第三方理财机构盈利模式转型探讨
第三方理财行业研究
第三方理财一、市场概况1、中国财富现状瑞信研究院2011年10月发表的第二份年度《全球财富报告》指出，中国财富总值在2010年1月至2011年6月间增长了4万亿美元，是美国之后全球第二大财富增长来源。
中国财富总值现为20万亿美元，紧随日本之后排名全球第三。
报告预测，中国财富总值到2016年将达39万亿美元，相当于美国在1968年至1990年的22年间所达到的水平，并将取代日本，成为仅次于美国的第二大富有国家。
中国37％的成年人处于财富金字塔中层，小部分成年人口的财富少于1000美元（占5.8％）或多于10万美元（占2.3％）。
随着成功企业家、专业人士及投资者的财富不断增加，2011年，中国百万富翁数目首次突破百万大关，而坐拥逾5000万美元财富的超高净值人士超过5000名，仅次于美国。
2、理财行业现状统计显示，第三方理财占据了国外基金营销约40%的份额。
在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大约占30%，但是在中国内地，1%都不到。
内地第三方理财市场呈现出了巨大的发展潜力。
据有关部门在京沪穗三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。
有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模达到了5000亿元人民币。
2004年以后，随着中国资本市场牛市的到来，理财市场得到了关注，自此揭开了理财市场的发展序幕。
2008年市场行情下行，股市、黄金市场剧烈波动，众多投资者纷纷出现大幅亏损，进而意识到需要依靠专业的机构去投资理财。
如此，第三方理财市场才一步一步孕育成长起来。
2006年5月，国内第一家理财事务所——北京优先理财事务所开始运作至今，展恒理财，玖富理财，诺亚理财，东方华尔等第三方理财机构已经如雨后春笋般的涌现，更令人瞩目的是，2007年10月23日，缔造“红杉传奇”的红杉资本宣布注资500万美元于中国最大的“独立理财顾问机构”——诺亚财富管理中心，并且不排除今后进一步增加投资的可能性，这预示着中国的第三方理财将迎来更广阔的发展空间。
浅析我国第三方理财机构的盈利模式【范本模板】
浅析我国第三方理财机构的盈利模式第三方理财机构是指既不代表任何金融机构，也不仅仅代表单个消费者的利益的一种独立的中介理财顾问机构，它能基于其中立立场且在严格地分析了客户自身财务状况和理财需求的基础上提供综合性理财服务；这种理财服务不仅要为客户量身制定理财规划方案，而这些理财方案会涉及到投资、税收、养老、收藏和财产分配等多方面的内容，并且要为部分理财方案筛选和配备来自于不同的保险、基金公司或银行的理财产品，以确保实现客户的理财目标.一、我国第三方理财的特点（一）理财服务更具客观独立性独立性是第三方理财最大的特点。
金融机构受到自身利益最大化的影响,理财师提供的理财业务一般会演变成推销理财产品或与其有利益联系的其他机构的理财产品,缺少对客户的真正理财需求的客观分析。
而第三方理财主要是向客户提供咨询顾问服务，尽管它没有自己独立的理财产品，但它能在原则上不受任何金融机构的干预和限制，客观地分析比较各个金融机构的产品后选择真正符合客户利益的金融产品，并且所作的理财规划方案也能根据客户的财务情况和市场环境的变化作出及时的调整。
(二）理财手段更全面个性第三方理财能够跨行业提供多样化的产品咨询顾问服务和全方位的综合理财服务,这种服务能帮助客户了解和分析比较不同的理财产品，并在理财师与客户长期的合作沟通的过程中培养客户更全面和科学的理财观念，让理财意识渗透到客户生活中的方方面面。
第三方理财机构还可以基于客户关系管理，通过充分研究市场和考虑客户的理财目标、财务状况、风险偏好以及教育水平、工作性质、生活环境等情况，并按照客户的个性需求采取不同的服务方式、提供不同的金融产品、实施不同的竞争策略，从而为客户提供量身订做的个性化服务。
（三)体现出客户利益最大化的原则第三方理财的这个特点是建立在其能够扮演独立客观的第三方角色的基础之上的。
金融机构的理财人员很少关注客户的真实需求及做出相应的风险评估，往往建议客户购买所属机构推出的产品，其所出具的理财规划有时难免演变成产品组合的推销书，基本没有做到根据客户的需求来配置产品,所以很难实现最大化客户利益.第三方理财以忠诚于顾客利益为服务理念，以实现客户利益最大化为出发点,以长期稳定、相互信任的客户关系为基础，以客户资产保值增值为目的，对客户的情况及需求进行专业化分析,按照客户的生命周期，为客户提供最佳理财方案服务。
简析第三方支付企业的商业模式营销模式和运营模式的分析
简析第三方支付企业的商业模式营销模式和运营模式的分析【摘要】本文主要围绕第三方支付企业的商业模式、营销模式和运营模式展开分析，通过深入研究揭示其商业运作机制和核心竞争力。
对第三方支付企业的商业模式进行解析，探讨其盈利模式和商业逻辑；对营销模式进行分析，包括市场定位、推广策略和用户获取方式；对运营模式展开讨论，从技术支持、风控管理和售后服务等方面揭示其成功之道。
在总结了对第三方支付企业的建议，展望了未来的发展方向，为相关行业提供了借鉴和参考价值。
通过本文的研究，读者将更好地了解第三方支付企业的商业运作模式，为相关从业者提供了宝贵的经验和启示。
【关键词】第三方支付企业、商业模式、营销模式、运营模式、结论、未来发展、建议、研究意义、背景介绍、研究目的。
1. 引言1.1 背景介绍第三方支付企业是近年来快速发展的新兴产业，随着互联网技术的不断进步和普及，人们的消费方式也发生了革命性的变化。
传统的线下支付方式逐渐被电子支付所取代，第三方支付企业因其便捷、快速、安全的特点而备受消费者青睐。
随着移动支付的兴起，第三方支付企业的市场竞争也日益激烈。
各大支付平台纷纷推出优惠活动吸引用户，合作商户也在支付环节提供更多优惠和服务。
在这个竞争激烈的市场中，第三方支付企业需要不断优化自身的商业模式、营销模式和运营模式，以保持竞争力和市场份额。
