浅析我国第三方理财机构的发展现状
2024年第三方理财市场分析现状
2024年第三方理财市场分析现状引言第三方理财市场是指独立于银行等机构之外，由第三方公司或平台提供金融理财服务的市场。
随着金融科技的快速发展，第三方理财市场在投资者中越来越受到关注。
本文旨在分析当前第三方理财市场的现状，并探讨其发展趋势。
第三方理财市场的定义与特点第三方理财市场是指通过互联网等技术手段，由独立的公司或平台提供金融产品和服务，为投资者提供理财产品的选择、投资咨询和资金管理等服务。
与传统理财渠道相比，第三方理财市场具有以下几个特点：1.多样化的理财产品：第三方理财平台往往聚集了多家金融机构的产品，投资者可以根据自己的风险偏好选择不同类型的理财产品，如定期存款、基金、保险等。
2.低门槛的投资机会：传统的理财渠道往往对于小额投资者来说门槛较高，而第三方理财市场提供了低门槛的投资机会，投资者可以以较小的金额进行投资。
3.技术创新与便捷性：第三方理财平台通过金融科技手段，提供了更加便捷的理财服务。
投资者可以通过手机客户端随时随地进行投资，查询资产状况，并享受个性化的理财建议。
第三方理财市场的现状分析目前，第三方理财市场呈现以下几个主要的发展趋势：1. 市场规模不断扩大随着金融科技的发展，第三方理财市场的规模不断扩大。
根据统计数据显示，第三方理财市场的用户数量和交易额度呈现逐年增长的趋势。
大量投资者通过第三方理财平台进行投资，这证明第三方理财市场的需求和潜力巨大。
2. 产品和服务不断创新第三方理财市场通过技术创新不断推出新的金融产品和服务。
例如，一些第三方理财平台推出了定制化的投资组合，根据投资者的风险承受能力和投资目标，为其提供个性化的投资方案。
此外，一些平台还推出了智能投顾服务，通过人工智能算法为投资者提供理财建议。
3. 安全风控成为关注焦点随着第三方理财市场的快速发展，安全风控问题成为投资者和监管机构关注的焦点。
第三方理财平台需要建立完善的风控体系，加强对理财产品的审核和监管，以保障投资者的权益。
第三方理财行业及领导企业发展情况分析报告书
一、第三方理财市场简况✧1、发展历程与现状阶段一：起源阶段第三方理财起源于欧美,1998年引入**,2004年以诺亚财富成立为标志引入内地.阶段二：国内模式形成阶段第三方理财机构主要是"卖产品"模式,而非真正意义上的第三方理财"卖规划"模式,即以类固定收益信托产品代销业务为主.阶段三：政策调控阶段2014年5月,银监会出台"99号文细则",即《关于99号文的执行细则》,禁止信托公司委托非金融机构销售信托产品,也意味着明确禁止第三方理财公司销售信托产品,将第三方理财推向"卖规划"的"正道".阶段四：转型阶段<现状>目前国内第三方理财所处阶段,也就是"关于99号文的执行细则"出台后的阶段.该阶段第三方理财企业呈现出两种行为分化：1>中小企业代销转入地下政策出台后,中小第三方理财机构并未停止代销业务,而是将"代销模式"转入地下,或出现一些"代销模式变种",打监管插边球.同时业内有传闻,第三方理财机构将要颁发相应牌照,行业面临着洗牌,小作坊式的中小企业将面临大面积淘汰.2>大型企业"产品端"转型政策因素,导致十多家大型信托公司已成立了财富中心,进而对第三方理财客户造成较大分流.在这种背景下,诺亚财富、恒天财富、展恒理财等业内领导企业都已经开始转型.思路一：合作开发理财产品诺亚财富,优势在于原始积累的客户资源丰富,转型思路为合作开发理财产品,成为财富管理全产业链公司.传统的代销业务仍然保留,同时切入到理财产品发行领域,先后与其他机构合作发行了一系列产品,例如与阿里巴巴旗下阿里小贷公司的私募信贷资产证券化产品.思路二：寻找特色理财产品恒天财富、展恒理财等第三方理财机构,优势在于代销能力强,其主要思路是找到比较有特色的产品销售.✧2、市场规模分析企业数：约2000家.管理资产额：约1.3万亿元.市场规模：约260亿元.<以管理资产额2%计算>✧3、商业模式分析<1>行业以信托代销模式为主,纯第三方理财模式极少.<2>如今在"99号文细则"和"大资管时代"的冲击下,行业商业模式正处于探索与转型期.二、第三方理财领导企业简述✧1、诺亚财富诺亚控股成立于2003年,于2010年11月10日在美国纽交所上市<交易代码NOAH.NYSE>,是国内首家在纽交所上市的独立财富管理机构.公司定位于中国新一代的综合金融服务提供商,是拥有资产管理能力的独立财富管理机构,是中国独立财富管理行业的开创者和领导者.成立时间2003年上市时间2011年11月20日<纽交所：NOAH>管理资产额1502亿元人民币<2014年Q2>服务客户数量6万多名高净值人士经营情况2013年,公司销售收入为1.638亿美元,同比增长了88.9%；净利润为5143万美元,同比增长了125.3%.2014年Q2,公司净销售收入为7144万美元,同比增长了61.4%；净利润为2287万美元,同比增长了58.3%.中国总部**全国布局截至2014年6月末,诺亚财富已在**、、**、**、**等57个城市设有分支机构✧2、嘉信理财嘉信理财成立于1971年,是一家总部设在美国旧金山的金融服务公司,已成为美国个人金融服务市场的领导者.公司非常注重发展新的业务和新的商业模式,堪称业内创新典范.20世纪90年代中期,嘉信理财实现重大突破,创新性推出基于万维网的在线理财服务.成立时间1971年上市时间1987年<纽交所：SCH>2005年<纳斯达克：SCHW>管理资产额 1.65亿美元特点大部分业务通过互联网完成中国总部**全国布局国内分布主要在**✧3、翘华控股翘华集团翘华控股<集团>**<"翘华集团">直接控股6家在**注册的公司,在大陆主要立足于**,专注于金融、资源和投资行业的发展.未来计划：用2年的时间在**或者大陆主板上市,以及在全国30个重点城市财富管理中心.销售与基金顾问业务.中国总部**全国布局国内立足**,有**翘华投资**、**翘华投资管理**.同时,公司在**、、**、**、**、**、**、**、**、**、**、**、**、**、**有金融产品分销中心.目标打造中港两地投融资的跨境金融平台✧4、百盛财富**百盛财富管理中心,成立于2007年2月,是**省第一家第三方理财公司.公司以家庭理财规划服务为核心,辐射证券投资、保险、房产、黄金、遗产等各类专项理财业务,为每一个人<家庭>提供一站式的理财顾问服务与跟踪维护.成立时间2007年2月中国总部****业务规划为客户制定理财规划,包括现金流、债务、税收、投资、保险、退休金、不动产以及业务延续性发展计划✧5、好买财富**好买信投资管理**<简称"好买财富">成立于2007年,是中国领先的第三方投资顾问公司,旗下全资子公司**好买基金销售**<简称"好买基金">拥有中国证监会颁发的首批第三方基金销售牌照.2012年12月,联想控股旗下的君联资本正式注资好买,成为好买财富的战略股东.2013年12月,好买财富获得腾讯B轮投资,全面提升面向客户的金融服务体验.管理资产额2014年上半年,分配本金和利息共计23.52亿元中国总部**产品线好买财富目前的产品线覆盖了公募基金、固定收益类信托、阳光私募基金、TOT、PE/VC、海外基金等,线上产品超过2000款.