农商行(农信社)转型策略与营销管理
农村信用合作社向农村商业银行转型探讨
村经济的发展及城 乡一体化进程的推进 ，以传统农耕生活为主的农民大
多不再从 事农业生产 ，对支农服务的要求也逐渐减少 。这使得农村信用 合作社成立之初 的合作组织属性发展变化 ，逐渐向市场化发展 ，已经无 法适应农 村的金融需求 。为 了确保农村经济和金 融的进一步发展 ，政府
更不能实现资本 的充足 。而农 村商业银行 的资金来源广泛 ，不局限于农
参考文献
［ １ 】 周智 山． 农村信用社 改制农村 商业银行 需关注的几个 问题研究 ［ Ｊ ］ ． 低碳世界． ２ ０ １ ４ （ １ Ｏ ） ， １ ６ ０ － １ ６ １ ． 【 ２ 】 李军， 王景． 对农村信用社组建农村商业银行的调 查与思考 【 Ｊ 】 ． 甘肃金融． ２ Ｏ １ ３ （ ４ ） ， ７ ６ — ７ ７ ．
熟练。因此，农村信用合作社要实现 向农村商业银行的完美 转型 ，要不
断的扩大金融业务 以吸引稳定 的客户群。同时，多样化的金融业务 的开
展对专业人员 的需求更大。而现有 的农村信用合作社 中的管理人员及从 业人员大都缺乏专业 的金融知识 ，电算化软件及金融法律知识掌握 的人
的政策也开始推动农村信用合作社的转型 ，对农村信用合作社 向农村商
村信用合作社 的社员的资金 ，因此 ， 充 足的资金来源使得其在金融行业
的发展更具有潜力 。同时 ，农村商业银行 的发展融入 了银行业金融机 构 的管理理念 ，在金融产品的服务上远远优于农村信用合作社 ，丰富的金 ’
现 阶段 ，农村信用合作社主要的经营业务是吸收存款 和放 出贷款 ，
对其他形式多样 的金融业务发展较少 ，且中间业务的地位远远低于传统
农信社营销方案
农信社营销方案1. 引言农信社作为农村金融机构，服务于农民和农村居民，其营销策略需要有针对性并满足农村市场的需求。
本文将介绍一个针对农信社的营销方案，旨在提升农信社的市场影响力和客户满意度。
2. 目标市场分析在制定营销方案之前，了解目标市场的特点和需求是非常重要的。
针对农信社的目标市场，我们可以分析如下：2.1 农民和农村居民农信社的主要客户是农民和农村居民，他们在农村地区生活和从事农业生产。
他们的特点是注重实用性和可靠性，更看重服务质量和对农业的理解程度。
2.2 乡镇企业和合作社乡镇企业和合作社在农村地区扮演着重要的经济角色，他们的资金需求和金融服务也是农信社应该关注的重点。
3. 营销策略3.1 农业金融创新产品针对农民和农村居民的特点，农信社可以开发一系列创新的农业金融产品，例如农业贷款、农业保险、农业信用卡等。
这些产品应该注重服务性和可靠性，提供便利的金融服务同时在农业领域有一定的专业性。
3.2 金融服务宣传针对目标市场，农信社应该加强金融服务的宣传工作。
通过社区宣传、农村广场宣传、媒体等多种渠道，将农信社的金融产品和服务带给目标客户，并加强社会影响力和认知度。
3.3 社会责任营销作为农村金融机构，农信社应该注重社会责任的履行。
通过参与农业技术培训、农村教育事业、扶贫助农等活动，提升农信社的品牌形象，赢得客户的信任和认可。
3.4 与乡镇企业合作乡镇企业和合作社在农村地区具有一定的经济影响力，与这些机构建立合作关系，可以为农信社带来更多的商机。
通过定制金融服务和提供优惠政策，吸引乡镇企业和合作社成为农信社的合作伙伴。
4. 营销方案执行与监控制定了营销方案后，农信社需要进行具体的执行和监控，以确保方案的有效性和改进。
4.1 营销活动的执行农信社应该制定具体的营销计划并分配执行任务。
营销团队应该执行各类宣传活动，例如线下推广活动、线上宣传和社交媒体活动等。
同时，应该注意与乡镇企业和合作社建立良好的合作关系，以吸引更多的合作机会。
农信社向农商行转型的实证研究
农信社向农商行转型的实证研究———基于河南省农信社的调查许利平摘要：河南省农村信用社向农商行转型，建立现代公司的构架，金融产品增多，服务体系逐步完善。
但，浓郁的行政化氛围、经营权与所有权在设置上的不协调、孱弱风控机制仍然困扰着农信社改革的深化。
对此，完善农信社的组织架构，构建全新的商业银行经营理念、加强系统化和风控管理、完善内部的激励约束体系、重视基础建设养成特色优势；从农村实际出发，拓展服务领域、改进服务质量，打造农村金融发展新模式。
