关于进一步完善我市政策性农业保险的建议

关于进一步完善我市政策性农业保险的建议
政策性农业保险是一项增加农业投入，壮大农业产业，增强农业抗风险能力的惠民工程。

河北省唐山市于2006年开始试运作以来，取得初步成效，减少了各种灾害给农户带来的损失，提高了农业的抗风险能力，但就目前运行情况看，其综合效应尚未最大程度发挥出来。

如何更好地运用政策性农业保险帮促农业发展，满足农业及农民抵御灾害的需求，值得探讨和研究。

一、开展政策性农业保险的必要性
政策性农业保险，是指保险公司开展的由政府提供保费补贴的特定农作物、特定养殖品种的保险。

政策性农业保险险种主要是关系到国计民生和国家粮食安全的农产品，政府以财政补贴为主要推动手段，从而增强农民应对灾害事故的能力。

政策性农业保险在稳定农村社会生活、支持农业和农村经济发展等方面具有重要的意义。

1、开展政策性农业保险是确保农业安全的需要
农业是受自然制约因素较多的高风险产业，唐山是自然灾害多发的地区,各类突发性自然灾害经常造成巨大的社会经济损失,此外,市场风险、社会风险等非自然性风险的不确定性也极大影响着农业生产的稳定和安全。

由于农业安全是农业可持续发展的最根本基础,因此,必须通过农业保险分散风险功能和补偿机制,迅速恢复农业生产能力,确保农业安全。

2、开展政策性农业保险，是建设现代农业的需要。

现代农业是在农业领域推广应用现代科学技术，推动农业现代化建设，逐步使农业从全自然农业的束缚中解脱出来，提高人类规避和抗御自然风险的能力。

不论是在农业土壤改良，良种研究、农业科技运用等方面，还是在发展农业环保、生态农业等方面，都需要依靠农业保险，特别是农业政策性保险的保障与支持。

3、开展政策性农业保险是增加农民收入的需要
农业保险是一种分散农业风险的经济补偿制度,通过投保可以降低农业生产的风险预期,获得相当的经济补偿,从
而给农民收入安了个“稳定器”和“助推器”,确保农民利益。

由于没有了后顾之忧,农户就敢于投入大量的资金发展农业,从而加快农业生产产业化和现代化,增加农业效益,进一步发展农村经济。

4、开展政策性农业保险是增强农产品竞争力的需要
唐山农产品种类齐全，是京津和东北地区重要的农产品供应基地，但同时农产品面临国内、国际双重市场竞争的压力逐年增大,政府可以运用农业保险这一“绿箱政策”对农业生产提供各级财政补贴,促进农业生产的产业化、规模化、标准化,提升农产品竞争力,在巩固国内农产品市场地位的同时,还可以实现高品质、高附加值的出口创汇农业。

5、开展政策性农业保险是构建新农村建设的需要
农业保险在一定程度上能降低农业生产投资的风险预期,进一步提高农民收入,而农民收入水平的提升有助于农村社会的稳定,促使广大农民更加积极地投入到农村经济发展,建设一个繁荣、安定的社会主义新农村
二、唐山市政策性农业保险的开展情况
唐山市是农业大市，也是自然灾害频发地区，据统计，2009年我市受灾面积44万亩，成灾面积26.7万亩，因灾损失超过5亿元，因此建立完善的农业保险机制尤显重要。

目前我市开展的政策性农业保险险种有能繁母猪、奶牛、小麦、玉米、棉花五种，按照“低保障、广覆盖”原则，基本实现了全市覆盖。

2009年唐山市有3家实力较强的公司积极参与了服务“三农”的体系建设工作，即人保财险唐山分公司、中华联合财险唐山中心支公司与人保财险曹妃甸分公司，他们相继在各县（区）建立了农业保险服务体系，有效的解决农民因自然灾害造成的“多年盈利，一灾亏损”和“多年致富，一灾致贫”的问题。

2009年，这三家保险公司共承保能繁母猪30万头、奶牛5万头、小麦100万亩、玉米104万亩、棉花11万亩，各类保费收入共计7180万元。

理赔方面，能繁母猪理赔数量11557头，、奶牛理赔4573头、小麦理赔655万元，理赔金额合计4127万元，将保险服务延伸到种植业与养殖业，较好的发挥出了保险的抗风险的补偿功能和社会稳定器的作用，收到了参保农户的欢迎。

二、当前政策性农业保险存在的主要问题
1、农民风险意识淡薄。

农业生产长期“靠天吃饭”，农民大部分没有风险防范意识，农民普遍对农业保险理解不透、认识不足，即存在侥幸心理，又担心参保手续繁琐、理赔程序复杂，交了保费害怕得不到保障，参保积极性不高。

