银行支付系统相关业务知识介绍1
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案一、单选题1.支付业务信息在小额支付系统中以()形式传输和处理？A、批量包B、单笔业务C、队列D、配对组合参考答案：A2.收单机构拓展特约商户时，应当通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。
对于黑名单中，已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起()日内予以清退。
A、7B、8C、9D、10参考答案：D3.特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处（）罚款。
A、1万元以上3万元以下B、5万元以上7万元以下C、7万元以上9万元以下D、9万元以上11万元以下参考答案：A4.2019年末，大额支付系统业务约为GDP的()倍。
A、30B、50C、100D、80参考答案：B5.银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结()小时紧急联系人机制。
A、5×24B、7×24C、7×12D、5×12参考答案：B6.2019年，中国人民银行联合工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督总局建设了()。
A、企业信息联网核查系统B、电子商业汇票系统C、电子信用证信息交换系统D、跨行账户信息认证服务平台参考答案：A7.央行支付系统现在有()商业银行类直接参与者和约14.98万家间接参与者。
A、572家B、282家C、520家D、59家参考答案：A8.银行和支付机构应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：C9.经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户（）。
A、柜面业务B、非柜面业务C、所有业务D、以上均无参考答案：B10.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的异常情形时，应当按照（）原则调整向单位和个人提供的相关服务。
电子支付知识：银行卡支付的流程和优势
电子支付知识：银行卡支付的流程和优势随着科技的不断进步，越来越多的人开始选择使用电子支付。
其中，银行卡支付是最为常见和普遍的一种支付方式。
本篇文章将介绍银行卡支付的流程和优势。
一、银行卡支付的流程1.用户在商户处选择商品或服务，确认支付金额。
2.用户将银行卡插入POS机或通过移动端支付渠道输入卡号、有效期、CVV码。
3. POS机或移动端支付渠道将支付金额传输至支付系统中心。
4.支付系统中心向银行发送支付指令，请求扣款。
5.银行核对支付指令，确认支付信息无误后，将支付金额从用户账户中扣除。
6.银行将支付金额转至商家账户中。
7.商家收到款项后，确认交易成功。
二、银行卡支付的优势1.方便快捷银行卡支付无需携带现金，只需要插卡或输入卡号等信息即可完成支付，极大地方便了人们的生活。
在购物流程中，只需要几秒钟就能完成支付，让人们的购物体验更加顺畅。
2.安全可靠银行卡支付通过多种加密技术和风险控制系统，保障用户的资金安全。
用户只需要对自己的银行卡和账户信息进行保护，就可以安全地完成支付。
同时银行卡支付还可以实现商家的资金自动结算，提高了资金安全性和管理效率。
3.经济实惠银行卡支付相比于传统的现金支付，可以节省时间和成本。
在商家的角度，不需要再安排人员处理现金的收取、清点、存储等繁琐工作，也无需支付汇款手续费等费用。
而在用户的角度，可以享受到银行卡支付带来的折扣和积分等优惠。
4.便于记录和管理银行卡支付可以记录每一笔交易信息，便于商家和用户进行账务管理。
商家可以通过系统了解销售情况、库存等信息，优化产品策略和经营模式。
而用户可以通过银行或商家系统查询历史交易记录、打印交易凭证等操作。
总之，银行卡支付具有诸多优势，便捷、安全、实惠、可管理等方面均有突出表现。
随着科技的不断进步和互联网的普及，银行卡支付将会越来越成为人们生活和商业交易中不可缺少的一环。
_我国银行的支付系统概述
8.1
我国银行支付清算系统构成
中国支付清算系统包括以下相对独立的 分系统：中国人民银行管理的2000多家同 城票据交换清算所（LCH），处理行内和 跨行支付交易；四大国有商业银行内部的 全国电子资金汇兑系统，处理全国2／3的 异地支付清算业务；中国人民银行运作的 全国电子联行系统（EIS），处理异地跨行 支付的清算与结算；银行卡授信系统；邮 政汇兑系统；以及正在推广、试图逐步取 代现行电子联行系统的中国现代化支付系 统。
8.1.2 小额批量支付系统（BEPS）
主要处理同城或异地借记支付业务及每笔金 额在规定以下的贷记支付业务。系统批量发送支 付指令，定时轧差净额清算资金。 目前，小额支付系统处理贷记业务的金额上限为 2万元，即只有金额不超过2万元（含）的贷记支 付业务可以通过小额支付系统处理，对金额超过 2万元的业务应通过大额实时支付系统处理。