关键词：农信社；农商行；转型2003年6月，国务院印发《深化农村信用社改革试点方案》文件，启动了新一轮农村信用社改革，由此，农村信用社的改革进入深化阶段。
截至2004年8月除西藏、海南以外的29个省都进行了深化农村信用社的改革。
随即，河南省农村信用联社就启动了体制改进，展开了全方位的商业化转型。
2015年4月，河南省人民政府印发的《河南省推进中原经济区农村金融改革试验区建设总体方案》，总体目标是通过实施农村金融改革,在中原经济区率先建立“统一开放、主体多元、竞争有序、风险可控”的现代农村金融体系。
一、河南省农村信用社向农商行转型的现状自改制工作进行以来，省农商行坚持走向市场的大方向，通过商业银行的组织架构的建立，并将三大权利即人权、财权、事权通过其职能的进一步确定，已将一个原来的不是十分适合的“三级法人”结构模式转换成了比较现代化商业模式。
在此基础上，省农商行将产权进行了更清晰的明确，这样一来长期困扰着原来农信社的所有者的缺失问题得到进一步的解决。
体制建立之后，各种金融产品纷纷投放，服务体系逐步完善。
当然，农商行的改制运营也是一个逐步提高健全的过程，为了适应发展的需要，肯定还有很多方面需要改进，必须引进更先进思维理念，在实际的工作中，发现问题，解决问题。
二、农信社向农商行转型进程中面对的各种问题1.浓郁的行政化氛围。
主管单位经常嬗变，虽然省农联社的成立结束了这种多变的状况，形成了全省统一的垂直监管系统，但是长期的行政化管理的惯性，使得省里对下面的农信社的管理还是停留在原来的行政管理的水平，采取的方法根本不是现代化企业所应具有的经营管理模式，在人事任命上，业务运作上，还存在着浓郁的行政化干预。
农信社如何搞好市场营销
新的市场营销理念 ， 默守陈规 ， 尚用过去传统 的思维方式来看待 、 及 分析 处理问题 ， 普遍存 在着两种思想观 念 ， 一种是闭关 自守 的思想 。保守惜 贷， 求稳怕偏 ， 一味地 强测资金安全 ， 负责任 ， 怕 怕担风险 ， 怕受处制 ， 贷 好不贷差 ， 扶强不扶弱 ； 另一种是 同步 自封的思想 。皇帝的女儿不愁嫁 ， 坐店等客上门 ， 被动贷款营销 ， 下作嫌麻烦 ， 经营安于现状 。 （ ） 二 营销环境不优 。一是政策环境不优 。主要表现在人 民银行管制 过严 ， 主管部 门管得过死 ， 行政部 门干预过大 ， 用社虽然 是独立 的法 信
流 向的变化 和发展 ， 农村信用朴 市场营销不能只定位布农 村 ， 要拓展到 立 足 农 村 ， 向 城镇 ； 足 本 地 ， 向全 同 上 来 。 一 是 全 方 位 占领 和 巩 同 面 立 走 农村 ｒ场阵地 ， ｒ信用社人熟 、 仃 要利＿ ｆ 】 地熟及情况熟的优势做好 、 做活农村 市场营销业务 。二是 以农 村为根据地 ， 走农 村包 同城市 的道路 ， 除扶持 “ 离土不离乡” 民进城务 Ｔ 产 、 、 农 供 销一条龙 ， 、 贸一体化等经营 农 丁、 发展外 ， 还要采取攻大 户 、 攻系统的方式 ， 拓展城镇黄金 客户营销市场 ，
人， 但章法多 ， 条条框框多 ， 手脚被束缚 ， 营销 缺少 自主权和灵活性。 二是 经济环境不优。特别是 “ 、 、 等贫网…区 ， 老 少 边” 交通不便 ， 信息闭塞 、 招 商引资难 ， 严重地制约 了信用社的 ｒ 场营销。 三是社会环境不优 ：后的 ＿＝ ！ ｝ ＝ ｉ 经济环境必然导致地方财政亏空 ，糟 里尤食猪 咬猪 ” 乱收 费 、 “ ， 乱摊派及 乱罚款等是影响信＿】 丌謇 场营销的不利社会环境 。四是信，】 十ｒ ｆ环境不 优。 『 特别是在计 划经济和泡沫经济时期 ， 一哄而起 的乡村企业 ， 厂垮人散 ， 债 务悬空 ， 村集体贷款久拖不还 ， 上欠债有理 等恶 意逃废债现象较为 突 加
农信社营销方案
农信社营销方案前言农信社作为农村金融机构的重要组成部分，发挥着促进农村经济发展的关键作用。
为了提升农信社的市场竞争力，制定一套有效的营销方案是非常重要的。
本文将介绍一种针对农信社的营销方案，旨在提高其客户群体，增加业务量，提高服务质量，提升盈利能力。