目前我市参保险种除能繁母猪的承保率达到80%、小麦为60%外，玉米、棉花的承保率只有7%、奶牛18%。

2、保险品种较少。

目前我市由财政部门提供保费补贴的政策性农业保险有能繁母猪、奶牛、小麦、玉米、棉花等，在我市种植面积也比较大的农作物如水稻、大豆、花生等，则没有列入补贴险种范围。

3、勘赔定损难。

由于农业灾害季节性较强、损失勘定时间短，不可预见因素多，如果没有技术性较强的专业仲裁机构，灾害损失难以确定，加之部分农民受灾后有等待政府救济的思想，赔偿容易出现理赔纠纷。

4、农业保险成本高。

农业产业的高风险性、空间的分散性、时间的季节性、定损的复杂性，造成了农业保险的高
成本性，农业保险需要比一般城镇保险付出较多的人力、物力和财力。

5、法律法规缺失。

由于农业保险目前还处在试点阶段，国家还没有相应的政策倾斜和支持，没有一部完整的法律法规对政策性农业保险业务予以扶持，地方也没有管理条例，农业保险的业务开展所依靠的是上级有关部门的红头文件，诸多问题形成了法律真空。

如果国家没有补贴，一旦遇到大灾之年，保险公司有可能出现赔付不起的尴尬地位。

而从国外来看，农业保险都是政府支持的。

在美国，农作物保险的保费50%以上都是由政府承担的；在日本，依据不同的农作物，政府的保费补贴甚至高达70%以上。

农业保险是防范农业生产风险、化解农业灾害损失、创造良好农业生产环境的一项制度创新，是创新财政支农方式、完善财政宏观调控措施的重要手段，是建立农民长效增收机制、解决“三农”问题、构建和谐社会、建设社会主义新农村的有效途径。

因此，农业保险的发展以及推广具有重要意义。

三、发展政策性农业保险的几点建议
1、加大宣传、培训力度。

一是政府及保险公司要通过新闻媒体、广告、宣传单、保险咨询等方式加大宣传力度，做实做细工作，让农户了解政策，提高认识，主动参保。

二是加强部门联合，加大培训力度，在基层培训既懂保险、又懂农技、气象的人才，让他们成为推进政策性农业保险工作的得力助手。

三是依托省政府今年实施的粮食核心示范区工程，加大宣传、引导力度，扩大种粮农户的承保率。

2、创新投保组织形式。

坚持尊重农户意愿与提高组织程度相结合，鼓励以农业企业、农业合作组织、生产基地为载体，或以乡为单位，组织农户统一投保。

可充分发挥基层站所贴近农民、提供技术服务、跟农民打交道多的优势，组织做好保险工作，方便群众，切实提高参保率。

3、完善保险政策。

一是增加保险品种。

可以在全市范围内扩大水稻、花生、大豆等险种的试点面，只要农民有需求，报批后都可纳入试点，还可增加蔬菜、生猪养殖等地方特点保险品种，实行总补贴额度管理，即由各县选择险种，报批
后在全市的总补贴额度内统筹补贴保费。

二是提高保费补贴比率及保险金额。

加大财政对农业保险补贴力度，逐步把对农业保险保费的补贴提高到占当年农业增加值的一定水平，以后逐年适当提高补贴比例。

逐步提高所保标的保险金额，提高政策性农业保险对农民和农业企业的吸引力。

4、加强保费补贴政策同农业信贷及其他支农政策的结合。

一是加大与支农政策的结合，在当前粮食直补、综合补贴、良种补贴等各种支农补贴政府运行成本较高，农民取得补贴用于农业开支方面少的情况下，中央可调整补贴方式，将给农户的支农直接补贴转换成保险等其他方式，即将直补资金用于现由个人负担的农业政策性保险保费，这样既可体现支农资金的效果，又可节约行政成本，还可将政策性农业保险参保率提高，提升农业抵御风险的能力。

二是加大与农业信贷的结合，可以由保险公司担保农户向银行贷款暂付保险费。

5、优化保险服务。

可以通过增加网点，聘请人员等方式充实保险组织体系，加大人员、经费投入，创新保险服务手段
和服务方式，在承保、防灾防损、查勘定损、理赔等各环节提供优质服务。

尤其是在灾情发生后，保险机构要第一时间内及时上门，主动服务，减化手续，在最短的时间内理赔，使农民切实感受到参保的好处。

6、完善政策性农业保险配套政策，保障保险支出的需要。

制定相关政策明确保险费的补贴和经营管理费补贴、在发生巨灾损失条件下的财政支持等，切实保障保险费用支出，激发各部门及基层工作人员积极性。

通过试点和完善，让政策性农业保险发挥综合效应，达到真正意义上的“广覆盖”，成为农民、农业的“保护伞”。