银行卡、单位银行结算账户

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银行银行单位结算账户操作规程模版

单位结算账户操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年04月04日目录0目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）单位银行结算账户的规范管理，保障银行及客户资金安全，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《银行银行结算账户管理办法》，结合本行实际情况，制定本规程。

本规程适用于本行为存款人办理单位银行结算账户的开立、变更、撤销等业务的柜面操作及风险控制。

1定义、缩写和分类(1)单位银行结算账户，是指单位存款人在银行开立的办理资金结算收付的活期存款账户。

(2)单位银行结算账户按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

a)基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户。

存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过该账户办理。

单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户；b)一般存款账户,是存款人因借款或其他结算需要在基本存款账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户。

用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

该账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取；c)专用存款账户,是存款人按照法律、行政法规和规章为其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行账户。

用于办理各项专用资金的收付。

专用存款账户应按款项性质开立,同一专项资金不允许在多家银行开立专用存款账户。

对存款人自行认定需要专项管理的特定用途资金,不能开立专用存款账户，但可以开立一般存款账户；d)临时存款账户，是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。

临时存款账户支取现金,应按照国家现金管理的规定办理。

(3)本规程所称授权人员，是指根据受理业务的风险高低配置相应的授权复核权限人员，具体规定参照《银行综合业务权限管理办法》。

2职责与权限部门岗位职责权限1)负责人民币银行结算账户业务的管理和指导；总行2)负责向中国人民银行报送辖区核准类账户的开立、变更、撤销、补（换）发开部门岗位职责权限户许可证资料；3)负责辖区备案类账户的审核、授权；4)负责组织全行年检。

第二章第三节银行结算账户

【例题1·单选题】存款人可以办理现金缴存，但不得办理现
金支取的账户是（）。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
【例题2·多选题】根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具下列证明文件（）。
A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户登记证 C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明
【例题1·判断题】为了便于结算，一个单位可能同时在多家金融机构开立银行基本存款账户。（）
【例题2·多选题】银行结算账户管理应遵循的基本原则有（）。
A.一个基本账户原则 B.自主选择原则 C.为存款人保密原则 D.谁的钱进谁的帐、由谁支配原则
『正确答案』错 ABC
【例题3·单选题】存款人开立单位银行结算账户，自正
•
A.存款人被撤并的
B.存款人被吊销营业执照的
C.存款人注销的
D.存款人因迁址需要变更开户银行的
• 2.存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请。
• A、2 B、5 C、10 D、15
1.ABCD 2.B
• 四、基本存款账户
• 1.概念办理日常转账结算和现金收付需要。只能开立一个基本存款账户
按开户地不同
本地银行结算账户异地银行结算账户
提示：存款人开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）、预算单位开立专用存款账户和 QFII专用存款账户实行核准制。一般存款账户、个人银行结算账户、其他专用存款账户实行备案制。
【例题1·多选题】下列关于银行结算账户的分类方式中，表述准确的是（）。 A.按用途可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户 B.按存款人不同可分为个人银行结算账户和单位银行结算账户 C.按存入币种不同可分为人民币结算账户和外币结算账户 D.按存款期限不同可分为定期存款账户和活期存款账户

人民币单位银行结算账户的开立

（一）人民币单位银行结算账户的开立1．基本存款账户开立2．一般存款账户开立3．专用存款账户开立4．临时存款账户开立(二)常用表格模板模板一：人民币银行结算账户专管员备案登记表模板二：密码重置申请表注：密码重置需同时提供基本存款账户全套开户资料。

模板三：以单位名称加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页注：1、当该专用存款账户按规定属于核准类银行结算账户时，本申请书一式三联，一联开户单位留存，一联开户银行留存，一联人民银行上海总部或当地分支行留存。

2、当该专用存款账户按规定属于备案类银行结算账户时，本申请书一式两联，一联开户单位留存，一联开户银行留存。

3、表中“存款人名称”、“账户名称”项应与“开立银行结算账户申请书”填写的“存款人名称”和“账户名称”保持一致。

模板四：建筑施工企业以建筑施工企业名称加项目部名称开立临时存款账户申请书附页注：1、本申请书一式三联，一联开户单位留存，一联开户银行留存，一联人民银行上海总部或当地分支行留存。

