金融产品种类划分.pptx
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金融产品管理教材(PPT 61页)
二、金融产品的分类
（一）银行金融产品分类 1、基础性银行产品 （1）资产类产品 （2）负债类产品 （3）结算类产品 （4）租赁类产品 （5）涉外类产品 外汇买卖、国际结算等
2、开发性顾问类银行产品 （1）财务顾问 （2）投资顾问 （3）战略顾问 （4）融资顾问 （5）信息服务 3、其他新兴产品 主要有：金融期货、离岸金融、期权等
为便于日后推广,我们根据各阶段人群的心理和理财需求,分别创作 了各阶段的广告语。分别为:
炫彩人生:炫彩青春,因我更精彩。 浪漫人生:浪漫生活,因我更真情。 和美人生:和美家庭,因我更幸福。 丰硕人生:丰硕成果,因我更辉煌。 悠然人生:悠然岁月,因我更逍遥。 以上系列广告语紧扣各阶段段客户群的特点,体现了招行对他们的
案例2：招商银行伙伴一生金融计划
关受客户一生的伙伴 “伙伴一生”金融计划是招商银行秉承“因您而变”理念、关爱客户而
进行的一大变革。它为处于人生不同阶段的客户,量身订做产品和服务,体现 了对客户一生的关心、帮助和爱护。在项目规划中,我们将这一理念得于充 分体现:
从这一计划的项目命名“伙伴一生”中,我们可以看出,招商银行希望与客 户建立一种“伙伴式”的关系——关爱客户一生的金融伙伴。她与客户是 一种没有高低贵贱之分,没有社会地位的不同,没有谁强谁弱的差异,她就是您 的伙伴,与您一起成长,一起发展,在生命中互相帮助、互相照顾。正如我们为 招行“伙伴一生”金融计划所创作的广告语所述的——“金融伙伴,一生相 伴”。
（二）保险金融产品的分类
1、商业性保险与政策性保险
2、自愿保险与强制保险
3、财产保险与人身保险 4、财产损失保险、责任保险、保证保 险、信用保险、人身保险、
5、单一危险保险与综合危险保 险
银行金融产品PPT49页
• 2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴 现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定 额度之内，并纳入对该客户的综合授信额度管理。
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
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方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
金融产品种类
）普通家庭财产保险产品。凡城乡居民、 单位职工、家庭手工业者及其家庭成员的自 有财产，以及为他人代保管的财产和与他人 共有的财产等，均可以投保家庭财产保险。
（2）家庭财产两全保险产品。此保险产品最 大的特点就是兼有经济补偿和到期还本的双 重特征。
2019/11/23
[知识链接1—2]
2019/11/23
6
3.银行信托产品
银行信托产品是指银行作为信托人，根据委托人的指 示代为管理、营运或处理其财产与事务，从而为受 益人谋利的经济活动。银行信托产品可以分为资金 信托、动产信托和不动产信托。
（1）资金信托。它是以货币资金为标的，由银行 与委托人、收益人建立起信托关系，具体来说，又 包括基金性资金信托、投资性资金信托、融资性资 金信托等。
[知识链接1—3]
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11
二、保险产品
（一）保险产品与其他金融产品的区别
（1）保险公司不同于银行，各个保险公司可
以不对同一市场提供服务，而是有所侧重地 对市场进行细分。
（2）保险产品没有统一的标准（法律中有要 求的除外，如汽车保险）。
（3）保险的目的在于提供保障或投资的渠道， 通常情况下保险主要是提供保障。
（2）运输工具保险面临的风险广泛而复杂， 出险地点多在异地，理赔难度大；
（3）意外事故的发生通常与第三方有密切关 系。
2019/11/23
20
5.货物运输保险产品
货物运输保险(Cargo Transportation Insurance) 就是以运输的货物为保险标的，保险公司承 担赔偿运输过程中因自然灾害和意外事故所 造成损失的一种保险。根据运输方式不同， 货物运输保险可分为水上货物运输保险、陆 上货物运输保险、航空货物运输保险和邮包 保险、联合货物运输保险等。
金融工具新版.pptx
[解]该债券的卖出价格： C=1000*8%/2=40元，y=6%/2=3%，n=2*5=10
P C (1 y)
C (1 y)2
......