会员银行在纽约美联储有存款准备金，具有清算能 力，拥有CHIPS系统的标识码。参加银行的金融业 务需要通过会员银行的协助才能清算和支付。其他 地区银行是纽约地区之外具有外汇经营能力的美国 银行，外国银行是设于美国纽约的分支机构或代理 行，当然外国银行也可以选择CHIPS中的会员银行 作为其代理行。
CHIPS利用网络传输完成国际资金电子支付与结算， 而一笔国际电子汇兑由于源行和目标行相距非常遥 远，往往经过不同国家多个同业的转手才能完成。 例如中信银行的客户A要求自己开户行即中信银行给 叙利亚的渣打银行的客户B支付一笔款项，若上述两 行有业务往来，则可以直接通过CHIPS划拨；若该 两行以前未曾有过业务往来，则需要一个中间的第 三者银行来协助处理。设两行均与德意志银行有所 往来，但中信银行为CHIPS非会员银行，渣打银行 与德意志银行均是CHIPS的会员银行，则中信银行 可以先将款项通过CHIPS汇兑给德意志银行，德意 志银行在将汇款转入渣打银行的账户中，并通知渣 打银行知晓该款项的收益人为客户B。渣打银行接到 通知以后，通过自身的银行系统通知客户B汇款已达 账。也就是说，CHIPS机制可能涉及多个银行。
支付业务培训课件
企业支付
为企业客户提供各类支付 服务，包括B2B支付、 B2C支付、跨境支付等。
移动支付
通过移动设备进行支付， 包括手机支付、扫码支付 等。
支付业务发展历程
萌芽阶段
20世纪90年代末，随着互联 网的兴起，网上银行开始出现
，为网上支付奠定了基础。
发展阶段
21世纪初，第三方支付机构开始 涌现，支付业务进入快速发展阶 段。
支付业务的政策发展趋势
监管政策的完善
随着支付业务的快速发展，各国政府将加强对支付业务的监管， 包括对支付机构的准入、业务范围、资金安全等方面的监管。
反洗钱和反恐怖融资的强化
各国政府将加强对支付机构的反洗钱和反恐怖融资监管，严格客 户身份识别和交易记录的审查。
数字货币的推动
中央银行数字货币的推出将为支付业务带来新的机遇和挑战，需 要支付机构积极应对和适应。
支付业务基础知识
支付业务概述、支付系统流程 、支付业务类型
支付业务服务水平
客户服务技巧、沟通技巧、投 诉处理
培训计划
为期两周，每周五天，每天4 小时，共计40课时
培训实施方案与评估方法
培训实施方案
采用课堂讲解、案例分析、角色扮演、小组讨论等多种教学 方法，注重实践操作，加强学员互动，提高学员参与度
支付业务相关法规与政策
《非金融机构支付服务管理办法》
01
规范支付机构的准入、经营、退出等行为，保障消费者合法权
益。
《电子支付指引》
02
规范电子支付业务，保障消费者信息安全和资金安全。
《反洗钱法》
03
打击洗钱行为，维护金融秩序和社会稳定。
03
支付业务操作流程
线上支付流程
小额支付系统介绍-中国人民银行
建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。
三、额支付系统业务范围是什么？
大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。
业务处理流程为：客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令；开户银行行内系统收到指令后，通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务；收款行收到贷记指令后，将款项划入收款人帐户。
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一、什么是大额实时支付系统？
小额支付系统介绍
字号 大 中 小 文章来源：沟通交流2011-05-19 17:00:49
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一、什么是小额批量支付系统
五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放
付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放，有效提高业务处理效率，缩短资金到账时间。
业务处理流程为：付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行，开户银行借记付款单位账户后，通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务，收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。
支付系统业务知识
支付系统业务知识考试；一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选；1.关于大额支付系统，以下说法正确的选项是（C）；A、大额支付系统逐笔实时处置支付业务，轧差净额清；2.支付系统参与者和运行者因工作过失延误大额业务；A、每日按0.7‰的罚款；B、按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔；D、按人民银行规定的同档次活期存款一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选均不得分，每题1分）1.关于大额支付系统，以下说法正确的选项是（C）。
