基金智能定投培训课件概要
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一次性进行基金申购 若李太太将9.6万元一次性投入，则2007年底投资账户共24.36万元。
比较：27.85-24.36=3.49万元 即若每月定投1000元基金，8年后将获得比相同成本一次性申购多 3.49万元的收益。
投资改变生活 实现财务自由
10
基金定投典型投资案例
案例2：基金定投与存款比较
零存整取 目前五年期零存整取利率为2.25%，每月存1000元，8年 后本息共 计10.51万元。
建设银行“随薪投”
基金定投
中国建设银行恩平支行 个人理财经理：杨训国
1
我们的困惑
市场很差——“大盘每天下跌，客 户买什么赔什么”！
基金？这市场买基金无异于自残！ 存量客户有限，哪有那么多的客户
让我去营销呢？
投资改变生活 实现财务自由
2
概要
基金定投基础知识 基金定投典型投资案例 营销目标客群分析 营销技巧及话术 我行2010“随薪投”基金定投营销活动方案
1.0377
2005年12月
1161.057
0.9513
2006年12月
2675.474
2.1922
2007年12月
5261.56
4.3111
投资改变生活 实现财务自由
8
基金定投典型投资案例
基金定投 假设李太太自2000年起每月投资1000元，一直投资到2007年底，则李 太太的收益见下表：
测算时点 上证指数首收盘价（元） 模拟基金净值（元） 基金余额（元）
2000年12月 2001年12月 2002年12月 2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月 2007年12月
2073.477 1645.971 1357.654 1497.044 1266.496 1161.057 2675.474 5261.56
1.6989 1.3486 1.1124 1.2266 1.0377 0.9513 2.1922 4.3111
案例3：股指下跌情况
若客户从2006年投资上证模拟指数基金，中间经历 2007年的大涨后股市又一路下跌，则见下表：
测算时点 上证指数首收盘价（元） 模拟基金净值（元） 基金余额（元）
2006.12
2675.474
2.1922
12000
2007.12
5261.56
4.3111
35599
2008.12
1820.81
投资改变生活 实现财务自由
3
第一部分 基金定投基础知识
一、基金定投的定义 基金定投是一种定期定额购买基金的
投资方式，指投资者向银行提出申请，约 定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式 ，由银行于每期约定扣款日在投资者指定 银行账户内自动完成扣款及基金申购申请 的一种投资方式。
基金定投既 是波动市场 中的最佳投 资工具，也 是小额投资 人参与股市 获利成长的
12,000 21,526 29,756 44,810 49,910 57,755 134,290 278,470
投资改变生活 实现财务自由
9
基金定投典型投资案例
采用基金定投的方式，8年共需投入成本9.6万元，200wk.baidu.com年底投资账 户共计27.85万元，复利效果明显，相当于年实际收益率14.24% 。
案例分析：以投资于以上证指数为标的的模拟基金为例
测算时点 上证指数首收盘价（元） 模拟基金净值（元）
2000年12月
2073.477
1.6989
2001年12月
1645.971
1.3486
2002年12月
1357.654
1.1124
2003年12月
1497.044
1.2266
2004年12月
1266.496
最佳方式
投资改变生活 实现财务自由
4
基金定投基础知识
二、基金定投的投资优势 1、分批投资、平摊成本、分散风险 2、长期投资、复利增长、积少成多 3、自动扣款、专家理财、省心省力
投资改变生活 实现财务自由
5
基金定投基础知识
三、基金定投的原则 1、设定理财目标
基金定投不能解决眼下的资金支出问题，基金定投解决的是未来 一笔大额支出。每次定期扣款，净值高时买进的份额数少，净值 低时买进的份额数多，分散进场时间，这种”平均成本法“最适 合筹措退休基金、子女教育基金或者未来买房、买车等理财需求。
1.4919
24320
2009.12
3277.14
2.6217
54736
2010.9.30
2655.66
2.1245
56355
投资改变生活 实现财务自由
12
基金定投典型投资案例
投资者总投入57000元，到2010年9月末 定投基金余额总计56355元。而若采取一次性 基金投入的方式，2010年9月末基金余额总计 55240元。则基金定投较一次性基金投资少亏 损1115元（=56355-55240）。
5、选择适合的产品进行基金定投投资
债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用定 期定额的方式投资，应优先考虑股票型基金。
投资改变生活 实现财务自由
7
第二部分 基金定投典型投资案例
案例1：基金定投与基金一次性投资收益比较
李太太的小孩现在10岁，李太太想8年后送孩子出国留学，到时学 资费用预计要20余万元，李太太向我行理财经理咨询为孩子积累 留学学资的建议？
整存整取 将9.6万元一次性投入，目前五年期定期存款利率3.6%， 则8年后银行本息和共计12.36万元
比较：基金定投较零存整取多获17.34万元（=27.85-10.51） 收益； 基金定投较整存整取多获15.49万元（=27.85-15.49） 收益。
投资改变生活 实现财务自由
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基金定投典型投资案例
可见，在股市跌宕引起投资亏损的情况下， 基金定投由于其摊薄成本的特性，亏损要比一 次性投资小。
投资改变生活 实现财务自由
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第三部分 营销目标客群分析
适合对象：18至50岁的客户 18—25岁月光一族：强迫储蓄 26—45岁
购房置业、子女教育经费 46-55岁：健康养老
2、越早开始效果越好
定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计的 财富也越多。
投资改变生活 实现财务自由
6
基金定投基础知识
3、股市下跌时，不能停止定投
基金定投是一种长期投资方式，不必在意短期涨跌，否 则会错失逢低摊低投资成本的机会。
4、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律
基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险，股 市的景气周期约3—5年，因此基金定投通常需要3—5年 才能看出成效。
