助理理财规划师重点给力
助理理财规划师基础知识-14页文档资料
第一章理财规划基础第一节理财规划概述理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
一、理财规划目标目标层次：财务安全和财务自由首要问题－财务安全，达到人生各阶段收支平衡最终目标－财务自由，投资收入完全覆盖各项支出财务安全个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。
衡量标准：是否有充足稳定收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障计划财务自由个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障主要体现：投资收入完全覆盖各项支出个人从被迫工作压力中解放已有财富成为创造更多财富工具财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示：财务安全：总收入﹥总支出﹥投资收入财务自由：总收入﹥投资收入﹥总支出练习：在财务安全模式下，总收入线一直在总支出线的（）A上方B下方C平行D右方某家庭支出已可由投资收入来支撑，则该家庭总支出曲线在投资收入曲线的上方（）理财规划目标的具体内容必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机）合理的消费支出：住房、车和信用卡消费实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐”有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。
二、理财规划的原则（一）通观全盘，整体规划综合性规划：现金、消费、投资、税收、退休、风险管理、遗产等整体性解决方案（二）客户家庭类型不同，核心策略不同青年家庭风险承受力强－－进攻型策略中年家庭风险承受能力中等－－攻守兼备老年家庭风险承受能力较低－－防守型（三）建立现金保障日常生活覆盖储备：失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活意外现金储备：为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备家族支援现金储备：家族亲友的重大紧急支援准备（四）风险管理优先于追求收益理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益保值是增值的前提（五）消费、投资与收入相匹配消费和投资规模与收入相匹配投资和消费支出安排与现金流状况相匹配（六）开源与节流并举开展第二职业赚取投资收益（七）未雨绸缪，早作规划第二节理财规划的内容与流程理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。
助理理财规划师专业能力章节复习难点
助理理财规划师专业能力章节复习难点助理理财规划师专业能力章节复习难点理财规划师能忠实、客观地为客户长期服务，故在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
接下来我为大家编辑整理了助理理财规划师专业能力章节复习难点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生（考试）!制定客户教育规划方案一、教育资金的主要来源教育资金的最主要来源是(客户自身的收入和资产)。
(一)政府教育资助政府教育资助项目有特殊困难补助及减免学费政策、“绿色通道”政策。
1、特殊困难补助及减免学费政策。
属于无偿资助2、“绿色通道”政策理财师为客户提供子女教育规划时应注意：应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息;拨款数量有很大的不确定性;政府拨款有限。
(二)奖学金目前我国设立的奖学金包括以下类型：(1)本、专科生(2)研究生奖学金(3)国家奖学金下面重点对优秀学生奖学金和国家奖学金加以介绍。
1、优秀学生奖学金2、国家奖学金目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金是(国家奖学金)。
(三)工读收入(四)教育贷款我国的教育贷款政策包括：学校学生贷款、国家助学贷款、一般商业性助学贷款。
1、国家教育助学贷款国家教育助学货款包括(商业性银行助学贷款)和财政贴息的国家助学贷款两种。
2、学生贷款3、商业性助学贷款国家助学贷款的贷款额度一般为(每人每学年最高不超过6000元)。
学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。
其贷款额度为(基本学习、生活费用减去奖学金)学生贷款和一般商业性助学贷款的利息分别为(无息;法定贷款利率)。
国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为(毕业后1~2年内开始还贷、6年内还清)。
(五)留学贷款(有相关、抵押比率)1、借款人应具备的条件抵押财产仅可设定抵押权利的`房产;品仅限国债、存单、企业债券等。
2、留学贷款担保抵押方式(1)房产抵押：最高额不超过抵押物60%;(2)：贷款最高额不超物80%;(3)信用担保：银行认可的法人全额发放;自然人，最高不超20万。
2012年吉林省助理理财规划师三级真题考试技巧重点
（C）当日挂牌活期存款利率 （D）可以与银行协商解决
9、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买
货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
（A）0％ （B）3‰ （C）5‰ （D）10％