A、大额支付系统逐笔实时处置支付业务，轧差净额清算资金B、大额支付系统批量处置支付业务，轧差净额清算资金C、大额支付系统逐笔实时处置支付业务，全额清算资金D、大额支付系统批量处置支付业务，全额清算资金2.支付系统参与者和运行者因工作过失延误大额业务的处置，阻碍客户和他行资金利用的惩罚原那么是（ B ）。
A、每日按0.7‰的罚款B、按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付补偿金C、每日按0.5‰的罚款D、按人民银行规定的同档次活期存款利率计付补偿金通贷记支付业务，最大汇款金额不得超过（ A ）。
A、20000元 B、50000元 C、5000元 D、10000元4.支票影像互换系统处置的支票业务分区域业务和全国业务，其区域业务指支票的提出行和提入行均属（B）的业务。
A、小同城单据互换区域B、同一分中心（CCPC）C、会计集中核算区域D、大同城单据互换区域5.大、小额支付系统的全称别离是（ B ）。
A、大额实时支付系统，小额差额支付系统 B、大额实时支付系统，小额批量支付系统 C、大额全额支付系统，小额差额支付系统 D、大额全额支付系统，小额批量支付系统6.全国支票影像互换系统业务回执实现，是通过（B）。
A、大额支付系统实现 B、小额支付系统实现 C、同城单据互换系统实现 D、商业银行行内系统实现7.全国支票影像互换系统处置的实物支票应由（A）。
A、提出行保管 B、提入行保管 C、持票人保管 D、出票人保管8.支付系统行号由（C）定长数字组成。
信用社(银行)小额支付系统通存通兑业务培训资料
前台操作介绍
• • • • • • • • 4981 通存通兑合同管理 4937 通存通兑合同查询 4982 客户账户信息查询 4983 他行卡折取现 4984 他行卡折存现 4985 他行卡折转本行卡折 4986 本行卡折转他行卡折 4902 查询小额实时支付流水表
相关知识介绍（十）
• 小额业务报文介绍
1. PKG001普通贷记业务包 2. PKG002普通借记业务包 3. PKG003实时贷记业务包 4. PKG004实时借记业务包 5. PKG005定期贷记业务包 6. PKG006定期借记业务包 7. PKG007贷记退汇业务包 8. PKG008普通借记回执包 9. PKG009实时贷记回执包 10. PKG010实时借记回执包 11. PKG011定期借记回执包 12. PKG012通用信息业务包 13. PKG013实时信息业务包
通存通兑业务
• 通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和 账户信息查询业务。 • 通存业务是指客户通过代理行将资金实时 存入其指定的本人或他人开户行个人存款 账户。 • 通兑业务是指客户通过代理行将其开户行 账户实时支取款项。 • 账户信息查询业务是指客户通过代理行实 时查询其开户行个人存款账户信息。
相关知识介绍（二）
• 业务系统类型号： 两位定长数字，标识与支付系统对接 的各业务系统类型，如ABS、TBS。00－59保留给支付系 统使用，60－99由参与者自己分配使用。 • 目前小额支付系统已经分配的业务系统类型号为： • 00 支付系统 • 10 ABS系统 • 20 TBS系统 • 30 商业银行系统 • 40 清算组织系统 • 50 同城清算系统
原收款行经支付系统主动将款项划回给原付款行
00114 定期借记业务
核心银行系统基本业务知识大全V1.0
核心银行基础知识大全文档修订记录目录1前言 (1)1.1目标 (1)1.2范围 (1)2银行IT系统概述篇 (1)2.1银行IT系统分类 (1)2.1.1银行系统功能类 (1)2.1.2银行使用范围类 (1)2.2银行IT系统总体架构 (1)2.3银行IT系统特性 (2)2.4银行IT系统产品化与定制化 (2)2.5银行IT系统使用技术 (3)3核心业务系统篇 (3)3.1核心业务系统概述 (3)3.2核心业务系统的特点 (3)3.3核心业务系统的架构 (4)3.4核心业务系统的技术 (5)3.5核心业务系统的功能模块 (5)3.5.1客户信息管理 (5)3.5.2存款业务 (11)1前言1.1目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。
1.2范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。
本文编者感激不尽。
2银行IT系统概述篇2.1银行IT系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。
2.1.1银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
2.1.2银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
2.2银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。
（IT系统总体架构图一）2.3银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。
大小额支付系统讲义
00500 30501
30503
30502
客户账户信息应答
客户信息查询