1. 背景分析1.1 农信社的特点农信社作为农村金融机构，具有以下特点：1.主要服务于农村地区的农业、农民和农村经济；2.客户多为农民和农村企业，拥有一定的金融需求；3.在乡镇和农村地区有较广的覆盖面，是当地居民较为熟悉的金融机构。
1.2 竞争环境分析农村金融市场竞争激烈，农信社面临以下竞争对手：1.大型商业银行：大型商业银行在城乡一体化的发展趋势下，逐渐进军农村市场；2.农村合作银行：农村合作银行在当地具有较强的背景和影响力；3.互联网金融平台：互联网金融平台以其便捷、高效、低费用的特点吸引了一部分潜在客户。
2. 目标客户群体确定根据农村经济的特点和农信社的服务定位，确定以下目标客户群体：1.农民和农村企业：农信社的主要服务对象是农村地区的农民和农村企业，因此，需要重点关注这一客户群体；2.新移民：随着城乡一体化趋势的加强，农村地区不断出现新移民，这一客户群体对金融服务的需求也在增加；3.乡镇企业：农村地区的乡镇企业是农信社的潜在客户，需要针对其需求量身定制适合的金融产品和服务。
3. 营销策略3.1 定义核心竞争力农信社的核心竞争力应该建立在以下方面：1.地理优势：农信社在乡镇和农村地区的覆盖面广，可以提供个性化、便捷的金融服务；2.农村经济专业知识：农信社的员工应该具备深入了解农村经济的专业知识，能够为客户提供有效的金融方案；3.客户信任和口碑：农信社长期以来在乡镇和农村地区积累了较好的信任和口碑。
3.2 提供多样化的金融产品和服务根据目标客户群体的需求，农信社应该提供多样化的金融产品和服务，例如：1.农业信贷：针对农户和农村企业的信贷需求，提供农业贷款、农业保险等产品；2.小微企业服务：为乡镇企业提供融资支持、跨境支付、企业咨询等服务；3.电子银行服务：开发农村地区适应性强的电子银行产品，提供网上银行、手机银行等服务；4.山区金融服务：针对山区客户的特点和需求，提供特色化的金融产品和服务。
农村信用社电子银行服务营销策略
05
促销与优惠活动
定期促销活动设计
1 2 3
节日促销
在重大节日或农信社特定节日，推出针对电子 银行服务的优惠活动，如转账手续费减免、积 分翻倍等。
季度优惠
每季度举办一次优惠活动，鼓励客户使用电子 银行服务，如水电费折扣、话费充值满额减免 等。
年度大促
每年至少举办一次大型促销活动，推出更多优 惠措施，如免费获取电子银行U盾、开通电子银 行赠送的积分翻倍等。
07
风险管理与合规保障
电子银行服务风险识别与防范措施
客户身份验证风险
通过多因素身份验证方法，确 保客户身份的真实性和合法性 。
交易风险
建立交易监控和异常行为检测 机制，及时发现和防止欺诈交 易。
总结词
全面、及时、有效
信息安全风险
采用最新的加密技术和安全传 输协议，确保客户信息不被泄 露和篡改。
法律合规风险
线下活动
在农信社指定网点或合作商家举办各类线下活动，如金融服务讲座、电子产品展示、互动游戏等，增加客户参 与度和粘性。
06
客户服务与支持
客户服务体系构建
建立多渠道客户服务体系
01
包括电话、邮件、在线客服等多种渠道，以便客户可以方便快
捷地获得服务。
设立专业客户服务团队
02
招聘具备专业知识和技能的客服人员，提供专业、高效的客户
服务产品创新与优化
创新服务产品
不断开发新的电子银行服务产品，如移动支付、在线商城等 ，提升客户体验。
优化现有产品
根据客户反馈和市场需求，对现有服务产品进行优化改进， 提高服务质量。
产品定价策略与方案
定价策略
根据成本、竞争状况以及客户群体特点等因素，制定合理的电子银行服务价格，确保价格具有竞争力 。
「农信社市场定位和营销策略」
「农信社市场定位和营销策略」农信社市场定位和营销策略通常是根据农信社的特点以及目标群体进行制定的，目的是为了提高农信社在市场上的竞争力和吸引力。
在制定定位和策略时，应充分了解农信社的客户需求、竞争对手情况及市场趋势，以便制定出具有市场竞争力的定位和策略。
首先，农信社市场定位应考虑到农信社的核心竞争优势。
农信社以提供金融服务为主要业务，可利用其在农村地区广泛分布的网点和对农户的深入了解作为核心竞争力。
因此，农信社可以将自己定位为农村金融服务的专业提供者，致力于为农民和农村企业提供全方位、个性化的金融服务。
