财产传承规划样本
民营企业主资产传承方案.doc
民营企业主资产传承方案-1 家庭财务诊断2 理财目标作为一名民营企业家，马先生的理财目标不仅包括家庭财富的保值，更要顾及企业的继承和财产的传承。
企业投资、购房计划、教育金积累、退休计划是马先生的主要理财目标。
2.1 企业投资2.2 购房计划马先生计划在未来5年内购买价值480万元的别墅，并希望在现金充裕的情况下，不出售已有房产，收取房屋租金并将现房传承给儿子。
2.3 教育金积累未来6年每年为儿子提供学费10万元，并在6年内积累儿子出国留学所需费用，每年学费、生活费预计5万美元。
2.4 退休计划12年之后，儿子学业有成，马先生60岁，计划退休养老并将投资的装饰公司传承给儿子。
退休后预计每月生活费用1万元，70岁前计划环球旅行，每年旅游预算10万元。
3 理财规划建议3.1 企业投资计划3.2 教育计划马先生5年自由储蓄金额为240万元，儿子6年留学费用合计人民币195万元，支付儿子留学费用后还结余45万元，这笔余款可用于购置别墅。
3.3 购置别墅3.4 完善保障马先生在预留出儿子留学教育金和购置别墅所需资金后，剩余资金与两年自由储蓄资金合计119.6万元，可用于家庭成员配置保险项目。
马先生已有100万元银保产品，需要增添重疾险和住院医疗险、意外伤害险，马太太可以配置万能险附加重疾、住院医疗和意外险。
儿子18岁前在国内需要完善社保和重疾险，到国外后应根据当地情况做好相应保险保障。
资金分配方面，建议马太太用50万元支付10年期交重疾险附加住院医疗险，马先生用60万元支付10年期交重疾险、住院医疗险及意外保险，孩子9.6万元支付6年国内社保的保费。
3.5 退休、旅游计划综上，马先生在实现全部理财目标的基础上，还有超过1000万元自由支配资金供养老使用，这笔资金需要合理分散风险配置不同理财产品。
在原有配置基础上，对结余的850万元进行分配。
建议在黄金市场价格低位时，用350万元投资黄金抵御通胀风险，用500万元投资保险产品转移风险、规避遗产税，实现财富的传承和保值增值。
财产传承规划合同范本
财产传承规划合同范本甲方（委托人）：_____________________身份证号码：_____________________联系电话：_____________________地址：_____________________乙方（受托人）：_____________________身份证号码：_____________________联系电话：_____________________地址：_____________________鉴于甲方希望对其财产进行合理规划，确保财产的顺利传承，甲乙双方本着平等自愿的原则，经协商一致，签订本财产传承规划合同。
第一条财产范围甲方委托乙方进行财产传承规划的财产包括但不限于以下内容：1. 现金及银行存款；2. 房产及土地使用权；3. 股票、债券及其他投资产品；4. 保险合同；5. 其他财产权益。
第二条财产传承规划1. 乙方应根据甲方的意愿和财产状况，制定财产传承规划方案。
2. 财产传承规划方案应包括但不限于财产的分配方式、时间安排、受益人指定等。
3. 乙方应确保财产传承规划方案的合法性、合理性和可执行性。
第三条委托费用1. 甲方应支付乙方财产传承规划服务费用，具体金额由双方协商确定。
2. 甲方应在本合同签订之日起____天内支付首期服务费用，剩余费用按照合同约定支付。
第四条保密条款1. 乙方应对甲方提供的财产信息和传承规划方案保密，未经甲方书面同意，不得向任何第三方披露。
2. 保密义务在合同终止后仍然有效。
第五条违约责任1. 如甲方未按约定支付服务费用，乙方有权暂停服务，并要求甲方支付违约金。
2. 如乙方未按约定提供服务，甲方有权要求乙方承担违约责任。
第六条争议解决双方因履行本合同发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成时，任何一方可向乙方所在地人民法院提起诉讼。