2、表中“存款人名称”、“账户名称”项应与“开立银行结算账户申请书”填写的“存款人名称”和“账户名称”保持一致。

模板五：变更以单位名称加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页联开户银行留存，一联人民银行上海总部或当地分支行留存。

2、当该专用存款账户按规定属于备案类银行结算账户时，本申请书一式两联，一联开户单位留存，一联开户银行留存。

3、存款人申请变更核准类银行结算账户的内设机构（部门）名称、内设机构（部门）负责人的，人民银行上海总部、当地分支行应对存款人的变更申请进行审核并签署意见。

模板六：变更建筑施工企业以建筑施工企业名称加项目部名称开立临时存款账户申请书附页注：1、本申请书一式三联，一联开户单位留存，一联开户银行留存，一联人民银行上海总部或当地分支行留存。

2、存款人申请变更项目部名称、项目部负责人的，人民银行上海总部、当地分支行应对存款人的变更申请进行审核并签署意见。

银行人民币单位银行结算账户管理办法实施细则模版

**银行人民币单位银行结算账户管理办法实施细则(**银办[2010]183号)第一章总则第一条为规范人民币单位银行结算账户的开立、使用和管理，根据人民银行《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发[2005]16号，以下简称《实施细则》）、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（银办发[2005]13号）、财政部《军队单位银行账户管理规定》（财库[2004]18号）、《武警部队单位银行账户管理规定》（财库[2004]106号）、《中央预算单位银行账户管理暂行办法》（财库[2002]48号），证监会《关于进一步加强客户交易结算资金划转过程监控的通知》（证监发[2005]15号）和《**银行验资账户管理办法（暂行）》），特制定本实施细则。

本实施细则用于规范我行各开户行为单位客户办理银行结算账户的开立、管理、变更和撤销等相关业务行为。

第二条本实施细则所称开户行，是指我行可办理单位银行结算账户相关业务，对单位客户提供的开户资料进行审批和管理，并向人行报批或报备的营业网点。

本实施细则所称单位客户，是指在我行开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位以及其他组织。

本实施细则所称“注册地”，是指单位客户的营业执照等开户证明文件上记载的住所地。

本实施细则所称单位银行结算账户，是指单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

第三条单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

第四条单位客户在金融机构只能开立一个基本存款账户，对于已在其他银行开立基本存款账户的单位客户，开户行不得为其开立基本存款账户。

第五条开户行可为当地单位客户和符合《办法》规定的异地（跨省、市、县）单位客户开立银行结算账户。

开户行对客户开户资料实行二级审批制度，即账户管理员初审、营业部经理审批，报人民银行当地分支行审批或备案。

单位银行结算账户开户相关流程和知识点

单位银行结算账户开户相关流程和知识点1.银行开立结算账户是指企业或个人在银行办理的与日常业务收付有关的资金结算业务。

Opening a settlement account at a bank refers to the process where a company or individual handles fund settlement related to daily business transactions at the bank.2.开设结算账户需要提供相关的身份证件和资料，以便银行核实身份和资信情况。

To open a settlement account, it is necessary to provide relevant identification documents and information for the bank to verify identity and credit standing.3.银行开立结算账户的流程通常包括填写申请表格、提供身份证明并签订相关协议。

The process of opening a settlement account at a bank usually includes filling out an application form, providing identification documents, and signing relevant agreements.4.在提交申请后，银行会进行资信调查和审核，审批通过后即可开立结算账户。

After submitting the application, the bank will conduct a credit investigation and review, and once approved, the settlement account can be opened.5.结算账户一般分为一般结算账户和专用结算账户，企业根据实际需求选择开立。

初级《经济法基础》精讲课程第二节银行结算账户管理

初级《经济法基础》精讲课程第二节银行结算账户管理一、银行结算账户的概念及种类1.银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付的人民币活期存款账户。

2.银行结算账户种类（1）按存款人分为：单位银行结算账户和个人银行结算账户。

个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

（2）单位银行结算账户按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户（包括零余额账户）、临时存款账户。

