国际商业银行贷款
分析我国合同法适用于国际商业贷款合同存在的问题和不足
一
、
国际商 业贷 款合 同 主体资 格
我 国《 同法》 签订 合 同的主 体 资格进 行 了规定 。 合 同 合 对 如《
辖 及本票 条款 等等 。 ０
我 国 自Ｊ 入 ＷＴ 以来 ， Ｊ ｕ Ｏ 国际贸 易、 国内外 投 资都迅 猛增 长 。
随着 大 多企业 走 出国 门， 在进 行海 外扩 张的过 程 中 ， 免发生 资 是指 非经一 国同意 该 国的行为 不受所 在 国法 院管辖 ， 财产不 受 不 其
中图分类 号 ： ９ ３ Ｄ ２． ６ 文献标 识码 ： Ａ 文章编 号 ： ０ ９０ ９ （０ ０Ｑ －９ －２ １ ０ －５ ２２ １ ）８０ ７０
国 际商 业贷款 ， 国 际商业 银行贷 款 、 银行 贷款 ， 是 下 问题 与 不足 ， 又称 商业 它 需要 逐 步加 以改进 和完 善 。
Ｌ ｇ ｌ ｖｔｍ ｄＳ ｃｅｙ ｅ ａ ｓｅ Ａｎ ｏ ｉｔ ｓ
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分 析 我 国合 同 法 适 用 于 国 际 商 业
贷 款 合 同 存 在 的问 题 和 不 足
王 忠 伟
摘 要 国际商业贷款是国际融资的重要途径 ， 国际贷款合 同是 国际商业贷款的主要载体 ， 同签定的好坏直接决定当事 合
中最 典型 的形 式 ， 并在 国 际贷款 总量 中 占有主 要 的比重 ， 贷 款 法 》 其 第九条 规 定 ： 当事 人 订立合 同 ， 当具 有相应 的 民事权 利 能 “ 应 资金主 要来源 于商业 银行 业务 ， 贷款 利率 多 以国际金融 市场 利 力 和 民事行 为 能力 。第 四十 七条 规 定： 限制 民事 行 为能 力人订 其 ” “ 率为基 础 。 由于 国际商业 贷款 的手 续相 对简 便 ， 之政 府贷 款 和 立 的合 同 ， 较 经法 定代理 人追 认后 ， 该合 同有效 ， 但纯获 利益 的合 同 国际金 融机构贷 款容 易获 得， 资金使用 并不 附带 商业条款 以外 或 者与其 年龄 、 其 智力 、 精神健 康状 况相适 应而 订立 的合 同， 必经 不 的 限制 条件 或 附加条件 ， 贷款 条件 又 依据 市场 原则 随行就 市 ， 其 法 定代理 人追认 。这 条规定 适用 国内合 同规定 已足够 ， ” 但显 然 国
商业银行国际业务介绍
❖ （2）牵头行（leading bank）：银团贷款的 组织者，与借款人有长期的业务往来关系。
❖ （3）代理行（agent bank），对贷款进行 日常管理，在贷款人与借款人中起桥梁作用 。
❖ （4）参加行（participants），按协议给借 款人提供一定份额的贷款。
❖ （5）担保人：借款人的母公司、控股公司或 其他金融机构
给银行造成损失的可能性。 ❖ （1）主权风险 ❖ 一国政府因某些原因拒绝到期履行债务
或承担担保的责任
❖ （2）转移风险
❖ 因东道国政策或法律变更而对贷款方所 造成的风险，如外汇管制或限制资金流动等
❖ 判断国家风险程度的标准：
❖ ——定量分析（人均GDP、财政赤字、国际 收支、外债占GDP 的比重等）
❖ ——主权信用评级
❖ 只有在进口商付款后，才能交出货运单据
（3）托收的特点
❖ ——商业信用下的资金收付方式； ❖ ——商业银行仅仅扮演传递单据和货款的角
色，付款人是否付款与商业银行没有直接关 系。 ❖ 3、商业信用证
二、国际贸易融资
❖
国际贸易融资（进出口融资）——商
业银行为满足客户在进出口贸易中所发生
的融资需求而提供的服务。
❖ 3、贷款协议的主要内容 ❖ —— 提款和还本付息的程序； ❖ ——对借款人有约束力的条款； ❖ ——违约事件，列明不同的违约情况，以便
赋予贷款人终止贷款或借款人提前还款的权 利；
❖ ——银团的法律地位以及成员之间的关系。
❖ 4、借款人承担的费用 ❖ （1）贷款利率，银团贷款的利率以3个月期
的LIBOR为标准 ❖ （2）贷款费用 ❖ ——管理费，贷款总额的0.25%—0.5% ❖ ——代理费，支付给代理银行的费用 ❖ ——承担费，借款人没有按期使用贷款时，
国际金融重点笔记6-10 章
第六章国际信贷[选择]国际商业银行贷款区别于其他国际信贷形式的特征是贷款用途不加限制。
[选择]由多家银行联合提供的中长期贷款叫辛迪加贷款。
[选择]银行同业拆借产生于存款准备金制度。
[选择]在整个短期信贷市场中占据主导地位的是银行同业拆借。
[选择]LIBOR是指伦敦银行同业拆放利率。
[选择]国际银行同业拆借的期限最长不超过6个月。
[选择]欧洲银行同业拆借的利率通常是固定利率。
[选择]国际商业贷款的主体是国际商业银行。
[选择]银团贷款产生的最根本原因是分散风险。
[选择]管理费是在银团贷款中借款人支付给牵头行。
[选择]贷款人只用款但不还本的期限是指宽限期。
[选择]对于借款人来讲，在贷款中借款一般首先选择软货币。
[选择]最简单、最普遍的国际租赁业务是全额清偿的跨国直接融资租赁。
[选择]国际租赁的租期中出租人对选择该设备的承租人所规定的用以计算租金的原始的、不可撤销的租赁期限是基本租期。
[选择]融资租赁的承租人是企业。
[选择]银行同业拆借市场的参与者包括银行、货币经纪人、中央银行、大公司、货币管理机构。
[选择]在借款人向贷款人提供的物的担保中，根据对担保物的处理权的不同，可以分为抵押、质押、留置。
[选择] -项国际租赁交易必须涉及到承租人、出租人、供货商、国际贸易合同、国际租赁合同。
