商业银行视角下的产业链金融概述
我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析
我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析【摘要】本文主要针对我国商业银行供应链金融存在的风险及原因进行分析。
首先介绍了供应链金融的定义，然后探讨了我国商业银行发展供应链金融的背景，以及供应链金融存在的风险。
接着对这些风险进行了原因分析，并提出了相应的解决措施。
总结提出了风险防范与监管的建议。
通过深入分析和思考，希望可以为我国商业银行在发展供应链金融过程中遇到的风险提供一些启示和指导，进一步提升我国商业银行供应链金融的发展水平，推动行业健康稳步发展。
【关键词】商业银行、供应链金融、风险、原因分析、背景、解决措施、风险防范、监管建议。
1. 引言1.1 我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析我国商业银行供应链金融存在的风险主要包括信用风险、操作风险和市场风险等。
信用风险是指在供应链金融过程中，借款方或供应商无法按时偿还贷款或支付应收款项的风险。
这可能是由于借款方的经营状况恶化、市场环境变化或者金融风险等原因导致的。
操作风险是指在供应链金融过程中出现的错误、失误或者恶意行为导致的风险。
银行在审批贷款、监管风险和技术风险等方面存在的不足会增加操作风险。
市场风险是指市场价格波动或者政策变化等因素导致的风险。
在供应链金融过程中，金融市场的波动可能会影响到借款方的还款能力，进而增加市场风险。
加强对我国商业银行供应链金融存在风险的分析和认识，是有效防范和化解这些风险的关键。
2. 正文2.1 供应链金融的定义供应链金融是指商业银行以供应链为基础，通过融资、结算、信息服务、风险管理等手段，为供应链各参与方提供融资支持和综合金融服务的一种金融业务模式。
这种金融服务模式以供应链上的各个环节和参与主体为基础，通过将资金、信息、物流等因素有机结合，实现供应链管理和风险控制，促进产业链、价值链的协同发展。
供应链金融的本质是通过有效整合供应链上的各方资源，降低交易成本，提高流动性，增强信用保障，实现供求双方的共赢。
在供应链金融模式下，商业银行通过深入了解供应链环境和各参与方的需求，为企业提供更加灵活、多样的金融服务，帮助企业优化资金运作、提高效益和竞争力。
什么是供应链金融
什么是供应链金融?供应链金融（Supply Chain Finance ） ,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
•银行向客户•（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）•以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
•内涵•《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。
一项调查显示，供应链融资是国际性银行2D07年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。
在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。
•一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。
而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
商业银行的汽车金融
商业银行应与汽车厂商和经销商建立战略合 作关系，共同开展汽车金融业务，实现互利 共赢。
探索新的合作模式
商业银行应积极探索与汽车厂商和经销商新 的合作模式，共同NKS
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汽车金融的风险管理
信用风险
信用风险的定义
信用风险是指借款人因各种原因未能 按期偿还债务，导致商业银行遭受损 失的可能性。在汽车金融业务中，信 用风险主要表现为借款人违约风险。
信用风险的来源
信用风险的来源主要包括借款人的还 款能力、还款意愿和欺诈行为等方面 。还款能力受到个人收入、职业、家 庭状况等多种因素影响；还款意愿则 取决于借款人的诚信度、道德观念和 社会责任感等方面；欺诈行为则可能 包括伪造申请材料、重复申请贷款等 行为。
提升服务质量
商业银行应优化服务流程，提高 服务效率和质量，提升客户满意 度和忠诚度。
拓展服务渠道
商业银行应积极拓展线上和线下 服务渠道，提供更加便捷、高效 的服务体验。
加强与汽车厂商和经销商的合作
建立战略合作关系
加强信息共享和业务协同
商业银行应加强与汽车厂商和经销商的信息共享和 业务协同，提高业务运作效率和风险控制能力。
。
商业银行的汽车金融服务类型
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汽车消费贷款
商业银行向个人或家庭提供贷 款，用于购买汽车。
汽车分期付款
商业银行与汽车经销商合作， 为客户提供分期付款服务，以
减轻一次性付款的压力。
汽车租赁融资
商业银行为汽车租赁公司提供 融资支持，帮助其开展汽车租
赁业务。
汽车保险代理
商业银行代理销售汽车保险产 品，为客户提供保险服务。
汽车保险
汽车租赁
商业银行该如何开展供应链金融
