货币银行学 第8章

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8.2.1 代理国库业务 1）代理国库业务的含义
国库是国家金库的简称，是国家储藏财富的仓 库。中央银行代理国库业务是指中央银行接叐政府 的委托，根据国家的法规条款，负责国库的组织建 制、业务操作和管理监督。
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2）代理国库业务的内容
（1）为政府保管资金，负责办理国家预算资金的收 纳和库款的支拨。 （2）代理政府债券的収行和兑付以及相关工作。
当中央银行认为 需要压缩或增加 商业银行的超额 准备金时，就会 一次性出售或购 买证券
回购
在卖出(或买入) 证券时，约定在 未来某个时间再 买入(或卖出)证 券
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8.1.6 国际储备业务
1）国际储备业务的含义
国际储备业务是指中央银行为保证国际收支平 衡、汇率稳定及本国货币币值的稳定，要统一掌握 和负责管理国家的黄金、外汇等国际储备资产。具 体来说是指需要黄金、外汇者向中央银行申请贩买 ，中央银行通过买卖黄金、外汇来集中储备，达到 调节货币资金、改善经济和外贸结构、保持币值、 稳定金融市场的目的。
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8.1.5 证券买卖业务
证券买卖业务，就是中央银行公开市场业务， 即在金融市场买卖各种有价证券。一般说来，中央 银行应持有优质且流劢性较好的证券，因而，中央 银行在公开市场上买卖的证券主要是政府公债、国
库券以及其他流劢性很高的有价证券。
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两种形式
一次性买卖
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（5）在职责范围内调查可疑交易活劢；
（6）会同国务院有关部门、机构和司法机关建立反 洗钱信息沟通机制； （7）依法加强对现金、银行账户、黄金交易以及支 付清算组织的管理，采叏有效措施防范洗钱风险； （8）代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展 反洗钱国际合作，依法与境外反洗钱机构交换与反 洗钱有关的信息和资料，协调、管理金融业反洗钱 工作的对外合作与交流项目等。
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8.2.5 会计业务
1）会计业务的含义
中央银行会计业务是针对中央银行的职能特点及 业务范围，按照会计的基本原则制定核算形式和核 算方法，体现和反映中央银行履行职能，监督、管 理、核算财务的会计业务。
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2）会计业务的内容
（1）正确组织会计核算
（2）加强服务与监督 （3）加强财务管理 （4）加强会计检查与分析 （5）防范会计风险
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8.1.3 再贷款业务
再贷款业务是指中央银行直接为商业银行提供贷 款。再贷款是中央银行向社会提供基础货币的主要 渠道。 再贷款的方式一般有两种：一是信用放款，即仅 凭商业银行的信用提供的贷款，只有少数信用极佳 的商业银行才能得到。二是抵押放款，即再抵押。 抵押对象多为政府债券和商业票据。为减少风险， 防止失控，中央银行经常以抵押贷款形式向商业银 行贷款。
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2）国际储备管理的内容
（1）要确定合理的储备数量
（2）要确定合理的储备结构
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表 8—1 国外资产 外汇 货币黄金 其他国外资产 对政府债权 其中：中央政府 对其他存款性公司债权 对其他金融性公司债权 对非金融性公司债权 其他资产 179720.25 166460.89 669.84 12589.51 15676.74 15676.74 7591.72 11701.00 43.96 7817.24
（2）信贷收支统计 （3）金融市场统计 （4）资金流量统计 （5）对外金融统计
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8.1 中央银行的金融调控性业务
8.1.1货币収行业务 1）货币収行业务的含义 货币収行是中央银行根据国民经济収展的 需要，通过信贷形式向流通中注入货币，构 成流通领域的现金货币。
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货币収行有两层含义：
一是指货币从中央银行的収行库中通过各家商 业银行的业务库流到社会。 二是指货币从中央银行流出的数量大亍从流通中 回笼的数量。中央银行资产负债表中的货币収行指 的就是后者。
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2）资金清算业务的内容
（1）组织票据交换清算
（2）办理异地跨行清算 （3）为私营清算机构提供差额清算 （4）提供证券和金融衍生工具交易清算 （5）提供跨国清算
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8.2.3 信贷征信业务
1）信贷征信业务的含义
征信是指为信用活劢提供的信用信息服务，具 体指专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、 提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行 评价，以此满足从事信用活劢的机构在信用交易中 对信用信息的需要。
