人大经济金融中介学第二章
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人大经济金融课件金融中介学课件第五章
重要性
v 一、金融中介机构资本的定义与功能
v 从简单的会计原则上定义，金融中介机构的资本， 是金融机构总资产与金融机构总负债的账面价值之 差，表现为金融机构的净值。因为这部分资本代表 着金融机构的所有者权益，所以也常被称为金融机 构的权益资本。这种以账面价值来衡量资本的做法， 只有在金融机构资本的账面价值与其市场价值偏差 不大时才有意义。
v 各种融资类金融中介机构在功能上具有相似之处， 这导致了不同的融资类金融中介机构在业务活动方 面拥有一些共同的特点。
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
融资类金融中介机 主要资产类型 主要负债类型 构
商业银行
各类贷款,证 各类存款,各类借
券投资
入资金
储蓄银行
中长期投资 储蓄存款
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
v (二)非存款性资金来源
v 商业银行除了以上述存款性资金作为主要的资金来 源以外，还通过各种借入资金渠道获取所需要的资 金，形成非存款性资金。非存款性资金来源主要包 括：
v 同业拆借
v 中央银行的贴现借款
v 证券回购
v 国际金融市场融资
v 发行中长期债券
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
v 三、商业银行的中间业务及其地位的上升
v 对于商业银行的其他业务，有着多种解释。一般 比较常见的解释，是将商业银行的其他业务理解 为资产负债表以外的业务。从范围的宽窄情况来 看，一般包括广义的表外业务与狭义的表外业务。
v 广义的表外业务，一般是指商业银行所从事的、 按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响银 行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改 变银行资产报酬率的各种业务经营活动。广义的 表外业务中，涵盖狭义的表外业务和金融服务类 业务两种业务类型。
v 一、金融中介机构资本的定义与功能
v 从简单的会计原则上定义，金融中介机构的资本， 是金融机构总资产与金融机构总负债的账面价值之 差，表现为金融机构的净值。因为这部分资本代表 着金融机构的所有者权益，所以也常被称为金融机 构的权益资本。这种以账面价值来衡量资本的做法， 只有在金融机构资本的账面价值与其市场价值偏差 不大时才有意义。
v 各种融资类金融中介机构在功能上具有相似之处， 这导致了不同的融资类金融中介机构在业务活动方 面拥有一些共同的特点。
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
融资类金融中介机 主要资产类型 主要负债类型 构
商业银行
各类贷款,证 各类存款,各类借
券投资
入资金
储蓄银行
中长期投资 储蓄存款
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
v (二)非存款性资金来源
v 商业银行除了以上述存款性资金作为主要的资金来 源以外，还通过各种借入资金渠道获取所需要的资 金，形成非存款性资金。非存款性资金来源主要包 括：
v 同业拆借
v 中央银行的贴现借款
v 证券回购
v 国际金融市场融资
v 发行中长期债券
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
v 三、商业银行的中间业务及其地位的上升
v 对于商业银行的其他业务，有着多种解释。一般 比较常见的解释，是将商业银行的其他业务理解 为资产负债表以外的业务。从范围的宽窄情况来 看，一般包括广义的表外业务与狭义的表外业务。
v 广义的表外业务，一般是指商业银行所从事的、 按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响银 行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改 变银行资产报酬率的各种业务经营活动。广义的 表外业务中，涵盖狭义的表外业务和金融服务类 业务两种业务类型。
人民大学金融学课件__第四章 金融中介概述
二 银证分离与融合的发展历史以及银
行业向全能方向发展的趋势
银证是在分离－融合－再分离－再融合 的循环往复中向前发展的。 1 早期的自然分离阶段 2 二十世纪初期的融合阶段 3 1929－1933年经济危机后的分离阶段 4 七十年代以来的现代融合阶段
《1999年金融服务现代化法案》宣告 1999年金融服务现代化法案》 了美国金融分业制的终结
外国银行分支机构
专业银行
合作银行
商业和农业信用 合作社 公共部门和私营银行
储蓄银行 州立银行
房地产信贷机构 电子银行
合作银行总社
抵押银行
建筑共同体
邮政储蓄银行