其次，农信社应根据农村金融市场的特点和需求，制定相应的营销策略。
例如，可以考虑加强农村金融产品的创新，针对农户和农业企业的需求，推出具有特色和竞争力的金融产品。
这些产品可以包括农业信贷、农业保险、农民专用债券等，以满足农民融资、风险保障等方面的需求。
此外，农信社还可以通过建立和完善金融服务网络，提升市场拓展能力。
通过与建设银行、农业银行等金融机构合作，开展业务合作和资源共享，拓展服务渠道和范围，提高服务效率和质量。
同时，可以利用现代科技手段，如互联网、移动客户端等，提升金融服务的便利性和用户体验。
另外，考虑到农村市场的特殊性，农信社还可以加强对农民金融知识的普及和培训。
通过举办金融知识讲座、发放宣传材料等方式，提高农民对金融服务的理解和接受度，增强市场需求。
总之，农信社市场定位和营销策略的制定需要全面考虑农信社的核心竞争力、市场特点和需求，以及农户的实际情况。
通过创新金融产品、建立服务网络、加强金融知识普及等方式，提升农信社的市场竞争力，为农民提供更好的金融服务。
最终，农信社将在农村金融市场中发挥更加重要的作用，实现自身发展和农村经济的繁荣。
浅析农村商业银行营销及对策分析
目录一、引言 0二、相关理论和概念概述 (1)1、农商业银行营销渠道概述 (1)2、农商业银行营销的相关理论 (2)3、农商业银行营销创新 (2)三、农村商业银行营销现状分析 (3)1、农村商业银行发展现状 (3)2、农村商业银行营销现状描述 (4)(1)农村商业银行营销概述 (4)(2)农村商业银行营销渠道建设取得的成绩 (4)四、农村商业银行营销存在的问题 (5)1、营销建设缺少统一的规划和管理 (5)2、营销的服务能力有待提升 (6)3、营销资源未实现有效整合 (6)4、营销创新的力度不足 (6)五、农村商业银行营销存在问题的原因 (7)1、经营管理分散，协调联动乏力 (7)2、产品创新迟滞，灵活性和适用性较差 (7)3、系统支撑不力，信息化水平有待提升 (7)六、农村商业银行加强营销的对策 (8)1、选择合适的目标市场，统一规划管理 (8)2、以顾客为中心，提高服务能力 (8)3、有效整合资源，进行全方位的促销 (8)4、增强业务和组织的创新能力 (9)七、结论 (9)参考文献 (10)浅析农村商业银行营销及对策分析重庆工商大学派斯学院金融学 2012级9班祁凡指导教师李海燕摘要：根据辖区的农民、农村工商户、企业的法人和其他关于经济的组织来共同入股而形成的农村商业银行属于股份制地方性的金融机构。
农村商业银行,通过长期深入的改革，并不断地创新,已成为当地的营业网点最多、存、贷机构最完整，规格最大的金融机构其中的一员。
商业银行利用自己的营销渠道向广大客户提供产品咨询和便捷的服务平台，实现与客户资金互换、信息互换、价值互换的纽带，同时也是维护客户关系、发掘客户资源、创造银行价值的重要方式.所以，从某个程度来讲,商业银行将营销渠道变成了一种侵略性的策略，只要很好的掌握这种渠道,便能赢得更多客户的心，来占据市场.本文的主要目的是研究农村商业银行营销渠道建设的对策,从而来发现仍存在的问题，并为其解决方案提供数据来进行参考改进。
浅谈农信社如何实现网点转型
浅谈农信社如何实现网点转型作者：景郑来源：《现代经济信息》2013年第17期摘要：网点转型的目标是将传统交易型的网点，转化为提升客户满意度并增加销售的重要渠道，使之成为销售服务型的网点。
要实现农信社网点成功转型，必须在观念转变、渠道建设、人力配置、流程整合、服务创新上实现突破。
关键词：农信社；网点转型；观念转变；渠道建设；服务创新中图分类号：F830.6 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）09-0-01网点转型是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。
具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。
目前各家银行都在积极推进网点功能的转变，本文笔者探讨了农信社网点转型。
一、观念转变是农信社网点成功转型的基础观念转变属于老生常谈的话题，但实际所起到的作用是先导性的，这是将农信社网点引向何处的关键性因素。