二、银行结算账户的开立、变更与撤销（一）银行结算账户的开立存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。

符合条件的，也可以在异地开立银行结算账户。

1.核准制：中国人民银行核准开立的账户——4个：（1）基本存款账户；（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；（3）预算单位专用存款账户；（4）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称QFII 专用存款账户）。

2.备案制：中国人民银行备案开立的账户——3个：（1）一般存款账户；（2）其他专用存款账户；（3）个人银行结算账户。

3.开立银行结算账户时：（1）签订银行结算账户管理协议；（2）建立存款人预留签章卡片：存款人为单位的，其预留签章为2个章：一是该单位的公章或财务专用章，二是法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章；存款人为个人的，其预留签章为该个人的签名或者盖章。

4. 开户许可证是中国人民银行下发的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的有效证明。

【例题·多选题】下列银行账户中，需要报中国人民银行当地分支行核准的有（）。

A.个人银行结算账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.临时存款账户（注册验资和增资验资开立的除外）『正确答案』BD『答案解析』本题考核银行结算账户的开立。

需要核准开立的账户有：（1）基本存款账户；（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；（3）预算单位专用存款账户；（4）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称QFII专用存款账户）。

第二节银行结算账户

第二节银行结算账户
• （三）银行结算账户的撤销 1.撤销情形（有以下情形之一的）（1）被撤并、解散、宣告破产或关闭
的；（2）注销、被吊销营业执照的；（3）因迁址需要变更开户银行的；（4）其他原因需要撤销银行结算账户
的。
第二节银行结算账户
• 2.不得撤销的情形——存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销银行结算账户。
出具的证明文件——身份证、户口簿、驾驶执照、护照、军官证、警官证等有效证件。 • （三）开立程序（了解）
第二节银行结算账户
• 【例题·判断题】个人储蓄账户的用途主要是办理个人现金存取，但也可以办理个人转账收付结算。( •× )
第二节银行结算账户
八、异地银行结算账户
• 异地银行结算账户是指存款人符合法定条件，根据需要在异地开立相应的银行结算账户。单位或个人只要符合下列相关条件，均可根据需要在异地开立相应的单位银行结算账户或个人银行结算账户： 1.存款人在营业执照注册地未开立基本存款账户的，可以在经营地开立基本存款账户； 2.存款人在异地取得借款和有其他结算需要的可在异地开立一般存款账户；
4.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
注意：其中第2、3项还应当出具其基本存款账户开户登记证。
第二节银行结算账户
• 【例题·判断题】单位开设的证券交易结算资金账户属于专用存款账户。（ •√ ）
• 【例题·多选题】下列（ •AC ）情况下，存款人可以申请开立临时存款账户。 A.注册验资 B.缴纳住房基金 C.异地临时经营活动 D.支付职工差旅费
2.需出具的文件——营业执照正本或批文或证明或登记证，如有税务登记证也出具。

人民币单位银行结算账户管理规定

附件1：人民币单位银行结算账户管理规定一、账户开立㈠基本存款账户基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

存款人申请开立基本存款账户,应提供下列资料：⒈一般企业单位应提供以下证明文件：⑴营业执照正本（如正本需要年检的，还应提供体现有效年检记录的营业执照副本）。

⑵组织机构代码证正本。

⑶税务登记证（国、地税）正本。

⑷法定代表人或单位负责人身份证件，授权他人办理的，还应提供授权书、被授权人的身份证件。

(法人身份证,代办人身份证)⒉非预算管理的事业单位，应提供以下证明文件：⑴政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。

⑵组织机构代码证正本。

⑶法定代表人或单位负责人身份证件，授权他人办理的，还应提供授权书、被授权人的身份证件。

⒊机关和实行预算管理的事业单位，在非预算管理事业单位提供证明文件的基础上，还应提供财政部门同意其开户的相关证明。

⒋关于证明文件的具体说明：⑴机关和实行预算管理的事业单位，因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立基本存款账户。

⑵军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

⑶社会团体应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。

⑷民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。

⑸异地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文或外地驻地机构登记证；对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件。

