1支付系统相关业务知识介绍1
小额支付系统介绍-中国人民银行
建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。
三、额支付系统业务范围是什么？
大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。
业务处理流程为：客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令；开户银行行内系统收到指令后，通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务；收款行收到贷记指令后，将款项划入收款人帐户。
Email推荐：
一、什么是大额实时支付系统？
小额支付系统介绍
字号 大 中 小 文章来源：沟通交流2011-05-19 17:00:49
打印本页 关闭窗口
一、什么是小额批量支付系统
五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放
付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放，有效提高业务处理效率，缩短资金到账时间。
业务处理流程为：付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行，开户银行借记付款单位账户后，通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务，收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。
互联网支付业务知识-2016
银联子公司
子公司构成： 产业服务体系构架：银联国际、银联商务、银联数据服务、银联电子支付、银行卡检测中心和中金金融认证中心。 另外重要构成：广州银联网络支付、上海银联电子支付、深圳市银联金融网络、北京银联商务、上海银联商务、宁波银联商务、广东 银联商务、北京数字王府井科技等8家子公司。 银联商务，主要做银行卡收单和专业化服务（POS维护） 银联电子支付，主要做线上支付
当然还可以直接找银行对接，或者找第三方支付公司对接，如易宝、快钱、连连支付等等；
大宗交易电商网站如何接入
一般第三方支付提供的支付方式大致有几种： 1）账户支付，账户支付有几种形态：a）电商网站自己的账户体系，用户通过第三方支付对网站自有账户充值后再进行支付。b）直接使用第三方支付的账户 体系（与电商账户不绑定），用户充值是充值到第三方支付账户中并支付（注意与快捷支付的区别）。c）与第三方支付的账户体系同步，此种情况较少采用 ，除非合作关系较为紧密。像 C2C、B2B 平台常用的担保支付之类也可以归为账户支付范畴。一般应用在适合比较重视账户体系建设的网站，支付金额没有限 制（取决于充值的金额）。
2）快捷支付用户在第三方支付账户体系中：第一步认证授权：经过实名认证后，绑定银行卡，第二步消费：在第三方支付收银台以第三方支付账户登录，下
行短信后，输入验证码及交易密码，完成支付。也有在商户侧绑定授权及完成支付的（例如银联的绑定支付/快捷支付，但只针对有信用的品牌大商户）。一 般应用在电商网站及移动端，且需要第三方支付的账户体系认同度高，用户愿意绑定。支付金额有限制。 3）网关支付就是典型的在线支付。一般的在线支付对额度会有限制，但基本上能够满足大部分场景的需要。普通在线支付 B2C、B2B 网关是有交易限额限制 。对需要大额支付的商家，大部分的第三方支付网关支付还提供 B2B 大额支付的接口，配合企业网银/个人网银，基本上能够做到无限额支付。一般 B2B 大额 支付只提供了 PC 端功能（主要受限于企业网银）。 4）代收、代付与商户签署代收、代付协议后，直接从用户银行卡扣钱。一般支付额度较大，应用在信任关系比较紧密的上下游商家间。5）信用支付在 B2B 经常会针对信用好的商户进行授信，根据其信用度授予一定额度，因此会有所谓的信用支付概念。 针对以上几种支付形态，还会有一些组合，例如账户余额+网关支付，信用支付+账户余额，一般叫组合支付。具体使用一种或多种支付方式，需要根据公司 业务形态来确定。另外如果公司交易量大的话，从降低成本等角度考虑，一般会在交易平台前端自建一个类支付的平台，主要用于接入多家支付公司，各家 支付公司支付通道路由、统一对账等，另外还会适度接入一些直连银行（注：通过银企直连接口）。
支付系统业务知识
支付系统业务知识考试；一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选；1.关于大额支付系统，以下说法正确的选项是（C）；A、大额支付系统逐笔实时处置支付业务，轧差净额清；2.支付系统参与者和运行者因工作过失延误大额业务；A、每日按0.7‰的罚款；B、按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔；D、按人民银行规定的同档次活期存款一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选均不得分，每题1分）1.关于大额支付系统，以下说法正确的选项是（C）。
A、大额支付系统逐笔实时处置支付业务，轧差净额清算资金B、大额支付系统批量处置支付业务，轧差净额清算资金C、大额支付系统逐笔实时处置支付业务，全额清算资金D、大额支付系统批量处置支付业务，全额清算资金2.支付系统参与者和运行者因工作过失延误大额业务的处置，阻碍客户和他行资金利用的惩罚原那么是（ B ）。