私营商业银行在银行业的重要性 私营商业银行
主要经营目标: 主要经营目标 大银行: 大银行 利润最大化, 股东价值
大量拥有德国和海外企业的股权 给德国企业发放大量的贷款 业务范围很广, 在全球金融市场上扮演重要角色 在公司兼并收购、股票发行方面起领头羊的作用 金融产品范围类似于大银行 业务偏重于某一地区 给中小企业提供贷款 外资控股的国内银行或者是外资银行在德国的分支 机构 帮助在德国的外国公司和个人开展业务
从机构的数量看的市场格局： 从机构的数量看的市场格局：
3% 12% 22%
合作银行占据优势
Lending banks 合作银行 州立银行 专业银行
63%
69
268 516
1458
Total: 2311
As at: June 2003, Source: Deutsche Bundesbank
从贷款规模看的市场格局： 从贷款规模看的市场格局：
解决办法
信息的私人生产和销售 由政府部门进行强行、免费地提供信息 引入金融机构
人大经济金融课件金融中介学课件第十章
v 4、存款人挤提存款是银行业稳定的最大威胁。 v 5、银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的
影响。
v 6、银行业也具有很强的竞争性。
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人大经济金融课件金融中介学课件第 十章
v ㈢市场准入监管目标
v 银行准入管理对一国银行业结构和规模产生重大影 响，良好的注册准入不仅能创造一个高效率和富有 竞争性的银行经营环境，而且更是“关口前移”、 防范银行风险的关键所在。银行准入的主要目标包 括：
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人大经济金融课件金融中介学课件第 十章
v ㈡管理人员准入的条件
v 1、适当与适合原则，即管理人员应具备必要的专 业能力和良好的品格与信誉。
v 2、“四只眼”原则，即银行机构至少要由2名以上 的管理人员管理。
v ㈢拒绝准入的人员
v 为保证银行稳健运行和维护存款人的利益，监管当 局不允许有犯罪和欺诈等不良记录、或对银行造成 损失的人员进入银行业。
人大经济金融课件金融 中介学课件第十章
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2020/11/9
人大经济金融课件金融中介学课件第 十章
第一节 银行的市场准入
v 一、市场准入的概念 v ㈠市场准入 v 市场准入是国际贸易中使用甚为普遍的一个概念，
但尚未有比较一致的定义。 v 从国际贸易角度看，市场准入可以理解为潜在外国
服务者进入或在东道国开展服务的机会。 v 简单地说，市场准入是指市场主体可以进人某一市
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人大经济金融课件金融中介学课件第 十章
v 三、业务准入
v ㈠分业经营与混业经营 v 银行业务活动限制，即对银行的业务范围进行界
定，其目的是使银行保证充足的资本和足够的流 动性，防止恶性竞争和金融风险的传递，维护金 融业的稳定。 v ㈡银行分级制度 v 新加坡、中国香港对银行业务范围准入管理具有 独特的特点，它们不仅从法律上对银行从事的银 行及非银行业务进行限定，而且对银行实行分级， 不同级别的银行被授予不同执照，经营不同范围 的业务。
人大经济金融课件财政学课件第二章
财政支出效益的内涵和范围包括三个层次：
1．财政支出内源性效益 （1）财政支出总量效益 （2）财政支出结构效益 （3）财政支出项目效益 2．财政支出的部门绩效评价 3．财政支出的单位绩效评价
财政学》(第五版
第二节 政府支出效益的分析和评价
三、财政支出效益评价方法和评价体系
（一）财政支出效益评价方法 （二）财政支出效益评价体系
财政学》(第五版
公共物品市场需求曲线和市场均衡
价格
P E
0 Q
S
D
d1 d2 d3
数量
图2-1 公共物品市场需求曲线和市场均衡
财政学》(第五版
第一节 公共物品的提供、生产和定价
准公共物品的提供方式
1．政府授权经营 2．政府参股 3．政府补助
财政学》(第五版
第一节 公共物品的提供、生产和定价
集中体现
财政学》(第五版
政府和市场在资源配置中的关系
Y
B
30%
A
25%
C
20%
0
70% 75% 80%
z
X
图2-3 政府和市场在资源配置中的关系
财政学》(第五版
第二节 政府支出效益的分析和评价
二、财政支出效益的分析
（一）财政支出的效益 （二）财政支出效益的内涵和范围
财政学》(第五版
第二节 政府支出效益的分析和评价
二、公共生产
（一）公共生产的地位和类型 （二）提供公共物品的国有部门和单位，
宜采取国有国营模式 （三）垄断性国有企业宜采取国有国控模式 （四）竞争性的大中型国有企业宜进行公司制改造 （五）中小型国有企业的改革方向是放开搞活
财政学》(第五版
第一节 公共物品的提供、生产和定价