商业银行该如何开展供应链金融？供应链金融是商业银行基于产业链内核心企业与上下游中小微企业交易活动而开展的金融活动。
它既包括国际结算中的保理、信用证、保函、福费廷等业务，也包括国内贸易融资中出现的应收账款融资、存货融资、透支贷款、票据贴现；既包括大型客户的融资，也包括中小微客户的融资；既包括传统的线下信贷业务，也包括网络融资。
总而言之，基于核心企业与上下游中小微企业之间交易的金融活动，都应该是供应链金融的范畴。
随着商业银行业务转型和普惠金融的发展，供应链金融再次受到银行业的关注。
做真正的供应链金融，就需要及时总结经验教训：1、商业银行要服务实体经济。
这些年，实体经济产能过剩，资本在实体经济领域的边际产出越来越低。
相反，“以钱炒钱”日益成为短平快的生财之路，这是危险信号。
盲目追逐资本高额回报的结果，就是部分客户和商业银行经营者规避各项政策限制，套取信贷资金，用于投机或套利。
一旦出现行业性下滑或投机失败，一连串问题就暴露出来。
从商业银行角度来看，所有的经验教训，归根到底就是一句话，供应链金融不能脱离实体经济。
2、商业银行的信贷方案必须切实可行，而不是满足信贷审批的需要。
近些年，银行的审批部门普遍感觉到，风险控制工作正在从管控信用风险向管控操作风险转变。
主体信用风险不好把握，就设定严格资金使用和回收流程。
但是，这些流程往往又与企业交易活动紧密相连，银行难以管控。
最后可能导致审批过了，风险留在管控流程中。
但在执行管理流程时，经营单位可能走过场，甚至是出现“皇帝的新装”现象，大家对风险视而不见了。
3、商业银行要下决心做好普惠金融。
没有核心企业兜底的供应链金融是普惠金融的重点和难点。
普惠金融是为中小微企业服务的，如果核心企业在供应链金融的交易结构中承担兜底责任，供应链金融往往会成为核心企业盈利或融资的手段，很难说是完全为中小微企业服务的。
如果核心企业不明确承担融资的兜底责任，商业银行很难有效管控信贷资金的发放和回收过程，对中小微企业融资的管理成本和风险成本一般都会很高。
商业银行视角下的产业链金融概述
商业银行视角下的产业链金融概述
一、概述
产业链金融指以企业全产业链贸易活动为重点，主要利用信贷资金的方式，以支持企业从原材料采购、生产、销售，在多层次实现资金循环，满足企业货物流通渠道中的货币流动以改善贸易收支不平衡的金融服务。
它为企业拓宽了融资渠道，减低了金融成本，缩短了货币流动的周期，激发了企业的发展活力，为企业提供更多的支持与保护。
商业银行作为国家金融体系中的重要组成部分，应运而生，给企业提供了扩大资金的渠道，从而促进了产业链金融服务的发展。
商业银行的介入，可以解决企业在产业链金融中出现的一些问题，以满足企业的不同融资需求。
二、商业银行在产业链金融中的作用
（1）担负信贷审批、补充信息收集和风险控制责任。
商业银行在产业链金融中可对企业实施严格审查，以评估企业的财务状况，信用评级，经营能力等，以确定企业的贷款能力及可接受的贷款利率。
（2）提供各种融资服务。
商业银行可以为企业提供多种融资服务，如发放贷款、担保贷款、企业银行债券发行、贸易融资等，以满足企业的融资需求。
（3）提供综合金融服务。
商业银行保兑仓供应链融资服务模式分析
商业银行保兑仓供应链融资服务模式分析摘要：银行从产业链的整个角度出发，综合授信，把相关的企业作为整体，根据在金融交易中形成的关系和特点制定融资方案，把银行的资金有效地注入到这条供应链上的相关的企业，为这些企业提供灵活的金融产品和服务，这种融资方式，就是供应链融资。
文章对商业银行保兑仓供应链融资服务模式进行分析。
关键词：商业银行；保兑仓供应链；融资服务模式供应链融资的发展是在供应链业务的充分发展的前提下出现的。
供应链是从扩大的生产概念发展来的，企业从原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至最终送到顾客手中的这一过程被看成是一个环环相扣的链条。
它将企业的生产活动进行了前伸和后延。
供应链就是通过计划、获得、存储、分销、服务等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接，从而使企业能满足内外部顾客的需求。
供应链对上游的供应者（供应活动）、中间的生产者（制造活动）和运输商（储存运输活动）、以及下游的消费者（分销活动）同样重视。
1 供应链融资服务业务的市场风险市场风险就是由于利率、汇率、股票、商品等价格更变所造成的银行损失的风险。
不管是客户企业的产品市场变动带来还款的困难，还是由于融资企业上游产品市场变动带来的生产风险都属于供应链融资服务业务的市场风险，而这些问题到最后都会造成银行收款的风险。
在存货融资模式中往往会出现这样的风险，而且货权控制的供应链融资在这种情况下就更加容易导致市场风险的发生。
货物控制权是供应链中小企业的贷款的重要保证，因此，货物价值的市场更变就是市场风险的关键来源。
标准仓单的质押物要多为小麦、大豆、铜等商品并且在要供应链融资服务a业务中，季节、市场和价值的上下波动的供求关系以及国际市场价格都会左右其发展，因此会对授信金额及质押率有一定影响。
如果市值严重下跌的标准仓单，就会导致银行面临质押物不足额的风险。
银行在面对质押物缺失的风险时，往往都会有两种表现形式：一是出质人恶意挂失仓单以及在质押物期间发生标准仓单遗失等情况，从而造成银行面临质押无效的风险；二是交割库保管不全导致丢失货物从而造成标准仓单持有人造成的损失。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义1. 引言1.1 新时代商业银行的发展背景随着市场经济的不断发展和国际贸易的日益频繁，商业银行在社会经济生活中的作用日益凸显。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行代表了一个国家金融行业的发展水平。