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低 （B）职业道德对职业技能具有统领作用
（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高 （D）职业道德与职业技能无关联性
36、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（ ）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
（C）当日挂牌活期存款利率 （D）可以与银行协商解决
12、关于合作，正确的说法是（ ）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
13、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
5、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估 （B）低估 （C）合理 （D）无法判断
6、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值 （B）到期收益率 （C）到期时间 （D）收益率
（C）享乐主义 （D）拜金主义
23、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
助理理财规划师考试复习笔记
最新助理理财规划师考试复习笔记最新助理理财规划师考试复习笔记房产税——我国目前税制课税对象：房产计税根据：房产价格或租金收入纳税人：所有人、经营人(1)纳税义务人产权所有人：境内拥有房屋产权的单位、个人1)产权所有人国家(全民)所有的：经营单位集体、个人所有的的：单位、个人2)产权出典的：承典人产权出典：3)产权所有人/承典人不在本地、产权未确定、租典纠纷的：房产代管人、使用人(2)征税对象：房产：包括不可分割的附属设施，不包括独立的建筑物开发建造的商品房：出售前，不征税;但实际已经使用、出租、出售的，征收(3)征税范围：位于城市、县城、建制镇、工矿区的房屋不包括农村房屋同“城镇土地使用税”个人所有非营业用的.房产免征房产税个人所有的出租的居民用房，暂按优惠税率 4%(4)计税根据：从价计税：计税价值、房产余值，即原值一次扣减10%—30%后的余值从租计税：租金收入以房产联营投资的计税根据：共担经营风险的：按房产余值不承当经营风险、只收取固定收入的：按出租收入融资租赁房屋的：按房产余值营业税课税对象：境内提供给税劳务、转让无形资产、销售不动产，单一环节税1、纳税义务人：单位、个人(境内提供给税劳务、转让无形资产、销售不动产)“境内”的详细规定：(2)无形资产：承受的单位或个人在境内(专利权、非专利技术、商标权、著作权、商誉)(3)土地使用权：转让或出租的土地在境内(4)不动产：销售或出租的不动产在境内2、扣缴义务人涉及个人理财规划的主要有：(1)境外单位个人、境内行为、境内未设机构：代理人、受让人、购置者(2)单位个人演出、别人售票：售票者(3)个人转让无形资产：受让人(4)其他3、税目按行业、类别设置，9类A、应税劳务：7个行业税目非应税劳务：加工、修理修配劳务，聘用员工提供的劳务B、无形资产 1个税目(专利权、非专利技术、商标权、著作权、商誉，土地使用权 )C、不动产 1个税目“境内”的详细规定：(2)无形资产：承受的单位或个人在境内(3)土地使用权：转让或出租的土地在境内(4)不动产：销售或出租的不动产在境内4、税率：比例税率3% 四个：交通运输、建筑、邮电通讯、文化体育5% 四个：效劳、金融保险、不动产、无形资产20% 一个：娱乐业( 台球、保龄球 5% )兼营行为：兼营不同税目的，分别核算，否那么从高税率优惠税率：“效劳业——租赁业”5%，个人按照市场价格出租居民住房的，暂按 3% 税率5、计税根据：(1)一般：营业额 (人民币计算营业额、外币折算)人民币计算，外汇折合人民币(2)特殊 4类营业额：演出：余额收入—费用(全部票价收入、包场收入—演出场所、演出公司、经纪人)不动产及土地：余额收入—费用(全部收入—原价、作价 )金融经纪(中间业务)：手续费(佣金)代理业：实际收取的报酬所得税类：国家对法人、自然人在一定期间(一年)获取的所得额课征的税收。
助理理财规划师
助理理财规划师作为一名助理理财规划师，我的职责是协助理财规划师为客户提供专业的理财规划和建议。
在这个职位上，我需要具备一定的金融知识和技能，同时具备良好的沟通能力和团队合作精神。
以下是我的工作职责和能力要求：首先，我需要通过学习和培训，获得充分的金融知识和技能，包括财务规划、投资理论和工具，税收法规等方面的知识。
只有掌握了这些基础知识，我才能为客户提供准确和可行的理财规划建议。
其次，我需要与理财规划师紧密合作，协助他们完成客户咨询和分析的工作。
这包括收集和整理客户相关的财务信息，协助制定理财目标和计划，分析投资产品的风险收益特征，为客户提供多样化的投资方案。
另外，我还需要与客户进行有效的沟通和交流。
这包括解答客户关于理财规划的问题，向客户介绍不同的投资产品和策略，根据客户的需求和风险承受能力，调整和优化理财规划方案。
在与客户交流的过程中，我需要具备良好的沟通技巧和耐心，以确保客户能够充分理解并接受理财规划师的建议。
此外，作为一名助理理财规划师，我还需要充分利用现有的金融工具和技术，提高工作效率和服务质量。
比如利用专业的理财软件和模型，进行投资组合的分析和优化，帮助客户实现资产配置的最优化。
最后，我应该具备良好的团队合作精神和工作态度。
在与同事合作的过程中，我需要积极主动，乐于助人，共同完成团队的目标。
同时，我还要具备独立思考和解决问题的能力，能够在处理复杂情况时作出准确和及时的决策。
总之，作为一名助理理财规划师，我应当具备金融知识和技能，能够协助理财规划师为客户提供全面和专业的理财规划和建议。