CM (1 y)10
=1P085.(13元430%)
40 ...... 40 1000
(1 3%)2
(1 3%)10
第22页/共105页
债券的利息和利息的利息收益之和=40* [(1 0.04)10 1] =480元 0.04
P[(1 y)n 1] n1C[(1 y)i 1] nC (M P) i1
债券收益由三部分组成：
（1）定期支付的利息收益Nc （2）债券到期或出售时的资本利得（M-P） （3）利息的再投资收益
c(1 n1
r)i
(1 r)n C[
1] nc
i 1
r
第21页/共105页
[例].投资者以900元的价格购买了10年期票面利率为8%，面值为1000元的债券， 如果该投资者持有5年后卖出，假设该债券半年付息一次，另外设利息的再投资 利率为8%，卖出后至债券到期日的市场预期收益率为6%，则该债券的总收益率 为多少？
成本
21813.18美元 21925.92美元 21248.69美元
第15页/共105页
存货融资、应收账款融资和托收
第16页/共105页
▪资本市场中的主要金融工具-长期固定收益证券
1.长期固定收益证券概述 1.1定义 一般也称为债券，是一种借款人按预先规定的时间和方式向投资者支付利息和 偿还本金的债务合同。也就是说固定收益证券未来的现金流是符合某种合同规 定的，但是现金流不一定是固定不变的。 1.2基本特征 ❖发行人 ❖到期日 ❖本金（Par Value) ❖票面利率 ❖本金的偿还特征 ❖嵌入期权
P C (1 y)
C (1 y)2
......
CM (1 y)10
=1P085.(13元430%)
40 ...... 40 1000
(1 3%)2
(1 3%)10
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债券的利息和利息的利息收益之和=40* [(1 0.04)10 1] =480元 0.04
P[(1 y)n 1] n1C[(1 y)i 1] nC (M P) i1
债券收益由三部分组成：
（1）定期支付的利息收益Nc （2）债券到期或出售时的资本利得（M-P） （3）利息的再投资收益
c(1 n1
r)i
(1 r)n C[
1] nc
i 1
r
第21页/共105页
[例].投资者以900元的价格购买了10年期票面利率为8%，面值为1000元的债券， 如果该投资者持有5年后卖出，假设该债券半年付息一次，另外设利息的再投资 利率为8%，卖出后至债券到期日的市场预期收益率为6%，则该债券的总收益率 为多少？
成本
21813.18美元 21925.92美元 21248.69美元
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存货融资、应收账款融资和托收
第16页/共105页
▪资本市场中的主要金融工具-长期固定收益证券
1.长期固定收益证券概述 1.1定义 一般也称为债券，是一种借款人按预先规定的时间和方式向投资者支付利息和 偿还本金的债务合同。也就是说固定收益证券未来的现金流是符合某种合同规 定的，但是现金流不一定是固定不变的。 1.2基本特征 ❖发行人 ❖到期日 ❖本金（Par Value) ❖票面利率 ❖本金的偿还特征 ❖嵌入期权
商业银行个人金融产品介绍PPT课件
1月1日，小张灵通卡中的20,000元活期存款超过了发起申购余额 （3,000元）的17,000元资金自动发起申购收益宝货币基金，卡内 余额为3,000元。
2月5日，小张灵通卡内收到了本月工资5,000元，卡内余额变成 8,000元，超出发起申购余额的5,000元自动发起申购收益宝基金， 卡内余额仍为3,000元。
19
牡丹卡产品的种类
牡丹系列信用卡，是中国工商银行发行的，给予持卡人一定
信用额度，具有信用消费、转帐结算、存取现金等功能，可以
先消费、后还款的信用卡，信用额度可以循环使用。
➢牡丹准贷记卡（狭义信用卡）
单币种贷记卡
信用卡
➢牡丹贷记卡 双币种贷记卡（国际卡）
以及基于上述卡种开发的联名卡、认同卡等，如
海航联名卡、中油（国际）卡等。
年度报告、基金投资组合公告、基金净值公告及公开说明书等，使投 资者充分了解基金的经营情况。
• 六、流动性强 对开放式基金可直接购买与赎回；
13
基金配置的步骤
需要配置的 资产金额
紧急预备 金3个月支出
货币
２年内短期 目标需求
短债
2-5年中期 目标需求
债券
20年以上长期目标 股票基金
5-20年中长期目标
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
投资理财产品
• 一、利添利 • 二、基金业务
3
• “利添利”账户理财是工商银行向个人客户推出的现金管 理新产品，即把您的活期储蓄存款与货币市场、中短债等 低风险基金联接，为您提供有效的现金管理和基金投资服 务。 一方面，“利添利”将您的多个活期储蓄账户的闲置资金 自动申购客户指定的货币市场基金或中短债基金，以获得 超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置基金的有效增值；
《国内金融产品介绍》课件
基金
投资者购买基金份额，由基金经理进行投资 管理。
债券
投资者购买债券，获得固定利息收入。
期货、期权等衍生品
高风险、高收益的投资品种。
保险产品
01
02
03
人寿保险
保障被保险人的生命安全 ，分为定期寿险、终身寿 险等。
健康保险
保障被保险人的身体健康 ，分为医疗险、重疾险等 。
财产保险
保障被保险人的财产安全 ，如车险、家财险等。
金融产品创新与监管的平 衡发展
在推动金融产品创新的同时，需要加强监管 政策的制定和执行，实现金融产品创新与监 管的平衡发展。
THANKS感谢观看股票流动性较高，可以通过二级市场买卖。
基金
流动性较好，可以通过赎回方式获取资金。
04
CATALOGUE
国内金融产品投资策略
分散投资策略
总结词
分散投资策略是一种降低投资风险的方法，通过将资金分散 投资于不同的金融产品，降低单一产品带来的风险。
详细描述