⑹外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。

⑺个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。

⑻居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。

⑼单位设立独立核算的附属机构（仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园），应出具其主管部门基本存款账户开户许可证和相关批文。

第三节银行结算账户一、银行结算账户的概念及分类

第三节银行结算账户一、银行结算账户的概念及分类（一）概念人民币银行结算账户，是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。

1.“存款人”：是指在中国境内开立银行结算账户的单位、个体工商户和自然人。

2.“银行”：是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的银行业金融机构，如政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社。

3.监管单位：中国人民银行———银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立和使用实时监控和管理4.特点：（1）办理人民币业务；（2）办理资金收付结算业务；与储蓄账户不同，储蓄账户的基本功能是存取本金和支取利息，不具有办理资金收付结算功能（3）是活期存款账户。

【例题1·单选题】下列关于银行结算账户的说法，正确的是（）。

A.银行结算账户既包括人民币存款结算业务，也包括外币存款结算业务B.银行结算账户属于单位定期存款账户C.银行结算账户不同于储蓄账户D.银行结算账户限于单位存款人结算开立【答案】C（二）分类存款人用途开户地单位银行结算账户基本存款账户1.本地银行结算账户2.异地银行结算账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户个人银行结算账户【例题2•多选题】银行结算账户按存款人不同可以分为（）。

A.一般存款账户B.个人银行结算账户C.单位银行结算账户D.基本存款账户【答案】BC【例题3•多选题】单位银行结算账户按用途分为（）。

A.基本存款账户B.一般存款账户C.专业存款账户D.临时存款账户【答案】ABD【解析】单位银行结算账户按用途不同，分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

【例题4•多选题】关于银行结算账户的分类方式中，下列选项准确的为（）。

A.按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户B.按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户C.按存入币种不同分为人民币结算账户和外币结算账户D.按存款期限不同分为定期存款账户和活期存款账户【答案】AB1.基本存款账户：存款人用于办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户，它是存款人的主办账户。

企业银行帐户基本知识和查询方法

企业银行帐户基本知识和xx律师在民事诉讼的财产保全和执行程序中，经常需要申请法院查询冻结对方企业的银行帐户。

这就需要我们了解一些企业银行帐户的基本知识，掌握一些实用的查询企业帐号方法。

本文拟就这方面给大家提供一些帮助。

一、企业银行帐户的基本知识。

（一）企业银行帐户的种类。

企业银行帐户包括人民币结算帐户、单位定期存款帐户、、外汇帐户。

1、人民币结算帐户企业人民币结算帐户是指银行为企业开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。

人民币结算帐户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户共四种。

（1）基本存款帐户基本帐户是企业日常办理转帐资金收付和办理现金收付的帐户。

它是企业的主办账户，企业日常经营活动发生的资金收付以及工资、奖金的支取，都应通过该账户办理。

企业在银行只能设立一个基本存款帐户。

（2）一般存款帐户一般存款账户是企业因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款账户没有数量限制，企业可以通过该账户办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。

（3）专用存款帐户专用存款账户是企业按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

该类账户主要用于办理基本建设资金、更新改造资金、单位银行卡备用金等专用资金的收付。

支取现金需要按照法律、行政法规和规章，办理相关手续。

（4）临时存款帐户临时存款账户是企业因设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

临时存款账户实行有效期管理，有效期限最长不得超过2年。

2、单位定期存款帐户单位定期存款帐户是企业在商业银行办理的人民币存款帐户。

单位定期存款的期限分三个月、六个月、一年三个档次，起存金额至少为1万元，存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

各类具体银行结算账户的开立和使用

基本存款账户一般存款账户临时存款账户专用存款账户预算单位零余额账户个人银行存款账户一、基本存款账户1.基本存款账户的概念（1）基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