新时代商业银行在现代金融体系中具有重要的地位和作用，其发展背景主要体现在以下几个方面：我国经济结构不断优化升级，实体经济不断发展壮大，对金融支持的需求也日益增加。
新时代商业银行在这一背景下应运而生，致力于为实体经济提供更加专业化、多样化的金融服务。
信息技术的迅猛发展为商业银行的创新发展提供了有力支撑。
新时代商业银行借助信息技术手段，不断提升服务水平，拓展业务范围，满足客户需求。
金融市场的不断完善和改革也为新时代商业银行的发展奠定了基础。
金融市场的开放和规范化为商业银行提供了更多的发展机遇和挑战，激励着银行不断创新和提升竞争力。
1.2 供应链金融业务的定义供应链金融业务是指商业银行基于供应链的金融需求，通过整合融资、支付、结算、风险管理等金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和金融服务的一种业务模式。
它旨在通过金融手段，优化供应链关系，实现供应链上各参与主体之间的资金流动和信息流动的畅通，提高供应链的效率和稳定性。
供应链金融业务主要包括应收账款融资、订单融资、库存融资、物流融资等多种形式，以满足不同企业在供应链中的资金需求。
供应链金融业务的本质是以供应链为依托，通过资金流、商流、信息流的整合，实现供需双方的融资需求，降低融资成本，提高融资效率，促进供应链各方的合作与发展。
通过供应链金融业务，商业银行能够更好地服务实体经济，推动供应链的协同发展，实现金融与实体经济的良性互动。
2. 正文2.1 新时代商业银行开展供应链金融业务的意义随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融已经成为商业银行发展的重要战略方向。
新时代商业银行开展供应链金融业务具有以下重要意义：新时代商业银行的供应链金融业务可以提升供应链金融效率。
商业银行农业产业链金融服务模式探讨
商业银行农业产业链金融服务模式探讨随着中国农业产业的快速发展和现代化进程加快，农业金融的作用越来越凸显出来。
商业银行在农业产业链金融服务方面发挥着重要作用，通过深入了解农业产业链，并根据农业企业的实际需求，为其提供全方位的金融服务和支持。
在这个过程中，商业银行需要不断创新金融服务模式，以更好地满足农业产业链各个环节对金融服务的需求。
本文将探讨商业银行农业产业链金融服务模式，以期为农业产业链金融服务提供一些启示。
商业银行农业产业链金融服务主要包括以下几种模式：1. 农业生产贷款模式这是商业银行为农业生产环节提供的一种贷款模式。
农业生产贷款主要用于农业生产资金周转和农业生产设施建设，包括土地承包费、农业用工、农业技术、种子、化肥、农药等农业生产所需资金。
商业银行在为农业企业提供贷款时，不仅仅是提供资金，还要根据农业企业的经营特点和经营规模，为其量身定制还款方式和期限，满足农业企业的实际经营需求。
这是商业银行为农业加工环节提供的一种贷款模式。
农业加工贷款主要用于农产品的加工、包装、运输等环节，包括原料采购、生产设备更新、员工工资等方面的资金支持。
商业银行在为农业加工企业提供贷款时，需要深入了解农产品的加工环节，根据企业的实际情况为其提供合适的贷款产品和贷款利率。
4. 农业保险模式这是商业银行为农业产业链提供的一种保险服务模式。
农业保险主要包括农业生产保险、农业贷款保险、农产品运输保险等，通过商业银行与保险公司合作，为农业生产、加工、流通等环节提供风险保障，降低农业产业链的经营风险，保障农业企业的利益。
商业银行还可以利用保险产品为农业企业提供融资支持，降低其融资成本。
5. 农业金融创新模式这是商业银行在农业产业链金融服务中，不断创新金融产品和服务模式。
其中包括利用大数据技术进行风险评估、推出农业产业链金融产品、发展以农业产业链为基础的金融衍生品等。
通过不断创新金融产品和服务模式，商业银行可以更好地满足农业产业链的多样化金融需求，推动农业产业链的信息化、数字化和智能化发展。
基于商业银行视角的产业链金融研究
基于商业银行视角的产业链金融研究作者：庞明任若雨来源：《中国管理信息化》2016年第15期[摘要] 发展产业链金融不仅有利于银行贷款风险的管理控制，而且可以给中小企业的融资提供快捷便利的服务。
政府和金融机构应当采取完善金融监督管理、构建产业链电子交易平台、成立专业的产业链金融部门、开发专业的信息分析模型、开展广泛的战略合作、加强风险管理等措施，促进产业链金融的可持续发展。
[关键词] 产业链金融；商业银行；创新发展[中图分类号] F830.33 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2016）15- 0094- 020 前言在经济全球化和金融风暴的影响逐渐弱化的局势下，商业银行间的市场竞争愈发激烈。
而我国各个行业的银行为了确保能够在激烈竞争中脱颖而出，相继推出基于自身环境量身定做的产业链金融服务。
随之而来的产业链金融发展模式逐步实施已经成为我国各大商业银行提升核心竞争力和促进利益最大化的新型工具。
因此，基于商业银行视角下的产业链金融发展模式探析是推动商业银行飞速发展的重要课题。
1 产业链金融现状产业链金融是商业银行对产业链条中核心企业及其上下游的相关业务单位提供金融类或非金融类产品，以提高资金的有效利用率，协助产业链高效增值的新型融资模式。