A、每日按0.7‰的罚款B、按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付补偿金C、每日按0.5‰的罚款D、按人民银行规定的同档次活期存款利率计付补偿金通贷记支付业务，最大汇款金额不得超过（ A ）。
A、20000元 B、50000元 C、5000元 D、10000元4.支票影像互换系统处置的支票业务分区域业务和全国业务，其区域业务指支票的提出行和提入行均属（B）的业务。
A、小同城单据互换区域B、同一分中心（CCPC）C、会计集中核算区域D、大同城单据互换区域5.大、小额支付系统的全称别离是（ B ）。
A、大额实时支付系统，小额差额支付系统 B、大额实时支付系统，小额批量支付系统 C、大额全额支付系统，小额差额支付系统 D、大额全额支付系统，小额批量支付系统6.全国支票影像互换系统业务回执实现，是通过（B）。
A、大额支付系统实现 B、小额支付系统实现 C、同城单据互换系统实现 D、商业银行行内系统实现7.全国支票影像互换系统处置的实物支票应由（A）。
A、提出行保管 B、提入行保管 C、持票人保管 D、出票人保管8.支付系统行号由（C）定长数字组成。
信用社(银行)小额支付系统通存通兑业务培训资料
前台操作介绍
• • • • • • • • 4981 通存通兑合同管理 4937 通存通兑合同查询 4982 客户账户信息查询 4983 他行卡折取现 4984 他行卡折存现 4985 他行卡折转本行卡折 4986 本行卡折转他行卡折 4902 查询小额实时支付流水表
相关知识介绍（十）
• 小额业务报文介绍
1. PKG001普通贷记业务包 2. PKG002普通借记业务包 3. PKG003实时贷记业务包 4. PKG004实时借记业务包 5. PKG005定期贷记业务包 6. PKG006定期借记业务包 7. PKG007贷记退汇业务包 8. PKG008普通借记回执包 9. PKG009实时贷记回执包 10. PKG010实时借记回执包 11. PKG011定期借记回执包 12. PKG012通用信息业务包 13. PKG013实时信息业务包
通存通兑业务
• 通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和 账户信息查询业务。 • 通存业务是指客户通过代理行将资金实时 存入其指定的本人或他人开户行个人存款 账户。 • 通兑业务是指客户通过代理行将其开户行 账户实时支取款项。 • 账户信息查询业务是指客户通过代理行实 时查询其开户行个人存款账户信息。
相关知识介绍（二）
• 业务系统类型号： 两位定长数字，标识与支付系统对接 的各业务系统类型，如ABS、TBS。00－59保留给支付系 统使用，60－99由参与者自己分配使用。 • 目前小额支付系统已经分配的业务系统类型号为： • 00 支付系统 • 10 ABS系统 • 20 TBS系统 • 30 商业银行系统 • 40 清算组织系统 • 50 同城清算系统
原收款行经支付系统主动将款项划回给原付款行
00114 定期借记业务
学制度 强管理 促服务 支付系统业务知识学习活动部分重点试题
学制度强管理促服务支付系统业务知识学习活动部分重点试题1、按照支付系统运行时间的规定，大额支付系统支付开始受理业务的时间为（）[单选题] *A、每个法定工作日8:30B、每个法定工作日前一日23:30C、每个法定工作日前一日20:30(正确答案)D、每个法定工作日前一日20:152、按照支付系统运行时间的规定，大额支付系统支付业务截止时间（清算窗口开启时间）为（） [单选题] *A、每个法定工作日17:00B、每个法定工作日17:15(正确答案)C、每个法定工作日17:30D、每个法定工作日20:303、按照支付系统运行时间的规定，大额支付系统支付业务清算窗口时间为（）[单选题] *A、每个法定工作日17:00至20:30B、每个法定工作日17:15至17:30(正确答案)C、每个法定工作日17:00至17:30D、每个法定工作日17:15至20:304、按照支付系统运行时间的规定，小额支付系统运行时间为（） [单选题] *A、日间8:00-17:00B、每个工作日C、7×24小时不间断运行(正确答案)D、每天8:00-20:00 7×12小时运行5、下列关于网上支付跨行清算系统处理的网银借记业务的描述正确的是（） [单选题] *A、不设置金额上限(正确答案)B、金额上限为5万元C、金额上限为2万元D、金额上限为100万元6、按照支付系统运行时间的规定，网上支付跨行清算系统运行时间为（） [单选题] *A、7×24小时(正确答案)B、7×12小时C、每个法定工作日前一日20:30至17:30D、5×24小时7、疫情期间，小额支付系统业务普通贷记业务的限额调整为（） [单选题] *A、100万B、1亿C、5亿D、无上限(正确答案)8、大额支付系统处理支付业务和清算资金的规则是（） [单选题] *A、逐笔实时，全额清算(正确答案)B、逐笔实时，按日清算C、批量轧差，净额清算D、批量轧差，按日清算9、网上支付跨行清算系统处理支付业务和清算资金的规则是（） [单选题] *A、逐笔实时，全额清算B、逐笔实时，轧差净额(正确答案)C、批量轧差，净额清算D、批量轧差，按日清算10、小额支付系统处理的支付业务一经（）即具有支付最终性，不可撤销。
农信银支付清算系统业务知识问答
农信银支付清算系统业务知识问答一、电子汇兑业务知识1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。
对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。
2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。