1．财政支出内源性效益 （1）财政支出总量效益 （2）财政支出结构效益 （3）财政支出项目效益 2．财政支出的部门绩效评价 3．财政支出的单位绩效评价
财政学》(第五版
第二节 政府支出效益的分析和评价
三、财政支出效益评价方法和评价体系
（一）财政支出效益评价方法 （二）财政支出效益评价体系
财政学》(第五版
公共物品市场需求曲线和市场均衡
价格
P E
0 Q
S
D
d1 d2 d3
数量
图2-1 公共物品市场需求曲线和市场均衡
财政学》(第五版
第一节 公共物品的提供、生产和定价
准公共物品的提供方式
1．政府授权经营 2．政府参股 3．政府补助
财政学》(第五版
第一节 公共物品的提供、生产和定价
集中体现
财政学》(第五版
政府和市场在资源配置中的关系
Y
B
30%
A
25%
C
20%
0
70% 75% 80%
z
X
图2-3 政府和市场在资源配置中的关系
财政学》(第五版
第二节 政府支出效益的分析和评价
二、财政支出效益的分析
（一）财政支出的效益 （二）财政支出效益的内涵和范围
财政学》(第五版
第二节 政府支出效益的分析和评价
二、公共生产
（一）公共生产的地位和类型 （二）提供公共物品的国有部门和单位，
宜采取国有国营模式 （三）垄断性国有企业宜采取国有国控模式 （四）竞争性的大中型国有企业宜进行公司制改造 （五）中小型国有企业的改革方向是放开搞活
财政学》(第五版
第一节 公共物品的提供、生产和定价
人大经济金融课件国际金融(第二版)chapter
人大经济金融课件国际金 融(第二版)chapter
• 国际金融概述 • 国际金融市场结构 • 国际金融工具与交易 • 国际金融政策与监管 • 国际金融危机与风险管理
01
国际金融概述
国际金融的定义与特点
总结词
国际金融是研究国际间货币和资本流动的学科，其特点包括跨国性、市场全球化和金融 创新。
详细描述
资本充足率管理
风险分散与对冲
通过分散投资、对冲交易等方式 降低风险。
确保金融机构有足够的资本应对 潜在风险。
流动性管理
保持充足的流动性，确保在不利 情况下能够及时应对风险。
风险识别与评估
准确识别和评估金融机构面临的 各种风险。
总结
国际金融风险管理需要采取综合性的 策略和技术，建立完善的风险管理体 系，提高金融机构的抗风险能力。
国际债券市场的参与者
包括中央银行、商业银行、保险公司、 养老基金等。
国际债券市场的交易品种
包括政府债券、公司债券、资产支持 证券等。
国际债券市场的功能
提供长期融资渠道，促进资本流动和 国际经济合作。
国际股票市场
国际股票市场概述
国际股票市场的参与者
国际股票市场是发行和交易国际股票的场 所，是全球最大的股票市场之一。
包括即期外汇交易、远期 外汇交易、掉期外汇交易 和期权外汇交易等。
外汇交易的风险
外汇交易涉及汇率风险、 利率风险和流动性风险等， 需要严格的风险管理和资 金管理。
衍生金融工具交易
衍生金融工具概述
衍生金融工具是指基于标的资产派生 出来的金融合约，如期货、期权、互 换等。
衍生金融工具的种类
衍生金融工具的风险
国际金融涉及不同国家之间的货币和资本流动，包括外汇交易、国际投资、国际信贷等。国际金 融市场是全球化的市场，各国经济相互依存，市场价格和利率水平相互影响。随着科技和金融创
• 国际金融概述 • 国际金融市场结构 • 国际金融工具与交易 • 国际金融政策与监管 • 国际金融危机与风险管理
01
国际金融概述
国际金融的定义与特点
总结词
国际金融是研究国际间货币和资本流动的学科，其特点包括跨国性、市场全球化和金融 创新。
详细描述
资本充足率管理
风险分散与对冲
通过分散投资、对冲交易等方式 降低风险。
确保金融机构有足够的资本应对 潜在风险。
流动性管理
保持充足的流动性，确保在不利 情况下能够及时应对风险。
风险识别与评估
准确识别和评估金融机构面临的 各种风险。
总结
国际金融风险管理需要采取综合性的 策略和技术，建立完善的风险管理体 系，提高金融机构的抗风险能力。
国际债券市场的参与者
包括中央银行、商业银行、保险公司、 养老基金等。
国际债券市场的交易品种
包括政府债券、公司债券、资产支持 证券等。
国际债券市场的功能
提供长期融资渠道，促进资本流动和 国际经济合作。
国际股票市场
国际股票市场概述
国际股票市场的参与者
国际股票市场是发行和交易国际股票的场 所，是全球最大的股票市场之一。
包括即期外汇交易、远期 外汇交易、掉期外汇交易 和期权外汇交易等。
外汇交易的风险
外汇交易涉及汇率风险、 利率风险和流动性风险等， 需要严格的风险管理和资 金管理。
衍生金融工具交易
衍生金融工具概述
衍生金融工具是指基于标的资产派生 出来的金融合约，如期货、期权、互 换等。
衍生金融工具的种类
衍生金融工具的风险
国际金融涉及不同国家之间的货币和资本流动，包括外汇交易、国际投资、国际信贷等。国际金 融市场是全球化的市场，各国经济相互依存，市场价格和利率水平相互影响。随着科技和金融创
人大经济金融课件-金融学版-002第二章信用g
人大经济金融课件-金 融学精编版ppt-002第 二章信用
目录
