商业银行信用卡汽车分期业务发展建议
银行分期业务工作计划
银行分期业务工作计划
1.明确分期业务目标：制定明确的分期业务发展目标，包括客
户数量增长、业务规模扩大、利润提升等方面。
2.分析市场需求：通过市场调研和客户需求分析，确定不同客
户群体对分期业务的需求和偏好，为后续业务推广和产品设计提供依据。
3.优化产品设计：根据市场需求和竞争对手情况，对现有分期
产品进行优化升级，同时不断推出新的分期产品，以满足客户多样化的需求。
4.拓展渠道网络：加强与合作机构的合作，拓展分期业务的渠
道网络，提升业务覆盖范围和客户群体，实现业务规模的快速增长。
5.提升风控能力：加强对风险的识别和管理，建立科学的风险
管理模型，提升分期业务风险控制能力，确保业务的稳健发展。
6.加强团队建设：加强团队的培训和管理，提升员工的专业能
力和工作效率，为分期业务的发展提供强有力的保障。
7.推进数字化转型：加快推进分期业务的数字化转型，构建智
能化的分期业务平台，提升服务效率和客户体验。
8.加强监管合规：严格遵守监管政策和法规要求，加强合规风
险管控，提升公平合理的分期业务运营环境。
发展信用卡购车分期业务需关注的问题
值 的有机 统一 。 （ 作者 单位 ： 建设 银行河北 省唐 山分行 １
波动 等等 时期都 要联 系告 知客 户 ． 电联 以 或短信 方 式为主 ； 重点 维护 是在 重要 时段
１９ ２
ＦＮ ＮＣ ＆ Ｅ ＯＮＯＭＹ 金 融 经 济 ＩＡ Ｅ Ｃ
报工 作 。 涉及商户 信息更 改及注 册 、 销 ， 凡 注 需执行 严格 的操作流 程 。对分期 商户 的档案 材料应指 定专人 及时归 档 ， 妥善 保管 。
非 归 属 行 ． 的 甚 至 是 非 同 城 客 户 ， 们 有 他 与 归 属 行 基 本 无 业 务 往 来 ． 户 经 理 面 谈 客
方 式全权 委 托 专职 客 户经 理 ，为 客 户 办 理 ， 去客 户东奔 西走在 多个银 行部 门办 免 理 的繁琐 ， 提高业 务受理 的效率 。
审批人 员 的要 求相对 较高 。一方 面 ． 审批人 员应 定 岗 、 对 定人 、 定
责 。 据业 务发展 需要保 证相应 的人员 配置 ， 挑 选业 务熟悉 、 根 应 经
验丰富 、 责任 心强的 同志担任 审批人 ， 并明确 相应职责 。为确保 业
务 的延 续 性 ， 设 立 审 批 Ａ、 角 ， 人 员 应 相 对 固 定 。 另 一 方 面 ， 可 Ｂ 但
卡 等 部 门 业 务 。 握 受 理 标 准 、 务 流 程 掌 业
查 、 户调 查 的 结果 ， 发 生产 客 户喜 好 客 研
的 产 品类 型 ， 动收 益 性或 保本 型 、 品 浮 产
时费力 。为减少 客户 维护过 程中 的信 息失 误 ． 议 优 化 Ｏ Ｒ 系统 ． 其 能 与 ＤＣ 建 ＣＭ 使 Ｃ 系统 同步。 以实 现 客 户 信 息 的 实 时 更 新 。
《建设银行X市支行信用卡分期购车业务风险及对策研究》范文
《建设银行X市支行信用卡分期购车业务风险及对策研究》篇一一、引言随着金融科技的不断发展，信用卡分期购车业务已经成为汽车消费领域的一种重要融资方式。
作为建设银行在X市的主要分支机构，其信用卡分期购车业务不仅为消费者提供了便捷的购车金融服务，同时也为银行带来了可观的业务增长。
然而，随着业务的快速发展，风险问题也日益凸显。
本文旨在分析建设银行X 市支行信用卡分期购车业务的风险，并提出相应的对策建议。
二、建设银行X市支行信用卡分期购车业务概述（一）业务背景及发展历程建设银行X市支行作为当地主要金融机构之一，近年来大力推进信用卡分期购车业务，以满足日益增长的汽车消费需求。
该业务通过信用卡分期付款的方式，为消费者提供灵活的购车金融服务。
（二）业务模式及特点该业务模式主要分为线上和线下两种方式，消费者可以通过银行官网或合作汽车销售商进行申请。
其特点包括灵活的分期期限、较低的利率以及便捷的申请流程等。
三、信用卡分期购车业务风险分析（一）信用风险信用风险是信用卡分期购车业务面临的主要风险之一。
由于消费者通过信用卡进行分期付款，如果消费者在还款期间出现违约情况，将会给银行带来损失。
此外，由于汽车市场波动，消费者在还款期间可能面临车辆贬值等风险。
（二）市场风险市场风险主要包括利率风险和竞争风险。
由于信用卡分期购车的利率受到市场利率波动的影响，如果市场利率上升，将增加银行的贷款成本和风险。