✧6、银创财富银创财富<中国>管理集团简称"银创财富",2009年成立于,是国内最早一批涉足高端财富管理的专业机构.成立时间2009年管理资产额管理及参与的资产规模数十亿元中国总部全国布局集团旗下拥有第一财富管理中心、第二财富管理中心、第三财富管理中心、**财富管理中心、**第一财富管理中心、**第二财富管理中心及**财富管理中心七家子公司和近500名专业理财顾问.2015年起集团将全面扩张,计划在**、**、**、**等地设立分支机构.产品线为国内高净值人群提供横跨信托、公募基金、私募基金、地产基金、艺术品投资基金、私募股权基金等全方位资产配置方案,满足客户多样化、个性化的理财需求.✧7、恒天财富恒天财富投资管理**<以下简称"恒天财富">成立于2011年3月,注册资本金5000万元,主要股东包括央企中国恒天集团旗下上市子公司经纬纺机<A股代码000666,H股代码00350>、国际顶级投资银行、境内金融控股集团以及管理层股东.公司总部设立于CBD,在全国设立有60余家分支机构,拥有2000人专业理财投资顾问团队.管理资产额2013年公司销售额为510亿元,成交客户2万余名,会员客户近万人,受到逾60万名高端客户的持续关注.中国总部全国布局恒天财富总部位于CBD,全国分公司已达60余家.产品线依托于强大的股东背景,凭借业内首屈一指的综合运营能力,恒天财富与国内近百家优质金融机构形成了稳定的战略合作伙伴关系,合作的投资领域涵盖房地产、矿产能源、金融股权质押、流动资金贷款、艺术品另类投资领域；并已形成以固定收益产品为主导、以阳光私募基金、政府有限合伙基金、资产管理计划等稳健收益类产品为补充的丰富产品供应线,是国内理财产品规模、期限、收益、类型最为齐全的服务平台.✧8、展恒理财展恒理财<MyFP>成立于2004年,是国内首批独立财富管理机构.2011年获得优点资本<VantagePoint>的注资,公司的发展迈上了新的台阶.2012年,展恒成为首批经证监会核准取得独立基金销售机构牌照的第三方理财机构.2013年,展恒率先将发达国家成熟的投资顾问模式引入国内,搭建了中国投资顾问创业平台"财立方",通过向投资顾问提供专业、全面的培训支持和产品支持,惠及众多有创业热情的投资顾问及其有理财需求的客户人群,力求投顾、客户、展恒的"三赢".2014年,展恒旗下的资产管理平台弘酬投资获得中国证券投资基金业协会颁发的私募基金管理人牌照.成立时间2004年管理客户数管理客户数共计10000人左右中国总部全国布局以为中心,幅射全国大中城市✧9、海银财富海银财富是国内首批获得财富管理牌照的专业机构,并在2014年1月获得公募基金销售牌照.2010年,组建富有创新理财服务理念的专业团队,为中高端客户提供投资理财理念服务.2011年,中国首批获准"财富管理"**资质的金融机构.2012年,已在**、、**、**、**、**、**、**等八大城市设立分支机构.并进一步推进全国布局.2013年,荣获中国最具实力理财机构TOP10.全国成立十三家分公司.2014年,下属子公司《**海银基金》取得证券投资基金销售业务资格.管理客户数已服务客户万余人中国总部**全国布局目前在长三角、珠三角、渤海湾等经济发达地区建立分公司13家.✧10、瑞盈财富瑞盈财富是由国内著名企业家联手出资、资深金融服务团队经营管理的财富管理机构.瑞盈拥有完善的产品研究体系,并独创了象征阳光、生命、健康、丰收的"七彩风格"产品链,红橙黄绿青蓝紫,涵盖了从保本固定收益类、信托质押类、结构化优先及杠杆类、有限合伙及私募股权类等产品.瑞盈财富基本情况简表中国总部**全国布局公司总部在**,同时在、**、**、**、**、**、**、**、**、**、**设有分公司.✧11、格上理财格上理财顾问**是国内领先的独立财富管理机构,成立于2007年11月,注册资本金2000万元.格上理财于2014年获得基金业协会颁发的证券投资基金管理人资格,正式成为金融机构.格上理财服务于中国高净值个人及机构投资者.聚焦于投资起点在100万元以上的金融产品.产品线涵盖信托产品、资管产品、阳光私募基金、地产基金、PE私募股权基金、海外基金.为投资者提供多维度的理财配置方案.✧12、展恒理财展恒理财<MyFP>成立于2004年,是国内首批独立财富管理机构.2011年获得优点资本<VantagePoint>的注资,公司的发展迈上了新的台阶.为高净值客户提供财富管理服务的私人银行业务是展恒的主要业务.2012年,展恒成为首批经证监会核准取得独立基金销售机构牌照的第三方理财机构.2014年,展恒旗下的资产管理平台弘酬投资获得中国证券投资基金业协会颁发的私募基金管理人牌照.近年来,大量城市商业银行等金融机构与展恒建立了深入的合作关系,展恒的机构服务团队致力于为提高金融机构的盈利能力贡献智慧和力量.成立时间2004年管理客户数管理客户数达数万人中国总部✧13、利得财富利得财富是国内最早成立,规模最大的专业财富管理机构之一,由实力雄厚的全国性综合投资集团发起,联合互联网领域、信托界、银行界、房地产界等业内精英翘楚共同组建.立足于为高净值客户提供持续稳健的财富增长,利得财富深入了解客户需求,协助规划财富目标、帮助客户制定财富策略.成立至今,已累计服务于万余名会员客户,为客户配置资产超过百亿,年均增长率超过100%.成立时间2008年1月管理资产额累计服务于万余名会员客户,为客户配置资产超过百亿中国总部**全国布局分公司已经遍及**、、**、**、**、**、**等地.✧14、安盈财富安盈财富是**独立的理财顾问机构,由国际、国内一批投资业、银行业、信托业及保险业专业人士组建而成.目前形成了汇集信托、基金、有限合伙、私募股权、保险等产品的产品平台,同时也提供资产管理和融资服务,提供行销培训和管理支持各分支机构.安盈财富基本情况简表管理资产额截止到2013年6月,安盈财务协助面额管理资产超过50亿元,累计服务高净值资产人士超过2000名.中国总部**全国布局分支机构遍及江门、**、**、**、**、**、**、**、**、**、**、**、花都、**、**、**等城市.✧15、高晟财富高晟财富<>投资管理**成立于2011年,核心团队均有多年海内外金融从业经验,金融服务范围包括银行、矿业、地产、信托、租赁、PE及投资银行等.针对个人客户,公司会在了解客户财富管理需求的基础上,提出专业的财富管理建议,包括但不限于信托理财建议.高晟财富基本情况简表中国总部全国布局在**、**、**、**、**、义乌、**、**、**设有分公司.。
独立第三方理财服务市场发展论文
独立第三方理财服务市场发展研究【摘要】独立第三方理财服务近年来在中国逐步兴起，将对传统的金融服务业产生深远的影响。
本文在借鉴美国独立第三方理财服务发展与监管模式的基础上，考察了中国目前独立第三方理财服务市场发展的现状、特点与制约因素，提出了进一步完善与发展的若干思考。
【关键词】独立第三方；理财服务；考察与分析一、中国独立第三方理财市场现状考察与分析所谓独立第三方理财服务机构，是指独立于商业银行、保险公司、证券公司和信托公司等金融机构之外，能独立为家庭或企业提供综合性的理财规划服务的中介机构。
