我国农村金融抑制问题研究
我国农村经济发展中的金融问题研究
部 门资源的巨额流出导致农村部门的
储蓄份额很低 ，通过财政和国有银行信 贷的方式支持农村经济部门 ，也难以替 代农村 部 门 自身 的储 蓄积累 对金融成
长的内生作用 。 这样 ， 最终的结果是农 村金融发展滞后 ，能够给农业提供 的融 资机会不 多 ，严重制约农村经济的更快 发展 。
2 、解除金融约束的路径选择 。 改
展经济所 需要 的大 量的矿产资源 、 工 业
原材料 、劳动力 以及广阔的市场 。
十 二 “ 、
五”
时期我 国农村经
济的战略性调整及 农村经 济部门
的金 融 约束
(一 )农村经济的战略性调整
十 。
五。
时期农村 经济 的结构 调 整
是我国农村经济发展的重要契机 ，将在 4 个方面有较大突破。
1 、农村市场体系建设 方面 。 当 前 我 国农村经 济的市场化程度较低 ， 阻碍 农产 品的价值实现及农村市场经济体
( 二 )农村经济调 整 中的金 融约束
1 、 金融约束的理论分析 。 我 国经 济结构中存在着较为严 重的二 元 结构 ， 即较明显的结构差异 。 其中 ，农业部 门 与非农业部门之 间的二 元 结构的存在 ，
使农业部 门在 社会经济资源 的配 置中
处于十分不利的地位 ，难以得到加速发 展所必需的足够的资金供给。 农村经济
合作金融立 法有成功的国际经验
可 循 。 如 日本具有相互 扶助性质的农协
金 融 ( 合作 金 融 ) 办 得 有声有色 相 ， 当 程 度上 归功于完善的金融立法。 我国 目前
尚缺 乏 权威 性 的信 用合作 金 融 的法律 。
因
此
要
，
努
力
通
过
浅谈我国农村经济增长中的农村金融抑制
浅谈我国农村经济增长中的农村金融抑制我国农村经济增长中存在着农村金融抑制的问题。
农村金融抑制是指在农村地区，金融体系对农村经济发展起到一定的限制和制约作用。
虽然我国农村金融体系近年来有所改进，但仍然存在一些问题。
农村金融机构的发展不平衡。
在中国农村地区，金融机构相对较少，尤其是大型商业银行的覆盖率较低。
这造成了农村金融服务能力的限制，导致农村居民无法获取到足够的金融支持和服务，影响了农村经济的发展。
农村金融产品和服务的创新不足。
农村金融产品和服务的创新水平相对较低。
传统上，农村金融主要以农村信用合作社为主，提供的金融产品也较为单一，难以满足农村居民多样化的金融需求。
农村金融机构在风控方面也较为保守，对农村居民的贷款要求较高，这对农村经济的发展也带来了一定的制约。
农村金融市场的不完善。
农村金融市场的发展相对滞后，金融市场的健全程度不高。
农村金融市场的不完善限制了农村居民进行金融投资和融资的能力，也制约了农村经济的发展潜力。
农村金融市场的风险管理和监管体系也相对薄弱，容易出现金融乱象，对农村金融发展产生了一定的负面影响。
要解决农村金融抑制问题，需要采取一系列的措施。
需要加大对农村金融机构的扶持力度，提高金融机构的数量和质量，提升金融服务的能力和水平。
还应加强对农村金融机构的监管，确保其合规经营，保护农村居民的权益。
要加大对农村金融产品和服务的创新。
鼓励金融机构针对农村居民的需求开发创新的金融产品和服务，提供多样化的金融支持。
也应加强对农村居民的金融教育，提高他们的金融素养，增强他们利用金融服务的能力。
要加强农村金融市场的建设。
完善农村金融市场的法律法规和监管制度，建立健全的金融风险管理和监管体系，确保金融市场的正常运行。
还应鼓励各种金融创新，促进金融市场的繁荣发展。
解决农村经济增长中的农村金融抑制问题，需要政府、金融机构和农村居民共同努力。
只有通过改革创新，提高金融服务和金融市场的水平，才能真正促进农村经济的健康发展。
我国农村地区金融排斥研究
我国农村地区金融排斥研究一、本文概述随着经济的发展和金融市场的深化，金融排斥现象在全球范围内逐渐显现，尤其在发展中国家和地区的农村地区尤为突出。
我国作为一个农业大国，农村地区的金融排斥问题尤为值得关注。
本文旨在深入研究我国农村地区的金融排斥现象，分析其原因，探讨其影响，并提出相应的政策建议。
金融排斥是指某些社会群体难以以合理的方式获取或使用正规金融服务和产品的状况。
在我国农村地区，由于地理环境、经济条件、政策制度等多方面因素的影响，金融排斥现象尤为明显。
这不仅限制了农村地区经济的发展，也影响了农民生活水平的提高。
本文首先界定了金融排斥的概念，并从多个维度对我国农村地区的金融排斥现象进行了描述。
接着，文章分析了导致金融排斥的原因，包括制度性因素、经济因素、社会因素等。
在此基础上，文章进一步探讨了金融排斥对农村经济发展、农民收入增长以及社会公平等方面的影响。
文章提出了缓解我国农村地区金融排斥的政策建议。
这些建议包括完善农村金融服务体系、加强金融基础设施建设、推动金融产品创新、提高农民金融素养等。
通过这些措施的实施，有望降低农村地区的金融排斥程度，推动农村经济的持续发展和社会进步。
二、我国农村地区金融排斥现状分析在我国，农村地区金融排斥现象尤为突出，这主要是由于城乡发展不平衡、农村金融服务体系不健全、金融产品创新不足等多方面原因造成的。
当前，我国农村地区的金融排斥主要表现在以下几个方面：金融服务机构缺乏：相较于城市地区，农村地区的金融机构数量明显不足，且分布不均。
许多偏远地区的农民难以接触到基本的金融服务，如存取款、贷款等。
金融产品创新不足：目前，农村地区提供的金融产品相对单一，缺乏针对农民实际需求的创新产品。
这使得农民在面临多样化的金融需求时，难以得到满足。