同时，随着市场竞争的加剧，其他金融机构也纷纷推出类似业务，竞争压力增大。
（三）操作风险操作风险主要来自于内部管理和系统运行等方面。
由于业务涉及多个环节和部门，如果内部管理不善或系统运行出现故障，可能导致业务风险增加。
此外，欺诈风险也是操作风险的重要方面。
四、对策建议（一）加强信用风险管理银行应建立完善的信用评估体系，对申请人的信用状况进行全面评估。
同时，应加强与汽车销售商的合作，共同做好客户管理和风险控制工作。
此外，还应建立完善的催收机制，对违约客户进行及时催收。
浅谈商业银行如何从零到一开展汽车金融业务
浅谈商业银行如何从零到一开展汽车金融业务近年来，汽车金融业务如雨后春笋般发展起来，各类金融机构、第三方租赁公司、互联网平台、小贷公司纷纷入场。
汽车金融业务已经成为了兵家必争之地。
那么，商业银行，特别是刚刚入场的城商行，究竟该如何在日益激烈的市场竞争中获得一席之地呢？想解答好这个问题，无非都要从战略和战术两个层面入手，也就是知道市场上有什么需求，我们现在能做什么？将来能做什么和怎么去做的问题了。
那么汽车金融市场上都有什么需求呢？总体来说有三大类需求：第一：供应链金融业务，也就是汽车生产主机厂自身、上游供应链和下游经销商的资金需求。
主要以流动资金贷款、银行承兑汇票和票据贴现为主。
目前对于银行，主要开展的是针对经销商的库存融资业务，也就是三方银承业务。
这项业务已经有了将近20年的历史，一直经久不衰，凭借着相对低廉的成本，始终是各大主机厂针对经销商库存融资的最有解决方案。
第二：针对终端客户的金融业务，也就是针对广大C端客户购车需求的零售自然人按揭业务和针对B端客户的组织客户批量购车法人按揭业务。
对于银行而言，此类业务风险分散，收益较高，和容易扩大规模和提高基础客户量，是银行在汽车金融领域的必争之地。
第三：针对汽车金融用户产业链的衍生金融服务业务。
如针对保险、购置税、加油、维修保养的消费金融业务；针对车队的应收账款保理业务；针对客户的专属理财、信用卡业务等。
对于银行而言，最大的优势就是稳定的资金和相对低廉的资金成本，以及可以开展的各项衍生业务，如果我们能有效的将此类业务贯通起来，不仅仅可以提升客户的黏度，带来更大的收益同时，也就更有效的控制了风险。
那么关键点来了，业务很好，市场前景不错，但是我们该怎么去做呢？汽车金融业务作为一项大型的综合金融业务，面对的客户群体遍布全国，是一项通过规模获取收益的业务。
那么就要具备以下几个条件才能在市场上获得良好的表现。
第一：清晰的战略规划和缜密可实施的市场布局。
规划决定了我们要做什么？进入各项市场的先后顺序；而布局则是要解决进入市场所必须要面临的问题。
信用卡分期市场升温——工行分期业务显现巨大发展潜力
在 积极扩展分 期业 务品种 的 同 时 ，２ １ ０ １年 ４月 １ ５日， 工行 还 针对 个人客 户发行 了专门的分 期付款 产品逸 贷信用卡 ，使分期 付款业 务上 了一 个新 台阶 。 逸 贷 信 用 卡 是 工 行 发 行 的
一
地 区 １ 受 理 商 户 的 ３ 家 门 ６家 ８
行 最 先 开 展 的分 期 业 务 分 为 商 户Ｐ ＯＳ分期 付款 和普 通 消费 转 分 期两 种方 式 。商 户 Ｐ ０Ｓ消 费 分 期 是 指 持 卡 人 在 工行 特 约商 户 消 费 时 ，直 接 通 过 Ｐ ＯＳ完
成分 期 付 款 。ＰＯＳ分 期 付款 业
的 ，对 已经 入 账 且 在 免 息期 内
１３７％ ； ５ ．４ 分期 付款 业务 余额较 年 初 增长 ７ ．２ ２ ８ ％，分 期 付款 余
易金 额 为 持 卡 人 使 用信 用 卡 支 付 的 商 品或 服 务 金 额 ，其 消 费
金 额 不 能 小 于 分 期 付 款 的起 始 金 额 。 牡 丹 卡 分 期 付 款 不 同期
户 提 供 一 系 列 的 汽 车 售 后 服
务 ，其 中包 括 保 险增 值 服 务 和 汽 车 美 容 养 护 服 务 。 客 户 在 办
理 汽 车 分 期 付 款 业 务 并 在 工 行
款 面 向 大 众 、链 接 商 户 ，可
工行 在 消 费 转分 期 、Ｐ 分 期 ＯＳ 基 础 上 ，根 据 申请 方 式 不 同 ，
推 出 了专 项 分 期业 务 。专 项 分
数 的起 始金 额 为人 民 币 ６ ０ 、 ０元 港 币 ６ ０元 、 美 元 １０元 、 欧 ０ ０
元 １ ０元 。 ０
银行汽车专项分期工作计划
银行汽车专项分期工作计划
一、目标和任务