[选择]从国际商业银行借款应考虑的原则借取的货币要与使用方向相衔接、借款货币应与其购买设备后所生产的产品的主要销售市场相连接、借取的货币最好选择软币，但利率较高、借款最好选择流动性较强的货币、借款货币应与产品的主要销售市场相衔接。
[选择]确定租期长短应考虑的因素包括融资租赁的目的、租赁设备的特性、出租人的融资能力、承租人的还租能丑。
[选择]租金的构成要素包括设备购置成本、融资成本、管理费、出租人期待的利润。
[判断]典型的银行间信贷以100万美元作为一个交易单位。
[判断]中长期贷款是指一年期以上的贷款。
[判断]贷款期限是指借款人提供的贷款期限。
第5章 国际信贷合作
硬贷款
软贷款
赠款
7种贷款业务 项目贷款 规划贷款 部门贷款 开发金融机构贷款 综合项目贷款 特别项目执行援助贷款 私营部门的贷款和股本贷款
资金来源 普通资金（Ordinary Capital Resources） 亚洲开发基金（Asian Development Fund） 技术援助特别基金（Technical Assistance Special Fund）
第5章 国际信贷合作
第一节 国际信贷概述
国际信贷（International Credit） 又称为国际信用，它是发生在国家间 的一种资金借贷关系，即由一国或数 国的政府、银行或国际金融组织向第 三国政府、银行及其他自然人或法人 提供资金融通，其际信贷的产生与发展
我国使用政府贷款的业务程序
贷款项目的选定 贷款项目的前期准备 政府贷款的申请 贷款协议的谈判和签订 物资采购 贷款的支付
贷款国的项目评估
承诺与换文
贷款的偿还
第三节国际金融机构贷款
国 际 金 融 机 构 贷 款 ( international financial institutions loan)，是全球性的国际金融组织和地 区的国际金融组织提供的公共贷款。 国际货币基金组织贷款
世界银行集团贷款
亚洲开发银行贷款
(一)国际货币基金组织贷款 宗旨：促进成员国的国际经济合作，扩大对外贸 易，稳定汇率，平衡国际收支以及为成员国提供 资金和技术援助 国际货币基金组织的贷款形式： 普通贷款 中期贷款 （Extended Fund Facility） 设两项特别贷款： 出口波动补偿贷款（Compensatory Financial Facility） 缓冲库存贷款（Buffer Stock Financing Facility）
国际商业银行贷款--高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义
正保远程教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司(NYSE:DL)自考365 中国权威专业的自考辅导网站官方网站： 高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义国际商业银行贷款一、国际银行、国际商业银行贷款及特点1.对国际银行概念的理解一家银行只要从事了跨国银行业务，就可以被称为国际商业银行。
2.国际商业银行贷款的概念国际商业银行贷款，是指由一国的某家银行，或由一国的多家银行组成的贷款银团，按市场的价格水平向另一国借款人提供的、不限定用途的贷款。
3.国际商业银行信贷的特点（1）贷款用途由借款人自己决定，贷款银行一般不加以限制国际商业银行在提供贷款时，一般要审查借款人的贷款使用方向，其目的是从贷款回收的角度进行贷款的可行性分析。
但借款人对所借款的使用方向，则完全由借款人自己决定，贷款银行不对其进行干预，一般也不附加任何条件。
（2）信贷资金供应较为充足，借款人筹资比较容易国际商业银行信贷资金的供应，特别是欧洲货币市场商业银行的信贷资金供应，一直呈增长的势头。
其主要标志是欧洲银行的各项存款科目总额，当然，并非所有的欧洲银行存款都会形成对企业的信贷资金供应，因为其中还包含了欧洲货币市场银行同业拆借部分。
（3）贷款条件由市场决定，借款人的筹资负担较重。
贷款的利率水平，贷款的偿还方式及其相对应的贷款实际期限和由贷款货币选择而决定的贷款汇率风险等，是决定借款人筹资成本高低的主要因素。
二、国际商业银行贷款的类型1.传统的国际金融市场的国际商业银行贷款传统的国际金融市场的国际商业银行贷款，是指由市场所在国的银行直接或通过其海外分行将本国货币贷放给境外借款人的国际贸易安排。
此时，作为国际商贷业务的主体——国际商业银行，客体——贷款货币，都要受到市场所在国法律及政府的管辖。
于是，并非所有国家的货币都可称为国际商贷的客体，也并非所有国家的商业银行都可从事这种业务。
事实上，只有少数经济实力比较强的国家，其货币成为国际支付和储备货币时，在这些国家中具有较强实力的银行才有可能开展国际商贷业务。
商业银行国际业务介绍
商业银行应与国际金融机构开展人才交流和培训合作，提高员工国 际化服务能力和风险管理水平。
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商业银行国际业务是银行国际化战略的重要组成部分，旨在 为客户提供全球化的金融服务，增强银行的竞争力和盈利能 力。
国际业务对于商业银行的重要性
拓展业务范围
优化资产结构
国际业务使商业银行能够拓展新的业务领 域，扩大收入来源，提高盈利能力。
提高客户满意度
通过在国际市场上进行投资和融资，商业 银行可以优化资产结构，降低风险，提高 资产质量。
电子化
