银行新员工岗前培训：金融基础知识

6.66
6.75
7.02
2008.11.27 2008.12.23
5.04 4.86
5.58 5.31
5.67 5.40
5.94 5.76
2010.10.20 5.10
5.56
5.60
5.96
2010.12.26 2011.02.09
5.35 5.60
5.81 6.06
5.85 6.10
6.22 6.45
2011.04.06 5.85
6.31
6.40
6.65
2011.07.07 6.10
6.56
6.65
6.90
2012.06.08 2012.07.06
5.85 5.60
6.31 6.00
6.40 6.15
6.65 6.40
五年以上
7.74 7.47 7.20 6.12 5.94 6.14 6.40 6.60 6.80 7.05 6.85 6.55
复利比单利能反映利率的本质。
第二章 利率与利率市场化改革
存款利率与贷款利率 存款利率是客户在银行和其他金融结构存款所
取得的利息与存款本金的比率。 贷款利率是银行和其他金融机构发放贷款所收
取的利息与贷款本金的比率 基准利率：在多种利率并存的条件下，起决定
作用的利率。
第二章 利率与利率市场化改革
代表借款期限，S代表本金和利息之和。
第二章 利率与利率市场化改革
复利，是将上一期本金所生利息计入下一期本 金计算利息。其计算公式为：
S1=P×（1+r） S2=P×（1+r） ×（1+r）=P ×（1+r）2 S3= P ×（1+r）2 ×（1+r）=P ×（1+r）3 Sn= P ×（1+r）n-1 ×（1+r）=P ×（1+r）n
第二章 利率与利率市场化改革
法定利率、市场利率与公定利率
法定利率又称“官定利率”，是指金融管理当局或中 央银行确定的利率。
法定利率主要包括两类：一类是中央银行向金融机构 再融资利率；另一类是中央银行对存贷款利率和债券利率 直接管制。
市场利率是金融市场上由借贷资金的供求关系直接决 定并由借贷双方自由议定的利率。银行同业拆借市场利率 是比较典型的市场利率。
5.13
2008.11.27
0.36
1.98
2.25
2.52
3.06
3.6
3.87
2008.12.23
0.36
1.71
1.98
2.25
2.79
3.33
3.6
2010.10.20
0.36
1.91
2.2
2.5
3.25
3.85
4.2
2010.12.26
0.36
2.25
2.5
2.75
3.55
4.15
4.55
金融机构人民币存款基准利率 %
调整时间 活期存款 三个月
Leabharlann Baidu
半年
定期 存款
一年
二年
三年
五年
2007.12.21
0.72
3.33
3.78
4.14
4.68
5.4
5.85
2008.10.09
0.72
3.15
3.51
3.87
4.41
5.13
5.58
2008.10.30
0.72
2.88
3.24
3.6
4.14
4.77
——欧文·费雪（I. Fisher，1930）
第二章 利率与利率市场化改革
一、利率的概念 二、利率的种类 三、利率的计算 四、利率市场化改革
第二章 利率与利率市场化改革
利率的概念
利率，也就是利息率，是单位时间内付出利息的 数量与本金额的比率。
利率=利息额／借贷资金本金额×100% 利率是资金的价格，是衡量利息高低的指标。 利率是宏观经济中的重要变量。市场经济中，利 率是经济活动的晴雨表。在经济过热时，中央银行提 高利率，增加借款的成本；在经济疲软时，中央银行 降低利率，鼓励企业投资，个人消费。
公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等 所确定的利率。
第二章 利率与利率市场化改革
LIBOR 伦敦同业拆借利率(London Interbank Offered Rate，LIBOR)。 SHIBOR 2007年1月4日，SHIBOR （Shanghai Interbank Offered Rate） ，开始正式运行。全称是“上海银行间同业拆借利率”。 Shibor是中国货币市场的基准利率，是以16家报价行的报价为基 础，剔除一定比例的最高价和最低价够的算术平均值。目前，对 社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6 个月、9个月及1年。
银行新员工岗前培训：金融基础知识
2014年新员工岗前培训---金融基础知识
货币与货币政策 利率与利率市场化改革 金融体系概览 商业银行的业务与发展趋势
第二章 利率与利率市场化改革
利率问题是把世界各地市场上的一个时间与另外一 个时间联系起来的一个价格。在经济学的每个分支中， 只要有时间的因素存在，便有利率的问题存在。
2011.02.09
0.4
2.6
2.8
3
3.9
4.5
5
2011.04.06
0.5
2.85
3.05
3.25
4.15
4.75
5.25
2011.07.07
0.5
3.1
3.3
3.5
4.4
5
5.5
2012.06.08
0.4
2.85
3.05
3.25
4.1
4.65
5.1
2012.07.06
0.35
2.6
2.8
3
3.75
4.25
4.75
第二章 利率与利率市场化改革
金融机构人民币贷款基准利率 %
调整时间
六个月以内 六个月至一年 一至三年 （含六个月） （含一年） （含三年）
三至五年 （含五年）
2008.09.16 6.21
7.20
7.29
7.56
2008.10.09 6.12
6.93
7.02
7.29
2008.10.30 6.03
存款基准利率 贷款基准利率 GDP增速
第二章 利率与利率市场化改革
利率的种类 年利率、月利率与日利率
年利率=月利率×12=日利率×365(360) 单利与复利
单利，是指仅按本金计算利息，上期本金所生利息 不加入下期本金计算计息。其计算公式为：
I=P ×r ×n S=P ×（1+r ×n） 其中，I代表利息额，P代表本金，r代表利率，n
第二章 利率与利率市场化改革
16 14 12 10 8 6 4 2 0
1992~2011年中国存贷款基准利率与GDP增速
1992-03 1992-12 1993.07.11 1994-03 1994-12 1995-09 1996.05.01 1996-09 1997-06 1997-12 1998-06 1998-12 1999-06 1999-12 2000-09 2001-06 2002-2-21 2002-09 2003-06 2004-03 2004-10-29 2005-06 2006-03 2006-8-19 2007-03 2007-06 2007-9-15 2007-12 2008-9-16 2008-10-30 2008-12 2009-09 2010-06 2010-12-26 2011-4-6