银行新员工岗前培训：金融基础知识
金融公司职工培训计划
金融公司职工培训计划一、培训概述随着金融行业的不断发展和变革，金融公司职工的技能和知识要求也日益提高。
为了提高员工的综合素质和专业能力，我们设计了一套完整的职工培训计划，以帮助他们更好地适应金融行业的发展和变化。
本培训计划分为基础培训和专业培训两部分，基础培训主要是提高员工的基本金融知识和基本职业素养，专业培训主要是帮助员工提升自身的专业技能和行业认知能力。
通过系统的培训，我们希望能够提高员工的整体素质，增加其竞争力，促进公司的持续发展。
二、基础培训1.1 金融基础知识金融公司职工需要具备基本的金融知识，包括金融市场、金融产品、金融机构等方面的知识。
在基础培训阶段，我们将对员工进行系统的教育，包括金融市场的基本原理和运作机制、金融产品的分类和特点、金融机构的组织结构和业务范围等内容。
通过这一环节的培训，员工将对金融行业有一个清晰的认知，为后续的专业培训打下基础。
1.2 职业素养培训职业素养是一个员工在工作中应该具备的基本素质和能力，包括良好的职业道德、团队合作能力、沟通表达能力、问题解决能力等。
在基础培训中，我们将通过案例分析、角色扮演等多种形式，对员工进行职业素养培训。
通过这一环节的培训，员工将提高自身的素质和能力，为未来的职业发展打下坚实的基础。
1.3 法律法规知识金融行业是一个法规涉及面广的行业，员工需要熟悉相关的法律法规，以避免违规操作和业务风险。
在基础培训中，我们将对员工进行相关法律法规知识的培训，包括国家金融监管机构的设立和职责、金融风险防范的基本理念和方法等内容。
通过这一环节的培训，员工将了解金融行业的法规要求，提高自身的合规意识。
1.4 信息技术知识信息技术已经成为金融行业的基本技能，员工需要掌握基本的信息技术知识，以应对日常工作中的信息化需求。
在基础培训中，我们将对员工进行信息技术知识的培训，包括计算机基础知识、办公软件的使用技巧、信息安全意识等内容。
通过这一环节的培训，员工将掌握基本的信息技术技能，为工作提高效率。
金融业务知识入门专训
金融业务知识入门专训1. 介绍金融业务是指银行、证券公司、基金公司等金融机构为满足客户需求而提供的服务。
金融业务知识入门专训的目的是帮助初学者了解和掌握金融业务的基本概念、原理和操作流程。
本文档将介绍其中的三个重要金融业务：存款业务、贷款业务和投资业务。
2. 存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，也是银行的主要资金来源之一。
存款业务分为活期存款和定期存款两种类型。
活期存款是指可以随时支取的存款，没有存款期限和支取限制。
定期存款是指存款人按照一定的存款期限将资金存入银行，到期后才能支取。
存款业务的主要功能是为个人和企业提供安全保值和支付手段。
通过存款业务，个人和企业可以将闲置资金存入银行，获得存款利息，并且可以通过支票、转账等方式方便地进行日常消费支付。
3. 贷款业务贷款业务是银行对个人和企业提供资金支持的主要业务之一。
贷款业务分为个人贷款和企业贷款两种类型。
个人贷款是指银行向个人提供资金支持，用于购买房屋、汽车、教育等个人消费或投资项目。
企业贷款是指银行向企业提供资金支持，用于扩大经营、购买设备、融资等企业经营活动。
贷款业务的主要功能是满足个人和企业的短期或长期资金需求。
通过贷款业务，个人和企业可以获得银行的资金支持，以实现个人消费或企业经营发展的目标。
贷款业务通常需要提供担保物或者具有良好的信用记录。
4. 投资业务投资业务是金融机构提供的另一项重要服务。
投资业务包括证券投资、基金投资、保险业务等。
证券投资是指通过买卖股票、债券等金融产品获取投资收益。
基金投资是指将资金投资于基金产品，由基金经理进行专业投资管理。
保险业务是指购买保险产品来转移风险和保障个人和家庭的财富安全。
投资业务的主要功能是帮助客户增加财富，并为客户提供风险管理和保障服务。
通过投资业务，客户可以根据自身需求选择不同的投资产品和策略，以实现财富增值和风险分散。
5. 总结金融业务涵盖了存款业务、贷款业务和投资业务等多个方面。
了解和掌握金融业务的基本知识对个人和企业都非常重要。
银行新员工岗前培训金融基础知识4.