随着互联网技术和移动支付的不 断发展，国际业务逐渐向电子化 方向发展，银行通过电子渠道为
客户提供便捷的金融服务。
专业化
随着国际金融市场的不断发展和 复杂化，商业银行国际业务逐渐 向专业化方向发展，银行不断提 高专业能力和服务水平以适应市
场变化。
02
商业银行国际业务种类
国际贸易融资
01
02
03
全面解决方案
商业银行能够为客户提供全面的金融解决方案，包括跨境支付、 风险管理、投资理财等。
丰富的国际业务经验
历史悠久
商业银行通常具有多年的国际业务历史，积累了丰富的国际业务经 验和专业知识。
熟悉市场
通过对不同国家和地区的金融市场和监管政策的深入了解，商业银 行能够为客户提供更加适合当地市场的解决方案。
商业银行国际业务介绍
2023-11-09
目 录
• 国际业务概述 • 商业银行国际业务种类 • 商业银行国际业务优势 • 商业银行国际业务风险管理 • 商业银行国际业务未来发展策略
01
国际业务概述
什么是商业银行国际业务
商业银行的对外融资和国际债务
国内监管政策
1 2
国内监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等 。
国内监管政策框架
以《中华人民共和国银行业监督管理法》为基础 ，制定了一系列配套监管规章和指引。
3
国内监管重点
注重防范系统性金融风险，强化对商业银行的资 本充足率、杠杆率、流动性等关键指标的监管。
PART 03
商业银行对外融资和国际 债务的风险管理
信用风险管理
信用风险定义
信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按约定条件履约， 造成债权人或银行产生损失的可能性。
信用风险来源
主要包括借款人或债务人的还款能力、意愿以及市场环境的变化等 因素。
信用风险评估方法
银行通常采用定性和定量相结合的方法来评估信用风险，如信贷评 级、风险价值法等。
流动性风险来源
主要包括资金流入流出不平衡、 资产负债期限错配以及市场环境 的变化等因素。
流动性风险管理策
略
银行通常采用保持足够的流动性 储备、合理安排资产负债期限结 构以及加强与同业的合作等策略 来管理流动性风险。
PART 04
商业银行对外融资和国际 债务的监管政策
监管政策概述
监管目标
确保银行业稳定，防止金 融风险，保护存款人利益 。
PART 05
商业银行对外融资和国际 债务的未来发展趋势
金融科技的影响
金融科技的发展将提高商业银行的运营效率，降低成本，并为客户提供更加便捷的 服务。
金融科技将推动商业银行创新，开发出更多符合市场需求的产品和服务，从而扩大 对外融资规模。
金融科技将加强商业银行的风险管理能力，提高风险控制水平，保障国际债务的安 全。
国际贷款利率的对比情况
国际贷款利率的对⽐情况贷款是经济往来的发展形势，贷款不只是发⽣在⾃然⼈的交往中，还会发⽣在企业之间，当然那么也不排除在国际之间发⽣贷款，但是贷款发⽣最多的就是本国内的商业贷款，关于贷款⼤家都⽐较关⼼利率问题。
国际贷款利率的对⽐情况是怎样的?下⾯就让店铺⼩编为⼤家详细的讲解吧。
国际贷款利率的对⽐贷款是商业银⾏向实体经济提供的最重要的⾦融产品之⼀，贷款利率也是资⾦价格的重要表征。
由于绝⼤多数经济体贷款利率都由市场和⾦融机构⾃主决定，不同机构、不同期限以及不同项⽬的贷款利率可能都存在差异，需要找到有较好可⽐性的贷款利率进⾏⽐较。
为此，我们使⽤了世界银⾏世界发展指数(WorldDevelopmentIndicators，WDI)中的有关数据。
在世-⾏的数据中，各经济体贷款利率品种有所不同，如中国为⼀年期贷款基准利率，美国为最优贷款利率，但都是各⾃具有代表性的利率品种，能够⼤体反映贷款利率的总体情况，具有⼀定的可⽐性。
我们选择了除欧盟外的G20经济体数据进⾏了⽐对。
个体银⾏数据来⾃各家银⾏[]的财务报告及Bloomberg数据库。
此外，我们还从APPStore应⽤程序WorldFactbook中选择了不同区域有代表性的39个经济体的最优贷款利率数据。
对⽐表明：(⼀)发达经济体贷款利率相对较低。
2000年⾄2013年，G20经济体的年均贷款利率分布在1.73%⾄49.22%之间，其中⽇本最低，巴西最⾼。
分类看[]，发达经济体平均贷款利率为4.05%，⽽新兴经济体和⾦砖国家分别为10.77%和18.24%(除巴西外为10.49%，与其他新兴经济体接近)。
从个体银⾏的数据看，发达经济体银⾏的贷款利率⽔平也相对较低。
2009年⾄2013年，发达经济体银⾏的年均贷款利率为4.09%，低于⾦砖国家的10.37%和新兴经济体的10.48%。
(⼆)我国贷款利率处在相对较低的⽔平。
2000年⾄2013年，中国年均贷款利率为5.86%，明显低于新兴经济体和⾦砖国家的平均⽔平。
国际财务管理(PPT全部) 第(8)章
2019/3/24
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第二节 国际贷款融资成本测算和 风险规避
一、国际贷款融资成本的测算 二、国际贷款融资风险的规避
2019/3/24
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一、国际贷款融资成本的测算