投资者可以将资金分散投资于股票、债券、基金、期货等多 种金融产品，以降低单一产品价格波动对整体投资组合的影 响。同时，分散投资还可以降低市场风险、行业风险等系统 性风险。
信托产品
单一资金信托
针对单一客户的特定需求定制的信托产品。
集合资金信托
多个客户共同投资，共同分享收益。
股权投资信托
投资者通过购买信托份额，获得公司股权， 参与公司经营和分红。
基金产品
公募基金
向公众募集资金，投资门 槛低，适合中小投资者。
私募基金
向特定投资者募集资金， 投资门槛高，适合高净值 投资者。
绿色金融产品的政策支持
政府出台了一系列政策措施，鼓励和支持绿色金 融产品的发展，为绿色金融市场提供了良好的政 策环境。
投资者购买基金份额，由基金经理进行投资 管理。
债券
投资者购买债券，获得固定利息收入。
期货、期权等衍生品
高风险、高收益的投资品种。
保险产品
01
02
03
人寿保险
保障被保险人的生命安全 ，分为定期寿险、终身寿 险等。
健康保险
保障被保险人的身体健康 ，分为医疗险、重疾险等 。
财产保险
保障被保险人的财产安全 ，如车险、家财险等。
金融产品创新与监管的平 衡发展
在推动金融产品创新的同时，需要加强监管 政策的制定和执行，实现金融产品创新与监 管的平衡发展。
THANKS感谢观看股票流动性较高，可以通过二级市场买卖。
基金
流动性较好，可以通过赎回方式获取资金。
04
CATALOGUE
国内金融产品投资策略
分散投资策略
总结词
分散投资策略是一种降低投资风险的方法，通过将资金分散 投资于不同的金融产品，降低单一产品带来的风险。
详细描述
投资者可以将资金分散投资于股票、债券、基金、期货等多 种金融产品，以降低单一产品价格波动对整体投资组合的影 响。同时，分散投资还可以降低市场风险、行业风险等系统 性风险。
信托产品
单一资金信托
针对单一客户的特定需求定制的信托产品。
集合资金信托
多个客户共同投资，共同分享收益。
股权投资信托
投资者通过购买信托份额，获得公司股权， 参与公司经营和分红。
基金产品
公募基金
向公众募集资金，投资门 槛低，适合中小投资者。
私募基金
向特定投资者募集资金， 投资门槛高，适合高净值 投资者。
绿色金融产品的政策支持
政府出台了一系列政策措施，鼓励和支持绿色金 融产品的发展，为绿色金融市场提供了良好的政 策环境。
金融产品种类划分
金融产品的种类划分
目录
Contents
货币市场类 固定收益类
权益收益类
另类投资类
分类标准
分类标准：
覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。 符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进 行分类和界定。
全市场产品分类概览
二、固定收益类
固定收益类
指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益” 的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。 该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券商 集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将 保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 “投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所 以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
四、另类投资类
另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房 地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、 艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础的债券 以及这些债券的衍生金融产品。
安进储蓄计划
康采、康诺等
固定收益类
保障类
分红险
消费险 万能险
中银人寿-盛世传承 固定收益类
其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他
目录
Contents
货币市场类 固定收益类
权益收益类
另类投资类
分类标准
分类标准：
覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。 符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进 行分类和界定。
全市场产品分类概览
二、固定收益类
固定收益类
指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益” 的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。 该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券商 集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将 保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 “投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所 以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
四、另类投资类
另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房 地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、 艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础的债券 以及这些债券的衍生金融产品。
