最新农行 国际业务

农行国际业务
国际贸易融资
1、减免保证金开证
产品介绍
减免保证金开证是指农业银行应贵公司要求，为贵公司减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融
资方式。

适用于具有进出口经营权限的我行已授信客户，所进口商品符合国家政策和相关规定。

产品功能
可以减少贵公司资金的占用，促成更多贸易机会。

办理指引
1、贵公司提交《开立不可撤销跟单信用证申请书/开证申请人承诺书》、进口合同或订单、进口批
件（如需）、进口付汇核准件、备案表等资料（如需）、代理协议（如需）及农业银行要求的其他材料。

2、经农业银行审批通过后，与贵公司签订《减免保证金开证合同》，并对外开出信用证。

3、农业银行收到信用证项下单据，审核无误即通知贵公司在规定时间内办理付款/承兑/承诺付款手续。

4、农业银行向出口方银行发送付款/承兑/承诺付款报文，贵公司到期通过农业银行支付信用证款项。

温馨提示
1、贵公司须有足额授信额度，履约记录良好，按规定比例缴纳保证金并提供相应担保。

2、贸易合同如有溢短装条款，对金额上浮部分需落实担保措施。

3、付款期限应与进口货物的销售周期或生产加工周期相匹配。

2、打包贷款
产品介绍
打包贷款业务，是指在以信用证、汇款、跟单托收方式结算的国际贸易中，出口企业凭符合条件的正
本信用证、出口合同或订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。

产品功能
为贵公司解决生产备货阶段所需的融资款项，帮助贵公司及时按照贸易合同约定发货收款，缓解贵公
司的流动资金压力。

办理指引
1、贵公司提供《打包贷款申请书》，并提供有效的信用证正本（信用证结算方式项下）、出口合同或订单及农业银行要求的其他材料。

2、农业银行审核贵公司的打包贷款申请，与贵公司签订《出口打包贷款合同》。

2、放款后，农业银行有权监督贵公司的用款，确保专款专用。

4、以信用证为结算方式的，贵公司装运发货取得信用证项下单据后，向农业银行交单，贵公司以信用证收汇款项或后续融资款项归还融资本息。

5、以汇款或跟单托收为结算方式的，贵公司以自有资金、其他自筹资金或后续融资款项归还融资本息。

温馨提示
1、出口商品质量和市场价格稳定。

2、贵公司应按贸易合同约定按期足额交货。

3、以信用证为结算方式的，贵公司必须是信用证的受益人，信用证正本须留存农业银行。

已过效期的信用证、含有“软条款”的信用证不办理打包贷款。

贵公司装运发货取得信用证项下单据后，须及时向农业银行交单。

4、以汇款为结算方式的，农业银行只办理货到付款部分打包贷款。

3、出口票据贴现
产品介绍
出口票据贴现指贵公司向农业银行提交经开证银行承兑远期信用证项下汇票或银行加具保付签字的跟单托收项下汇票后，在到期日前，由农业银行从票面金额中扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给贵公司的一种融资方式。

出口票据贴现不同于福费廷，贴现银行对贴现款项保留追索权。

产品功能
1、手续方便，贵公司无需提供额外担保。

2、汇票经过代理行承兑或保付，收汇安全性高。

3、贵公司即期收回远期账款，加快资金周转，缓解资金压力。

4、可为进口商提供远期付款的融资便利，扩大贸易机会。

办理指引
1、贵公司申请贴现时，应先与农业银行签订《出口贴现合同》，确定双方的权利和义务。

在逐笔办理业务时，贵公司应向农业银行提交《出口贴现申请书》，提供经银行承兑或加具保付签字的远期汇票及农业银行要求的其他材料。

2、农业银行审批同意后，将贴现款项转入贵公司在农业银行的账户。

贴现金额为汇票金额扣除从付款日到到期日及一定天数收汇时间的贴现利息。

3、到期后，农业银行向承兑行或保付加签行收回款项。

温馨提示
1、贵公司签订合同时与进口商约定以需要提交远期汇票的信用证，或者D/A作为结算方式。

2、开证行承兑远期汇票或进口商银行保付加签汇票后，方可办理。

3、农业银行不办理无贸易背景、用于投资目的的票据贴现。

出口押汇
产品介绍
出口押汇是贵公司将全套出口单据交到农业银行，农业银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给贵公司的一种短期融资方式。

