第四章商业银行负债业务的经营管理银行笔试
商业银行经营管理练习题
商业银行经营管理练习题第一章商业银行概述一、单项选择题1、1694年，（D）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的(C)标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（A）职能。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、(A)是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（B）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（C）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务7、下列说法不正确的是（B）。
A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（C）。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（C）。
A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行是（B）。
A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有(ABCD)。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（AB）。
A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（BCD）。
A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ABDABCD）。
A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险/某注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险P22，按机械工业刘毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险三、判断改错题1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
商业银行负债业务的经营管理银行笔试
根据负债业务战略规划，设定具体的业务目标，包括市场份额、客户数量、存款规模、成本效益等指 标。
负债业务的组织架构与人员管理
组织架构
建立合理、高效的组织架构，明确各部门 职责和分工，确保负债业务的协调、顺畅 运行。
VS
人员管理
加强人力资源管理和培训，提高负债业务 人员的专业素质和服务能力，增强银行的 竞争力。
存款业务品种及特点
活期存款
存款余额可随时存取，流动性强，但利率 相对较低。
储蓄存款
主要面向个人和家庭，利率根据存款金额 和期限有所差异。
定期存款
存款利率相对较高，但提前支取需要承担 一定的损失。
同业存放
银行间相互存放资金，利率相对较高，但 流动性较差。
借款业务品种及特点
短期借款
主要包括同业拆借、回购协议等，利率相对较低，但流动性较强 。
商业承兑汇票
企业向银行申请承兑汇票，银行收取一定 的手续费，同时承担到期兑付的责任。
委托存款
银行接受客户委托，代为管理资金并按照 客户需求进行投资运作。
03
商业银行负债业务的经营 管理
负债业务的战略规划与目标设定
战略规划
根据银行整体发展战略和市场环境，制定负债业务的发展战略，明确负债业务的目标、重点领域、竞 争策略等。
商业银行负债业务的创新 与发展
负债业务的创新方向与策略
产品创新
01
开发多样化的负债产品，满足不同客户的需求，如定期存款、
活期存款、理财产品等。
服务创新
02
提升客户体验，增强银行的竞争力，如网上银行、手机银行、
电话银行等渠道服务。
组织架构创新
03
优化内部组织架构，提高决策效率，如建立跨部门协作机制，
商业银行经营与管理第4章负债管理思维导图
《银行管理》第四章学习总结第四章负债管理学习总结过去的一 X 里按照老师的要求我学习了《商业银行管理》第四章负债管理， 了解了银行负债的性质和构成；学习了目标定价法；熟悉了存款保险制度、《同 业拆借市场管理办法》；领略了利率市场化的内容，对《商业银行管理》有更深 入的认识与了解。
商业银行是一类特殊的企业，负债对于其经营发展具有重要的意义和作用。
它形成了整个社会的货币流通量，是商行资金的主要来源，是满足商行流动性的 重要手段；其规模和结构决定了资产的规模和结构。
银行负债按内容分为存款负 债和非存款负债。
银行存款主要分为交易性存款和非交易性存款，两者在利率水 平和处置成本方面有所不同。
银行存款有三大管理目标，分别是保持存款持续增长、降低存款成本率和改 进存款增长率。
管理公众存款面临着两大问题，首先是如何以低成本筹资，其次 是如何满足流动性需求。
解决存款管理这一问题，目标利润定价法是一大很好的 方法，它以经营成本和目标利润之和确定单位存款成本，具有目标明确、灵活性 强的特点。
存款保险制度指银行向保险机构缴纳保险金，在银行发生危机的时候保险机 构赔付一定损失的制度。