1. 制定并实施银行汽车专项分期业务发展计划，提高汽车分期业务的市场竞争力。
2. 加强与汽车经销商的合作，拓展汽车专项分期业务渠道。
3. 提升客户满意度，积极推动汽车专项分期业务的品牌建设。
二、工作内容和重点
1. 完善汽车分期业务产品，满足不同客户需求。
2. 提升汽车分期业务的审批效率和质量，优化流程。
3. 加强市场营销推广，提升业务知名度和影响力。
4. 建立客户关怀体系，提升客户满意度和忠诚度。
三、具体措施
1. 完善汽车分期产品，拓展产品线，提供更多选择。
2. 优化审批流程，简化材料要求，提高客户体验。
3. 加大广告宣传力度，利用各种媒体平台进行市场推广。
4. 建立客户档案管理系统，定期进行客户回访和服务提升。
四、时间节点
1. 完善产品方案：6月底前完成
2. 审批流程优化：8月底前完成
3. 市场推广活动：10月底前完成
4. 客户关怀体系建立：年底前完成
五、绩效评估
1. 根据工作目标制定考核指标，进行定期评估。
2. 对工作成绩突出的员工给予奖励和表扬。
3. 及时调整方案，保障工作目标的实现。
建行汽车分期年度总结(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，汽车消费已成为居民生活的重要组成部分。
为满足广大消费者的购车需求，中国建设银行（以下简称“建行”）积极创新金融产品，推出了一系列汽车分期贷款服务。
本年度，建行汽车分期业务取得了显著成果，现将年度总结如下：一、业务发展概况1. 业务规模稳步增长本年度，建行汽车分期业务规模持续扩大，业务量同比增长XX%。
其中，信用卡汽车分期贷款消费交易额达XX亿元，同比增长XX%，新能源汽车贷款占比XX%。
2. 产品创新不断丰富为满足不同客户群体的需求，建行汽车分期业务不断创新，推出了一系列特色产品，如零首付、低利率、长分期等，满足客户多样化需求。
3. 合作伙伴拓展本年度，建行与多家知名汽车品牌建立了战略合作关系，如奥迪、宝马、大众、丰田、本田、比亚迪、特斯拉等，进一步拓宽了业务领域。
二、业务亮点1. 便捷的金融服务建行汽车分期业务以客户为中心，提供便捷的金融服务。
消费者只需提供身份证、驾驶证等基本材料，即可办理贷款业务，审批速度快，手续简便。
2. 优惠的购车政策为吸引客户，建行汽车分期业务推出了一系列优惠购车政策，如低利率、免手续费、加油优惠券等，降低了客户的购车成本。
3. 精准的客户服务建行汽车分期业务针对不同客户群体，提供个性化的服务方案，满足客户的多样化需求。
同时，通过线上线下相结合的方式，为客户提供全方位的购车咨询和售后服务。
三、业务成果1. 提振汽车消费市场建行汽车分期业务为消费者提供了便捷的购车渠道，有效刺激了汽车消费市场。
本年度，建行汽车分期业务助力我国汽车消费市场增长XX%，为经济发展做出了积极贡献。
2. 提升客户满意度建行汽车分期业务以客户为中心，不断提升服务质量，得到了广大客户的认可。
本年度，客户满意度达到XX%，较上年提升XX个百分点。
3. 增强品牌影响力建行汽车分期业务作为建行创新金融产品的重要组成部分，有效提升了建行在市场上的品牌影响力。
本年度，建行汽车分期业务在各大媒体和行业评比中屡获殊荣。
银行汽车专项分期工作总结
银行汽车专项分期工作总结
作为银行的汽车专项分期工作人员，我深知这项工作的重要性和挑战。
在过去
的一段时间里，我积累了一些经验和总结，希望能够与大家分享。
首先，银行汽车专项分期工作需要我们具备良好的金融知识和沟通能力。
在处
理客户的汽车分期贷款申请时，我们需要根据客户的信用状况和财务状况进行评估，并给予适当的建议。
这就要求我们对金融产品和市场有着深刻的理解，并且能够清晰地向客户解释各种贷款方案的利弊。
其次，我们需要和汽车经销商保持良好的合作关系。
汽车专项分期工作通常是
通过和汽车经销商合作来实现的，因此我们需要和他们建立起互信和合作的关系。
只有通过合作，我们才能提供给客户更多更好的汽车分期贷款选择，从而提高客户的满意度。
此外，我们还需要不断学习和提高自己的业务水平。
金融市场和汽车市场都在
不断变化，我们需要不断学习新知识，了解新产品，提高自己的专业素养。
只有不断提高自己的业务水平，我们才能更好地为客户服务，更好地完成银行的业绩目标。
总的来说，银行汽车专项分期工作是一项需要综合素质的工作。
我们需要具备
良好的金融知识和沟通能力，和汽车经销商保持良好的合作关系，不断学习和提高自己的业务水平。