出口押汇分信用证项下押汇、出口托收D／P项下押汇和出口托收D／A项下押汇。

产品功能
1、在进口商支付货款前，贵公司发货后就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。

2、可以增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。

3、贵公司可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。

4、贵公司可提前办理外汇结汇，规避汇率风险。

办理指引
（一）信用证出口押汇
1、贵公司填写《出口押汇申请书》，并提供国外银行开来的信用证正本、全套出口单据、与国外进口商签订的出口销售合同、出口批文或许可证（如需）及农业银行要求的其他材料。

2、农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订《出口押汇合同》，发放押汇款。

3、农业银行对外寄单索汇。

4、贵公司收汇资金直接归还农业银行出口押汇款项。

（二）托收项下出口押汇
1、贵公司填写《出口押汇申请书》，并提供全套出口单据、与国外进口商签订的出口销售合同、出口批文或许可证（如需）及农业银行要求的其他材料。

2、农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订《出口押汇合同》，发放押汇款。

3、农业银行向代收行办理出口跟单托收。

4、贵公司收汇资金直接归还农业银行出口押汇款项。

温馨提示
1、贵公司应为信用证的受益人或托收项下的收款人。

2、出口商品应销路良好，价格波动不大。

3、若贵公司在农业银行已办理过打包放款，出口押汇款项应首先归还打包放款。

进口押汇
产品介绍
进口押汇是指农业银行收到贵公司在进口信用证、进口代收项下单据或汇款项下提供的相关单据后，向贵公司提供的用于支付该进口信用证、进口代收或汇款项下金额的短期资金融通。

产品功能
1、农业银行为贵公司先行支付进口货款，使贵公司不占压资金即可完成国内货物的加工销售、便利
贵公司的资金周转。

2、当贵公司无法立即付款赎单时，进口押汇可以使贵公司在不支付货款的条件下取得物权单据、提货、转卖或加工销售，从而抢占市场先机。

3、贵公司在汇率波动的情况下可申请人民币融资，在进口货物销售前办理购汇，规避汇率风险。

办理指引
1、贵公司填写《进口押汇申请书》，提供进口合同及农业银行要求的其他材料。

2、农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订《进口押汇合同》。

3、农业银行放单给贵公司，并支付押汇款项。

4、贵公司到期偿还农业银行押汇本息。

温馨提示
1、贵公司需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请。

2、贵公司随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的押汇币种。

3、进口押汇的商品应以原材料为主。

4、押汇期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的主要还款来源。

提单背书
产品介绍
提单背书是指信用证项下部分正本海运提单直接寄达贵公司、且海运提单的抬头为农业银行，在信
用证规定的单据未到农业银行而货物已到达港口的情况下，贵公司为及时提货，可将收到的部分正本海运
提单提交农业银行，由农业银行进行背书转让的一种融资方式。

产品功能
能满足贵公司及时提货、避免货物压仓的需要，使贵公司既可减少货物滞留码头的仓储费，又可避
免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失，还可减少资金占压，改善现金流量。

办理指引
1、贵公司提交《提单背书申请书》、发票副本、部分正本海运提单、船运公司的到货通知书或其它
能证明货已到港的材料。

2、贵公司应提供农业银行要求的担保措施等付款保证。

3、农业银行审核通过后，对一份正本提单背书后交客户提货。

温馨提示
1、办理提单背书的基本前提是：（1）近洋贸易；（2）目的港为中国港口；（3）采用信用证结算，信用证应要求提交部分以开证行抬头的正本已装船海运提单，开证行为农业银行。

2、如收到的正本海运提单与贵公司申请办理提单背书时所提交的单据不一致，农业银行将先对外拒付，在核实提单有关情况后再接受单据。

福费廷
产品介绍
福费廷也称“包买票据”，是指农业银行无追索权地买入或代理买入贵公司因真实贸易背景而产生
的经开证行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款的业务。

产品功能
1、福费廷是一种无追索权的贸易融资便利，贵公司一旦取得融资款项，就不必承担债务人偿债与否
的风险。

2、手续简便，基于代理行信用的福费廷业务，贵公司无需提供额外担保。

3、将远期收款变为当期现金流入，有利于贵公司改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进
一步提高筹资能力。