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（一）基本规定 1、全部往账业务的确认应于当日营业结束 前完成。 2、需手工核销的来账业务应及时处理。 3、收到查询、查复应当日处理，至迟不得 超过第二个工作日上午。
三、相关交易
（四）查询、查复 1、发送自由格式报文〔5779〕 2、发出查询〔5785〕 3、发出查复〔5786〕 4、退回申请〔5767〕 5、撤消申请〔5768〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（五）业务查询
1、查询单笔往来账报单〔5790〕 2、查询查复登记簿单笔查询〔5780〕 3、查询往账报单〔5781〕 4、查询往账历史报单〔5782〕 5、查询来账报单〔5783〕 6、查询来账历史报单〔5784〕 7、查询查复登记簿查询〔5787〕 8、查询撤消申请登记簿〔5788〕 9、查询退回申请登记簿〔5789〕 10、查询自由格式报文登记簿〔5791〕 11、未处理业务汇总检查〔5794〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（1）同意撤销 撤销贷方报单（5778） 过渡资金重新发送。 （2）拒绝撤销 打印“拒绝撤销通知书”。
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
小额支付系统
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（三）核销 1、核销贷方报单（贷记过渡）〔5776〕 2、核销贷方报单（贷记支票、活期、借记 卡）〔5777〕 3、取销贷方报单〔5770〕 4、撤消贷方报单〔5778〕
支付管理及业务管理基本知识
支付管理及业务管理基本知识支付管理是指企业对支付系统进行有效管理的过程。
支付系统包括支付平台、支付渠道、支付交易等多个方面。
企业需要建立完善的支付管理体系，包括支付策略、支付风险控制、支付安全、支付费用管理等。
首先，企业需要制定适合自身发展的支付策略，包括选择合适的支付渠道，与银行、第三方支付机构建立合作关系等。
其次，企业需要加强支付风险控制，包括对支付交易进行风险评估、建立风险监控机制、制定支付风险管理制度等。
另外，支付安全是支付管理的重要组成部分，企业需要采取一系列措施保护支付数据的安全，确保支付过程的安全性。
最后，支付费用管理是支付管理的一个重要环节，企业需要合理控制支付费用，减少支付成本，提高支付效率。
业务管理是指企业对业务流程进行管理的过程。
业务流程包括核心业务流程、支持业务流程等。
成功的业务管理需要深入了解企业的业务流程，识别优化点，实施优化措施。
首先，企业需要建立完善的业务管理体系，包括业务战略、流程管理、业务创新等。
其次，企业需要进行业务流程再造，识别瓶颈环节，简化流程，提高效率。
另外，企业需要通过信息技术的应用来支持业务管理，包括建立信息化平台、实现业务数据的集中管理等。
最后，企业需要定期进行业务绩效评估，根据评估结果调整业务管理策略，不断提高业务管理水平。
支付管理及业务管理的基本知识包括支付工具的种类、支付风险的识别和管理、业务流程管理的原则等。
支付工具的种类包括现金支付、电子支付等。
现金支付是传统支付方式，便于使用，但存在安全性差、易丢失等问题。
电子支付是通过电子设备进行支付，包括银行卡支付、手机支付等，具有便捷、安全等特点。
支付风险包括交易风险、安全风险等，企业需要识别并制定相应的风险管理措施。
业务流程管理的原则包括流程优化、信息化支持、绩效评估等。
流程优化是指识别瓶颈环节，简化流程，提高效率。
信息化支持是通过信息技术的应用来支持业务管理，提高管理效率。
绩效评估是通过指标体系对业务绩效进行量化评估，为业务管理提供依据。
银行卡及收单业务基础知识
1、收单业务简介 商户签约 商户培训 商户维护
收单行 的角色
电子授权/ 人工授权
2、交易网络连接方式
直联
POS机在进行联机交易时，直接连 接银联的主机，后由银联将数据 分配到各个发卡机构进行数据处 理。简单的说就是交易时直接通 过银联中心连接到发卡行。
间联
POS机在进行联机交易时，先将数 据传送到收单行主机，收单行主 机针对本行卡和外卡进行数据处 理，将它行卡的数据发送到银联 的主机，再由银联的主机将交易 数据分配到各个发卡机构进行数 据处理。简单的说就是交易时先
每天营业结束 或收银员交接 班前，收银员 必须做的一种 操作
签到
结算
消费
持卡人银行卡进 行支付的交易 在当日POS结 算前，需要取 消原消费交易 的交易
退货
当日在POS结算 后，要求取消原 消费交易而发起 的交易
消费 撤销
POS各基本功能及定义
4、银行卡业务基本功能
暂时冻结持卡人帐户 中预授权数目的金额 以作押金。但该金额 还在持卡人帐户中。
二、收单业务与清算业务基础知识
收单业务简介
交易网络连接方式
清算业务简介 常见争议交易类型 名词解释
1、收单业务简介
简单来说，就是在银行柜 台、ATM或特约商户（POS）
受理银行卡的取现和消费
的业务
什么是收单业务
1、收单业务简介
收单机具： EDC收单和 ATM收单
收单业务 种类
卡片种类： 内卡收单和 外卡收单
2、国外银行卡及收单业务概述
B
A 五大卡
C
E
D
2、国外银行卡及收单业务概述 美国