2013年12月31日
21386264080.95 3853223724.33 803979190.00 7827844950.36 10503207000.00 578910544.16 64458139382.57 1009433529.83 12456709038.90
51916880.21 307228483.40 824341053.42 101425347.09 242290035.36 983641663.30 125388554903.88
第四章 商业银行的业务与发展趋势
商业银行的主要业务
商业银行的性质与作用: 性质：《中华人民共和国商业银行》规定，商业银 行是吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 作用： 信用中介——通过受信与授信业务，实现资金融通 支付中介——为客户提供转账、结算、汇兑等金融 服务 货币创造——派生货币，增加货币供给
金融机构:各项存款余额
数据来源:Wind资讯
第四章 商业银行的业务与发展趋势
商业银行的主要业务
负债业务 负债（Liabilities）是银行在经营活动中尚未 偿还的经济义务，它构成了银行能利用的资金的来 源（sources of funds）。 负债主要包括：存款类负债和借款。 银行负债是银行经营的基础，商业银行应力求 以最小的成本最大限度地扩大负债规模。 中国的银行都是“存款立行”。
0.77 113,370.23
1.26
451,182.42
3.85 601,328.49
6.66
10,189,829.03
86.97 7,502,179.95
83.07
4,096.94
0.03 6,175.42
0.07
38,753.17
11-岗前培训-金融基础知识
制定理财规划
确立人生目标
理财策略
个人投资是我们主动去选择的项目投资，投资总是 有赔有赚的，为了赚，我们也要冒一些赔本的风险。
但，谁也不愿意承担风险去投资，当投资风险一旦来临， 首先，不要让风险对我们的身心形成沉重的打击，其次，不要让 财富受到巨大的损失，最好还要将风险变成赚钱的事情。
理财失败的人绝大多数不是所赚的 钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。
课程大纲
理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语
理论理财的总特性
符合国家的 法律法规 投资变现 的能力
保值 增值
•合 •安 •流 •成
法 全 动 长
性 性 性 性
存放风险 贬值风险 投资风险
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提
高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、
投资工具3–股票 影响股票投资价值的因素
内部因素
外部因素
公司净资产
盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
宏观经济因素 行业因素 市场因素
投资工具3–股票 股市定理
定理一：
没有人能够预测股票市场的短期走势。
定理二：
股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。
傻瓜投资法： 定期定量购买并长 期持有！是理论！
货币基金
衍生证券基金
平衡型基金： 综合平衡上述因 数作为投资目的
投资工具4–公募基金
开放式基金和封闭式基金的区别
内容 存续期限 发行规模 转让方式 封闭型基金 通常有固定的封闭期 有规模限制 开放型基金 随时可向基金管理人赎回 没有规模限制
转正前的自我发展金融行业员工必备的知识与技能
转正前的自我发展金融行业员工必备的知识与技能金融行业一直以来都是一个竞争激烈的行业，对于想要在这个领域发展的员工来说，转正前的自我发展显得尤为重要。
在面对激烈的市场竞争和不断变化的金融环境时，员工需要具备一定的知识和技能才能立于不败之地。
本文将介绍转正前金融行业员工必备的知识与技能，帮助读者提升职业素养和竞争力。
一、金融基础知识作为金融行业的员工，对基础的金融知识有着更高的要求。
员工应该熟悉金融市场的运作规则、金融产品的种类与特点、金融机构的业务模式等方面的知识。
此外，了解相关的经济学原理、法律法规和监管政策也是必不可少的。
通过系统学习和不断实践，员工可以不断提升自己的金融专业素养，为后续的职业发展打下坚实基础。
二、风险管理能力金融行业天然与风险相伴，因此良好的风险管理能力对于金融行业的员工尤为重要。
在转正前，员工应该掌握风险识别、风险评估和风险控制的基本方法和技巧。
通过了解市场风险、信用风险、操作风险等各类风险，并学习相关工具和模型，员工可以在实际工作中更好地应对风险挑战，保障金融机构的稳定运行。
三、数据分析能力在大数据时代，数据分析已成为金融行业不可或缺的工具。
转正前的员工应具备一定的数据处理和分析能力，能够运用先进的数据分析工具和技术，深入挖掘数据背后的价值。
