最新保险理财观念通用版页PPT课件
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保险理财观念通用版ppt课件
2015年中国财富报告
——保障财富安全为首要目标
注重收益 创业/资本市场
注重风险控制
注重生活质量，医疗
股票、基金、投连险、寿险、房
地产、企业、银行理财产品
保险理财观念通用版 资料来源金融界
遗嘱、保险、信托
理财型保险优势——安全性
安全性：
1.从法律法规来看；
《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国保险法》第九十条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外， 不得解散。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人 民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院关于《合同法》若干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权， 是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、 人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。---福利费、抚 恤金、救济金、保险赔款；---军人的转业费、复员费；
期限较长， 至少一年
单向上涨 趋势收益
通胀率较高时风险 增大
有期限, 变现较慢
交易税千分 之一加手续费
保险资产的优势——持续性
好
20% 现
金
流
不好
人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传 承。就如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当 潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。
保险理财培训课件(PPT)
爱……晶莹剔透，远胜于宝石的光辉。
人生是一连串的未知与不确定。有多 少人能妥善地分析人身损失风险，做好保 险规划呢？生命中最大的奥秘就在于它的 寿命，谁能肯定自已有足够的时间安排好 一切呢？
第二页，共一百零二页。
第三页，共一百零二页。
第四页，共一百零二页。
一个风和日丽的上午,你带家人准备出海(chū hǎi) 游玩，你会选择哪艘船？
第二十五页，共一百零二页。
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在 事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保 险金的责任。
▪ 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并 负责交纳保险费。
▪ 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金 由其申领。
▪ 受益人：人身保险中特有(tè yǒu)的一种身份，由被保险人或者 投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因 死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗 产继承人的角色。
▪ 保险费：购买保险产品和服务需要付出的代价。保险费由投保 人交纳，保险人收取。
▪ 保险金：又叫保险赔款，在保险事故发生时由保险人依约赔
付给被保险人。 ▪ 保险金额：保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额
第二十六页，共一百零二页。
第二十七页，共一百零二页。
四、保险理财与其他理财方式(fāngshì)的区别
被冻死
1／3000000
风险(fēngxiǎn)事故 率 死于心脏病
死于癌症 死于中风
死于车祸
自杀
死于爱滋病 死于飞机失事 死于狂犬病
发生概
1／3 1／5
1／14 1／45
1／39 1／97 1／4000 1／700000
人生是一连串的未知与不确定。有多 少人能妥善地分析人身损失风险，做好保 险规划呢？生命中最大的奥秘就在于它的 寿命，谁能肯定自已有足够的时间安排好 一切呢？
第二页，共一百零二页。
第三页，共一百零二页。
第四页，共一百零二页。
一个风和日丽的上午,你带家人准备出海(chū hǎi) 游玩，你会选择哪艘船？
第二十五页，共一百零二页。
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在 事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保 险金的责任。
▪ 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并 负责交纳保险费。
▪ 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金 由其申领。
▪ 受益人：人身保险中特有(tè yǒu)的一种身份，由被保险人或者 投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因 死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗 产继承人的角色。
▪ 保险费：购买保险产品和服务需要付出的代价。保险费由投保 人交纳，保险人收取。
▪ 保险金：又叫保险赔款，在保险事故发生时由保险人依约赔
付给被保险人。 ▪ 保险金额：保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额
第二十六页，共一百零二页。
第二十七页，共一百零二页。