拥有全球最大的 信用卡第三方处 理商，FDC 美国第一资讯集团 (FDC)，作为全球 最大的信用卡第三 方处理商，处于电 子商务和支付服务 的领先地位。
商业银行的支付系统
商业银行的支付系统商业银行是指以盈利为目的，通过各种金融业务与客户开展商业关系的金融机构。
支付系统是商业银行的重要组成部分，它是银行与客户之间进行资金交易的核心平台。
本文将探讨商业银行的支付系统的重要性、功能以及现代支付系统的发展趋势。
一、支付系统的重要性商业银行的支付系统在金融体系中具有重要地位。
首先，支付系统为客户提供了便捷的支付手段，满足了人们生活中日益增长的支付需求。
人们可以通过支付系统完成各类支付活动，如转账、消费等，无需携带大量现金或使用其他繁琐的支付方式。
其次，支付系统为商业银行提供了收入来源。
商业银行通过支付系统为客户提供支付服务，并获得一定的手续费收入。
这些收入对于商业银行的盈利能力和经营稳定性具有重要意义。
最后，支付系统的安全稳定对于金融体系的安全稳定至关重要。
支付系统承载了大量资金交易，一旦支付系统发生故障或安全问题，将对金融市场和经济产生不良影响。
因此，商业银行必须高度重视支付系统的安全性和稳定性，通过技术手段和安全防控措施提升支付系统的安全性。
二、支付系统的功能商业银行的支付系统具有多种功能，主要包括以下几个方面。
1. 转账支付功能：商业银行的客户可以通过支付系统进行跨行、跨地区的转账支付。
这种功能使得客户可以快速、便捷地完成资金划拨，满足个人和企业的支付需求。
2. 电子支付功能：商业银行的支付系统提供了电子支付渠道，包括网上银行、手机银行等。
客户可以通过这些渠道直接进行线上支付，实现网购、缴费等各类电子支付活动。
3. 支付结算功能：商业银行的支付系统承担着大量的支付结算工作。
它可以将客户的支付指令进行处理，并完成相应的结算和清算工作，确保款项的及时到账和资金的安全。
4. 第三方支付功能：商业银行的支付系统还提供了第三方支付服务。
第三方支付机构通过与商业银行合作，为客户提供支付工具和支付平台。
这种支付方式逐渐成为支付领域的重要模式，极大地方便了人们的支付行为。
三、现代支付系统的发展趋势随着科技的不断发展和金融服务的改革创新，商业银行的支付系统正朝着更智能、更便捷、更安全的方向发展。
支付系统知识答题
支付系统知识答题一、单项选择题、大额支付系统（）处理支付业务，（）清算资金。
、批量全额、逐笔实时全额、逐笔实时轧差净额、批量轧差净额、（）是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市以上中心支行（库）。
、直接参与者、间接参与者、特许参与者、特殊参与者、（）是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。
、准备金账户、备付金账户、内部账户、清算账户、国家处理中心可以根据中国人民银行的决定，设置小额支付系统在国家处理中心或城市处理中心的停运或启运状态，但须提前（）个系统工作日通知所有城市处理中心和直接参与者。
、、、、、小额支付系统日切时间为（），年终决算或有特别通知日期除外。
、：、：、：、：、通过小额支付系统办理的贷记业务上限为（）元，超过该金额必须通过大额支付系统办理。
、万、万元、万、万、大额支付系统日间业务处理时间是法定工作日的（），年终决算或有特别通知日期除外。
、、、、、截至年底，辽宁省辖内共有（）家支付系统直接参与机构。
、、、、、参与者应根据实际需要提出密押设备购置申请，经（）审批通过后方可购置。
、清算总中心、清算中心、清算分中心、上级行、支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循（）原则。
、审批制、双签制、报告制、安全性、支付系统密押主要保证业务报文传输的（）。
、完整性、机密性、可用性、抗抵赖性、全国支票影像交换系统的英文简称是（）、、、、、全国支票影像交换系统上线后，支票可以在（）范围内实现通用。
、全国、全省、全市、东北三省、根据《业务处理办法（试行）》规定，截留后的实物支票由（）保管。
、提出行、提入行、票交所、人民银行、持票人开户行收到异地支票后，对实物支票进行截留，将实物支票的（）通过支票影像交换系统传递到出票人开户行。
、影像信息、电子信息、文字信息、纸质凭证、支票影像交换系统的业务回执通过（）发送。
熟悉银行电子支付系统的操作流程
熟悉银行电子支付系统的操作流程随着科技的发展，银行电子支付系统已成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是在线购物、转账还是缴纳账单，电子支付系统都提供了方便快捷的支付方式。
本文将介绍熟悉银行电子支付系统的操作流程，帮助读者更好地理解和使用这一系统。
一、注册与登录1.1 注册在使用银行电子支付系统之前，用户需要注册一个账户。
通常，用户可通过银行官方网站或手机应用程序进行注册。
用户需要提供个人信息，如姓名、身份证号码、手机号码和电子邮件地址等。
在注册过程中，用户还需要设置一个安全的密码，并回答设置的安全问题。
1.2 登录注册成功后，用户可以使用注册时设置的用户名和密码进行登录。
登录后，用户可以访问并使用银行电子支付系统的各种功能。
二、绑定银行卡为了能够进行支付和收款，用户需要将自己的银行卡与电子支付系统绑定。
一般情况下，用户可以在系统的个人设置中找到“绑定银行卡”的选项。