• 信用的定义与分类 • 信用形式与工具 • 信用在经济中的作用 • 信用风险与控制 • 现代信用制度与环境建设
信用的定义与分类
01
信用的定义
信用是一种借贷行为
信用是一种经济关系
信用涉及一方借贷方和另一方贷款方 ，其中借贷方在未来承诺偿还贷款方 的债务。
商业票据的发行和交易 有助于企业短期融资和 商业信用的扩展。
银行票据
01
02
03
04
银行票据是指由银行签发的， 用于结算和支付的书面凭证。
银行票据的种类包括银行本票 、银行承兑汇票和银行支票等
。
银行票据的流通和转让主要通 过银行系统进行清算和结算。
银行票据是企业与银行之间资 金转移和支付的主要工具之一
征信体系建设有助于降低金融风险，提高金融机构的信贷决策效率和风 险管理水平，同时也有助于促进个人和企业的信用意识和诚信行为。
信息披露制度建设
信息披露制度是现代信用制度的重要组 成部分，要求企业和其他经济主体及时 、真实、完整地披露相关信息，以便投
资者和其他利益相关者做出决策。
信息披露制度的建设需要政府、监管机 构、市场参与者的共同努力，建立完善 的信息披露标准和规范，加强对信息披
。
债券
债券是指由政府、企业或金融机构等 发行人发行的，约定在一定期限内还 本付息的有价证券。
债券的流通和转让主要通过证券市场 进行。
债券的种类包括国债、企业债、金融 债等。
债券是投资者进行长期投资和资产配 置的重要工具之一。
股票
股票是指由股份有限公司发行的，代表股东权益的有价 证券。
股票的流通和转让主要通过证券市场进行。
目录
• 信用的定义与分类 • 信用形式与工具 • 信用在经济中的作用 • 信用风险与控制 • 现代信用制度与环境建设
信用的定义与分类
01
信用的定义
信用是一种借贷行为
信用是一种经济关系
信用涉及一方借贷方和另一方贷款方 ，其中借贷方在未来承诺偿还贷款方 的债务。
商业票据的发行和交易 有助于企业短期融资和 商业信用的扩展。
银行票据
01
02
03
04
银行票据是指由银行签发的， 用于结算和支付的书面凭证。
银行票据的种类包括银行本票 、银行承兑汇票和银行支票等
。
银行票据的流通和转让主要通 过银行系统进行清算和结算。
银行票据是企业与银行之间资 金转移和支付的主要工具之一
征信体系建设有助于降低金融风险，提高金融机构的信贷决策效率和风 险管理水平，同时也有助于促进个人和企业的信用意识和诚信行为。
信息披露制度建设
信息披露制度是现代信用制度的重要组 成部分，要求企业和其他经济主体及时 、真实、完整地披露相关信息，以便投
资者和其他利益相关者做出决策。
信息披露制度的建设需要政府、监管机 构、市场参与者的共同努力，建立完善 的信息披露标准和规范，加强对信息披
。
债券
债券是指由政府、企业或金融机构等 发行人发行的，约定在一定期限内还 本付息的有价证券。
债券的流通和转让主要通过证券市场 进行。
债券的种类包括国债、企业债、金融 债等。
债券是投资者进行长期投资和资产配 置的重要工具之一。
股票
股票是指由股份有限公司发行的，代表股东权益的有价 证券。
股票的流通和转让主要通过证券市场进行。
人大黄达《金融学》_超级完整版
第一章第四节 货币的职能
货币职能图示
赋予价格形态 观念的货币
货币 用于购买支付
用于积累保存
流通 现实的货币
不流通
第一章 货币与货币制度
第五节 货币的界说
第一章第五节 货币的界说
任何界说，都不可能是绝对全面的
任何概念、范畴的界说，都不可能是惟一的、绝 对全面的；从而不可能彻底地“排他”。
对于像货币这样的经济范畴，如果不从不同的视角、 不同的深度来认识其性质，那不可能对之有多少全面 的、基本的理解。
第一章第六节 货币制度
货币制度的构成
2. 对本币（本位币）和辅币的规定； 3. 对钞票发行和存款货币创造的管理； 4. 对不同种类货币支付能力的规定——无限法定
中国人民大学财政金融学院
金融学（第二版）
精编版
[货币银行学]（第四版）
ECONOMICS OF MONEY AND FINANCE
编 著：
修订本 2009年元月
(1)2
总目录
第一篇 第二篇 第三篇 第四篇 第五篇
范畴 金融市场与金融中介 现代货币的创造机制 宏观均衡 几个金融理论问题
(1)3
第一篇 范畴 • 第一章 货币与货币制度 • 第二章 信用 • 第三章 金融 • 第四章 利息和利率 • 第五章 外汇与汇率
第一章第一节 经济生活中处处有货币
货币在对外交往中——外汇
1. 一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange) 。
2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的 “外汇”。
第一章第一节 经济生活中处处有货币
货币的权势
1. 为什么“钱能通神”？ 只要货币存在，货币的权势就是客观必然！
人大经济金融课件 金融中介学课件 第二章
❖ 三、戈德史密斯的观点
❖ 他在《金融结构与金融发展》一书中，提出 了金融结构和金融发展概念，认为一国现存 的金融工具与金融机构之和构成该国的金融 结构，包括各种现存金融工具与金融机构的 相对规模、经营特征、经营方式、金融中介 机构各种分支机构的集中程度等等。