与传统模式下的金融理财服务机构相比，独立第三方理财机构目前在国内提供的服务模式大致有四种：专业理财规划建议与咨询服务、会员制理财服务、金融资产配置服务以及委托理财服务。
独立第三方理财服务不仅仅局限在为投资者提供某个特定的金融理财市场、特定金融机构以及特定金融理财产品上的服务，而是根据理财需求者或投资者的风险偏好、资产状况以及理财目标等，为他们量身定制综合性的理财规划方案：如现金规划、消费支出规划、教育规划、养老计划、税收筹划、财产分配规划等服务。
近年来，伴随着我国经济的高速增长，通货膨胀居高不下而且有进一步上升的趋势，在银行储蓄存款利率管制的条件下，中国家庭储蓄存款和现金资产进入了一个负利率的时代，出于追求风险与收益最优组合的家庭，金融资产组合调整或金融资产替代的趋势已经开始显现，这也正是近年来银行、信托等金融理财市场兴起与快速发展的微观经济基础。
面对着一个快速发展的、风险与收益各异的理财市场、金融机构和理财产品，普通的中国家庭尚不具备金融资产选择的能力，或者说金融资产组合调整的交易费用太高，由此衍生出了对独立第三方理财服务的市场需求。
（一）中国独立第三方理财市场的主要特点1.金融资产高净值人群大幅增长。
据招商银行和贝恩管理顾问公司联合发布的《2011中国私人财富报告》，2010年中国个人可投资资产达到62万亿人民币，比2009年增长19%。
我国第三方财富管理发展中的问题分析
经济与法JING JI YU FA我国第三方财富管理发展中的问题分析◎岑曦蕾随着我国经济的快速发展及居民理财意识的提升，独立于金融机构之外的第三方财富管理机构开始茁壮成长。
由于第三方财富管理是根据客户的财务状况及投资需求为客户提供针对性的财务规划和投资工具，因此具有私密性高、适用范围广等特点。
但是由于我国第三方财富管理机制的缺失，专业人才的匮乏等问题，造成目前第三方财富管理公司野蛮生长。
本文将对第三方财富管理发展中存在的问题展开分析讨论，旨在为解决问题提供简单参考。
明显的专业化、中立性特征，能够为客户提供产品丰富、增值率高的财富管理产品，是我国金融市场活跃的一支生力军,也是对传统金融机构的有力补充。
由于国外的第三方财富管理公司起步较早发展时间较长市场及法律保证等研究理论支持也较为完善,Thomas开展好第三方财富管理发展的研究，能够梳理清楚目前我国第三方财富管理发展中存在的不足，并提出较为可行的建议推动我国第三方财富管理的良性发展，为人民群众提供优秀的财富管理服务。
—、第三方财富公司的概念第三方财富公司源于20世纪30年代的经济危机期间，由于人们对金融机构的信心不足，市场之上开始出现独立于金融机构运行的财富管理公司。
国外的第三方财富管理公司经过了长时间的发展已经有完整的管理方式、运作方法及投资逻辑。
国内的第三方财富管理公司发展截至到2005年依旧处于初始期，直到2014年才开始进入蓬勃发展阶段。
目前，由于市场竞争的激烈，国内财富管理公司均需要开始转型以适应市场的变化，第三方财富管理机构有LSmyth1就提到财富管理的受益与管理顾问的受益具有一致性，两者呈现正相关关系，在财富管理中必须以合乎法律的客户财富受益为基础实现利益最大化;Patrick Bolton2就指出第三方财富管理中存在的利益冲突、信息不对称等问题，会导致财富管理法律风险的增大；David Maude3提到财富管理包括风险分析及控制两方面，风险控制中包括有法律风险、收益风险等。
第三方理财独而不立
但 在 国 内 ， “ 入 门 先 交 费 的 做 走 入 “ 胡 同 ” 没 死 。
“ 中立 ” 不 立
据 了解 。安达 和 亨在最 初 的三年 每
不 代 表 基 金 、 不 代 表 银 行 、不 代 表 专 业 。 ” 某银 行 资深 理 财 师提 示 称 ，如 果第 三
年 收取 ５ ％的管 理 费 ，但 服 务 到 期 后 ， 保 险 ，第 三 方 理 财 机 构 以独 立 的 态 度 和
据悉 ，诺亚财 富已经 开始 向上游产
品 供 应 商 要 产 品 ，甚 至 帮 助 其 共 同 开 发
有业 内人 士表示 ，如果 第三 方理财 产 品。 一份 内部 资料显 示 ，诺亚 财 富在
就 越 可观 。 美国 知名 理财 公 司柯 契 斯 ・ 从事 “ 销售 商 ”的工作 ，把 市场 上热 门 角 色定 位 上 提 及 。 融 产 品 设 计 及 筛 金 菲茨 财 富管理公 司的利 润来源 就来 自干 的产 品销售 给 自己的客户 ，然后从 相 关 选 ” 。 理财 规划服务 费和客户 资产管理 费。 法 ，很容 易让人联 想到 ‘ 中介 ’之 类 黑 的骗 子公司 。 ”一位 拥有 ８年从业经验
收费不立
三 方 理财 机 构 的推荐 ，并投 资 了基 金 、 构很容 易被认定 为 “ 非法集 资” 。 信 托 、私 募或地产 之后 ，销售 方给理 财 上 海财经大 学教 师何韧 也说 ： “ 正 方理财 机构很 有可能 利用专 业技术 和信 据 一名律 师说 ，如 果第 三方理 财公
一
董 事陈子 建表示 ，中国投 资者 理财 意识 险公 司 时具有较 强的议价 能力 ，能拿 到 是是否 向不特定对 象公开募集 资金。
我国第三方理财业务的培育和发展
时的信息 。第三 方理财机构与其他金融机
构拥有紧密合作 的信息 、 结算和资讯 系统 ， 可利用其跨行业、跨领域的优势 ，形成一
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个大型金融产 品超市。而传统 的理财 方式
我 国金融市场采用的是分业经营 、分 业监管 的体制 ．尽管银行业 、证券业 、保 险业在各 自领域 内的法律法规 建设近年来
滞后。主要体现在居民储蓄存款 的增长
速度远 远高于 国 民生产总值 的增长速度 ， 储 蓄存 款仍 然 是我 国 居 民金融 资产 最主
要 的形 式 ，通过 直 接融 资形 成 的 居民 资 产 总量 并没有得 到相 应的发展 。 本文试 图对在我 国金融市场 中发展独 立 的第三方理财业务 的问题进行探讨 ，就 我 国发展第三方理财业务 的现 实基础 、发 展 的必要性和面 临的制约 因素进行 尝试性 的分析 。并提出相应 的政策性建议 ，以期 为我国金融市场 的持续健康发展提供一种 新 的思路。
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； ｉ● 嘲 ● ● ＿
我 第 方 财 务的 国 三 理 业 培育和发展
■ 刘广 ’ 邹斌 （ 、华 南理 工大学经济 贸易学院 １ ２ 、中山大学岭 南学院 广州 ５ ０ ３ １ ０ ２）
◆ 中图分类号 ：Ｆ ３ ．９ 文献标识码 ：Ａ ８ ０５ ３
场， 服务涉及范围广泛， 根据客户个性化、
多元化和长期的理财需求 ，判断所需要的 金融理财 工具 ，追 求不 同资产 组合产生的 专业价值 。第三方理财业务 涉及的金融理
独立 于传统金融 产品提供 方的售卖 模式 。 主要 以提供服务 为主 ，其收入来源直接与 客户资产的保值增值相关 ，更能体现客户
我国第三方理财服务机构简析
深圳