金融服务可及性差：受地理条件、交通状况等因素限制，部分农村地区的金融服务可及性较差。
农民需要花费大量时间和成本前往金融机构办理业务，这在一定程度上抑制了他们的金融需求。
基于制度视角下的中国农村金融供给抑制研究
发 展又 是经 济发 展 的动 力 和手 段 ， 们 是相 互制 约 、 它 相互
促 进 的 关 系 。 发 展 中 国 家 由 于 金 融 体 制 改 革 的 落 后 ， 重 严 影 响 了 其 经 济 发 展 。 此 ，９ ３年 美 国 经 济 学 家 罗 纳 德 ・ 据 １７ 麦 金农 和爱德 华 ・ 肖提 出 了著 名 的 金 融 抑 制 理 论 。 所 谓 金 融 抑 制 是 指 政 府 通 过 对 金 融 活 动 和 金 融 体 系 的 过 多 行 政 干 预 抑 制 了金 融 体 系 的 发 展 ， 金 融 体 系 的 发 展 滞 后 又 阻 碍 而 了经 济 的 发 展 ． 而 造 成 了金 融 抑 制 和 经 济 落 后 的 恶 性 循 从
学 经 济 学 院硕 士研 究 生 ， 要 研 究 方 向 为 中 国近 现 代 经 济 史 ； 瑞 ， 州大 学经 济 学 院 区 域 经 济 学研 究 生 ， 主 丁 兰 主要 研 究 方 向为区域、 境 、 源、 环 资 可持 续 发展 （ 肃 兰 州 ７０ ０ ） 甘 ３００。
众 所 周 知 。 济 发 展 是 金 融 发 展 的 前 提 和基 础 ， 金 融 经 而
基于 视角下的中 制度 国农村金融供给 抑制研究
宋超英 张翰资 丁
＇
瑞
【 摘
要 】 国农 村 金 融体 系呈 现 出供 给 抑 制 的特 征 ， 现 为供 给 结 构性 失衡 和 总 量 不 足 ， 农村 经 济 的促 进 作 用 不 中 表 对
明显 。应 从 制 度 视 角 出发 ， 析 我 国农 村 金 融供 给 抑 制 问题 形 成 的原 因 ， 讨 解 决 这 一 问题 的相 关措 施 。 分 探
户因资产 、 销售规模 限制很 难 达到评 级要求 而无 法获得 贷 款支持 。二是农 户贷 款抵押 担保难 ， 大部分 农村 中小 民营
农村金融抑制及其解决机制
政策建议与展望
加强政策支持
政府应加大对农村金融的支持 力度，推动农村金融向数字化 、普惠化和绿色化方向发展。
创新金融产品和服务
金融机构应创新金融产品和服 务，满足农民多样化的金融需 求。
加强风险防控
金融机构应加强风险防控，提 高风险防控能力。
推动政策落地实施
政府应加强对农村金融的政策 落地实施，确保政策的有效实
金融服务缺失
农村地区往往缺乏基本的金融服务，如银行、保险、证券 等，使得农民和小微企业无法获得必要的金融服务支持。
金融资源配置效率低下
由于农村金融市场信息不对称、征信体系不完善等原因， 金融机构往往无法准确评估农民和小微企业的信用风险， 导致他们无法获得必要的融资支持。
农村金融抑制的影响
农业和农村经济发展受阻
加强金融监管
加强对农村金融机构的监管，规范 农村金融市场秩序，防范金融风险 ，确保农村金融的稳健发展。
金融市场层面解决机制
完善农村资本市场
加强金融基础设施建设
发展农村资本市场，拓宽农村企业的 融资渠道，提高农村企业的融资能力 和效率。
加强农村金融基础设施建设，提高农 村金融服务的便捷性和效率。
推动农村保险市场发展
农村金融抑制及其解决机制
汇报人：文小库 2023-12-21
目录
• 农村金融抑制概述 • 农村金融抑制的原因分析 • 农村金融抑制的解决机制 • 农村金融抑制解决机制的实施
与效果评估 • 未来发展趋势与挑战
01
农村金融抑制概述
定义与背景
定义
农村金融抑制是指由于外部环境和内部条件的制约，农村地区金融体系发展滞后，无法满足农业和农 村经济发展的需求，导致农村资金供求失衡、金融服务缺失、金融资源配置效率低下的一种状态。
国内外农村金融研究的理论综述
金融市场监管对农村经济社会发展和农民增收有重要的作用和意义,对其内涵的研究是至关重要的(李长健,2008) ,而金融监管必须调整涉农金融机构的功能定位,整合农村金融机构,提高服务质量,拓宽融资渠道(刘金顺,2010);从认识论的角度审视发现,界定农村金融监管的内涵,其核心之意是在于保障市场作用得到充分、高效率的发挥,市
场于失灵时又能够得到及时矫正或者市场作用得到弥补。金融本身是纯粹的经济问题,但金融监管却不仅仅是经济问题,而是综合了经济学、法学、管理学等多个学科的综合性课题。基于此,界定农村金融市场监管的内涵要考量经济的标准,又要顾及非经济的标准(马德功、臧敦刚等,2010)。
三、农村金融市场监管存在的问题及原因分析的研究现状
20世纪70年代初,为了尽快实现工业化,部分政府对农村金融采取金融抑制的政策(麦金龙,1973) ,同时也放缓了农村经济的发展。从历史角度来看,中国改革开放以后,由于农村的正式贷款只能用于田地农业生产用途,并且贷款使用期限与农业生产周期长度基本吻合,所以,其他的非正式贷款大部分应对突发、大额或者现实的非一般消费,如亲人丧葬婚嫁或者在建造家庭新房舍中使用等??因此,非正式贷款总是用于农户各自的目的,并在道义上给了农户信贷人以权威,通常情况下,农户正式贷款只用于农户个人预定的目的,而非正式贷款也不会使农业田地生产中的净流动资金增加。这是在农户信贷市场中,我国农村长时间存在的农户贷款供需结构(张杰,2000)。而现代农村金融制度能否建立的关键是政府能否有效增加农民的收入,资金供给能否切实满足农村微观金融的资金需求,能否培育现代农民(王芳,2005)。从金融供给与需求的角度来看,农村金融市场资金供给结构单一,金融供给与需求总量仍然存在较大资金缺口,当前农村金融供给远远不能满足农村金融需求,尤其是农村弱势群体的需要(张笑尘,2007)。