安进储蓄计划
康采、康诺等
固定收益类
保障类
分红险
消费险 万能险
中银人寿-盛世传承 固定收益类
其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他
金融产品比较ppt课件
外汇市场的主要交易货币有：
16
哪些货币正在交易 ELM International 17
什么是外汇投资 ELM International
外汇投资的概念
外汇投资是指为外汇保值、获取收益或减少潜在损失而买 卖外汇或外汇投资产品的行为。
外汇投资买卖的是一种特殊的商品，货币。
汇率：
汇率是指一国货币同另一国货币兑换的比率。如果把外国 货币作为商品的话，那么汇率就是买卖外汇的价格，是以 一种货币表示另一种货币的价格，因此也称为汇价。
基本特征： 互助性 、法律性、经济性、商品性、科学性币和以外国货币表示的可用于
国际间结算的支付手段。
基本特征
国际性 清偿性 兑换性
6
黄金
定义 现货黄金是一种国际性的理财产品，由各黄 金公司建立交易平台，以杠杆比例的形式向坐市商 进行网上买卖交易，形成的投资理财项目。
基本特征 现货黄金是世界第一大股票。因为现货黄金 每天的交易量巨大，日交易量约为20万亿美元。因 此没有任何财团和机构能够人为操控如此巨大的市 场，完全靠市场自发调节。现货黄金市场没有庄家，
20
外汇保证金交易的优势 ELM International
流动性高
外汇市场是世界上流动性最高的市场。外汇市场平均每天平均交易量在 1.5万亿-2万亿美元，是美国股票市场的30倍，中国股票市场的600倍。
杠杆作用 外汇保证金交易可以把可交易资金放大一定的倍数。例如，1:100的杠杆
比例。1万美元可以进行100万的交易，而股票不能进行自我放大，1万 美金只能进行1万美金的交易。
目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同 国家和地区。根据传统的地域划分，可分为亚洲、欧洲、北美洲等三大部分， 其中，最重要的有欧洲的伦敦、法兰克福、苏黎世和巴黎，美洲的纽约和洛 杉矶，澳洲的悉尼，亚洲的东京、新加坡和香港等。
16
哪些货币正在交易 ELM International 17
什么是外汇投资 ELM International
外汇投资的概念
外汇投资是指为外汇保值、获取收益或减少潜在损失而买 卖外汇或外汇投资产品的行为。
外汇投资买卖的是一种特殊的商品，货币。
汇率：
汇率是指一国货币同另一国货币兑换的比率。如果把外国 货币作为商品的话，那么汇率就是买卖外汇的价格，是以 一种货币表示另一种货币的价格，因此也称为汇价。
基本特征： 互助性 、法律性、经济性、商品性、科学性币和以外国货币表示的可用于
国际间结算的支付手段。
基本特征
国际性 清偿性 兑换性
6
黄金
定义 现货黄金是一种国际性的理财产品，由各黄 金公司建立交易平台，以杠杆比例的形式向坐市商 进行网上买卖交易，形成的投资理财项目。
基本特征 现货黄金是世界第一大股票。因为现货黄金 每天的交易量巨大，日交易量约为20万亿美元。因 此没有任何财团和机构能够人为操控如此巨大的市 场，完全靠市场自发调节。现货黄金市场没有庄家，
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外汇保证金交易的优势 ELM International
流动性高
外汇市场是世界上流动性最高的市场。外汇市场平均每天平均交易量在 1.5万亿-2万亿美元，是美国股票市场的30倍，中国股票市场的600倍。
杠杆作用 外汇保证金交易可以把可交易资金放大一定的倍数。例如，1:100的杠杆
比例。1万美元可以进行100万的交易，而股票不能进行自我放大，1万 美金只能进行1万美金的交易。
目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同 国家和地区。根据传统的地域划分，可分为亚洲、欧洲、北美洲等三大部分， 其中，最重要的有欧洲的伦敦、法兰克福、苏黎世和巴黎，美洲的纽约和洛 杉矶，澳洲的悉尼，亚洲的东京、新加坡和香港等。
金融产品基础知识综述PPT(40张)
我国自2001年9月推出首只开放式基金以来， 其数量、规模、质量等都快速增长。截至2009 年底，我国共有共有开放式基金533支 。
股票型基金：257支 积极配置型基金：81支 保守配置型基金：8支 普通债券型基金：121支 短债基金：1支 保本基金：6支 货币基金：59支
根据组织形态的不同，投资基金可分为 公司型投资基金和契约型投资基金。公 司型投资基金是具有共同投资目标的投 资者组成以盈利为目的的股份制投资公 司，并将资产投资于特定对象的投资基 金；契约型投资基金也称信托型投资基 金，是指基金发起人依据其与基金管理 人、基金托管人订立的基金契约，发行 基金单位而组建的投资基金。
依此类推，纽约的第一个英文字母是 N，新加坡的第一个英文字母是S，纽约 和新加坡上市的股票就分别叫做N股和S 股。
一线股、二线股、三线股
一线股通常指股票市场上价格较高的一类股票。 这些股票业绩优良或具有交好的发展前景，股 价领先于其他股票。大致上，一线股等同于绩 优股和蓝筹股。
二线股是价格中等的股票。这种股票在市场上数 量最多。二线股的业绩参差不齐，但从整体上 看，它们的业绩也同股价一样，在全体上市公 司中居中游。
1、面额股票：是指在股票上标明股东姓名载 入股票一定金额的股票，
2、无面额股票：是指不标明票面价值，只标 明每股占股份公司资本总额的比例，如万分之 几，又称“比例股”或“份额股。
按股东承担的风险和权利的大小划分， 股票分为普通股票和优先股票。
1、普通股票：是最常见、最重要的一 种股票，它是构成股份公司资本的基础。 普通股的“普通”是相对于优先股的“优先 而言的，它具有以下特点：收益不固定； 剩余财产的分配排在最后；股息的发放顺序 排在公司盈利分配的最后；享有广泛的权益
江苏银行金融产品介绍1.pptx
• 国税纳税诚信企业
• 按年纳税额5-6倍核定贷款金额