安景川
私募、资产管理、私募、理财服务
河南
张下文杰载可见信托、公募基金、私募基私金募、股地权产基基金金、艺术品投资基金、
北京
周全
信托、公募基金、地产基金、固定收益产品
中原理财ห้องสมุดไป่ตู้
2003
香港
施永青
互惠基金、资产管理、固定收益产品、移民
展恒理财 海银财富
2004 2010
北京 上海
闫振杰 韩宏伟
阳光私募、固定收益类信托产品、股权投资产品 融资、信贷、私募基金、固定收益产品、个人理财
知名企业—诺亚财富管理中心
诺亚财富—企业简介
诺亚财富成立于2005年，专注于为中国高端人士提供全方位的财富管理服务。 诺亚财富于2010年11月10日在美国纽约交易所成功上市（交易代号NYSE.NOAH）, 是国内首家在纽交易所上市的独立财富管理机构。
诺亚财富—诺亚资产配置种类
知名企业—恒天财富
我国第三方金融服务机构SWOT分析
优势：
机会：
服务针对性强; 现有机构服务体系已较全面; 充分的市场层次需求;较好的盈利模式
劣势：
国内金融服务机构尚未完全成熟，使其拥有广阔发 展前景;
巨大的市场需求，将迫使其在机构创新和制度创新 上有新突破;
银行对中小企业、个人贷款的政策限制，让其拥有 很大市场空间;国家政策的大力扶持，将使其更正规
金融产品销售份额仅占金融行业市场 销售的15%，国外市场通过第三方购买 金融产品的比例达到60%左右；
第一梯队：诺亚财富，已转型为财富管理全产业链公司； 第二梯队：以恒天财富和展恒理财为代表，代销能力较强，提供的产品比较有特色； 第三梯队：充斥着大量不入流的第三方机构，以倒卖现有资源为主营，或拥有获取产品的渠
我国理财市场的现状、问题及对策
我国理财市场的现状、问题及对策
1. 现状：
我国理财市场的规模不断扩大，产品类型多样化，包含传统银行理财、保险理财、信托计划、基金理财等等。
然而，随着理财市场的发展，一些问题也逐渐凸显出来，例如：
2. 问题：
（1）缺乏透明性。
理财产品的信息披露不够充分，使得投资者难以了解产品的真实情况，容易造成不同程度的风险。
（2）风险控制不足。
一些理财产品的投资标的缺乏充分的披露和监管，可能存在发行机构和投资者之间的“信息不对称”。
（3）理财产品利率波动大。
理财产品的收益率存在较大波动，使得投资者难以稳定获得收益。
（4）缺乏监管和风险保障。
当前我国理财市场监管机构和制度相对不完善，存在监管不到位、处罚力度不强等问题。
3. 对策：
（1）完善信息披露制度。
对理财产品的信息披露进行规范，让投资者完全了解理财产品的信用状况、风险等情况，增强透明度。
（2）加强风险控制和监管。
建立更为严格的投资管理规定和风险评估、监控和预警机制，加大对理财机构的监管，提高风险意识。
（3）加强理财产品设计和创新。
探索符合国情的理财产品模式，并加强产品创新和设计，满足投资者的需求。
（4）加强理财市场宣传。
提高投资者的理财知识和风险意识，引导投资者理性选择理财产品，适当降低过高收益对投资者的诱惑。
完善我国第三方理财机构监管的对策建议
完善我国第三方理财机构监管的对策建议近几年来，我国的第三方理财机构发展迅速。
但是，随着市场的不断发展，第三方理财机构的风险也逐渐增加。
其中，监管不足是导致第三方理财机构风险的主要因素之一。
因此，完善我国第三方理财机构的监管，成为了当务之急。
本文将就此问题进行探讨，并提出对策建议，以期能够为完善我国第三方理财机构监管作出一定的贡献。
第一，完善法律法规的制定和改进随着第三方理财机构市场的不断壮大，我国金融市场的监管体系也在不断提升。
因此，完善法律法规的制定和改进显得尤为重要。
当前单凭《办法》等规定的操作已满足不了监管的要求，建议在监管层面上继续加大力度，依法依规引导市场规范合规发展，进一步完善监管机制，完善帮助监管机构发现问题和解决问题的反馈机制，同时对于第三方理财机构仍然存在的模糊监管区域，应该进一步制定更加完善的法律法规，以提高监督管理的效率和精准性，促进市场的健康稳定发展。
第二，不断加强监管的力度其中主要涉及到监管机构的力度，应根据实际情况，适时加大力度，密切关注市场动向，及时跟踪监管信息，加强对第三方理财机构的监督管理，以及定期、严格的审查机制，提高第三方理财机构在服务质量、风控管理等各方面的专业水平，加强风险管理和内部控制的建设，提高第三方理财机构的理财和投资能力。
实行全面、规范化的风险管理，同时建立健全风险报告制度和应急处置预案，提高机构的应对突发事件的能力。
第三，完善信息披露机制建立全面的信息披露机制，及时公布第三方理财机构的业绩表现、投资说明书、风险提示、风险测评结果、成立运作状态、收益涨跌变动等信息，建立完善的投资者适当性管理机制，防范资金滞留和风险扩散。
同时，加强第三方理财机构与监管机构的沟通和协作，建立完善的监管分工，充分发挥监管机构的作用，合理细化责任分工，完善内部管理、日常监管和投资者服务等工作体系。
第四，以科技创新为支撑加强监管第三方理财机构监管作为金融监管的重要环节，需要充分利用科技手段，打造智能化、数据化监管模式，实现全面动态化、实时化的监管模式。
第三方理财前景分析
“31万户———中国内地拥有百万美元金融资产的家庭数量，居全球第五”、“23.4％———过去5年中国内地家庭金融资产的年均复合增长率，居全球之首”、“ 2.5万亿美元———2006年底中国内地家庭金融资产总额”，来自波士顿咨询公司10月30日发布的全球财富报告中的这三个数据，清楚地表明，中国内地的富有家庭数量和家庭金融资产总额在迅速增加，理财市场空间巨大。
对理财市场这一大蛋糕虎视耽耽的，不仅仅有金融大鳄，也有正处于起步阶段的一支生力军———第三方理财机构。
日前，美国最大的风险投资机构红杉资本宣布注资国内最大的第三方理财机构———诺亚财富管理中心。
此举预示着中国内地的第三方理财将迎来更广阔的发展空间。
那么，第三方理财服务的市场定位是什么？优势何在？发展中还存在哪些问题？内地刚起步最近，“第三方理财”这个词眼又开始被人频频提及。
国内最大的“独立理财顾问机构（第三方理财机构）”———诺亚财富管理中心，于10月24日成功获得美国最大的风险投资机构红杉资本将近500万美元的注资，这使得人们开始将目光聚焦诺亚，聚焦第三方理财，并津津乐道于其未来的发展前景。
第三方理财，在如今的中国，听起来还颇有几分时尚意味，但许多国人对它的确切涵义并不了解。
然而，在国外，第三方理财已经有了多年的发展历史，并且形成了较为成熟的市场体系。
第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家，中国香港的第三方理财市场在10年前起步，中国台湾则是最近三年才开始培训专业的理财规划师，而内地的第三方理财服务则还处在起步阶段。
业界人士认为，第三方理财是金融服务经纪市场发展的必然结果。
它一般是指由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构，如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益；这种理财规划服务涉及范围广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
