上海双职工家庭年入25万 如何才能换车换房-理财规划师考试.doc

上海双职工家庭年入25万

【核心提示】黄女士家住上海浦东，今年30岁，研究生学历，从事企业财务工作。黄女士丈夫今年34岁，本科学历，是公务员。二人有个1岁大的儿子。黄女士年收入约10万元，丈夫年收入约15万元，两人年收入合计可达25万元，每年日常生活支出总计约为10.8万元。家庭目前有现金及活期存款15万元，持有市值10万元股票，一套自住房价值139万元，采用等额本息贷，房贷余额80万元，剩余还款期为15年，月供6500元。一辆家用汽车价值10万元。除去基本社保外，夫妻二人及孩子均未购买其他保险。

面对孩子越来越大，需要独立空间，父母年事已高，需要子女照顾，黄女士想卖掉手中的房子，再添一部分钱，贷款购买一套价值200万元的三居室。由于手中资金有限，黄女士不知道应该如何合理分配，手中股票应该卖掉，还是继续持有。除去换房之外，黄女士还想将开了5年的轿车卖掉，如果条件允许的话，想换一辆价值15万元的家用轿车。

同时，想为自己和父母买一些重大疾病类保险，为孩子做教育金投资。面对自己纷杂的要求，黄女士实在理不出头绪，于是找到了《投资与理财》的特约理财师，希望能为自己做一个理财规划。

投资与理财理财规划师建议

资产分析

资产负债情况

黄女士家庭共有资产174万元，其中固定资产房产和汽车为149万元，占比86%，固定资产占比较高;流动性资产现金及股票25万元，占比14%。家庭负债主要是自住房按揭贷款，余额80万元，家庭资产负债比率为0.46，该比例尚在合理范围内。黄女士家庭流动比率约为16.13，表明短期内流动资金过高，不会出现财务

风险，但是资金利用率较低。

收支情况

黄女士属于典型的双职工家庭，家庭有稳定的现金流入，年收入总计约25万元;家庭支出主要是生活开销与按揭月供，年支出共计18.6万元，储蓄比率为0.25，家庭储蓄能力属于正常水平。

保障情况

黄女士从事企业财务工作，丈夫是国家公务员，二人身体都健康，有一个1岁大的儿子。2人均有社保，单位保障福利较好，但均未购买任何商业保险。

其它情况

房产情况：自住房一套，市值139万元，按揭贷款余额80万元，15年，月供6500元。

理财建议

黄女士家庭属于典型的双职工家庭：收入不错，开销也不小，目标很多，但储蓄很少。理财规划师建议处于这个阶段的年轻人，理财的重点要紧紧抓住四个字，即“开源节流”。“开源”的关键是通过多种投资方式，增加理财投资型收入;“节流”的关键是要养成节约和强制储蓄的好习惯，积少成多。

单亲妈妈月定投6000元

攒出78万海外留学金

在香港生活的80后三口之家

如何理财保障风险

上有老下有小且收入不稳定家庭如何做好风险保障

今天离国际展览局132次成员国代表大会投票决定2010年世博会的举办地，只有61天了。中国申博已进入了倒计时。在这申博的最后阶段，就中国申博的有关问题，采访了申博办负责人。他说上海已做好了世博会举办期间的交通规划。到2010年，上海将建成近650公里的市域高速公路网，400公里的轨道交通线，形成以轨道交通为骨干、公共汽电车为基础，出租汽车为补充，市域交通与对外交通紧密衔接的一体化公共交通体系。预计到2010年，上海市交通出行总量每天约为4234万人次，而世博会引发的交通出行量日均为60至80万人次，对城市总体交通而言，不会产生很大的压力。上海已有较为完善的城市交通设施，正在形成高效的交通运营模式。近年来，上海旅游高峰时期和各类大型活动举办期间，交通运输能力和接待能力均能满足需求。在未来几年

中，上海交通设施将有更进一步的发展，即使在世博会举办的高峰期，也不会在交通方面产生任何困难。目前，上海有两个国际机场，已开辟连接世界主要城市的49条国际和区域航线，与国内主要城市之间已有73条航线，到2010年的全年航空客运能力将达到5000万人次。上海港是我国最大的港口，在国际集装箱港口中位于第六位。远洋运输可达160多个国家和地区的400多个港口。上海将成为最重要的国际航运中心之一，能够为世博会的各参展国运送大量的建筑材料和展览物品入境提供可靠的保障。上海铁路站是全国最重要的铁路枢纽之一，预计2010年的上海全年铁路客运能力将达到4400万人次。上海主要对外公路包括2条国家高速公路、4条区域高速公路和10多条省级公路。预计2010年的全年公路客运能力将达到4000万人次。上海的市

域交通已形成以轨道交通线路和快速道路位骨干的综合系统。在未来几年中，城市轨道交通将从3条线路和65公里增加到15条线路和400公里，每日客运能力也从80万人次上升到500万人次。世博会周边地区的道路设施和公交体系已在选址规划中做了充分考虑，完全能够满足高峰日运送80万人次参观者的需要。选址区域外围有很好的道路条件。可以便捷地进入高架快速道路系统，联系机场、铁路车站、公路等对外交通设施。根据世博会的高峰日和高峰小时的参观人数及其交通方式，在世博会的入口附近和周边地区内，将配置充足的停车场地，而400公倾的场馆规划面积也能容纳这

些参观者。1 2