四、保险理财与其他理财方式(fāngshì)的区别
被冻死
1／3000000
风险(fēngxiǎn)事故 率 死于心脏病
死于癌症 死于中风
死于车祸
自杀
死于爱滋病 死于飞机失事 死于狂犬病
发生概
1／3 1／5
1／14 1／45
1／39 1／97 1／4000 1／700000
《保险理财知识讲座》课件
保险理财的基本概念
1 风险管理
了解并管理不同类型的风险，以减少财务损失。
2 金融规划
制定个人财务目标，并制定相应的投资计划和保险策略。
3 保险保障
通过购买适当的保险产品来保护财产和家人。
常见的保险产品
人寿保险
提供家庭经济保障，确保在意外 情况下家人的财务稳定。
健康保险
为医疗费用提供保障，确保您能 够获得及时的医疗服务。
保险公司信誉
选择信誉良好的保险公司，确保索赔时能够得到及时的和公正的处理。
如何制定个人理财计划
1
设定目标
明确自己的长期和短期理财目标，并制定可行的计划。
2
制定预算
了解自己的收入和支出，并制定合理的预算以实现理财目标。
3
பைடு நூலகம்
投资多样化
分散投资风险，选择不同类型的投资产品。
总结和建议
保险理财是实现财务自由的重要一步。通过了解基本概念，选择适合自己的保险产品，并制定明智的理财计划， 我们可以保护财产，降低风险，并实现财务目标。
财产保险
保护财产免受损失或损坏，如房 屋、汽车等。
保险理财的风险与收益
与任何投资一样，保险理财也有风险和收益。了解这些风险和收益可以帮助我们做出明智的决策，平衡风险和 回报，为我们的财务目标提供长期增长。
选择适合自己的保险产品
风险承受能力
了解自己的风险承受能力，选择相应的保险产品。
保险需求
根据个人情况评估保险需求，选择适合自己的保险计划。
《保险理财知识讲座》 PPT课件
在这个讲座中，我们将探讨保险理财的重要性以及如何做出明智的选择。通 过本课件，您将了解保险理财的基本概念，常见的保险产品，以及如何制定 个人理财计划。
最新保险理财产品善用五个理财观念ppt课件
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1、五项要素共同耦合成为一个以企业家精神和
企业家能力为核心的公司战略模型，构成从战
I
略上系统解析一家企业的五个基本维度。
2、持续地致力于五个方面均衡发育和发展并且 能够做到五者之间功能耦合和系统协同的企业， 方具有真正的未来。反之，五者之中任何一个 方面或多个方面的发展受到忽略或者出现功能
M
残障，企业发展就会遇到短板和瓶颈。
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
保险理财产品善用五个理 财观念
目录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去 考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。
生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟 这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20 元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一 直抽到65岁，将消费掉328500元。
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
1、五项要素共同耦合成为一个以企业家精神和
企业家能力为核心的公司战略模型，构成从战
I
略上系统解析一家企业的五个基本维度。
2、持续地致力于五个方面均衡发育和发展并且 能够做到五者之间功能耦合和系统协同的企业， 方具有真正的未来。反之，五者之中任何一个 方面或多个方面的发展受到忽略或者出现功能
M
残障，企业发展就会遇到短板和瓶颈。
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
保险理财产品善用五个理 财观念
目录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去 考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。
生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟 这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20 元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一 直抽到65岁，将消费掉328500元。
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
保险理财培训课件(PPT 56张)
五、保险是免税的财产
《个人所得税法》第四条： 下列各项个人所得，免纳个 人所得税： …… 五、保险赔款 ……
2/24/2019
名人买保险
2/24/2019
名人话保险
别人都说我很富有，拥有很多财富。其 实，真正属于我个人的财富是给自己和家 人买了足够的保险。——李嘉诚
2/24/2019
商业保险
复利：1万元× ( 1+10%)60年
7万的
43倍多 = 304 万元
保险理财二: 安全、稳健、省心、放心
寿险公司不得解散
《保险法》第八十九条：经营有人寿 保险业务的保险公司，除因分离、合 并或者被依法撤销外，不得解散。第 九十二条：经营有人寿保险业务的保 险公司被依法撤销或者被依法宣告破 产的…由国务院保险监督管理机构指定 经营有人寿保险业务的保险公司接受 转让。转让或者由国务院保险监督管 理机构指定接受转让前款规定的人寿 保险合同及责任准备金的，应当维护 被保险人、受益人的合法权益。
我们为了家人
而
辛苦劳动…
财
富
劳动所得
理财所得
银行储蓄是主流
回到问题的根源: 中国的老百姓为什么喜欢存钱?
