浅析兰州银行风险管理与控制

浅析兰州银行风险管理与控制

摘要：经济和金融全球化的不断深入、信息技术的飞速发展

以及近50年来金融理论与金融实践的突破创新，使得金融产品和

金融市场呈现出蓬勃发展的态势。然而，日新月异的发展变化同时

也造成了利率、汇率、商品价格、政治等风险因素的波动日趋显著，

难以准确预测，导致中国乃至全球各类金融机构由此面临严重的金

融风险。本文通过分析兰州银行现有存在的风险问题，探讨了兰州

银行风险管理的发展方向和基本方法。

关键词：兰州银行；风险管理；风险控制

中图分类号：f832.4 文献标识码：a 文章编号：1006-4117（2011）12-0148-01

一、兰州银行风险管理现状分析

1997年6月，通过组合甘肃省兰州市56家城市信用社，成立了

兰州市城市合作银行；1998年，兰州市商业银行正式挂牌，成为甘

肃省当时惟一的一家地方性的股份制商业银行，同时也是省内第一

家有法人地位的地方性的新型股份制商业银行。不久之后，兰州市

商业银行改名为兰州银行。现下属1家营业部，7家分行（酒泉分

行、天水分行、武威分行、定西分行、敦煌分行、庆阳分行、临夏

分行），82家支行，另设有金桥村镇银行和金桥村镇银行城关支行。

目前，兰州银行正在为上市积极推进工作，该行聘请了律师事务所、

会计师事务所和证券机构，初步完成了尽职调查，股权托管清理工

作也在同步进行；同时，经过董事会审议、股东大会通过和兰州市政府同意以及甘肃银监局批准兰州银行增资扩股实施方案等重要文件。到目前为止，该行不良贷款率已经降至2.12%，拨备覆盖率达到118.34%，银监会对兰州银行的信用评级已经达到当前三类行标准，这就为全面推进兰州银行整体上市奠定了坚实的基础。二、兰州银行风险管理存在的主要问题

自从2009年以来，经济发展的不确定性日益增强，宏观经济开始下行，通货膨胀速度加快，国内乃至全球金融机构风险面扩大。经济增长速度放缓后引发了一系列连锁反应，国内企业产、供、销困难，许多企业资金流断裂，国家调控力度加大，数次提高准备金率，银行利差不断缩小，客户融资贷款意愿不强，经济下滑致使银行资产质量和拨备率的要求提高、盈利空间急剧减少等诸多方面对兰州银行的经营发展产生了直接和间接的不利影响。

三、兰州银行风险管理的对策和思考

自商业银行诞生以来，风险就与之相伴。商业银行通过经营风险达到盈利的目的。银行是否合理控制和管理其自身风险，是否愿意承担经营风险，这将决定商业银行的盈利大小和经营成败。目前，由于全球宏观经济低迷，国内各地区经济也受到不同程度影响，经济增长速度放缓，商业银行面临的风险多种多样，因此，兰州银行的风险管理因从以下五方面考虑：

（一）面向全国的风险管理体系

近年来，商业银行重组、合并趋势明显，许多中小商业银行通过合并变身为实力雄厚的大型商业银行，已经开始实施全球化的经营战略。兰州银行应根据当前的利润中心和业务中心建立与之相适应的各支行风险管理机构，并由总行统一监管，总行建立的风险管理中心应同国内“一行三会”所要求的风险管理目标所一致，有效识别省内各地区、各支行的业务风险，对风险在省别、地域以及各支行之间的监测和转移进行事前预警。

（二）面向全行的风险管理范围

兰州银行应对总行、各支行、资金结算中心等所有层次的业务单位、全部种类的风险进行全部管理。

总行应加强对各支行的监控，防止各个支行自行处理风险程度较大的业务，各支行应级、即时向总行报批有关支行内出现的风险情况。

（三）面向全行的全程风险管理过程

兰州银行每个业务环节都存有潜在的风险。因此，风险管理应当贯穿于总行、各支行以及支行以外的每一个环节。任何一个环节如若缺少风险管理都有可能造成损失，产生一定的危险，轻则影响相关支行，重则导致总行乃至整个银行经营失败。

（四）面向全行的全新风险管理方法

当前，商业银行跨区域经营已成趋势，兰州银行在不久的将来也将加入此行列。经营区域的扩大化势必产生新的风险。因此，风险

管理在注重定性分析的前提下，应更加重视定量分析，通过建立内部模型来识别、计量和监测风险，使风险在萌芽阶段夭折，保证银行健康、良性发展。

（五）面向全行的全员风险管理文化

风险存在于商业银行业务的每一个环节，这就要求所有兰州银行的工作人员都应具有风险意识。在工作中要处处谨慎，时刻留意可能存在的潜在风险因素，不可大意。每个人在自己的岗位上应主动的预防风险的产生。

结束语：在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人投资消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务结构。我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。未来，兰州银行的竞争，其核心是风险管理水平的竞争。因此，只有通过不断完善自身的风险管理和风险控制体系，才能在开放的国际金融环境中与国外银行竞争，立于不败之地。

作者单位：兰州交通大学经济管理学院

参考文献：

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