2023年第三方理财行业市场调查报告
2023年第三方理财行业市场调查报告第三方理财行业市场调查报告随着金融市场的发展和大众投资意识的提升，第三方理财行业逐渐兴起并蓬勃发展。
本报告将对第三方理财行业的市场情况进行调查和分析，并就未来发展趋势进行展望。
一、市场调查情况1. 目前第三方理财机构数量众多，主要包括券商、银行、基金公司等金融机构，以及一些独立的理财机构。
其中，券商是第三方理财市场的主要参与者之一，占比达到了50%以上。
其次是银行、基金公司和独立理财机构。
2. 第三方理财的投资品种多样，包括股票、债券、基金、黄金、房地产等等。
投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标选择合适的投资品种。
3. 第三方理财行业的投资额度较小。
根据调查数据显示，大多数投资者每次投入的金额在10万元以下。
4. 投资者对第三方理财机构的认可度较高。
根据调查结果，超过80%的投资者对第三方理财机构表示满意。
二、市场分析1. 第三方理财行业的兴起主要得益于金融市场的发展和大众投资意识的提升。
随着金融市场的开放和多元化，投资者需要更多的金融产品和服务，第三方理财机构填补了这一市场空白。
2. 第三方理财机构通过专业的投资团队和研究机构，为投资者提供专业的投资建议和产品推荐，帮助投资者降低投资风险，并实现稳定的投资回报。
3. 第三方理财行业未来的发展趋势主要体现在以下几个方面：首先，随着国内金融市场的不断发展，投资者对第三方理财的需求将不断增长。
其次，第三方理财机构将会不断提升自身的服务水平和专业素养，以满足投资者多样化的需求。
再次，市场竞争将会进一步加剧，投资者将更加关注第三方理财机构的品牌声誉和信誉度。
最后，随着金融监管的不断加强，第三方理财机构将会面临更加严格的监管措施和风险管控要求。
三、建议和展望1. 第三方理财机构应加强投资者教育，提高投资者风险意识和投资知识，减少投资者因为缺乏专业知识而造成的投资损失。
2. 第三方理财机构应加强内部风险管控和合规管理，确保投资者的合法权益，避免推销不合理或风险高的产品。
第三方理财机构(独立理财公司)的发展、困境与机遇
第三方理财机构(独立理财公司)的发展、困境与机遇来源：作者：第三方理财机构，在国外又称独立理财机构抑或理财公司，这些宣称不依附于任何金融机构的第三方理财机构在中国市场虽然已经存在好几个年头，但直至近一两年才真正引起人们的注意。
曾有一份调查显示：第三方理财机构在美国拥有60％的理财市场份额，而在中国只有区区1％，这块蛋糕能否做大尚是一个疑问。
今日，让我们一起管窥第三方理财机构在中国的生存现状。
出生背景随着经济的高速增长，个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段，进行个性化的财富打理被各金融机构发展成为市场份额日渐扩大的中间业务之一，即个人理财业务。
在庞大的市场客观存在前提下，个人能力受限与投资者对各家金融机构“王婆卖瓜”的质疑这对矛盾就刺激着一批理财师自立门户，第三方理财机构由此悄悄进入人们的生活。
盈利模式据业内人士介绍，独立理财机构在美国的收费模式主要有两种，简单来说，即向机构收费和向客户收费两种。
有些公司采用两端收费模式，有的则采取单向收费模式。
例如，美国一家大型理财公司-柯契斯-菲茨财富管理公司的利润来源就只来自他们的客户，但细分为理财规划服务费和客户管理资产费，前者是按计费小时、项目固定费率或年度固定顾问费的形式收取，而占到90％比例的资产管理费则按照客户的资产比例收取。
而在国内，据记者了解，近万家的类似理财机构收费模式呈现多样化的特点。
例如很多公司只向合作金融机构收取渠道管理费，而对客户完全免费；另一种则既向客户收取年费（以不同档次的年费为标准，一般为几千元），也同时收取以业绩提成为主的管理费；再者就是向机构和客户同时收费，但具体标准不一。
团队配置从国内外经验来看，第三方理财机构的团队配置主要分为三块：客户服务部门、理财师队伍和研究部门。
其中，理财师队伍是跟客户交流最频繁，为客户直接提供财富管理规划和建议的专家团队，他们大多具有丰富的证券、基金、保险、房地产或外汇等方面的实战经验，从各金融机构带着各自的一部分客户闯入到这块新天地。
第三方理财在我国的现状及发展对策研究
（ ＡＨ） 陆 美 国 纽 约 交 易 所 ， 行 价 格 确 定 为 每 股 １ ＮＯ 登 发 ２美 元 ， 集 资 金 约 １ 美 元 。诺 亚 财 富 的 成 功 登 陆 ， 它 成 为 募 亿 使 了 中 国 第 一 支 上 市 的 第 三 方 理 财 机 构 ， 对 于 诺 亚 财 富 来 这 说 是 阶 段 性 成 功 的 标 志 ， 于 中 国 的 第 三 方 理 财 业 而 言 更 对 是道 路的指 引。 份 来 自波 士 顿 咨 询 公 司 ２ １ ０ ０年 １ ２月 ２ 日发 布 的 全 球财 富报告 中称 ， ２ ０ 在 ０ ９年 ， 国财 富 市 场 增 长 了 ２ ， 中 ８ 达 到５ ４万 亿 美 元 ， 有 百 万 美 元 资 产 的 家 庭 达 到 ６ 拥 ７万 户 ， 位 列 全 球 第 三 ， 次 于 美 国 和 日 本 。这 份 报 告 清 楚 地 指 出 ， 仅 中 国 内 地 的 富 有 家 庭 数 量 和 金 融 资 产 总 额 在 迅 速 的 增 加 。然 而 ， 之 成 为 鲜 明 对 比 的 是 国 内 享 受 第 三 方 理 财 的 群 体 不 与 足 ２ 。 而 在 欧 美 国家 已 经 有 ５ 以 上 的 家 庭 认 同 并 且 享 Ｏ 受独 立理财机 构所提 供的服 务了 。
理 财 的 ４个 对 策 。
关 键 词 ： 三 方 理 财 ； 管 ； 策 第 监 对 中图分类 号 ：２ Ｆ 文献标识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：６ ２３ ９ （ ０ ２ １ —０ ４０ １７ —１ ８ ２ １ ） ３０ １—２
１ 第 三 方 指 那 些 独 立 的 中 介 理 财 机 构 ， 们 不 代 它 表 银 行 、 险 等 金 融 机 构 ， 能 够 独 立 地 分 析 客 户 的 财 务 状 保 却 况 和理财 需求 ， 判断所需 投资 工具 ， 供综 合 性 的理财 规划 提
我国第三方理财发展的制约因素及对策研究
刘艳霞 盛 芳 芳
摘 要 ：随着社会经济的快速发展 ，巨大的 市场需求催 生 了第三方理财机构 。作 为 “ 准金融” 行业 ，它 已悄 无声息的进入金 融大潮 ， 并且来势汹汹 ，势不可挡 。本文提 出了我 国第三方理财在发展过程 中存在行业 内 部 专业人 才欠缺 ，职业道德 不高，法律 真空 ， 诚 信体 系欠 缺等制约 因素 ，并对我国第三方理 财的发展存在的一些问题提 出了解 决的对策。 关键词 ：第三方理财 ；制约因素；问题及对策
作者简介 ：刘艳 霞，黄淮学院经济管理系会计 专业 。 盛 芳芳，黄淮学院经济管理系市场营销 专业。