只有这样，我们才能更好地为客户服务，更好地完成银行的业绩目标。
希望我们在未来的工作中能够不断进步，为客户和银行创造更大的价值。
发展信用卡汽车分期付款业务的思考
推出了信用卡分期付款业务 ，为客户提供更多的增
值服务 。其 中汽车分期付款业务作为一种新的汽车 信贷融资模式逐渐兴起 ，受到各商业银行和广大客
户的青 睐，这项业务很快成为了各银行信用卡中间 业务收入 的新增 长点 ，业务发展迅猛 ，市场竞 争 日 益激烈 。然而 ，在这项业务快速发展过程 中，风险 防范 问题需引起高度关注。
（ ） 一 建立健 全各 项规章 制度
有贷款需求但原来没有银行信用卡的优质客户申办 信用卡 ，从而增加 了产品的捆绑营销 ，提高了客户 对银行 的贡献度和依存度 。此外 ，通过与经销商开 展分期业务合作还可 以密切与汽车经销商 的关 系 ，
带 动银行 其他业 务 的发展 。
各 商 业银 行 应按 照人 民银行 和银 监 会 的监 管 要
月） ，主要分为 １ 期 、１ 期 、２ 期和 ３ 期。 ２ ８ ４ ６
汽车分期付 款业务涉及三方 当事人 ，即银行 、 汽车经销商和持卡人。持卡人通过分期业务可获得 便捷 、灵活的融资支持 ，缓解资金压力 ，增加购买 预算 ；汽车经销商借助分期业务可扩大销售和服务 ；
银行通过分期业务可收取手续费提高收益 ，同时可 满足客户 的消费需求 ，有利 于拓展和维持客户。因 此 ，这种三赢 的商业模式很快得到了社会的认可 和 接受 ，并具有可持续 的发展空间。 汽车分期付款业务作为信用卡为 客户提供的一
期 ，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手
续费的业务。汽车分期付款业务具有手续便捷 、免息 分期、专享额度 、积分回馈 、期限灵活 、轻松理财等
款的手续费一般是在分期交易成功时一次性收取的 ， 即使 日后客户提前还款 ，已经收取 的手续费也不退
还 。二 是 有利 于提 高 客户 的满 意度 、忠 诚 度 和贡 献
商业银行发展信用卡分期业务的思考
商业银行发展信用卡分期业务的思考
随着消费水平的提高，越来越多的人开始使用信用卡进行消费。
而在信用卡的审批过程中，银行通常会对信用卡的额度和还款方式进行限制，这给消费者的消费带来了一定的困难。
因此，商业银行发展信用卡分期业务成为了一种趋势。
商业银行发展信用卡分期业务的目的在于帮助消费者分期还款，降低其还款压力，提高信用卡的使用率。
具体来说，商业银行可以通过以下几个方面来发展信用卡分期业务。
一、完善信用卡分期产品
商业银行可以针对不同的消费场景和消费者群体推出不同的信用卡分期产品。
比如，可以针对旅游、教育、家电等消费场景推出定制化的信用卡分期产品，让消费者可以根据自己的需求选择合适的分期方式。
二、提高分期服务的便捷性
商业银行可以通过优化分期服务流程，提高分期服务的便捷性。
比如，可以通过手机银行、网上银行等渠道让消费者随时随地申请分期服务，节省了时间和精力。
三、加强信用风险控制
商业银行在发展信用卡分期业务时，需要加强信用风险控制，避免信用卡分期服务带来的风险。
比如，在分期申请阶段需要对消费者的信用记录进行评估，以免发生逾期和违约等情况。
四、积极开展市场推广
商业银行需要积极开展市场推广，让更多的消费者了解信用卡分期服务，提高其市场占有率。
在市场推广方面，可以结合常见的消费场景和消费者需求进行精准投放，提高宣传效果。
综上所述，商业银行发展信用卡分期业务是顺应市场发展趋势的重要举措。
通过完善分期产品、提高服务便捷性、加强信用风险控制和积极开展市场推广等措施，可以更好地满足消费者的消费需求，提高市场占有率和盈利能力。
支行信用卡购车专项分期付款业务成效显著的主要做法
支行信用卡购车专项分期付款业务成效显著的主要做法截至5月末，支行信用卡购车专项分期付款较年初净增3200万元，发放信用卡300余张，在同业和系统内排在首位，取得了显著成效，其主要做法是：一、该行重视是前提，调动辖内一盘棋。
年初，该行新班子在确定年度主要发展业务指标时，将该行中间业务增收来源之一的汽车专项分期业务做为亮点业务来抓。
由此该行对内调动所有资源和人员配置，且出台了专项激励政策来激发员工的工作积极性。
对外加大了宣传力度，要求客户经理增加去各车行的走访频率，每到一处车行便宣传在该行办理汽车分期业务的优势，使得当地大多数车行在办理汽车分期业务时把该行作为首选，甚至唯一选择。