它是在利率市场化、银行倒闭、居民存款比重渐长以及 银行高层的呼吁下诞生的，具有有偿性、互助性、结果损益性、时期有效性以及 机构垄断性等特点，主要分为显性存款保险制度和隐形存款保险制度。
显性存款 保险制度是以法律形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问 题做出明确的规定，对银行具有重要影响。
积极影响主要包括防范金融风险、保 护存款人利益]提高公众风险意识和减轻中央财政负担；消极影响主要包括诱发 道德风险、成本高、逆向选择以及鼓励银行铤而走险。
构建显性存款保险制度面 临两难的选择，为保护储户的利益，我国构建存款保险制度采用混合型存款机构 组织、固定费率、强制参保的方式，并要求在我国境内吸收存款的金融机构参保 和设定赔付最高限额。
同业拆借市场的产生催生了《同业拆借管理办法》，随着金融市场的变化， 《同业拆借管理办法》做出了调整，放松了准入管理、期限管理、限额管理；加《银行管理》第四章学习总结强了透明度管理和监督检查管理；促进了管理手段市场化。
第四章 商业银行负债业务
33
4.4商业银行非存款性负债
4.4.1非存款资金借入的意义 4.4.2短期借入资金业务
向中央银行借款
再贷款 再贴现
向同业借款
同业拆借 转贴现 转抵押 回购业务
结算性负债
4.4.3 长期借入资金业务——金融债券
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4.4.1非存款资金借入的意义
提高银行资金营运和管理效率 增加银行资金来源 满足银行经营的各种需要
除了商业银行核心资本以外的一切资金来源 即包括长期债务等资本性债务
（2）狭义负债：
即非资本性债务，又分为
本章研究对象
被动负债——存款 主动负债——a、借入负债：向央行借款 向同业借款 b、债券负债：发行债券（国内外）
3
4.1.3商业银行负债业务的作用
是吸收资金的主要来源（大约92%） 基础性作用
支付中介的基础、信用中介的基础
普通无息活期存款：是银行稳定性和可测性最差的资金来 源，潜在到期期限最短； 有息活期存款：NOW、ATS、MMDA、SNOW。
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补充：交易存款与非交易存款
非交易（储蓄或节约）存款
是客户为应付未来支出或资金困难而预先保存的一 笔钱； 其利率通常比交易存款的利率高的多，因为对银行 而言，其处理和管理成本比较低； 种类
金融债券(资本性票据、长期次级债券)
金融债券的特点 金融债券的功能 金融债券的类型 金融债券的发行方式 我国金融债券的发行状况
41
4.4.4非存款资金来源的选择
面对非存款资金来源，银行经理必须明确两个 问题：
以非存款负债方式借入多少款项才能满足银行的需 要？ 哪一种非存款资金来源是最优的？
42
4.4.4非存款资金来源的选择
第四章 商业银行负债业务
商业银行经营管理-黄亚钧-参考答案-第4章
第四章商业银行财务管理复习思考题1．概念解释：财务评估信用评估损益表财务分析流动性比率平衡积分卡答：略。
2．贷款利率与利息收入的辩证关系是什么?答：初看起来，商业银行增加贷款利息收入的途径有两条，即提高贷款利率与扩大贷款规模。
然而，实际上，在金融竞争日益加剧的今天，商业银行已经不再是利率的决定者，而不得不成为市场利率的接受者，因此，通过提高利息率来获取更高的贷款利息收入是很困难的。
在这一方面，商业银行能够做的往往仅是当贷款申请人的信用状况不太好，或者贷款申请人急需资金时适度地提高贷款利率。
一般说来，降低本行的贷款利率有益于使贷款规模扩大，但其条件是只有当贷款需求的价格弹性大于1时，降低贷款利率才能使贷款规模扩大；另外，贷款利率的最低限是商业银行获取资金与经营管理的平均成本率，不可能太多地降低贷款利率；同时，单方面降低贷款利率往往有悖于银行同业公约，如果引起其他银行的竞争性降低利率，必然会导致两败俱伤的结果。
因此，通过降低贷款利率扩大贷款规模的余地(Leeway)是很小的。
在这一方面，商业银行能够做的仅能是扩大与顾客的联系，加强银行产品推销、改进服务、方便顾客等。
3．商业银行增加收入的途径有哪些？答：商业银行正常的、稳定的营业收入，主要来源于贷款利息收入、证券投资收入和服务费收入三项。
因此，增加业务收入的手段主要有如下三种。
（一）增加贷款利息收入（二）增加证券投资收入（三）增加服务费收入4．谈谈商业银行成本控制的方法。
答：成本控制就是指在商业银行的经营过程中，对影响经营成本的各种因素进行管理，从而降低成本，提高经营效率，完成预定的成本计划。
由此可见，成本控制与成本计划有密切的关系。
不过，成本控制不应当仅仅着眼于将实际成本控制在计划成本之内，而应当以最小成本获取最高收益的原则为根本出发点，实现成本支出的最优化。
（一）定额成本控制法定额成本控制法就是对商业银行经营活动中所发生的各种成本及各职能部门所承担的各项成本设置一定的标准额度，并按该定额进行成本管理的方法，例如利息定额、劳动定额、费用定额等。
商业银行经济学(负债业务的经营管理)习题与答案
1、决定银行盈利水平的基础是（）。
A.净利润B.负债C.存款D.收入正确答案：B2、以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分（）。