4、贵公司不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用。

5、办理福费廷业务后，贵公司可立即办理出口核销及出口退税手续。

6、办理福费廷业务后，贵公司不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险。

7、贵公司能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面，增加贸易机会。

8、贵公司可以提前了解银行的融资报价并将相应的成本转移到出口商品价格中去，从而合理定价。

办理指引
1、贵公司提供信用证副本等资料。

2、贵公司与农业银行签订福费廷融资合同。

3、贵公司提交单笔业务申请。

4、农业银行根据开证行所在国家风险、开证行资信状况和装运日期、融资金额、期限等向贵公司报价。

5、贵公司接受报价，向农业银行提交款项让渡函。

6、农业银行收到开证行的加押承兑报文后，将扣除贴现利息、相关手续费及其它费用的款项支付给贵公司，并为贵公司出具出口收汇核销专用联。

温馨提示
1、贵公司出口的货物和出口手续应符合国家有关法律法规，具有良好的商业信誉。

2、贵公司应为远期票据的善意持票人或延期付款信用证项下应收账款的所有人。

3、汇票或应收账款计价币种应为自由兑换货币。

4、汇票的付款期限或应收账款期限不低于1个月。

5、信用证项下远期汇票已经银行承兑，延期付款信用证项下银行已承诺付款。

6、因法院止付令等原因导致农业银行到期款项无法得到偿付时，农业银行保留对贵公司的追索权。

假远期信用证
产品介绍
假远期信用证是指农业银行根据贵公司申请开出远期信用证，同时在信用证条款中承诺单证相符情
况下即期付款，贵公司到期偿付农业银行的信用证。

假远期信用证是农业银行为开证申请人提供的一种融资便利，利息一般由开证申请人负担。

产品功能
1、减少资金占压，贵公司利用银行信用和资金就可完成商品的进口。

2、贵公司在不支付货款的条件下就可取得物权单据，提取货物并转卖，从而抢占市场先机。

3、贵公司远期付款，出口商可即期收汇，兼备远期信用证和即期信用证的融资功能。

办理指引
1、贵公司向农业银行提出申请，并在《开证申请书》上注明“本信用证为假远期信用证，由农业银
行或农业银行指定的付款行即期对外付款，利息和其他银行费用由贵公司承担”。

2、农业银行审批贵公司的申请，与贵公司签订《减免保证金开证合同》。

3、农业银行对外开立假远期信用证。

4、信用证到单，农业银行审核单据。

如单证相符或贵公司接受不符点单据后，农业银行向贵公司提
示单据，并按照信用证规定的方式即期付款或授权付款行即期付款。

5、融资到期时，贵公司向农业银行偿付款项。

温馨提示
1、贵公司如提前归还融资款项，应承担由此可能产生的手续费或利息。

2、融资期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为主要还款来源。

保付加签
产品定义
保付加签业务是指在以D/A 或T/T 方式结算的国际贸易中，出口商对进口商的信誉难以确定，要求
第三方（一般是银行）对进口商的资信和清偿能力进行担保，担保银行在已承兑的汇票上加注“Per Aval”字样，并签注担保银行名字，从而构成担保银行不可撤销的银行担保。

产品功能
为出口商收汇提供信用担保，为进口商提供延期付款便利。

适用对象
公司客户。

办理流程
1、提出申请，提交贸易合同及相关单据等材料。

2、银行受理，按业务权限和审批流程完成内部调查、审查、审批。

3、签订《进口项下保付加签业务合同》，落实相应担保。

4、银行办理对外保付加签手续。

5、保付加签到期日，履行对外付款责任。

国际贸易订单融资
产品定义
订单融资是指在以汇款、跟单托收方式结算的国际贸易中，出口企业凭出口合同/ 订单，向农行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期融资。

订单融资亦可称为汇款或跟单托收项下打包放款。

功能和特色
1、在贵公司自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助贵公司顺利开展业务、把握
贸易机会。

2、在生产、采购等备货阶段都不必占用贵公司的自有资金，缓解贵公司的流动资金压力。

办理流程
1、贵公司填写《订单融资业务申请书》，提供出口销售合同、出口批文或许可证及农行要求的其它
材料。

2、农业银行审批贵公司的业务申请，与贵公司签订《订单融资合同》。

3、放款后，农业银行有权监督贵公司的用款，以确保专款专用，即用于为执行出口销售合同而进行
的出口备货等用途。

4、贵公司收汇后归还订单融资本息。

国际保理
产品介绍
国际保理是应用于跨国贸易中的一项集现金流管理和信用风险管理为一体的综合性金融工具，具体
服务包括：一是向出口商提供融资，二是应收账款账务管理，三是应收账款托收，四是买方信用担保。