浅谈我国农村经济增长中的农村金融抑制
浅谈我国农村经济增长中的农村金融抑制
中国农村经济一直处于起步阶段，农村的经济发展还不太发达，而在这种情况下，金
融抑制就成为中国农村经济增长不可缺少的因素。
首先，农村金融抑制对中国农村经济增长至关重要。
尽管中国对农业和农村事业实施
了多项政策和财政资金支持，但在中国，农村金融服务不够健全，乡村封闭现象较为普遍，农民的流动性较低，信贷投入资金较少，农民难以真正获得资金支持。
因此，加强农村金
融服务和鼓励农村金融机构投资是促进中国农村经济增长和社会发展的关键。
其次，农村金融抑制有助于提高农民收入水平。
当前，大多数农民仍处于贫困之中，
他们受到资金和信贷限制，缺乏基本的生产资金，无法投资新的技术和设备，改善作物种
植技术等，也难以购买社会服务。
加强金融服务，缩小农民收入差距，有助于改善农民的
生活水平，推动农村经济发展。
此外，农村金融抑制也有助于促进农村社会经济发展，改善农业生产水平。
农业不断
发展，需要不断更新农艺技术、购买农艺设备，以及修建农田和水利设施等，这些都需要
投资，而投资的最大来源在农村金融机构。
扩大金融服务，增加信贷投放，将更多的资金
引进农业转型，更新农业技术，改善农业生产水平，为农村发展提供资本支持。
总之，金融抑制对于促进农村经济增长至关重要。
在实现农村经济转型、加速农村经
济持续发展方面，政府和金融机构都需要积极行动，采取一系列有效措施，加强农村金融
服务，改善金融环境，促使农村金融机构投资进入农村地区，这将有助于更好地发挥金融
抑制作用，促进中国农村经济增长和社会发展。
关于农村金融抑制现状及解决出路的思考
又都出现了缺位 ， 尤其在农业银 行股 改上市 、 农信社 商业 化股
份制改 造的背景下 ， 虑到农 业经营的风险性高 ， 考 农村 金融 市 场信息不对称严 重， 农村客户分散 ， 贷款规模有限 ， 资金投放管
理成本高等 ， 它们自然不会把 目光投向农村金融市场。同时 ， 政
府对非正规金融机构又管得过死 。这就造成农村金融机构 体系
愿、 自主建立的合作互助金融组织 ， 由农民 自主管理 ， 接受合作 基金指导和监督 ， 具体经营则不受合作基金的干预 。合作基金 在 此发挥的作用主要是集合各村金融资源 ， 推动村际资源的整 和与协调 ， 并以一家机构的形式联系农信社获取信贷支持和其
（） ２ 农村金融服务内容的分析 。就农业贷款而言 ， 据统 计 ， 到 ２０ 年底 ， ０６ 我国农业贷款余额为 ２ ７ 亿元 ， ２１ ８ 占金融机构全 部贷款余额的 ９５ ．％。纵向比较分析看来 ， 虽然 １９ 年至 ２０ ９４ ０５ 年， 农业贷款绝对量增长明显 。但从相对量上看 ， 农业贷款 占全 部金融机构贷款 的比重呈下降趋势 ，９ ４年该比重为 ２．３ １９ ０１％，
策的贯彻 ， 提高操作效率。
３ 农 村 合 作基 金 的发 展— — 农 村金 融 服 务 的基 层机 构 、
畸形 ， 正规金融机构垄断经营 ， 资金配置 效率低下等等。于 是 ， 整个金融市场疲软 、 低效 ， 供需矛盾 难以解决 ， 农村金融的发展
滞后。
关于农村合作金融 的实践 ， 可以通过在 乡镇一级设 立农村 合作基金 ， 以行政 村为单位入股 ， 各村派代表组成 合作基金的 最高决策机构 ，并可 以由代表们 推举一名管理 者负责 日常事 务， 代表各村集体利益 。各村设立办事机构 ， 质是由农民 自 其性
农村金融抑制的机制分析及其出路
一
、
关 于农业 金融 抑制研 究的 简单 综述
成 因进行分析 ，并提出解决方案 。
１７ ９ ３年 ，美国的经济 学家罗纳德 ・ 麦金 农和爱 德华 ・ 肖，
从供 给 角 度 分析 农 村 金融 抑 制 。叶兴 庆 （ ９ ）、乔 海 曙 为金融的二元性 ，即农业 金融 落后于城市金融 ， １８ ９ 农村 正规 金
（∞ １ ２ ）认为我国农 村的金融抑制的主要原 因是正规金融部门 融与非正规金融并存 。一 方面 ，出于各种原 因 ， 农户 对正规
一
５ ４一
农业经济
￣ ｌ ａｌ ＯＺ
的教育 、医疗卫生 、社会 保障等公共服务水平低于城市居 民。 了控制 。经过几 次改革 ，政府 自上 而下 地设 立 、安排 制度安排将农 民束缚在土地上 ，使 织地培育的一套正规 金融机构 ，初步建 立以合作金融 （ 二元经济结构 固化 ，金融的二元性加剧 。据 统计 ，ｌ ２ｌ ８ 信用社 ） 为基础 ，商业 性金 融 （ 业银 行 ）和政 策性 金融 ９ 一 ５ 农 年 ，国家通 过工农业产 品剪刀差 、农 民上缴农 业税和农 民储 （ 农业发展银行）分工协 作的农村正规金融体系。农业金融的 蓄三 条渠道 ，累计 积累 资金达 ４５ 亿 元左 右 ，在 国 民收 入 规模在不断扩大 ， ４２ 推动着农村经济的发展。但是，这种外生
对农村金融抑制问题 ，国内已有的研究多侧重于从供给 、