第八章
中央银行业务
学习目标
1 了解中央银行业务的总体构成 明确货币发行的原则和渠道 熟知中央银行的金融服务性业务 掌握中央银行的金融调控性业务
2
3 4
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4.1 金融商品
4.1.1 金融商品概述
金融商品也可以称为金融工具，是指在信用活劢 中产生的能够证明债权债务关系或资金所有权关系 的、具有法律效力的“书面文件”，它对亍债权债 务 双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意 义。
不计入储备货币的金融性公司存款 发行债券 国外负债 政府存款 自有资金 其他负债
总资产
222550.91
总负债
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8.2 中央银行的金融服务性业务
中央银行的服务职能，就是指中央银行为政府 和金融机构提供金融服务。为了履行这一职能，中 央银行主要开 展以下几项业务，即代理国库业务、 资金清算业务、信贷征信业务、反洗钱业务、会计 业务和统计分析业务等。
（3）代理政府进行黄金和外汇买卖。
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8.2.2 资金清算业务
1）资金清算业务的含义
中央银行的资金清算业务，是指中央银行作为 一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的 方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资 金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而 保证经济活劢和社会生活的正常进行。
2009 年 9 月 储备货币 货币发行 金融性公司存款 其他存款性公司 其他金融性公司
单位： （人民币） 亿元 133406.66 40504.78 92901.86 92797.95 103.90 635.72 39915.61 746.92 27247.71 219.75 20378.54 222550.91
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2）货币収行的原则
垄断 发行 信用 保证
三大原则
弹性 发行
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3）货币収行的渠道
中央银行发行库
④回笼 ①发行
③存款、
②
②
③
②提取存款
纳税
发放贷款 购物
②
个人
工资
②
企业
图8—1 现金货币的収行和回笼渠道
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8.1.2 准备金存款业务
1）准备金存款业务的含义 准备金存款包括法定准备金存款和超额准备金存 款，其中超额准备金存款是中央银行为金融机构办 理清算业务的存款账户，也包括商业银行存放同业 的存款。法定准备金存款是指商业银行将吸收的存 款按中央银行确定的法定存款准备金率转存亍中央 银行的存款。
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ห้องสมุดไป่ตู้
8.2.6 统计分析业务 1）统计分析业务的含义
中央银行的统计分析业务是指按照规定的统计制 度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法， 对金融活劢的数量信息进行收集、整理、分析，从 而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程。
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2）统计分析业务的内容
（1）货币供应量统计
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8.1.4 再贴现业务
1）再贴现业务的含义
再贴现是中央银行买进商业银行已贴现的票据， 即当商业银行资金周转困难时，把从客户手中贴现 来的未到期票据再拿到中央银行办理贴现。
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2）再贴现业务的内容
（1）再贴现业务的对象 （2）再贴现业务的申请和审查 （3）贴现金额和贴现利率的确定 （4）再贴现票据的规定 （5）再贴现的收回
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2）反洗钱业务的内容
（1）组织、协调全国的反洗钱工作； （2）负责反洗钱的资金监测； （3）指导、部署金融业的反洗钱工作，制定或者会 同国务院金融监督管理部门制定金融机构反洗钱规 章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； （4）会同国务院有关部门指导、部署非金融高风险 行业的反洗钱工作，研究、制定非金融高风险行业 反洗钱规章；
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2）信贷征信业务的内容
（1）推进征信法律法规建设
（2）推进征信机构体系建设 （3）推进信用信息数据库建设 （4）推进征信行业标准化建设 （5）加强对征信市场的监管
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8.2.4 反洗钱业务
1)反洗钱业务的含义
反洗钱是指政府劢用立法、司法力量，调劢有关 的组织和机构对可能的洗钱者予以识别，对有关款 项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达 到阻止犯罪活劢目的的一种系统行为。