产品功能
1、对出口商的好处
（1）放心地提供最有竞争力的结算方式。

（2）调查进口商资信，免除信用风险。

（3）美化财务报表。

（4）灵活方便的融资工具。

（5）提前核销退税。

（6）应收账款的催收和结算。

2、对进口商的好处
（1）提高进口商信用的使用效率。

（2）以赊销方式付款，减少流动资金压力。

（3）、巩固买卖双方的业务合作。

办理指引
1、客户向保理商提交保理额度预申请。

2、保理商在10个工作日内回复核准额度及报价。

3、出口商确认额度并接受报价,签订保理合同。

4、出口商向保理商申请正式额度。

5、保理商回复正式额度核准。

6、出口商发货，并将发票项下应收账款转让给保理商。

7、出口商可获得高达转让发票金额80％的融资款项。

8、发票到期后，保理商负责向进口商催收货款，保理商在收到货款后扣除融资本息及其他费用，将余款支付给出口商。

如果进口商破产或无力付款，保理商将进行100％赔偿。

温馨提示
根据国际保理业务的相关国际惯例，保理商只担保进口商的信用风险，由于进、出口双方因商业纠纷而造成的买方拒款，进口保理商不予承担。

出口信用保险项下融资
产品介绍
出口信用保险项下融资（以下简称出口信保融资）系指贵公司在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让农业银行，农业银行向出口商提供的短期贸易融资业务。

出口信保融资可分为出口信保押汇和出口信保应收账款买断。

出口信保押汇系指境内贵公司在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让给农业银行，农业银行按发票面值的一定比例向贵公司提供的资金融通。

出口信保应收账款买断系指贵公司在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将出口合同项下应收账款债权和保险权益一并转让给农业银行，农业银行在保单承保范围内，按发票面值的一定比例买断出口商应收账款，并对保单承保范围以外的风险保留追索权。

产品功能
1、在进口商支付货款前，贵公司就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。

2、融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。

3、可以增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。

4、办理出口信保应收账款买断，可美化贵公司财务报表。

办理指引
1、贵公司向农业银行提交以下材料：
（1）《出口信用保险项下融资业务申请书》。

（2）汇款项下应提供出口合同、商业发票、正本报关单、正本或副本提单及进出口贸易合同规定的
其他单据。

托收和信用证项下融资应参照农业银行托收和出口信用证业务要求提供出口单据。

（3）出口批文或许可证（如需）。

（4）经中国出口信用保险公司核准并由其出具的以下书面材料：
1）《出口信用保险保单》。

2）《信用限额审批单》。

3）《保单明细表》、《承保情况通知书》或信保公司出具的能充分证明投保生效的其他文件。

（5）申请办理买断业务的，应提供贵公司向保险公司出具的应收账款转让通知函，出口商业发票应
打印债权转让条款。

发票如未打印转让条款，应附经客户签章的《应收账款转让面函》，面函应明确应收
账款债权已转让农业银行及收汇汇路等内容。

（6）我行要求的其他材料。

2、农业银行审批贵公司的申请，与贵公司签订《出口信用保险项下融资合同》，发放融资款。

3、出口收汇后归还融资款。

温馨提示
1、申请办理出口信保项下融资业务前，贵公司应与出口信保公司和农业银行签订《赔款转让协议》，已对应收账款办理出口信用保险。

2、贵公司应是信用证的受益人或发票的收款人
3、出口信用保险融资额不能超过中信保公司为贵公司核定的出口信用保险最高赔偿限额。

4、贵公司办理出口信保项下融资业务后，原则上应由银行代贵公司向进口商寄送出口单据。

5、贵公司将信用保险权益转让给银行后，仍需履行投保人的有关义务。

出口单据质押贷款
产品介绍
出口单据质押贷款是指贵公司出口以汇款方式结算，凭商业单据和运输单据（须含全套物权单据）
向农业银行质押申请短期流动资金贷款的融资方式。