（一）决定国际贷款实际融资成本的因素 （1）贷款银行收取的利息率； （2）所借货币的币值在贷款期内的波动； （3）所得税税率的高低。 【例8—1】国内某企业按8%的利率取得一笔期限为一年的1000万港币。 企业收到该笔贷款后将其兑换为人民币，以向供应商支付货款。当 时的汇率是1港元=1.05元人民币。如果汇率在整个贷款期内保持稳 定，则该企业到期应偿还的贷款本利和是：1000×（1+8%） ×1.05=1134（万元人民币），该笔贷款的实际利率是： （1000×8%×1.05）/（1000×1.05）=8%。如果在归还贷款时港 元汇率升至1港元=1.09元人民币，则该企业到期应偿还的贷款本利 和是：1000×（1+8%）×1.09=1177.2（万元人民币），该笔贷款 的实际利率是：（1177.2-1000×1.05）/1000×1.05=12.11%。假如 该企业已经考虑到港币的大幅升值，可能就不会借入港币。
第二节
国际贷款融资成本测算和风
险规避 第三节 国际贷款货币的选择
2019/3/24
3ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第一节 国际贷款融资的来源
一、国际贷款融资的渠道 二、国际商业银行贷款的种类 三、 国际商业银行贷款的利率 四、国际商业银行贷款费用的计算 五、国际商业银行贷款的偿还方法 六、国际商业银行贷款的特点
2019/3/24 6
（二）国际商业银行中长期贷款
1、独家贷款 独家贷款也叫双边贷款，指一家境外银行向某国境内 金融机构或企业提供的贷款。 2、联合贷款 联合贷款指由一家或数家外国银行联合对某一项目提 供的贷款。其贷款金额一般小于银团贷款。 3、银团贷款 银团贷款也叫辛迪加贷款，指由一家或几家银行牵 头，由不同国家银行参加，联合向借款者共同提供 巨额资金的一种贷款方式，具有融资量大、风险小 的优点。
境内机构借用国际商业贷款管理办法
境内机构借用国际商业贷款管理办法第一章总则第一条为完善对国际商业贷款的管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和国务院有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称“国际商业贷款”是指境内机构向中国境外的金融机构、企业、个人或者其他经济组织以及在中国境内的外资金融机构筹借的，以外国货币承担契约性偿还义务的款项。
出口信贷、国际融资租赁、以外汇方式偿还的补偿贸易、境外机构和个人外汇存款（不包括在经批准经营离岸业务银行中的外汇存款）、项目融资、９０天以上的贸易项下融资以及其他形式的外汇贷款视同国际商业贷款管理。
第三条中国人民银行是境内机构借用国际商业贷款的审批机关。
中国人民银行授权国家外汇管理局及其分局（以下简称外汇局）具体负责对境内机构借用国际商业贷款的审批、监督和管理。
第四条境内机构借用国际商业贷款应当经外汇局批准。
未经外汇局批准而擅自对外签订的国际商业贷款协议无效。
外汇局不予办理外债登记。
银行不得为其开立外债专用帐户。
借款本息不准擅自汇出。
第五条对外借用国际商业贷款的境内机构仅限于：（一）经国家外汇管理局批准经营外汇借款业务的中资金融机构；（二）经国务院授权部门批准的非金融企业法人。
第六条金融机构借用国际商业贷款应当符合中国人民银行关于金融机构外汇资产负债比例管理的规定。
第七条对外直接借用国际商业贷款的非金融企业法人应当具备以下条件：（一）最近３年连续盈利，有进出口业务许可，并属国家鼓励行业；（二）具有完善的财务管理制度；（三）贸易型非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于１５％；非贸易型的非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于３０％；（四）借用国际商业贷款与对外担保余额之和不得超过其净资产等值外汇的５０％。
（五）外汇借款与外汇担保余额之和不超过其上年度的创汇额。
创汇的金额。
创汇,一般是指出口创汇：指出售给外贸部门或直接出售给外商的产品或商品的总金额。
第八条境内机构应当凭自身资信对外借用国际商业贷款，并自行承担对外偿还责任。
中国语境下国际商业贷款合同交叉违约条款法律基础
试论中国语境下国际商业贷款合同交叉违约条款的法律基础摘要：作为一种传统的融资方式，国际商业贷款长期以来在国际资本市场上占据重要的地位，但国际及各国国内对专门调整国际商业贷款的相关立法阙如。
因此国际商业贷款合同中规定的交叉违约等条款在国内也缺乏明确的法律依据。
本文试探讨此类合同中交叉违约条款在中国的法律基础，以期有益于实践。
关键词：国际商业贷款合同；交叉违约条款；中国法国际商业贷款合同是在国际商业贷款中最主要的法律文件，但是目前国际上还没有一部专门调整国际商业贷款问题的国际公约。
从国内法来看，也很少有哪个国家颁布有专门调整国际商业贷款关系的完整的法律。
因此在实践中，借贷双方当事人主要是通过国际商业贷款合同来规范它们之间的权利和义务。
一、交叉违约条款的一般表述与基本含义国际商业贷款合同的基本条款包括违约与救济，该条款是借贷双方详细列举可能发生的各种违约事件，并规定可以采取的救济方法的条款。
对于违约条款中违约事件（events of default）的分类，有学者将其分为实际违约事件以及预期违约事件，其中交叉违约事件（cross default event）包含在预期违约事件当中。
交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他借贷合同项下出现违约，此种违约情形也将被视为对本合同的违约，并且本合同的债权人可以对该债务人采取相应的反违约措施。