A.借入款项B.存款C.央行借款D.其他负债正确答案：C3、以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念（）。
A.国际金融机构储蓄B.政府储蓄C.居民个人储蓄D.企业储蓄正确答案：A4、以下哪项（）不是存款工具创新的原则。
A.盈利性B.规范性C.连续性D.效益性5、以下哪个选项（）不属于定期存款工具创新。
A.ATSB.CDsC.NOWsD.MMC正确答案：C6、以下哪项不属于沪深股市上市公司二次融资的三大手段（）。
A.配股B.增发C.可转债D.IPO正确答案：D二、多选题1、下列哪些属于特种储蓄存款（）。
A.养老金储蓄B.存贷结合储蓄C.团体储蓄D.国债定期户头储蓄正确答案：A、B、C、D2、根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类（）。
A.易变性存款B.准变性存款C.稳定性存款D.不变性存款正确答案：A、B、C三、判断题1、商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务，它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。
（√）2、商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。
（×）3、从资金运用的角度看，广义的储蓄等于收入和消费之差，即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。
（×）4、可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。
（×）5、稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。
这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。
（×）6、可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
2023年《商业银行经营管理学》专业知识考试题与答案
2023年《商业银行经营管理学》专业知识考试题与答案目录简介一、单选题：共76题二、多选题：共65题三、判断题：共43题一、单选题1、近代金融体系中历史最悠久、服务活动最广泛、对社会经济生活影响最大的金融机构，作为金融体系的主体,这指的是（）。
A：中央银行B：商业银行C：保险公司D：证券公司正确答案：B2、我国对商业银行的监督管理属于（）。
A：一元二头式B：二元多头式C：一元多头式D：集中单一式正确答案：D3、商业银行通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门这属于商业银行的O功能。
A：信用中介B：支付中介C：调节经济D：信用创造正确答案：A4、我国商业银行的组织形式是（）。
A：单元制银行B：分支行制银行C：银行控股公司D：连锁制银行正确答案：B5、商业银行的特殊功能是（）。
A：信用中介B：支付中介C：信用创造D：金融服务正确答案：C6、我国对商业银行监督管理的机构是（）。
A：中国人民银行B：财政部C：中国银行保险监督管理委员会D：银行监督管理局正确答案：C7、商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营特征的职能是（）。
A：支付中介B：信用中介C：货币创造D：调节经济正确答案：B8、1694年，在资本主义最早确立的英国，英格兰银行诞生，其转变为现代商业银行的途径是（）。
A：从旧式高利贷银行转变而来B：从旧式钱庄和票号的形式转变而来C：以股份公司形式组建而成D：以集体制金融企业改造而成正确答案：C9、影响商业银行经营活动的直接环境是（）。
A：政治环境B：法律环境C：竞争环境D：文化环境正确答案：C10、历史上最早建立存款保险制度的国家是（）。
A：英国B：美国C：日本D：德国正确答案：B11、《巴塞尔协议I》规定核心资本与风险资产比率不得低于（），银行总资本与风险资产比率不得低于（）。
A：4%,10%B：8%,4%C：8%,10%D：4%,8%正确答案：D12、商业银行表外风险资产的计算参照O进行。
中级经济师金融-第四章商业银行经营与管理练习题
第四章商业银行经营与管理一、单项选择题1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。
A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值2、商业银行的负债中最重要的是（）。
A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D、发行债券3、（）是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。
A、税费支出B、补偿性支出C、营业外支出D、其他支出4、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。
A、分析风险B、识别风险C、监测风险D、控制风险5、与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种（）。