通过数据分析，员工可以更好地了解市场动态，把握投资机会，并为公司提供有效的决策支持。
四、沟通与协作能力金融行业是一个高度团队合作的行业，良好的沟通与协作能力对于员工的职业发展至关重要。
在转正前，员工应注重培养自己的沟通能力，包括口头表达能力、书面表达能力和人际交往能力。
良好的沟通与协作能力可以帮助员工与团队成员高效合作，提升工作效率，并在工作中更好地解决问题。
五、创新思维能力金融行业的竞争日趋激烈，创新已成为立于不败之地的关键。
转正前的员工应培养自己的创新思维能力，不断思考和探索新的工作方法和解决问题的途径。
通过在工作中提出创新点子和解决方法，员工可以更好地满足客户需求，提高工作价值。
金融基础知识培训大全PPT课件(内容完整)
金我融国证券市场的发展历程
上海证券交易所成立
近十几年发展概况
《中华人民共和国证 券法》首次出台
1990年12月
1991年6月
1999年7月1日
2000年3月
确定 “上网定价发 行”、"网下询价、网上 定价发行"和"网上、网 下询价发行"三种主要发 行方式
2001年
深圳证券交易所相继 成立，我国证券市场 正式形成
限售股也叫非流通股，或叫限售A股。其中的小部分就叫 小非， 大部分叫大非
➢ 小即小部分；非，即限售。 小非，即小部分禁止上市流通 的股票。反之叫大非。 解禁，即解除禁止。 小非解禁，就 是部分限售股票解除禁止，允许上市流通
➢ 大非：即股改后，对股改前占比例较大的非流通股、限售 流通股占总股本5%以上者在股改两年以上方可流通
1792年
24 名经纪人在纽约 华尔街形成了经纪 人联盟，它就是纽
约证券交易所的前 1878年
身 东京股票交易所 正式创立，它是 东京证券交易所 的前身
1891年
香港成立了香港 股票经纪协会， 后发展为香港证 券交易所
1917年
北京证券交易所 成立
二十世纪股票市场发展阶段
自由放任阶段
法制建设阶段
迅速发展阶段
2006年1 月1日起我国施行《公司法》
《公司法》规定，设立股份有限公司，应当以2人以上200人以下为发起人。也就是说，股东人数要控制 在200人以内；有限责任公司以50人以下出资设立。
2006年1 月1 日起我国施行《证券法》（新）
《证券法》规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件 1）公司股本总额不少于三千万元人民币；2）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，股本总额 超过4亿元的，公开发行比例为10%以上；3）最近三年财务会计文件无虚假记录，无其他重大违法行为 公开发行公司债券，应当符合下列条件 1）股份有限公司的净资产不低于三千万元人民币，有限责任公司的净资产不低于6千万元人民币；2） 累计债券余额不超过公司净资产的40%；3）最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息 筹集的资金投向符合国家产业；4）债券的利率不超过国务院的限定水平
银行培训帆宇达《金融基础知识与金融工具讲解（新员工培训）》
银行培训帆宇达《金融基础知识与金融工具讲解（新员工培训）》第一篇：银行培训帆宇达《金融基础知识与金融工具讲解(新员工培训)》金融基础知识与金融工具讲解需求解析：作为金融行业员工：如何了解金融的本源? 如何把金融与自身岗位结合? 如何认识金融基础知识、基本原理如何认识金融工具的产品类型? 如何向客户讲解不同金融工具产品特性?课程目标：1．认识金融基础两大核心——货币与中央银行;掌握其作用、政策对经济、投资产生的影响2．了解金融市场的三大分类方式，金融机构的组成、作用3．对于六大类常见的理财工具进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度4．通过四大指标掌握不同工具的作用、意义，并能合理运用这些工具;给客户专业的投资建议5．让学员能高效向客户阐述不同工具的特质，结合经济形势给客户合适的配置建议6．让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身授课形式及特色：1．室内授课+理论精讲+实战演练2．互动式教学+体验式教学3．团队学习+案例教学课程时间：1-2天，6小时/天授课对象:金融机构员工课程大纲课程内容：开篇/课程导入/形成团队达成共识，课程概述1/5破冰——全员参与，形成团队第一讲：货币基础知识1．货币与货币职能2．货币形式与特征3．货币层次4．货币价值与购买力讨论：发现货币时间价值 5．通货膨胀与通货紧缩 6．货币乘数与派生存款 7．信用与利率第二讲：中央银行基础知识1．中央银行职能2．货币政策工具3．利率的形成与层次 4．中央银行外汇管理第三讲：金融市场与金融机构一、金融市场分类 1．货币市场、资本市场 2．一级市场、二级市场 3．债务市场、股权市场二、银行业金融机构三、非银行金融机构1．证券公司2．保险公司3．信托公司4．基金公司 5．