（2）基本存款账户是存款人的主办账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。

（3）存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。

一、基本存款账户2.基本存款账户的存款人（1）企业法人；（2）非法人企业（如个人独资企业和合伙企业）；（3）机关、事业单位；（4）团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队；（5）社会团体；（6）民办非企业组织；一、基本存款账户（7）异地常设机构；（8）外国驻华机构；（9）个体工商户；（10）居民委员会、村民委员会、社区委员会；（11）单位设立的独立核算的附属机构，包括食堂、招待所、幼儿园；（12）其他组织（如业主委员会、村民小组等）。

一、基本存款账户3.开户证明文件（1）企业法人，应出具企业法人营业执照正本。

（2）个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。

一、基本存款账户【例题·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于基本存款账户的表述中，不正确的是（）。

A.基本存款账户可以办理现金支取业务B.一个单位只能开立一个基本存款账户C.单位设立的独立核算的附属机构不得开立基本存款账户D.基本存款账户是存款人的主办账户【答案】C二、一般存款账户1.一般存款账户的概念一般存款账户是指存款人因借款或者其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

2.开户证明文件存款人申请开立一般存款账户，应当向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证或者企业基本存款账户编号和借款合同。

二、一般存款账户3.一般存款账户的使用一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

企业结算卡和对公账户账号的区别

企业结算卡和对公账户账号的区别一、结算卡介绍结算卡是一种类似于借记卡的新型借记卡，是一种创新的借记卡产品，支持企业多账户管理，具有账户查询、转账汇款、现金存取、消费投资、财务管理等多种财务功能。

结算卡一般是指单位结算卡，是针对企业客户而制定的一种特殊银行卡，结算卡用户可以全天候办理支付结算业务，在一定程度上方便企业交易结算。

结算卡通常会为客户提供包月、包年的优惠，同时对优质客户实行汇率打折、减免的政策。

二、结算卡的作用免验印鉴，凭卡结算。

企业在银行柜面办理结算业务时，凭结算卡和密码直接办理存款、取款、转账、电汇等业务。

无须购买和填写支票、电汇凭证，无须查验印鉴、核对单证，大大简化银企双方的烦琐手续，加快结算效率。

尤其为不设专职财会人员的小微企业、个体工商户提供了方便，可以有效避免人工操作差错，保证资金安全。

突破时空限制，拓宽结算通道。

使用结算卡可在银行 ATM 等自助终端办理现金存取、转账、查询，不受作息时间、节假日的限制，实现7×24 小时办理支付结算业务，突破了传统银行交易结算的时间和空间限制。

企业购买办公用品，发生公务消费或差旅开支可以通过 POS 刷卡结算，不必使用现金支票、转账支票进行支付。

根据业务需要灵活管理。

单位结算卡能实行一卡多户，企业在一家银行不同网点开立的活期、定期、保证金账户以及理财账户进行关联，便于就近办理业务，统一账户和财务管理。

也可以是一户多卡，即在主卡之外配发多个副卡，并根据职级、岗位对持卡人设置不同的支付权限。

主卡管理人可以随时查询副卡收支活动，监控主副卡每笔资金变动。

然而一户多卡也加大了单位账户和主副卡信息泄露、资金损失风险，企业须加强授权管理、密码管理，防患于未然。

三、对公账户非个人银行账户，是以工商行政管理部门核准的公司或企业名称作为银行开户名称的账户。

单位发工资、特定用途资金专项管理、日常转账结算和现金收付等都是通过各种对公结算账户进行的。

公司对公账户分为基本账户、一般账户、临时账户及专用账户四类。

单位银行结算账户PPT(15张)

• 该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
Tips：选择我行开立一般账户的客户大多数是看上我行网
上“企业银行”。目前我行“企业银行”在账户开立的7 个工作日内激活是不收取账户管理费50元/月的。
并且使用量达到一定笔数还会有相关活动的奖励，例如，100元手机话费的赠送
临时存款账户
• 临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
•
3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。
•
4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。
•
5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
单位银行结算账户
单位银行结算账户
1.基本存款账户 2.一般存款账户 3.临时存款账户 4.专用存款账户
基本存款账户
•
基本存款账户是办理转账结算和现金收付的
主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、
奖金和现金的支取均可通过该账户办理。
•
现金支取，只能通过基本存款账户办理。一
个单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一
• “电话银行申请书”（一式两联），加盖“单位预留印鉴”，每联加盖预留印鉴；
• 一套印鉴卡（一式三份），印鉴卡正面盖财务章和私章，反面在公章处盖公章；若预留印鉴不是法人的私章，请填写“法人授权书”。
开立验资账户所需资料
• 1、营业执照正本原件及复印件（非当年颁发的证件需要提供有效年检记录的副本原件及复印件）；