2.1 添加银行卡用户需要输入银行卡的相关信息，如卡号、开户姓名和身份证号码等。
在确认输入无误后，系统会将银行卡与用户账户进行绑定。
2.2 验证银行卡为了确保用户身份的真实性和安全性，银行电子支付系统会要求用户验证已绑定的银行卡。
验证方式一般有两种：一是通过向用户绑定的手机号发送验证码，用户需输入正确的验证码进行验证；二是通过网银支付验证，用户需登录自己的网银账户完成验证。
验证成功后，绑定的银行卡即可用于电子支付。
三、充值与提现3.1 充值在银行电子支付系统中，用户可以通过多种途径进行账户充值。
常见的充值方式包括：银行卡转账、支付宝、微信支付等。
用户只需选择相应的充值方式，输入充值金额及密码等信息，即可完成充值操作。
3.2 提现当用户需要将电子支付账户中的余额提取到银行卡时，可以进行提现操作。
用户需要输入提现金额和银行卡信息，并确认提现密码后，系统将会划拨相应的款项至用户的银行卡账户。
四、支付与转账4.1 支付用户可以在银行电子支付系统中使用已绑定的银行卡或其他支付方式进行线上支付。
银行工作中的支付结算系统和流程介绍
银行工作中的支付结算系统和流程介绍随着科技的不断进步和金融业务的发展，银行的支付结算系统和流程也在不断完善和优化。
支付结算是银行的核心业务之一，它涉及到资金的流转和交易的安全性，对于银行和客户来说都具有重要意义。
本文将介绍银行工作中的支付结算系统和流程，以帮助读者更好地了解银行的运作机制。
一、支付结算系统的概述银行的支付结算系统是一种电子化的系统，用于处理客户的支付和结算业务。
它通过将资金从一个账户转移到另一个账户，实现了各种支付方式的安全、快速和准确的处理。
支付结算系统主要由以下几个要素组成：1. 账户：每个客户在银行开立的账户都有一个唯一的账户号码，用于标识账户的所有者和所属银行。
账户分为存款账户和借记账户，存款账户用于存储客户的资金，借记账户用于支付和结算。
2. 电子支付工具：电子支付工具包括银行卡、手机支付、网上银行等，它们是客户进行支付和结算的重要工具。
客户可以通过这些工具进行转账、缴费、购物等操作。
3. 清算系统：清算系统用于处理支付和结算的资金流转，确保交易的安全和准确性。
它通过将交易信息传输给相关银行和机构，实现资金的结算和清算。
二、支付结算流程的具体步骤支付结算流程是指客户进行支付和结算时所需要经过的一系列步骤。
下面将介绍支付结算流程的具体步骤：1. 验证身份：客户在进行支付和结算之前，需要通过身份验证来确保账户的安全性。
银行会要求客户提供有效的身份证明和相关信息，以便核实身份。
2. 发起支付请求：客户通过银行卡、手机支付或网上银行等渠道发起支付请求。
客户需要提供收款方的账户信息和支付金额等相关信息。
3. 资金划转：一旦支付请求被确认，银行会将客户账户中的资金划转到收款方的账户中。
这个过程通常是实时进行的，确保资金的及时到账。
4. 结算和清算：银行会将支付信息传输给相关的银行和机构，进行结算和清算。
这个过程通常是在银行的支付结算系统中完成的，确保交易的安全和准确。
5. 交易确认和反馈：一旦支付和结算完成，银行会向客户发送交易确认和反馈信息，告知客户交易的结果和相关信息。
熟悉银行电子支付系统的操作流程
熟悉银行电子支付系统的操作流程随着科技的不断发展，电子支付系统已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行作为电子支付系统的提供者，为人们提供了便捷、安全的支付方式。
熟悉银行电子支付系统的操作流程对于我们的日常生活和工作都有重要的帮助。
本文将详细介绍银行电子支付系统的操作流程，帮助读者更好地使用这一支付方式。
第一步：注册账户在使用银行电子支付系统之前，首先需要注册一个账户。
不同银行的注册方式可能会有所不同，但大部分银行都提供了在线注册的方式。
在注册过程中，需要填写一些基本的个人信息，包括姓名、身份证号码、手机号码等。
此外，一些银行还要求用户设置支付密码和绑定银行卡等相关操作。
第二步：下载手机应用或登录电脑网页完成账户注册后，需要下载手机应用或者登录电脑网页来使用银行电子支付系统。
不同银行的手机应用可能会有所不同，但基本的操作流程大致相同。
用户可根据自己的需求选择使用手机应用还是电脑网页来进行支付操作。
第三步：登录账户进入手机应用或电脑网页后，用户需要输入自己的账户信息进行登录。
账户信息一般包括用户名（手机号码或身份证号码等）和支付密码。
登录成功后，用户可以进入到个人支付页面。
第四步：绑定银行卡为了进行支付操作，用户需要事先绑定自己的银行卡。
在手机应用或者电脑网页上，用户可以选择添加银行卡的选项，并按照系统提示的步骤完成银行卡的绑定。
一般情况下，用户需要输入卡号、有效期、CVN码等银行卡相关信息。
银行卡绑定成功后，用户即可在支付过程中选择使用绑定的银行卡进行支付。
第五步：选择支付方式在完成银行卡的绑定后，用户可以根据自己的需求选择不同的支付方式。
银行电子支付系统通常支持多种支付方式，包括银行卡支付、扫码支付、手机支付等。
用户可以根据支付场景选择最合适的支付方式。
例如，在线购物时可以选择使用银行卡支付或者扫码支付；出门购物时可以使用手机支付等。
第六步：确认支付在选择好支付方式后，用户需要确认支付金额和收款方信息。