本文将从商业模式、营销模式和运营模式三个方面对第三方支付企业进行深入分析，探讨其核心竞争优势和发展趋势，旨在为第三方支付企业的发展提供参考和借鉴。
1.2 研究目的本文旨在对第三方支付企业的商业模式、营销模式和运营模式进行深入分析，旨在揭示这些企业如何运作以及其商业运营的关键因素。
通过对这些模式的解析，可以帮助读者更好地理解第三方支付企业的商业运作机制，以及其在市场中的表现和竞争优势。
通过对不同企业的模式进行比较和分析，可以总结出成功企业的共同特点，从而为其他企业提供参考和借鉴。
希望通过本文的研究，可以为第三方支付企业的未来发展提供一定的启示和指导，推动整个行业的持续健康发展。
浅析我国第三方理财机构的盈利模式
浅析我国第三方理财机构的盈利模式第三方理财机构是指既不代表任何金融机构，也不仅仅代表单个消费者的利益的一种独立的中介理财顾问机构，它能基于其中立立场且在严格地分析了客户自身财务状况和理财需求的基础上提供综合性理财服务；这种理财服务不仅要为客户量身制定理财规划方案，而这些理财方案会涉及到投资、税收、养老、收藏和财产分配等多方面的内容，并且要为部分理财方案筛选和配备来自于不同的保险、基金公司或银行的理财产品，以确保实现客户的理财目标。
一、我国第三方理财的特点（一）理财服务更具客观独立性独立性是第三方理财最大的特点。
金融机构受到自身利益最大化的影响，理财师提供的理财业务一般会演变成推销理财产品或与其有利益联系的其他机构的理财产品，缺少对客户的真正理财需求的客观分析。
而第三方理财主要是向客户提供咨询顾问服务，尽管它没有自己独立的理财产品，但它能在原则上不受任何金融机构的干预和限制，客观地分析比较各个金融机构的产品后选择真正符合客户利益的金融产品，并且所作的理财规划方案也能根据客户的财务情况和市场环境的变化作出及时的调整。
（二）理财手段更全面个性第三方理财能够跨行业提供多样化的产品咨询顾问服务和全方位的综合理财服务，这种服务能帮助客户了解和分析比较不同的理财产品，并在理财师与客户长期的合作沟通的过程中培养客户更全面和科学的理财观念，让理财意识渗透到客户生活中的方方面面。
第三方理财机构还可以基于客户关系管理，通过充分研究市场和考虑客户的理财目标、财务状况、风险偏好以及教育水平、工作性质、生活环境等情况，并按照客户的个性需求采取不同的服务方式、提供不同的金融产品、实施不同的竞争策略，从而为客户提供量身订做的个性化服务。
（三）体现出客户利益最大化的原则第三方理财的这个特点是建立在其能够扮演独立客观的第三方角色的基础之上的。
金融机构的理财人员很少关注客户的真实需求及做出相应的风险评估，往往建议客户购买所属机构推出的产品，其所出具的理财规划有时难免演变成产品组合的推销书，基本没有做到根据客户的需求来配置产品，所以很难实现最大化客户利益。
论第三方理财的基本现状及解决对策
摘要姓名：学号：自改革开放以来，我国金融市场发展之势愈发高涨，随着老百姓的财富增多，理财市场发展迅猛。
因此一种新兴理财途径——第三方理财正应运而生。
独立的中介理财机构，通过独立地分析消费者的经济状况和理财要求，为其选择合适的投资方式，并提供综合性的多样理财服务的这种形式即第三方理财。
①本文以中国第三方理财市场为研究对象，通过对相关文献资料的整理，分析了中国第三方理财市场的现状和面临的问题，并据此作出合理分析提出相关建议，促使中国第三方理财市场的规范与发展。
关键词：第三方理财规范建议AbstractSince reforming and opening up, The financial market development trend of China has amazingly grown , as well as people's wealth , The market has developed rapidly. As a result,an outstanding financial approach, the third party finance play a important role at this moment. Independent financial organization, through independent analysis of consumer's state of the economy and financial management requirements, to decide effective means of investment, and to provide a huge variety of financial areas that form the third party financing. The paper based on China’s third party , through to the related literature, the study analyzes the recent financial phenomenon and facing problems, and make a reasonable analysis some Suggestions accordingly, prompted China's third party financial market regulation and development.Keywords: third party financial regulation recommends①余敏．基于SWOT分析的我国第三方理财发展战略[J]．《中国乡镇企业会计》 2009年3期目录一、我国第三方理财的基本概念 (1)二、我国第三方理财的基本现状 (1)（一）专业理财人员及相应培训机构稀缺 (1)（二）理财产品传统单一 (1)（三）具体的法律制度规范不完善 (1)三、规范及完善我国第三方理财的对策 (2)（一）建立规范的专业团队及相应培训机构 (2)（二）研发新型理财产品 (2)（三）完善有关法律法规，加强法律监督 (2)四、总结 (2)参考文献 (3)论第三方理财的基本现状及解决对策一、我国第三方理财的基本概念独立的中介理财机构，通过客观地分析消费者的经济状况和理财要求，为其选择合适的投资产品，并提供综合性多样性的理财服务，这种理财方式就是第三方理财。
