生活中的投资理财课件

成长型
益
收入型
保本型
投机 型
成长型
收入型
保本 型
低
风险承受能力
生活中的投资理财
投机型 成长型 收入型 保本
型
高
国外流行的四分法理财
收
收藏品、彩票1%
风
益
险
期货2%
期权2%
投机型
房地产5% 股票5%
投资连结
成长型保险基5%金5%
分红、
债券基金10%
万能保险10% 收入型 国债10%
银行存款36% 保本型 传统寿险9%
华融湘江 银行
0.385
江都农村 商业银行
0.35
1.54 1.85
温州银行 0.385 2.86
定期存款（整存整取）
半年 1.3 1.55 1.55 1.55 1.55 1.55 1.55 1.65 1.65 1.65 1.3
一年 1.5 1.75 1.75 1.75 1.75 1.75 1.75 1.95 1.95 1.95 1.5
高度追求资金的增值，愿意 接受可能出现的大幅度波动 以换取资金高增长的可能性。 为了最大限度的资金增值， 常常将大部分资金投入到高 风险品种中。
专注于投资的长期增值，常 常会为提高投资收益而采取 行动，并愿意为此承受较高 的风险。
冒险型生活中的投资理财
进取型
风险承受能力与投资组合
高
投机
风 险
型
、
收
七天 1.1 1.1 1.1 1.1 1.1
1.35 1.1 1.1 1.1 1.35
3.1 1.5 1.7 1.7 0.8 1.35
3.2 1.4 1.55 1.45 0.63 1.235 3.2 1.4 1.57 1.75 0.63 1.235 2.8 1.4 1.65 1.65 0.55 1.1 3.2 1.4 1.65 1.95 0.8 1.35
生活中的投资理财
主要理财工具介绍
来自百度文库
• 储蓄 • 股票 • 债券 • 基金 • 保险 • 黄金 • 外汇 • 信托 • 房地产 • 衍生金融工具
选择理财工具需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限
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储蓄
定义：
是指居民个人将暂时不用或结余 的货币资产转移到商业银行，到 期获得本金和利息的一种投资方 式。
1.82 2.1 2.835 3.575
2.05 3.08
2.25 2.85 3.5 3.生3 活中4.的12投5资理4.财675
五年 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75
3 3 2.8 -
零存整取、整存零取、存 本取息
一年 三年 五年
-
-
-
1.35 1.55 1.55
特点： 安全性好 流动性高 风险较低 回报率低 难以抵御通货膨胀
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央行一年期存款基准利率
2007-12-21 基准利率 4.14% 1.5%
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商业银行存款利率
银行
活期存 款 三个月
央行 0.35 1.1
工商银行 0.3 1.35
农业银行 0.3 1.35
建设银行 0.3 1.35
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风险
• 风险无处不在，在现实投资活动中风险就更多了。关 于风险的定义迄今为止没有统一的认识。有损害可能 说、损失不确定说、预期结果离差说。但他们都有着 共同的一点，就是与不确定性相联系。不确定性更多 的指事前不知道所有可能的后果，或者知道可能的后 果但不知道它们出现的概率。
生活中的投资理财
生活中的投资理财
生活中的投资理财
为什么理财？
保值：抵御通货膨胀的损失， 使我们辛苦挣来的钱保值 增值：分享社会经济发展的成果， 使辛苦挣来的钱的购买力增加
10000元
20年后
5537 元
3%
5%
4155 元
8% 2145 元
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2018年2月份，全国居民消费价格同比上涨2.9%。其中，城市 上涨3.0%，农村上涨2.7%；食品价格上涨4.4%，非食品价格上涨2.5%； 消费品价格上涨2.5%，服务价格上涨3.6%。1-2月平均，全国居民消 费价格比去年同期上涨2.2%。
中国银行 0.3 1.35
交通银行 0.3 1.35
招商银行 0.3 1.35
中信银行 0.3 1.4
光大银行 0.3 1.4
浦发银行 0.3 1.4
平安银行 0.35 1.1
深圳发展 银行
0.35
1.75
广发银行 0.3 1.4
华夏银行 0.3 1.4
民生银行 0.3 1.4
兴业银行 0.3 1.4
1.35 1.55 1.55
1.35 1.55 1.55
1.35 1.55 1.55
1.35 1.55 1.55
1.35 1.55 1.55
1.4 1.65 1.65
1.4 1.65 1.65
1.35 1.55 1.65
1.1 1.3
-
通知存款
一天 -
0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55 0.8
风险承受能力
保守型
保护本金不受损蚀和保持资 产的流动性是首要目标。对 投资的态度是希望投资收益 极度稳定，不愿用高风险来 换取收益，通常不太在意资 金是否有较大增值。
稳健型
渴望有较高的投资收益但不 愿承担较大的风险；可以承 受一定的投资波动，但是希 望投资风险小于市场的整体 风险，希望投资收益长期、 稳定增长。
2月份，全国居民消费价格环比上涨1.2%。其中，城市上涨 1.3%，农村上涨1.1%；食品价格上涨4.4%，非食品价格上涨0.5%；消 费品价格上涨1.4%，服务价格上涨1.0%。
生活中的投资理财
目录
• 理财的基本概念 • 风险 • 主要理财工具介绍 • 心得体会
生活中的投资理财
理财的概念
理财（ Financial management）即对于财产（包含有形财产和无形 财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经 营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想 要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具， 通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在 具体实施该规划方案的过程，也称理财。
二年 2.1 2.25 2.25 2.25 2.25 2.25 2.25 2.4 2.41 2.4 2.1
三年 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75 2.75
3 2.75 2.8 2.75
2 2.25 2.75 3.05
1.65 1.95 2.4 3.1 1.65 1.95 2.4 3.1 1.65 1.95 2.35 2.8 1.65 1.95 2.7 3.2