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支付系统相关业务知识介绍一、清算账户头寸管理◆直接参与者银行机构在清算账户内必须存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。
◆大额支付系统的清算机制：逐笔实时发送、全额清算资金大额支付系统对清算账户头寸足以支付的支付业务，实时进行资金清算。
小额支付系统的清算机制：批量发送支付指令，轧差净额清算资金小额支付业务轧差净额在每场清算时点发送国家处理中心进行资金清算。
◆直接参与者银行机构应建立清算头寸变动情况实时监控制度，根据行内支付业务流的变动规律，定期测算存放央行的头寸余额，设定“余额警戒线”。
操作说明：“余额警戒线”可通过向国家处理中心发送清算账户警戒值设定变更报文（CMT605 ）进行设置；清算账户余额低于预定余额警戒线的，国家处理中心将会自动通知警戒线设置行。
◆直接参与者银行机构应安排专人专岗监控支付系统清算账户余额变动情况，对清算账户余额达到“清算警戒线”、轧差净额不足清算等情况，应及时报告，迅速处置。
操作说明：余额查询使用清算账户余额查询请求报文（CMT652），查询结果返回所查清算账户的当前余额和可用头寸。
可用头寸:设置了余额最低控制金额的清算账户行：可用头寸＝当前余额－余额最低控制金额－圈存资金未设置余额最低控制金额的清算账户行：可用头寸＝当前余额－圈存资金！大额支付业务和小额轧差净额只能用圈存资金以外的可用资金清算。
预期头寸预期头寸＝清算账户可用头寸+队列中贷记该清算账户的支付交易金额－队列中借记该清算账户的支付交易金额二、净借记限额管理净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。
商业银行通过小额支付系统发起的贷记支付和借记回执只能在净借记限额内支付。
◆净借记限额由授信额度、质押品和清算账户圈存资金组成，其中授信额度、质押品由NPC负责初始设置，清算账户圈存资金由直接参与者负责初始设置。
净借记限额 = 授信额度+质押品价值+圈存资金。
◆直接参与者的净借记限额分配在CCPC和NPC两地使用，分别用来衡量直接参与者在两地的对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。
◆小额系统允许直接参与者为本行设置NPC、CCPC净借记可用额度预警值，当NPC、CCPC净借记可用额度低于预警值时，则系统自动发送报警信息通知直接参与者。
◆直接参与者的净借记可用额度是用于衡量该直接参与者在某一时点的最大付款能力。
贷记支付和借记回执金额小于等于净借记限额可用额度的，该业务通过净借记限额检查，实时纳入轧差并转发；大于净借记限额可用额度的，净借记限额检查失败，该业务做排队或退回处理。
直接参与者某节点（NPC或CCPC）净借记可用额度＝该节点的净借记限额－该节点已提交未清算业务的净借记差额±本场轧差场次的当前净贷（借）记差额例：省工行CCPC净借记限额为80万，其第一场CCPC轧差净借记差额50万在NPC排队待清算，第二场轧差开始至统计时点共发生各类小额业务50笔，轧差净额为净贷记差额30万，则至该统计时点为止，省工行CCPC的净借记可用额度＝80－50＋30＝60万，表示该时点省工行在CCPC的最大付款能力为60万。
◆在直接参与者净借记限额总量保持不变的情况下，其净借记限额可以在CCPC和NPC两个节点之间进行内部均衡。
操作说明：直接参与者因业务需要，可以发送CMT512净借记控制额度管理报文，调整NPC与CCPC间的净借记额度分配，调整时应满足以下条件：净借记限额调整值≤净借记限额减少节点的净借记限额的可用部分。
例：省工行的净借记限额为100万，其中NPC节点为20万，CCPC节点为80万，当日，省工行NPC第一场轧差净额为净借记8万，尚未提交。
省工行CCPC第一场轧差净额为净贷记6万，尚未提交。
省工行业务人员发出净借记限额调整指令，从NPC调拨净借记限额15万给CCPC，因调整值15万＞NPC净借记限额的可用部分12万（20万－8万），因此调整失败。
省工行业务人员再次发出净借记限额调整指令，从NPC调拨净借记限额10万给CCPC，因调整值10万＜NPC净借记限额的可用部分12万（20万－8万），因此调整成功。
调整后省工行NPC净借记限额为20－10＝10万，CCPC净借记限额为80＋10＝90万。
◆直接参与者根据业务处理需要，可以通过小额支付系统增加或减少清算账户圈存资金。
操作说明：①直接参与者通过行内系统或前置机客户端，输入圈存资金的增加量以及在NPC、CCPC的分配比例，增加量应满足以下条件：增加量≤清算账户可用头寸，满足该条件时，圈存资金调增成功，并通知客户端，否则调增失败。
例：省工行清算账户总额为100万，其中可用头寸60万，圈存资金为40万，省工行业务人员发出增加圈存资金70万的指令，因增加量70万＞可用头寸60万，调增失败；省工行业务人员发出增加圈存资金20万的指令，因增加量20万＜可用头寸60万，调增成功。
②直接参与者通过行内系统或前置机客户端，输入圈存资金的减少量，减少量应满足以下两个条件：少于圈存资金的当前值；少于该直接参与者在CCPC及NPC当前净借记限额可用部分的总和。
当减少量满足上述两个条件时，调减成功，直接参与者清算账户可用头寸相应增加，并通知客户端，否则调减失败。