3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。
4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。
5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。
二、银行汇票业务知识1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。
2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？答：不可以。
出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。
代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。
3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？答；不可以。
必须由指定的代理付款社（行）解付。
5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。
支付系统试题
支付系统业务知识试题一、单项选择题1 、大额支付系统处理支付业务的信息传递方式为发起行、发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行、接收行。
2 、支票影像业务处理遵循的原则是先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款．3 、定期借记支付业务是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务，如代收水、电、煤气等公于事业费业务。
4 、小额汇划业务采取日间批量发送，轧差净额提交清算的方式。
5.小额支付系统处理同城和异地的借记业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。
6 、小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。
7 、大额支付系统的收费是由国家处理中心每月从直接参与者清算账户自动扣收。
8 、目前，支票影像交换系统异地使用支票的单笔金额上限为50万元。
9 、通过大额支付系统处理资金汇划业务，收费标准为每笔5.5元。
10 、根据《大额支付系统业务处理办法》规定，清算窗口时间，已筹错的资金可以用于错帐冲正、特急大额支付（救灾战备款项）、弥补日间透支、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换等扎差净额清算。
紧急大额支付、普通大额和即时转账支付等清算，正确的顺序。
11 、下列定期贷记业务不可以通过大额支付系统处理。
12 、大额和小额支付系统处理支付业务、清算资金的特点是大额支付系统逐笔实时处理支付业务、全额清算资金；小额支付系统批量处理支付业务、轧差净额清算资金13 、小额支付系统处理的普通贷记支付业务，最大汇款金额不得趁过2 0 0 00元。
14 、根据《小额支付系统业务处理办法》规定，小额支付系接收行的回执信息和发起行的冲正指令时，在第3个系统工作实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和…….15 、小额支付系统实行7X24 小时不间断运行，系统一工作日为…..至其资金清算时间为大额支付系统工作时间。
16 、根据《小额支付系统业务处理办法》规定，国库批量扣税业务于下列哪种支付业务：定期借记业务17 、《中国现代化支付系统运行管理办法》所述现代化支付系统是大额实时支付系统和小额批量支付系统两个应用系统。
大小额支付系统及支票影像交换系统相关知识介绍
-4-
大额实时支付系统
CNAPS
●支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭 证，具有同等的支付效力。支付信息由纸凭证转换为电子信 息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信 息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付 效力。
●支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至 接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式， 并按照规定编核密押。
发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在当日至迟下 一个法定工作日上午发出查询。
查复行应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以 查复。（同大额） 止付：收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要 付款行停止付款的，应当使用规定格式报文申请止付。
付款行收到止付通知后，应当在当日至迟下一个法定工作日上午发 出止付应答。付款行对未发出借记回执信息的，立即办理止付；对已 经发出借记回执信息的，不予止付。 申请止付可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。
