09年国寿红利派发说明

某张分红保单
•死亡（重疾）保额 •期末准备金 •定价死亡率（重疾发生率） •分红业务实际死亡经验等
•该保单的期初准备金 •当期净保费 •该产品定价利率等
•该保单分红账户 实际投资收益情况
该保单死差益
＋
该保单可分配盈余
该保单利差益
该分红保单持有人
公司及股东
主要内容：
分红基础知识回顾 红利派发问题问答
目前，我公司及其他同业公司均采用的是
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必究
红利多少由什么决定？（1/2）
我公司红利来源于死差益、利差益，“两差”取决于以下因素：
死差益 取决于
•死亡（重疾）保额 •期末准备金 •定价死亡率（重疾发生率） •分红业务实际死亡经验等
红利从哪来？
红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
死差益 利差益 费差益
是指公司分红保险业务的实际死亡率优于分红产品定价时的预定死 亡率所产生的盈余
是指公司分红账户中由于实际投资回报率高于分红产品定价时的预定 利率所产生的盈余
是指公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产 生的 盈余
例如：张先生为其独生 子分别在08年1月1日 和09年1月1日购买了 五万保额美满一生保险。 在本次分红中这两份保 单所得分红是不一样的。
试一试：以下两份保单分红水平是 否一致
1. 李太太在08年3月1日生了一对龙凤胎，在08年9月1日为 两个孩子均购买了五万保额的金彩A
答案：不一样，因为两张保单的被保险人性别不一样
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主要内容：
分红基础知识回顾
红利派发问题问答
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分红保险的概念：
• 分红保险，就是指保险公司在每个会计年度 结束后，将上一会计年度该类分红保险的可 分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增 值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
•该保单的期初准备金 •当期净保费 •该产品定价利率等
•该保单分红账户 实际投资收益情况
保单方面： ─保险责任 ─已交保费 ─保险金额 ─现金价值 ─保单年度
被保险人方面： ─年龄 ─性别
公司投资收益方面： ─分红账户投资收益
•
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这些方面的各项中，只 要其中一项不同，那么 这两份分红保单的分红 水平是不一样的。
公司投资收益的好坏与分红有何具体联 系？
•死亡（重疾）保额 •期末准备金 •定价死亡率（重疾发生率） •分红业务实际死亡经验等
•该保单的期初准备金 •当期净保费 •该产品定价利率等
•该保单分红账户 实际投资收益情况
• 在决定“两差”的众多因素中，除“分红帐户实际投资收益情 况”外，其他项目导致的分红变化是相对稳定的。
保监会规定，保险公司每一会计年度将不低 于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配
公司每年根据分红账户的实际经营情况，将 可分配盈余按照上述比例在投保人和公司股 东间进行分配
红利以什么方式分配？
目前，包括我公司及平安公司在内的多数保险公司采用的现 金红利方式；而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利
利差益
取决于
﹢ •该保单的期初准备金
•当期净保费
•该保单分红账户 实际投资收益情况
•该产品定价利率等
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红利多少由什么决定？（2/2）
这些因素在业务层面主要体现在以下三个方面：
•死亡（重疾）保额 •期末准备金 •定价死亡率（重疾发生率） •分红业务实际死亡经验等
现金红利
每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余， 由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配 盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利
增额红利
增额红利法以增加保单现有保额的形式分配红利，保单持有人 只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红 利
红利分配示意图：
•对于其他情况都相同的保单，保费越大，一般来 说红利也越大 •对于同一张保单，保单年度越长，保费越大，一 般来说红利也越大 •现金价值与保费也有类似的正相关关系。
在所有条件都相等的情况下，客户在不 同城市购买，分红会不会一样？
•购买产品的地点并不影响“死差异”和“利差益 ”，因此同一投保人为同一被保险人在不同城市 同时购买相同的保额、相同缴费期限的相同产品 ，所得分红是一样的。
09年国寿红利派发说明
专题说明：
讲授对象：营销员 讲授目标：通过分红专业知识的回顾、红利派发疑问的解答，帮助营销
员了解分红险的红利分配知识，推动营销员做好向客户的红利解释工作。 应用场合：大早会 注意事项：
1、在早会宣导前提醒营销员认真做好笔记 2、在专题宣导完毕后可预留一些时间供营销员进行现场提问
• 而“分红帐户实际投资收益情况”项是客户享受公司经营成果 的最好体现，跟公司整体投资收益情况紧密相连
• 公司整体投资收益较强的时候，往往各个帐户的投资收益也很 好，因此客户的分红也会“水涨船高”
年报分红数据与派发客户的分红数据有 何不同？
•年报分红数据是根据相关会计准则编制的对当期 保单红利成本的一种计量，遵循了权责发生制的 会计原则 •而派发客户的分红数据是指公司当期宣告的实际 派发给保单持有人的红利额度，是一种现金流量 的概念 •两者分红数据不能等同，而且是不具可比性的
在相同保费的等条件下，为何不同险种 的分红比例和金额不一样？
•由于险种不同因此保单的保险责任、现金价值等 因素有差异，因此在相同保费等情况下，不同险 种的分红比例和金额是不一样的 •即使是同一种保险产品，被保险人的性别、年龄 、缴费方式等多种因素都可能会导致该单红利数 额的差异。
保费、现金价值与红利之间的关 系是怎样的？
公司增加了分红产品生存金累计生息功 能，对公司未来分红有何影响？
•为了更好地服务于公司新老客户，公司为福禄等 产品的客户提供生存保险金累积生息服务 •分红产品生存金累积生息是对某些分红产品服务 功能的一种扩展，与保单的未来的红利分配没有 必然联系。
你问我答：
谢谢！
2.王先生在08年1月30日早上跟营销员小刘购买了30万保费 的五年交美满一生，当天下午，又在银行网点购买了50万 保费、三年交六年期的鸿富保险（我公司分红型储蓄产品）
答案：不一样，因为两张保单的保险责任、所交保费、 现金价值均不一样
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红利怎么分配？