我国第三方理财机构产品营销策略现状及改进路径探析
◎陈丹红我国第三方理财机构产品营销策略现状及改进路径探析市场营销引言随着市场经济的日益完善，我国经济发展迅猛，人民的生活质量、经济条件得到了显著提升，到了2020年更是实现了全面小康。
在此形势下，人们渴望获得更为良好的物质条件，伴随自有资本的不断增加，更多人开始尝试将资本、资产投入到理财领域，以实现升值的目的。
因此，优质的理财产品对于当前大众的吸引力是十分强烈的。
但受限于客群认知与国内的市场环境，目前许多第三方理财机构的盈利模式，仍以理财产品销售佣金为主。
诚然市场潜力较大，但第三方理财机构的服务同质及产品同质化情况也非常明显。
由此可知，第三方理财机构的发展并非一路坦途，为了实现其更好的发展，就应进一步丰富其营销有关的研究内容及层次。
一、第三方理财机构产品营销的现状（一）产品差异性小一方面，目前许多第三方理财机构的主要收益源自于浮动收益理财产品，而高风险和高收益并存是这类产品的显著特点。
这就使得一些投资者在与理财师交流时，并未表现出明显的风险厌恶性，但接触一段时间后，就愈加明显表现出不信任这类浮动收益产品，进而阻碍后续营销工作的开展。
另一方面，诚然当前不少第三方理财机构都有着较多的产品数量，但其针对的客户群较为集中，不够分散，甚至形成了同业竞争，从而降低了客户的可选择性。
此外，许多机构设计出的产品与其他理财机构无明显差异，进而也不具备明显的竞争优势。
（二）客户来源渠道竞争激烈第三方理财机构的准入门槛多数为300万元人民币。
就客户群的资产数量分布而言，大部分是超过300万元，少于1000万元的。
在国内市场中这类资金实力的客户相对较少，这就导致了大多数第三方理财机构的细分市场选择，面临着激烈的竞争。
（三）单一的定价方式首先，许多第三方理财机构的收入方式较为传统、单一，主要是代理销售的手续费，而此种盈利方式潜藏着一定风险。
也就是伴随市场竞争愈加激烈，难以保证取得理想的盈利水平[2]。
其次，我国投资者并不能良好认同付费咨询，很多都认为理财规划属于用来吸引投资的方式，是应该免费的。
第三方理财机构(独立理财公司)的发展、困境与机遇
第三方理财机构(独立理财公司)的发展、困境与机遇来源：作者：第三方理财机构，在国外又称独立理财机构抑或理财公司，这些宣称不依附于任何金融机构的第三方理财机构在中国市场虽然已经存在好几个年头，但直至近一两年才真正引起人们的注意。
曾有一份调查显示：第三方理财机构在美国拥有60％的理财市场份额，而在中国只有区区1％，这块蛋糕能否做大尚是一个疑问。
今日，让我们一起管窥第三方理财机构在中国的生存现状。
出生背景随着经济的高速增长，个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段，进行个性化的财富打理被各金融机构发展成为市场份额日渐扩大的中间业务之一，即个人理财业务。
在庞大的市场客观存在前提下，个人能力受限与投资者对各家金融机构“王婆卖瓜”的质疑这对矛盾就刺激着一批理财师自立门户，第三方理财机构由此悄悄进入人们的生活。
盈利模式据业内人士介绍，独立理财机构在美国的收费模式主要有两种，简单来说，即向机构收费和向客户收费两种。
有些公司采用两端收费模式，有的则采取单向收费模式。
例如，美国一家大型理财公司-柯契斯-菲茨财富管理公司的利润来源就只来自他们的客户，但细分为理财规划服务费和客户管理资产费，前者是按计费小时、项目固定费率或年度固定顾问费的形式收取，而占到90％比例的资产管理费则按照客户的资产比例收取。
而在国内，据记者了解，近万家的类似理财机构收费模式呈现多样化的特点。
例如很多公司只向合作金融机构收取渠道管理费，而对客户完全免费；另一种则既向客户收取年费（以不同档次的年费为标准，一般为几千元），也同时收取以业绩提成为主的管理费；再者就是向机构和客户同时收费，但具体标准不一。
团队配置从国内外经验来看，第三方理财机构的团队配置主要分为三块：客户服务部门、理财师队伍和研究部门。
其中，理财师队伍是跟客户交流最频繁，为客户直接提供财富管理规划和建议的专家团队，他们大多具有丰富的证券、基金、保险、房地产或外汇等方面的实战经验，从各金融机构带着各自的一部分客户闯入到这块新天地。
第三方理财和金融服务分析
竞争焦点
竞争焦点主要集中在产品创新、服务质量、 客户体验、科技应用等方面。金融机构需要 不断提升这些方面的能力以保持竞争优势。
03
第三方理财在金融服务中的应用
投资咨询
金融科技发展
新兴的金融科技如区块链、人工智能等可能改变金融服务行业的 格局和竞争态势。
数据安全风险
随着金融科技的发展，金融机构面临的数据安全风险也在增加。
技术更新换代
旧的技术和系统可能无法满足新的业务需求，需要不断升级和替 换。
06
第三方理财和金融服务的未来发 展趋势
第三方理财的创新方向
科技创新
第三方理财和金融服务分析
汇报人： 日期:
目录
• 第三方理财概述 • 金融服务行业概述 • 第三方理财在金融服务中的应用 • 第三方理财的风险和挑战 • 金融服务行业的风险和挑战 • 第三方理财和金融服务的未来发展趋势
01
第三方理财概述
定义和特点
定义
第三方理财是指独立于金融机构和客户之外，由第三方机构为客户提供理财服务的模式。
由于第三方理财机构不依赖于任何金融机 构，因此能够降低运营成本，为客户提供 更优惠的服务价格。
02
金融服务行业概述
金融服务的定义和分类
金融服务定义
金融服务是指为个人、企业或政府机构 提供的一系列金融服务和产品，包括但 不限于投资、保险、贷款、存款等。
VS
金融服务分类
根据服务领域和产品类型，金融服务可分 为银行服务、证券服务、保险服务、信托 服务、基金服务等。
3
绿色金融
第三方财富管理公司成功案例操作方法和诺亚模式解析