企业银行账户类型

企业银行账户类型(一)单位银行结算账户1.基本存款账户存款单位的现金支取，只能通过基本存款账户办理。

一个单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，不得同时开立多个基本存款账户。

2.一般存款账户该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

3.临时存款账户临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

存款人有设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资情况的，可以申请开立临时存款账户。

临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

4.专用存款账户专用存款账户，是指存款人按照法律、行政法规和规章，对有特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

对下列资金的管理和使用，存款人可申请开立专用存款账户：(1)基本建设资金;(2)更新改造资金;(3)财政预算外资金;(4)粮、棉、油收购资金;(5)证券交易结算资金;(6)期货交易保证金;(7)信托基金;(8)金融机构存放同业资金;(9)政策性房地产开发资金;(10)单位银行卡备用金;(11)住房基金;(12)社会保障基金;(13)收入汇缴资金和业务支出资金;(14)党、团、工会设在单位的组织机构经费;(15)其他需要专项管理和使用的资金。

(二)核准类账户和备案类账户1.核准类账户核准类账户是指经中国人民银行核准后方可开立的银行结算账户。

核准类账户主要有：(1)基本存款账户;(2)临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外);(3)预算单位专用存款账户;(4)人民银行另有规定的专用存款账户。

2.备案类账户通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业管理部备案即可，不需要通过中国人民银行审核。

备案类账户主要有：(1)一般存款账户;(2)非预算单位专用存款账户;(3)个人银行结算账户。

银行结算账户的概念和种类、开立银行结算账户的基本规定、基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户

第2单元银行结算账户本单元考点框架考点1：银行结算账户的概念和种类（★）（P62）1.银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的活期存款账户。

【提示】银行“储蓄”账户，可以是定期存款账户，但银行“结算”账户是“活期”账户。

2.基本类型（1）概览（2）单位银行结算账户①基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；是存款人的主办账户。

②一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

③专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

④临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

（3）预算单位零余额账户财政部门为实行财政国库集中支付的预算单位在商业银行开设的零余额账户按“基本存款账户或专用存款账户”管理。

（4）异地银行结算账户是存款人在其注册地或住所地行政区域之外（跨省、市、县）开立的银行结算账户；其根据存款人、用途的不同，可以是异地基本存款账户、异地一般存款账户、异地专用存款账户、异地临时存款账户或者异地个人银行结算账户。

【提示】个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

【例题·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而成立的银行结算账户的是（）。

（2014年）A.一般存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】B考点2：开立银行结算账户的基本规定（★★★）（P63）（一）开户地点存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户；符合异地（跨省、市、县）开户条件的，也可以在异地开立银行结算账户。

（二）实名制管理1.存款人应以实名开立银行结算账户，并对其出具的开户（变更、撤销）申请资料实质内容的真实性负责，法律、行政法规另有规定的除外。

不同类银行结算账户的用途以及使用规定说明

不同类银行结算账户的用途以及使用规定说明银行结算账户按照不同的标准会有不同的分类，按存款人不同可以分为单位银行结算账户和个人结算账户;根据开户地的不同可以分为本地银行结算账户和异地银行结算账户。

下面就来具体解析不同类银行结算账户的用途以及使用规定说明。

1、一般存款账户用途：因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。

使用规定：用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得支取现金。

2、基本存款账户用途：办理日常转账结算和现金收付需要开立。

使用规定：一个单位只能开立一个基本存款账户。

存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。

3、专用存款账户用途：对有特定用途资金进行专项管理和使用。

使用规定：(1)单位银行卡账户的资金(备用金)必须由其基本存款账户转账存入。

该账户不得办理现金收付业务。

(2)财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

(3)基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。

(4)粮、棉、油收购资金，社会保障基金，住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理。

(5)收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。

业务支出账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。

4、临时存款账户用途：临时需要并在规定期限内使用。

使用规定：办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。

有效期限最长不得超过2年。

注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。

5、个人银行结算账户用途：因投资、消费、结算等需要而凭个人身份证件以自然人名称开立使用规定：(1)单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元(不包含5万元)的，应向其开户银行提供付款依据。

