银行从业资格考试个人理财多选题库

1．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【 ABCD 】等专业化服务活动。

A. 财务分析

B. 财务规划

C. 投资顾问

D. 资产管理

E. 投资产品推介

2．理财顾问服务包含的内容有【 ACD 】。

A. 个人投资产品推介

B. 保险规划

C. 财务分析与规划

D. 向客户投资建议

E. 资金信托

3. 投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？【 BCE 】

A. 保本收益理财计划

B. 最低收益理财计划

C. 保本浮动收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划

E. 固定收益理财计划

4. 理财顾问业务的内容包括【 BC 】。

A. 储蓄品推介

B. 投资品分析

C. 财务策划

D. 保险规划

E. 退休规划

5. 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【 ACE 】。

A. 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D. 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E. 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

6. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是【 ABDE 】

A. 积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降

C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展

D. 提高印花税能导致股价下降

E. 紧缩的财政政策降低人们的可支配收入

7. 在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是【 BCDE 】

A. 将资金购买定期储蓄存款

B. 卖出资产组合中的一部分国债

C. 适当增加资产组合中股票的比重

D. 购置房地产

E. 将部分本币换成外汇

8. 以下是关于综合理财业务的解释，正确的是【 ADE 】

A. 综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C. 在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担

D. 综合理财业务更强调个性化的服务

E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

9. 对个人理财业务产生影响的社会制度包括【 BCDE 】 .

A. 经济金融制度

B. 养老保险制度

C. 失业保险制度

D. 医疗保险制度

E. 义务教育制度

10. 衡量消费者收入水平的经济指标包括【 ABCDE 】

A. 国民收入

B. 人均国民收入

C. 个人收入

D. 个人可支配收入

E. 个人可任意支配收入

11. 影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括【 BCDE 】

A. 土地政策

B. 收入分配政策

C. 货币政策

D. 财政政策

E. 税收政策

12. 发展中国家所处于的经济阶段包括【 ABC 】

A. 传统经济社会

B. 经济起飞前的准备阶段

C. 经济起飞阶段

D. 迈向经济成熟阶段

E. 大量消费阶段

13. 个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括【 ABCDE 】

A. 业务条块分割

B. 理财产品单调片面

C. 产品创新能力

D. 定价与风险管理机制薄弱

E. 专业化队伍匮乏

14. 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【 ABE 】

A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E. 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

15.以下对商业银行的理财计划的理解正确的是【 ABCDE 】

A. 理财计划属于综合理财业务中的一类

B. 理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响

C. 在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险

D. 非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高

E. 保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

16. 理财计划中的保证收益型理财计划可以分为【 AC 】。

A. 固定收益理财计划

B. 浮动收益理财计划

C. 最低收益理财计划

D. 保本收益理财计划

E. 最高收益理财计划

17. 以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是【 ABCE 】。

A. 理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B. 通常投资者无权提前终止理财计划协议

C. 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D. 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

E. 银行有权提前终止理财协议

18. 通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？【 AC 】

A. 失业率下降

B. 预期经济处于景气周期

C. 预期通货膨胀上升

D. 国际收支持续出现顺

E. 预期未来利率上升差 1

9. 银行在销售以下哪些理财计划后要承担全部或部分风险？【 BCE 】

A. 最高收益理财计划

B. 保本浮动收益理财计划

C. 最低收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划

E. 固定收益理财计划

20. 关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是【 ABCDE 】