比较：27.85-24.36=3.49万元 即若每月定投1000元基金，8年后将获得比相同成本一次性申购多 3.49万元的收益。
投资改变生活 实现财务自由
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基金定投典型投资案例
案例2：基金定投与存款比较
零存整取 目前五年期零存整取利率为2.25%，每月存1000元，8年 后本息共 计10.51万元。
建设银行“随薪投”
基金定投
中国建设银行恩平支行 个人理财经理：杨训国
1
我们的困惑
市场很差——“大盘每天下跌，客 户买什么赔什么”！
基金？这市场买基金无异于自残！ 存量客户有限，哪有那么多的客户
让我去营销呢？
投资改变生活 实现财务自由
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概要
基金定投基础知识 基金定投典型投资案例 营销目标客群分析 营销技巧及话术 我行2010“随薪投”基金定投营销活动方案
1.0377
2005年12月
1161.057
0.9513
2006年12月
2675.474
2.1922
2007年12月
5261.56
4.3111
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基金定投典型投资案例
基金定投 假设李太太自2000年起每月投资1000元，一直投资到2007年底，则李 太太的收益见下表：
测算时点 上证指数首收盘价（元） 模拟基金净值（元） 基金余额（元）
2000年12月 2001年12月 2002年12月 2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月 2007年12月
2073.477 1645.971 1357.654 1497.044 1266.496 1161.057 2675.474 5261.56
1.6989 1.3486 1.1124 1.2266 1.0377 0.9513 2.1922 4.3111
案例3：股指下跌情况
若客户从2006年投资上证模拟指数基金，中间经历 2007年的大涨后股市又一路下跌，则见下表：
测算时点 上证指数首收盘价（元） 模拟基金净值（元） 基金余额（元）
2006.12
2675.474
2.1922
12000
2007.12
5261.56
4.3111
35599
2008.12
1820.81
投资改变生活 实现财务自由
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第一部分 基金定投基础知识
一、基金定投的定义 基金定投是一种定期定额购买基金的
投资方式，指投资者向银行提出申请，约 定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式 ，由银行于每期约定扣款日在投资者指定 银行账户内自动完成扣款及基金申购申请 的一种投资方式。
基金定投既 是波动市场 中的最佳投 资工具，也 是小额投资 人参与股市 获利成长的
12,000 21,526 29,756 44,810 49,910 57,755 134,290 278,470
投资改变生活 实现财务自由
9
基金定投典型投资案例
采用基金定投的方式，8年共需投入成本9.6万元，200wk.baidu.com年底投资账 户共计27.85万元，复利效果明显，相当于年实际收益率14.24% 。
案例分析：以投资于以上证指数为标的的模拟基金为例
测算时点 上证指数首收盘价（元） 模拟基金净值（元）
2000年12月
2073.477
1.6989
2001年12月
1645.971
1.3486
2002年12月
1357.654
1.1124
2003年12月
1497.044
1.2266
2004年12月
1266.496
最佳方式
投资改变生活 实现财务自由
4
基金定投基础知识
二、基金定投的投资优势 1、分批投资、平摊成本、分散风险 2、长期投资、复利增长、积少成多 3、自动扣款、专家理财、省心省力
投资改变生活 实现财务自由
5
基金定投基础知识
三、基金定投的原则 1、设定理财目标
基金定投不能解决眼下的资金支出问题，基金定投解决的是未来 一笔大额支出。每次定期扣款，净值高时买进的份额数少，净值 低时买进的份额数多，分散进场时间，这种”平均成本法“最适 合筹措退休基金、子女教育基金或者未来买房、买车等理财需求。
1.4919
24320
2009.12
3277.14
2.6217
54736
2010.9.30
2655.66
2.1245
56355
投资改变生活 实现财务自由
12
基金定投典型投资案例
投资者总投入57000元，到2010年9月末 定投基金余额总计56355元。而若采取一次性 基金投入的方式，2010年9月末基金余额总计 55240元。则基金定投较一次性基金投资少亏 损1115元（=56355-55240）。
5、选择适合的产品进行基金定投投资
债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用定 期定额的方式投资，应优先考虑股票型基金。
投资改变生活 实现财务自由
7
第二部分 基金定投典型投资案例
案例1：基金定投与基金一次性投资收益比较
李太太的小孩现在10岁，李太太想8年后送孩子出国留学，到时学 资费用预计要20余万元，李太太向我行理财经理咨询为孩子积累 留学学资的建议？
整存整取 将9.6万元一次性投入，目前五年期定期存款利率3.6%， 则8年后银行本息和共计12.36万元
比较：基金定投较零存整取多获17.34万元（=27.85-10.51） 收益； 基金定投较整存整取多获15.49万元（=27.85-15.49） 收益。
投资改变生活 实现财务自由
11
基金定投典型投资案例
可见，在股市跌宕引起投资亏损的情况下， 基金定投由于其摊薄成本的特性，亏损要比一 次性投资小。
投资改变生活 实现财务自由
13
第三部分 营销目标客群分析
适合对象：18至50岁的客户 18—25岁月光一族：强迫储蓄 26—45岁
购房置业、子女教育经费 46-55岁：健康养老
2、越早开始效果越好
定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计的 财富也越多。
投资改变生活 实现财务自由
6
基金定投基础知识
3、股市下跌时，不能停止定投
基金定投是一种长期投资方式，不必在意短期涨跌，否 则会错失逢低摊低投资成本的机会。
4、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律
基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险，股 市的景气周期约3—5年，因此基金定投通常需要3—5年 才能看出成效。