担忧Leabharlann 解决你的人生6大担忧看病花钱，要存钱
退休养老，要存钱 物价上涨，要存钱 子女上学，要存钱 结婚买房，要存钱 应付万一，要存钱 · · · · · · ·
？
银行储蓄真能解决未来的
担忧吗？
保 底 收
一 二 三
四
固定收益：可年年领取，抵通胀 满期收益：本金+收益，一起返还
四 笔 收
滚存收益：5.0%日复利滚息
附加活期金账户、灵活支取
存了就返、边存边返、不存也返、满期还返
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
保险理财基础知识(PPT 50张)
保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
情况分析：
曲主任正值中年，月收入 4000 元，固 定支出为1500元，结余2500元，收支比例为 37 。 5% ，在银行里有 10 万元的家庭储蓄， 用处只有一个，就是在将来如果生病，把钱 拿出来看病，所以银行里10万元的家庭储蓄 不完全属于自己的家庭资产，有不少于50% 的部分是替医院暂时保管的现金。
保险理财内容
中高收入新婚夫妇保险理财
情况分析：
夫妻有一处价值120万元的固定资产和 目前价值30万元的轿车。年收入约46000元， 属于高收入家庭。年固定支出大概为22800 元，年结余约232000元，收支比例为49。 57%，李政虽然工作稳定，但收入可以受地 产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工 作和收入相对于他比较稳定，所以面临着一 定的还贷风险。
保险理财内容
中高收入青年单身期保险理财
理财建议：
由于正处于个人职业生涯的初始阶段， 没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力 不强，建议增加理财压力，强制理财。将每 月3600元中，2000元用于银行定期储蓄， 700元用于银行活期储蓄，900元买入健康理 财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元 的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26 万元左右的养老金。
保险理财内容
普通收入者的保险理财
保险理财不是富人的专利，每个人 都可以用保险帮助理财，特别的收入水 平不高的人更应该用保险来帮助理财。 保险的主要功能是经济补偿，在危 难之时提供一笔救助金，所以对普通收 入者而言，他们没有过多的积蓄应付突 发的情况，这时保险理财就应注重的是 保障而不是一味的投资资。
普通收入成长型家庭保险理财
案例8-3：金灿，30岁，科研单位的总 务科长，妻子28岁，科贸公司工作，二 人都有社保。有一套价值45万元的住房， 月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月 收入6000元，年终奖金10000元，月支 出2800元左右，现在银行存款30000元， 希望攒些钱供孩子上学。
新版通用版保险与家庭理财PPT课件全文PPT
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
为保证半成品安全、准时到达工地，本工程主要采用汽车运输，成品及半成品可在加工完毕后，三天内运到施工现场。
施工总进度网络计划及材料进场计划
保险是保障你知道吗？
对危险设备区域予以明显标识，实现规范化、标准化管理。
18@120、C14@150，竖向C12@150；FQ3墙300mm水平筋C14@100mm、C12@150，竖向筋C12@150；FQ4墙300mm人防C12@140、C12@150
4.2.3 玻璃板块的支承结构与透明玻璃及不锈钢构件相配合，表现良好的建筑效果。
为此本方案设计水平年定为主体工程完工后的第一年，即2015年。
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
飞越长江黄河，他每次都小心准备，不要出事情，但是这一次，他失误了。
为考虑绿化覆土需要，在不影响施工的前提下，主体工程设计按照园林设计标准，植树、植草对堆放表土区域进行清理后进行统一绿化美化，绿化美化面积为14342.39m2，总投资75.19万元。
5.5直螺纹连接时，必须先将钢筋托平对正，用手拧进，然后用扳手拧紧接头。
a 安装施工测量应与主体结构的测量配合，其误差应及时调整。
理财金字塔
③、通风穿墙短管应大于100mm。
通过预测，施工期工程建设区域内产生的水土流失量为229.43，表土堆放产生的流失量为483.39，总计产生水土流失量为712.82，详细计算见表7-8、7-9。
观念定一切
Insurance and family finance
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2.3950%
2016年9月23日余额宝收益率不到当初的一半
以“余额宝”为代表的各类互联网理财工具、宝宝类产品 2014年2月均打出7%左右的收益率
同年11月淘宝理财产品全部下架！