同时该行通过流动宣传车、网点门楣LED宣传屏进行流动宣传、滚出播放该行办理汽车分期业务的优势，从而吸引了网点周边周边居民认知度，为该项业务的快速推进奠定了基础。
二、加强营销服务是基础，分析对手找途径。
在对车行营销服务时，该行首先与车行的老总、销售主管交朋友，例如在周末、节假日、生日时向车行的老总、销售主管发送问侯短信、赠送鲜花等方式，拉近与他们的距离。
同时掌握同业各大行、担保公司、小贷公司竞争对手吸引客户的手段及营销策略，找准与同业的差距，不断调整该行的营销方式，加强到车行上门收单服务等，在面对水平相似的竞争对手时，用工商银行一直以来的良好口碑和服务赢得客户。
三、抢抓速度是关键，理顺流程强机制。
该行在办理汽车分期业务风险可控的同时，精减内容，上下沟通，办理每笔业务时，客户经理都会现场指导客户填写各类表格、合同签字，尽量减少了客户办理业务的时间，增加客户对办理该业务的安全感。
贴心的服务，不仅大大提升了办事效率，更树立了工行良好形象。
四、售后服务是保障，口碑效益带实惠。
该行在客户办理完购车后，客户经理及时通知客户到网点免费安装ETC、提供保单分期业务，将客户加到朋友圈，使客户可以随时通过电话、微信向客户经理咨询相关业务问题，快速解答客户的提问和具体事宜。
浅谈信用卡汽车分期业务风险及防控对策
浅谈信用卡汽车分期业务风险及防控对策摘要：2023年随着疫情的放开，经济活动、消费的持续升温。
乘用车市场的快速发展，带来了对汽车信贷市场的强劲需求。
汽车信贷市场的快速发展，也产生了较大的风险暴露。
关键词：分期；风险；防控2023年随着疫情的放开，经济活动、消费的持续升温。
IMF预测2023年中国GDP增速会是5.2%左右，超过2019-2022年间国内GDP增速3%的水平。
“投资”、“消费”和“出口”仍是经济增长的“三驾马车”。
中国居民消费价格指数(CPI)2023年02月份达到101，同比增长1个百分点。
2023年2月，乘用车市场零售136.4万辆，同比增长9%，较上月增长6%，其中新能源乘用车市场零售43.8万辆，同比增长59%，较上月增长32%。
乘用车市场的快速发展，带来了对汽车信贷市场的强劲需求。
同时，各地也纷纷出台新能源车的相关推介政策。
2023年广州市对新能源汽车给予补贴。
成都市也加快打造全国重要的新能源汽车研发制造基地的进程，到2025年产业规模突破1500亿元，产量达到25万辆。
汽车消费贷款发展背景目前，金融市场上针对乘用车的消费贷款包括汽车消费贷款和信用卡汽车分期，汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买自用汽车（不以营利为目的的家用轿车或7座（含）以下商务车）的购车者发放的由中国人民银行统一规定人民币担保贷款的一种新的贷款方式。
信用卡分期购车是银行机构推出的一种由贷款银行当地总行制定信用卡分期业务。
持卡人的最高分期金额可以达到150万，贷款期限60期。
信用卡汽车分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。
对比汽车消费贷款和信用卡汽车分期融资条件，我们不难发现在手续简便、客户黏度、贷款额度等方面信用卡分期业务更具有优势。
汽车消费贷款要求借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力，且具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，并能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人，一般为汽车金融或担保公司作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
汽车分期市场分析
汽车分期市场分析一、引言随着人们生活水平的提高，汽车已经不再是奢侈品，而是越来越多人生活中必不可少的交通工具之一。
汽车消费市场也越来越活跃，汽车分期市场作为一个新兴市场正在逐渐壮大。
本文旨在对汽车分期市场进行分析，探讨其发展现状、市场特点以及未来发展趋势。
二、汽车分期市场现状1. 市场规模根据相关数据显示，目前我国汽车分期市场规模已经达到数千亿人民币，并呈现稳步增长的态势。
各大汽车金融公司也纷纷涉足这一领域，竞争激烈。
2. 用户群体汽车分期市场的用户群体主要包括新车购车者、中低收入群体、年轻人等。
这些群体普遍对汽车拥有有较高的需求，但又无法一次性支付车款。
