第十章 银行管理基础

第十章银行管理基础

1.衡量银行客户集中度指标包括：1）单一最大客户贷款比率2）最大十家客户贷款比率3）单一集团客户授信集中度

2.商业银行建立垂直化风险管理体系包括：1）建立垂直化的组织运作机制2）将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级3）提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心4）建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理

3.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比=拨备覆盖率*不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

4.银行经营的安全性指标有：1）不良贷款率2）不良贷款拨备覆盖率3）拨贷比4）资本充足率

5.资产回报率属于银行经营的盈利性指标

6.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性比例。

7.商业银行保有一定量的高流动性资产，只要目的是应付存款人提取存款

8.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由零售业务负责

9.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷

款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构：根据业务线职能设置组织架构模式，提供专业化模式

10.银行资产结构主要指的是各（生息资产）占总资产的比重

11.贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部门，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标

12.“二八定律”是指：占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

13.在资金投入环节，提高效率的重点是（降低资金成本），即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平

14. 流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求

15.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于15%

16.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为成本中心和利润中心；从企业法人角度划分，可将银行组织架构分为统一法人制和多法人制；从内部管理模式划分，可将银行组织架构分为区域管理为主的总分行型和以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构

17.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括：1）总行、分

行、支行设立若干履行指定职责的职能部门2）总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系3）同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

18.矩阵型组织架构的特点：1）在总行和分支机构之间设立若干区域总部2）总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导

19.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有：1）业务拓展2）业务管理3）业务处理4）支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

20.银行的成本中心涵盖的机构包括：1）管理部门2）运作中心3）培训机构；利润中心包括1）独立核算的分支机构2）产品线和子公司

21.流程银行的特征包括：1）以客户为中心2）以业务线垂直运作和管理为主3）前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控4）实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式5）中后台集中式运作和管理6）业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化

22.银行是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面

23.定活比的说法：1）定活比=定期存款÷活期存款*100%2）是进行存款资金成本分析时最受关注的指标3）活期存款的付息率低于定期存款4）定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有

重要参考意义

24.银行的非利息收入包括：收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入

25.银行的效率指标包括：人均利润率、成本收入比

26.商业银行经营安全性指标：贷款拨备率、拨备覆盖率

27.商业银行流动分析指标：存贷比、流动性覆盖率、流动性比例

28.影响存贷比变化的因素：1）国家对银行贷存比的上限管理2）国家针对贷款增速实施的宏观调控政策3）利率变动4）银行的资产质量5）银行的经营策略

29.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似

30.实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级

31.国际上流程先进的商业银行几乎无一例外的采用以业务线垂直运作和管理为主的模式

32.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标

33.存贷比是衡量银行安全性的主要指标

34.经风险调整的资本回报率可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面