第七条其他约定1. 本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。
2. 本合同自双方签字盖章之日起生效。
遗产规划模板
遗产规划模板一、引言在人的一生中，无论贫富贵贱，都面临着一个共同的问题，那就是遗产规划。
遗产规划是指个人或家庭在生前对自己的财产、权益以及家族资产进行合理安排和分配的过程。
本文将为您提供一份简单实用的遗产规划模板，帮助您进行遗产规划。
二、资产总览在开始规划之前，首先需要对自己的资产进行总览，包括以下几个方面：1. 不动产：房产、土地等固定资产；2. 动产：现金、股票、基金、债券等金融资产；3. 企业资产：经营性企业的股权、商标、专利等；4. 保险：人寿保险、意外险、医疗保险等；5. 其他资产：珠宝、艺术品、收藏品等非金融性资产。
三、受益人指定根据个人情况和意愿，合理确定遗产的受益人。
常见的受益人包括：1. 配偶：在大部分情况下，配偶是第一顺位的受益人；2. 子女：如有子女，可以按照公平或特殊需要进行分配；3. 其他亲属：父母、兄弟姐妹等；4. 慈善机构：对于有慈善愿望的人士，可以考虑将一部分遗产捐赠给慈善机构。
四、遗嘱起草遗嘱是遗产规划的重要工具，通过书面的方式明确遗产的分配意愿。
在起草遗嘱时可以包括以下内容：1. 遗产分配比例和受益人：明确各项资产的受益人和分配比例；2. 遗产管理人：指定遗产管理人，负责遗产的管理和分配工作；3. 慈善捐赠：如有捐赠意愿，可以在遗嘱中明确捐赠给哪些慈善机构；4. 对特殊情况的考虑：如子女未成年或残疾人士，可以在遗嘱中安排特殊的权益保障。
五、税务规划根据不同国家和地区的法律规定，遗产会面临不同的税务问题。
在遗产规划中要考虑税务规划，以最大程度地减少税务负担。
一些常见的税务规划方式包括：1. 遗赠税优惠政策：了解并利用相关的优惠政策，减少遗产赠予所需缴纳的税款；2. 生前财产赠与：将部分财产在生前赠与受益人，减少遗产规模，进而减少税务负担；3. 利用信托：成立财产信托，将财产转移至信托管理，达到减少税务的目的。
六、审查与更新遗产规划不是一次性的工作，随着时间的推移和个人情况的变化，需要定期进行审查与更新。
子女遗产规划协议书
子女遗产规划协议书一、背景在为人父母的过程中，我们时刻关心着子女的未来。
为了确保他们能够在我们离世后得到合理的遗产分配，我们决定制定本子女遗产规划协议书。
二、目的本协议的目的是确保我们的子女在我们的遗产中获得公正合理的分配，并促进家庭财务状况的稳定和和谐。
三、资产清单根据我们的财务状况，我们列出了以下资产清单：1. 房产：我们在市中心拥有一套房产，价值约为300万人民币。
2. 股票投资：我们共计持有价值约200万人民币的股票。
3. 存款和投资基金：我们有约100万人民币的存款和投资基金。
4. 其他资产：包括汽车、珠宝首饰等，总价值约50万人民币。
四、子女遗产分配方案根据我们的意愿和家庭现状，我们制定了以下子女遗产分配方案：1. 房产：我们将房产分配给我们的子女，每个子女有平等的份额。
2. 股票投资：我们将股票投资分为三等份，分别分配给每个子女。
我们鼓励他们在成年后合理管理和处置这些资产。
3. 存款和投资基金：我们决定将存款和投资基金平均分配给每个子女，以确保他们在成年后有一定的经济基础。
4. 其他资产：我们将其他资产平均分配给每个子女，以确保每个子女都能获得一定的财产。
五、执行方式本协议自我们双方签字生效。
我们承诺将全力履行本协议，并在将来的财产分配中按照约定进行操作，以确保子女遗产规划的顺利进行。
六、争议解决如果在执行本协议的过程中出现争议，我们将尽力通过协商解决。
如果协商无果，我们同意将争议提交至相关法律机构进行调解或解决。
七、其他事项我们承诺在任何情况下都不会以任何方式侵犯或剥夺子女的合法权益。