・
来 的客户也很少 ，品牌缺乏效 益制约着第 三方理财业务 的进一 步扩 大 。 所 以要想大力发展第三方理财业务 ，进一步拓宽第三方理财 市场 ，必须 打造 出特色品牌 ，建立健全诚信体系。 三 、发展第三方理财的对策 （ 一） 培养高素质的专业人才 理财人员素质的高低将直接影响第三方理财业务服务质量 的好 坏和 客户对理财机构的忠诚度 和信任度。高素质专业人才是确保第三方 理财 行业各个环节能够稳定 收益并且 能够长期 保证客 户数量稳 定 的基木 条 件 。首先 ，高素质的专业 的人才要具有综合性 的道德修养 ，树立正 确的 价值观 ，要始终坚持 自己的原则和职业道德 ，做到合规合法 。其 次 ，要 具备扎实的专业知识，不单是要有扎实的理论知识 ，而且要把理论 和实 务 结 合 起 来 ，熟 练 的运 用 各 种 投 资 工 具 进行 组 合 规 划 ，通 过 多 种 学 习 渠 道 ，利用各种学习方法 ，提高实用的专业操作技能 。 （ 二 ） 完善 法律 法规 制 度 完善的法律法规能保 障企业规范而高效 的运作 ，是减少企业 风险的 法宝 ，是保证行业利益 的基础 ，是赢得更多客户 的前提 ，也是对企 业长 期发展最好的保护。提供一个有效的约束框架 和法律保障 ，建立 一个完 善 的法律法规需要社会各 方面 的努 力。首 先是政 府方 面， 《 合 同法》、 《 公司法》 、《 证券法》等一系列法律法规只有有效 的实施 ，才能 为第三 方理财业务各方利益奠定较好牌 在我 国目前的第三方理财业务开展 过程中存在着种种诚信缺失问题， 具体表现为理财 ＾ 员对客户不诚信，例如有些理财 人 员为提高业务量 ，不惜 违背监管部门的规定和行业 自 律，变相降低费率 ， 提高手续费，有意 向客户 隐瞒与理财标的有关 的某些风险等；客户对理财人员的不诚信，例如客户不 履行自己如实告知的义务 ，通过第三方理财机构进行洗钱 ，把某些非法收入 通过提供假身份证等手段变成合法收入，这极大地扰乱了第三方理财 的经 济秩序 ，破坏了市场经济 的正常运 行。金 融诚信 道德 属于社 会道 德范 畴 ，它不具有强制性 ，主要依靠金融行业从业人员 的道德修养 和行业素 质来 自觉遵守。另外 ，也依 靠社 会 的公 共监督 和舆 论力量 来维 持。所 以，第 三方理财机构要严格 审核 申请 进入该 机构 的理 财人员 的道 德修 养 ，与此 同时 ，社会要加 大诚信公益宣传 ，培育信用客户 。只有 通过各 方 面的共 同努力才能提高理财人员和客户双方 的诚信水平 。
刍议我国第三方理财的发展
港地 区的 第三 方 理财 始 于 １ Ｏ年前 ，国 内 的第 三 方 理 财还 处 在初 级 阶段 。２ ０ ０ ６年 ５月 ， 内第 一 家理 财事 务 所— —北 京 国 优 先 理 财事 务 所 开始 运 作 ， 志 着 第 三 方理 财 正 式走 向 了市 标
场 于 中立 立 场 ， 能 够 按 照客 户 的 实 际情 况 和理 财 需 求 ， 行 横 跨金 融各 行 业 的 进
一
（ ） 现客 户 利益 最 大化 三 实
第三 方 理 财 其第 三 方 的 特 性 ， 以弥 补 目前 我 国 金 融 业 可 分 业 经 营 的弊 端 ， 变 和优 化 传 统 金 融 产 品 的售 卖 模 式 。第 改 三 方理 财 以忠 诚 于顾 客 利 益 为 服务 理 念 ， 实现 客 户 利益 最 以
区。 明确 真正 的 理财 重 点是 如 何 为本 人 制定 长期 的理 财 规 划
和方案。
选择真正符合客户需要的理财产 品。
（ ） 二 实现 个性 化理 财
综合理财规划服 务 ， 因而充分体 现了金融交叉营销 ， 在本质 产 品及 高 品质 的 提供 商 。第 三 方理财 的业 务 范围 弥补 了客户
上 区别 于其 他 金融 机 构 ， 具有 独 特 的优势 。
对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等问题 ， 使 客户能有效地规避信息传输过程 中的风险 ， 真正做到让理财
三 方理 财 。 第 三 方 理 财 最 早 出现 在 美 国 、 拿 大等 国 家 ， 展 至 今 加 发 已经 有 多年 的历 史 ， 且 已形 成 了较 为 成熟 的市 场体 系 。香 并
增值为 目的 ， 按照客户 的生命周期 ， 为客户提供最佳理财方
我国第三方理财机构的监管问题研究
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业85我国第三方理财机构的监管问题研究房德东山东工商学院国际商学院 山东烟台 264005第三方理财是指金融市场上不同于保险、银行和证券的独立的金融中介机构，第三方理财机构根据客户的要求，站在公平公正的立场，用专业的金融理财知识帮助客户分析他们的财务状况并为客户做出特定的理财计划，匹配适合不同客户需求的理财产品[1]。
第三方理财和传统金融机构相比较，更具有独立性和公正性。
作为独立的中介机构不属于任何一家金融机构有效的避免了其他金融机构对其控制和影响，保证了第三方理财机构的独立性和在面对客户咨询及给出客户建议过程中的公正性。
但到目前为止，我国第三方理财监管机制极不健全，缺乏必要约束的第三方理财市场也频频发生风险案件，对经济社会和投资者造成损失，能抑制我国金融市场稳定和有序发展。
因此，为了促进我国第三方理财机构乃至整个金融业发展，必须要加强对第三方理财机构监管。
一、第三方理财机构发展现状分析(一)第三方理财机构数量增速迅猛根据中国建设银行公布的《中国私人银行2019》：截至到2018年末，中国居民可投资金融资产情况数据显示，我国个人可投资资金于2018年末达到147万亿元，比2017年的138万亿元增长了8%[2]，我国居民总体财富依然保持稳定增长。
该报告还提到，在经历了短暂经济波动后，个人可投资金融资产预计将在2023年达到243万亿元。
由此可以看出，居民用于投资金融资产的资金与日俱增，人均财富在不断积累、扩大的情况下，人们对于财富管理的需求也有了极大的提高，必然会促进第三方理财的高速发展。
(二)市场份额相对较小具有很大的发展空间据相关数据显示，中国大陆财富管理市场在2017年就已经达到150万亿元，然而第三方理财在整个财富管理市场仅占了10%左右的份额。
在欧美等发达国家和地区，第三方理财在财富管理市场的占比却高达60%以上；就连中国的台湾、香港等地区第三方理财在财富管理市场的占比也达到35%的份额。
2024年互联网理财平台市场发展现状
互联网理财平台市场发展现状简介互联网理财平台是指利用互联网技术和金融工具，为个人和企业提供理财服务的平台。
这种新型金融模式通过在线平台提供理财产品、交易渠道和投资服务，为投资者和融资方创造了更加灵活和便捷的理财环境。
本文将探讨互联网理财平台市场发展现状。
背景随着互联网技术的飞速发展和普及，互联网理财平台迅速崛起。
传统金融机构的理财方式过于繁琐和不便捷，而互联网理财平台通过在线平台提供一站式服务，满足了投资者和融资方的需求。