产品功能
1、在进口商支付货款前，贵公司就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。

2、融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。

3、可以增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。

办理指引
1、贵公司向农业银行申请办理出口单据质押贷款业务，提交《出口单据质押贷款申请书》、全套出
口正本单据、出口合同、出口报关单，及银行要求的其他材料。

2、农业银行审批后与贵公司签订《出口单据质押贷款合同》和质押合同，发放质押贷款。

3、货款收汇归还融资款，农业银行再对外寄单。

温馨提示
1、出口单据质押贷款适用于货物运输方式为海运，进口商付款后方能取得提货凭证的贸易方式。

2、贵公司申请办理出口单据质押贷款时，应提交全套出口正本单据（包含全套保险单和全套物权凭证）。

出口商业发票融资
产品介绍
出口商业发票融资业务是指贵公司在汇款结算方式下向进口商赊销货物或服务时，贵公司按照合同规
定出运货物或提供服务后将出口商业发票项下应收账款债权转让农业银行，农业银行按照发票面值一定比
例向出口商提供的短期贸易融资。

产品功能
1、在进口商支付货款前，贵公司就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。

2、融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。

3、可以增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。

4、贵公司可获得银行提供的应收账款管理服务，减轻应收账款管理的工作压力。

5、贵公司可提前办理外汇结汇，规避汇率风险。

办理指引
1、贵公司提交（1）《出口商票融资额度申请书》；（2）出口合同；（3）带有债权转让条款的正本
商业发票（如发票未打印债权转让条款，需提供经贵公司签章的《应收账款转让面函》）；（4）申请出
口商票融资项下进口商的相关情况；（5）属国家控制的特殊商品，需提供出口批文、许可证等；（6）正本提单及进出口贸易合同规定的其他单据（不能提供正本提单的，应提供运输单据副本及正本出口报关单，或通过出口收结汇联网核查系统核查出口报关信息）。

2、农业银行审批贵公司的申请，核定出口商票融资，与贵公司签订《出口商票融资合同》。

3、出口收汇后归还农业银行出口商业发票融资。

温馨提示
1、出口商品的价格应比较稳定。

出口商品如在国家出口控制名录上，须有相关出口批件或许可证明。

2、出口合同未约定进出口双方可以进行债权债务抵扣，或允许债务转移由第三者支付，或禁止应收
账款债权转让条款等影响正常收汇条款。

3、申请融资日期不能超过发票付款日期。

4、贵公司在商业发票或转让面函上注明应收账款已转让给农业银行。

出口买方信贷
产品介绍
出口买方信贷是为了支持我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由农
业银行在中国出口信用保险公司的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。

产品功能
1、优化出口商资产负债结构。

由于出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)的融资，出口商
无需融资负债，并且能够即期收汇，有利于出口商的收汇安全，避免汇率风险，加快资金周转。

2、节约进口商融资成本。

一方面，扩大了进口商的融资渠道；另一方面，保险费率（或担保费率）
和贷款利率往往低于市场平均水平，因此出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。

办理流程
1、融资意向阶段。

出口商在进出口双方初步洽谈业务时，或出口商参加境外投标时，与客户部门取
得联系，向我行申请买方信贷意向函或兴趣函。

同时，出口商与中国信保相关部门取得联系，申请出口买
方信贷保险兴趣函或意向函。

农业银行根据有关资料，通过相关机构或者资信系统，对有关情况进行核实，认可或修改出口商提出的融资方案。

向出口商出具不具法律约束力融资兴趣函或意向函。

2、项目谈判及评审阶段。

我行业务人员跟踪项目进展情况，协助出口商和借款人进行商务合同的谈判，明确出口买方信贷融资比例、结算方式，争取在支付贷款、结算方式等与贷款的提款期、支款等条件
相匹配。

3、贷款和保险协议谈判及签署阶段。

4、用款阶段。

出口商发送货物，按照协议规定的结算方式，委托国际结算部办理托收或信用证业务，向借款人提交单据，要求借款人审核单据，并发送付款指令。

所有前提条件满足后提用我行贷款。

出口商
定期提供出口合同进展报告，明确交货或工程进度，以及货款结算情况。

温馨提示
1、期限一般不超过10年（自借款合同生效之日起至贷款本息全部清偿之日）。

2、借款人为我行认可的进口商、进口方银行（转贷行）或进口国法定主权级借款部门（财政部、中
央银行等）。