第三方财富管理公司成功案例操作方法和诺亚模式解析SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析美国时间11月10日，中国诺亚财富投资管理有限公司（代码“NOAH”）成功挂牌纽约证券交易所，诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。
汪静波经常让员工自己问自己三个问题：做了没有？做完了没有？做好了没有？“我崇尚持续改善，我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。
”据诺亚财富招股书披露，总裁兼CEO汪静波持有688.8万股，约占IPO后总股本的25.2%，持股比例最高，市值1.38亿美元（折合人民币9.17亿元）。
红杉资本中国基金持有590万股，市值1.18亿美元，三年时间翻了23倍。
何伯权持有230万股，市值4613万美元。
还有两人在诺亚财富中占有重要股权，一位是殷哲，持股约6.1%，一位是章嘉玉，约占8%股权。
12月2日，汪静波获得“2010中国年度女性创业人物”专项奖。
创业伊始，公司规模很小，在新上海国际大厦租了间办公室，16个人就在里面办公。
“也是12月过圣诞节的时候，我把公司所有人都叫到一起，我们讨论希望5年后成为什么样的公司，我提出5年做到10个亿，客户做到100个，我们要成为业界的人才吸铁石、行业最被追捧、客户最信赖的公司等等，我每年都把这个愿景重新抄在笔记本上。
”注册资金300万，上海诺亚财富管理中心于2005年成立。
汪静波说，诺亚成功很大程度要归功于股东的选择，“我们选择的股东是非常好的，比如说何总，他非常重视团队培训，让我们不断去上课，公司收入500万，可能120万都会投在培训费用上。
我们非常关注团队的成长，这是何总带来的价值观。
”2007年3月，汪静波在上海展览中心参加理财博览会，遇到红杉一位员工，“红杉当时投了个保险经济公司，我觉得像保险经济公司可以被投，那我们也是可以的，所以跟红杉的人聊了一下，结果沈南鹏对我们这个行业很懂，最重要是他对我们这个行业有思考，当他听到他下属讲这个事以后，当天就给我打电话了，他说我们见个面。
第三方理财在我国的现状及发展对策研究
第三方理财在我国的现状及发展对策研究近几年来第三方理财在中国兴起，对传统的金融服务市场产生了深远的影响。
首先是第三方理财概述，然后是第三方理财主要提供的产品和优势，接着针对第三方理财的盈利模式和监管问题进行论述，最后提出了发展我国第三方理财的4个对策。
标签：第三方理财；监管；对策中图分类号：F2文献标识码：A文章编号：16723198（2012）13001402 1第三方理财概述1.1定义第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
近几年来第三方理财在中国兴起，对传统的金融服务市场产生深远的影响。
随着我国居民收入增加，居民理财的需求不断扩张，为我国第三方理财提供了良好的发展机遇。
作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。
1.2兴起第三方理财真正意义上其实来源于欧美等发达国家，在中国国内的发展还处于萌芽阶段，在香港也就是近十年来刚刚兴起，近两年左右开始在北京、上海等经济比较发达的地区开始发展起来。
在2010年的11月10日，诺亚财富（NOAH）登陆美国纽约交易所，发行价格确定为每股12美元，募集资金约1亿美元。
诺亚财富的成功登陆，使它成为了中国第一支上市的第三方理财机构，这对于诺亚财富来说是阶段性成功的标志，对于中国的第三方理财业而言更是道路的指引。
一份来自波士顿咨询公司2010年12月2日发布的全球财富报告中称，在2009年，中国财富市场增长了28%，达到54万亿美元，拥有百万美元资产的家庭达到67万户，位列全球第三，仅次于美国和日本。
对我国商业银行盈利模式转型的分析与探讨
对我国商业银行盈利模式转型的分析与探讨摘要：本文主要结合相关理论分析我国商业银行现有的盈利模式，并且探寻和尝试通过转型盈利模式提高我国商业银行的盈利能力。
关键词：我国商业银行；盈利模式；影响因素；转型商业银行作为一个国家经济体系的绝对主体，其健康有序的发展对于金融业乃至整个国民经济的发展具有关键性作用。
随着经济全球化、金融自由化的影响不断加深，银行间的联系变得更为紧密，面临的竞争也更为激烈。
商业银行盈利渠道主要分为利差盈利与非利差盈利。
商业银行作为特殊的金融机构，其盈利性是其竞争力的核心指标，我国商业银行如何生存、发展并通过模式转型来实现竞争力的提高，值得思考。
近年来我国商业银行发展速度越来越快，资产的规模也越来越大，但是在盈利水平这一方面却低于世界发达国家银行的平均水平。
但是长期稳定的盈利水平是所有的商业银行所共同追求的最终目标，盈利模式的转型是推动商业银行增强盈利水平的重要因素之一。
因此，怎样通过盈利模式的转型提升我国商业银行的盈利能力是我们要解决的重要问题。
一、我国传统的商业银行盈利模式现状从商业银行发展的历史来看，其盈利模式主要包括两种，一是利差主导型盈利模式，二是非利差主导型盈利模式。
利差主导型盈利模式通过吸收公众存款、发放贷款，起到信用中介和信用创造的功能。
非利差主导型盈利模式是在金融自由化和金融创新的推动下渐渐兴起的，以零售银行业务、中间业务和私人银行业务为载体，典型表现是层出不穷的银行产品，涵盖了综合代理、金融中介和业务顾问等，起到金融服务的功能。
近几年来，为了改变利息收入比重过高的现状，我国商业银行已加大发展多元化产品业务，但是由于外部条件的约束及自身能力，增长仍较为缓慢。
我国商业银行的主要经营业务尚停留在吸收存款发放贷款的阶段，商业银行仅仅作为一个简单的金融中介，面对日趋复杂的金融环境及越来越强的资本流动，我国商业银行的发展策略已经远远不能满足需求，商业银行必须进一步加快转型步伐，优化业务结构，提高非利息收入的比重，建立起多元化的盈利模式。
浅谈第三方理财营销
浅谈第三方理财营销我是2011年11月中旬加入康宏的，入职2个多月的时间。
经过一段时间的工作和学习我对第三方理财营销方式方法有了一些自己的看法。
下面是我的一些浮浅的认识，望予批正。
一个产品的生产和使用大致可以分四个环节，生产、销售、使用、售后服务。