• 纯信用贷款
• 最高200万额度 • 随借随还，灵活方便
1000多户
4.6亿元
申办基本条件
◆企业的法定代表人年龄不超过65岁。 ◆企业经营2年以上，信用良好。纳税信用评级B级以上。 ◆企业在国税局按时缴税，上一年度纳税1万元以上。 ◆提交国税的近两年纳税报表资产负债率是否超过80%。
江苏银行金融产品介绍
江苏银行“税e融”
江苏银行与江苏国税联手
——江苏省内首款税银服务产品。 ——全国首款实现在线申请、自动审批、自主 用款的产品。 ——无担保、纯信用的融资方式。
Байду номын сангаас
产品特点
易办理：网络申请，简单便捷。 免担保：仅需纳税历史记录作为贷款依据，无须任何担保 即可获得融资。 高额度：纯信用方式下，贷款额度最高可达200万元。 长期限：一次授信额度有效期最长12个月，单笔贷款最长 期限为6个月。 省费率：网银实时提款，随借随还，按日计息，最大限度 节约财务成本。
Part 5 服务篇——请与我们联系
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联系方式：0 江苏银行小企业信贷服务中心
江苏银行广陵支行行长
张海林
“投融贷”背景原理
目标企业
贷款支持 +财务顾 问
银行
相关担保
期权选择 权
与PE签署合作，并指定
其行权
与银行分享股权溢价收益
股权投资 +上市辅 导
创投机构
“投融贷”产品的意义
对借款人：
获得多种形式、多种渠道的融资 获得稳定的合作银行 改善治理机制 提升形象
对合作PE机构：
共享商业银行的庞大客户群 降低评审、调查成本
金融工具的种类和使用PPT培训课件
03
股权类金融工具
股票
01
02
03
04
股票定义
股票是公司发行的一种所有权 凭证，代表股东对公司的所有
权。
股票种类
普通股和优先股，普通股享有 公司决策权和所有权，优先股 享有优先分红权和优先权。
股票交易
股票可以在证券交易所进行买 卖交易。
股票价值
股票的价值取决于公司的盈利 能力、市场前景等因素。
股票期权
详细描述
银行贷款的期限、利率和还款方式根据借款人的信用状况、抵押物和其他因素而 定。银行贷款的风险相对较低，但利率通常较高。
金融债券
总结词
金融债券是由金融机构发行的债务工具，用于筹集长期资金 。
详细描述
金融债券的期限通常较长，利率相对较低。发行金融债券有 助于金融机构拓展资金来源，提高资本充足率。
03
按投资方式划分
直接金融工具和间接金融工具。直接金融工具是投资者直接向发行方购
买金融工具，如股票、债券等；间接金融工具是投资者通过中介机构购
买，如银行理财产品。
金融工具的重要性
01
02
03
融资功能
金融工具是实现资金转移 和融通的重要手段，能够 满足不同经济主体的资金 需求。
投资功能
金融工具为投资者提供了 多样化的投资渠道和选择， 有助于实现资产的保值增 值。
其他投资产品的选择
在选择其他投资产品时，需要根据自 身的风险偏好和投资目标进行选择， 同时也要注意市场风险和流动性风险 等因素。
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期权合约分为看涨期权和看跌期 权，分别赋予买方买入和卖出的
权利。
期权合约的主要用途包括风险管 理、投机和套利等。
金融资产的分类知识讲义PPT课件(75页)
应收股利或应收利息）
投资收益（发生的交易费用） 应收股利或应收利息（已宣告但尚未发放的现金股利或已
到付息期但尚未领取的债券利息）
贷：银行存款（实际支付的金额）
例
2XX7年3月25日华联实业股份有限公司以每股8.60元的 价格购入A公司每股面值1.00元的股票30000股作为交易 性金融资产，并支付交易费用1000元。股票价格中包含 每股0.20元已宣告但尚未发放的现金股利。该现金股利 于2XX7年4月20日发放。
公允价值变动=80000*7.80-594500=29500 (元)
借：可供出售金融资产——B公司股票（公允价值变动） 29500
贷：资本公积——其他资本公积
29500
3 可供出售金融资产的处置
❖ 处置可供出售金融资产时，应将取得的价款与该 金融资产账面价值之间的差额计入投资收益。
❖ 同时，将原直接计入所有者权益的公允价值变动 累计额对应处置部分的金额转出，计入投资收益。
借：应收股利 贷：投资收益
20000 20000
2XX8年5月15日，收到B公司派发的现金股利时
借：银行存款 贷：应收股利
20000 20000
2XX8年4月15日B公司宣告华联实业股份有限公司购买 甲公司债券150000元，票面利率6%，每年12月31日付 息。2XX7年6月30日华联公司按债券票面利率计提利息。
会计分录
借：银行存款（实际收到的金额） 资本公积——其他资本公积（按应从所有者权益中转出的公允价
值变动累计变动额）
（投资收益（借贷差额） ） 贷：可供出售金融资产（成本、公允价值变动、利息调整、应
计利息）（金融资产的账面余额）
（资本公积——其他资本公积） 投资收益（借贷差额）
投资收益（发生的交易费用） 应收股利或应收利息（已宣告但尚未发放的现金股利或已
到付息期但尚未领取的债券利息）
贷：银行存款（实际支付的金额）
例
2XX7年3月25日华联实业股份有限公司以每股8.60元的 价格购入A公司每股面值1.00元的股票30000股作为交易 性金融资产，并支付交易费用1000元。股票价格中包含 每股0.20元已宣告但尚未发放的现金股利。该现金股利 于2XX7年4月20日发放。
公允价值变动=80000*7.80-594500=29500 (元)
借：可供出售金融资产——B公司股票（公允价值变动） 29500
贷：资本公积——其他资本公积
29500
3 可供出售金融资产的处置
❖ 处置可供出售金融资产时，应将取得的价款与该 金融资产账面价值之间的差额计入投资收益。
❖ 同时，将原直接计入所有者权益的公允价值变动 累计额对应处置部分的金额转出，计入投资收益。
借：应收股利 贷：投资收益
20000 20000
2XX8年5月15日，收到B公司派发的现金股利时
借：银行存款 贷：应收股利
20000 20000