❖ 四、麦金农和肖的观点
❖ （一）麦金农的金融抑制论
❖ 凯恩斯认为，货币需求的主要动机来自三个方面： ❖ （1）交易动机。 ❖ （2）预防动机。 ❖ （3）投机动机
第二节 金融发展理论
❖ 一、格利与肖的观点 ❖ 格利和肖在《金融理论中的货币》中认为，
货币不是货币金融理论的唯一分析对象，货 币金融理论应该容纳多样化的金融资产，而 货币只是无数金融资产中的一种。 ❖ 除货币体系(包括商业银行和中央银行)之外， 各种非货币。
❖
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午5时17分45秒 上午5时17分05:17:4520.12.23
❖
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.12.2320.12.2305:1705:17:4505:17:45Dec-20
❖ 这一时期的金融发展理论对金融机构与金融市场形 成机制的解释是从效用函数人手，建立了各种具有 微观基础的模型、引人了诸如不确定性（流动性冲 击、偏好冲击）、不对称信息（逆向选择、道德风 险）和监督成本之类的与完全竞争相悖的因素，在 比较研究的基础上对金融机构和金融市场的形成做 了规范性的解释。
❖ 三、新金融发展理论——金融约束论 ❖ 1、金融约束理论的核心内容 ❖ 2、金融约束的前提条件 ❖ 3、金融约束与金融压抑有本质上的不同 ❖ 4、金融约束的效应
❖ 这三个层次的金融深化相互影响、互为因果关系。
❖ （二）金融发展理论的创新与不足
人大经济金融课件金融中介学课件第七章课件
收入、应付同业款项、应付和递延税款、福利和退 休基金以及拆入短期资金。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ （三）保险资金的运用原则
❖ 1、安全性原则。安全性原则是指保险资金的运用 必须以安全返还为条件，保证保险资金在投资过程 中免遭损失，到期按时收回投资的本金、利息及利 润。安全性原则是保险资金运用首要和基本的原则。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ 二、股份保险有限公司
❖ 股份保险公司是将公司全部资本分成等额股份， 股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以 其全部资产为限对公司债务承担责任的保险企业 法人，是典型的资合公司。
❖ ㈠股份制保险公司的起源 ❖ 股份制保险公司起源于17世纪的荷兰，是社会化
❖ 二、保险业在我国经济建设中的重要作用
❖ （一）促进经济发展 ❖ 保险业在促进我国经济增长方面发挥积极作用： ❖ 一是刺激消费；二是拉动投资；三是支持出口；
四是保障经济稳定运行。 ❖ （二）完善社会保障体系 ❖ 从国际经验看，基本社会保险、企业补充保险和
商业保险是组成一个国家养老与医疗保障体系的 三大支柱。 ❖ （三）参与社会管理 ❖ 大力发展责任保险，用市场化手段促进安全生产 管理水平的提高，解决责任赔偿等方面的法律纠 纷，有效化解社会矛盾，减轻政府压力，提高社 会管理效率。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
第三节 保险公司的负债业务与资产 业务
❖ 一、保险公司的负债（保险）业务
❖ （一）寿险公司的负债（保险）业务及产品 ❖ 寿险公司的主营业务是针对人的死亡和疾病风险提
供保险服务，同时也提供养老金和年金等具有储蓄 和投资功能的服务。 ❖ 1、传统个人寿险和年金产品。 ❖ 2、健康和疾病保险。 ❖ 3、新型寿险产品。 ❖ 4、团体保险。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ （三）保险资金的运用原则
❖ 1、安全性原则。安全性原则是指保险资金的运用 必须以安全返还为条件，保证保险资金在投资过程 中免遭损失，到期按时收回投资的本金、利息及利 润。安全性原则是保险资金运用首要和基本的原则。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ 二、股份保险有限公司
❖ 股份保险公司是将公司全部资本分成等额股份， 股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以 其全部资产为限对公司债务承担责任的保险企业 法人，是典型的资合公司。
❖ ㈠股份制保险公司的起源 ❖ 股份制保险公司起源于17世纪的荷兰，是社会化
❖ 二、保险业在我国经济建设中的重要作用
❖ （一）促进经济发展 ❖ 保险业在促进我国经济增长方面发挥积极作用： ❖ 一是刺激消费；二是拉动投资；三是支持出口；
四是保障经济稳定运行。 ❖ （二）完善社会保障体系 ❖ 从国际经验看，基本社会保险、企业补充保险和