以信托产品为例，信托公司是产品的生产者，第三方理财负责销售和售后服务，客户是使用者。
目前的现状是信托公司也有自己的销售团队，也参与销售这个环节，而且销售人员的销售利益个别的还会高于第三方理财公司。
而成熟的第三方理财公司也参与信托产品的开发，这就导致现在的市场很混乱，谁都可以做销售，谁都可以生产，还有更可怕的是谁都抢着做售后服务，当然目的是为了抢客户。
面对混乱的市场格局，第三方理财公司更应该另辟蹊径，发挥自己积极灵动的特点，创出一个属于自己的新天地。
先谈谈渠道经营。
渠道就是中间商，第三方自己本来就是中间商，我们还要别人作我们的中间商，没有更高的利润恐怕第三方自己的销售人员都不会愿意去做。
让渠道愿意销售我们的产品方法只有一个——高利润。
怎样让渠道获得高利润呢？方法有两个：一、我们的业务人员牺牲自己的利益，赢得渠道的信任和欢喜；二、第三方理财公司自己签下包销产品，给业务员较高利润的产品。
相信每一个人都清楚地认识到采用第二种方法是最好的方法。
可是包销产品谈何容易！我建议可以几家第三方公司联合包销。
或者，还有一个办法，第三方公司也可以自己组建产品开发团队，我们可以借壳发行信托产品。
说了这么多，其实都违背了第三方作为中立机构向客户推介产品的初衷，但是现实就是如此。
中国现阶段还没有哪家公司能够做到完全中立。
无论是哪家公司获取利润才是生存之道，中国有句老话“无利不起早儿”，中国的老白姓恐怕也是这样认为的吧。
管你怎么宣传自己的中立决心，也没人相信你会客观公正的推介产品。
举个例子：明亚保险经纪公司是国内做得比较好的保险经纪公司，经纪人的定义本来就是客观公正为客户选择最适合客户的产品。
资管新规下三方财富管理公司的业务模式转型研究
摘要三方财富管理，又称第三方理财，作为独立的机构，不代表证券公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
中国的财富管理行业的市场潜力十分巨大，随着GDP不断地提升，人们财富也得到了大幅积累，进一步提升了客户对金融资产多元化，国际化的需求，从而使得三方财富管理公司业务模式的发展面临严峻的挑战，对传统的业务模式造成巨大冲击。
在《资管新规》正式出台后，从事三方财富管理业务的各家公司都抓住这个业务转型的契机，在不断地探索中力求转型创新，力争在新的市场经济条件下的实现业务模式地快速转型。
在目前的市场行情、政策法规、盈利模式等方面受到限制和约束的情况下，如何在有限的时间中加速转型，寻找合适的业务模式，是当前三方财富管理行业迫切需要考虑的问题。
本文首先通过文献研究法，大致了解国内外对财富管理业务模式特点，以及资产新规对三方财富管理行业的影响。
然后阐述三方财富管理行业现状与特征，归纳了三方财富管理公司现有的业务模式，并且通过分析资管新规对行业的影响，得出业务模式转型升级的必然性。
比较国际上三方财富管理的业务模式，并结合我国三方财富管理行业的实际情况，罗列转型的经验要素。
通过财富中文网和HY财富的客户中的3万份问卷进行调研分析，重点调研人群概况，产品模块和服务模块三方面的内容，分析转型的要点。
举例HY财富在业务模式转型中的历程，重点展现在资管新规的大背景下转型过程会遇到的问题及解决对策。
最后提出三方财富管理行业的业务模式的转型路径，业务模式转型的相关策略，给出合理化的建议。
关键词：三方财富管理资管新规转型ABSTRACTThird party wealth management,also known as third-party financial management,as an independent institution,does not represent securities companies,banks or insurance companies,but stands on a very just position to help customers analyze their own financial situation and financial needs in strict accordance with the actual situation of customers,and equip various financial instruments in the personal financial management scheme through scientific methods.The market potential of China's wealth management industry is very huge.With the continuous improvement of GDP,people's wealth has also been greatly accumulated,further improving customers'demand for diversified and international financial assets,which makes the development of the business model of the three-party wealth management companies face severe challenges,causing a huge impact on the traditional business model.After the"new regulations on asset management"was officially issued,all companies engaged in three-party wealth management business seize the opportunity of business transformation,strive for transformation and innovation in continuous exploration, and strive to