在工作中，我需要与客户和同事良好地沟通和合作，利用现有的金融工具和技术，提高工作效率和服务质量。
通过不断学习和实践，我相信我能够胜任这个职位，并为客户提供优质的理财规划服务。
2012年辽宁省助理理财规划师考试重点和考试技巧
1、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本2、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性3、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性4、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．205、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险6、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率7、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较8、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较9、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金10、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”11、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
助理理财规划师知识点
助理理财规划师知识点
一：现金规划
基本内容：对客户现金及现金等价物管理
核心：建立应急基金，保障生活质量和状态的持续性稳定
二：消费支出规划
规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标
住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等
三：教育规划
收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案
四：风险管理与保险规划
通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低
五税收筹划
事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大
六：投资规划
根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率
七：退休养老规划
保障退休后生活品质
八：财产分配与传承规划
将家庭财产在成员间进行合理分配
助理策划师报考范围
1银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员;
2证券公司的投资顾问和客户经理;
3保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员;
4基金公司、投资中介公司销售经理、客户服务人员;5提供理财咨询的其他专业人员，如财务会计人员等;6各行各业的高级管理人员;
7有志于从事理财规划的人员;
8信托投资、房地产、、等相关人员;
9高校金融、财会、经济、管理类专业学生，希望进入金融行业的学生。
感谢您的阅读，祝您生活愉快。
2023年助理理财规划师章节复习资料2
2023年助理理财规划师章节复习资料2023年助理理财规划师章节复习资料制定汽车消费方案(第二章第二节)一、(2023年11月第48题关于购车缴纳费用问题)汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进展贷款。
三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析(1)“等额本息”和“等额本金”(2)“按月还款”和“按季还款”(3)“递增法”和“递减法”(4)“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较(1)贷款的比例和年限(2)申请汽车贷款价格(3)车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步跟客户进展交流，确定客户的购车需求第二步搜集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步购车方案的施行第六步根据客户情况的改变及时调整方案制定消费信贷方案(第二章第三节)知识要求：一、信誉卡信贷1、信誉卡、准贷记卡和借记卡的比较：信誉卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支2、信誉卡信贷的特点：(1)可以“先消费，后还款”(2)记账功能3、案例分析二、大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信誉纪录，具有完全民事行为才能的自然人。
工作要求：工作程序：第一步跟客户进展交流，确定客户的购车需求第二步搜集客户信息第三步分析客户信息第四步帮助客户进展贷款规划第五步方案的施行第六步根据客户将来情况的变动，对方案做出及时的调整。
