车险理赔流程、注意事项

车险理赔流程、注意事项

车险理赔难已经成为保险业的通病，其实理赔难是由多方面的原因导致的，除了个别保险公司缺乏诚信，车主对车险理赔知识的不了解也是其中一个原因。为此，这里将详细介绍车辆保险理赔流程及注意事项。

车辆保险理赔流程之流程介绍

第一，及时报案。发生交通事故后，车主应保护好现场，并在48小时内向保险公司报案，如实陈述事故发生经过，提供保险单，等待保险公司查勘人员到现场查勘，同时填写好《索赔申请书》。

第二，了解拒赔范围和免责范围。

第三，损失过小索赔不划算。因为在车险续保时，保险公司有一个保费优惠条款，即车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠；如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30%左右。

第四，发生道路事故后，先拨打110，让交警开好证明就去修理场，报案，定损全套现在修理厂都能做到。

第五，非道路事故(小区)：自己写个证明，然后找所属派出所盖章就可以了。

第六，单车事故: 110先交警开单，然后找修理厂。保险公司有的要看现场有的不要，不要的直接开去修理场，要的再报案等保险公司来看车。

车辆保险理赔流程之注意事项

不要总是不理赔

在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，如果事故不是太小，最好不要私了，更不能忍气吞声。

不要每次都理赔

哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险

3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。

那么，哪些情况下会获得车险赔付？哪些情况下不能够获得车险赔付？

4种情形可能获得赔付

自认为不会获得赔付，一些车主在遭遇以下情形车损时，就懵懵懂懂地自掏腰包。其实按照保险条款规定，有时可以获得赔付。

情形1：不慎撞到家人

驾驶员倒车时，家人站在车边指挥。操作失误后，车辆不小心撞伤了自家人。按照第三者责任险中有一条免责条款规定，被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员人身伤亡及其所有或保管的财产的损失，不负责赔偿。事实上，车主从多个类似案例获知，车辆撞到自家人，属于免赔范围。这是由于保险公司防范道德风险，且自家人不属于第三者范畴。

市内保险公司称，车险有A、B、C三种指导条款，其中有一种条款可以赔付。但不同保险公司车险执行不同条款或单独条款。车主购买车险时，要详细询问执行的是哪一种条款，经过对比后有选择性地投保。

情形2：车灯单独破损

市民开车时，一不小心将车灯撞碎了。个别保险公司会告知，车灯单独破损不在赔付范围。车主最终自己掏钱换车灯。

有的车险条款中，车灯、倒车镜单独损坏属于一个单独险种，需要车主附加投保以后才会获得赔付。市内一家保险公司人员表示，在有的车险条款中，车灯、倒车镜单独破损，是可以获得赔付的。

情形3：赔出租车“误工费”

驾车时，如果撞到了出租车，不管是谁的责任，出租车司机往往都会要求您赔偿他定额的“份子钱”，补偿误工费。这个费用，保险公司以往不负责赔偿的。

随着新《保险法》的推出，保险公司是需要赔偿这部分费用的。

情形4：轮胎单独破损

驾驶员开车，一不小心撞到马路沿，车辆其余地方均未损坏，但车辆轮胎爆胎了。若您向保险公司报案说“车辆轮胎爆了”，可能被告知“车辆单独爆胎不能赔付”。一些车主将车停在小区楼下，次日却发现轮胎“不翼而飞”。即使车主投保了盗抢险，保险公司也可能告知，盗抢险针对整车被盗进行赔偿，部分零部件丢失在盗抢险免责条款内，所以拒赔。

尽管车轮、轮毂等消耗磨损较大的零配件，目前还没设相应的理赔条款供车主投保，但车主报案方式得当，就可能取得不同的效果。例如，事故造成车辆轮胎单独爆胎，可以获得赔付。若在正常行驶过程中爆胎，比如轮胎老化、扎到马路上的铁钉等，则不能获得赔付。

4种情形可能免于赔付

划痕险、玻璃险、盗抢险、车损险等，有的车主认为，多为爱车买些险种，凡是车辆受损都可以找保险公司索赔。其实不然，一些您认为可以获得赔付的损失，按保险合同约定，可能免赔。

情形1：零部件被盗窃

一些车主将爱车停放马路边，汽车内部零部件遭遇个别不法分子顺手

牵羊。遭遇这类损失的车主或许会想，反正有车险，找保险公司理赔就行了。

即使您买了车险，甚至是盗抢险，当车辆零部件单独被盗时，按照保险合同约定，可能不会获得保险公司赔付。对此，市内一家保险公司工作人员表示，经常停放在路边的车辆，可单独购买一份车辆零部件盗窃险，则在此类情况下可予以索赔。

情形2：车内零部件损失

自己的爱车停放路边被人砸坏玻璃进行盗窃。车内一些物品被盗不赔，尚可理解。但当车内如换挡位箱体盖、车锁等被损坏，保险公司也往往告知除了玻璃，其余部分损失不在赔偿条款范围内。

回应：即使车主投保盗抢险，车锁损坏也不会赔。当车内零部件属于人为故意损坏，车损险也不予承保。同时，若您的爱车上放置了家电，不巧发生追尾事故，家电损坏的损失，保险公司也不予赔付。另外，车辆划痕险只对“没有碰撞痕迹的车辆表面划伤”进行理赔。倘不符合这一前提，即使买了该险种也白搭。

情形3：私自加装设备

脚踏板、全包围、导航等，不少车主买车以后给车辆加装了不少配件。一旦发生擦挂等事故造成加装设备损失，保险公司拒赔后，车主往往还觉得很委屈：“我在买车险的时候已经装好了，为何不赔？”

保险公司承保车损险时，一般按照车辆本身实际价值确定保额，若车主私自为车辆加装设备，发生车损事故后通常都不在赔付范围。车主可通过购买新增设备损失险，有选择性地进行补充投保。

情形4：收费停车场丢车

如果遭遇这类情况—明明将自己的车停在了正规收费的停车位里，或是更加稳妥的地下车库。一旦发生车辆失窃的情况，保险公司也是不会负责理赔的。

当车主遭遇此类情况时，办法只有一个，就是与停车场管理公司协商赔偿事宜。