achieve rapid transformation of business model in the new market economy.In the current market,policies and regulations,profit model and other aspects are limited and constrained,how to accelerate the transformation in a limited time and find a suitable business model is an urgent issue for the current tripartite wealth management industry to consider.First of all,through literature research,this paper has a general understanding of the characteristics of wealth management business model at home and abroad,as well as the impact of new asset regulations on the tripartite wealth management industry.Then it expounds the current situation of the tripartite wealth management industry,summarizes the current business model,as well as the existing problems.And through the analysis of the impact of the new regulations on the industry,the necessity of business model transformation and upgrading is obtained.This paper compares the business models of international tripartite wealth management,and lists the experience elements of the transformation basedon the actual situation of China's tripartite wealth management industry.Through the investigation and analysis of30000questionnaires from Fortune Chinese network and hy fortune's customers,focus on the survey of the population,product module and service module,and analyze the key points of transformation.Take the course of hy wealth in business model transformation as an example to show the problems encountered in the transformation process and the solutions.Finally,the paper puts forward the business model transformation path of the three-party wealth management industry,as well as the relevant strategies of the business model transformation,and gives reasonable suggestions for the business transformation model.KEY WORDS:Third party wealth management;Regulating the Asset Management Business of Finacial Institutions(the New Rules);Transformation目录1引言 (1)1.1研究的背景和意义 (1)1.1.1研究的背景 (1)1.1.2研究的意义 (1)1.2主要内容和研究方法 (2)1.2.1研究思路 (3)1.2.2研究方法 (3)1.3相关文献的研究 (4)1.3.1关于三方财富管理行业的研究 (4)1.3.2关于三方财富管理业务模式的研究 (5)1.3.3关于《资管新规》对财富管理影响的研究 (8)1.3.4文献述评 (10)1.4创新点和不足点 (10)2三方财富管理行业现状与理论基础 (12)2.1三方财富管理行业概况 (12)2.1.1三方财富管理的定义解析 (12)2.1.2国内三方财富管理的行业概况 (12)2.2国内三方财富管理行业的特征 (14)2.2.1缺乏独立性 (14)2.2.2财富管理等同于投资理财 (15)2.2.3监管缺失导致经营不规范 (15)2.2.4投资者投资文化错位 (16)2.3国内三方财富管理行业的机会 (16)2.3.1中国经济具备足够韧性 (16)2.3.2中国财富市场潜力巨大 (17)2.3.3经过市场的洗礼投资人更加成熟 (18)2.4业务模式的类型和特征 (19)2.4.1产品代销模式 (22)2.4.2产品开发模式 (22)2.4.3业务咨询模式 (20)2.4.4互联网模式 (21)2.4.5业务模式概况 (21)2.5理论分析 (22)2.5.1投资组合理论 (22)2.5.2服务营销理论 (22)2.5.3企业业务转型理论 (23)3资管新规对三方财富管理公司业务模式的影响 (24)3.1资管新规产生的背景和概况 (19)3.1.1规范资金池，防止期限错配 (19)3.1.2打破刚性兑付 (19)3.1.3去通道业务 (20)3.2资管新规对三方财富管理行业的影响 (21)3.2.1对于资管行业规模的影响 (22)3.2.2对于产品结构的影响 (23)3.2.3对于投资者门槛的影响 (24)3.3资管新规背景下三方财富管理业务模式转型的必然性 (25)3.3.1资管新规导致资管产品结构的更替 (25)3.3.2资管新规开启销售服务模式的升级 (30)3.3.3资管新规促进人才引进和培养模式的转变 (291)3.3.4资管新规诱发收费模式的变革 (29)3.3.5业务模式转型的必然性 (292)4国外财富管理行业概况及业务模式的分析 (33)4.1国外财富管理现状分析 (33)4.1.1美国财富管理概况 (33)4.1.2美国财富管理的特点 (34)4.1.3日本财富管理的概况 (35)4.1.4日本财富管理的特点 (35)4.2国外财富管理业务模式的共性分析 (36)4.2.1精准科学的客户分类 (36)4.2.2以客户为中心 (37)4.2.3产品体系多元化 (37)4.2.4布局全球化 (38)4.2.5平台运营高效 (39)4.3国内外三方财富管理的差距 (39)4.3.1制度环境不成熟 (39)4.3.2金融体系不发达 (40)4.3.3投资者教育匮乏 (40)4.3.4专业人才不足 (40)4.4结论 (40)5行业调查问卷的分析 (42)5.1调查背景及介绍 (42)5.2人群概况的调研 (42)5.2.1性别和年龄 (42)5.2.2学历构成 (43)5.2.3地域构成 (43)5.2.4职业构成 (44)5.2.5理财决策方式 (45)5.2.6财富主要积累方式 (45)5.2.7资金投入比例 (45)5.2.8人群基本概况调研分析 (45)5.3产品模块的调研 (47)5.3.1财富管理目标 (47)5.3.2投资风险偏好 (47)5.3.3理财产品的选择 (47)5.3.4海外投资产品类别以及区域选择 (48)5.3.5海外投资动因 (49)5.3.6产品模块调研小结 (49)5.4服务模块的调研 (51)5.4.1理财机构选择 (51)5.4.2理财机构评估 (52)5.4.3服务模块的调研小结 (54)5.5三方财富管理公司业务模式转型的核心驱动力 (55)6HY财富业务模式转型案例分析 (57)6.1公司基本概况 (57)6.2公司业务模式转型路径分析 (57)6.2.1产品开发模式的转型（2004年-2006年） (57)6.2.2产品代销模式的转型（2006年-2014年） (58)6.2.3一体两翼模式的转型（2015年-2018年） (59)6.2.4资产配置模式的转型（2018年-2022年） (60)6.3HY财富业务模式转型案例启示 (63)7资管新规下三方财富管理公司业务模式转型路径 (64)7.1转型路径 (64)7.1.1产品导向阶段 (65)7.1.2资产配置组合阶段 (65)7.1.3全权委托阶段 (66)7.2对策与建议 (69)7.2.1资产配置的深化促进收费模式的转型 (69)7.2.2长期服务的理念增加客户粘性 (70)7.2.3投研能力驱动公司的专业能力 (70)7.2.4引导三方财富管理行业进行行业自律 (70)7.3转型策略 (71)7.3.1主动转型求变，寻找符合自身优势发展的道路 (71)7.3.2拥抱国家的监管政策，强化合规经营意识 (71)7.3.3加强投资者教育，提升投资者金融素养 (73)参考文献 (73)图表目录图2-1全球财富对比（美元） (13)图2-2科创板上会公司行业分布 (17)图2-3中国和美日的城镇化比较 (18)图2-42019高净值人群选择境内财富管理机构的主要标准 (18)图2-5业务模式图 (19)图2-6直销模式 (20)图2-7业务咨询模式 (20)图3-1资产规模增长率和经济数据的比较 (26)图3-2中国资产规模 (26)图3-3中国实体经济部门杠杆率 (27)图4-1Fideuram的业务模式 (36)图4-2瑞银的One firm模式 (38)图4-3家族办公室模式 (39)图5-1您当前所处年龄段？ (43)图5-2您的最高学历？ (43)图5-3请选择您所在的区域？ (44)图5-4您目前的职业是？ (44)图5-5您主要的财富积累方式 (45)图5-6业务模式的阶段 (46)图5-7选择私募股权投资产品时，最关注哪三项内容？（三项） (47)图5-8投资私募股权，偏好哪些行业？（多选） (48)图5-9选择海外投资产品时，主要考虑哪些投资类别（多选） (48)图5-10选择海外投资产品时，偏好哪些地区（多选） (49)图5-11产品分布 (51)图5-12您目前合作的财富管理金融机构的类型？（多选） (51)图5-13您目前合作的财富管理金融机构的类型？（多选） (52)图5-14选择财富管理机构，优先考虑哪三方面（多选） (53)图5-15如何评估财富管理机构对产品的风险控制能力？（多选） (53)图5-16您觉得目前服务您的财富机构还有哪些不足？（多选） (54)图6-1HY财富的产品代销模式 (59)图6-2一体两翼模式 (60)图7-1业务模式转型升级路径图 (64)图7-2全权委托业务模式 (67)表2-1全球百万美元赋予人群排行榜（国家） (14)表2-2中国和全球人均财富的比较 (17)表2-3四大业务模式类型 (21)表3-12018年诺亚财富的产品结构 (28)表7-1生命周期理财表 (67)表7-2全权委托模式的核心优势 (68)表7-3美国三方财富管理从业要求 (68)1引言1.1研究的背景和意义1.1.1研究的背景2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局正式颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下称为《资管新规》），这在中国金融业史第一份具有联合监管意义的金融性文件，具有里程碑意义。
浅析我国第三方理财机构的发展现状