传统的农信社网点主要功能是储蓄、少量的代理和基金等收益较低的中间业务，属于操作型网点，员工也局限于操作性，银行业务知识普遍匮乏，网点产值效益低，这种经营方式明显不适合金融形势的发展，也无法实现跨越式发展。
观念要转变，即农信社上至管理者，下至员工的思想要转变，要认识、意识到网点转型的重要性，加强农信社网点转型相关知识的学习和培训。
员工要由操作型转变为学习型，由业务知识单一型转变为复合型人才。
农信社网点要由功能操作型转变为服务营销型，表现形式为业务种类的逐步齐全，能做各项业务，如零售贷款业务、理财业务、结算业务甚至公司业务，并能根据客户需要不断创新产品和服务，同时具有销售各项产品的渠道功能，满足客户需求的服务。
农信社在网点转型过程中，管理者和员工必须加强沟通、培训，使员工认识转型、支持转型、投入转型。
二、渠道建设是农信社网点成功转型的核心农信社网点转型重要的一点就是加快网点的渠道建设，形成规范、科学的销售渠道，渠道问题不仅仅是一个网点的设立、自助终端的配置、业务迁移的简单层面，而是一个系统、多维的层面。
浅析农村商业银行转型中的有效策略
浅析农村商业银行转型中的有效策略作者：韩玉琦来源：《企业文化》2017年第11期摘要：近几年，随着人们理财观念的改变，各地出现了各种不同形式的金融机构。
为了做好地方性的农村整合金融，农村商业银行应用而生，且发展势头迅猛。
但是，由于农村商业银行的规模小、地方性、农村化的运营方式，使得其很难在银行业中占据重要的地位。
而且，由于这几年金融行业的挑战与机遇并存，很多地方的银行都因为与新型的互联网金融竞争时处于被动地位，不知不觉中整体的发展就受到了限制。
作为新型银行业的一份子，农村商业银行想要在金融行业占据有利地位，机构转型势在必行。
本文就从行业的变化和社会的需求等方面分析农村商业银行转型的有效策略。
关键词：金融；银行；农村商业银行；转型；策略一、新型金融背景下的农村商业银行农村商业银行是由银监会通过的，由原来的农村信用社和农村合作银行改制过来的。
农村商业银行具有小规模，地区性的特征，主要是服务于各个县市的地方性贷款和存款业务，鼓励和推动当地的农村发展。
自从中国金融行业改革以来，面对机遇和挑战，以北京、上海等金融中心城市为主的地区逐步实施银行业改革和产业结构的调整，国有银行以及一些代表性的银行已经取得了卓越的成效，农村商业银行也在这样的环境下获得了良好的发展机会。
但是，随着新型互联网经济的发展，互联网金融大有和传统银行业争一番高低的形势。
人们的观念在改革，追求更好的服务和快捷的获取信息，大多数的投资者和金融人士已经非常看好互联网金融。
面对如此巨大的挑战，各大银行不得不随之改变，调整自身的经营模式。
农村商业银行为了求生存，在生存中求发展，也必须正视转型这件事。
二、农村商业银行转型中的有效策略（一）坚持“三农”特色服务各大银行主要是服务于企业的贷款等，互联网金融机构专注于在投资领域占据领导地位。
与之相较，农村商业银行既没有庞大的资金体系来帮助企业进行大规模的融资，也没有高精尖的新型人才来做特色投资服务。
农村商业银行自成立以来，其主要表现基本就是人员素质偏低，人员老龄化，服务意识和金融基础较弱。
农村商业银行转型之路
农村商业银行转型之路农村商业银行（Rural Commercial Bank, RCB）是中国农村地区的一种金融机构，其主要服务对象是农村居民和农村企业。
随着中国农村经济的发展和金融体制改革的不断深化，农村商业银行在金融业中的地位和作用越来越重要。
农村商业银行也面临着诸多挑战，如营销模式陈旧、技术设备落后、风险控制不足等问题，需要进行转型升级，以适应金融市场的变化和客户需求的提升。
农村商业银行转型的道路是充满挑战的，需要突破传统思维，打破体制壁垒，提升服务水平，开拓市场空间。
下面将从市场定位、产品创新、技术升级、风险控制等方面，探讨农村商业银行转型的策略和路径。
一、市场定位农村商业银行的客户主要是农村居民和农村企业，市场定位应以农村市场为主导。
在服务定位上，农村商业银行应注重对农村居民和农村企业的需求调研，了解他们的金融需求和消费习惯，针对性地推出符合他们需求的金融产品和服务。