其主要服务范围包括：对产业链中基于核心企业相关的各个企业提供金融服务，面对产业转型、升级与整合提供设计方案及资金管理、投融资等整体业务规划，产业链金融将提供资金服务的商业银行与需要资金的产业链条紧密关联在一起，形成了协助共赢的良性互动生态圈。
商业银行产业链金融的发展意义在于将商业银行、企业与物流、产业协会等关联的机构共通与一体，再推动实体经济发展的同时，保障了资金供给者的资金安全，简化了借贷方式，实现降低风险等功效。
基于开放平等的互联网体系，产业链金融有了更高远的发展方向，基于互联网蓬勃发展的移动工具支付、社交网络关联信用卡信用度、搜索引擎和云计算关联金融数据等功能，使得国内金融机构主动利用互联网平台改造传统的产业链金融模式。
产业链金融与钢贸企业融资
扩大业务定位
钢贸集团融资解决方案
批复总体集团授信额度 满足钢贸集团内各企业融资需求 异地出账与服务 量身定做融资方案 采纳准信用或信用授信
有形市场融资解决方案
基本情况： 钢贸城，一期项目占地130亩，建筑面积9.6万平方 米，包括商住两用铺面300套、2万平方米的室内库和2幢交 易综合楼。
产业链金融与钢贸企业融资
冶金金融事业部 · 交易融资部
主要内容 Agenda
一 产业链金融与民生银行 二 冶金部产业链金融实践 三 钢贸融资提升方案
产业链
产业链金融
“产业链金融”是指把产业链上的相关企业作为一个整体，根据交易中 构成的链条关系和行业特点设定融资方案，基于对产业链交易结构和交 易细节的把握，借助核心企业的信用实力，并根据单笔交易的自偿程度
· 制度性捆绑 · 非制度性捆 绑
系统性统筹授信
· 核心厂商第三方授 信
贸易背景特定化
· 现金流控制 · 物流控制
冶金部产业链金融营销开发范式
1、核心厂商总授信
2、索取及下发产业链客户名单
3、全国各协办分部按名单 寻找客户，实施授信
4、主办分部协助与核 心厂商签署协议
5、产业链客户 放款出账
“1”产业链客户+ “N”专业化产品
交易平台批量开发
网络融资模式
…… ……
主要内容 Agenda
一 产业链金融与民生银行 二 冶金部产业链金融实践 三 钢贸融资提升方案
冶金部简介
成立于2008年1月1日 国内首家银行冶金金融战略业务单元 全国有分部25个，人员不到300个 表内外资产近千亿元
体制
•行内专营 •两级管理 •终审权限
商业银行 √在商业银行方便，多家商业银行 都已经开始致力于供应链金融的研 究。 √从供应链的实质出发，对资金流 向和物流信息进行监控，跟踪融资 的使用和进出口结算情况，从而有 效地控制资金流向，大大降低融资 的风险 。
商业银行的产业金融支持
案例二：某商业银行对农业的金融支持
总结词
该商业银行通过创新金融产品和服务， 支持农业企业的发展和农业产业链的升 级。
VS
详细描述
该商业银行针对农业企业的融资需求，推 出了农业供应链金融、农业保险、农产品 期货等产品和服务。通过与农业企业、物 流企业、保险公司等合作，该银行实现了 对农业全产业链的金融服务覆盖，有效缓 解了农业企业融资难、融资贵的问题，促 进了农业产业的可持续发展。
产业金融主要服务于实体经济，为各 个产业的各个环节提供资金支持，促 进产业的发展壮大。
产业金融的重要性
01
产业金融是推动经济发展的重 要力量，通过为产业发展提供 资金支持，促进产业升级和转 型，进而推动经济增长。
02
产业金融能够优化资源配置， 引导资金流向具有发展潜力的 产业和企业，提高资金使用效 率。
创新金融产品与服务模式
结合产业特点，开发针对性的金融产品和服务模式，满足产业升级转 型过程中的多元化需求。
随着产业升级转型，对金融服务的需求更 加多元化和个性化，要求商业银行不断创 新服务模式。
应对策略和建议
加强信息披露与征信体系建设
通过建立和完善征信体系，降低信息不对称带来的风险。
实施差异化的风险管理策略
针对不同产业的特点，制定差异化的风险评估和管理策略。
优化政策监管环境
与监管部门沟通，争取更有利的政策环境，为产业金融支持提供更多 空间。
快速发展，推动了产业升级和技术创新。
05
商业银行产业金融支持的挑战 与对策
面临的挑战
信息不对称问题
产业周期性风险
商业银行在为产业提供金融支持时，面临 着严重的信息不对称问题，导致风险评估 难度加大。
系统视角下的供应链金融及商业银行发展建议
外 ， 应 该 包 含 从 供 应 链 组 织 形 式 的角 度 ， 投 还 对 资者 关 系 以及 财 务 分 析 等 提供 一个 新 的 管 理 视
角 和方 法 ， 即对 企 业 和供 应链 的投 资 管理 和财 也 务 管理 。
（ ） 四 汇率 波 动风 险和 理财 需求 出现
由于 产业 全 球 成本 优 势 的 分 配 ， 导致 单 一 供
应链 中必 须 涉及 多 国货 币结 算 和支 付 体 系 ， 可 不 避 免需 要 应 对汇 率 波 动 问题 ， 由此诞 生 了避 险 并
理财 的需 求 。
在 我 国 的 商 业 银 行 实 践 和 国外 大 部 分 的产 品创 新 中 ， 目前还 没 有 广义 上 的供 应 链 金 融 ， 大 都 属 于供应 链融 资 范畴 。供 应链 融 资 ， 名思 义 ， 顾 就 是 指 面 向供 应 链 当 中不 同运 作 环 节 和 上 下 游 成 员 ， 供基 于供 应链 真 实交 易 的融资 产 品。 提 （ ） 应链 金融 与传 统 国际 贸易融 资 二 供 在 国际实 践 中 ， 应链 金 融 应 该 是传 统 国际 供 贸 易 的一种 延伸 。从金 融机 构作 为供 应链 金融 中 融 资 部分 的主要 资 金 提供 者 这 一点 上 来 看 ， 务 服 目标 与 传统 的 国际 贸易融 资差 别不 大 。 但 二者 在 服务 对象 方 面有 所 区别 ， 应 链 金 供 融 突破 了原 来单 一 的 买卖 双 方 的关 系 ， 伸 至 供 延