A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D、价格营销6、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。
A、金融产品B、营销渠道D、银行盈利7、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。
A、关系营销B、用户管理C、传统营销D、产品营销8、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。
A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D、组织和营销9、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。
A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值10、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
A、50%B、60%C、80%D、100%11、理财产品份额总额不固定的是。
（）A、非估值型理财产品B、估值型理财产品C、封闭式理财产品D、开放式理财产品12、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
A、5000元B、1万元D、3万元13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。
A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明（）。
A、资产运用过度B、资产运用不足C、负债来源过度D、负债来源不足15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是（）。
商业银行经营管理学商业银行负债业务考试卷模拟考试题.docx
《商业银行负债业务》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。
（ ） A.活期存款 B.定期存款 C.存款 D.储蓄存款2、在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（）。
（ ）A.储蓄存款B.定期存款C.支票D.活期存款3、中央银行以外的投资人在二级市场上贴现票据的行为是（）（ ） A.再贴现 B.回购协议 C.转贴现 D.再贷款4、银行组织资金来源的业务是（）。
（ ） A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.表外业务5、商业银行主动通过金融市场融通资金采取的形式是（）。
（ ）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.存款B.非存款负债C.货币市场存单D.协定帐户6、下列不属于一般性金融债券的是（）（）A.信用债券B.普通金融债券C.资本性债券D.担保债券7、商业银行的被动负债是（）（）A.发行债券B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款（资产）8、我国同业拆借资金可用于（）（）A.弥补信贷缺口B.长期贷款C.投资D.临时资金周转9、当本期需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而导致超额准备金余额（）（）A.减少B.不变C.增加10、各国商业银行的传统存款业务有（）。
（）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.货币市场存款帐户11、储蓄存款主要面向（）。
（）A.个人家庭B.营利公司C.非营利机构D.公共机构和其他团体12、中央银行向商业银行提供货币的主要形式有（）（）A.贴现B.再贴现C.再贷款D.贷款13、商业银行的短期借入负债包括（）。
商业银行负债业务的经营管理银行笔试
负债业务在商业银行运营中的地位
• 资金来源：负债业务是商业银行主要的资金来源，为银行的资产业务和中间业 务提供资金支持。
• 风险管理：合理的负债结构可以降低银行的流动性风险，提高银行的稳健性。 同时，对负债业务的管理也涉及到信用风险、市场风险等的管理。
04
商业银行负债业务经 营管理案例分析
案例一
规模管理策略
该大型商业银行成功实施了规模 管理策略，通过合理规划和调整 负债业务规模，降低了资金成本
和风险。
多元化资金来源
银行积极开拓多元化资金来源，如 吸收存款、同业拆借等，确保负债 业务的稳定性和流动性。
资本管理
银行通过有效的资本管理，确保资 本充足率满足监管要求，为负债业 务提供足够的风险缓冲。
案例二
成本管理精细化
该中型商业银行在负债业务成本 管理方面实现了精细化，通过精 确核算、合理分配成本，提高了
经营效率。
利率风险管理
银行加强了对利率风险的管理， 通过合理的定价策略和套期保值 手段产品
银行通过创新金融产品，为客户 提供多样化的负债业务服务，降 低了经营成本，增加了收入来源
。
案例三
风险管理意识提升
该小型商业银行在面临负债业务风险管理挑战时，首先提 升了全员的风险管理意识，形成了风险防范的文化氛围。