商业保险是组成一个国家养老与医疗保障体系的 三大支柱。 ❖ （三）参与社会管理 ❖ 大力发展责任保险，用市场化手段促进安全生产 管理水平的提高，解决责任赔偿等方面的法律纠 纷，有效化解社会矛盾，减轻政府压力，提高社 会管理效率。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
第三节 保险公司的负债业务与资产 业务
❖ 一、保险公司的负债（保险）业务
❖ （一）寿险公司的负债（保险）业务及产品 ❖ 寿险公司的主营业务是针对人的死亡和疾病风险提
供保险服务，同时也提供养老金和年金等具有储蓄 和投资功能的服务。 ❖ 1、传统个人寿险和年金产品。 ❖ 2、健康和疾病保险。 ❖ 3、新型寿险产品。 ❖ 4、团体保险。
人大经济金融课件 金融中介学课件 第九章
❖ 二、金融监管的必要性
❖ （一）金融监管的现实理由：对金融危机的防范 ❖ 金融危机对受害国造成了极大的负面影响，虽然金
融危机由多种因素导致，但金融监管不力也是其中 的一个重要原因。 ❖ (二)金融监管的内在原因：对市场失灵的补救 ❖ 1、金融市场可能存在不完全竞争 ❖ 2、金融市场上的负外部效应尤其严重 ❖ 3、信息不对称导致金融交易的低效率
❖ (二)该金融机构有无存在的可能性
❖ 1、具有符合规定的本外币资本金。
❖ 2、具有符合任职资格条件的法定代表人、高级管 理人员和占相当比例的有一定工作经验的从业人员。
❖ 3、具有周密的经营计划、合理的内部组织结构和 严格的内控制度。
❖ 4、具有固定的营业场所和安全、消防及与业务有 关的其他设施。
第二节 金融监管的主要内容
❖ 一、市场准入的监管ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
❖ 市场准入是所有国家金融监管的起点，通过市场准 入的控制，可以将那些可能对存款人利益或金融体 系健康运营造成危害的金融机构拒之门外。对市场 准入的监管可以从以下两个方面考虑：
❖ （一）该金融机构有无存在的必要性 ❖ 1、符合国民经济发展的需要 ❖ 2、符合金融业发展的政策和方向 ❖ 3、符合分业经营、分业管理的规定 ❖ 4、符合合理布局、公平竞争的要求
❖ 三、金融监管的一般理论 ❖ (一)社会利益论 ❖ (二)社会选择论 ❖ (三)特殊利益论 ❖ (四)追逐论 ❖ (五)管制新论
❖ 四、金融监管的目标
❖ 金融监管的目标可以分4个层次来理解： ❖ 一是保证金融机构的正常经营活动从而保证金融体
系的安全； ❖ 二是保护知情较少者的利益； ❖ 三是创造公平竞争的环境，促使金融业在竞争的基
❖ （二）20世纪初期的融合阶段
人大经济金融课件_金融中介学课件_第一章
第一篇金融中介理论章典融中介第一章古典金融中介理论第章新古典金融中介论第二章新古典金融中介理论第章现代金融中介理论及其发展 第三章第一章古典金融中介理论学习目标：了解古典经济学与金融中介理论间的渊源关系掌握信用媒介论和信用创造论的主要内容 掌握马克思有关货币、银行、信用的论述第一节古典经济学中有关货币、银古典经济学中有关货币银行和信用的论述一、信用媒介论早期对金融中介进行研究的一种理论是信用媒介论，信用媒介论又称自然主义信用理论。
信用媒介论认为，信用是将资本从一个部门转移到另一个部门的媒介，信用不是资本，转移到另个部门的媒介信用不是资本也不创造资本。
二、信用创造论信用创造论是在资本主义信用制度有了进一步发展的条件下产生的。
按照信用创造论的观点看，银行的功能在于为社会创造信用，银行能够超过它吸收的存为社会创造信用银行能够超过它吸收的存款额进行放款，而且能够用放款的办法创造存款。
因此，银行的资产业务优先于负债业务资产务决定负债务务，且资产业务决定负债业务。
第二节马克思有关货币、银行和信用马克思有关货币银行和信用的论述一、有关货币、银行和信用在经济中作用的论述1、货币在经济中的作用货币具有二重性：一方面，它是货币，执行货币的购买或支付职能；另一方面，它是资货币的购买或支付职能另方面它是资本，实现生产资料与劳动力的资本主义结合，从而在资本的运动中发挥着作用2、银行在经济中的作用银行是货币流通和信用活动的主体货币和信用 银行是货币流通和信用活动的主体，货币和信用在经济中的作用也从侧面反映了银行在经济中的作用具体而言，银行在经济中的作用主要体现作用。
具体而言，银行在经济中的作用主要体现为资本分配和信用创造。
3信用在经济中的作用3、信用在经济中的作用首先，信用具有分配社会资金的作用。
其次，信用节省了流通费用。
用节省了流通费用最后，信用还缩短了流通时间，加速了整个再生产过程；股票发行和股份公司也是建立在信用制产过程股票发行和股份公司也是建立在信用制度基础之上的，因此信用又促进了生产的集中和发展。
人大经济金融课件_金融中介学课件_导论
金融中介学导论学习目标：了解金融中介在经济金融活动中重要地位 掌握金融中介的基本类型和主要功能了解金融中介学研究的主要内容及意义第一节金融中介在经济金融活动中的重要地位一、金融中介与储蓄储蓄——当期未用于消费的货币收入二、金融中介与投融资投资——把资金用于各类生产活动，也即资本形成。
融资——资金短缺者为实现自己的经济目的或满足特定需要，通过一定方式和渠道，直接或间接获得资金的行为。