在深入研究发展 中国家 的金 融发展与经济发展 的相 互关系的 需求或者供需角度来分析我 国农村 金融抑制的成 因 ，但是没 基础上 ，最早提出 了金 融抑 制理论 。他们认为 ，金 融体系和 有深入 挖掘这些原 因的 内在联 系和 作用机制 。本文试 图在 已 经济发展之间存在着相互影 响 、相互促进的关系 。所谓 “ 金 有研究 的基础上 ，深入剖析我 国农村金融抑制 的深层次原因 ， 融抑制 ” ，就是发展 中国家存在的金融体系不完善 、金融市场 理 顺这 些原因之 间的 内在联系 ，有针对性地对农村金 融体 系 机制不健全 、政府对金 融管制过多 ，金融发展与经 济发展之 的重构提 出一些建议 。 间相互制约的恶性循环状 态 。他们主张通过金 融深 化来缓解 金融抑制 。此后 ，金融抑制 理论威为发展 中国家金 融改革的 主流理论 ，在农村金融领域也受到广泛认可 。
农村金融抑制与金融深化问题探究
（ 二） 优 化农村金融结构 ， 促进农村经济发展 合理的金融结构是经济发展的基础， 其可以 有效的提高资金利用 率， 保证资源的优化配置。现在我国农村金融机制不健全、金融结构 不合理 ， 反映出我国农村经济发展中存在的诸多问题 。所 荏凋整金
融结构、改善金融缺陷、使其与实体经济发展相辅相成 ， 是改善我国 金融抑制现状的有效途径。
探 讨 了农村金融 发展促进 农村经 济增 长 的建议 。这些建议 包括 ： 建 立农村金 融组织 ， 健 全农村金 融体 系。优 化 农村 金融结构 ， 促进 农村经济 发展 。提 高金融体 系效率 ， 保 证农村经 济稳定。 关键词 ： 农村金 融 ； 抑制 ； 深化 自古以来， 我国就是一个农业大国， 农业经济的发展对我国经济 发展中起着重要的作用。尽管随着工业 基 程 的不断推进 ， 农业经济 不再是我国国民经济中唯一的主题 ， 但它依然关系到国计民生的发展 和社会的和谐与稳定。农村改革初期， 由于我国经济整体相对比较落 后， 科技不够发达 ， 另外传统体制没有得到根本的改变， 导致我国农村 经济 自主发展相对 比较落后 ， 农村囤积较大的能量， 没有得到有效的 利用。为了促进农村经济发展， 政府部门和各大投资企业提 出了大量 的资金扶持计划。 但是随着时间的推移 ， 目 前这些金融措施对农 村经 济的带动能力呈现下降姿势， 出现了金融抑制的现象。所以增加农村 金融抑制与金融深化问题探究势在必行。
一
．
金融抑制原因及 其后果分析
长。特别是在二十世￣ ｇ － ｔ ； 十年代 十年代内， 较高的实际利率 圾大 地拉动了农村经济的发展 ， 保证了农村经济的稳定。但是从九十年代 初期 ， 由于通货膨胀等诸多原因的影响 ， 农村经济逐渐出现了金融抑 制的现象， 这时金融深化研究 、适度控制利率、控制通货膨胀等可以 适用于 当前的农村经济发展趋势， 保证农村经济的持续发展。 对早期金融措施促进农村经济发展， 而后期出现金融抑制的原因 进行分析， 我们发现传统的金融理论过于注重 “ 量”的投入而忽略了 “ 质”的控制，“ 量”的投人可以在短时内造成经济增长的表象 ， 但 是 “ 质”的忽略却造成众多的安全隐患。所以在金融深化理论中， 质 量的控制、运作效率的提高 、金融资源配置的合理 陡等都是研究的 重 。在农村经济实践的过程 中， 合理、有效、正确的利用金融深化 理论， 才能保证农村经济持续稳定的发展。
浅论我国农村金融抑制和金融深化问题
３ 、 农村保 险市场相应不发达 ， 担保物 品及机构较少 首先 ， 保 险业 务在农 村宣传 、 普及力度 不佳 ， 多数人对之理解程度 有 限， 未 能认识 到保险 的重要性 ， 加 上理赔 经常不到位 ， 人们总体 上对 保险业务不感兴趣 ， 就算投保也是 以人寿 险、 家庭财产险为主。农作物 险种未能普及 ， 使得农业抗风险能力较弱 ， 不利于农业市场的发展。其 次， 农村 的抵押担保物种类少 ， 担保机构严重缺失 。虽然十八届三中全 会提 出要赋予农民对承包地 占有、 使用 、 收益 、 流转及承包经营权抵押 、 担保权能 ， 推进农 民住房财产权抵 押、 担保 、 转让 ， 建立农村产权流转交 易市场 ， 但 政策的制定实施还将有较 长一段时间 ， 担保 、 转让制 度短期 内还不成熟。 ４ 、 农村储蓄资源利用率较低 民间的借 贷利率一般高于正规金融组 织的存贷利率 ， 且农 户 日常 要从 金融机构获得贷款难度 比较 大 ， 这使农 民本身对储 蓄的积极性就 不高 。加之 ， 部分农村 金融机构 常超负荷 经营 ， 信贷 业务运行效 率低 下， 使得存款规模 的增长 也难 以带动贷款规模 的扩 张。农 村金 融机构 对农户存款利用率不高 ， 资金运用并不充分。 表 ２北京市 农村及 城镇储 蓄存款余 额 、 农 村贷款余 额 （ 单 位： 亿
机构名称
农 村信 用社
机构数
１ ９ ２ ７
３ ３ ７
营业 网点数
４ ９ ０ ３ ４
１ ９ ９ １ ０
从业人员数
５ ０ ２ ８ ２ ９
２ ０ Ｏ ４
农 村商业 银
行
２ ２ ０ ０ ４ ２
２ ０ ０ ５
１ ４ ７
财政金融
我国农村金融抑制问题探析
转 的速度反 映 出农 村金 融供给 的运 行效 系和市 场服务 体 系 。所 以农村 金融 供给 程 ，在 农业生 产领 域实 现价值增 殖 ，并 村 金融产 品 的创造 过程 和金融 产 品的价 通过 资金 回流 实现 价值增 殖 ，是 价值增 值实现过程 。 殖过程 和价值 实现 过程 的统一 。农村 金 集 、分 配和使用 ，反 映 了资金供 给者 、
供 给 金融供给水平 和效率 的重要标 志 。 给农 村完 善 的金融 服务体 系 ，这种 金融
黑 龙 江 金 融 ２ ０ Ｉ 董 ０ ≤ ０ ８
一 Ａ ｅＥ ． ９ ㈧ ４