业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、 银行不垫款”的原则。（出票人应在银行账户内备 足资金，确保支票足额支付。）
- 23 -
支票影像交换系统
CNAPS
通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个 阶段。支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返还给持票人开户银 行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。
申请止付为整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返 回普通借记支付业务回执和定期借记支付业务回执。
- 20 -
第二讲
CNAPS
支票影像交换系统
- 21 -
网上支付
4银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息， 为进一步的安全，给客户回送支付授权请求（也可没有）。
网络“鸡尾酒钓鱼术”更让人防不胜防。与使用仿冒站点和假链接行骗的“网络钓鱼”不同，“鸡尾酒钓鱼 术”直接利用真的银行站点行骗，即使是有经验的用户也可能会陷入骗子的陷阱。据光华反病毒中心的专家介绍， “鸡尾酒钓鱼术”是通过用户点击邮件中包含这种技术的链接触发。当用户点击邮件中的链接以后，的确能登录 网上银行的正常站点，但是骗子的恶意代码会让网上银行的站点上出现一个类似登录框的弹出窗口，毫无戒心的 用户往往会在这里输入自己的账号和密码，而这些信息就会通过电脑病毒发送到骗子指定的邮箱中。由于骗子利 用了客户端技术，银行方面也很难发现自己的站点有异常。
由于国内尚没有专业公司对网上支付市场进行研究，缺乏可供参考的二手资料，再加上网上支付金额的敏感 性，各种准确数据极难获取，为此iResearch动用4名研究员，历时半年，对国内主要的网上支付相关公司进行了 数十次深入访谈，客观真实地了解当前我国网上支付市场的发展现状，并通过大量的网上问卷调研对用户的网上 支付使用情况，满意度和消费倾向等进行了专业分析，为渴望了解中国网络支付市场的人士和公司提供准确的参 考依据。
数据展示
下面通过来自国内著名的互联网经济研究中心--iRresearch艾瑞市场咨询关于2005年国内网上支付调查研究 报告的具体数据来纵观我国网上支付的发展状况：
“近几年来，我国的网上支付经历了缓慢的引入培育阶段之后，逐渐进入速度较快的成长阶段。为了促进人 们对该市场的理性认识，促进该市场的更快成熟，国内著名的互联网经济研究中心--iRresearch艾瑞市场咨询历 时半年时间对中国网上支付市场进行专业研究，并于日前正式发布《2005年中国网上支付研究报告》（以下简称 《网上支付报告》）。
支付、影像业务知识-36页精选文档
支付、影像部分业务知识一、单选1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。
A 人民银行服务器B 前置机C 行内系统D 处理中心答案：B2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。
A 直接参与者B 间接参与者C 直连参与者D 间连参与者答案：A3.清算账户物理上摆放在____。
A 人民银行各分支机构B 商业银行省级管辖行C 商业银行总行D 人民银行总行答案：D4.支付系统对清算账户的设置，采用______A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理答案：D5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。
A 清算账户B 专用账户C 基本账户D 一般账户答案：B6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。
A 当日日终前B 当日日终时C 次日起D 3天后答案：C7.直接参与者需要申请撤销清算账户的，_______。
A 向国家处理中心发送撤销清算账户的指令B 向城市处理中心发送撤销清算账户的指令C 向人民银行总行提出申请D 向人民银行当地分支行提出申请答案：D8.撤销清算账户指令生效日起的第___个大额支付系统工作日日终，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理。
A 1B 2C 3D 5答案：C9.清算账户销户指令生效日第4日起，________。
A 仍能正常受理各种业务B 只能受理转移该清算账户余额的支付业务C 只能受理贷记该清算账户的业务D 不能受理任何业务答案：B10.支付系统用户口令应当具有一定的复杂性，至少_____更换一次。
A 每周B 每月C 每季D 每年答案：C11.支付业务信息的密押分为______。
支付结算大小额清算知识点
交流内容一、支付系统参与者管理办法(济银发［2008]161号)二、大额支付系统业务处理办法及手续（银办发[2002］217号)三、小额支付系统业务处理办法及手续(银办发[2005］287号）四、全国支票影像交换系统业务处理办法（银办发［2006］255号)五、中国现代化支付系统运行管理办法（同三）六、支付清算系统突发事件应急处置预案(济银办发［2008］236号）一、支付系统参与者管理办法•关于加入中国现代化支付系统•1前提条件：参加并取得人行济南分行颁发的考试合格证书，具有银监部门的批文，取得营业执照和金融业务许可证。
以直接参与者身份申请的，还需经过6个月的代理期、提供内控制度和支付业务应急预案、在央行开户等。