本卷须知：1、免息还款期的计算问题2、超额透支不能享受免息还款待遇3、注意部分归还不能享受免息待遇4、信誉卡提现并不享受免息待遇5、信誉卡存钱无利息6、免年费，并非年年免第三章：教育规划鉴定要点：1、.子女教育规划的'原那么2、.教育资金的主要来3、教育规划工具理解与应用4、学会制订教育规划方案第一节客户教育需求分析知识要求：一、子女教育规划的原那么1、目的合理2、提早规划3、定期定额4、稳健投资二、国内教育体系1、高等教育概况2、学位制度3、教育费用4、奖学金制度及节省学政策工作程序要求：第一步：理解客户家庭成员构造及财务状况第二步：确定客户对子女的教育目的第三步：估算教育费用第二节制定客户教育规划方案知识要求：一、教育资金的主要来1、政府教育资助2、奖学金3、工读收入4、教育贷款5、留学贷款二、教育规划工具1、短期教育规划工具：(1)学校贷款(2)政府贷款(3)资助性机构贷款和银行贷款2、长期教育规划工具(1)传统教育规划工具：(2023年11月第54.53.68题)教育储蓄，(2023年11月第68题)教育保险(2)其他教育规划工具：①政府债券：分为国家证券和地方证券②(2023年11月第67题)股票和公司债券③大额存单④(2023年11月第55题)子女教育信托⑤投资基金工作程序要求：第一步：选择适当的规划工具。
2020年年助理理财规划师基础知识考试重点
XX年助理理财规划师基础知识考试重点理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
接下来为大家精心了xx 年助理理财规划师基础知识考试重点，更多相关内容请关注!个别资金成本个别资金成本是指各种筹资方式的资金成本，其计算是加权平均（综合）资金成本计算及相关决策的重要依据。
1）债券成本债券成本中的利息在税前支付，具有减税效应。
Kb=l X （1 一T）,Bo X （1 一f）］=B x i x （1 一T）/［BO x （1 一f）］式中：K-——债券成本：l ——债券每年支付的利息：所得税税率：B ——债券面值：i ——债券票面利息率：Bo ——债券筹资额，按发行价格确定：f-_ 一债券筹资费率。
2）银行借款成本银行借款成本的计算与债券基本一致，其计算公式为：K , : I X （1 一T）/［L X （1 一f）］ : L X i X （1 一T）/［L X （1 一f）］式中：K。
——银行借款成本I ——银行借款年利息;L ——银行借款筹资总额;T ——所得税税率;'i ——银行借款利息率;卜银行借款筹资费率。
3）优先股成本优先股的成本由筹资费用和股利构成，其股利在税后支付。
优先股成本的计算公式为：K 。
二D/[PO x （1 一f）]式中：K 口——优先股成本；D ——优先股每年的股利;Pn ——发行优先股总额；f-_ 一优先股筹资费率。
4）普通股成本普通股成本的计算存在多种不同方法，其主要方法为估价法。
这种方法是利用普通股现值的估价公式来计算普通股成本的一种方法。
但由于计算比较复杂，因此，在许多公司股利不断增加的情况下，假设年增长率为g,则普通股成本的计算公式可简化为：K 。
=D/[V0 x （1 一f）j+g式中：K。
——普通股成本；D ,——第二年的股利；vn- 一普通股筹资总额；f 一普通股筹资费率。
5) 留存收益成本留存收益成本的计算与普通股基本相同'，但不用考虑筹资费用。
2020年助理理财规划师理论知识点
XX助理理财规划师理论知识点助理理财规划师的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
接下来为大家了xx助理理财规划师理论知识点，想了解更多相关内容请关注!高等教育费用1.学费。
在1996年以前，我国大学教育基本上是不收学费或象征性地收取学费;1996年高等教育试行并轨招生，学费达到2000元左右;l997年全面并轨后学费一直维持在3000元左右;2000年的收费在1999年的基础上提高了近15%，大学生学费超过4000元。
从近年的收费情况来看，各高校学费一般在5000元到10000元，总体呈上涨趋势。
另外，我国高校学费还因学校所在地区、学位及专业不同而存在差异。
以北京为例，一般专业一般高校学费为每年4200元，重点院校为5000元;理工科专业一般高校学费为4600元，重点院校为5500元;外语、医科类专业一般高校学费为5000元，重点院校为6000元。
2.生活费。
在校学习期间，大学生一般住在学校，因此，地域差别对消费的影响并不很大。
大学生的生活费主要包括住宿费、伙食费、通讯费、日常品费、交通费及其他。
从目前情况来看，我国各高校住宿费每年通常为1000一1500元;伙食费每年大约5000元;通讯费800元左右;日用品花费根据地区和性别有所差异;每年往返探亲交通费因地域不同有所差异。
所差异。
奖学金制度及勤工俭学政策我国各高校都制定了各自的奖学金制度，奖学金的发放办法、数额、发放对象各不相同。
以浙江理工大学为例，学校设有综合素质奖和突出贡献奖、优秀学生奖学金、优秀新生奖学金、优秀毕业生奖学金、单项奖学金和专项奖学金，奖学金数额从10000元到几百元不等。
为解决贫困大学生接受高等教育问题，各高校还采取了特殊的帮扶政策，如专项奖学金、国家助学金、勤工助学、困难补助和减免学费等五种，有关内容将在第二节详细介绍。
(助理)理财规划师考试基础知识复习题参考答案及计算题解析
20XX年5月助理理财规划师考试基础知识复习题(一)参考答案及计算题解析第一部分:单项选择题《理财规划师基础知识》教材第一章：理财规划基础1.D；2.C；3.B；第二章:财务与会计1.C;2.B;3.D;4.A;5.B;6.D;7.C;8.D;9.D;10.A;第三章:宏观经济分析1.B;2.B;3.B;4.A;5.A;6.B;第四章:金融基础1.A;2.B;3.B;4.C;5.D;6.A;7.B;8.C;9.D;第五章:税收基础1.B;2.C;3.A;4.C;5.C;6.D;7.A;8.A;9.C;第六章:法律基础1.C;2.C;3.B;4.C;5.B;6.D;7.B;8.A;9.C;10.B;第七章:计算基础1.C;2.C;3.C;4.A;5.A;6.A;《助理理财规划师专业能力》教材第一章：现金规划1．