服 务体系 的功能 不是单 独 的金 融供 给主 金融 组织资 源缺乏 ，正规 金融供 给结 构 有的 土地属 于集体所 有 ，农 民不具备 对 体 或单独 的金融产 品所 能代 替的 ，而是 不对 称所导 致金融 资源供 给城 乡失衡 、 金融要 素综 合作 用的系统功能 。
的变化 ，农村 金融供 给 与需 求 的平衡 过 的规模 和质量 在一定 程度 上反 映 了农 村 这 些组 成 了庞大 的金融 服务 供给 系统 ， 程呈 现出动态平衡 的变化趋 势 。 金融供 给 的规模 和质 量 ，是农村 金 融供 对农 村金 融 的有效 供给 形成 强有力 的保 （ ）农 村 金融 供 给是 金融 产 品 的 给过程 和结 果 的综合反 映 ，是验 证农 村 障体 系 。农 村 金融 供给 实际上 也是 提供 二
理 三者之 间的关 系是一 个系 统的管 理过 农 村金 融供 给 的基 本 目标 ，实现这 一 目 括有 价证券 、外 汇买 卖 、结算 清算等 ；
我国农村金融抑制及其解决机制研究
我国农村金融抑制及其解决机制研究中图分类号：f304 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）02-000-01摘要本文立足于金融抑制与金融深化理论，在定性分析我国农村金融体系构成及结构特征的基础上，对我国农村金融发展现状进行了细致地考察。
分析发现我国农村金融发展存在农村资金外流和农民贷款难等问题，农村金融没有一个稳定的、有效的农村金融体系，农村金融抑制现象在各地区不同程度的存在，进而提出了我国农村金融深化的对策。
关键词金融抑制金融深化创新一、引言促进农业发展、农民增收和农村稳定是我国全面建设小康社会的重大任务。
当前，我国农村领域普遍存在金融抑制现象，金融服务难以满足“三农”发展的需要。
因此，研究我国农村金融抑制的成因以及金融深化的路径具有重要的现实意义。
二、金融抑制与金融深化20世纪70年代初，以爱德华·肖和罗纳德·麦金农为代表的经济学家，以广大发展中国家为样本，提出了“金融抑制与金融深化”理论，而所谓金融抑制是指一国的金融体系不健全金融市场机制未充分发挥作用，经济生活中存在过多的金融管制措施，而受到压制的金融反过来又阻滞着经济的成长和发展。
金融抑制产生的经济根源在于我国农村经济具有的“分割性”：资金、技术、土地、劳动力等要素分散于零散的经济单位之中，国内市场也处在割裂状态，无法发挥其合理配置要素的功能，市场价格千差万别，这种“分割经济”也就决定了金融体制的割裂与脆弱。
为了使发展中国家摆脱金融抑制所造成的金融发展和经济发展停滞不前的局面，麦金农和肖金比系统地提出“金融深化”理论，指出了金融抑制的危害，并严密地论证了金融深化与储蓄、投资及经济增长的正相关。
金融深化的核心内容是“促进实际货币需求的增长”，可以用以下这个函数来表达：其中，表示实际货币需求；y代表收入；i指投资；i/y为投资占收入之比；d是各类存款名义利率的加权平均数；p*为预期的通货膨胀率。
麦金农认为，金融深化政策的首要任务应是保持一个较高的“货币存款的实际收益”，以此来刺激人们对实际货币余额m/p 的需求。
我国农村金融抑制问题研究
我国农村金融抑制问题研究一、金融抑制的概念金融抑制主要指每个发展中国家在国内资本市场中以货币政策或是财政政策去影响市场的运作，把实际货币余额和物资的关系看作是相连关系，即为实际货币余额的增长会导致资本投入和总产值的增加。
在金融抑制的作用下，存款的实际收益比较低，造成了储蓄比较低，低利率获取了低收益，相对于风险比较高的项目来说，银行会选择安全项目，从而降低风险；但是对于企业来说，则会借助于非正式或是场外市场，进行信贷交易，这样就会产生金融效应，从而形成了经济金融行为。
金融抑制具有一定程度的消极影响，造成资本市场效率降低、经济增长达不到最佳水平、限制了银行体系适应经济增长的需求、融资形式受到了限制以及加剧了经济上的分化程度。
二、金融抑制理论对农村金融的关系（一）农村金融与农村经济的关系农村金融与农村经济之间具有千丝万缕关系，但是二者之间的关系却不像城市金融与城市经济一样具有高度的一致性。
受到中国“小农经济”的发展模式影响，中国农村经济发展的自给自足能力比较强，农村经济发展状况比较落后，商品化程度比较低，农民对于市场经济的发展不够关注，对于贷款涉及到的金融商品更加不够了解，使其对农村金融的发展造成了一种抑制作用。
再则农村的专业化分工水平比较低，导致了农村的收入比较低，收入比较低使得农民的储蓄能力受到了限制，农村资金的积累与供给相应就比较少。
另外，农村居民的生活受到自然条件的限制，往往是非人为因素造成了破坏，农业生产“靠天收”的状态，使得农民不得不根据农作物的生长状况进行市场产品的调动，他们成为了市场调节的被动者；中国的农村经济属于小农经济，分散的农户不能形成大规模地市场化发展，往往被动的受到市场调节，使得农民面临很大的风险，不能够以正规的方式进入到金融服务范围内；此外就是农民的融资能力有限，自身资金积累比较慢。
总的来说，中国的农村经济处于一个比较低的水平，受到外部经济的影响比较大，农村金融发展处于一个比较迟缓的状态。
中国农村金融供给抑制研究