业 提供 融 资 、 算 、 险等 产 品 ， 伴 随物 流产 业 结 保 是
的发展 而开 发起来 的 。推 动物 流金 融发展 的主导
者 一般 是 物 流服 务提 供 商 ， 业银 行 以合作 者 的 商
产业链融资模式
中信产业金融：用产业链融资模式打造金融生态圈2008-12-13 00:00:08 来源: 中国经营报(北京)近年来，在产业界链条式运作模式的推动下，同时受国外供应链融资迅速发展的影响，我国商业银行开始将“供应链融资”作为全新的市场发展战略。
其中，发展一直处于国内中小股份制商业银行领先地位的中信银行率先在业内提出了“产业链融资”的升级理念。
“这是一种超越供应链融资的产业金融服务模式。
”中信银行产业金融专业人士从三个方面解析了该行产业金融的经营理念和服务优势。
首先，是“M+1+N”的集群式产业链融资模式，“1”是指产业链中的核心企业，而“M”和“N”表示的是核心企业的上下游企业。
所谓“产业链融资”，指的是在进行金融方案设计的时候，以行业特点为基础，通过金融服务把处于产业链上下游的企业紧密结合，并在有效控制风险的前提下为产业内企业提供融资支持。
迄今为止，中信银行已在钢铁、船舶、汽车等多个行业建立起了较为完善的产业链金融服务平台，这种彼此依存、互为前提的综合金融服务使产业链企业之间形成了一个运转良好的金融生态圈。
与此同时，中信银行还和国内多个大型的物流仓储以及行业协会建立了紧密的合作关系，除了能够增强行业评测的专业性，也真正从渠道上实现了产业链上诸多企业间的融会贯通。
其次，中信银行拥有大量的优质客户资源。
如今企业的发展已经跨越了单一的发展模式，产业链共同进步的链条式运作日益成为主流。
在这种模式下，优质客户对整个产业链的贡献值是显而易见的。
中信银行的产业金融一直处于业内相对领先的地位，因此积累了在资产规模、贸易结构等很多方面都很有影响力的客户。
此外，中信银行还拥有“总、分、支行三级联动”的营销机制和具有丰富经验的精英团队，能为客户提供全方位的综合金融服务。
据悉，在这种银行支持产业经济发展的模式下，形成了信息流、物资流和资金流的高度统一，从而取得了良好的发展态势。
在钢铁金融业务方面，中信银行在传统银行业务的合作基础上不断拓展钢铁产业链服务，在多个领域都展开了广泛深入的合作。
商业银行的大宗商品金融与产业链金融服务
提供价格发现机制、规避价格风险、优化资源配置等。
大宗商品金融市场的发展趋势
电子化交易平台的发展
随着互联网技术的发展，大宗商品金 融市场的交易平台逐渐向电子化、网 络化方向发展，提高了交易的效率和 透明度。
场外市场的发展
绿色大宗商品的发展
随着环保意识的提高，绿色大宗商品 逐渐成为市场关注的焦点，如可再生 能源、低碳排放等。
物流业产业链金融服务
针对物流企业的运输、仓储、配送等环节， 提供资金支持、保险等金融服务，提升物流 企业的运营效率。
商业银行的产业链金融服务未来展望
数字化转型
随着金融科技的不断发展，商业 银行将进一步加快数字化转型步 伐，提升产业链金融服务的智能 化水平。
绿色发展
响应国家绿色发展号召，商业银 行将加大对环保、新能源等产业 的支持力度，推动产业链绿色发 展。
创新驱动
积极探索金融科技等创新手段， 提升产业链金融服务的效率和客 户体验。
商业银行的产业链金融服务实践案例
农业产业链金融服务
针对农业产业链的需求，提供从种植、养殖 到加工、销售全链条的金融服务，助力农业 产业的发展。
制造业产业链金融服务
针对制造业企业的采购、生产、销售等环节，提供 融资、结算等金融服务，助力企业扩大生产和销售 。
Part
03
产业链金融服务概述
产业链金融定义与特性
产业链金融定义
产业链金融是一种金融服务模式，旨在为产业链上的企业提供融资和 其他金融支持，以促进整个产业链的稳定发展和优化升级。
综合性
产业链金融不仅提供融资服务，还涉及风险管理、信息咨询、支付结 算等多方面服务。
定制化
根据不同产业链的特点和需求，提供定制化的金融解决方案。
商业银行供应链融资业务
商业银行供应链融资业务供应链是围绕核心企业的，通过对物流、信息流和资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网络。
并且在实施供应链管理的直接效果是缩短接单及交货周期,降低原物料及成品库存，从而提高对市场的应变速度、增加销售量、提高产品及服务的品质,改善公司与顾客及供应商之间的关系。
目录第—篇概述第一章供应链与供应链管理一、供应链的概念、特征与类型二、供应链管理及与银行融资的关系第二章供应链融资及其分类一、供应链融资的含义及特征二、供应链融资的分类第三章供应链融资的市场价值一、供应链融资对于供应链网络及其各节点企业的价值二、供应链融资对于银行的价值第四章供应链融资的运营架构一、国内部分银行开展供应链融资业务的主要做法二、银行开展供应链融资业务的主要障碍第二篇以核心企业为风险责任主体的应链融资第一章核心企业及其认定一、核心企业的判定标准二、主要行业的核心企业第二章连带责任保证方式供应链融资一、连带责任保证的含义二、模式示例第三章回购担保方式供应链融资一、见证回购担保—一以汽车行业为例二、实物回购担保第四章确定购买付款／未售退款承诺方式供应链融资一、经销商融资之核心企业退款保证模式二、供应商融资之核心企业定向付款模式第五章授信额度申报与业