D；2.C;3.B;第二章:消费支出规划1.A;2.C;3.D;第三章:教育规划1.B;第二部分:多项选择题《理财规划师基础知识》教材第一章：理财规划基础1.B,C,D;2.A,B,E;第二章:财务与会计1.B,C,D,E;第三章:宏观经济分析1.A,C,E;2.A,C,D;3.A,C,D;第四章:金融基础1.A,B,C,D,E;2.A,B,C;第五章:税收基础1.B,C;2.C,E;3.B,C;4B,C,D,E;第六章:法律基础1.A,D;2.A,B,D,E;3.B,C,E;4.A,B,E;5.A,B,C;6.B,C; 第七章:计算基础1.D,E;2.A,C,E;3.A,B,D;《助理理财规划师专业能力》教材第一章：现金规划1.B,D;第二章:消费支出规划1.A,B,C,D,E;2.A,C,D,E;3.C,E;第三章:教育规划1.A,B,D;2.A,B,D,E;第四章:保险规划1,B,C,E;2.B,C,D,E;第六章:养老规划1.A,B,C,E;第三部分:判断题1.×;2. √;3. ×;4. √;5. ×;6. ×;7. ×;8. √;9. ×;10.√;计算题解析第五章，第２题：应纳税所得额＝120000-70000-5000-4000=41000;应纳税额=41000*20%=8200;第五章，第5题：应纳税所得额＝8600-2000=6600;应纳税额=6600*20%-375=945;第五章，第7题：应纳税所得额＝3000*5*(1-20%)=12000;应纳税额=12000*20%*(1-70%)=1680;应纳税所得额＝30000*(1-20%)=24000;应纳税额=24000*20%*(1-70%)=3360;应纳税额合计=5040;第七章，第1题:发行时购买价格为1000元(平价发行,票面利率和市场利率相等),现在为1100元,持有期有80元票面利息,则持有期收益率=(1100+80-1000)/1000=18%.第七章，第2题:概率乘法的一般公式:P(A×B)=P(A)×P(B∣A);P(A×B)=40%,P(A)=80%, P(B∣A)=? 50%;第七章，第3题:r=(F-P d)/F×360/n; r=(50000-47500)/50000×360/120=15%;第七章，第6题:ρ=0.0012/(0.08*0.03)=0.5;。
助理理财规划师基础知识
助理理财规划师基础知识助理理财规划师即为三级理财规划师，通常将专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师，分为一级、二级、三级。
下面是店铺为大家带来的助理理财规划师基础知识，欢迎阅读。
助理理财规划师基础知识(一)助理理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。
一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。
一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1)正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
(2)客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓“客观”.是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。
无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
.所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
助理理财规划师基础知识重点
第一章理财规划基础1.生命周期理论与家庭模型(1)生命周期理论个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。
由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。
而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。
将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
1)单身期：指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。
在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大.但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。
这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验..2)家庭与事业形成期：指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为l～3年。
在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。
对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。
在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大.但呈现蒸蒸日上之势。
此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。
另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。
3)家庭与事业成长期：指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。
在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。