农村 金融供给 现状与 问题 （ 一） 农村 金融供给来 源 经过几 十年的制度 变迁 ， 我 国已经形成 了 包括商业性 、 政 策性 、 合作 性金融机构 在 内的 ， 以正规金融机 构为主 导， 以农村信用 社为核心 的， 以非正规 金融组织为补充的农村金 融体系 。 正规金融机 构主要包括 中国农业银行 、 邮政储 蓄银行 、 中国农业发展银 行、 农村信用 社、 农村 商业银行 、 农 业保险机 构和小额信贷 组织 、 贷 款公司等新 型金融机构 。 此外 ， 小额信 贷组织 、 贷款公 司等 新型金融机 构近年来 发展迅速 ， 为 农村 经济的发展起 到了一定的作用 。 所 谓非正规金融 是相 对于正式 的、 有组织 的金 融体系之外的 金融活动 ， 是政 府金融 。管 制外一种 民间 自发形 成的融资关 系， 俗称 民间 金融 、 地 下金融等 。我 国农村存在 多种 形式 的 非正规 金融组织 ， 如 农村扶贫社 、 农 民互助储 金会 、 民间借贷 、 民间集 资、 私人钱庄 、 合会等 。 （ 二） 农 村金融供给存 在的 问题 中 国经 济呈现 明显 的二 元结 构 。二 元经 济 结构 下农村 的低 回报 和 高风 险造 成金 融机 构支农 动力不足农村 生产规模较 小、 基础 设施 薄弱 、 科技水平落后造 成农 民收入低 、 剩余少 ， 进 而积累少 ， 投 入技 术改造 、 设备更 新的资金 有限 ， 形成了低资本积 累． 低投 入． 基 本设施薄 弱－ 低回报 的低 水平经济循 环。对于 金融机构 来 说， 农业产业 的低 回报意味着信贷 资金的低 回报 。金融机构 支农动 力的不 从农村吸金支援 城市建设 的情 况。 些制 度性 因素加 剧 了农村 金融供 给不 足的程度。农村经济 法律体系 、 金 融生态环境 建设存在不足 ， 比如 ， 此前农村宅基 地不得用 于抵押 的规定 ， 将 农民几乎唯一 的财产在融 资 排除在融资领域之 外， 使得农 民没 有可 以抵押 的物品 ， 加剧 了农 民贷 款难 的问题 。 农村金 融机 构供给 的信 贷 品种单一 。 随 着农 村经济产业化 、 市场化 的发展 和农业对外 开放程度的加深， 要求金融部门提供 灵活 多样 、 综合配套的结算融资支持 ， 而目 前作为支持” 三 农” 主力 军的农村信用 社仍 以存贷业 务为主 。 在贷款方式上 ， 仍 以质押、 担保 为主， 即使有信 用 贷款 ， 额度也 很小， 且信贷投 向的引导作用 没有 得到充分发挥 。 二、 农村金融 供给抑制原 因 （ 一） 农村金融 制度导致金融 供给不足 我 国 的农村 金融制 度安 排一直 以来 是 由 政府主导的 ， 即走的是政府办金融的发展道路 。 在农 村支持城市 、 农 业支持工业 、 农 民大量进 城务 工的现实影响 下， 农村金融市场 随着环境 的恶化 和制度 安排 的先天 市场 条件不足 而 曰
对农户金融抑制问题研究综述
１供 给 型 金 融 抑 制 ．
对 于我 国农 村 金 融抑 制产 生 的 原 因 ，其 中 多 数研 究 沿 袭 了 西 方 金 融 抑 制 理 论 传 统 ， 金 融 供 给 的 角度 出发 来 研 究 ， 为 其 从 认
融抑 制 ” 主要 描 述 的是 一 种 金 融 领 域 中存 在 的不 合 理 现 象 ， 农 小 户 和 小 额 借 款 人 在 融 资 上是 被 压 制 的 。 这些 现象 的背 后 ， 隐含 着 政 府 行 为 ； 肖指 出 的 “ 融 抑 制 ” 要 论 述 的 是 一 种 对 价 格 压 而 金 主 制 的政 策 ， 种 压 制 的 政 策 涉 及 到 各 个 领 域 ， 包 括 金 融 领 域 又 这 既
改 革 开 放 以来 ，我 国农 村 地 区 的经 济 整 体 上 呈 现 出一 种 发
展 相 对 滞 缓 的局 面 。为 了解 决 农 村 问题 ， 促进 农 村 经 济 发 展 ， 从
２０ ０ ４年 开 始 ，连 续 ７年 中 央 一号 文件 都 将 关 注 点 放 在 了如 何 解 决“ 三农 ” 题 上 。 问 金融 作 为现 代 经 济 的 核 心 ， 应 在 农 村 经 济 的 本 发 展 过 程 中发 挥 推 动 作 用 ，然 而在 我 国农 村 地 区却 存 在 着 大量 的 金融 抑 制 现象 ，金融 的 发 展 与经 济 发 展 之 间 的 良性 互 动 并没
村 借 贷 市 场 ， 支 持 金 融 抑 制理 论 ， 结 论是 ： 够从 正规 金融 组 也 其 能 织获 得 贷 款 的农 户 仅 占总体 农 户 的极 少 部 分 。 对 这 种 情 况 ， 针 就
应在 政府 推 动 下提 高 实 际利 率 和 实施 金融 自由 化 ，最终 实 现 由 金融 抑制 向 金 融深 化 的 转 变 ，特 别 是 应促 使 正 规金 融 组 织 增 加 对农 户 的 资金 支 持 。
农村金融抑制问题研究
农村金融抑制问题研究【摘要】农村金融抑制问题是当前农村金融领域的热点问题。
本文从定义、表现、原因、影响以及解决途径等方面对农村金融抑制问题进行了深入研究。
通过对相关文献和数据的分析，发现农村金融抑制问题主要表现为信贷资源不足、利率过高、金融服务不足等方面。
其根本原因包括政策上的限制和传统观念的束缚。
农村金融抑制问题给农村经济发展带来了阻碍，严重影响了农民的生产、生活和金融需求。
解决这一问题的途径主要包括改革金融政策、加大金融创新、促进金融机构发展等方面。
本文对农村金融抑制问题研究的启示和未来研究方向进行了展望，希望能为农村金融发展提供有益的参考。
【关键词】农村金融抑制问题, 研究背景, 研究意义, 定义, 表现, 原因, 影响, 解决途径, 启示, 未来研究方向1. 引言1.1 研究背景农村金融是支持农村经济发展、改善农民生活的重要保障，但在实践中我们也发现存在着各种抑制问题。
研究农村金融抑制问题，不仅有助于深入了解农村金融体系运行机制，优化政策措施，更有助于解决当前农村金融面临的挑战。