务运营管理一、授信额度核定二、客户营销三、风险管理第三篇基于货权控制的供应链融资第一章仓单与标准仓单一、仓单二、标准仓单第二章标准仓单质押融资一、业务含义二、现实价值与意义三、法律法规依据四、主要业务模式五、业务办理流程六、风险防控第三章普通货权质押融资一、普通货权质押融资的标的及业务当事人二、业务模式与准入条件三、业务办理流程及管理要求第四篇基于债权控制的供应的融资第一章应收账款内涵界定一、应收账款的含义及特征二、应收账款在企业获取银行融资中的作用三、应收账款融资的分类第二章应收账款质押融资一、应收账款质押融资的概念与特点二、对商业银行的价值：从信息不对称角度所做的分析三、银行开展应收账款质押融资业务的现实意义与基本要求四、基本流程与操作技术五、风险管理：动态监控与欺诈防范六、A公司：一个关于应收账款质押融资业务的操作性案例第三章应收账款转让融资一、国内保理二、国际保理业务第五篇供应链融资的金融工具第一章信用证一、概述二、信用证项下进口融资三、信用证项下出口融资第二章国内信用证一、国内信用证业务的意义与分类二、国内信用证授信开证的业务办理三、国内信用证项下打包贷款、押汇和议付四、国内信用证业务的操作管理第三章银行保函一、银行保函及其当事人二、常见的银行保函种类三、保函与备用信用证的异同四、业务办理要点第四章商业汇票一、银行承兑汇票承兑二、商业汇票贴现三、商业汇票贴现业务的特殊品种附录：供应链融资的增值服务一现金管理一、现金管理业务的含义及其发展趋势二、发展现金管理业务的现实意义三、商业银行现金管理业务的发展状况与策略后记第一章供应链与供应链管理供应链的概念在20世纪80年代末被提出，并迅速在制造业管理中得到普遍应用。
商业银行产业链融资发展思考.doc
商业银行产业链融资发展思考在新的经济形势下，金融市场发生了翻天覆地的变化，商业银行要想在这样的背景下占据有利地位，就不能以传统的金融融资方式来进行，由此产业链金融应运而生，成为改变当前商业银行融资格局的重要途径。
因此，对于商业银行产业链融资金融发展问题进行探究，显得尤为必要。
一、产业链金融的概况所谓产业链金融，是指金融机构以拓展核心企业服务的方式，使得处于核心地位的企业与上下游供销商之间的联系加强，使得产品的生产，采购，消费融合起来，给予整个链条上的企业提供金融服务，以促进产业链增值金融业务的发展。
从其含义来看，产业链金融不仅仅符合产业竞争升级的发展规律，能够为部分中小企业的融资问题提供对应策略，相对于传统融资方式来讲，其特点主要体现在以下几个方面：其一，使得整体的业务链和风险控制链不断形成，能够解决链条中部分企业融资难的问题，有利于促进产业链整体的良性发展；其二，有利于促进核心企业资金管理的效率，使得自身的产业链条更加稳固；其三，彰显出商业银行金融创新的胆识，并且由此衍生出更多的金融新产品和服务，这对于促进商业银行金融产品体系的完善来讲是很有帮助意义的。
二、当前商业银行产业链金融存在的缺陷和不足虽然越来越多的商业银行高度重视产业链金融的发展，也投入了大量的人力、物力和财力去进行拓展，但是从其实践效益来看，并没有达到最为理想化的状态。
具体来讲，当前商业银行产业链金融还存在以下的缺陷和不足：1.商业银行的金融经营管理理念较保守。
当前商业银行主流市场业务已经开始将重点放在大型企业客户和中小企业衍生客户的业务需求上，争夺此部分的市场利润，成为当前商业银行市场竞争的重要基地。
但部分商业银行并没有依照市场发展的趋势，实现自身营销方案和经营方向的调整，过度守着原有的大型企业客户和垄断企业客户，忽视中小企业信贷市场的开发，而在与原有企业客户主体实现金融合作的时候，总会处于劣势地位，由此使得商业银行处于金融融资的被动局面。
从商业银行的业务模式看供应链融资服务
! 融资企业与还款企业进行货物交易
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物流技术
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我们第二章节已经知道， 在 企 业 业 务 流 程 的“ 支 付 现 金 ”至“ 卖 出 存 货 ”期 间 采 用 基 于 存 货 融 资 的 供 应 链 融 资 服务模式。 目前， 存货融资服务可分为两大类。 首先是垂直 的授信业务模式， 商业银行根据第三方物流 仓 储 企 业 的 企 业规模和运营能力，将一定的授信额度授与物流仓储企业， 物 流仓储企业负责企业贷款的运营和风险管理。 这样的业务模式 下， 商业银行既可以减少信贷经营成本， 又可以转移信贷风险。 第三方物流仓储企业在融资服务中承担融资服务平台的角色， 从而产生了物资银行。另一类存货融资服务， 则是商业银行通 过与物流仓储企业的业务合作， 共同为融资企业提供存货融资 服务。银行必须具备存货融资服务的专门服务平台和管理帐 户， 以及相应的信贷风险评估能力。第三方物流仓储企业在融 资服务中为企业提供物流和信息支持。 存 货 融 资 服 务 的 授 信（ 垂 直 ）业 务 模 式 ： 运用统一授信的 方式，把存货融资服务变成了一种简便、可控性好的融资模 式 ; 。统一授信就是商业银行把贷款额 度 直 接 授 权 给 第 三 方 物 流企业， 再由第三方物流企业根据客户的需求和条件进行信贷 融资和最终结算。 第三方物流企业向商业银行按企业信用担保 管理的有关规定和要求提供信用担保， 并直接利用这些信贷额 度向相关企业提供灵活的信贷融资业务， 银行则基本上不参与 信贷融资项目的具体运作。 该模式有利于企业更加便捷地获得 融资， 减少原先信贷融资中一些繁琐的环节； 也有利于银行提 高对信贷融资全过程监控的能力， 更加灵活地开展信贷融资服 务， 优化其信贷融资的业务流程和工作环节， 降低贷款的风险。 统一授信这种方式目前已逐渐被广大的金融机构所接受。在 仅中信实业银行一家， 给予中储的授信额度就达到 $" !""3 年， 亿元。