投资者可以享受高收益、低门槛和灵活的投资产品，而融资方则可以通过互联网平台更快捷地获取资金。
市场规模互联网理财平台市场规模庞大。
据统计，截至2020年底，中国互联网理财平台用户已超过2亿，交易规模达到万亿级别。
与传统金融机构相比，互联网理财平台的市场份额还有很大增长空间。
未来几年，预计互联网理财平台市场规模将继续扩大。
产品类型互联网理财平台提供多种类型的理财产品。
其中包括固定收益类产品、股权类产品、债权类产品等。
投资者可以根据自身需求选择适合的产品进行投资。
同时，互联网理财平台也提供了智能投顾等增值服务，通过大数据算法分析投资者的风险偏好和投资目标，为其提供个性化的投资建议。
监管政策为了保护投资者权益和维护金融市场秩序，各国对互联网理财平台的监管政策也逐渐完善。
监管要求互联网理财平台需要具备一定的净资本金、信息披露和风险评估能力。
一些国家还规定了互联网理财平台的运营模式和投资范围。
随着监管政策的进一步加强，互联网理财平台市场将更加健康和可持续发展。
风险挑战尽管互联网理财平台带来了许多便利，但也存在一些风险挑战。
首先，互联网理财平台的投资产品涵盖广泛，投资者需要具备一定的金融知识和风险意识。
其次，互联网理财平台可能存在信息不对称和运营风险。
投资者需要选择有良好信誉和合规的平台进行投资。
此外，网络安全问题也是互联网理财平台需要注意的重要问题。
展望随着技术的不断创新和市场的不断扩大，互联网理财平台将继续发展壮大。
2023年第三方理财行业市场分析现状
2023年第三方理财行业市场分析现状第三方理财行业是指由金融机构或企业提供的与理财相关的服务，这些机构独立于银行、券商和保险公司等传统金融机构。
近年来，由于中国金融市场的快速发展和个人投资需求的增长，第三方理财行业取得了很大的发展。
首先，第三方理财行业市场规模不断扩大。
根据中国金融办公室的数据，2019年第三方理财资产规模达到了10.69万亿元，同比增长了12.9%。
而且，预计在未来几年内，这一行业的规模还会继续增长，其中互联网理财平台将成为市场的主要增长点。
其次，行业竞争日趋激烈。
随着市场规模的扩大，越来越多的金融机构涌入第三方理财行业，导致市场竞争加剧。
不仅传统金融机构进入该领域，还有一些大型互联网企业也开始布局第三方理财业务，如蚂蚁金服、京东金融等。
这些企业凭借其庞大的用户基础和强大的技术实力，将给传统金融机构带来巨大的竞争压力。
第三，行业监管逐渐趋严。
由于第三方理财行业的规模不断扩大，并且存在一些投资风险和信用风险，监管部门开始对该行业进行更加严格的监管。
2019年3月，中国人民银行颁布了《支付机构第三方支付业务管理办法》，对第三方支付机构的理财业务进行了明确规定。
此外，中国银监会还发布了多项政策，对互联网理财平台的运营和产品进行规范，以保护投资者的合法权益。
第四，投资者需求多样化。
随着人们收入水平的提高和投资意识的增强，投资者对第三方理财产品的需求也越来越多样化。
一方面，有些投资者希望通过第三方理财产品获取较高的收益；另一方面，一些投资者更加关注产品的安全性和稳定性。
因此，金融机构需要根据不同投资者的需求，推出多种类型的理财产品，以满足市场需求。
最后，行业现状仍存在一些问题。
首先，行业监管还存在一定的滞后性，一些不法分子仍然通过非法途径从事非法集资活动，给正规的第三方理财机构带来了一定的冲击；其次，由于投资者对于第三方理财产品的了解有限，很多人容易被虚假宣传所误导，导致资金损失；另外，在市场竞争加剧的情况下，一些企业为了追求利润最大化，可能会推出高风险的理财产品，给投资者带来潜在的风险。
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【毕业论文要求】1.实习报告的题目和内容要求与如下内容相符合：①毕业实习单位（上海翌唯管理咨询公司）②所学专业（管理类-营销与策划）③实习岗位（金融业务人员）④工作内容（帮用户理财，负责外汇这块，主要通过电话方式）2.正文字数4000字，题目暂时没定，请老师自拟3.正文根据以下目录来写，围绕实习工作分为三部分：①发现问题②分析问题③解决问题【论文模板】学生实习报告目录浅析我国第三方理财机构的发展现状 (3)导语 (3)（1）问题由来 (3)（2）研究价值 (4)（3）研究思路 (4)1.第三方理财投资机构的发展概况 (4)2.第三方理财的运作模式 (4)3.第三方理财机构的发展优势与阻碍 (5)3.1发展优势 (5)3.2发展阻碍 (5)4、第三方理财机构的建议 (6)5.结束语 (7)参考文献 (7)致谢 (7)装订交卷日期：2017年5月15日浅析我国第三方理财机构的发展现状摘要：近些年来，随着国民经济水平持续和发展人民生活水平阶梯式提高，多元化的理财思维日益深入人心，更多的人不愿将钱存进银行而是将多余的钱拿来投资，投资带来高利润回报的同时投资风险也大大提高，在这种氛围下，第三方理财悄然兴起，并影响着我国国民的理财方式！本报告基于目前金融是市场中独立的第三方理财机构的运作方式、发展优势及发展阻碍进行尝试性的分析，并结合自己在实习中遇到的一些问题提出相应的建设性建议，以期为我国金融市场中独立的第三方理财机构的持续快速健康发展提供一种新的发展思路。
Abstract：In recent years, with the development of national economy and sustainable development of people's living standards improve, diversified financial thinking increasingly popular, more and more people willing to put money in a bank but the extra money will be used to invest, investment brings high profit while the investment risk is greatly improved, based on this situation, third party financial quietly rising, and influence our national financial management!The report of the independent development of financial market in China in the third party financial business operation mode, based on the source of income, development advantages and constraints faced by the tentative analysis, combined with some problems and ideas he encountered in practice and put forward the corresponding suggestions, provide a new way for me China's financial market sustained rapid and healthy development.导语（1）问题由来第三方理财机构常规来说，指的是非银行性质的第三方理财机构，此类机构运用科学的财务匹配方式为用户制定切合实际，具有可操作性理财规划，不断提高用户生活品质、优化用户的理财方式，使得用户的财务更安全、更自由、更长久的自主，独立的理财机构。