银行卡存款账户管理制度

银行卡存款账户管理制度一、总则为了规范和加强银行卡存款账户管理，防范风险，保护客户权益，制定本管理制度。

二、银行卡账户的种类1、普通储蓄账户：即个人存款账户，持有人为自然人，具有存取款、转账等基本功能。

2、支票存款账户：为个人或单位开设的专门用于支付的存款账户，具有支票支付和电子支付功能。

3、定期存款账户：具有一定存款期限和利率的存款账户，需要提前预约存款和支取。

4、专业存款账户：适用于特定交易或资金管理需要的存款账户，如投资基金账户、结算账户等。

5、外币存款账户：以外币为单位的存款账户，具有外汇兑换和跨境支付功能。

6、结算账户：适用于企业等单位的日常资金结算的存款账户。

三、银行卡账户的开立1、个人开户须持有效身份证件、签署开户申请书，缴纳一定金额的首次存款。

2、单位开户须提供单位营业执照、法人身份证明、授权书等相关资料。

3、开立境外账户的客户，需符合外汇管理规定，并提供相关资料和证明文件。

4、部分特定账户如专业存款账户、结算账户等，需要提交进一步的申请材料和审批流程。

四、银行卡账户的使用1、银行卡账户的持有人有权利使用账户进行存取款、转账、支付等操作。

2、银行卡账户的持有人应妥善保管个人密码和银行卡，避免密码泄露和银行卡丢失。

3、银行卡账户的持有人需确保账户资金来源合法，不得进行洗钱、赌博、诈骗等违法行为。

4、银行卡账户的持有人需遵守银行卡章程和相关规定，不得违规使用账户。

五、银行卡账户的管理1、银行应加强账户的风险评估和管理，对高风险账户进行监测和预警。

2、银行应建立健全账户信息管理制度，保障客户信息安全和隐私。

3、银行应建立健全账户资金监管制度，确保账户资金安全和稳健运作。

4、银行应建立健全账户交易记录和凭证管理制度，确保账户交易信息准确和完整。

六、银行卡账户的服务1、银行应提供便捷、安全的银行卡使用服务，满足客户的存取款、转账、支付等需求。

2、银行应提供个性化、差异化的银行卡产品和服务，满足不同客户的需求和偏好。

人民币银行结算账户管理办法实施细则

人民币银行结算账户管理办法实施细则（节选）第一章总则第三条银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

按存款人类别分为单位银行结算账户和个人银行结算账户；单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户。

第四条银行对银行结算账户实行核准制度和备案制度，核准制度是指核准类账户的开立、撤销、变更等业务处理必须由当地人民银行核准；备案制度是指由开户银行在人民币银行结算账户管理系统内备案。

核准类账户包括基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的账户除外）、预算单位专用存款账户、QFn专用存款账户（指合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户）；备案账户包括一般存款账户、非预算单位专用存款账户、个人银行结算账户。

第五条机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织及个体工商户纳入单位银行结算账户管理，其中个体工商户分为无字号个体工商户和有字号个体工商户，必须严格区分，在“开立单位银行结算账户申请书”的“存款人类别”栏明确填写。

无字号个体工商户开立账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。

第六条单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户，一般存款账户与基本存款账户不能在同一银行机构开立，临时存款账户与基本存款账户不能在同一地区开立；基本存款账户是单位开立其他银行结算账户的前提。

第七条存款人为临时机构的，只能在其驻地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户；存款人在异地从事临时经营活动，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。

建筑施工及安装单位在异地同时承建多个项目，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。

第八条临时存款账户的有效期为两年（含展期）。

第九条单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户证明文件的名称全称一致（独立核算的附属机构、专用存款账户、临时存款账户除外）；自然人开立银行结算账户的名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致。