我国商业银行拓展供应链金融业务的理论分析
绩 ， 大 ｒ银 行 的 贷 款 风 险 ， 此 银 行 不 得 不 将 利 率 提 加 因
高 到 能 弥 补 平 均 违 约 风 险 的 程 度 ，结 果 低 风 险 资 金 使 用 者 不 断 退 出 ，融 资 市 场 上 只 剩 下 高 风 险 的 资 金 使 用 者 ， 所 谓 即 “ 向 选 择 ”， 终 即 使 市 场 上 有 低 风 险 的 逆 最
链 中 所 有 企 业 （ 其 是 中小 企 业 ） 供 短 期 货 币 资 金 。 尤 提 目前 商 业 银 行 推 出 的 供 应 链 金 融 业 务 主 要 有 以 下
活 动 ， 加 银 行 的 风 险 ， 出 现 “道 德 风 险 ”， 使 得 银 增 即 这
行 的 授 信 行 为 更 加 谨 慎 。 供 应 链 金 融 业 务 巾 的交 易 信 息 可 以 弥 补 信 息 不 对 称 问 题 。 应 链 金 融 以 企 业 间 真 实 的交 易 为 基 础 ， 过 供 通
监 管 ． 存 货 为 质 押 向 银 行 申 请 融 资 的 方 式 。银 行 重 点 以 考 察 企 业 是 否 有 稳 定 的 存 货 以及 长 期 合 作 的 交 易 对 象 和 整 合 供 应 链 的综 合 运 作 状 况 。
１ ９９ 年 就 尝 试 专 门 针 对 中 小 企 业 的 物 流 金 融 服 务 ， ９ ２ ０２ 年 正 式 在 全 行 推 广 动 产 及 货 权 质 押 授 信 业 务 。 至 ０
变 原 来 的 承 诺 ， 从 事 偏 离 银 行 利 益 而 利 于 自 身 利 益 的
商业银行产业链金融
前台营销
前台营销
前台营销
控制手段3：物权担保——存货
价格稳定
流动性强
易于保存
存货
货权清晰
货权清晰，为了保证银行最终对货物处置时没有其他第三方主张权利，在进行动产抵质押时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行认定；（增值税发票、货运发票） 价格稳定，价格波动剧烈的商品不宜作为抵质押物，一是增加盯市工作量，二是处置需要时间； 流动性强：宜于银行处置。基础原料、战略物资、大宗物资、初级产品； 宜于保存：尽量选择品质稳定产品。
“海陆仓”模式案例
[传统动产融资模式遇到的问题] 未来货权质押：厂商需承担差额回购或者阶段性回购之类的责任，该客户部分上游厂商过于强势，不配合银行进行厂商银模式合作，而部分厂商规模又较小，不符合我行对未来货权模式下核心厂商资质的准入标准； 现货质押：货物必须进入上海的监管仓库并办完质押手续后才能融资，在市场行情好的情况下，客户会在非常短的时间内完成销售，这样的融资周期变得很短，客户往往不从银行寻求融资。 问题：客户的整个采购加上销售的周期其中大约有80%的时间是货物集港及运输途中，客户有盘活在途货物资金占用的需求，而传统动产融资模式却没有满足客户需求的相应的产品 。
预付、应收与存货类组合产品
国内贸易
未发货部分退款 、阶段性担保
国际贸易
信用证项下未来货权(提单转现货)、进口物流融资+应收帐款票据化
基于核心厂商风险控制融资模式
案例一
本案例是我行所做的首笔知名白酒厂家核心厂商差额回购业务，也是动产融资业务核心厂商批量开发模式的一个样板。
[案例导读]
该公司位于中国浓香型白酒的发源地，拥有我国建造最早、连续使用时间最长的窖池群，06年入选首批“国家级非物质文化遗产名录”，是中国白酒行业三强之一。该公司基本架构为，股份有限公司（上市公司），股份公司核心子公司酒厂负责白酒生产，其销售公司负责白酒销售。 [金融需求]： 2009年初，其销售体系进行了重大改革，由原来销售公司向国内各大销售区域派驻销售机构进行直销的模式，改革为由当地经销商与原大区经理发起成立与公司无股权关系，但实际由公司控制的区域销售公司（华北、华中、西南、老酒坊公司）负责区域内系列酒总经销的模式。新成立的四大区域经销商资本金尚未全部到位，经营周转有融资需求，因与老窖无股权关系，公司愿意支持经销商其向银行融资以扩大销售规模。
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控制手段2：内部操作平台
产业链链金融主管部门
中台 （业务管理、营销支持）
后台 （专业协审、集中操作）
授信审查
出账审查
价格管理
抵质押物操作
应收帐款管理
监管监督
前台营销
前台营销
前台营销
控制手段3：物权担保——存货
货权清 晰
流动性 强
价格稳 定
存货
易于 保存
货权清晰，为了保证银行最终对货物处置时 没有其他第三方主张权利，在进行动产抵质押 时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行 认定；（增值税发票、货运发票）
融资模式
实质
核心企业付款承诺
核心企业承担连带责任
核心企业承承担连带责任
1+N融资：即核任
核心企业退款承诺
应收账款融资
N+现金流融资：基于贸易中的 现金回款为担保要件；
现货抵质押融资 现货抵质押融资
N+现货融资：基于客户拥有的 存货/动产为担保要件；
应收帐款融资
核心企业
优惠 很多
A银行贷款
销售 物流
物 流 企 业
经销商
苛刻 很少
