理财规划师(二三级共用)《基础知识》过关必做2000题(含历年真题)章节精练-第一章至第二章【圣才出
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9．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，（ ）的现金 保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准 备。[2009 年 11 月二级真题]
A．日常生活覆盖储备 B．家庭生活覆盖储备 C．意外现金储备 D．医疗现金储备 【答案】C 【解析】一般来说，家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备。 其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计 划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾 病等重大事件需要紧急支援的准备。
6．（ ）不属于意外现金储备的支付范围。[2010 年 5 月二级、三级真题] A．重大疾病 B．意外灾难 C．犯罪事件 D．突然失业或失能 【答案】D
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【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生 的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸 或重大疾病需临时垫资。为应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能 力，或失去收入来源，而需要进行的储备为日常生活消费储备。
中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各
阶段收入支出的基本平衡。
3．在表示收入与支出的坐标轴中，当（ ）位于支出线的上方时，我们说该客户实 现了财务安全。[2013 年 5 月三级真题]
A．总收入 B．投资收入 C．工资收入 D．其他收入 【答案】A 【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到 了财务安全。
5．下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。[2010 年 5 月二级、三级真题] A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D．理财规划通常由专业人士提供 【答案】B 【解析】B 项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规 划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
10．在生命周期理论中，（ ）时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增 长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。[2009 年 11 月二级真题]
A．家庭与事业形成期
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B．家庭与事业成长期
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第一部分 章节精练
第一章 理财规划基础
一、单项选择题（以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 项最符合题目要求，请将 正确选项的代码填入括号内）
1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）。[2015 年 5 月二级真题] A．财务比率分析 B．客户家庭利润表分析 C．客户家庭资产负债表分析 D．客户家庭现金流量表分析 【答案】B 【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表 分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分 析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现 状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结 余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率 等。
4．为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而 进行的现金保障是（ ）。[2010 年 11 月二级真题]
A．家庭支援储备 B．日常生活消费储备 C．意外现金储备
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D．投资资金储备
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7．某客户 61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款 10 万元，下列（ ）是 该客户适宜的投资产品。[2010 年 5 月二级真题]
A．成长型基金 B．保险 C．国债 D．平衡型基金 【答案】C 【解析】C 项，国债风险低，收益稳定，适合已经退休的客户投资。退休后，客户的收 支情况为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户的风险承受能力也 降低，应该投资于低风险的项目。ACD 三项中，国债投资风险最小；B 项，保险是用于防 范风险的，保险事故没有发生时，得不到理赔，客户不能随意对资金进行支配。
2．个人理财规划要解决的首要问题是（ ）。[2014 年 11 月二级真题] A．财务预算 B．收支相抵
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C．财务安全
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D．财务自由
【答案】C
【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。其
【ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ案】B
【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为
失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；
②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开
支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。
8．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现 在（ ）。[2010 年 5 月二级真题]
A．投资规划更强调创造收益 B．投资更强调实现目标 C．投资技术性更强
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D．投资规划只不过是工具 【答案】C 【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配 置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其相 比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。
A．日常生活覆盖储备 B．家庭生活覆盖储备 C．意外现金储备 D．医疗现金储备 【答案】C 【解析】一般来说，家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备。 其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计 划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾 病等重大事件需要紧急支援的准备。
6．（ ）不属于意外现金储备的支付范围。[2010 年 5 月二级、三级真题] A．重大疾病 B．意外灾难 C．犯罪事件 D．突然失业或失能 【答案】D
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【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生 的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸 或重大疾病需临时垫资。为应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能 力，或失去收入来源，而需要进行的储备为日常生活消费储备。
中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各
阶段收入支出的基本平衡。
3．在表示收入与支出的坐标轴中，当（ ）位于支出线的上方时，我们说该客户实 现了财务安全。[2013 年 5 月三级真题]
A．总收入 B．投资收入 C．工资收入 D．其他收入 【答案】A 【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到 了财务安全。
5．下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。[2010 年 5 月二级、三级真题] A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D．理财规划通常由专业人士提供 【答案】B 【解析】B 项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规 划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
10．在生命周期理论中，（ ）时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增 长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。[2009 年 11 月二级真题]
A．家庭与事业形成期
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第一章 理财规划基础
一、单项选择题（以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 项最符合题目要求，请将 正确选项的代码填入括号内）
1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）。[2015 年 5 月二级真题] A．财务比率分析 B．客户家庭利润表分析 C．客户家庭资产负债表分析 D．客户家庭现金流量表分析 【答案】B 【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表 分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分 析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现 状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结 余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率 等。
4．为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而 进行的现金保障是（ ）。[2010 年 11 月二级真题]
A．家庭支援储备 B．日常生活消费储备 C．意外现金储备
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D．投资资金储备
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7．某客户 61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款 10 万元，下列（ ）是 该客户适宜的投资产品。[2010 年 5 月二级真题]
A．成长型基金 B．保险 C．国债 D．平衡型基金 【答案】C 【解析】C 项，国债风险低，收益稳定，适合已经退休的客户投资。退休后，客户的收 支情况为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户的风险承受能力也 降低，应该投资于低风险的项目。ACD 三项中，国债投资风险最小；B 项，保险是用于防 范风险的，保险事故没有发生时，得不到理赔，客户不能随意对资金进行支配。
2．个人理财规划要解决的首要问题是（ ）。[2014 年 11 月二级真题] A．财务预算 B．收支相抵
1 / 120
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C．财务安全
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D．财务自由
【答案】C
【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。其
【ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ案】B
【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为
失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；
②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开
支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。
8．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现 在（ ）。[2010 年 5 月二级真题]
A．投资规划更强调创造收益 B．投资更强调实现目标 C．投资技术性更强
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D．投资规划只不过是工具 【答案】C 【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配 置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其相 比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。