•考试办法：济银办发[2009］276号•2申请流程:向当地人行提交申请文件,所属直参通过行名行号管理系统新增行号信息。
以直参申请的，只报申请文件。
二、大额支付系统—基本规定1•1业务处理规则：逐笔实时处理业务，全额清算资金。
•2参与者类型：•直接参与者，直接与城市处理中心CCPC连接并在人行开设清算账户的银行机构及人行地市级(含）以上中心支行（库)。
•间接参与者，未在人行开户而委托直参清算资金的银行和非银行机构及人行县级支行(库）.•特许参与者，中国人民银行批准的特定机构。
•3清算账户：分散在各地人行管理、集中摆放在国家处理中心NPC,只有直参、特参能开户.二、大额支付系统—基本规定2•4支付信息传输路径:发起行、发起清算行、发报中心、NPC、收报中心、接收清算行、接收行.•发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者；发起清算行也可以作为发起行向支付系统发起支付业务。
发、收报中心即CCPC.•5支付信息效力：纸凭证与电子信息相互转换，具有同等效力。
•6支付业务密押:全国密押、地方密押•发报中心经NPC至收报中心加编全国押；发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行加编地方押.•全国押由人总行管理,地方押由人行济南分行管理。
支付系统知识答题
支付系统知识答题一、单项选择题1、大额支付系统（）处理支付业务，（）清算资金。
A、批量全额B、逐笔实时全额C、逐笔实时轧差净额D、批量轧差净额2、（）是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市以上中心支行（库）。
A、直接参与者B、间接参与者C、特许参与者D、特殊参与者3、（）是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。
A、准备金账户B、备付金账户C、内部账户D、清算账户4、国家处理中心可以根据中国人民银行的决定，设置小额支付系统在国家处理中心或城市处理中心的停运或启运状态，但须提前（）个系统工作日通知所有城市处理中心和直接参与者。
A、1B、2C、3D、55、小额支付系统日切时间为（），年终决算或有特别通知日期除外。
A、16：00B、17：00C、17：30D、18：006、通过小额支付系统办理的贷记业务上限为（）元，超过该金额必须通过大额支付系统办理。
A、1万B、2万元C、3万D、5万7、大额支付系统日间业务处理时间是法定工作日的（），年终决算或有特别通知日期除外。
A、8:00-17:00B、8:00-17:30C、8:30-17:00D、8:30-17:308、截至2013年底，辽宁省辖内共有（）家支付系统直接参与机构。
A、18B、57C、76D、919、参与者应根据实际需要提出密押设备购置申请，经（）审批通过后方可购置。
A、清算总中心B、清算中心C、清算分中心D、上级行10、支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循（）原则。
A、审批制B、双签制C、报告制D、安全性11、支付系统密押主要保证业务报文传输的（）。
A、完整性B、机密性C、可用性D、抗抵赖性12、全国支票影像交换系统的英文简称是（）A、CCIB、ABIC、PBYD、CIS13、全国支票影像交换系统上线后，支票可以在（）范围内实现通用。
电子支付知识点
1.电子交易与传统交易的主要区别是什么？（1）传输和获取信息的方式不同传统交易中，买卖双方在沟通中需要经过许多不同的媒介，进行协调很困难，从而增加了购物的时间及花费。
电子交易中，交易都以数字方式开始和结束，只是传输和处理数据的应用程序不同。
（2）商家处理客户订单的方式不同传统的交易中，需要人工的方式处理。
电子交易中，可以实现完全的电子化、数字化、自动化、智能化的处理。
（3）交易中涉及的媒体不同在传统交易中，一项交易所涉及媒介和载体有多种，而在电子交易中，所涉及的载体只有一个，就是网络(以互联网为主)。
2.完全意义上的电子交易由哪些内容构成？信息共享，电子订购，电子支付，订单执行，售后服务五个部分组成。
3.国际清算组织对电子银行的定义。
银行利用电子化网络通信技术从事与银行业相关的活动（包括电子银行业务和电子货币行为）。
——国际清算组织。
（电子银行的业务范畴比网络银行宽）电子银行业务——通过电子化渠道提供的银行产品和服务。
包括商业POS机终端、ATM自动柜员机、电话自动应答服务系统和银行卡等设施。
电子货币行为——与电子货币创造和应用有关的各种活动。
4.电子银行业的客户。
往来银行、商业部门、个体客户、企事业单位5.电子银行综合业务服务系统的体系结构及图。
（1）电子银行综合业务服务系统是银行对其客户提供包括支付结算服务在内的各种传统银行业务的系统.（2）电子银行综合业务服务系统是电子银行最重要的组成部分。
（3）每个综合业务服务体系实际上都是一个庞大而复杂的社会系统，符合国情的银行电子商务体系是至关重要的。
支付结算的概念：支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币级支付及资金结算的行为。
——《票据法》《支付结算办法》规定。
支付方式的演变，每个阶段的特征。
（1）原始社会的支付方式：支付以最原始的交换方式进行；以物易物，交换过程同时也是支付过程；不存在支付工具。
支付清算系统参与者业务知识考试题目
支付清算系统参与者业务知识考试题目题目一：支付清算系统的概述请简要回答以下问题：1.什么是支付清算系统？它的主要功能是什么？2.支付清算系统中有哪些主要参与者？请分别列举并简要描述其职责和角色。
3.请简要介绍支付清算系统的工作流程。