人民币银行结算账户的管理

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（4）异地开立临时存款账户——异地临时经营活动的需要；（5）异地开立个人结算账户——自然人因投资、消费、结算等的需要。 2、异地开立银行结算账户所需证明文件：除要提供本地开户所需的证明文件外，还要提供其他证明文件。
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（七）开户的有关规定 1、账户名称： ♠ 单位的名称，应与其证明文件的名称全称一致。
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四、银行结算账户的管理
（一）管理权限 1、人行负责结算账户的开立和使用的监督、检查和处罚。 2、人行负责开户登记证的管理。 3、开户银行负责具体结算账户的管理，包括对账户的开立、使用和撤销的审查和管理，建立有关的账户档案，负责纠正违规行为。
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（二）建立银行结算账户管理系统人行开发全国统一的银行结算账户管理系统，利用信息技术手段，与支付系统、同城票据交换系统等联接，对结算账户的情况进行监控。
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2、经办人的资格及证明开立单位银行结算账户，可由法定代表人或单位负责人直接办理（需出具其人的身份证件）；也可授权他人办理。授权办理的，需出具授权人、被授权人的身份证件和授权书。授权人要在授权书上写上被授权人的姓名及身份证件、权限等，加盖单位公章及授权人签章。银行应将授权书、身份证复印件等存档备查。个人申请开立结算账户，提倡由存款人本人亲自办理，但申请开立使用支票、信用卡的，必须本人亲自办理。
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（二）一般存款账户的开立在基本存款账户开户行以外的银行开立的银行结算账户。（以外是指同一营业机构以外） 1、开户条件：存款人因借款转存或有其他结算需要。没有数量限制。 2、开户对象：开立了基本账户的；借款；结算需要。
3、开户所需证明文件：包括开立基本账户的证明文件及开户登记证，借款合同，其他结算需要的有关证明。

对公银行卡是什么？

对公银行卡是什么？对公银行卡是什么?对公银行卡，准确的应该是对公帐户，是指一般纳税人，或者小规模纳税人的帐户。

帐户名通常是公司名，如：”郑州市****有限公司“。

公司对公帐户分为四类：基本帐户、一般帐户、临时帐户及专用帐户。

其中：基本帐户一个公司只能开一个。

其他的例如：一般帐户，一个公司可以根据业务需要开立多个，没有数量限制。

人民银行的帐户管理规定：一个企业只能开立一个基本帐户，但是可以开立多个一般帐户，如果另处还要开一个可以取款的帐户，而且资金方有一定的专门用处，那么你可以在该行申请办理一个专用帐户也是可以取款的。

对公银行卡为什么取不完钱银行业务一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

1、对公账户取钱，只需要凭密码和卡或折；2、如果是设定自动转账或其它大额交易，需要提供相关证件；3、对公账户取钱，一般开户时候会有个设定选项，选择取现多少金额需要提前预约、或者提供证件及相关人员身份证等；4、小金额没关系，直接取；个人微信可以捆绑对公银行卡么不可以的。

1、必须是个人银行卡，不能是公家银行卡。

2、必须是本人的实名资讯，即姓名和身份证号；一个微讯号只能系结一个实名资讯。

最多可系结10张银行卡。

3、银行卡需要在银行预留手机号码，并且和微信系结的手机号码一致。

中国建设银行如何开通对公银行卡你说的是不是单位银行结算卡？去开户银行签一份协议，出示单位证件的影印件就好了，具体要那些影印件就要问一下银行了支付宝对公账户可以转账到对公银行卡吗支付宝转账步骤：1.【手机端】登入手机支付宝，选择转账2.选择转账到银行卡，若是从支付宝转账到银行卡则选择支付宝到卡3.因为是要往自己的银行卡里转，在右上角选择自己的银行卡，填写转账金额4.填写通知手机号，此处为必填，填写完成后点选下一步5.显示付款成功！6.现在可以在“我的账单”中检视交易状态。

怎么查老公银行卡一般必须要本人带上身份证去银行柜台就可以查询所有名下的卡片。