三、金融中介与金融市场金融市场是资金由盈余者向短缺者(需求者)转移的市场。
广义的金融市场是包括所有融资行为即全部货币和资金交易在内的市场。
金融中介机构是金融市场活动的组织承担者，是促使融资实现的行为主体。
所有的融资工具都是由金融中介机构创造、提供的融资又分为直接融资与间接融资第二节金融中介的基本类型与主要功能一、金融中介机构的分类（1）按照金融中介机构的管理地位不同，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。
（2）按照获取资金来源方式的不同，可划分为存款性金融中介机构与非存款性金融中介机构（3）按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融中介机构和非政策性中介金融机构。
（4）按照业务方式的不同，可划分为银行类金融中介机构与非银行金融中介机构。
（5）按照服务领域和功能的不同，分为银行、保险公司、证券公司、信托投资公司等理财类金融中介机构等。
（6）按照出资的国别属性，可划分为内资金融中介机构、外资金融中介机构和合资金融中介机构；按照所属的国家不同，可划分为本国金融中介机构、外国金融中介机构和国际金融中介机构。
二、金融中介机构的构成（一）中央银行1．单一的中央银行制度。
即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数发达国家是这种制度。
2．二元的中央银行制度。
即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。
3．跨国中央银行制度。
几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能。
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这三个层次的金融深化相互影响、互为因果关系。
（二）金融发展理论的创新与不足 1、创新
麦金农-肖理论是一般均衡理论在金融理论中的运 用，是经济自由主义在金融理论中的代表。在麦 金农-肖理论形成之前，主导性看法是金融部门和 其他经济部门不同，金融部门的有效运行离不开 政府的干预。麦金农-肖理论对此提出了质疑，主 张应当尽可能地减少政府对金融的干预。这是麦 金农-肖理论的一大特色。
2、不足
他们的金融发展理论只注意到货币在集聚金融资 源中的作用，忽视了金融体系通过信息生产有效 配置资源，以及管理风险、实施公司控制等其他 功能，所以在麦金农和肖的理论框架中，金融部 门并不创造财富，经济依然被割裂为实质部门和 金融部门。
没有回答金融发展对全要素生产力有何影响
第三节 金融发展论的发展
2、对贷款额及贷款增长率进行限制。
3、政府对金融机构的设立以及经营活动严加管制。
4、限制股票、债券等资本市场工具的发展，对国 际资本流动实行严格管制，限制本国居民购买外 国金融资产，实行外汇管制
（二）肖的金融深化论
肖指出，金融深化一般表现为三个层次的动态发 展：一是金融增长，即金融规模不断扩大，该层 次可以用指标M2/GNP或FIR来衡量；二是金融工具、 金融机构的不断优化；三是金融市场机制或市场 秩序的逐步健全，金融资源在市场机制的作用下 得到优化配置。
三、新金融发展理论——金融约束论 1、金融约束理论的核心内容 2、金融约束的前提条件 3、金融约束与金融压抑有本质上的不同 4、金融约束的效应
感谢下 载
一、20世纪70年代中期到80年代中期 的发展
主要的研究工作是对金融深化论的实证和扩充。 1、Kapur（1976）的观点 2、Mathieson（1978）的观点 3、Galbis（1977）的观点 4、Fry（1982，1988）的观点
二、20世纪80年代末到90年代中期的发展
这一时期的金融发展理论对金融机构与金融市场 形成机制的解释是从效用函数人手，建立了各种 具有微观基础的模型、引人了诸如不确定性（流 动性冲击、偏好冲击）、不对称信息（逆向选择、 道德风险）和监督成本之类的与完全竞争相悖的 因素，在比较研究的基础上对金融机构和金融市 场的形成做了规范性的解释。
他在《金融结构与金融发展》一书中，提出了金融结构和金现存 金融工具与金融机构的相对规模、经营特征、经营方式、金融中介机构各种 分支机构的集中程度等等。
四、麦金农和肖的观点
（一）麦金农的金融抑制论
1、对存贷款利率实行高限，通常低于市场平均利 率。
总结起来，格利和肖的主要观点有以下四点：
1、货币与各种非货币的金融资产之间具有一定程 度的类同性和替代性。
2、金融发展与经济发展之间有非常密切的关系。
3、金融发展过程是从不发达社会的初始金融制度 向发达社会的金融制度迈进。
4、金融发展作用与经济增长的途径之一就是通过 金融技术的创新。
二、帕特里克的观点
凯恩斯认为，货币需求的主要动机来自三个方面： （1）交易动机。 （2）预防动机。 （3）投机动机
第二节 金融发展理论
一、格利与肖的观点 格利和肖在《金融理论中的货币》中认为，货币不是货币金融理论的唯一分