金融租赁 6．典当公司 7．财务公司2/5四、中央银行与其他金融机构第四讲：金融工具概述一、金融工具概述二、工具四大判别点 1．期限性 2．风险性 3．流动性 4．收益性三、金融工具分类 1．存折与存单 2．商业票据 3．回购协议第五讲：投资理财工具——证券概述1．证券的概念2．证券分类3．债券投资综述4．债券定价模型5．资产证券化6．股票概述7．股票价格指数 8．博弈论应用 9．有效市场理论10．股票投资的盈利与风险 11．权证交易第六讲：投资理财工具——理财产品1．理财产品概述2．人民币理财产品 3．外汇理财产品4．银行理财产品设计机理及风险3/5第七讲：投资理财工具——基金工具1．基金分类2．投资基金综述 3．房地产信托基金 4．LO6与5T6 5．行业基金 6．基金考核7．基金投资方式及选择第八讲：投资理财工具——信托工具1．信托意义2．信托分类3．信托工具分辨 4．家族信托第九讲：投资理财工具——外汇与外汇投资1．外汇及其形式2．汇率及其分类3．汇率的形成机制4．汇率的换算5．外汇交易报价 6．即期远期掉期报价 7．套汇与套利 8．外汇期货 9．外汇期权第十讲：投资理财工具——保险 1．保险的功能2．保险的基本原则与保险合同 3．人身保险4/54．财产保险 5．责任保险6．保险选择依据与投保准则第十一讲：投资理财工具——互联网金融一、互联网金融意义二、互联网金融分类三、主要互联网金融工具分析1．P2P 2．众筹3．网络基金4．网络证券5/5第二篇：培训银行帆宇达《银行员工职业化塑造》——罗姝银行员工职业化塑造课程背景：据调查资料显示，90%的公司认为，制约企业发展的最大因素是缺乏高素质的职业化员工。
银行金融基础知识
政府财政与货币政策
政府财政
政府财政是指国家通过税收、财政预算等手段筹集资金，并通过支出和转移支付等方式进行分配和使 用。政府财政对于调节经济、促进社会公平和发展具有重要作用。
货币政策
货币政策是指中央银行通过控制货币供应量、利率等手段来调节经济活动。货币政策包括扩张性货币 政策、紧缩性货币政策和稳健的货币政策等，旨在保持物价稳定、促进经济增长和就业。
能力。
银行管理的目标与原则
目标
银行管理的目标是实现银行的稳健经营和可 持续发展，提高银行的盈利能力和市场竞争 力。
原则
银行管理应遵循依法合规、稳健经营、风险 可控、服务社会等原则，确保银行业务的合 规性和安全性。
银行管理的手段与方法
要点一
手段
银行管理的主要手段包括计划管理、风险管理、财务管理 、人力资源管理等。
互联网金融与金融科技的未来趋势
融合发展
互联网金融和金融科技将进一步 融合发展，形成更加综合性的金 融服务形态，满足客户更加多元 化、个性化的需求。
技术创新
随着人工智能、大数据、区块链 等技术的不断发展，互联网金融 和金融科技将不断创新，推动金 融服务向更加智能化、自动化的 方向发展。
监管加强
随着互联网金融和金融科技的不 断发展，监管也将进一步加强， 推动行业更加规范、健康的发展 。
银行金融基础知识
汇报人： 202X-12-20
contents
目录
• 银行概述 • 金融市场与工具 • 银行业务与管理 • 银行业务风险与监管 • 互联网金融与金融科技 • 银行金融基础知识在生活中的应用
01
银行概述
银行的定义与性质
银行的定义
银行是依法成立的经营货币信贷业务 的金融机构，是商品货币经济发展到 一定阶段的产物。
《金融基础知识与银行基础业务(新员工培训)》
金融基础知识与银行基础业务需求解析：作为商业银行新入职员工：如何了解金融的本源?如何把金融与岗位结合?如何了解商业银行的基本业务?如何认识商业银行的产品类型?如何认识金融基础知识、基本原理如何认识金融市场与金融机构?课程目标：1. 令学员认识商业银行的意义、起源、类型、职能与主要业务范围；2. 了解传统的存贷业务对商业银行的意义，存贷款的种类、利息核算等基础知识；3. 了解银行卡的业务，认识银行卡分类、功能等。
4. 让学员能认识中间业务的两大范畴，并深刻了解中间业务对商业银行发展的意义。
5. 对于九大类常见的理财产品进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度；6. 认识电子银行的基本功能、作用；7. 令学员对未来工作有更多的展望，同时对未来有良好的憧憬。
8. 令学员认识货币与信用两者之间的关系，认识货币制度、信用、利率、汇率等金融要素，并对这些要素有所了解，与日常工作结合；9. 了解中央银行的意义、作用，清楚认识三大货币政策工具在现实操作的意义；10.了解金融市场的三大分类方式，金融机构的组成、作用；11.对八种常见的金融工具作深入认识、了解，并加大对互联网金融工具的认识，同时通过四大指标掌握这些工具的作用、意义，并能合理运用这些工具；12.对国际金融中的外汇、汇率作是深入了解，能掌握这些工具在实际工作的灵活运用。
13.认识民间金融的发展现状与趋势；14.对于八大类常见的理财产品进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度；15.令学员对未来工作有更多的展望，同时对未来有良好的憧憬。