在商业模式上，农村商业银行应注重发挥本地化、网点化的优势，建立健全的农村金融服务网络，加强和当地政府、农村合作社等相关机构的合作，深度挖掘农村市场潜力，不断提升服务质量和用户体验。
二、产品创新在产品创新方面，农村商业银行应注重挖掘农村金融需求，推出符合农村特点的金融产品和服务。
可以针对农村居民和农村企业的特点，打造农村金融消费贷款产品、农业保险产品、农村企业融资产品等，满足他们的个性化金融需求。
应加强对农村金融科技的研发和应用，推出网上银行、手机银行等移动金融服务，提升金融科技水平，提高金融服务效率和便利性。
三、技术升级技术升级是农村商业银行转型的关键环节。
农村商业银行应注重加强信息化建设，提升核心业务系统、风险管理系统、数据分析系统等基础设施的建设和运营管理水平。
应加速金融科技技术的研发和应用，推进智能化、数字化转型，加强对大数据、云计算、人工智能等新兴技术的深度应用，提高服务智能化水平，满足客户个性化、差异化的金融服务需求。
农村信用社改制为农村商业银行后面临的主要问题和对策
知 度 普 较 模 糊 或 者 理 解 存 在 着 不 同程 度 的偏 差 ，认 为 企 业 文 化 对 本 行 发 展 作 用 有 限或 只是 领 导 的事 情 ， ｊ 自己没 太 大 关 系 。企 业 文 化 建 设 与业 务经 营相 比 ，显 得 相 对 滞 后 ，而 且 缺 乏 长 远 性 和 系统 性 。信 息 传 递 的 不 对 称 、意 识 理 念 的滞 后 对 企 业 文 化 的推 动 有 着较 人 的阻 碍 力 。转 变 员 工 思 想 ，提 升 企 业 文 化 是 亟 待解 决
类 管 理 人 才 的相 对 缺 乏 ，使 农 村 商 业银 行 商 业 化 、现 代 化 的 经 营 管 理 进 程 未 能 呈 现 跨 越 式 的 发展 。改 制 之 后 ，随 着 各 项 业 务 的快 速 发 展 ，对 人 才 需 求 显 得 尤 其
重 要 和迫 切 。 （六 ）企 业 文 化 归 纳 总 结 不 全 ， 未 形 成 系 统 完 整 的 企 业 发展 理 念 。
（ 一 ）转 变观 念 ，树 立现 代 化 经 营 管理 理 念
易 资 格 ，不 能 开 办 外 汇 、信 用 卡 及 代 销 基 金 等业 务 资
格 ，难 以满 足 企 业 和 个 人 多 元 化 的金 融 服 务 需求 ，在 产 品设 立 能 力 ，金 融 创 新 等 方 面 还 有 很 长 的 路 要 走 。 同时 ， 因在 政 策 的优 惠 已取 消 ，而行 业 准人 及 市 场 准入依然存在 的 “ 非 国 民待 遇 ”成 为农 村 商业 银 行 新
他 商 业 银 行 相 比 ，农 村 商 业 银 行 仍 存 在 精 耕 管 理 人
才 的 短 板 ，特 别 是 专 业 人 才 、管 理 人 才 不 足 体
农村商业银行转型之路
农村商业银行转型之路现如今，随着中国农村经济的发展和农民收入的增加，农村地区的商业银行也面临转型的压力和挑战。
农村商业银行转型之路需要紧跟时代发展潮流，整合资源，提升服务水平，实现可持续发展。
本文将从农村商业银行转型的背景、转型的具体步骤以及转型中的问题与对策三个方面进行探讨。
农村商业银行转型的背景是农村金融市场需求的变化和经济转型升级的需要。
随着农村经济的快速发展，农村市场对金融服务的需求也在不断增加。
传统的农村商业银行业务主要以存款放贷为主，缺乏多元化的金融产品和服务，难以满足农民对金融服务的多样化需求。
随着农村产业结构的转变和农民收入的增加，农村金融市场对金融服务质量和效率的要求也在提高，要求农村商业银行提供更加专业化、高效化的金融服务。
农村商业银行转型的具体步骤包括战略规划、业务创新、机构改革和风险管控。
农村商业银行需要制定清晰的战略规划，确定转型的发展方向和目标。
农村商业银行要进行业务创新，推出符合农村市场需求的金融产品和服务，如农业保险、农村电商金融等。
农村商业银行还应加强技术创新，提升金融科技应用水平，提供更便捷、高效的金融服务。
农村商业银行需要进行机构改革，优化组织结构和人员配置，提高内部管理和运营效率。
农村商业银行还要加强风险管控，建立完善的风险管理体系，防范和控制各类金融风险。