风险识别与评估
银行加强了对负债业务风险的识别和评估能力，通过建立 完善的风险管理制度和流程，确保风险在可控范围内。
对策制定与实施
针对识别出的风险，银行制定了相应的对策，如完善内部 控制、加强风险监测和报告等，并有效实施，确保负债业 务的稳健发展。
商业银行经营管理笔记--银行笔试(商业银行经营管理)--金融知识
商业银行经营管理笔记第一讲导论一、商业银行经营管理是专门对商业银行经营管理中带有规律性的原理与方法进行研究的学科。
二、特殊性1、商业银行经营管理与一般的企业管理、货币银行学、银行制度业务学相比，更强调观念上的原理和方法，重点是研究如何从宏观上驾驭和管理好一家商业银行，更多的是供银行经营管理者学习的。
2、其要素和对象有两重性：资金业务经营和人的行为关系的管理。
3、经营管理的原则（1）内部原则：流动性、安全性、盈利性；（2）外部原则：“分”与“合”。
流动性：（1）交易费用较低，损失较少；（2）不仅是可变现资产，还包括在可承受的成本水平下筹措新债务的能力。
信用、信心、信誉的关系寻找“三性”的最佳均衡点“分”、“合”：金融业中银行、证券、保险、信托四业的关系，分业与混业的关系90年代前存在两种类型：德、法混业，间接融资发达，直接融资较少；美、日分业。
90年代以来出现了重新自由化、综合化的趋势。
我国93、94年以前是一种混业状态，95年以后确立了“分业经营”的方向（有其具体背景）98年开始放松一些限制，逐步突破目前的分业模式。
混业，更多地通过现代公司治理机制，相互融合。
4、既是一门科学，更是一门艺术（创新、发展）。
5、是内部条件（a、充实的资本，b、卓著的信誉，c、先进的机具设备，d、高素质的管理者和员工队伍）和外部环境（a、良好的公共关系，b、稳定的政策环境，c、宽松的法律环境，d、优越的地理位置）综合的反映。
思考题：1、如何理解商业银行经营管理既是科学又是艺术？2、如何理解商业银行经营管理是外部环境和内部条件的综合反映？第二讲商业银行的内涵与其商业性研究一、作为企业的共性、个性1、内涵：主要发放周转性工商贷款，拥有垄断创造活期存款特权，以盈利最大化为目标，提供日益多样化、综合化金融服务的金融中介机构。
（信用货币、部分准备、二元银行、三前提）2、作为企业的共性（1）拥有一定的自有资本；（2）从事货币、经营活动，信用资源的开发、利用，作为信用中介者（3）对存款支付利息，对贷款收取利息，对其他综合性服务收取佣金，并且实行经济核算，从利差中获得收益，同时向财政缴税。
银行从业资格考试题库(真题)2024
银行从业资格考试题库(真题)2024银行从业资格考试题库（真题）2024一、单选题1. 下列哪项不属于商业银行的负债业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 同业拆借D. 发行金融债券答案：B解析：商业银行的负债业务主要包括存款业务、同业拆借、发行金融债券等，而贷款业务属于资产业务。
2. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行的核心一级资本充足率应不低于多少？A. 4%B. 5%D. 8%答案：C解析：《巴塞尔协议Ⅲ》规定，商业银行的核心一级资本充足率应不低于6%。
3. 下列哪种金融工具的流动性最高？A. 股票B. 债券C. 银行存款D. 房地产答案：C解析：银行存款的流动性最高，可以随时存取，而股票、债券和房地产的流动性相对较低。
4. 下列哪项不属于信用风险管理的手段？A. 信用评级B. 担保D. 市场营销答案：D解析：信用风险管理的主要手段包括信用评级、担保、保险等，而市场营销不属于信用风险管理的手段。
5. 商业银行的中间业务不包括下列哪项？A. 支付结算业务B. 代理业务C. 贷款业务D. 咨询顾问业务答案：C解析：贷款业务属于商业银行的资产业务，而不属于中间业务。
二、多选题1. 商业银行的资产业务主要包括哪些？A. 贷款业务B. 投资业务C. 现金资产D. 存款业务E. 中间业务答案：ABC解析：商业银行的资产业务主要包括贷款业务、投资业务和现金资产，存款业务属于负债业务，中间业务则独立于资产负债业务之外。
2. 下列哪些因素会影响商业银行的流动性风险？A. 存款结构B. 贷款结构C. 市场利率变动D. 经济周期E. 银行管理水平答案：ABCDE解析：存款结构、贷款结构、市场利率变动、经济周期和银行管理水平都会影响商业银行的流动性风险。
3. 下列哪些属于商业银行的表外业务？A. 担保业务B. 承诺业务C. 信用证业务D. 贷款业务E. 期货交易答案：ABC解析：担保业务、承诺业务和信用证业务属于商业银行的表外业务，贷款业务属于表内业务，期货交易不属于商业银行的常规业务。
商业银行经营管理考试提纲资料
10个单选5个多选10个判断4个名词5个简答1个案例1个论述第一章概述一、商业银行经营的特点1.高负债率2.高风险性3.监督管制的严格性二、商业银行的职能1.信用中介（1）将闲散货币转化为资本（2）使闲置资本得到充分利用（3）将短期资金转化为长期资金2.支付中介（1）节约流通费用（2）降低商业银行的筹资资本3.信用创造商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加商业银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