【毕业论文要求】1.实习报告的题目和内容要求与如下内容相符合：①毕业实习单位（上海翌唯管理咨询公司）②所学专业（管理类-营销与策划）③实习岗位（金融业务人员）④工作内容（帮用户理财，负责外汇这块，主要通过电话方式）2.正文字数4000字，题目暂时没定，请老师自拟3.正文根据以下目录来写，围绕实习工作分为三部分：①发现问题②分析问题③解决问题【论文模板】学生实习报告目录浅析我国第三方理财机构的发展现状 (3)导语 (3)（1）问题由来 (3)（2）研究价值 (4)（3）研究思路 (4)1.第三方理财投资机构的发展概况 (4)2.第三方理财的运作模式 (4)3.第三方理财机构的发展优势与阻碍 (5)3.1发展优势 (5)3.2发展阻碍 (5)4、第三方理财机构的建议 (6)5.结束语 (7)参考文献 (7)致谢 (7)装订交卷日期：2017年5月15日浅析我国第三方理财机构的发展现状摘要：近些年来，随着国民经济水平持续和发展人民生活水平阶梯式提高，多元化的理财思维日益深入人心，更多的人不愿将钱存进银行而是将多余的钱拿来投资，投资带来高利润回报的同时投资风险也大大提高，在这种氛围下，第三方理财悄然兴起，并影响着我国国民的理财方式！本报告基于目前金融是市场中独立的第三方理财机构的运作方式、发展优势及发展阻碍进行尝试性的分析，并结合自己在实习中遇到的一些问题提出相应的建设性建议，以期为我国金融市场中独立的第三方理财机构的持续快速健康发展提供一种新的发展思路。
Abstract：In recent years, with the development of national economy and sustainable development of people's living standards improve, diversified financial thinking increasingly popular, more and more people willing to put money in a bank but the extra money will be used to invest, investment brings high profit while the investment risk is greatly improved, based on this situation, third party financial quietly rising, and influence our national financial management!The report of the independent development of financial market in China in the third party financial business operation mode, based on the source of income, development advantages and constraints faced by the tentative analysis, combined with some problems and ideas he encountered in practice and put forward the corresponding suggestions, provide a new way for me China's financial market sustained rapid and healthy development.导语（1）问题由来第三方理财机构常规来说，指的是非银行性质的第三方理财机构，此类机构运用科学的财务匹配方式为用户制定切合实际，具有可操作性理财规划，不断提高用户生活品质、优化用户的理财方式，使得用户的财务更安全、更自由、更长久的自主，独立的理财机构。
第三方理财商业模式研究
第三方理财商业模式研究近几年，理财市场火爆，股票、基金、债券、保险、外汇……在这些理财产品面前，各金融机构上演一出出“王婆卖瓜”的戏，却让投资者产生了不信任，到底应该如何选择理财产品？哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？基于这种现状，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务———第三方理财近年开始火热。
第三方理财卖点就是中立性和客观性。
为他人资产增值，又能让自己获利，这是第三方理财公司的目标。
话虽简单，综观这几年行业的发展，能真正存活下来的公司却寥寥无几。
行业光明的前景和尚在襁褓中的市场现实，令内地和进入内地的海外第三方理财公司不断求变，从而诞生了不同的商业模式。
本文选了四大类第三方理财公司（保险类、基金类、综合类、产品评价类），七家第三方理财公司（华康、世德贝、德圣、康宏、诺亚、晨星、普益），描绘了第三方理财在内地的各种不同商业模式，然而，这些公司/模式最终谁能胜出？这个问题仍很难回答。
毕竟，第三方理财在内地的发展离成熟还远。
感情投入：个人客户的免费阶段在美国，第三方理财机构的收费模式主要有两种，即向客户收费和向机构收费。
其中向客户收费占了主流，一些知名的独立理财师，有着丰富的市场经验，有很多客户慕名而来，而他只需要长期为十几人、几十人做好终身理财服务，每年固定的咨询费即可使他轻松获得百万美元的年薪。
例如美国知名理财公司柯契斯菲茨财富管理公司的利润来源就只来自其客户，但细分为理财规划服务费和客户资产管理费。
咨询费的收取在这家公司具备了一定的模式：客户第一次来公司做一个完整的理财规划和咨询需要15000美元；每年如果有新的问题产生或在第二年以后回顾，就采用按小时收费的方式。
而资产管理费一般是所管理客户资产的0.8%-1%左右。
客户资产越多，管理费率越小。
事实上，理财规划服务费只占到该公司利润的10%，其余90%的收入来源于客户资产管理费。
但就是这10%收入奠定了90%的利润基础。
但在内地，第三方理财公司还不能做到向客户收费，甚至在香港这种方式也还行不通。