16.让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身。
授课对象：2天，6小时/天授课对象：银行新入职员工授课形式及特色：1. 室内授课+ 理论精讲+ 实战演练2. 互动式教学+ 体验式教学3. 团队学习+ 案例教学课程大纲第一天(金融基础知识)开篇/课程导入/形成团队达成共识，课程概述破冰：全员参与，形成团队第一讲：货币基础知识1. 货币与货币职能2. 货币形式与特征3. 货币层次4. 货币价值与购买力讨论：发现货币时间价值5. 通货膨胀与通货紧缩6. 货币乘数与派生存款7. 信用与利率第二讲：中央银行基础知识1. 中央银行职能2. 货币政策工具3. 利率的形成与层次4. 中央银行外汇管理第三讲：金融市场与金融机构1. 金融市场分类1）货币市场、资本市场2）一级市场、二级市场3）债务市场、股权市场2. 银行业金融机构3. 非银行金融机构1）证券公司2）保险公司3）信托公司4）基金公司5）金融租赁6）典当公司7）财务公司4. 中央银行与其他金融机构第四讲：金融工具概述1. 金融工具概述2. 工具四大判别点1）期限性2）风险性3）流动性4）收益性3. 金融工具分类1）存折与存单2）商业票据3）回购协议第五讲：国际金融基础知识1. 外汇及其形式2. 汇率及其分类3. 汇率的形成机制4. 汇率的换算5. 外汇交易报价6. 即期远期掉期报价7. 套汇与套利8. 外汇期货9. 外汇期权讨论：人民币币值的影响第六讲：宏观经济基础1. 宏观经济分析的意义2. 总需求与总供给经济分析3. 宏观经济政策4. 宏观经济政策目标5. 财政政策6. 货币政策7. 经济周期理论8. 产业政策与行业分析第七讲：投资理财工具——证券概述1. 证券的概念2. 证券分类3. 债券投资综述4. 债券定价模型5. 资产证券化6. 股票概述7. 股票价格指数8. 博弈论应用9. 有效市场理论10. 股票投资的盈利与风险11. 权证交易第八讲：投资理财工具——理财产品1. 理财产品概述2. 人民币理财产品3. 外汇理财产品第九讲：投资理财工具——基金工具1. 基金分类2. 投资基金综述3. 房地产信托基金4. LOF与ETF5. 行业基金6. 基金考核第十讲：投资理财工具——信托工具1. 信托意义2. 信托分类3. 信托工具分辨4. 家族信托第十一讲：投资理财工具——外汇与外汇选择权1. 即期外汇交易与远期外汇交易2. 择期交易3. 互换交易4. 外汇期货交易5. 影响汇市的因素第十二讲：投资理财工具——保险1. 保险的功能2. 保险的基本原则与保险合同3. 人身保险4. 财产保险。
农业银行金融知识培训课件
农业银行金融知识培训课件农业银行金融知识培训课件近年来，随着经济的发展和人们生活水平的提高，金融知识的重要性日益凸显。
作为一家国有大型商业银行，农业银行一直以来都在积极推进金融知识培训，以提高员工的专业素养和服务水平。
本文将探讨农业银行金融知识培训课件的重要性以及如何设计一份高质量的培训课件。
首先，农业银行金融知识培训课件的重要性不言而喻。
金融知识是银行员工必备的基本素养，它涉及到银行的各项业务，包括存款、贷款、理财、外汇等。
只有掌握了金融知识，员工才能更好地为客户提供全方位的金融服务，满足客户的需求。
同时，金融知识也是保障银行业务安全和风险控制的基石，只有具备了相关知识，员工才能更好地识别和防范各类金融风险，保护客户的资产安全。
其次，设计一份高质量的农业银行金融知识培训课件至关重要。
一份好的培训课件应该具备以下几个方面的特点。
首先，内容要全面准确。
课件应该覆盖银行的各项业务，包括基本的银行业务知识、金融市场的基本知识以及风险管理等方面的内容，确保员工能够全面了解和掌握金融知识。
其次，语言要简洁明了。
金融知识对于大部分人来说都是相对陌生的领域，因此课件应该尽量避免使用过于专业的术语和复杂的句子结构，以便员工能够更好地理解和记忆。
同时，课件还应该配以生动的案例和图表，以提高员工的学习兴趣和参与度。
最后，课件的形式要多样化。
除了传统的文字和图片，课件还可以加入音频、视频等多媒体元素，以丰富培训形式，提高培训效果。
同时，农业银行金融知识培训课件的编写也需要遵循一定的原则。
首先，要根据不同岗位的需求进行针对性设计。
不同岗位的员工所需的金融知识会有所不同，因此课件的编写要根据不同岗位的需求进行定制，确保培训内容与员工的实际工作密切相关。
其次，要注重培训方法的多样性。
金融知识的学习是一个相对抽象和复杂的过程，因此培训课件应该结合不同的学习方法，如案例分析、角色扮演、小组讨论等，以提高培训的实效性。
最后，要注重培训效果的评估和反馈。
进国有银行工作前必须掌握的知识
进国有银行工作前必须掌握的知识1. 背景介绍国有银行作为国家经济发展的重要支柱，扮演着金融体系中重要的角色。
对于想要进入国有银行工作的人来说，必须具备一定的知识储备，才能适应和胜任工作需要。
本文将介绍进国有银行工作前必须掌握的知识，以供参考。