交叉违约事件的基本特点是：第一，他们并不一定直接表现为对某一接待合同项下债务的不履行，而是间接第表现为对其他债务责任的不履行，或者间接地表现为履约的客观条件或保障发生了不利的变化。
第二，某些违约事件的主体可以是除直接债务人外的、与履约有密切关系的其他人，如借贷合同的担保人。
这两个特点使得某些特定契约关系的债权人面临着一种现实的”交叉”风险。
交叉违约在贷款协议中通常作如下描述：”如果发生下列一种或一种以上违约事件，或该违约事件正在继续，代理行以及各行应行使第11.2条规定的救济方法。
(完整版)申请世行贷款和亚行贷款一般流程
一、此次世行贷款项目的概况本次( 2017-2018 ),辽宁省共计划争取世行贷款2.5 亿美元，主要用于全省城乡供水安全和基础设施建设方面。
一般按照1% 利息(具体按照签约情况而定)，要求是2017-2018 年可以开工建设，投资额较大，尽量争取资金。
申请借用世界银行贷款的程序二、世界银行贷款项目的安排一般有三种方式：一是国家计委直接安排的项目；二是国家将世界银行贷款切块给有关部委；三是财政部直接向地方转贷资金。
世界银行在我国的贷款业务由计委负责项目筛选、立项；财政部负责对外联系和组织实施管理，并与计委共同评审项目贷款。
省级政府申请贷款的程序主要有：⑴项目申请、选定阶段。
省级政府借用世界银行贷款，均由自治区计委会同有关部门选定项目，分别向国家有关部门提出申请，申请项目必须按程序和管理权限审查立项。
国家有关部门接到申请和项目建议书后，根据项目建议书和有关政策审查批准，列出初选项目，并提交世行交换意见，同意后通知立项单位。
⑵前期准备阶段。
项目列入备选后，由项目单位负责组织可行性研究，编写可行性研究报告，准备向世行提供的各种资料。
⑶评估审查阶段。
可行性研究报告提出后，国内有关部门和世界银行均对项目进行评议审查，经贷款校正后，由国家有关部门送交世行董事会审批。
⑷项目谈判阶段。
项目评估审查通过后，即受世界银行邀请进行正式谈判，签署贷款协定，规定具体转贷事宜。
⑸采购招标阶段。
经过协定签订成立和生效后，项目单位则根据世行的要求和国家有关规定办理转贷手续，并按照世行设备采购指标程序拟订采购招标方案，着手采购项目所需技术设备和材料。
⑹项目执行阶段。
项目执行由地方借款机构以及项目单位负责，世界银行加以监督。
世界银行一般依靠借款机构或项目单位定期递交的项目进展报告监督项目执行，并定期派人到现场检查。
⑺项目总结评价阶段。
在项目完成一年左右后，世界银行对贷款项目进行总结和后评价。
三、申请借用亚洲开发银行贷款的程序亚洲开发银行在我国贷款业务由财政部负责对外组织、管理和实施。
中国银行业与国际银行业贷款分类比较分析
金融论坛２００５年第１０期中国银行业与国际银行业贷款分类比较分析郑纯毅［摘要］本文的研究目的在于通过对中国银行业与国际银行业贷款分类的比较分析，指出中国银行业贷款分类存在的差距，并提出改进的建议。
文章指出目前中国银行业贷款分类技术无论在基本思路、客户细分、行业、规模、区域、国家风险方面，还是统计技术和方法的应用方面都存在较大差距。
针对上述差距作者提出了改进的思路和方法，对于中国银行业改进现行的分类技术，缩小与国际同业的差距提供了有价值的参考依据。
［关键词］商业银行；贷款分类；客户评级；债项评级!!!!!!［作者简介］郑纯毅，男，中国工商银行总行信贷管理部，博士（北京，１０００３２）。
［文章编号］１００９－９１９０（２００５）１０－００４６－０６贷款分类是指银行根据观察到的贷款风险和其他相关特征，审查贷款并将其分为几个档次的过程。
贷款分类的目的一是揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产质量；二是通过对贷款进行连续的检查和分类，发现信贷资产发放、管理、监控、催收及不良资产管理中存在的问题，加强信贷管理，并在必要的时候采取补救措施防止信贷资产恶化；三是为提取呆账准备金提供依据。
国际银行业经过多年的实践和探索，对贷款分类已经积累了一套宝贵的经验，但目前国际上并没有统一的贷款分类技术，也没有评估贷款风险的标准程序，甚至对一些概念的解释也不尽相同。
［１］我国的贷款分类起步很晚，１９９３年世界银行对中国人民银行开始技术援助时中国才引入贷款风险分类的概念，之前中国银行业采用的是“一逾两呆”的分类方法①。
自１９９３年引入国际贷款分类理念以来，中国银行业在贷款风险的标准、辨识、控制上经历了一次次的反复，直到２００２年五级贷款分类在中国银行业才得以全面实施。
目前，我国国内商业银行的贷款分类还属于事后分类，即贷款发放之后再对贷款进行分类。
而国外商业银行是在贷款发放之前就对贷款进行分类，属事前分类。
本文研究的目的在于通过对中国银行业与国际银行业贷款分类的比较分析，指出中国银行业贷款分类存在的差距，并提出相应的改进建议。
十章信贷市场一节国际金融机构的贷款
（三）IMF的其它贷款 1、出口波动补偿贷款。 2、缓冲库存贷款。 3、石油贷款。 4、中期贷款。 5、信托基金。 6、补充贷款。 7、扩大贷款。
二、世界银行WB
（一）世界银行的目的
国际复兴开发银行IBRD主要是资助会员国使其被战争破 坏的经济获得复兴和发展。对会员国提供中长期贷款，资 助其举办特定的基本建设工程。
（二）IFC的宗旨
对会员国，特别是对不发达国家的会员国私人企业进行贷 款，促进其发展。
（三）IFC的资金来源 1、会员国缴纳的股金。2、借款。3、发行债券。 （四）IFC的业务活动
五、亚洲开发银行ADB （一）亚洲开发银行的成立