2XX8年4月15日B公司宣告华联实业股份有限公司购买 甲公司债券150000元，票面利率6%，每年12月31日付 息。2XX7年6月30日华联公司按债券票面利率计提利息。
会计分录
借：银行存款（实际收到的金额） 资本公积——其他资本公积（按应从所有者权益中转出的公允价
值变动累计变动额）
（投资收益（借贷差额） ） 贷：可供出售金融资产（成本、公允价值变动、利息调整、应
计利息）（金融资产的账面余额）
（资本公积——其他资本公积） 投资收益（借贷差额）
金融产品种类划分
股票型、债券型、混合型基金
香港保险
隽宇2 安进储蓄计划 康采、康诺等
固定收益类 固定收益类 保障类
投连险 分红险 消费险
中银人寿-盛世传承 固定收益类
万能险
a
22
其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
a
23
其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募4
三、权益类
a
15
权益类
权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。 在本次资产类别 划分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品。
特点：收益高，风险高，收益率的波动性大
a
16
权益类产品分类
a
17
投连险
投连险，全称为投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资 账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险除了同传统寿险一 样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活 动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。
a
4
基本分类：
基本分类
➢按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分
为四大类。
a
5
基本分类
收 益
另类投资
高
权益类
固定收益类
低 货币市场类
低
高
风险
a
6
一、货币市场类
a
7
货币市场类
货币市场类：
是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限 一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货 币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品。
国际贸易金融产品简介PPT参考课件
2021/3/10
授课：XXX
13
贸易结算方式---信用证
❖ 国际惯例 ➢ 《跟单信用证统一惯例》（UCP :Uniform Customs and Practice for
Documentary Credits） UCP600---2007年7月1日生效
➢ 《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务》 ISBP: International Standard of Banking Practice
❖ 当事人 1. 委托人（Principal） 2. 托收行（Remitting Bank） 3. 代收行（Collecting Bank） 4. 付款人（Payer）
2021/3/10
授课：XXX
7
贸易结算产品
❖ 种类 ▪ 根据是否附带商业单据分 1. 光票托收（Clean Collection） 2. 跟单托收（Documentary Collection）
• 第六款 即期/承兑 如果是见单即付的单据，提示行必须立即办理提示付款不得延误；
如果不是即期而是远期付款单据，提示行必须在不晚于应到期日，如 是要承兑立即办理提示承兑、如是付款时立即办理提示付款。
2021/3/10
授课：XXX
11
跟单托收风险防范
URC 522 第十九款 分期付款
（1）在光票托收中可以接受分期付款，前提是分批 的金额和条件是付款当地的现行法律所允许。只有在全部 货款已收妥的情况下，才能将金融单据交付给付款人。
❖ 信用证传递的主要通讯方式： • SWIFT（ Society For Worldwide Interbank Financial
Telecommunication S.C.）：环球同业银行金融电讯协会 • 电传 • 信函
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金融产品的种类划分
目录
Contents
货币市场类 固定收益类 权益收益类 另类投资类
分类标准
分类标准：
➢覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。
➢符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。
➢易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进 行分类和界定。
全市场产品分类概览
安稳系列
权益类/另类投资
安进系列
权益类/另类投资
安泰市集
保障类
小树投
另类投资
爱理不理
权益类/固定类
隽宇2
固定收益类
香港保险
安进储蓄计划 康采、康诺等
固定收益类 保障类
中银人寿-盛世传承 固定收益类
二级分类 债权 期货、股票、债券、信托等 股票、期货、债权、基金 消费险 债权 股票型、债券型、混合型基金 投连险 分红险 消费险 万能险
其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他
其他方式分类
从产品期限分类 短期（1年及以内） 中期（1-5年） 长期（5年以上）
谢谢聆听！
四、另类投资类