4.金融服务三、商业银行的组织形式1.单一银行制2.分支银行制3.集团银行制4.连锁银行制四、商业银行的组织结构1.决策系统（1）股东大会（2）董事会2.执行系统（1）总经理（行长）（2）部门经理3.监督系统五、商业银行的经营原则1.安全原则（1）筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重（2）合理安排资产规模和结构，提高资产质量（3）遵纪守法，合法经营2.流动性原则（1）调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例（2）加强负债管理，注重从负债方面来满足商业银行经营的流动性要求（3）加强流动性管理，实现流动性管理目标3.盈利性原则（1）减少非盈利性资产，提高盈利性资产的比重（2）降低资金成本，扩大资金来源（3）加强经济核算，节约管理费用开支4.安全性、流动性和营利性权衡的原则一、资产管理思想的演进(核心思想)商业贷款理论→转移理论→预期收入理论第五章现金资产业务一、现金资产的管理原则1.总量适度原则商业银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上2.适时调节原则商业银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调节资金头寸，确保现金资产的规模适度3.安全保障原则商业银行要健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的无损安全第七章证券投资一、银行证券投资的目的1.获取利益从证券投资中获取收益是商业银行投资业务的首要目标，商业银行证券投资的收益包括利息收益和资本收益2.分散风险商业银行资金运用中的一个至关重要的问题是降低风险3.保持流动性商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全的重要前提4.合理避税二、银行证券投资策略的基本内容1.分散投资法（1）对象分散法（2）时机分散法（3）地域分散法（4）期限分散发2.有效组合发3.梯形投资法4.杠铃投资法5.计划投资法（1）分级投资计划法（2）固定资金计划法（3）固定比率计划法（4）变动比率计划法6.趋势投资法一、商业银行资本的特征、作用商业银行资本具有双重性质，商业银行通常把产权资本称为一级资本或核心资本，把债务资本称为二级资本或附属资本1.保护存款人利益2.满足商业银行经营3.满足商业银行管理二、资本充足度的含义商业银行资本充足度包括数量充足与资本结构的合理性两个方面数量充足是指商业银行资本数量必须超过金融管理当局规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
第四章 商业银行负债业务 《商业银行经营管理学》PPT课件
第一节 商业银行存款负债
一、传统存款业务
（一）活期存款 （二）定期存款 （三）储蓄存款
第一节 商业银行存款负债
（三）新型储蓄存款
1、电话转账服务和自动转账服务账户 2、股金汇票账户 3、个人退休金账户
第二节 商业银行非存款负债
一、短期借入负债
（一）向中央银行借款 （二）同业拆借 （三）其他短期借款渠道
（1）外国金融债券 （2）欧洲金融债券 （3）平行金融债券
第三节 商业银行负债管理
一、存款市场开拓
（一）存款利率和服务费用 （二）金融服务的项目和质量 （三）银行网点设置和营业设置 （四）银行资信和贷款便利 （五）银行形象二、负债成本分析 三、银行资金获取的风险
1、转贴现 2、回购协议 3、大面额存单 4、欧洲货币市场借款
第二节 商业银行非存款负债
二、长期借款
（一）资本性债券 （二）一般性金融债券
1、担保债券和信用债券 2、固定利率债券和浮动利率债券 3、普通金融债券、累进利息金融债券和贴现金融债券 4、附息金融债券和一次性还本付息金融债券
（三）国际金融债券
第四章 商业银行负债业务
第一节 商业银行存款负债 第二节 商业银行非存款负债 第三节 商业银行负债管理
第一节 商业银行存款负债
二、存款工具创新
（一）新型活期存款
1、NOW账户和超级NOW账户 2、货币市场存款账户 3、协定账户
（二）新型定期存款
1、可转让大额定期存单 2、货币市场存单 3、小储蓄者存单 4、定活两便存款账户
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（二）存款负债经营管理
• 存款是一种被动负债，稳定性存款是形成银行 中长期和高盈利资产的主要资金来源。
1.衡量存款稳定性的主要指标 • 活期存款稳定率＝（活期存款最低余额/活期存
款平均余额）×100%； • 活期存款平均占用天数＝（活期存款平均余额×
计算期天数） /存款支付率。 2.就存款波动程度分类 • （1）易变性存款：主要是活期； • （2）准变性存款：主要如定活两便、通知存款等； • （3）稳定性存款：主要有定期存款、可转让存单
头寸，解决临时性资金不足和周转困难 ）； • （2）面临较高的利率风险。 • 2、意义 • （1）是满足银行资金周转的重要手段 • （2）提高了银行的资金管理效率 • （3）扩大了银行的经营规模
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