资料来源：/15/1012/07/B5N9S8JE00253B0H.html网易财 经
0.4% 0.75% 0.5% 0.25% -0.1% -0.25% -0.25%
中国正从发展中国家向发达国家转变 你还抱有幻想，利息会上调吗？
资料来源/2015/05/26200319271273.shtml金融界
互联网金融持续缩水
宝宝类产品收益来到“2时代”
投资的风险
投资风险 系统性风险
人性的风险
（随意、过于自信、恐惧、贪婪等）
资产风险（安全性）
传承风险（分配）
储蓄持续降息
2015年，一年内已经有五次降息
目前一年期存款基准利率只有1.5%
1993年一年期定期存款利率为10.98% 2007年一年期定期存款利率为4.14%
2016年一年期定期存款利率为1.5%
资产风险：天灾难料
莫兰蒂刮走厦门102亿
湖北7月洪灾 致372万人受灾
轻资产的优势
不能资产过于集中 降低损耗折旧成本
保障现金流
高净值客户日益关注的财富分配与传承
来源：《福布斯》中文版高净值人群调研分析。
2015年中国财富报告
——保障财富安全为首要目标
注重收益 创业/资本市场
注重风险控制
注重生活质量，医疗
股票、基金、投连险、寿险、房
地产、企业、银行理财产品
遗嘱、保险、信托
资料来源/2015/05/26200319271273.shtml金融界
理财型保险优势——安全性
安全性：
1.从法律法规来看；
《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的 义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国保险法》第九十条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销 外，不得解散。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以 向人民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院关于《合同法》若干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债 权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、 安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。---福利费 、抚恤金、救济金、保险赔款；---军人的转业费、复员费；
期限长，至少 期限长， 5年、
T+1交易，
一年以上
十年以上
交易，4小时/日
期限较长， 至少一年
回报较高但受 政策影响较大
保障兼顾 保值增值
上涨获利， 下跌普遍亏损
单向上涨 趋势收益
风险适中
以备不时之需， 风险很高，易被套牢， 通胀率较高时
风险最小
受政策风险影响
风险增大
手续复杂， 有保单价值的产
变现困难
理财型保险优势——收益性
收益性：保险产品主要看长期的收益，如果单纯看交费期内的回报，很可能会有“划不
来、有点亏”的感觉。正因为他实现的是长期的目标，比如教育基金或者养老规划，所以我们 应当看在特定的时间，他的回报是否满足了我们目标的需求。理财型保险最大的卖点不是投资 回报，最重要的是可以把的把未来一定要花的钱用契约的形式固定下来。
2.从发达国家(美国)案例来看。雷曼倒，AIG被救；
3.从资本金的运作方式来看，保险公司存长钱贷短钱，而银行是存短钱贷长钱。
理财型保险优势——流动性
流动性：主险现金价值和万能账户可贷款80%。
项目 快速变现
项目 快速变现
生存金
财富悠享快速变现 特别生存金 当年红利
灵活领取 灵活领取
灵活领取
累积生息，同样灵活领取
其他理财方式快速变现
定存
房地产
股票
现金价值 可贷现金价值的80% 办理快捷，到账迅速 生存金和复利不受影响
基金
贵金属
损失利息 挂牌价格低 通常非高点 交易税手续费 按当时交易价
形成观念
1、大多数理财产品的流动性和收益性是成反比的
2、流动性好收益性高的投资方式往往风险比较大
3、财富悠享可通过保单贷款快捷变现，而且无损
保险理财观念
科学理财 财富人生
为什么选择理财保险 配置家庭资产？
人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险是我们不能掌控以 还有就是可能遭遇的“经济”风险，人生有很多的不确定因素可能让我们失去财 富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承。
理财保险的价值——财务风险管理
财务 风险
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品变现易
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违者必究
2020年？
数据来源：网易财经/15/1012/09/B5NG8LPE00253B0H.html
下的中国降息通道
看看发达国家 ：
【中国香港】 【加拿大】 【英国】 【美国】 【日本】 【瑞典】 【瑞士】