三、汽车分期市场特点1. 金融创新汽车分期市场促进了金融行业的创新发展，各种融资产品层出不穷，为消费者提供了更多选择。
2. 消费升级汽车分期市场的兴起也意味着消费升级，人们更愿意花费精打细算的资金购买自己喜欢的汽车，提高了生活品质。
3. 风险控制尽管汽车分期市场发展迅速，但也面临着一定的风险挑战。
金融机构需要加强风险管控，避免不良贷款导致风险暴露。
四、汽车分期市场未来发展趋势1. 个性化定制未来汽车分期市场将更加强调个性化定制，满足消费者不同的需求和偏好。
2. 数字化服务随着科技的不断发展，汽车分期市场将更加注重数字化服务，提高用户体验和效率。
3. 绿色环保未来汽车分期市场也将更加关注绿色环保问题，推广新能源汽车和绿色出行理念。
五、结论汽车分期市场作为一个新兴的金融领域，正逐步发展壮大。
随着消费者需求的不断增长和金融科技的不断创新，汽车分期市场将迎来更加广阔的发展前景。
金融机构应不断提升服务水平，加强风险管理，为汽车分期市场的健康发展提供有力支持。
以上是对汽车分期市场的分析，希望对读者有所启发。
中国某银行汽车分期业务
填写申请表
客户需填写申请表，包括个人信息 、职业、收入情况、购车信息等。
提供材料
客户需提供身份证、驾驶证、收入 证明、购车合同等相关材料。
审核材料
银行对客户提供的材料进行审核， 包括核实信息的真实性、评估客户 的信用状况等。
审核流程
初步审核
银行对客户的基本信息和材料进行初步审 核，筛选出符车保险，包括交 强险、商业险等。
客户需将所购车辆抵押给银行，并办理相关 抵押手续。
用款及还款流程
用款申请
客户在需要使用购车款项时，可通过银行 网点或网上银行提交用款申请。
审核用款
银行对客户的用款申请进行审核，核实信 息的真实性、合规性等。
发放款项
审核通过后，银行将购车款项发放至指定 的账户或直接支付给汽车销售商。
分期消费市场现状
分期消费市场发展迅速
随着消费观念的转变和支付方式的创新，分 期消费在我国迅速发展。据统计，2022年 我国分期消费市场规模达到3万亿元，同比 增长10%。
分期消费市场主要集中在 年轻人群体
由于分期消费具有灵活性和便利性，因此深 受年轻人的喜爱。据调查，分期消费群体中
，35岁以下的年轻人占比超过70%。
中国某银行汽车分期业务
2023-10-28
contents
目录
• 业务概述 • 业务流程 • 产品与服务 • 市场分析 • 风险管理与合规 • 未来发展与展望
01
业务概述
汽车分期业务简介
01
02
03
定义
汽车分期业务是一种金融 服务，允许消费者分期支 付购车款项，以实现平滑 消费和资产投资。
服务对象
近年来，随着经济的发展和人民生活水平的提高，我国汽车消费市场持续扩大，尤其是私人汽车消费 。据统计，2022年我国汽车销量达到2686万辆，同比增长6.3%。
对发展汽车分期付款业务的思考
年１ ４ 家上市银行年报显示 ， 该年新发的信用卡超过 ４ ３ ０ ０万张 ， 累计 超过 ２ ． ８ ７ 亿张 。 新 发信用卡量 的激增 带来 交易额 的暴涨 ， 央行发 布 的（ （ ２ ０ １ １ 年第 四季度支付体系运行 总体情况 》 显示 ，
截至 ２ ０ １ １ 年末 ，国 内信 用卡透 支额 达 到 ８ １ ２ ９ ． ５ ６ 亿 元 ，较 ２ ０ １ ０ 年 末增 加 ３ ６ ３ ７ ． ９ ６亿元 ，增长 幅度 高达 ８ １ ％。主要原 因就 是大力 发展信用卡分期付款业务 以
最大最 强个 人银行建设
对笈展 汔车分期付款 业务 的 思考
口 刘 鹏 飞
摘要 ： 利用信用 卡购 车是 银行 推 出的一种信用卡分期付款业务。 本 文认 真分析 了该项业务发展
中存在 的问题 ， 并提 出相应 的对策和建议 。
信 用 卡分期 购车是 银行 推 出的一种 信用 卡分 期
年利率都在 ７ ％以上 ， 超过 了贷款利率 。
二、 汽 车分 期付 款业 务 的基本 条件及 流 程 由于一般信用 卡的信用额度有 限 ， 发 卡银行一般 要求持卡人必 须提供财力证 明 ， 银行认可 的财力证 明 包括房产证或商 品房销售 （ 预售 ） 合 同及购房 发票 ， 有
付款业 务 ，大体 分为 １ ２ 个月、 ２ ４ 个月、 ３ ６ 个 月三类 ，
３ ０ ％， 余 下车款才能分期付款 ， 少数汽车厂商针对 指定 车型可 以零 首付 ， 有 些银 行和 汽车厂 商合作 ， 部分 车
型可以零 手续 费 ， 其手续 流之所 以如此热情 ， 原 因在于与 中间业务 收入相 比 ， 信用卡业 务 已成 为银