（二）短期借款的主要途径 • 1、同业拆借 • 2、向中央银行借款 • 3、其他渠道 • （1）转贴现 • （2）回购协议 • （3）大面额存单 • （4）欧洲货币市场借款
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
4. 商业银行负债业务的构成 负债结构：存款、借入款和其他负债。
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
二、银行存款
（一）存款业务 1.传统的存款业务
• （1）活期存款 • （2）定期存款 • （3）储蓄存款
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2.存款工具创新 （1）创新原则 A.创新必须符合存款的基本特征和规范
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3.银行负债业务的作用
(1)是银行经营的先决条件，是银行开展资产业 务的基础和前提。 前提性作用；基础性作用（支付中介的基础， 信用中介的基础）；决定性作用（决定着资产 的规模和结构）。据<<巴塞尔协议>>国际标准， 负债提供了银行92%的资金来源。
(2)是保持流动性的手段。 (3)把闲散资金转化为资本。 (4)构成社会流通中的货币量(现金+存款) (5)是银行同社会各界联系的主要渠道。
及专项存款等。
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3、提高存款稳定性的策略
• 重点：提高易变性存款的稳定性 （1）提供优质高效的服务，吸引更多的 客户。 （2）努力延长稳定性存款和易变性存 款的平均占用天数。
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4.存款成本管理
（1）成本构成
• A. 利息成本
备金之和的一定倍数 4.发行价格和发行费用 一般按信用等级高低确定价格
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5、经营要点 （1）做好债券发行和资金使用的衔接工作 （2）注重利率变化和货币选择：如预期利
率上升，应采取固定利率的计算方式； 反之，采取浮动利率计算方式。 （3）掌握好发行时机 （4）研究投资者心理
业成本） /可用资金］ ×100% • NOTE：可用资金：指扣除法定存款准备
金和必要的超额准备金后可实际用于贷 款和投资的资金。 • B.边际存款成本率＝（新增利息＋新增营 业成本） /新增存款资金
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三、短期借款的经营管理
（一）短期借款的特征和意义 • 1、特征：属于主动负债 • （1）期限短，主要满足流动性需要（调剂
• 特点：使用支付命令进行转账或付款。 实际上是一种不使用支票的支票账户。
• 能满足客户支付便利和收益相兼顾的需 要。
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自动转帐服务帐户
• 背景：美国的活期存款没有利息，活期 存款可签发支票。
• 该账户特点：储户同时在银行开立储蓄 存款账户和活期存款账户，平时客户的 活期账户余额保持为1美元，当需要签发 支票时，用电话通知银行，开户行随即 将支付款项从储蓄账户上转移到活期存 款账户上。
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思考题
1、简述存款的种类和特点。 2、简述商业银行短期借款的渠道和管理要
点。 3、简述存款成本的构成。 4、简述银行金融债券筹资的特点。
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1、简述存款的种类和特点。 (1).传统的存款业务 • （1）活期存款 • （2）定期存款 • （3）储蓄存款 (2).存款工具创新 • A.活期存款工具的创新 • 可转让支付凭证帐户，超级可转让支付凭证帐
本上挖潜。 B. 存款总量和成本控制 • 4种组合： • 逆向组合模式：存款总量增长，成本下降； • 同向组合模式：存款总量增长，成本也上升； • 总量单向变化模式：总量增加，成本不变； • 成本单向变化模式：存款总量不变，成本增加。
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（3）可用资金成本和边际成本分析 • A. 可用资金成本率＝［（利息成本＋营
行的筹资速度和数量； 3.不用缴纳存款准备金，有利于提高资金
的利用率； 4.是取得长期资金的主要来源；满足资金
负债多样化需求。
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（二）发行金融债券的经营管理 1.发行申报 2.发行机构和信用评定 盈利能力，资本充足率，资产质量 3.发行数额和运用范围 规定发行总额不能超过银行资本加法定准
第四章商业银行负债业 务的经营管理银行笔试
2020/11/28
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
一、 商业银行负债业务的作用和构成