2. 金融知识进入国有银行工作前，首要的要求是掌握一定的金融知识。
这包括但不限于金融市场、金融产品、风险管理等方面的基础知识。
因为作为银行员工，了解金融市场走势、理解各类金融产品特点以及掌握风险管理的方法，是处理日常工作中的金融交易和业务所必需的。
3. 法律法规作为国有银行的从业人员，必须对金融领域的法律法规有一定的了解。
这些法律法规旨在监管银行业务，保护金融市场的公平、透明和稳定。
比如，了解相关的银行法、证券法、保险法等，对于遵守法律法规、规避风险，具有重要意义。
4. 信贷管理信贷业务是国有银行的主要业务之一，因此对信贷管理的知识掌握尤为重要。
了解企业信用评估、贷款审批流程、担保方式等内容，能够帮助银行员工较好地处理信贷业务，保障银行的健康运营。
5. 业务素质作为国有银行的员工，优秀的业务素质也是必不可少的。
这包括但不限于良好的沟通能力、较高的数字分析能力、细致的工作态度和卓越的客户服务意识等。
在与客户接触和处理业务过程中，能够展现出专业的素质，对个人的职业发展和公司的形象都具有重要影响。
6. 新技术应用随着科技的快速发展，银行业也正处于不断变革和创新的过程中。
因此，在进入国有银行工作之前，掌握一些新技术的应用能力也是必备的。
比如，了解人工智能在金融业中的应用、对区块链技术有一定的了解等，对于适应银行业务的发展趋势具有积极的意义。
7. 风险防控金融风险是银行业务中不可忽视的一环。
因此，在进入国有银行工作之前，要学会识别和应对各类风险。
这包括市场风险、信用风险、操作风险等方面的风险控制能力。
国有银行鲜有实力分析师，您以后没有权利来做任何与金融风险相关的事情。
金融基础知识
一、名词1.无限法偿：指不论支付数额多大,不论属于何种性质的支付,对方都不能拒绝接受。
2.货币政策：中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。
3.基础货币：是指货币供给量对基础货币的倍数关系。
4.派生存款：由商业银行发放货款，办理贴现或投资等业务活动而引申来的存款。
5.原始存款：指商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。
6.直接融资:资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。
其工具主要有商业票据、股票、债券等。
7.经济货币化:指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。
8.经济金融化:指全部经济活动总量中使用金融工具的比重及其变化过程9.证券行市：指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。
10.货币供给的内生性：指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。
11.金融结构:是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
12.直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。
世界上大多数国家采用直接标价法，我国目前也采用直接标价法。
在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值；反之则相反。
13.间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。
在间接标价法下，汇率越高，表示单位本币所能兑换的外国货币越多，本币升值；反之相反。
目前英国使用的是间接标价法，美国除对英镑使用直接标价法外，对其他货币均使用间接标价法。
14.存款货币：可以发挥货币功能的银行存款，是现代信用货币的重要组成部分。
由于银行存款种类繁多，流动性差异大，流动性不同的存款货币被划归到不同的货币层次，流动性最强的存款货币是通过开立支票可以直接进行转账结算的活期存款。
银行零售金融新员工培训
专属i家卡
妈妈
1、存款、理财
3
2、代缴费
3、保险
4、资金归集
5、白金信用卡
6、手机银行、网银
7、西联汇款、西联预约处理
小孩
1、儿童教育基金、保险
2、少儿定投
3、出国金融
4、小小银行家卡
1
差异化产品
爷爷奶奶
1、养老理财 2、定存上浮 3、国债
爸爸
2
1、业主贷、房贷、小微贷 2、三方存管、贵金属 3、信托产品 4、白金信用卡 5、手机银行、网银
2、老有所养：理财产品、养老贷款、房贷按揭、房产推荐 3合 4、 、作老老商有有服所所优依医惠：：为独子享女挂开号通专定线期95转55账，、优老惠人“开体卡检可套有餐子”女服手务机：（24免小费时通服知务）热、线专预用约柜专台家、，积专分家换一礼、以务养为老特服色 对一解读体检报告。上药房网购买药品 享银卡资格。
(1)电子现金 电子现金是指一种为方便持卡人小额消费而设计的金融IC卡应 用。即：电子钱包。电子现金账户只支持脱机消费、无需输入 密码。
