高端大客户开拓方案

高端大客户开拓方案
二、受益保险金不用于抵债
受益人的保险金请求权来自人身保险合同 的规定，故受益人获得的保险金不属于被保 险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于 清偿被保险人生前债务。
例：父母双亡，10月婴儿获百万保障
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三、保单是不被查封罚没的财产
财产私有化
《保险法》第二十四条规定：“任何单 位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿 或者给付保险金的义务，也不得限制被保 险人或者受益人取得保险金的权利。”
经济发展变化情况适时进行调整。第十条
级别 应纳税净额(万元)
1
不超80万(含)部分
2
超过80万至200万
3
超过200万至500万
4
超过500万至1000万
5
超过1000万至2000万
6
超过2000万
税率%
10 20 30 40 50 60
速算扣除数(万元)
0 5 25 75 175
第二十六条
高端大客户开拓方案
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中高端客户的需求
追求财务事宜的简单化 缺乏专业的理财规划师服务 注重再生产，扩大规模经营 关心资产的安全性 担心国家政策多变 关注税收。
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客户选择产品的理由
◆ 保值性能； ◆ 考虑中长期投资； ◆ 考虑性价比因素； ◆ 资金周转问题； ◆ 关心财产的安全与税收政策 ；
◆ 我信任你吗？ ◆ 我喜欢你吗？ ◆ 你的产品对我有帮助吗？ ◆ 你能说服我吗？
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高端客户的思考
◆ 你能为我提供好的服务吗？ ◆ 我为什么要接受你？ ◆ 你和别人有不同之处吗？ ◆ 你值得我信赖吗？
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违者必究
高端大客户开拓方案
中高端客户的概念与标准
其他理财工具决不具有的安全性能
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四、不存在争议的财产分配
第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前 妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究 竟属于谁对簿公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保 险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则， 其他值得关 将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给 注的背景： 了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿 子滕某。
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
让您的财富按照您的意愿支配
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五、不需要纳税且不能随意质押
《个人所得税法》第四条规定保
险赔款免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，必须被保险
人书面同意，才可转让或者质押。
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高端客户保险理念的建立
保险的优势
家庭资产 防火墙
资产传承 最佳工具
创造企业 流动资金
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认识保险的作用——
没有后顾之忧的投资 特别针对高收入家庭
高端大客户开拓方案
一、人寿保单不纳入破产债权
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主 承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。
在遗产税面前
开发中高端客户对客户经理的利益
1、开发中高端客户是能为客户经理创造更多的个人收入 2、开发中高端客户的过程可以有效提升个人素养和专业 能力 3、开发中高端客户可以为客户经理个人积累广阔的人脉 资源和建立高层次社会关系平台 4、优秀的客户资源也稳固了客户经理本人在企业的重要 地位 5、掌握高端客户资源可以为客户经理个人职业生涯规划 及未来发展提供有力支撑。
我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在 债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退 保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
美国安然公司2002年破产，其主席及首席 执行官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了 3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的 所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却 无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两人按保 险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安 享晚年。
高端大客户开拓方案
开发中高端客户对网点的利益
1、开发中高端客户是能够提升网点人员素质和专业化的 服务能力 2、开发中高端客户是能够提升网点业绩创造个人收入 3、一位客户在你的网点购买超过三种以上产品才算是你 网点的忠实客户 4、网点中高端客户的数量可以帮助网点完成一系列的销 售任务
高端大客户开拓方案
高端大客户开拓方案
没有人创造财富的目的是为了失去财富
因此，一旦拥有,如何科学地保全财 产是我们不得不面对的课题
高端大客户开拓方案
纳税公式,
遗产税的免征额为八十万元。 遗产税的计算公式为：第九条
应征遗产税税额=应征税遗产净额X适用税率－速算扣除数。 遗产税的免征额及允许扣除项目的金额标准，由国务院根据社会
中高端客户开发方案
高端大客户开拓方案
目录
1
为什么要开发中高端客户
2
中高端客户的开发步骤
3
中高端客户的开发方案
高端大客户开拓方案
开发中高端客户对企业的利益
1、开发中高端客户是能够给企业带来巨大收益和发展的 长期性 2、中高端客户的数量可以提升企业可持续发展的竞争力 3、中高端客户的数量可以提升企业品牌形象和社会地位 4、中高端客户的资源可以带动企业产业链的拓宽和延伸
高端大客户开拓方案
高端客户的分析
高端客户
谁是我们的客户?
他们需要我们提供那些服务? 他们的评估标准与期望是什么?
目前我们的产品或服务可以满足客户的需求吗 ? 我们能否做得更好以满足客户的需要和期望?
我们可以提供其它产品和服务吗?
中高端客户是能够给企业带来巨大收益和发展的长期性
高端大客户开拓方案
高端客户的思考
年龄：30~55岁 收入：收入相对稳定 个人总资产：100万元以上 生活：稳定无重大支出 ………………
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中高端客户的分类
• 大中小型企业主 •高管 •高级白领 •律师 •医生
……
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高端大客户开拓方案
中高端客户的特点
• 不断地想赚钱、投资，省钱、省税 • 保障自己辛苦所积累的个人资产 • 希望增强和提升生活品质 • 保持舒适的生活品质 • 重视理财顾问的价值 • 愿意尽快退休（家庭支柱） • 工作狂