1.银行负债：是商业银行在业务经营管理过程中 形成的，必须用自己的资产或提供的劳务去偿 付的一种经济业务。是商业银行组织资金来源 的业务。
2. 商业银行负债业务的特点： • （1）能够用货币计量的； • （2）必须是在业务经营管理过程中形成的； • （3）是必须要偿还的； • （4）只有在偿还后才会消逝的； • （5）必须是合法的。
内借贷市场组成。
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向中央银行借款
• 主要形式：再贴现和再贷款 • 再贷款：是中央银行向商业银行的信用放款，
即直接借款。 • 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其
买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请 贴现，也称间接借款。 • 时机和规模：中央银行依据宏观调控需要定 • 利率：通常高于同业拆借 • 用途：只能用于调剂头寸、补充储备不足和资 产应急调整。
• （3）大面额存单：由大银行发行，期限在1年以内， 二级市场上一般不超过6个月，可在市场上转让， 到期还本付息。
• （4）欧洲货币市场借款
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（三）短期借款的经营策略和管理重点 • 1、经营策略 • （1）时机选择：成本较低时 • （2）规模控制：根据自身资产与负债的
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其他渠道
• （1）转贴现：商业银行通过转贴现在二级市场卖 出未到期的贴现票据以融通资金。期限一律从贴现 之日起到票据到期日止，按实际天数计算。利率由 双方议定，或以贴现率为基础参照再贴现率来确定。
• （2）回购协议：指商业银行在出售证券等金融资 产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回 所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。通常 只有一个交易日，我国规定最长不得超过3个月。
户 • B.定期存款工具的创新 • 货币市场存款，可转让定期存单，自动转帐服
务帐户 • C. 储蓄存款工具创新 • 零续定期储蓄存款，联立定期储蓄，指数存款
证，特种储蓄存款。
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2.简述商业银行短期借款的渠道和管理要点。 • 短期借款的主要途径 • 1、同业拆借 • 2、向中央银行借款 • 3、其他渠道 • （1）转贴现 • （2）回购协议 • （3）大面额存单 • （4）欧洲货币市场借款 短期借款的经营策略和管理重点 • 1、经营策略 • （1）时机选择：成本较低时 • （2）规模控制：根据自身资产与负债的变化特点来合理确定。 • （3）结构的确定：期限与方式 • 2、管理重点 • （1）主动把握借款期限和金额 • （2）妥善安排借款到期日及金额 • （3）多头拆借以分散风险
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3、简述存款成本的构成。 成本构成 • A. 利息成本 • B. 营业成本（服务成本）：除利息成
本以外的其他所有开支，包括员工工资、 广告宣传费、折旧摊提费、办公费及为 存户提供其他服务的费用等。是成本控 制的重点。 • 资金成本：利息成本＋营业成本
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
管理当局有关规定的严格限制；（2）筹 资成本较高；（3）流动性受市场发达程 度限制；（4）利率高于同期存款利率； （5）稳定性高；（6）一般不需要缴纳 法定准备金。
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
（一）长期借款的意义 1.突破了原有存贷关系的束缚； 2.高利率和流动性相结合，有利于提高银
变化特点来合理确定。 • （3）结构的确定：期限与方式 • 2、管理重点 • （1）主动把握借款期限和金额 • （2）妥善安排借款到期日及金额 • （3）多头拆借以分散风险
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• 四、长期借款 1、形式：发行金融债券 2、目的：增加长期资金来源和满足特定用
途的资金需要。 3、特点：（1）发行数量、利率和期限受
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同业拆借
• 概念：指金融机构之间的短期资金融通，主要 用于支持日常性的资金周转，是商业银行为解 决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通 资金的重要渠道。
• 一般通过商业银行在中央银行的存款账户进行。 • 同业拆借的利率：一般高于存款利率，而低于
短期贷款利率。 • 期限：很短，有1－7天的头寸市场和120天以
• B. 营业成本（服务成本）：除利息成本 以外的其他所有开支，包括员工工资、广 告宣传费、折旧摊提费、办公费及为存户 提供其他服务的费用等。是成本控制的重 点。