1966年ADB成立。 （二）ADB的宗旨
通过发放贷款，进行投资，提供技术援助，促进本地区经 济的发展与合作。贷款对象是亚洲和太平洋地区的成员国。
（一）贷款利息与各种费用
外国商业银行贷款的借款成本由支付的利息与有关费用构 成。利率可分为固定利率和浮动利率两种。费用主要有承 担费、管理费、代理费、杂费等。
（二）贷款期限与偿还方式
贷款期限是指贷款协议生效之日起，到还清全部本息为止 的整个时期。
宽限期：只付利息，不还本金的期限。
还款方式有：到期一次还款；分次还款；无宽限期自支用 贷款日起逐年归还。
短等条件主要取决于政治和经济及国际形势三方面的因素 所决定。 二、政府贷款的条件 （一）利率（二）币种选择（三）贷款期限（四）数额 （五）还款（六）赠与率（七）采购（八）使用条件 （九）费用收取（十）服务质量 （十一）非财务代价
三、政府贷款程序 （一）申请程序 （二）招标采购 （三）贷款的支付 （四）对使用贷款的监督管理
5、贷款须专款专用，并接受世界银行的监督和检查。6、 贷款以美元计值，借款国借什么货币还什么贷币，要承担 该货币与美元汇率变动的风险。
国际项目融资渠道
浅谈国际项目融资渠道中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）02-000-02摘要在公司大力发展海外项目的战略下，优质而稳定的资金来源是项目能否成功的重要决定因素。
因此，如何以相对较低的筹资成本获得稳定的现金流，是从事海外项目需要探讨和摸索的课题。
本文浅析了目前国内可以操作的3种国际项目贷款模式：1、商业银行/银团贷款；2、半官方渠道，出口信贷；3、多渠道的项目贷款，及其对项目融资的实践意义。
关键词国际项目融资渠道一、商业银行国际贷款在国际融资实务中，libor （london inter bank offered rate）是市场利率的代表。
按市场利率发放贷款的主要类型有国际商业银行贷款，国际租赁和国际债券发行等。
本文只讨论对海外项目有实践意义的商业银行贷款。
商业银行国际贷款，按贷款人来划分有双边贷款和银团贷款：（一）双边贷款双边贷款即一个银行向一个贷款人发放的贷款，其期限在一年以下，贷款金额不大，常用于流动资金的需要，满足于短期周转之用，利息采取先扣的方式。
（二）银团贷款（consortium loan）（1）银团贷款的内容、期限与特点根据各国银行法的规定，和贷款银行为分散风险的考虑，对金额较大的贷款常由数家、十余家甚至几十家银行提供，所以叫银团贷款。
银团贷款的期限较长，对企业一般为7年左右，如借款人为政府机构有时可达12年左右。
银团贷款的主要特点是签订书面协议、官方担保、联合贷放、利率浮动。
（2）银团贷款的条件i 利率计收的标准：大银行、大企业按libor计息，中小一般企业按美国对300家大型企业放款利率（prime rate）计息，高出libor。
ii 附加利率，约1%左右，随贷款期限延长，附加利率逐渐提高。
iii管理费，0.5 – 1%左右。
管理费支付办法有：a. 贷款协议签定后支付；b. 贷款协议生效后支付；c. 第一次提取贷款时支付；d. 根据每次提取贷款金额按比例进行支付iv代理费：一次性或按费率计收。
国际商业银行贷款的法律制度
3.贷款期限和收费
➢贷款期限： 商业银行短期贷款：1-7天及1-3个月 商业银行中期贷款：1年以上5年以下 商业银行长期贷款：5年以上贷款
➢ 收费情况：管理费、代理费、承诺费、杂费
（二）定期贷款合同
1. 我国对国际商业银行贷款的管理办法 ➢对短期国际商业银行贷款的管理办法：
（二）国际银团贷款法律文件 1. 法律文件的种类 国际银行贷款有两大类法律文件：
➢一类是银团之间的法律文件，包括借款人给经理 银行的委托书，经理银行给其他银行的资料备忘录 ，其他参加银行希望进入银团的承诺书，银团与代 理银行的委托书等文件。
➢另一类是银团与借款人之间的法律文件。
2. 法律文件的性质
“先决条件”是指为了减少贷款的风险而必要的法律 条件，主要包括：贷款的担保书、董事会授权借款书 、授权签字书、政府外汇主管部门批准书、借款人公 司章程与细则、操作代理机构的指定、借款人国家律 师提供的法律意见书等文件。这些先决条件的法律文 件齐备，并且符合合同条款的要求，就是具备了先决 条件。
如果涉及到有担保的贷款，先决条件更多。
➢间接参加银团的方法是，代理银团作为首席银行单独出 面与借款人签订合同，首席银行与其他参加银行再行签订 合同来确认各自承担的贷款比例，其他成员银行不出面也 不露名，借款人并不知道有谁参加银团。
2. 其他方法
间接参加的方法还有许多，例如贷款的替换方法、 贷款的信托方法、贷款的合作方法、单位信托方法、贷 款的再分配方法、贷款收益转让方法等。
2. 定期贷款合同的法律问题
➢ 国际商业银行贷款采用专门合同规定借款人与贷款银 行双方的债权债务。
➢ 主要有以下法律问题：合同生效的有关法律、借款的 提款的法律问题、还款的法律问题、保证的法律问题 、贷款权利义务转让的法律问题等。这些法律问题通 常不是国际公法规定的，而是在各国银行贷款的合同 法以及贷款操作规则中规定的。
王倩《国际金融》-跨国企业融资与资本成本笔记和课后习题详解(圣才出品)
第九章跨国企业融资与资本成本9.1复习笔记一、全球资本可得性与跨国公司融资策略1．全球资本可得性当企业可以选择全球金融市场融资时，就可以突破本国金融市场低流动性和市场分割的限制，获得有竞争力的全球资本成本与资本供给。
