (7)（四）典型案例 (7)二、旧城改造类项目合作方案 (8)（一）项目需求分析 (8)（二）项目准入标准 (9)（三）项目解决方案 (9)（四）典型案例 (9)三、园区开发类项目合作方案 (11)（一）项目需求分析 (11)（二）项目准入标准 (11)（三）项目解决方案 (11)（四）典型案例 (11)四、交通类项目合作方案 (12)（一）项目需求分析 (12)（二）项目准入标准 (13)（三）项目解决方案 (13)（四）典型案例 (13)五、公用事业类项目合作方案 (15)（一）项目需求分析 (15)（二）项目准入标准 (15)（三）项目解决方案 (15)（四）典型案例 (16)六、现代服务业项目合作方案 (16)（一）项目需求分析 (16)（二）项目准入标准 (17)（三）项目解决方案 (18)（四）典型案例 (19)第三部分 XX银行与地方政府金融合作的特色服务优势 (20)一、“金融 + 实业”的集团综合平台支持 (20)二、“融资 + 融智”的全方位服务模式 (20)三、“城镇化 + 现代服务业”的独特市场选择 (21)。
[店铺管控]工商银行厦门市分行
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供应链金融 企业案例
供应链金融企业案例供应链金融是指通过金融机构的支持，利用供应链上的各个环节中产生的应收账款等资产作为质押物，为供应链参与方提供融资服务的一种金融模式。
下面列举10个以供应链金融为主题的企业案例。
1. 蚂蚁金服蚂蚁金服是中国最大的互联网金融服务公司，旗下的供应链金融平台“蚂蚁供应链”为中小微企业提供订单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金周转问题。
2. 微众银行微众银行是中国首家互联网银行，通过与供应链合作伙伴建立信任关系，为供应链上下游企业提供融资、结算等金融服务，促进供应链的稳定运作。
3. 阿里巴巴阿里巴巴旗下的“阿里供应链金融”平台为供应链参与方提供融资、风险管理等服务，通过整合供应链上下游的信息，提高金融服务的效率和准确性。
4. 京东金融京东金融的供应链金融平台为京东商城的供应商提供融资服务，通过对供应链上的订单和应收账款进行融资，帮助供应商解决资金压力。
5. 招商银行招商银行的供应链金融服务主要包括订单融资、应收账款融资等，通过与供应链上的企业建立合作关系，提供定制化的金融解决方案，满足企业的资金需求。
6. 工商银行工商银行的供应链金融服务包括融资、保险、结算等多个方面，通过与供应链上的企业合作，为企业提供全方位的金融支持，提高供应链的运作效率。
7. 中国银行中国银行的供应链金融服务涵盖了订单融资、应收账款融资、保理等多个方面，通过与供应链参与方合作，为企业提供灵活的融资解决方案。
8. 平安银行平安银行的供应链金融服务主要包括订单融资、应收账款融资等，通过与供应链上的企业合作，为企业提供便捷的融资渠道，提高企业的资金利用效率。
9. 华夏银行华夏银行的供应链金融服务主要包括订单融资、应收账款融资等，通过与供应链上的企业建立合作关系，为企业提供个性化的融资方案，提高企业的资金周转率。
10. 北京银行北京银行的供应链金融服务主要包括订单融资、应收账款融资等，通过与供应链上的企业合作，为企业提供全方位的融资支持，促进供应链的稳定发展。
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品ICBC的供应链金融服务方案主要包括以下几个方面：1.资金融通服务：ICBC通过为企业提供融资服务，满足企业在运作过程中的各种资金需求。
具体产品包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。
通过与企业的合作，银行可以通过资金融通服务提供企业所需的资金支持，确保供应链的正常运作。
2.风险管理服务：ICBC通过为企业提供风险管理工具，帮助企业降低供应链上的风险。
具体产品包括信用保险、担保以及衍生产品等。
银行可以根据企业的需求，提供各种风险管理工具，帮助企业在供应链上合理规避风险。
3.信息分享与整合服务：ICBC通过整合供应链上的各方信息，并为企业提供信息分享服务，帮助企业更好地了解供应链上的动态。
具体产品包括供应链金融平台、供应链金融信息服务等。
通过信息分享与整合服务，银行可以帮助企业更好地了解供应链上的各种信息，并根据信息提供相应的金融服务。
ICBC供应链金融服务方案中的相关产品主要包括：1.供应链融资产品：包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。
2.供应链应付账款管理产品：包括应付账款保理、商业承兑汇票贴现融资等。
3.供应链贷款产品：包括银行筹资贷款、配套融资、项目融资等。
4.供应链风险管理产品：包括保险、担保、信用证保证等。
5.供应链信息分享与整合产品：包括供应链金融网络平台、供应链金融信息服务等。
通过提供上述供应链金融服务方案及相关产品，ICBC可以帮助企业解决供应链上的资金问题、风险问题和信息问题，从而提高企业的运作效率和竞争力。
同时，银行与企业的合作也有助于银行了解企业的真实需求，为企业提供更加全面和定制化的金融服务。
总之，ICBC作为中国最大的商业银行之一，通过供应链金融服务方案及相关产品，为企业提供资金融通、风险管理和信息分享等服务，促进供应链的高效运作。
同时，银行与企业的合作也促进了银行业务的发展和企业的健康发展。
中国工商银行的金融科技创新案例分析
中国工商银行的金融科技创新案例分析中国工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，一直以来致力于通过金融科技创新提升服务质量和效率。
本文将对ICBC的几个金融科技创新案例进行分析，帮助我们更好地了解ICBC在数字化转型和金融科技领域的努力和成就。
一、移动支付随着移动互联网的迅猛发展，移动支付成为了人们日常生活中的重要支付方式。
ICBC充分意识到这一趋势，积极引入移动支付技术，提供便捷的电子支付服务。
ICBC的移动支付平台覆盖了支付宝、微信支付等主流支付工具，为客户提供了多样化的无现金支付方式。
通过简便快捷的移动支付工具，客户可以在任何时间、任何地点进行支付，极大地提升了支付的便利性和效率。
同时，ICBC还与其他商业机构合作，推出了更多创新的移动支付功能。
例如，与共享单车公司合作，实现了通过手机APP直接租借单车并完成支付的功能，避免了传统的人工租借流程，提升了用户体验。
二、智能客服随着人工智能的不断发展，智能客服逐渐成为金融机构提升服务质量的有力工具。
ICBC率先引入智能客服系统，在提供24小时在线客服的同时，通过人工智能技术提供更精准、高效的客户服务。
通过与人工智能技术相结合，ICBC可以根据客户的需求快速响应、解答问题，并提供个性化的金融建议。
智能客服系统还可以根据客户的历史交易记录和行为习惯，推送相关的金融产品和服务。
例如，当一个客户经常在晚上进行理财操作时，智能客服系统可以在晚上主动推送相关理财产品，提高客户的交易参与度和满意度。
三、区块链技术应用区块链技术作为一种分布式记账技术，对金融行业拥有巨大的潜力。
ICBC积极探索和应用区块链技术，提升金融业务的安全性和效率。
一个典型的例子是ICBC与一家知名电子企业合作开展的供应链金融业务。