在农村商业银行转型过程中也面临一些问题和挑战。
农村商业银行的转型需要巨大的投入和支持，包括资金、技术和人才等方面的支持。
由于农村商业银行规模相对较小，资金实力有限，难以承担大规模的转型投资。
农村商业银行转型过程中还可能面临市场竞争的挑战。
目前，国有商业银行和大型民营商业银行已经开始进入农村市场，与农村商业银行竞争。
农村商业银行在转型过程中需要在市场竞争中找到定位和优势。
农村商业银行转型还需要面对农民对金融服务的认知和接受程度的提升，提高金融文化素质，增强金融风险意识和理财意识。
为应对这些问题和挑战，农村商业银行可以采取一些对策。
农商银行金融市场业务转型发展策略
Research & Survey 调查研究业务发展 Business Development81®李文义北京农商银行金融市场首席专家农商银行金融市场业务转型发展策略后疫情时期，面临复杂多变的市场环境，农商银行应深刻认识自身稟赋优势，顺应 市场化发展趋势，稳步推进金融市场业务经营管理模式转型近年来，农商银行金融市场业务不断发展，盈利贡献稳 步增长。
在宏观经济复苏企稳的后疫情时期，面临更加复杂 多变的市场环境，农商银行金融市场业务如何直面机遇、迎 接挑战，有待进一步深入研究。
农商银行金融市场业努S W O T分析(一）优势（Strengths)一是风险管控与质量提升并行。
由于农商银行的持仓资 产主要以利率债为主，资产质量良好，在违约事件频发的市 场环境下，信用风险相对较低。
二是市场影响力不断巩固。
近年来农商银行积极发展金融市场业务，多家农商银行连续 获得“银行间本币市场核心交易商”“中国债券市场优秀自 营商”等殊荣，市场形象逐步巩固。
三是转型发展更便捷。
相对于国有大型商业银行及股份制商业银行，农商银行资产 规模相对较小，管理层级相对平行，具有包揪小、决策半径 短、转型更便捷等特点。
(二）劣势（Weaknesses)一是非息收入占比有待提升。
目前，大多数农商银行的 非息收入主要来源于代客理财、债券承分销及债券借贷等业 务的手续费收入，投资顾问业务、代客衍生业务等代理型业 务有待发展，做市型业务及价差型业务有待开拓。
二是成本 管控有待精细化。
因缺乏系统支撑，部分农商银行尚未建立 完善的司库体系，内部资金转移价定价及成本核算能力有待 加强。
三是投研、交易能力建设及风险管理技术有待强化。
(三）机会（Opportunities)为缓解新冠肺炎疫情对经济的冲击，市场流动性将维持 合理充裕，有利于市场化融资及成本管控。
从投资品选择来 看，2020年全市场信用债违约率不足1%,远低于商业银行不 良贷款率1.84%的平均水平，信用产品投资价值有待进一步 挖掘。
河南省农信社转型发展实施方案
河南省农信社转型发展实施方案一、背景河南省农信社作为农村金融服务机构，一直致力于为农民、农村企业和农村经济发展提供金融支持和服务。
然而，随着社会经济的快速发展和金融科技的迅猛进步，农村金融面临着许多新的挑战和机遇。
因此，转型发展成为河南省农信社的当务之急。
二、转型目标1. 客户需求导向：深入挖掘和了解农民和农村企业的金融需求，优化产品和服务，提高客户满意度。
2. 科技创新驱动：加强金融科技的应用和创新，提升客户体验，优化运营效率。
3. 服务全覆盖：建立农村金融服务网络，确保金融服务能够覆盖每个农村地区。
三、转型策略1. 加强金融科技应用：通过引入云计算、大数据、人工智能等技术，优化风险管理、信贷审批和客户服务流程，提升运营效率和风险控制能力。
2. 拓宽业务范围：拓展金融产品和服务，包括农业信贷、农业保险、农业投资等，满足不同客户的需求。
3. 建立合作伙伴关系：与行业内外的合作伙伴合作，拓展渠道，引入专业化资源和技术，共同提升服务能力和竞争力。
4. 加强组织变革：优化内部组织架构，提升员工培训和素质，强化内部管理和监督。
建立激励机制，激发员工创新和积极性。
四、实施计划1. 制定详细的转型计划：明确目标、策略、资源需求和时间节点等，确保转型工作有序进行。
2. 提高员工培训：加强内部培训，提升员工金融和科技知识，提高服务水平和专业素质。
3. 建设农村金融服务网络：加大对农村金融服务机构的投入和支持，建立完善的农村金融服务网络，确保金融服务能够覆盖每个农村地区。