首先是操 作 流程链 条过长 。一 项业务 发展 的好
商业银行信用卡购车分期业务模式研究--以浙江省为例
具开始进入 中国。 中国银联（ ２ ０ ０ ３ ） 的一份 研究报告 在对国 外银行 卡产业发展模式进行 比较 的基础上 ， 提出了我国银 行 卡产业发展模 式选择 ： 政府扶持＋ 市 场竞争＋ 国际合作。 这种 产业发展模式 导致我国商业银 行信用 卡 自 ２ ０ ０ ２ 年 以来获得 了跨越式 的发展 ， 业务规模 迅速增 长 ， 产业成 熟度 日益提高， 市场影 响力 不断增 强。截至 ２ ０ １ ２年底 ， 我 国信 用卡累计发 卡量达 ３ ． ３亿张 ， 同 比增 长 １ ３ ． ８ ％； 累计激 活卡量为 １ ． ８ ６亿张 ， 同比增 长 ２ ２ Ｉ ３ ％； 活 卡率 为 ５ ６ ． １ ％； 信 用 卡未偿信 贷余额 （ 信 用卡透 支余额 ） 新增 ３ ２ ５ ７ ． １亿元 ， 累计达 １ １ ３ ８ ６ ． ７亿元 ， 同比增长 ４ ０ ． １ ％。： ２ ０ １ ２年信用 卡交 易金额达 １ ０万亿元 ， 同比增长 ３ １ ． ６ ％， 占社 会消费 品零售
摘要： 本文在分析 商业银行信用卡分期业务发展现状 的基础上 ，对其信 用卡购车分期业务经营模 式及其存在 的问题 进行 了分 析， 并对发展我 国商业银行信 用卡购车业务提 出了相关的对 策建议 。
Ａｂ ｓ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ ：Ｏ ｎ ｔ ｈ ｅ ｂ ａ ｓ ｉ ｓ ｏ ｆ ａ ｎ ａ ｌ ｙ ｓ ｉ ｓ ｆ ｏ ｒ ｔ ｈ ｅ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ ｓ ｉ ｔ ｕ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｓ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｂ ｕ ｓ ｉ ｎ ｅ ｓ ｓ ｏ ｆ Ｐ ａ ｙ ｍｅ ｎ ｔ ｏｒ ｆ Ｃ ａ ｒ － ｐ ｕ ｒ ｃ ｈ ａ ｓ ｅ ｂ ｙ Ｃ ｒ ｅ ｄ ｉ ｔ Ｃ ａ ｒ ｄ ｉ 用卡购 车分期业务模式研 究
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商业银行信用卡汽车分期业务发展建议
李芳中国建设银行安徽省分行
【摘要】通过对安徽合肥地区５家商业银行的信用卡汽车分期业务发展现状的比较，揭示信用卡分期付款业务的发展薄弱点，提出相应的发展建议。
【关键词】信用卡汽车分期发展建议
信用卡分期付款将国外先进的消费方式引入国内，以分期透支消费理念代替国人“有钱再消费”的传统观念。
信用卡汽车分期，是指信用卡持卡人在指定经销商处购买家用汽车时，向银行提出分期申请，经银行审批通过后，使用信用卡支付，并选择将实际付款金额平均分成若干期，在约定的期限内按月还款，且需要支付一定手续费的业务。
分期付款方式是在第二次世界大战以后发展起来的，目前在经济发达的美国，分期付款购车的比例为８５％，德国为７０％，最近３年台湾分期付款购车率由２０％增长到５０％。
而我国的汽车分期付款的比例不足１０％，是什么制约了我国信用卡分期业务的发展？如何迅速发展我国信用卡购车分期业务呢？笔者以安徽合肥地区为例，选择了市场上信用卡汽车分期业务有代表性的四大国有商业银行及招商银行为调查对象，对于各家银行的分期付款业务的现状进行对比、分析，揭示信用卡分期付款业务的发展薄弱点，并提出相应的发展建议。
一、合肥地区５家商业银行信用卡汽车分期现状１．各家银行信
用卡分期的业务模式。
１．１各家银行信用卡分期业务的模式。
在信用卡分期业务的模式上，建行采用的是纯信用模式，即客户在办理分期业务时，不用抵押、担保，仅凭个人的资信即可办理；工行、中行、农行、招行采用抵押模式，需要办理抵押、公证手续，会产生评估、公证的费用。
１．２信用卡分期的申请渠道。
在申请渠道上，各家银行充分利用合作商户店面及自身银行网点的资源优势，开展信用卡分期业务营销，详见下表。
银行名称工行农行中行建行招行申请渠道网点或经销商店面网点及经销商店面网点及经销商店面经销商店面网点及经销商店面或客服电话渠道２．信用卡分期的办理时限。