另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房 地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、 艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础的债券
以及这些债券的衍生金融产品。
另类投资的二级分类及其说明
公司产品分类（实验）
产品名称
一级分类
安盈投系列
固定收益类/另类投资
寿险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的 可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的 一种人寿保险。
万能险是一款“寿险”。它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人 生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它能在兼顾投资收 益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的 “风险准备金”存储方式。保监会规定万能险需有保底利率，目前为2.5%。
基本分类：
基本分类
➢按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分
为四大类。
基本分类
收 益
另类投资
高
权益类
固定收益类
低 货币市场类
低
高
风险
一、货币市场类
货币市场类
货币市场类：
是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限 一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货 币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品。
固定收益类
保本基金
所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定期 限的锁定期，在中国一般是3年，在国外甚至达到了7年至12年），投资者可 以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。
代码
217020.OF 400013.OF 180028.OF 519676.OF 530012.OF
名称
招商安达保本 东方保本 银华永祥保本 银河保本 建信保本
银河基金类型
保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金
累计单位净值增长率（%）
7.8373 7.3394 6.7662 6.3508 6.0762
债券基金
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金， 对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。在国 内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。
影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程度 （又称久期），二是信用风险。久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。 假若某支债券基金的久期是3年，那么如果利率下降1%，则基金的资产净值约增加3%；反之， 如果利率上涨1%，则基金的资产净值要遭受3%的损失。
二、固定收益类
固定收益类
指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益”
的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。
该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券商 集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
三、权益类
权益类
权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。 在本次资产类别划 分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品。
特点：收益高，风险高，收益率的波动性大
权益类产品分类
投连险
投连险，全称为投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账 户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险除了同传统寿险一样给 予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将 保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 “投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所 以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
目录
Contents
货币市场类 固定收益类 权益收益类 另类投资类
分类标准
分类标准：
➢覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。
➢符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。
➢易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进 行分类和界定。
全市场产品分类概览
安稳系列
权益类/另类投资
安进系列
权益类/另类投资
安泰市集
保障类
小树投
另类投资
爱理不理