4. 加强风险管理和内控建设：加强对风险的监测和管理，建立健全的内部控制制度和风险管理体系。
五、转型效益1. 提高客户满意度：通过优化产品和服务，满足客户的金融需求，提高客户满意度。
2. 提升运营效率：借助金融科技的应用，提高运营效率和风险控制能力，降低运营成本。
3. 扩大市场份额：通过拓展业务范围和建立合作伙伴关系，扩大市场份额，提升竞争力。
六、风险和挑战1. 技术风险：与金融科技的应用和创新密切相关，需要及时掌握新技术，避免技术风险。
农商行网点转型实施方案
农商行网点转型实施方案
随着金融科技的迅猛发展和消费者需求的不断变化，农商行网点转型已成为当
前金融行业的一大趋势。
为了适应市场变化，提升服务质量，农商行需要制定有效的转型实施方案，以确保顺利完成转型并取得成功。
首先，农商行应该加大对金融科技的投入，提升网点的智能化水平。
通过引入
智能柜员机、自助终端等设备，实现客户自助办理业务，提升办理效率。
同时，农商行还可以开发移动端APP，为客户提供更便捷的金融服务，满足其多样化的需求。
其次，农商行需要优化网点布局，提升服务体验。
在转型过程中，可以考虑关
闭一些传统网点，将资源集中到交易量较大的网点，提升服务效率。
同时，还可以打造更加舒适、便捷的网点环境，引入智能排队系统、舒适的休息区域等，为客户营造更好的服务体验。
另外，农商行还可以加强网点人员的培训和管理，提升服务水平。
通过培训，
提升员工的金融知识和服务技能，使其能够更好地满足客户的需求。
同时，还可以建立绩效考核机制，激励员工提升服务质量，提升客户满意度。
最后，农商行可以通过合作共赢的方式，拓展服务领域，提升竞争力。
可以与
第三方支付机构、互联网金融平台等合作，为客户提供更多元化的金融服务。
通过合作，农商行可以借助合作伙伴的资源和技术优势，提升自身服务水平，实现共赢。
综上所述，农商行网点转型实施方案需要从多个方面进行考虑和实施，包括加
大科技投入、优化网点布局、提升服务体验、加强人员培训和合作共赢等方面。
只有全面考虑，才能确保农商行网点转型顺利实施，并取得成功。
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农商行（农信社）转型策略与营销管理
课程对象：
1、农商行（农信社）决策层、中高管理层、网点负责人；
2、机关部门负责人和业务骨干，涉及人力资源、网点规划、产品开发、营销企划、服务支撑等岗位；
3、优秀的一线营销和服务人员，有潜力成为网点负责人和相关业务管理人员的骨干。
课程大纲：
一、银行零售网点转型的发展趋势
（一）银行网点转型的市场和政策背景
（二）国内同业网点转型的现状
（三）银行网点转型的发展趋势
二、同业零售网点转型的模式与经验分享
（一）国际先进银行零售网点的发展之路
1、美国社区银行模式：差异化发展策略
2、香港本地银行模式：社区功能强化策略
（二）国内先进同业零售转型的经验和启示
1、招商银行由小到大的发展经验
2、城商行的转型与扩张
3、其他区域银行和信用社的探索
三、零售银行网点服务营销思路的转型
（一）交易型向服务型的转型
（二）产品中心向客户中心的转型
（三）客户满意度和忠诚度的管理
（四）主动营销与客户价值创造
四、零售银行网点的服务营销流程再造
（一）潜在价值客户的识别判断及沟通技巧
（二）潜在价值客户的需求分析、引导及沟通技巧（三）潜在价值客户产品营销及沟通技巧
（四）客户维护及关系管理技巧
五、网点的外拓和整合营销
（一）客户活动的策划和实施
（二）通过活动获客的技巧
（三）创新营销模式分享
（四）异业联盟和社区融合
（五）循环营销和品牌传播
六、实体网点与移动互联网的营销结合
（一）移动互联网金融的特点和发展趋势
（二）社区银行线上营销的策略和方法
（三）构建线上线下营销联动
（四）生态圈和信用代理人
七、零售银行网点的人员管理
（一）网点岗位设置和职责划分
（二）用工形式的多样化
（三）内部关系协调
八、零售银行网点的考核评价机制
（一）网点绩效考核的原则
（二）绩效考核管理的常用工具
（三）岗位职责和薪酬体系
（四）考核激励、晋升机制和员工职业发展通道（五）绩效考核有效推进的步骤
（六）考核激励的常见误区。