但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。
对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
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助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。
二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。
工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。
第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。
第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。
第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：（2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄，（3）整存整取定期储蓄（4）零存整取定期储蓄（5）整存零取储蓄（6）村本取息储蓄（7）个人通知存款（8）定额定期储蓄3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。
二、现金规划的融资工具：1、（2006年11月第66题）信用卡融资（1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。
（2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。
缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。
（3）信用卡的操作提示2、其他银行融资：（1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押（2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。
（3）操作提示3、（2006年11月第106题）保单质押融资：所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。
4、典当融资：汽车典当房产典当股票典当工作要求：工作程序：第一步：将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。
第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。
第三步：形成现金规划报告，交付客户。
第二章：消费支出规划（2006年11月第41题）支大于收的消费模式鉴定要点：1、购房的目标，财务决策及购房的消费信贷2、购房与租房的选择3、自筹经费购车与贷款购车的决策4、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷第一节制定住房消费方案知识要求一、住房支出的分类根据目的的不同，住房支出可以分为住房消费和住房投资两类二、（2006年11月第26题）购房的目标1、购房面积需求：应该把握几个原则（1）不必盲目求大（2）无需一次到位（3）量力而行2、购房环境需求：（1）居住社区的生活质量（2）上班的距离（3）子女上学（4）配套设施三、购房的财务决策1、购房财务规划的基本方法（1）以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价（2）按照想购买的房屋价格来计算每月所需要负担的费用2、其他需要考虑的因素（1）契税（2）评估费（3）律师费（4）保险费（5）抵押登记费（6）印花税3、购房财务规划的主要目标（1）房屋月供款与税前月总收入的比率（2）所有贷款月供款与税前月总收入的比率四、住房消费信贷1、种类（1）个人住房公积金贷款（2）个人住房商业性贷款（3）住房组合贷款2、（2006年11月第64.65题）还款方式和还款金额（1）首付款：一般要求借款人支付房屋总价款的20%~30%（2）期款：等额本息还款法等额本金还款法等额递增还款法等额递减还款法（3）提前还款的选择权（4）延长还款3、利率调整对还款总额的影响（1）贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行（2）借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇到法定贷款利率调整时，贷款账户开立时执行最新贷款利率。
五、租房的选择1、（2006年11月第107题）适宜租房的人群（1）刚刚踏入社会的年轻人（2）工作地点和生活范围不固定者（3）储蓄不多的家庭（4）不急需买房且辨不清房价走势者2、租房与购房的比较分析（1）年成本法（2）净现值法工作要求：工作程序：第一步跟客户进行交流，确定客户希望购房。
第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步帮助客户制定购房目标第五步（2006年11月第47题关于还款方式的比较）帮助客户进行贷款规划第六步购房计划的实施第七步根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整注意事项：1、项目手续法律风险2、房屋位置约定不清的漏洞3、面积约定方面的漏洞和风险4、关于房屋交接约定的问题5、关于基础设施，公共配套建筑约定的问题6、关于产权证书办理的约定问题7、关于合同所附房屋平面图的问题8、关于装饰，设备标准约定的问题9、关于合同文本备案的问题第二节制定汽车消费方案一、（2006年11月第48题关于购车缴纳费用问题）汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。