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当我们期待着P2P的高收益时，有人却在惦记我们的本金 ！
2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。 2016年1月警方公布e租宝非法集资750多亿。
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年份
跑路平台
2014年
122家
2015年
1302家
2016年截至3月7 日
271家
资料来源：/money/bank/p2p/20150108/112421252579.shtml 新浪
目前主要理财方式安全性、流动性、收益性比较
理财项目 投资金额
投资期限
投资回报
风险程度
变现能力 手续费 及税项
定存 可多可少 100%投入 期限较长，至 少三个月以上 收益稳定 但回报率低
货币贬值风险
简单
无
房地产
保险
股票
基金
资金需求庞大
可多可少 100% 投入
可多可少 100%投入
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可多可少 100%投入
2016年9月23日余额宝收益率不到当初的一半
以“余额宝”为代表的各类互联网理财工具、宝宝类产品 2014年2月均打出7%左右的收益率
同年11月淘宝理财产品全部下架！
资料来源：/15/1012/07/B5N9S8JE00253B0H.html网易财 经
0.4% 0.75% 0.5% 0.25% -0.1% -0.25% -0.25%
中国正从发展中国家向发达国家转变 你还抱有幻想，利息会上调吗？
资料来源/2015/05/26200319271273.shtml金融界
互联网金融持续缩水
宝宝类产品收益来到“2时代”
投资的风险
投资风险 系统性风险
人性的风险
（随意、过于自信、恐惧、贪婪等）
资产风险（安全性）
传承风险（分配）
储蓄持续降息
2015年，一年内已经有五次降息
目前一年期存款基准利率只有1.5%
1993年一年期定期存款利率为10.98% 2007年一年期定期存款利率为4.14%
2016年一年期定期存款利率为1.5%
资产风险：天灾难料
莫兰蒂刮走厦门102亿
湖北7月洪灾 致372万人受灾
轻资产的优势
不能资产过于集中 降低损耗折旧成本
保障现金流
高净值客户日益关注的财富分配与传承
来源：《福布斯》中文版高净值人群调研分析。
2015年中国财富报告
——保障财富安全为首要目标
注重收益 创业/资本市场
注重风险控制
注重生活质量，医疗
股票、基金、投连险、寿险、房
地产、企业、银行理财产品
遗嘱、保险、信托
资料来源/2015/05/26200319271273.shtml金融界
理财型保险优势——安全性
安全性：
1.从法律法规来看；
《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的 义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国保险法》第九十条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销 外，不得解散。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以 向人民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院关于《合同法》若干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债 权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、 安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。---福利费 、抚恤金、救济金、保险赔款；---军人的转业费、复员费；
期限长，至少 期限长， 5年、
T+1交易，
一年以上
十年以上
交易，4小时/日
期限较长， 至少一年
回报较高但受 政策影响较大
保障兼顾 保值增值
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保险理财观念
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数据来源：网易财经/15/1012/09/B5NG8LPE00253B0H.html
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2014年
122家
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271家
资料来源：/money/bank/p2p/20150108/112421252579.shtml 新浪
目前主要理财方式安全性、流动性、收益性比较
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