通过将供应链上的交易信息通过区块链进行公开透明的记录，ICBC可以更加准确地评估各个环节的信用风险，提供更合理的贷款和融资服务。
区块链技术还可以实现供应链上的自动核销，减少人工操作，提高效率和准确性。
金融服务方案工行
金融服务方案工行中国工商银行（ICBC）是中国最大的银行之一，也是全球最大的银行之一。
作为金融服务行业的领军者，工行提供广泛的金融服务方案，以满足不同客户的需求和要求。
一、个人金融服务方案1. 储蓄服务：工行提供多种类型的储蓄账户，包括活期存款、定期存款、零存整取等，以帮助个人实现资金存储和增值。
2. 贷款服务：工行提供个人贷款、房屋贷款、汽车贷款等多种贷款产品，以满足个人的资金需求，并通过灵活的还款方式帮助客户实现财务目标。
3. 理财服务：工行提供多种理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金、保险产品等，以帮助个人实现资产增值和风险管理。
4. 信用卡服务：工行提供多种类型的信用卡，包括普通信用卡、金卡、白金卡等，以帮助客户实现方便快捷的消费和支付。
二、企业金融服务方案1. 结算服务：工行提供企业结算账户、电子银行结算、跨境人民币清算等服务，以帮助企业实现资金的高效管理和运营。
2. 贷款服务：工行为企业提供企业贷款、项目贷款、融资租赁等多种贷款产品，帮助企业满足资金需求和扩大业务。
3. 融资服务：工行提供企业债券发行、上市融资、股权融资等融资服务，以帮助企业获得资金支持和提高资本运作能力。
4. 外汇服务：工行提供外汇汇款、外汇买卖等外汇服务，帮助企业进行国际贸易和跨境业务。
5. 风险管理服务：工行提供企业风险管理、保险服务、金融衍生品交易等服务，以帮助企业管理金融风险和保障业务安全。
三、国际金融服务方案1. 对外汇款：工行提供跨境汇款、跨境贸易和外国人民币跨境结算等服务，以支持国际贸易和跨境资金流动。
2. 合规服务：工行提供反洗钱合规、反恐融资合规等服务，遵守国际规范和法律要求，确保交易安全和合规性。
3. 投资服务：工行提供海外投资、投资咨询等多种服务，帮助客户实现资本的跨境流动和全球配置。
4. 资本市场服务：工行在海外主要金融中心设有分行和代表处，提供证券承销、投资银行等服务，支持中国企业走向国际资本市场。
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工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。
工商银行供应链主要融资产品1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。
3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。
4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。
5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。
6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。
7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。
8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。
9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。
工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。
1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。
2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。
3.“商品融资+国内保理”——先办理商品融资，待商品销售后办理保理融资并归还商品融资，待货款回笼后归还保理融资。
4.“信用证+商品融资”——采购环节办理信用证，商品到货后办理商品融资，融资款项对外支付信用证项下的采购货款。
5.“预付款融资+商品融资”——采购环节办理预付款融资，商品到货后办理商品融资，商品融资归行预付款融资。
二、工商银行小企业融资产品及服务（一）资产便利融资用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵（质）押，客户就能在工商银行轻松获得融资服务，具体包括：1.商用物业贷（1）产品定位以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。
在不改变物业性质和用途的前提下，提供客户营运所需要的融资帮助。
（2）适用范围已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。
（3）产品优点款期限灵活；贷款手续简便，快速审批。
（4）对应产品a. 不动产抵押贷款：用商场、写字楼等不动产作为抵押物，可从工商银行获得的包括小企业周转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资服务。
b. 法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款：向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区标准厂房的贷款。
2.商品存货贷（1）产品定位可将商品或存货质押给工商银行，贷款行根据商品或存货的市场价值，为客户提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。
（2）适用范围适用于大宗原燃材料、产成品等。
（3）产品优点盘活存货，提高资产流动性；贷款手续简便。
（4）对应产品商品融资：商品融资是客户凭借自有的商品货权而从工商银行获得的融资。
商品融资产品释义借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。
产品功能基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。
商品范围广，种类多，适用群体广泛。
所有权不转移，不影响企业正常经营。
提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供便利。
办理条件客户——（1）无信用等级限制；（2）以商品为主要原材料或主营货物；（3）对商品享有合法、完整的所有权；（4）具有偿还本息的能力。
商品——大宗商品原材料。
申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；担保要求以借款人所有的大宗商品进行质押担保。
业务流程（1）借款人申请办理商品融资；（2）我行进行调查并核押定植；（3）双方签订《商品融资合同》；（4）银行、借款人与物流监管企业签署《商品融资质押监管协议》；（5）银行通知物流企业办理质物入库手续；（6）物流企业向银行签发回执；（7）融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。