例：省工行清算账户总额为100万，其中可用头寸60万，圈存资金为40万，净借记限额为40万（假设省工行授信额度和质押品均为0），其中NPC节点为10万，CCPC节点为30万。
当日，省工行NPC第一场轧差净额为净借记2万，尚未提交。
省工行CCPC第一场轧差净额为净贷记6万，尚未提交。
省工行业务人员发出圈存资金减少20万的指令。
此时，系统首先扣减省工行NPC的净借记限额的可用部分10万－2万＝8万，然后扣减省工行CCPC的净借记限额的可用部分12万。
调减成功后，省工行清算账户的总额仍为100万，其中可用头寸为60＋20＝80万，圈存资金为40－20＝20万，NPC节点的净借记限额为10－8＝2万，CCPC节点的净借记限额为30－12=18万。
！为保证小额支付系统银行本票、三省一市汇票业务的实时兑付，出票银行的清算行必须使其小额支付系统的净借记限额可用额度大于未兑付的票据余额，目前非法人银行机构能够自行管理并调配净借记限额的主要措施是依赖于从清算账户上圈存资金。
因此，各银行机构应合理分配在CCPC和NPC的圈存资金，适当调整小额支付系统净借记限额额度，各银行机构签发三省一市汇票后，出票行的清算行必须在CCPC和NPC同时圈存足够的资金，以保证票据的实时兑付。
同时，由于已圈存的资金在日间不能直接用于资金清算，出票行的清算行还要确保支付系统日终前，其清算账户的余额足够清算所有已通过净借记限额检查的轧差业务，防止清算窗口的开启。
三、轧差和资金清算（一）轧差CCPC或NPC对小额净借记限额检查后释放的小额业务按付款清算行和收款清算行实时双边轧差。
CCPC轧差公式某清算行提交清算的贷方净额（+）[或借方净额（－）]差额＝同城贷记来账金额+他行返回同城借记回执成功交易金额－同城贷记往账金额－发出同城借记回执成功交易金额NPC轧差公式某清算行提交清算的贷方净额（+）[或借方净额（－）]差额＝异地贷记来账金额+他行返回异地借记回执成功交易金额－异地贷记往账金额－发出异地借记回执成功交易金额轧差的原则◆系统只将小额净借记限额检查后释放的小额支付业务纳入轧差。
◆系统对小额业务按批量包逐包实时双边纳入轧差。
◆轧差时，非实时贷记支付业务以付款行发起的贷记报文包作为轧差依据，实时贷记支付业务以收款行返回回执作为轧差依据，借记支付业务以付款行返回回执的成功交易作为轧差依据。
◆已纳入轧差的小额支付业务确定了该业务支付的最终性，不可作撤销处理（二）清算每一场次轧差结束，轧差净额试算平衡后，CCPC、NPC实时将轧差净额清算报文发送SAPS。
SAPS清算成功后，将已清算回执（注明清算日期、场次、清算结果）返回NPC。
NPC将清算回执发送至CCPC，CCPC收妥后自动生成清算通知并转发至各直接参与者，各清算行根据清算通知变更业务状态，完成账务处理。
清算的原则◆已轧差的净额原则上纳入当日清算。
系统支持每日N场清算，CCPC和NPC在每场提交清算时点将轧差净额实时提交SAPS 清算。
CCPC日间提交清算的场次和时间由CCPC根据中国人民银行当地分支行业务管理部门的规定设置；NPC日间提交清算的场次和时间由NPC根据中国人民银行总行业务管理部门的规定进行设置；CCPC和NPC在日切后提交轧差净额至SAPS进行当日最后一场清算。
◆节假日每日实行一场轧差。
节假日期间，小额轧差净额不提交清算，在节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。
◆已提交SAPS的小额净额清算报文当日必须清算，不可撤销或退回。
大额支付系统业务截止后，若清算行仍有在NPC排队待清算的小额借方轧差净额或其它业务，SAPS打开清算窗口，由付款清算行筹措资金，在NPC排队的小额借记轧差净额未清算前，SAPS不得关闭清算窗口进入日终处理。
◆小额净借记差额只能用圈存资金以外的可用资金清算。
小额支付业务的清算只能使用清算账户余额中除圈存资金以外的可用资金，不足清算的作排队处理。
！各直接参与者银行必须确保其清算账户中除圈存资金以外的可用余额足够清算所有已通过净借记限额检查的轧差业务，防止清算账户余额不足。
要及时查询清算账户的余额变化，尤其是小额支付系统日切后的轧差业务是否已全部清算，防止因清算账户头寸不足而开启清算窗口。
四、排队处理（一）清算排队SAPS在清算处理中如发现某清算账户可用于日间清算的头寸不足时，对不足支付的支付业务进行排队等待清算的处理。
◆排队机制：每个清算账户设置排队队列；清算账户头寸不足清算时，支付指令作排队处理；排队队列划分级次，按级次顺序清算；同一级次按时间排列，按顺序清算；清算窗口预关闭时，NPC主动退回队列中所有的大额支付业务。
◆排除顺序：①错账冲正②特急大额支付（救灾战备款）③日间透支利息和支付业务收费④票据交换、同城清算系统轧差净额⑤小额轧差净额⑥紧急大额支付⑦普通大额支付和即时转账支付操作说明：人民银行、商业银行发起排队情况查询请求报文（CMT653）查询排队情况。
◆排队业务解救措施：①筹措资金发起清算行收到NPC筹措资金通知，及时筹措资金，弥补日间透支和清算排队等待的支付业务。
②排队业务队列管理（撤销或调整）发起行、发起清算行向发报中心发送撤销申请报文，撤销排队的大额支付业务；发起清算行向发报中心发送变更大额排队顺序报文，在同一级次内调整排队队列中的大额支付业务顺序。
（二）轧差排队小额支付系统对未通过净借记限额检查的小额非实时贷记支付指令或借记成功回执纳入排队处理。