题目二：清算和结算的区别和联系请简要回答以下问题：1.清算和结算在支付清算系统中扮演什么角色？它们之间有什么区别和联系？2.请简要描述清算和结算的过程，并指出它们的主要区别。
3.支付清算系统中的哪个参与者负责清算和结算？4.清算和结算的正常流程是什么？请简要列举其主要步骤。
题目三：支付清算系统的风险管理请简要回答以下问题：1.支付清算系统中存在哪些主要风险？请分别列举并简要描述每个风险。
2.请简要介绍支付清算系统中的风险管理措施。
3.参与者在支付清算系统中如何负责管理和减少风险？题目四：支付清算系统的监管请简要回答以下问题：1.支付清算系统中的监管机构是什么？它们的职责是什么？2.支付清算系统参与者需要遵守哪些监管规定？3.监管机构如何对支付清算系统进行监督和审核？4.支付清算系统参与者如何配合监管机构的工作，并确保合规性？题目五：支付清算系统的发展趋势请简要回答以下问题：1.请列举并简要描述当前支付清算系统中的主要问题和挑战。
2.支付清算系统如何应对技术发展和市场需求的变化？3.请简要介绍支付清算系统可能面临的未来发展趋势，并解释为什么这些趋势重要。
题目六：支付清算系统的法律和合规要求请简要回答以下问题：1.支付清算系统参与者需要遵守哪些法律和法规？请列举并简要描述每个要求。
2.支付清算系统如何确保合规性和数据安全？3.参与者如何配合相关法律和合规要求，并确保支付清算系统的健康运行？以上题目仅供参考，具体的文档内容可以根据需要进行适当调整和补充。
为了保证文档的完整性和准确性，建议在回答问题时提供详细的解释和相关实例，以便读者更好地理解支付清算系统相关的业务知识。
支付系统试题
支付系统业务知识试题一、单项选择题1 、大额支付系统处理支付业务的信息传递方式为发起行、发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行、接收行。
2 、支票影像业务处理遵循的原那么是先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款．3 、定期借记支付业务是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务，如代收水、电、煤气等公于事业费业务。
4 、小额汇划业务采取日间批量发送，轧差净额提交清算的方式。
5.小额支付系统处理同城和异地的借记业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。
6 、小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。
7 、大额支付系统的收费是由国家处理中心每月从直接参与者清算账户自动扣收。
8 、目前，支票影像交换系统异地使用支票的单笔金额上限为50万元。
9 、通过大额支付系统处理资金汇划业务，收费标准为每笔5.5元。
10 、根据? 大额支付系统业务处理方法? 规定，清算窗口时间，已筹错的资金可以用于错帐冲正、特急大额支付〔救灾战备款项〕、弥补日间透支、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换等扎差净额清算。
紧急大额支付、普通大额和即时转账支付等清算，正确的顺序。
11 、以下定期贷记业务不可以通过大额支付系统处理。
12 、大额和小额支付系统处理支付业务、清算资金的特点是大额支付系统逐笔实时处理支付业务、全额清算资金；小额支付系统批量处理支付业务、轧差净额清算资金13 、小额支付系统处理的普通贷记支付业务，最大汇款金额不得趁过2 0 0 00元。
14 、根据? 小额支付系统业务处理方法? 规定，小额支付系接收行的回执信息和发起行的冲正指令时，在第3个系统工作实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和…….15 、小额支付系统实行7X24 小时不连续运行，系统一工作日为…..至其资金清算时间为大额支付系统工作时间。
16 、根据? 小额支付系统业务处理方法? 规定，国库批量扣税业务于以下哪种支付业务：定期借记业务17 、? 中国现代化支付系统运行管理方法? 所述现代化支付系统是大额实时支付系统和小额批量支付系统两个应用系统。
支付结算业务培训
支付结算业务培训二、培训目标1. 理解支付结算业务的基本概念和原理；2. 掌握各种支付工具的特点和使用方法；3. 了解支付结算业务的法律法规和操作规范；4. 培养支付结算业务的操作技能和风险意识。
三、培训内容1. 支付结算业务的基本概念和原理（200字）支付结算业务是指通过各种支付工具将购买者账户上的资金转移到商家账户上的过程。
其基本原理是购买者通过支付工具向商家发起支付指令，经过银行或第三方支付平台的处理，将资金从购买者账户转移到商家账户。
2. 支付工具的特点和使用方法（600字）支付工具是指购买者进行支付时所使用的各种工具，如现金、银行卡、电子支付工具等。
不同的支付工具有不同的特点和使用方法。
现金是最常见的支付工具，使用方便但存在安全风险；银行卡可以通过刷卡或取款机进行支付，但需要持卡人拥有一定的信用额度，并且可能需要支付一定的手续费；电子支付工具如支付宝、微信支付等具有快捷、安全、便利的特点，但需要绑定银行卡或充值零钱。
3. 支付结算业务的法律法规和操作规范（500字）支付结算业务受到一系列法律法规和操作规范的约束。
相关的法律法规包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国电子商务法》等；操作规范包括支付机构的开户审核、结算控制和风险管理等。
培训人员需要了解这些法律法规和操作规范，将其运用到实际操作中。