(2)圈存 圈存交易是指在先扣收借记账户余额或收取现金的同时，增加 IC卡系统电子现金账户余额，并通过电子脚本的方式增加IC卡芯 片内的“电子现金账户脱机余额”。 (3)脱机消费 脱机消费是指在支持电子现金的终端（pos）上且当电子现金账 户余额足够时，使用卡内余额进行商品、服务的支付。 脱机消费时，芯片内的“电子现金账户脱机余额”随支付而进 行扣除，交易明细通过批量的方式上送发卡行清算，清算后芯 片内“电子现金账户余额”与发卡行电子现金账户“余额”一 致。
1.1 阳光借记IC卡
IC卡特点
（1）IC卡的电子现金账户余额最高上限 为1000元（含）； （2）电子现金账户不计付利息、不可挂 失、不允许透支消费； （3）电子现金账户不能提取现金； （4）可进行脱机消费，交易不使用密码； （5）可以加载其他第三方的应用。
入职培训-初识金融
金融体系
③政策性金融机构
• 定义：所谓政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利 为目的，专门为惯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域 内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进 步、进行宏观经济管理工具的金融机构。1994年以来，国家相继建立了国 家开发银行（1994年3月17日）、中国农业发展银行（1994年11月8日） 、中国进出口银行（1994年7月1日）三家政策性银行。
金融体系
财务公司 定义：是大型企业集团投资成立的，为本集团提 供金融服务的非银行金融机构。财务公司经营的 金融业务，大体上可以分为融资、投资和中介这 三大块。
融资业务：经批准发行财务公司债券；从事同业 拆借。
投资业务：承销成员单位的企业债券；对金融机 构的股权投资；成员单位产品的消费信贷、买方 信贷及融资租赁；对成员单位办理贷款及融资租 赁。
目前，国际上信托投资公司的投资业务大多分为两类 （1）以某公司的股票和债券为经营对象，通过证券买卖和股利、债息获取收益。 （2）以投资者身份直接参与对企业的投资。
金融体系
⑤非银行金融机构
证券公司是专门从事有价证券买卖的法人企业。分为证券经营公司和证券登记公司。狭 义的证券公司是指证券经营公司，是经主管机关批准并到有关工商行政管理局领取营业 执照后专门经营证券业务的机构。它具有证券交易所的会员资格，可以承销发行、自营 买卖或自营兼代理买卖证券。普通投资人的证券投资都要通过证券商来进行。
①中国人民银行
金融体系
• 中国人民银行的主要职责包括：依法 制定和执行货币政策；发行人民币、 管理人民币流通；按照规定审批、监 督管理金融机构；按照规定监督管理 金融市场；发布有关金融监督管理的 业务的命令和规章；持有、管理、经 营国家外汇储备、黄金储备；管理国 库；维护支付、清算系统的正常运行 ；负责金融业的统计、调查、分析和 预测；依法从事有关的金融业务活动 ；作为国家的中央银行，从事有关国 际金融活动；承办国务院交办的其他 事项；根据国务院规定，管理国家外 汇管理局。
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第二章 利率与利率市场化改革
存款利率与贷款利率 存款利率是客户在银行和其他金融结构存款所
取得的利息与存款本金的比率。 贷款利率是银行和其他金融机构发放贷款所收
取的利息与贷款本金的比率 基准利率：在多种利率并存的条件下，起决定
作用的利率。Biblioteka 第二章 利率与利率市场化改革
5.13
2008.11.27
0.36
1.98
2.25
2.52
3.06
3.6
3.87
2008.12.23
0.36
1.71
1.98
2.25
2.79
3.33
3.6
2010.10.20
0.36
1.91
2.2
2.5
3.25
3.85
4.2
2010.12.26
0.36
2.25
2.5
2.75
3.55
4.15
4.55
6.66
6.75
7.02
2008.11.27 2008.12.23
5.04 4.86
5.58 5.31
5.67 5.40
5.94 5.76
2010.10.20 5.10
5.56
5.60
5.96
2010.12.26 2011.02.09
5.35 5.60
5.81 6.06
5.85 6.10
6.22 6.45
金融机构人民币存款基准利率 %
调整时间 活期存款 三个月
半年
定期 存款
一年
二年
三年
五年
2007.12.21
0.72
3.33
3.78
4.14
4.68
5.4
5.85
2008.10.09
0.72
3.15
3.51
3.87
4.41
5.13
5.58
2008.10.30
0.72
2.88
3.24
3.6
4.14
4.77
存款基准利率 贷款基准利率 GDP增速
第二章 利率与利率市场化改革
利率的种类 年利率、月利率与日利率