三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析（1）“等额本息”和“等额本金”（2）“按月还款”和“按季还款”（3）“递增法”和“递减法”（4）“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较（1）贷款的比例和年限（2）申请汽车贷款价格（3）车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步购车计划的实施第六步根据客户情况的改变及时调整方案第三节制定消费信贷方案知识要求：一、信用卡信贷1、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较：信用卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支2、信用卡信贷的特点：（1）可以“先消费，后还款”（2）记账功能3、案例分析二、大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信用纪录，具有完全民事行为能力的自然人。
工作要求：工作程序：第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步帮助客户进行贷款规划第五步计划的实施第六步根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整。
注意事项：1、免息还款期的计算问题2、超额透支不能享受免息还款待遇3、当心部分偿还不能享受免息待遇4、信用卡提现并不享受免息待遇5、信用卡存钱无利息6、免年费，并非年年免第三章：教育规划鉴定要点：1、.子女教育规划的原则2、.教育资金的主要来源3、教育规划工具理解与应用4、学会制订教育规划方案第一节客户教育需求分析知识要求：一、子女教育规划的原则1、目标合理2、提前规划3、定期定额4、稳健投资二、国内教育体系1、高等教育概况2、学位制度3、教育费用4、奖学金制度及勤俭学政策工作程序要求：第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况第二步：确定客户对子女的教育目标第三步：估算教育费用第二节制定客户教育规划方案知识要求：一、教育资金的主要来源1、政府教育资助2、奖学金3、工读收入4、教育贷款5、留学贷款二、教育规划工具1、短期教育规划工具：（1）学校贷款（2）政府贷款（3）资助性机构贷款和银行贷款2、长期教育规划工具（1）传统教育规划工具：（2006年11月第54.53.68题）教育储蓄，（2006年11月第68题）教育保险（2）其他教育规划工具：①政府债券：分为国家证券和地方证券②（2006年11月第67题）股票和公司债券③大额存单④（2006年11月第55题）子女教育信托⑤投资基金工作程序要求：第一步：选择适当的规划工具。
清楚知道各种工具的优缺点，来为客户选择最适合的工具。
第二步：制定理财规划方案。
①（2006年11月第59计算题）对已有教育基金进行安排。
②（2006年11月第60计算题）对不足教育基金的安排。
第三步：（（2006年11月第58题关于教育费用估算））针对客户未来各方面的变化情况，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务。
注意事项：1、规划工具选择时应注意的问题：注意考虑安全性，收益性，利率变动的风险。
2、选择教育贷款应注意的问题：教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能影响客户的其他生活，比如退休计划。
3、汇率问题：如果客户有意让其子女去国外留学，汇率问题就不能步考虑。
第四章：风险管理和保险规划鉴定要点:1、风险的概念，特征及构成要素2、保险的概念，特性，分类，职能及现状3、风险与保险的关系4、保险的基本原则5、保险合同的主体，客体，内容，形式，种类及特点6、人身保险和财产保险产品介绍第一节收集客户信息理财规划师所面对的大多是小型商业保险购买者，小型商业保险购买者与大型商业保险购买者相比，他们的需求相对要简单一些，这些客户通常具有以下特征：1、对保险产品的保障性需求大于投资性需求。
2、对保险条款不太熟悉。
3、在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。
4、大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切地购买保险产品的需要。
第二节提供咨询服务第一单元保险基础知识一、风险1、概念：风险是指某种事件发生的不确定性2、特征：（1）客观性（2）普遍性（3）不确定性（4）可测性（5）发展性3、构成要素：（1）风险因素（2）风险事故（3）风险损失（4）风险载体4、（2006年11月第80题）种类（1）投机风险与纯粹风险（2）自然风险与社会风险（3）基本风险与特殊风险（4）人身风险、财产风险、责任风险与信用风险5、风险对财务状况的影响（1）人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击（2）风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低（3）损失还导致相应支出的增加6、风险与保险的关系（1）风险是保险产生和发展的前提（2）保险对风险管理也有着实质的影响（3）风险与保险存在着互制互促的关系二、保险1、定义：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。