4. 支付结算业务的操作技能和风险意识（700字）支付结算业务的操作技能包括对各种支付工具的熟悉和掌握，以及对支付指令的处理和结算的操作流程。
支付结算业务涉及的风险包括资金安全风险、操作风险、技术风险等。
培训人员需要培养良好的风险意识，加强对各种风险的预防和控制。
四、培训方法1. 理论培训（800字）理论培训主要通过课堂讲授的方法进行。
培训人员将基本概念和原理、特点和使用方法、法律法规和操作规范等内容进行详细讲解，帮助学员全面了解支付结算业务。
2. 实践操作（600字）除了理论培训外，培训还应包括实践操作环节。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
支付系统相关业务知识介绍一、清算账户头寸管理◆直接参与者银行机构在清算账户内必须存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。
◆大额支付系统的清算机制：逐笔实时发送、全额清算资金大额支付系统对清算账户头寸足以支付的支付业务，实时进行资金清算。
小额支付系统的清算机制：批量发送支付指令，轧差净额清算资金小额支付业务轧差净额在每场清算时点发送国家处理中心进行资金清算。
◆直接参与者银行机构应建立清算头寸变动情况实时监控制度，根据行内支付业务流的变动规律，定期测算存放央行的头寸余额，设定“余额警戒线”。
操作说明：“余额警戒线”可通过向国家处理中心发送清算账户警戒值设定变更报文（CMT605 ）进行设置；清算账户余额低于预定余额警戒线的，国家处理中心将会自动通知警戒线设置行。
◆直接参与者银行机构应安排专人专岗监控支付系统清算账户余额变动情况，对清算账户余额达到“清算警戒线”、轧差净额不足清算等情况，应及时报告，迅速处置。
操作说明：余额查询使用清算账户余额查询请求报文（CMT652），查询结果返回所查清算账户的当前余额和可用头寸。
可用头寸:设置了余额最低控制金额的清算账户行：可用头寸＝当前余额－余额最低控制金额－圈存资金未设置余额最低控制金额的清算账户行：可用头寸＝当前余额－圈存资金！大额支付业务和小额轧差净额只能用圈存资金以外的可用资金清算。
预期头寸预期头寸＝清算账户可用头寸+队列中贷记该清算账户的支付交易金额－队列中借记该清算账户的支付交易金额二、净借记限额管理净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。
商业银行通过小额支付系统发起的贷记支付和借记回执只能在净借记限额内支付。
◆净借记限额由授信额度、质押品和清算账户圈存资金组成，其中授信额度、质押品由NPC负责初始设置，清算账户圈存资金由直接参与者负责初始设置。
净借记限额 = 授信额度+质押品价值+圈存资金。
◆直接参与者的净借记限额分配在CCPC和NPC两地使用，分别用来衡量直接参与者在两地的对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。
◆小额系统允许直接参与者为本行设置NPC、CCPC净借记可用额度预警值，当NPC、CCPC净借记可用额度低于预警值时，则系统自动发送报警信息通知直接参与者。
◆直接参与者的净借记可用额度是用于衡量该直接参与者在某一时点的最大付款能力。
贷记支付和借记回执金额小于等于净借记限额可用额度的，该业务通过净借记限额检查，实时纳入轧差并转发；大于净借记限额可用额度的，净借记限额检查失败，该业务做排队或退回处理。
直接参与者某节点（NPC或CCPC）净借记可用额度＝该节点的净借记限额－该节点已提交未清算业务的净借记差额±本场轧差场次的当前净贷（借）记差额例：省工行CCPC净借记限额为80万，其第一场CCPC轧差净借记差额50万在NPC排队待清算，第二场轧差开始至统计时点共发生各类小额业务50笔，轧差净额为净贷记差额30万，则至该统计时点为止，省工行CCPC的净借记可用额度＝80－50＋30＝60万，表示该时点省工行在CCPC的最大付款能力为60万。
◆在直接参与者净借记限额总量保持不变的情况下，其净借记限额可以在CCPC和NPC两个节点之间进行内部均衡。
操作说明：直接参与者因业务需要，可以发送CMT512净借记控制额度管理报文，调整NPC与CCPC间的净借记额度分配，调整时应满足以下条件：净借记限额调整值≤净借记限额减少节点的净借记限额的可用部分。
例：省工行的净借记限额为100万，其中NPC节点为20万，CCPC节点为80万，当日，省工行NPC第一场轧差净额为净借记8万，尚未提交。
省工行CCPC第一场轧差净额为净贷记6万，尚未提交。
省工行业务人员发出净借记限额调整指令，从NPC调拨净借记限额15万给CCPC，因调整值15万＞NPC净借记限额的可用部分12万（20万－8万），因此调整失败。
省工行业务人员再次发出净借记限额调整指令，从NPC调拨净借记限额10万给CCPC，因调整值10万＜NPC净借记限额的可用部分12万（20万－8万），因此调整成功。
调整后省工行NPC净借记限额为20－10＝10万，CCPC净借记限额为80＋10＝90万。
◆直接参与者根据业务处理需要，可以通过小额支付系统增加或减少清算账户圈存资金。
操作说明：①直接参与者通过行内系统或前置机客户端，输入圈存资金的增加量以及在NPC、CCPC的分配比例，增加量应满足以下条件：增加量≤清算账户可用头寸，满足该条件时，圈存资金调增成功，并通知客户端，否则调增失败。
例：省工行清算账户总额为100万，其中可用头寸60万，圈存资金为40万，省工行业务人员发出增加圈存资金70万的指令，因增加量70万＞可用头寸60万，调增失败；省工行业务人员发出增加圈存资金20万的指令，因增加量20万＜可用头寸60万，调增成功。