年利率=月利率×12=日利率×365(360) 单利与复利
单利，是指仅按本金计算利息，上期本金所生利息 不加入下期本金计算计息。其计算公式为：
I=P ×r ×n S=P ×（1+r ×n） 其中，I代表利息额，P代表本金，r代表利率，n
第二章 利率与利率市场化改革
法定利率、市场利率与公定利率
法定利率又称“官定利率”，是指金融管理当局或中 央银行确定的利率。
法定利率主要包括两类：一类是中央银行向金融机构 再融资利率；另一类是中央银行对存贷款利率和债券利率 直接管制。
市场利率是金融市场上由借贷资金的供求关系直接决 定并由借贷双方自由议定的利率。银行同业拆借市场利率 是比较典型的市场利率。
——欧文·费雪（I. Fisher，1930）
第二章 利率与利率市场化改革
一、利率的概念 二、利率的种类 三、利率的计算 四、利率市场化改革
第二章 利率与利率市场化改革
利率的概念
利率，也就是利息率，是单位时间内付出利息的 数量与本金额的比率。
利率=利息额／借贷资金本金额×100% 利率是资金的价格，是衡量利息高低的指标。 利率是宏观经济中的重要变量。市场经济中，利 率是经济活动的晴雨表。在经济过热时，中央银行提 高利率，增加借款的成本；在经济疲软时，中央银行 降低利率，鼓励企业投资，个人消费。
公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等 所确定的利率。
第二章 利率与利率市场化改革
LIBOR 伦敦同业拆借利率(London Interbank Offered Rate，LIBOR)。 SHIBOR 2007年1月4日，SHIBOR （Shanghai Interbank Offered Rate） ，开始正式运行。全称是“上海银行间同业拆借利率”。 Shibor是中国货币市场的基准利率，是以16家报价行的报价为基 础，剔除一定比例的最高价和最低价够的算术平均值。目前，对 社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6 个月、9个月及1年。
代表借款期限，S代表本金和利息之和。
第二章 利率与利率市场化改革
复利，是将上一期本金所生利息计入下一期本 金计算利息。其计算公式为：
S1=P×（1+r） S2=P×（1+r） ×（1+r）=P ×（1+r）2 S3= P ×（1+r）2 ×（1+r）=P ×（1+r）3 Sn= P ×（1+r）n-1 ×（1+r）=P ×（1+r）n
2011.02.09
0.4
2.6
2.8
3
3.9
4.5
5
2011.04.06
0.5
2.85
3.05
3.25
4.15
4.75
5.25
2011.07.07
0.5
3.1
3.3
3.5
4.4
5
5.5
2012.06.08
0.4
2.85
3.05
3.25
4.1
4.65
5.1
2012.07.06
0.35
2.6
2.8
3
3.75
银行新员工岗前培训：金融基础知识
2014年新员工岗前培训---金融基础知识
货币与货币政策 利率与利率市场化改革 金融体系概览 商业银行的业务与发展趋势
第二章 利率与利率市场化改革
利率问题是把世界各地市场上的一个时间与另外一 个时间联系起来的一个价格。在经济学的每个分支中， 只要有时间的因素存在，便有利率的问题存在。
4.25
4.75
第二章 利率与利率市场化改革
金融机构人民币贷款基准利率 %
调整时间
六个月以内 六个月至一年 一至三年 （含六个月） （含一年） （含三年）
三至五年 （含五年）
2008.09.16 6.21
7.20
7.29
7.56
2008.10.09 6.12
6.93
7.02
7.29
2008.10.30 6.03
2011.04.06 5.85
6.31
6.40
6.65
2011.07.07 6.10
6.56
6.65
6.90
2012.06.08 2012.07.06
5.85 5.60
6.31 6.00
6.40 6.15
6.65 6.40
五年以上
7.74 7.47 7.20 6.12 5.94 6.14 6.40 6.60 6.80 7.05 6.85 6.55
第二章 利率与利率市场化改革
16 14 12 10 8 6 4 2 0
1992~2011年中国存贷款基准利率与GDP增速
1992-03 1992-12 1993.07.11 1994-03 1994-12 1995-09 1996.05.01 1996-09 1997-06 1997-12 1998-06 1998-12 1999-06 1999-12 2000-09 2001-06 2002-2-21 2002-09 2003-06 2004-03 2004-10-29 2005-06 2006-03 2006-8-19 2007-03 2007-06 2007-9-15 2007-12 2008-9-16 2008-10-30 2008-12 2009-09 2010-06 2010-12-26 2011-4-6