第三方理财机构在金融市场环境中，不同于任何传统意义上的理财公司，其不代表任何传统金融机构如银行、保险、基金公司的利益，其产品和规划方案也不局限于某个金融机构的理财产品。
一般来说，第三方理财机构并不直接销售理财产品，而是基于用户的立场，以用户个性化，多元化和长期的理财需求为依据，为用户量身定制适合用户个人情况的理财方案，就如同带着用户在传统金融机构的“超市”里认真挑选以找出最合适的产品。
（2）研究价值对顶岗实习企业深圳汇络天下投资基金有限公司经营管理而言，这个选题所探讨的问题可以帮助该企业更好的了解员工对企业的想法，明白目前国民对理财机构的真实想法，帮助企业更好的进行营销管理。
对个人的专业知识与技能提升而言，这个选题所探讨的问题有助于帮助自己完善营销知识理论体系，有助于理论与实践相结合，有助于加深个人对现代企业营销管理现状的了解，有助于日后我将营销管理知识合理运用到现代企业工作中积累了丰富经验。
（3）研究思路通过分析我国近几年来国民理财投资方向的变化以及对第三方理财公司的信任及利用率进行一系列调研工作，并在实际数据的基础上完成此项浅析论文。
1.第三方理财投资机构的发展概况“不要贪婪，不要盲目跟风，不要投机。
”巴菲特如是说。
投资是一种财富与数字的游戏，单单就投资而言，便没有“放诸海内皆准”的游戏法则。
投资不仅是一门学问，更是聪明人之间的博弈，投资者不仅需要掌握一定的企业经营和财务知识，还需要认识到经济发展的额规律，在合适的拐点做出理性判断获取收益。
据权威机构统计，通过对北上广三城市开展的理财需求调查显示，四分之三的被调查者表示对个人理财服务感兴趣，更有将近半数的人表示需要个人理财服务。
截止2016年，全国的个人理财市场规模已达20000亿元，同比前几年，市场规模呈井喷式上涨，专业理财服务需求量不断扩张。
第三方理财着实算是个舶来词，来自于欧美发达国家，第三方理财机构在国外已发展了几十年，并已形成较为成熟的市场体系。
虽然，国内的香港的第三方理财机构起步较早，真正传入内地也就是近十年的事情，目前也仅在北京，上海以及沿海的一些经济发达的城市有所发展，因此，可以说我国的第三方理财业务还基本处于起步阶段。
2.第三方理财的运作模式在深圳汇络天下工作期间，我主要通过电话方式与用户进行沟通，以科学的专业知识和技术为其提供专业的的理财投资规划，同时为用户提供合理的意见和建议，帮助其进行风险规避。
在工作中，我慢慢发现公司运作模式并不复杂，主要流程通过：一、建立关系，经过电话、网络、书面或者是面对面的方式进行沟通，建立初步关系二、确定财务状况，通过了解、收集用户的财务信息，包括用户的资产负责表、现金流量分析等等多种方式，确定财务状况；三、制定并推行理财方案，理财师通过制定相应的理财方案并于用户进行多次沟通后，为用户量身定制符合其实际财务状况的理财方案，并且积极推行理财方案；四、追踪维护，在这一环节，理财师会经常与用户进行沟通，我的工作中很重要的一块就是服务和维护存量用户，定期回访用户，了解他们是否有执行理财计划，同时督促和优化理财方式，帮助他们更好的管理自己的财务状况。
3.第三方理财机构的发展优势与阻碍3.1发展优势第三方理财机构与非传统理财机构在业务导向方面有着本质上的区别，传统理财服务主要依赖于银行等国家控制性单位，并且由提供理财服务的一方来决定收入关系，并且会以销售金融产品为主，而第三方理财机构不受任何其他金融机构或者政府的直接干预和限制，能够根据用户的需要和市场的变化作出合理的投资建议，选择真正符合用户利益的服务方式和理财规划，其突出优势可以概括为：一、独立，第三方机构是独立于金融机构之外的，它客观调查、评审各种金融产品，在了解用户的实际需求后，快速精准匹配相应的金融产品、提供理财规划的机构。
它是传统金融机构和用户之间的桥梁，买卖双方存在利益的博弈，而第三方理财机构的宗旨是利益公允二、信任，第三方理财机构可以依据用户的投资偏好，找到适合他们获利的金融产品，获取用户的持续信任；三、客观，第三方理财机构能够客观、公证的评价各种金融产品，就意味着它需要强大的研究能力，因此它长期对各种金融产品进行跟踪和筛选，以期降低用户的投资风险。
3.2发展阻碍目前，第三方理财在国外尤其是欧美国家已经十分成熟，在我国沿海及特别行政区等地域发展也十分快速，但在内地的发展却十分的迟缓，其主要阻碍原因如下：一、缺乏人才培养机制。
因为我国金融业分业运营模式的现象，大多专家仅具有单个金融领域投资经验，但综合理财能力不足。
而拥有综合理财经验的，又不懂如何与用户进行正面沟通，而懂得沟通的销售人员，对金融资讯又不是很理解，整个机构内的从业人员达不到市场的专业需求。
而目前，理财规划人才培训机制又存在理论与实际脱节的现象，很多毕业生缺乏精准的专业操作技能，无法满足市场对理财规划人才的需求。
二、政策法规尚未健全。
我国尚无对应的、法律法规以及相应的法律部门对第三方理财机构进行约束和监管，其在界定和规范上仍处于法律真空状态。
三、后台及技术支持薄弱。
虽然第三方理财看上去很美，确实在一定范围内帮助了不少人了解到理财的重要性，但是其重销售，轻技术支持，无法自发的寻求技术突破，长期依赖产品供应商提供的后续服务，四、信用建设不完善。
我国的征信系统才刚刚建立，针对用户的个人信用制度规划还处于白纸一片的状态，这在很大程度上成为阻碍理财规划业务发展的要害之一。
五、固守传统理财观念。
对于大多数国民而言，“第三方理财”还是个新词儿，有的甚至闻所未闻，普通公众在打理个人财富的问题上，还是更倾向于相信银行，保险公司等大机构。
因而，想让老百姓快速转变观点，承认并接受第三方理财，还将要有很长的一段路要走。
4、第三方理财机构的建议虽然有以上诸多发展阻碍存在，理财走过的十个年头中，中国理财业务还是以年均18%市场增长率快速发展。
2016年，市场规模已经达到3000亿美元。
这说明我国的居民理财市场具有广阔的发展前景，大力培育第三方理财业务市场环境的时机也已经成熟。
针对以上发展阻碍，本人提出以下几点想法：一、健全征信系统，现在看来，想要发展第三方理财业务，政府应该支持并建立健全征信系统，建设起能够起到作用的的信用协调机构，加强各个部门的协调，建设统一开放的公共征信平台。
二、建立健康的竞争氛围，自主的第三方理财机构能否施展其优势的关键在于“如何在分业营销形式的监管背景下实现第三方理财机构的混业服务形式”，这就要求有关部门可以尽快出台正规的理财类法规，将不合格不合法的小企业赶下金融舞台，保证正规独立理财机构的健康发展。
三、加强国民理财观念教育，目前国民的理财观念还十分保守，想要改变过去重视储蓄、实业投资的观念还需要从基础教育抓起，指引人们注重价值投资和长短线金融投资，应该树立新时代的个人理财规划观念。