在当前我国农村金融改革不断深化的背景下，深入研究农村金融抑制问题，分析其根源和表现形式，对于推动农村金融创新发展具有重要的理论和实践意义。
本文将从研究背景出发，系统阐述农村金融抑制问题的定义、表现、原因、影响和解决途径，旨在深入探讨农村金融抑制问题，为解决当前农村金融面临的困境提供理论支撑和政策建议。
1.2 研究意义农村金融抑制问题研究的意义在于深入探讨和分析当前农村金融领域存在的问题，为政府部门、金融机构和农村居民提供有效的政策建议和解决方案。
农村金融抑制问题的解决不仅可以促进农村经济的发展，提高农民收入水平，还可以有效推动农村金融市场的健康发展，促进农村金融机构的转型升级。
研究农村金融抑制问题还可以提升学术界对于农村金融领域的认识和理解，促进学术研究的进展和深化。
通过深入研究农村金融抑制问题的原因、表现、影响和解决途径，可以为相关领域的学者和决策者提供更为全面的理论基础和实践指导，同时还可以为促进农村金融发展和提高农村居民金融服务水平做出积极的贡献。
我国农村金融抑制的原因分析及对策
我国农村金融抑制的原因分析及对策作者：谌玲来源：《中外企业家》 2014年第7期谌玲（信阳师范学院，河南信阳 464000）摘要：随着农村金融改革创新稳步推进，农村金融基础设施逐步健全，农村金融生态环境逐步改善。
但我国农村金融市场仍然受我国城乡二元结构的严重制约、存在着农村金融外部配套设施不完善、现行农村的金融制度与农村金融发展不相适应等问题。
我国需要从大力发展农村非正规金融组织、加大财政对农村金融的支持力度、创新动产抵押融资模式、完善农村信用体系建设等方面加以解决。
关键词：农村金融；“三农”问题；金融服务中图分类号：F832文献标志码：A文章编号：1000-8772（2014）19-0096-02农村金融是我国金融体系的重要组成部分，是支持服务“三农”的重要力量。
随着农村金融改革的不断深入，我国金融机构涉农贷款逐渐增加；由于农村金融市场准入政策的放宽，除原有服务农村的金融机构网点不断增加外，新型农村金融机构和组织不断出现；各部门对农村金融扶持政策支持力度逐年加大，正向激励引导作用初步显现，增强了农村金融机构可持续发展能力。
然而，我国农村金融市场仍然受我国城乡二元结构的严重制约、存在着农村金融外部配套设施不完善、现行农村的金融制度与农村金融发展不相适应等问题。
一、我国农村金融抑制的原因分析（一）我国城乡二元结构的严重制约国民经济非均衡发展、二元经济结构和二元金融结构是抑制我国农村金融发展的根本原因。
长期以来，管理部门对农村金融市场的管理较为苛刻，忽视了农业和农村经济的多样性对农村金融服务要求的多元性。
这使得原本有限的农村信贷资金出现断层，使农户和农村中的中小企业的金融需求得不到充分满足，在我国农村地区会形成相当程度的“金融短缺现象”。
我国实行的城市和工业优先发展战略，决定了金融业事实上执行了牺牲农村保城市的金融政策，加剧了城乡金融和地区金融发展的不平衡性。
农村金融与城市金融存在较大差异，如果按照传统城市金融运作模式，农村金融服务将难以取得实质性进展和突破。
关于国内农村金融抑制及相关问题的探究
关于国内农村金融抑制及相关问题的探究作者：林伟来源：《广东蚕业》 2018年第5期摘要金融抑制是一种经济现象，在我国农村这种现象较为普遍，国家面临三农问题的严峻挑战，会采取一系列措施和办法来管控农村的金融活动，因为被过多干涉，所以农村的金融经济始终得不到自由发展的空间，金融机构也开始开拓农村区域之外的金融服务，并不敢涉足于农村金融资本的运作及相关活动了。
关键词国内农村；金融抑制；相关问题；探究思考中图分类号：F832文献标识码：C文章编号：2095-1205(2018)05-42-011 国内农村金融抑制产生原因分析金融服务是上个世纪90年代推行的一项新的资本服务，它衍生于第二次世界大战，经过多年的发展，其资本作用已经能与实体经济比肩。
我国国内农村开始开拓金融市场较晚，因为农村的经济业务比较单一，只是面对农作物、农副产品的生产、加工及零售等业务，所以很多金融机构不愿意涉足农村金融，因为其能带来的效益价值远低于其他领域产业。
因为国内农村金融市场的探索空间狭窄、发展能力弱，所以在金融业务发展领域很难吸引到大型的金融机构驻足、管理与经营。
前几年，还出现农村金融市场混乱不堪、几近崩盘的情况，如此不佳的发展态势，更让很多金融机构对农村金融望而生畏。
即便鲜有金融机构涉足农村金融．也只是推出信贷、收购等极为简单的金融业务，这些简单的业务方式，不仅无法满足农村金融正常的发展需要，反而加剧了金融抑制。
2 帮助农村突破金融抑制的建议想法从农村金融抑制产生的原因出发，探索帮助农村突破金融抑制的办法，需要从多方面努力探寻，因为在广袤的农村，金融资本、资源丰富的当下，需要寻找到突破创新的途径，让农村的金融资源及金融业务创新充分发挥的效益价值与能量。
2.1积极引入金融机构，并建设完整体系金融机构因为农村缺少政策支持，所以在很多时候都无法深入地调研市场，所以农村应当积极寻求政府的帮助，在引入金融机构的同时，依靠体系建设，给金融机构充分主导、管理以及运营的权利，使其在进入金融市场的同时，拥有业务的创新、创造能力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
我国农村金融抑制问题研究
摘要：金融抑制现象是发展中国家普遍存在的一种经济现象。
在我国相对落后的农村金融环境中，由于近些年政府对农村金融活动的过多干预以及国有金融机构支持力度的持续减退，我国农村金融抑制问题已经变得十分严重，并且有愈演愈烈的态势，如不采取相应措施，我国农村经济环境将面临极大的困境。