②直接参与者通过行内系统或前置机客户端，输入圈存资金的减少量，减少量应满足以下两个条件：少于圈存资金的当前值；少于该直接参与者在CCPC及NPC当前净借记限额可用部分的总和。
当减少量满足上述两个条件时，调减成功，直接参与者清算账户可用头寸相应增加，并通知客户端，否则调减失败。
例：省工行清算账户总额为100万，其中可用头寸60万，圈存资金为40万，净借记限额为40万（假设省工行授信额度和质押品均为0），其中NPC节点为10万，CCPC节点为30万。
当日，省工行NPC第一场轧差净额为净借记2万，尚未提交。
省工行CCPC第一场轧差净额为净贷记6万，尚未提交。
省工行业务人员发出圈存资金减少20万的指令。
此时，系统首先扣减省工行NPC的净借记限额的可用部分10万－2万＝8万，然后扣减省工行CCPC的净借记限额的可用部分12万。
调减成功后，省工行清算账户的总额仍为100万，其中可用头寸为60＋20＝80万，圈存资金为40－20＝20万，NPC节点的净借记限额为10－8＝2万，CCPC节点的净借记限额为30－12=18万。
！为保证小额支付系统银行本票、三省一市汇票业务的实时兑付，出票银行的清算行必须使其小额支付系统的净借记限额可用额度大于未兑付的票据余额，目前非法人银行机构能够自行管理并调配净借记限额的主要措施是依赖于从清算账户上圈存资金。
因此，各银行机构应合理分配在CCPC和NPC的圈存资金，适当调整小额支付系统净借记限额额度，各银行机构签发三省一市汇票后，出票行的清算行必须在CCPC和NPC同时圈存足够的资金，以保证票据的实时兑付。
同时，由于已圈存的资金在日间不能直接用于资金清算，出票行的清算行还要确保支付系统日终前，其清算账户的余额足够清算所有已通过净借记限额检查的轧差业务，防止清算窗口的开启。
三、轧差和资金清算（一）轧差CCPC或NPC对小额净借记限额检查后释放的小额业务按付款清算行和收款清算行实时双边轧差。
CCPC轧差公式某清算行提交清算的贷方净额（+）[或借方净额（－）]差额＝同城贷记来账金额+他行返回同城借记回执成功交易金额－同城贷记往账金额－发出同城借记回执成功交易金额NPC轧差公式某清算行提交清算的贷方净额（+）[或借方净额（－）]差额＝异地贷记来账金额+他行返回异地借记回执成功交易金额－异地贷记往账金额－发出异地借记回执成功交易金额轧差的原则◆系统只将小额净借记限额检查后释放的小额支付业务纳入轧差。
◆系统对小额业务按批量包逐包实时双边纳入轧差。
◆轧差时，非实时贷记支付业务以付款行发起的贷记报文包作为轧差依据，实时贷记支付业务以收款行返回回执作为轧差依据，借记支付业务以付款行返回回执的成功交易作为轧差依据。
◆已纳入轧差的小额支付业务确定了该业务支付的最终性，不可作撤销处理（二）清算每一场次轧差结束，轧差净额试算平衡后，CCPC、NPC实时将轧差净额清算报文发送SAPS。
SAPS清算成功后，将已清算回执（注明清算日期、场次、清算结果）返回NPC。
NPC将清算回执发送至CCPC，CCPC收妥后自动生成清算通知并转发至各直接参与者，各清算行根据清算通知变更业务状态，完成账务处理。
清算的原则◆已轧差的净额原则上纳入当日清算。
系统支持每日N场清算，CCPC和NPC在每场提交清算时点将轧差净额实时提交SAPS清算。
CCPC日间提交清算的场次和时间由CCPC根据中国人民银行当地分支行业务管理部门的规定设置；NPC日间提交清算的场次和时间由NPC 根据中国人民银行总行业务管理部门的规定进行设置；CCPC和NPC在日切后提交轧差净额至SAPS进行当日最后一场清算。
◆节假日每日实行一场轧差。
节假日期间，小额轧差净额不提交清算，在节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。
◆已提交SAPS的小额净额清算报文当日必须清算，不可撤销或退回。
大额支付系统业务截止后，若清算行仍有在NPC排队待清算的小额借方轧差净额或其它业务，SAPS打开清算窗口，由付款清算行筹措资金，在NPC排队的小额借记轧差净额未清算前，SAPS不得关闭清算窗口进入日终处理。
◆小额净借记差额只能用圈存资金以外的可用资金清算。
小额支付业务的清算只能使用清算账户余额中除圈存资金以外的可用资金，不足清算的作排队处理。
！各直接参与者银行必须确保其清算账户中除圈存资金以外的可用余额足够清算所有已通过净借记限额检查的轧差业务，防止清算账户余额不足。
要及时查询清算账户的余额变化，尤其是小额支付系统日切后的轧差业务是否已全部清算，防止因清算账户头寸不足而开启清算窗口。
四、排队处理（一）清算排队SAPS在清算处理中如发现某清算账户可用于日间清算的头寸不足时，对不足支付的支付业务进行排队等待清算的处理。
◆排队机制：每个清算账户设置排队队列；清算账户头寸不足清算时，支付指令作排队处理；排队队列划分级次，按级次顺序清算；同一级次按时间排列，按顺序清算；清算窗口预关闭时，NPC主动退回队列中所有的大额支付业务。
◆排除顺序：①错账冲正②特急大额支付（救灾战备款）③日间透支利息和支付业务收费④票据交换、同城清算系统轧差净额⑤小额轧差净额⑥紧急大额支付⑦普通大额支付和即时转账支付操作说明：人民银行、商业银行发起排队情况查询请求报文（CMT653）查询排队情况。
◆排队业务解救措施：①筹措资金发起清算行收到NPC筹措资金通知，及时筹措资金，弥补日间透支和清算排队等待的支付业务。
②排队业务队列管理（撤销或调整）发起行、发起清算行向发报中心发送撤销申请报文，撤销排队的大额支付业务；发起清算行向发报中心发送变更大额排队顺序报文，在同一级次内调整排队队列中的大额支付业务顺序。
（二）轧差排队小额支付系统对未通过净借记限额检查的小额非实时贷记支付指令或借记成功回执纳入排队处理。