C银行贷款
核心企业 上游供应商
扩大本身生产与销售； 压缩自身融资、降低财务成本； 培育销售渠道、提升整个产业链竞争力；
原料采购中资金不足，没有谈判地位； 生产经营中融资难，产能难以扩大； 产品销售后，应收账款回较慢；
下游经销商
预付款、存货较多，资金占用较大； 自身实力较小、难提供银行认可担保方式，面临融资瓶颈；
产业链金融的定义与特点
定义
商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点， 通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、 下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。
•资金流：资金流循环所匹配的风险控制方案，锁定资金回款路径控 制
•信息流：与交易各方的信息交流
•外贸代理公司，物流公司、保险公司、保理商、政府机构、信息提 供商；合格监管方（准入评级与动态监控）
控制手段1：融资行业准入体系
核心企业有明确的供 应商、分销商的准入 和退出制度。从另一 个角度，其上下游企 业应具有较强的从属 性，有利于核心企业 为银行筛选具体的授 信对象，并在贷后提 供授信人实时信息。
特点 整体
•将供应链上的相关企业作为一个整体 •风险考量从授信主体向整个链条转变 •将资金注入到产业链中最需要的环节 •提升整个供应链企业的整体竞争力
个性化
•根据行业特点和供应链结构设定融资方案 •帮助链条中的企业进行资金综合服务管理
产业链金融产品分类——以客户需求划分
客客 户户需需求求
收到买方有效订单 后资金短缺
银票承兑、商品保贴、 信用证等
仓单质押、动产抵质 押、提货担保、信用证 项下未来货权抵质押等
购销通、海陆 仓等
产业链金融产品分类——以风险承担主体划分
风险承担主体
核心企业承担风险 责任
未与核心企业进行 责任捆绑
特定专业市场聚合 融资
产品分类 供应商融资
经销商融资
供应商融资 经销商融资 专业市场融资 综合市场融资
N+现金流融资
产业链金融业务风险控制体系
产业链金融授信风险控制要点
宏观环境 主体信用 交易能力
结构安排 合作机构
•市场环境判断（宏观经济、金融形势、行业周期）
•企业经营能力，企业实际控制人的诚信记录，可能累及企业的重大 不利事项
•真实交易背景，注重交易的连续性与稳定性 •依托核心企业
•物流：商品目录管理制度，逐日盯市制度，跌价补偿制度，巡核库 制度
价格稳定，价格波动剧烈的商品不宜作为抵 质押物，一是增加盯市工作量，二是处置需要 时间；
流动性强：宜于银行处置。基础原料、战略 物资、大宗物资、初级产品；
宜于保存：尽量选择品质稳定产品。
控制手段3：物权担保——应收账款
可转让
应收账款
时效性
特定化
具备 资格
可转让性，即应收账款必须是依照法律和当事 人约定允许转让的；
产业链金融业务产生背景
产业链全景图
境外原材 料
生产商
境内原材 料生产商
进口商
零部件生产商 终端产品生产商
一级经销商
最终用户
核心企 业
供应商
离岸代理企 业
二级经销商
一级经销 商
二级经销商
境外买 家
终端产品生产商 最终用户
物流企业
传统融资模式中各方企业面临的问题
供应商
苛刻 很少
B银行贷款
销售
物流
物 流 企 业
供应链成员可以享受 核心企业提供的排他 性的特殊优惠政策， 比如订单保障、跌价 补偿、排产优先等， 以增强供应链成员间 的抗风险能力。利益 共同体的构建，有利 于银行引入信用捆绑 技术，减低银行授信 风险。
核心企业对供应链成 员应设定面向供应价 值的奖励和惩罚措施 ，有利于银行利用核 心企业谈判地位，加 大授信客户的违约成 本。
在途责任明确
• 从深圳发展银行最早提出“自偿性贸易融资”理念和“1+N”供应链服务模式的一 支独秀，到目前的百家争鸣，招商银行“点金物流金融”、浦发行“企业供应链融 资解决方案”、广发行“物流银行”业务、光大银行“阳光商品融资”、华夏银行 “融资共赢链”、工商银行“财智供应链”、中国银行“融易达”、交通银行“蕴 通供应链”等。
特定性，即应收账款的有关要素，包括金额、 期限、支付方式、债务人的名称、产生应收账 款的基础合同必须明确、具体和固定；
时效性，即应收账款债权必须未超过诉讼时效；
转让人的资格，即提供应收账款的民事主体必 须具备法律所承认的提供担保的资格。
控制手段3：物权担保——预付款
预付款
上游捆绑责任
需要明确发货的及时 性责任、回购或调剂 销售责任、货物跌价 补偿责任或连带责任 。
商业银行视角下的产业链 金融
前言
• 《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。 一项调查显示，产业链金融是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业 务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，产业链金融在西方银行业的信贷紧缩 大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。
完成交货义务后不 能及时收到货款
解决应收账款 和赊销问题 增大采购 盘活库存
厂家预付占用
增大采购 盘活库存
其他需求
供上 应游商
卖方
解解决决方方案案
订单融资
付款 付款
核 心 客 核心客户 户
买方 卖方
经下 销游商
买方
发票融资
保理、应收账款质押 等
仓单质押、动产抵质 押、提货担保、信用证 项下未来货权抵质押等