2．跨国公司融资的特点（1）筹资渠道广泛跨国公司除了利用国内金融市场外，还可以利用子公司所在国的资金市场、国际金融市场和子公司的资金。
跨国公司经营规模大、经营项目多，有利于利用国际资本市场进行筹资。
（2）筹资方式更加多样化跨国公司除了使用一般常用的银行贷款、股票、债券等筹资方式以外，还可以充分利用外国债券、欧洲商业票据、信用证、贸易融资、项目融资和国际租赁等多种筹资方式。
（3）降低资金成本的途径更多由于筹资渠道广泛、筹资方式多样，所以跨国公司可以选择成本较低的市场筹集资金，同时还可以在内部转移资金，从而降低筹资成本。
3．跨国公司融资策略跨国公司融资策略就是在充分考虑风险因素的条件下，以最低的资金成本、最灵活方便的筹资方式、最可靠的资金来源满足跨国公司对资金的需要。
（1）内部融资跨国公司内部融资是指在母公司与各国子公司之间以及各国子公司之间调剂资金余缺，以达到整个跨国公司内部资金的优化配置。
跨国公司选择内部融资主要是因为以下几个原因：①跨国公司融资内部化有助于提高公司资金的效率。
跨国公司融资内部化有助于节省存贷利差，从而提高资金融通的效率。
②跨国公司融资内部化有利于母公司的有效控制。
跨国公司融资内部化有助于母公司从财务的角度对海外子公司投资过程的监督，从而有利于母公司对海外子公司的有效控制。
③有利于降低整体的融资成本。
如果跨国公司以母公司或信用等级高的子公司筹资，再通过内部进行资金调剂，就可以充分发挥公司内部的各企业的比较优势，降低融资成本。
④多数发展中国家引进外国直接投资的动机就是取得外国的资金和技术，因此对跨国公司在本国融资有严格限制，这也迫使跨国公司只能通过内部资金调剂为其子公司筹措资金。
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国际商业银行贷款(zz from xici)2009-05-20 17:11一）国际银行贷款的涵义和特点
一、国际银行贷款的涵义
国际银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金。
二、国际银行贷款的特点
1.贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。
例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率(LondonInterbankOfferedRate缩写为LIBOR)是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。
伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择：
(1)借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。
(2)指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。
(3)由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。
(4)由贷款银行(牵头行)确定。
2.贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。
政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起；项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。
国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。
3.贷款方式灵活，手续简便。
政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。
相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。
4.资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。
在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。
不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。
（二）国际银行贷款的种类
在国际金融市场上筹措资金，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷三种。
一、短期信贷
短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金。
短期资金市场一般称为货币市场。
借贷期限最短为1天，称为日贷。
还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。
短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。
这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行客户(公司企业、政府机构等)的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。
该种贷款完全凭银行间同业信用商借，不用签订贷款协议。
银行可通过电话、电传承交，事后以书面确认。