根据多年的研究对我国农村普遍存在的金融抑制表现做出一定的总结，并对如何打破金融抑制的局面提出了一些看法。
关键词：中国农村；金融抑制；现状分析；问题对策；健康发展自古以来，我国就是一个农业大国。
农业经济的发展关乎国家的命脉，农村经济的发展关乎我国经济的健康发展。
“三农”问题从根本上讲并不是单纯的经济问题，而是一个十分严峻的政治问题和社会问题，然而当前农村金融抑制问题无疑成了阻碍解决“三农”问题的最大障碍。
所以改善农村金融环境，突破金融抑制是发展农业经济和提高农民生活质量的重要途径。
但是自20世纪90年代中期以来，原本扎根于农村的国家正规金融机构不论是从机构的设置还是业务的范围等方面都逐渐地开始退出农村金融市场。
1997年国有四大商业银行开始裁撤县级以下的金融机构，目前仍在农村开展金融业务的国有四大商业银行机构已经所剩无几。
自1994年成立的农村政策性金融机构即中国农业发展银行，其在农村开展的金融业务范围也十分的狭窄，仅仅提供粮棉收购和一些基本的贷款业务，对改善农村金融环境和克服金融抑
制所起到的作用十分有限，虽然在很短的时间之内活跃了农村金融市场，促进了农村经济的短暂发展，但是随着农村经济发展的扩大化需求，这些简单的业务已不能满足农村金融发展的需要，反而加剧了金融抑制。
自1998年国家否认了民间金融的合法地位之后，大部分民间金融机构一夜之间蒸发殆尽，出现了农村信用合作社的垄断局面，农信社的经营状况将直接影响农村金融的发展，但是农村信用社的经营状况改良明显跟不上农村金融发展的脚步，没有起到对农村金融发展的扶持作用。
虽自2003年6月农村信用社试点改革以来，地方当局加大了对农村信用社的扶持力度，并且也取得了一定的成绩，但是根本上的问题并没有得到解决，农村信用社的性质丝毫没有任何的改变，整个农村金融发展的前途依旧令人担忧。
一、严重的金融抑制阻碍了农村金融的发展
在发展中国家，金融抑制是一个十分普遍的现象，根据经济学家爱德华·肖和麦金农提出的金融深化理论以及对金融的阐述，发展中国家的经济发展广泛地受到金融部门的影响。
金融部门和经济部门的发展是息息相关的，如果金融机制自身受到了抑制和扭曲则造成的影响将直接抑制经济的增长，甚至是破坏经济的发展。
由此可见，金融抑制并不是一个单纯的个别现象，而是一个足以影响整个农村经济发展的因素。
解决金融抑制的必要性是发展农村经济的重要前提。
个体农户以及乡村中小型企业的金融需求行为从本质上来讲就
是一个资本形成和重组的过程，这两个过程运行的效率将直接取决于当地金融的深化程度。
在金融发达的国家农村信贷供给服务较为健全，资金和服务也相对过剩，同时成熟的资金买方市场会给农户和乡村中小型企业的资本形成和资本重组行为提供极大的便利，加速这两个过程形成的进程。
但是在发展中国家的乡村金融环境中，政府干预明显过多，配给制和特权待遇扰乱了金融市场，利率和汇率的控制导致矛盾的金融机构在资金供给中出现了冲突的局面，单一的信用形式和低下的资金配置率遏制了有效的金融供给。
在我国的金融抑制主要有以下表现：
1.自改革开放以来，设置的农村金融机构和金融制度已经不能适应当前的农村经济发展，金融机构的业务范围狭窄，对经济发展缺乏有效的支持；另外，农村金融机构被大量裁撤，资金也大量流走，给农户和乡村中小企业的资本形成造成了极大的障碍。
2.我国农村的金融管理制度过于严格，对民间的资金控制严厉，再加上政府金融机构的大量裁撤以及资金的大量流走，导致了农村金融环境缺乏有效的资金支持，农户和中小型企业融资困难，资本形成和资本重组过程过于漫长，这毫无疑问是造成农村金融抑制的另一个重要原因。
二、突破农村金融抑制的建议
1.农村金融市场缺乏政策性的金融机构
虽然我国农村并不缺乏政策性的金融机构，也可以说这些金融机构已经很早就进入农村的金融市场，但是这种进入是不完全的，业
务范围也是过于狭窄的。
类似于中国农业发展银行提供的粮棉采购贷款已经远远不能适应当前农村经济发展的需求和多元化产业的资金需求，如果政策不加以转变即便是进入再多的金融机构也无济于事，反而会形成农村金融市场的混乱，对农村经济的发展产生不良的影响。
2.开放民间金融的管制政策
在国家金融机构明显动力不足的农村金融市场，放开对民间金融机构的管制是必然的有效措施，这无疑会为农村金融市场提供大量的金融资金，解决很多农户和中小型企业的生存危机。
但是放开政策并不代表没有政策，在开放管制的同时国家也应该加强管理，制订严格的管理制度，促进健康的民间金融环境的形成，以确保农村经济的稳步发展。
在开放民间金融管制政策的同时，政府也要建立和健全民间金融的管理措施，为民间金融环境提供一个发展的准则，为农户和中小企业在融资过程中提供一个合理的保障，避免出现民间金融混乱的局面。
总而言之，农村金融抑制是阻碍我国农村经济发展的罪魁祸首，突破金融抑制是迈向经济发展的第一步，也是最为艰难的一步。
在解决农村金融抑制问题的时候，不但政府要加强对农村经济发展的支持力度，改革既往政策性农村金融机构的扶持模式，适应多元化的农村经济发展和金融需求；同时也要放开一定的民间金融管制政策，允许健康的民间金融资本进入农村金融环境，为中小企业和普通农户的金融需求提供有效的帮助。
参考文献：
［1］宋乾坤.对我国农村金融抑制问题的思考［j］.中国商界，2010（9）.
［2］侯玺权，孙维宪.金融抑制视角下的农村金融体系建设问题研究［j］.大庆社会科学，2007（6）.
（作者单位广西英华国际职业学院）。