权益类/固定类
隽宇2
固定收益类
香港保险
安进储蓄计划 康采、康诺等
固定收益类 保障类
中银人寿-盛世传承 固定收益类
二级分类 债权 期货、股票、债券、信托等 股票、期货、债权、基金 消费险 债权 股票型、债券型、混合型基金 投连险 分红险 消费险 万能险
其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他
其他方式分类
从产品期限分类 短期（1年及以内） 中期（1-5年） 长期（5年以上）
谢谢聆听！
四、另类投资类
另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房 地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、 艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础的债券
以及这些债券的衍生金融产品。
另类投资的二级分类及其说明
公司产品分类（实验）
产品名称
一级分类
安盈投系列
固定收益类/另类投资
寿险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的 可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的 一种人寿保险。
万能险是一款“寿险”。它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人 生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它能在兼顾投资收 益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的 “风险准备金”存储方式。保监会规定万能险需有保底利率，目前为2.5%。
基本分类：
基本分类
➢按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分
为四大类。
基本分类
收 益
另类投资
高
权益类
固定收益类
低 货币市场类
低
高
风险
一、货币市场类
货币市场类
货币市场类：
是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限 一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货 币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品。
固定收益类
保本基金
所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定期 限的锁定期，在中国一般是3年，在国外甚至达到了7年至12年），投资者可 以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。
代码
217020.OF 400013.OF 180028.OF 519676.OF 530012.OF
名称
招商安达保本 东方保本 银华永祥保本 银河保本 建信保本
银河基金类型
保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金
累计单位净值增长率（%）
7.8373 7.3394 6.7662 6.3508 6.0762
债券基金
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金， 对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。在国 内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。
影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程度 （又称久期），二是信用风险。久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。 假若某支债券基金的久期是3年，那么如果利率下降1%，则基金的资产净值约增加3%；反之， 如果利率上涨1%，则基金的资产净值要遭受3%的损失。
二、固定收益类
固定收益类
指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益”
的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。
该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券商 集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
三、权益类
权益类
权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。 在本次资产类别划 分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品。
特点：收益高，风险高，收益率的波动性大
权益类产品分类
投连险
投连险，全称为投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账 户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险除了同传统寿险一样给 予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将 保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 “投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所 以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。