3.应收账款贷（1）产品定位客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额，为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款。
（2）适用范围向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款。
（3）产品优点依托下游购货商的信用，降低借款企业贷款条件；缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系，帮助客户扩大销售；优化客户资产结构。
（4）对应产品a.国内保理产品释义销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。
产品功能（1）基于遍及全国的网络，工商银行可对购货方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在购货方无力付款时（不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形）承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。
（2）工商银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，帮助企业将“应收”变为“收入”，从而优化财务报表。
（3）相比流动资金贷款，保理期限更具灵活性，有效降低客户的财务成本，并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本。
（4）基于保理服务，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。
办理形式单（双）保理、有（无）追索权保理、公开（隐蔽）保理适用对象（1）原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；（2）卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务；（3）买方（债务人）占强势地位，面临上下游客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成本，希望保理商提供融资支持；（4）适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。
申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（4）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。
担保要求可免担保。
业务流程（1）卖方向工商银行提交《国内保理业务申请书》；（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订《国内保理融资协议》，卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；（3）工商银行向买方提交《应收款账债权转让通知/确认书》，请其确认交易的真实性及付款到期日；（4）工商银行向卖方提供相应融资；（5）如买方于应收账款到期日向工商银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索。
b. 国内发票融资产品释义销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银行为其提供的短期融资。
产品功能帮助企业提前回笼资金，缓解资金压力，加快资金周转，扩大市场规模；客户准入门槛较低，基于具体的商品交易质量为其办理融资，手续简便。
适用对象原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易。
申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（4）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。
担保要求可免担保。
业务流程（1）卖方向工商银行提交《国内发票融资业务申请书》；（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订《国内发票融资协议》，卖方将发票对应的应收账款质押给工商银行并进行质押登记；（3）工商银行向卖方提供相应融资并向买方转寄发票；（4）如买方于应收账款到期日向银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，卖方须对发票进行回购并偿还相应本息。
（二）交易便利融资以采购或销售等交易对应的未来现金收入为还款资金来源，在工商银行从容获得贸易融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。
1。
采购便利融资（1）产品定位想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可以在银行存入一定比例的保证金，由银行向卖方开出信用证促成采购交易。
（2）适用范围在真实贸易背景下，客户可以向银行申请开立信用证，信用证项下的单据和货物所有权归银行。
开立进口信用证还需具备进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证的，还应具备相关付汇资格。
所购商品质量和价值稳定，易于变现。
（3）产品优点借助银行信用，企业仅需支付部分保证金即可实现大额采购；降低融资成本，减少利息支出。
（4）对应产品a. 国内信用证国内信用证是工商银行为国内采购商出具的有条件付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款。
国内信用证业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
开办条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，在我行开立结算账户；（4）有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。
特色优势（1）买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；（2）减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；（3）依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
办理流程（1）我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；（2）买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；（3）开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。