析对象，货币金融理论应该容纳多样化的金融资产，而货币只是无数金融资 产中的一种。 除货币体系(包括商业银行和中央银行)之外，各种非货币金融中介体也在储 蓄-投资过程中扮演着重要角色。
第二章 新古典金融中介理论
学习目标： 了解新古典经济学对金融中介的基本认识 掌握信用调节理论的主要观点和代表人物 掌握金融发展理论的主要内容和代表人物 了解金融发展理论在1990年代后的新发展
第一节 信用调节理论
信用调节论认为，资本主义的经济危机可以通过 货币信用政策去治理，主张通过扩张或收缩货币 信用，控制社会的货币与信用的供给，干预经济 生活，调节经济增长。
在金融发展和经济增长的关系上，有两种研究方法：一种是“需求追随”方 法，随着经济的增长，经济主体对金融服务的需求，导致了金融机构、金融 资产与负债和相关金融服务的产生。
另一种是“供给领先”方法，它强调的是金融服务的供给方，金融机构、金 融资产与负债和相关金融服务的供给先于需求。
三、戈德史密斯的观点
（二）金融发展理论的创新与不足 1、创新
麦金农-肖理论是一般均衡理论在金融理论中的运 用，是经济自由主义在金融理论中的代表。在麦 金农-肖理论形成之前，主导性看法是金融部门和 其他经济部门不同，金融部门的有效运行离不开 政府的干预。麦金农-肖理论对此提出了质疑，主 张应当尽可能地减少政府对金融的干预。这是麦 金农-肖理论的一大特色。
2、不足
他们的金融发展理论只注意到货币在集聚金融资 源中的作用，忽视了金融体系通过信息生产有效 配置资源，以及管理风险、实施公司控制等其他 功能，所以在麦金农和肖的理论框架中，金融部 门并不创造财富，经济依然被割裂为实质部门和 金融部门。
没有回答金融发展对全要素生产力有何影响
第三节 金融发展论的发展
2、对贷款额及贷款增长率进行限制。
3、政府对金融机构的设立以及经营活动严加管制。
4、限制股票、债券等资本市场工具的发展，对国 际资本流动实行严格管制，限制本国居民购买外 国金融资产，实行外汇管制
（二）肖的金融深化论
肖指出，金融深化一般表现为三个层次的动态发 展：一是金融增长，即金融规模不断扩大，该层 次可以用指标M2/GNP或FIR来衡量；二是金融工具、 金融机构的不断优化；三是金融市场机制或市场 秩序的逐步健全，金融资源在市场机制的作用下 得到优化配置。
三、新金融发展理论——金融约束论 1、金融约束理论的核心内容 2、金融约束的前提条件 3、金融约束与金融压抑有本质上的不同 4、金融约束的效应
感谢下 载
一、20世纪70年代中期到80年代中期 的发展
主要的研究工作是对金融深化论的实证和扩充。 1、Kapur（1976）的观点 2、Mathieson（1978）的观点 3、Galbis（1977）的观点 4、Fry（1982，1988）的观点
二、20世纪80年代末到90年代中期的发展
这一时期的金融发展理论对金融机构与金融市场 形成机制的解释是从效用函数人手，建立了各种 具有微观基础的模型、引人了诸如不确定性（流 动性冲击、偏好冲击）、不对称信息（逆向选择、 道德风险）和监督成本之类的与完全竞争相悖的 因素，在比较研究的基础上对金融机构和金融市 场的形成做了规范性的解释。
他在《金融结构与金融发展》一书中，提出了金融结构和金现存 金融工具与金融机构的相对规模、经营特征、经营方式、金融中介机构各种 分支机构的集中程度等等。
四、麦金农和肖的观点
（一）麦金农的金融抑制论
1、对存贷款利率实行高限，通常低于市场平均利 率。
总结起来，格利和肖的主要观点有以下四点：
1、货币与各种非货币的金融资产之间具有一定程 度的类同性和替代性。
2、金融发展与经济发展之间有非常密切的关系。
3、金融发展过程是从不发达社会的初始金融制度 向发达社会的金融制度迈进。
4、金融发展作用与经济增长的途径之一就是通过 金融技术的创新。
二、帕特里克的观点
凯恩斯认为，货币需求的主要动机来自三个方面： （1）交易动机。 （2）预防动机。 （3）投机动机
第二节 金融发展理论
一、格利与肖的观点 格利和肖在《金融理论中的货币》中认为，货币不是货币金融理论的唯一分
析对象，货币金融理论应该容纳多样化的金融资产，而货币只是无数金融资 产中的一种。 除货币体系(包括商业银行和中央银行)之外，各种非货币金融中介体也在储 蓄-投资过程中扮演着重要角色。
第二章 新古典金融中介理论
学习目标： 了解新古典经济学对金融中介的基本认识 掌握信用调节理论的主要观点和代表人物 掌握金融发展理论的主要内容和代表人物 了解金融发展理论在1990年代后的新发展
第一节 信用调节理论
信用调节论认为，资本主义的经济危机可以通过 货币信用政策去治理，主张通过扩张或收缩货币 信用，控制社会的货币与信用的供给，干预经济 生活，调节经济增长。
在金融发展和经济增长的关系上，有两种研究方法：一种是“需求追随”方 法，随着经济的增长，经济主体对金融服务的需求，导致了金融机构、金融 资产与负债和相关金融服务的产生。
另一种是“供给领先”方法，它强调的是金融服务的供给方，金融机构、金 融资产与负债和相关金融服务的供给先于需求。
三、戈德史密斯的观点