同业拆放期限从1天到6个月为多，超过6个月的少。
每笔交易额在10亿美元以下。
典型的银行间的交易为每笔1000万美元左左。
银行对非银行客户的交易很少。
二、中期信贷
中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。
这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。
由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。
中期贷款利率比短期贷款利率高。
一般要在市场利率的基础上再加一定的附加利率。
三、长期信贷
长期信贷是指5年以上的贷款，这种贷款通常由数家银行组成银团共同贷给某一客户。
银团贷款的当事人，一方面是借款人(如银行、政府、公司、企业等)；另一方面是参加银团的各家银行(包括牵头行、经理行、代理行等)。
（三）银行中、长期信贷费用
在国际金融市场上，借款人筹措中、长期资金，除支付利息外，还要支付各种费用。
费用的多少视信贷资金状况、信贷金额和信贷期限的不同而异。
银行中、长期信贷费用，主要有管理费、代理费、承诺费和杂费几种。
一、管理费
管理费的性质近似于手续费。
管理费按贷款总额的一定百分比计算，一次或分次付清。
费用率一般在贷款总额的0.1%～0.5%之间，管理费的支付时间可采用签订贷款协议时一次支付；第一次支用贷款时支付；在每次支用贷款时按支用额比例支付等方法。
二、代理费
代理费里由借款人向银团代理支付的一种费用。
因为代理行在联系业务中会发生各种费用开支，如旅差费、电报费、电传费、办公费等。
代理费属于签订贷款协议后发生的费用，通常在整个贷款期内，直至贷款全部偿清以前，每年支付一次。
有时一笔贷款的最高代理费高达6万美元之多。
三、承诺费
贷方与借方签订贷款协议后，贷方银行就承担了全部贷款资金的义务。
如借款人未能按期使用贷款，根据国际惯例，借款人要支付承诺费。
承诺费率一般为0.125%～0.25%。
承诺费按未支用金额和实际未支用天数计算，每季、每半年支付一次。
四、杂费
杂费也是中长期银团贷款方式下发生的费用，主要指签订贷款协议前所发生的费用，包括牵头行的车马费、律师费、签订贷款协议后的宴请费等等。
这些费用均由借款人承担。
杂费按牵头行提出的账单一次付清。
杂费收费标准不完全相同，多者可达10万美元。
（四）我国对国际银行贷款的管理办法
一、对短期国际银行贷款的管理办法
我国对短期的国际银行贷款采取余额管理的办法，即由国家主管部门向经批准的金融机构下达短期国际银行贷款的年度余额，由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用。
二、对中长期国际银行贷款的管理办法
对于中长期国际银行贷款的宏观管理，采取指标控制的办法，主要内容如下：
1.规模控制。
国家通过两类计划对中长期国际银行贷款实行规模控制：一类是中长期国际银行贷款计划，它与国家国民经济和社会发展五年计划、十年规划相衔接，确定全国计划期内借用国际银行贷款的总规模和分地区、分部门规模以及主要建设项目。
另一类是年度借用国外贷款计划，它主要确定全国年度借用国外贷款的总规模，并下达正式签约生效的大中
型项目当年支付的国外贷款数额。
2.项目的审批管理。
各地方计划委员会和部门计划管理部门将本地区、本部门准备使用国外贷款的项目初审后报国家发展计划委员会审批。
送审的文件应包括项目建议书、可行性研究报告和利用外资方案，其内容必须包括借用国际银行贷款的具体形式、数额，国内配套资金落实安排情况，贷款的主要用途，项目经济效益初步测算及外汇平衡情况，贷款的偿还方式和偿还责任(还款人和担保人)。
各地方计委和部门及国家发展计划委员会对借用国际银行贷款的项目执行情况进行跟踪检查，并逐步实行项目后评价制度，从而为后续同类项目提供经验。
3.对外贷款的“窗口管理”。
筹措国际银行贷款需要经过国家指定的或者经批准的国内金融机构进行。
未经批准的企业成金融机构不得从境外取得贷款，擅自筹措国外贷款，国家将不允许对外偿付本息。
4.外债的统计、监测、监督制度。
借用各类国际银行贷款的单位在贷款签约后，必须及时到国家主管部门进行外债登记。
每次偿付贷款本息前，借款人应提前向主管部门报送贷款偿还计划，并在主管部门同意后，及时对外偿还应付的本息。
需要说明的是，我国借用中长期国际商业贷款也将要实行外债余额管理，具体管理办法国家发展计划委员会和中国人民银行等部门正在制定之中。
（五）我国借用国际银行贷款的程序
一、取得利用贷款项目的批复
国内项目要借用国际银行贷款，首先要根据项目的规模取得国家或者地方、部门计划管理部门的批准，在批复中明确项目建设的部分资金来源为国际银行贷款。
二、取得国际银行贷款指标
各地方、部门计划管理部门将准备使用国际银行贷款的项目初审后，报国家发展计划委员会审批，如果符合国际银行贷款的条件，国家发展计划委员会将同意该项目使用一定数量的国际银行贷款，即取得国际银行贷款指标。
三、委托金融机构对外筹资
目前，国内筹措国际银行贷款主要通过中国银行、交通银行、投资银行、建行、工行、农行、中信以及经国家批准的省市级国际信托投资公司等银行和非银行金融机构对外筹措。
四、金融条件核准
国家为避免各筹资窗口在市场、时机和条件等方面发生冲突，在筹资窗口筹措国际银行贷款前，由国家主管部门对其贷款的金融条件，即贷款期和利息、筹资市场、筹资方式等进行审核和协调。
筹资窗口在国家主管部门正式批准贷款条件后，才能与国际银行签订借款协议。