中国三大银行的市场定位和目标人群

中国三大银行的市场定位和目标人群

一、中国工商银行

1、市场定位：

以市场为导向，坚定不移地推进大企业、大系统战略。工商银行的性质是国有商业银行，其特点是规模大，存贷款余额、机构设置在四大国有商业银行中占第一位。国有商业银行的性质决定了工商银行必须成为我国基础产业发展的强大支柱，大中型企业的主办银行，即实施大企业大系统战略。

把中间业务置于应有地位，赋予“全方位服务”的完整意义。中间业务是现代商业银行三大业务之一，是商业银行在基本不动用自身资金的前提下接受客户委托办理支付和其他事项，以服务客户，取得服务费的业务。在西方商业银行，中间业务收入已占到了业务总收入的５０～６０％以上场重点目标客户。

巩固拓展个人业务市场。大企业、大系统战略和个人业务市场构成工商银行市场定位的两翼，两者相辅相成。因此，必须重视个人业务市场的开拓。

目前，工商银行对个人市场的细分和定位尚缺乏深度和力度，应该改变以往一味重视对公服务的做法，拓展面向个人服务的市场空间。。

2、目标人群：

从公司客户市场看，“大而优”是工商银行的重点目标客户。

“小而优”也应该是工商银行的重要客户。从个人客户市场来看，以中等收入阶级为核心，以吸存、中间业务和消费信贷并列发展的金融多元化服务是工商银行看好的个人金融业务市场。

二、中国农业银行

1、市场定位：

在区域上，实行城乡一体化的市场定位，发挥农行已有的优势，在资源配置上实行重点倾斜，把握重点，务实兴行。目前农村改革正在步入一个以推行股份合作制为核心，以发展规模农业，实现农业产业化为目标的新阶段，这对农业

银行的改革与发展无疑是一个新的契机。农村是一个大市场，虽然农业比较利益低，但是，这是国民经济的基础产业，“农业定则天下定”，“农业兴则百业兴”。农业银行在农村的优势是其他专业银行所无法比拟的，也只有充分利用和发挥这一优势，紧紧抓住农村改革的新机遇，才能顺利实现其转轨目标。

打破传统的业务和产业分工，扩大业务交叉，拓展各类金融业务，构建跨行业和营运多元化的新优势。从农业银行的改革和发展来说，作为城乡经济活动中心的农行，既有遍及全国农村的业务阵地，又有较多的城市、城郊和集镇机构网点。

扶优扶强，逐步提升经营客体层次，实行多成份群落的市场定位，稳定和壮大农业银行优良客户群落。随着市场经济体制的逐步建立，企业所有制结构呈多成份群落化格局。

从狭窄的服务领域、传统的业务范围、单一的经营对象中解脱出来，打破城乡、工农、所有制三个限制，努力扩展服务对象，为客户和城乡居民提供多元化的服务。

2、目标人群：面向“三农” 服务城乡，建设城乡一体化的全能型国际金融企业。

三、中国银行

中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一，始建于1912年。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。

追求卓越

诚信绩效责任创新和谐

战略目标

担当社会责任，做最好的银行

战略定位

将中国银行建设成具有崇高价值追求的最好的银行，成为在民族复兴中担当重任的银行，在全球化进程中优势领先的银行，在科技变革中引领生活方式的银行，在市场竞争中赢得客户追随的银行，在持续发展中让股东、员工和社会满意的银行。

服务热线：95566（大陆地区）；+86(区号)95566（海外及港澳台地区）信用卡热线：40066 95566（大陆地区）；+86(区号)40066 95566 (海外及港澳台地区)

1.2.3中国银行公司业务产品发展的环境分析

中国银行公司业务产品经营环境的分析主要体现在外部机会、外部威胁

内部优势、内部劣势四个方面。

1.外部机会

目前国内政局稳定经济保持强劲的增长势头科学技术也实现了飞跃

进出口业务对国民经济的拉动效应很大这些都促进了银行最主要的客户—公司业务客户业务的发展主要体现在固定资产投资飞速增长技术改造需求增加企业投资领域得到大范围的拓展与此相对应的是企业对银行公司业务产品的需求包括对公司存、贷款产品以及现金管理等中间业务产品组合的需求也越来越强。这些都为银行拓展公司业务带来了机遇。

2.外部威胁

银行公司业务面临的威胁主要存在于以下三个方面一是国内、外商业银

行的竞争二是国家政策性银行给银行公司业务带来的业务分流趋向三是投资银行业务兴起企业融资方式转变对银行信贷产品产生威胁。

1国内外商业银行的竞争。随着我国改革开放政策的进一步实施国内

各家商业银行的经营模式日趋同化由于产品差异小国内商业银行只能以提高服务的质量和降低产品价格以获取公司客户的支持在这种状况下造成国内商业银行间的竞争急剧增加同时由于履行加入WTO承诺的需要将逐步取消对外资银行的限制无疑将进一步增加金融竞争的激烈程度。

2国家政策性银行的竞争。国家在成立了中国进出口银行、国家开发银

行、农业发展银行以后由于其“政策性”的背景以及低价格的公司业务产品

吸引了大量的公司业务客户将融资需求转移到政策性银行尤其是优质的国有大中型企业的转移对商业银行的公司业务产生了一定的冲击。

3投资银行业务兴起对公司业务产品产生威胁。随着国家对国内资本市

场的进一步重视企业寻求直接投资的途径增加企业融资方式由间接融资向直接融资方式转变在分业经营的情况下国内商业银行无法在股票发行等资本市场展开与投资银行的竞争公司业务产品的发展前景形势严峻。

3.内部优势

同国内商业银行比较中国银行的优势主要存在于1历史悠久成立

于1912年是目前正在经营的商业银行中最早成立的银行即使战争时期在国外的分支机构均正常营业是国际知名度最高的国内商业银行。2网络遍布全球目前在26个国家和地区设立了分支机构和代表处581个是目前国内商业银行中网络分布最为广泛的银行。3高素质的国际结算人才有近百年国际结算的经验多年来培养了一大批优秀的国际结算人员。4外汇资金丰富建国后40多年时间内是中国的外汇、外贸专业银行外汇资金丰富目前外汇存款、贷款的市场份额仍然占首位。5荣誉众多连续14年入选《财富》“世界500强企业”先后获得“中国最佳银行”、“中国最佳国内商业银行”、

“中国最佳贸易融资银行”、“2002年中国最佳外汇银行”等各类奖项百余种。相对于其他国内商业银行这些独特优势是吸引公司客户尤其是跨国集

团公司前来办理业务的重要因素。

4.内部劣势

作为多年的国家传统的外汇、外贸商业银行中国银行在积累了丰富的专

业经验的同时也形成了大型国有企业所固有的弊病突出的表现是1

组

织机构臃肿。非业务一线的人员比例过高不利于各业务部门的拓展工作2

公司业务产品丰富但至今没有建立一套完善的利润考核机制3公司业务

产品分布在各个部门形成多头对外的局面造成内部协调成本增加不利于公司客户的整体营销。