对比四大国有商业银行及招行从受理分期申请到刷卡提车的时限，效率最高的为招商银行，一般为２－７个工作日；中行其次，为３－７个工作日；工行、建行的时限相差不大，工行为５－７个工作日，建行为５－８个工作日；时限最长的要数农行，一般为５－１５个工作日。
３．各家分期业务对保险要求。
客户在办理信用卡分期业务时，为防范业务风险，除交强险之外，各家银行还会要求客户购买相应种类的保险，对保险期限及保险收益人均有一定要求，详见下表：保险要求工行农行中行建行招行保险期限与分期期限一致与分期期限一致与分期期限一致与分期期限一致与分期期限一致保险收益人工行农行中行不指定保险收益人，可以为客户招商银行股份有限公司信用卡中心保险种类商业全险（车辆损失险、盗抢险、第三者责任险、车
上人员险、玻璃险等）＋自燃险１．车辆损失险；２．盗抢险；３．第三者责任险１．车辆损失险；２．盗抢险；３．第三者责任险１．车辆损失险；２．盗抢险１．盗抢险；２．第三者责任险；３．车损险若保险收益人为银行的话，则客户在每次出险报保险公司取得赔付时，则要取得银行方的授权。
４．信用卡分期交易方式及资金清算。
工行、建行、中行、农行需要在汽车分期合作商户安装专用的。
ＯＳ机具，银行将分期额度调至客户的信用卡上，客户提车时，利用本人信用卡在。
ＯＳ机上做分期刷卡交易；招行不需要安装。
ＯＳ机，授予客户的分期额度则采用后台划账的方式，由银行直接转账给汽车分期合作商户。
５．各家银行要求客户提供的资料。
各家在办理信用卡汽车分期时，要求客户提供的资料大体相似，包括：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、房产证、夫妻双方收入证明或社保、公积金缴交情况、客户银行流水等。
６．各家银行信用卡分期的审批级别。
在客户办理信用卡分期准入后，工行、农行、中行一般二级分行审批，超过一定额度的报一级行审批；招行、建行为一级分行审批，超过一定额度的报总行审批。
二、各家银行信用卡购车分期发展的风险比较通过以上５家银行信用卡购车分期的分析，可以看出各家信用卡汽车分期业务的薄弱点。
１．信用卡汽车分期大部分是采用了抵押模式，以降低业务风险；如果采用纯信用模式，就要求客户准入门槛相对较高。
从可持续发展的角度来看有一定优势，但是在迅速扩大业务规模、占领市场方面可能会处于劣势。
２．各家银行对汽车分期业务都制定了严格的办理流程、审批政策。
在客户准入时，要提供一系列证明个人资信的资料，有的还要在经销商及银行网点之间来回跑，门槛高、流程长可谓分期业务发展的弱点。
３．各家银行对分期购车对保险都有要求，大多是针对商业险的，只是要求的种类不太相同，而且指定保险收益人。
其目的是保障汽车的完好，其实真正核心风险把控是客户资信，保险起的作用不是太大。
４．放款途径的变动。
信用卡是办理分期的媒介，参与分期业务的全过程，如果不需要。
ＯＳ机具刷卡就能实现分期，其实是与分期定义不符，就成为贷款而不是信用卡分期。
三、信用卡购车分期的发展建议要想使信用卡汽车分期业务取的长足发展，成为经济发展的有力帮手，笔者有以下发展建议：１．优化办理流程，提高信用卡分期的办理效率。
１．１各商业银行应梳理信用卡分期业务办理的流程，优化办理渠道。
客户可以在合作的汽车经销商店面，一步到位地完成客户的营销、资料提供，而不需要客户再跑到网点办理，增加客户办理分期的
吸引力。
１．２降低审批周转时间。
将一定的审批权限下放到经办的二级行。
从而减少异地客户的资料寄往一级分行的寄送时间、费用，各二级分行一般都有信贷审批权限，可以审批单笔金额相对较小的信用卡分期。
２．适当引进担保模式，保障分期付款的健康发展。
从客户购车的情况来看，购买高端车的客户越来越多，一笔分期的额度动辄几十万。
仅凭客户以往的资信判断，没有任何担保的话，往往让分期审批人不敢下手，只有感到客户特别优质、分期１００％的安全，审批人才敢审批通过；同时需要客户提供诸多证明，操作流程繁杂，无形中抬高了高端车信用卡分期的门槛。
因此如果在信用模式的基础上加上担保手段，对资信良好的客户采用纯信用模式，对有疑问的客户加上保证、抵押等手段，以担保方式确保债权的回收，会极大地提高信用卡分期的审批通过率，降低业务风险；同时可以考虑引入担保公司进行信用卡分期业务的担保，对每笔分期缴存一定的风险保证金，借助社会化分工来化解信用卡分期的风险，从而保证信用卡分期业务的又好又快发展。
１０３财税金融
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