我们希望子女们在我们的遗产下能够过上富足而有尊严的生活，同时我们也鼓励他们为社会作出贡献，帮助他人。
八、结束语作为父母，我们深爱着我们的子女，并为他们的未来着想。
通过这份子女遗产规划协议书，我们希望能够保证子女的利益并促进家庭的和谐。
我们诚挚地希望我们的决定能够得到大家的支持与尊重。
以上是我们对子女遗产规划的一份协议书，我们将在必要时与法律专业人士进行进一步的咨询以确保协议的法律效力和合规性。
家庭财富传承规划方案-更新版
家庭财富传承规划方案随着社会经济的不断发展，人们越来越注重家庭财富的积累和传承。
然而，很多人并没有对财富传承进行规划，导致家庭财富遗失或被分散。
因此，有一个科学合理的家庭财富传承规划方案对于家庭的财富长期稳定至关重要。
1. 定义家庭财富传承规划家庭财富传承规划指的是根据家庭成员的情况，结合家庭的财务和产业状况，运用财富管理和税务规划的相关知识，制定科学合理的财富传承方案，以保障家族财富的延续性和稳定性。
2. 常见的财富传承方法(1) 遗嘱规划遗嘱是目前最常用的财富传承方式之一。
制定遗嘱就是要在对自己的人生有一个清晰的规划的基础上，对财富进行规划和安排，绕过继承法产生的限制，按照遗嘱上规定的分配方案进行财产分配。
在制定遗嘱时，应当特别注意遗嘱的法律效力和可执行性。
(2) 成立信托信托是另一种比较常见的财富传承方式。
成立信托意味着将财产交由专业管理机构或受托人管理，为受托人或受益人提供收益和保障。
成立信托可以创造财富，也可以起到保护财产的作用。
(3) 赠与财产赠与是指把财产无偿转移给受赠人的行为。
赠与财产是最直接的财富传承方式之一。
赠与的优点是可以进行财产调整，避免财产被分散或遗失。
但是，赠与财产时需要避免赠与人的生活财产受到影响。
3. 建立家族财富管理机构建立家族财富管理机构是一种较为理想的家庭财富传承方案。
家族财富管理机构既可以解决财富管理的问题，又可以完善财产传承的内容，保障家族财产长期稳定和有序发展。
(1) 选择合适的管理模式家族财富管理机构的管理模式主要有两种：基金会模式和公司模式。
在选择家族财富管理机构的模式时，应该根据家族成员的财富状况、家族企业的情况以及管理费用等进行综合衡量。
(2) 设立家族财富传承计划家族财富传承计划是针对家族财产及其增值收益实行计划化管理和规划的方案。
建立家族财富传承计划对于家族的长远发展非常重要。
在制定家族财富传承计划时，应该考虑家族成员的财务和产业状况、家族财富的规模和增值预期等方面。
遗产规划模板
遗产规划模板遗产规划是指一个人在去世后，如何安排自己的遗产以及如何传递给下一代。
遗产规划的重要性在于，它可以确保我们的财产能在我们离世后得到妥善的处理，并且可以最大限度地保障我们的家人的福祉。
下面是一个遗产规划模板，帮助您更好地制定自己的遗产计划。
1. 制定财务目标遗产规划的第一步是确定自己的财务目标。
您需要思考自己想要实现的目标和愿望，以及如何利用遗产来实现这些目标。
例如，您可能希望为孩子的教育基金提供资金，或者支持慈善事业。
在制定财务目标时，要考虑到您的家庭状况、财务状况以及对风险的承受能力。
2. 确定资产分配方式在遗产规划中，您需要决定如何分配您的财产。
这要根据您的个人情况来决定，包括家庭成员的需求和财务状况。
您可以选择将财产平均分配给您的子女，也可以针对每个子女的需求和才能进行分配。
此外，您还可以考虑在遗嘱中指定具体的分配方式，以确保您的意愿得到执行。
3. 考虑税收和法律要求在制定遗产规划时，还需要考虑税收和法律要求。
不同国家和地区对遗产都有不同的税收规定，您需要了解并遵守相关的法律要求。
这可能涉及到编制遗嘱、设立信托基金或成立家族基金等措施。
通过合理的财务安排，可以减少遗产税的负担，并最大限度地保护您的家人和财产。
4. 选择受益人和受托人在遗产规划中，您需要明确指定受益人和受托人。
受益人是指将会受益于您的财产的人，通常是您的家人或亲属。
受托人是指负责管理和分配您的财产的人，可以是家庭成员、朋友或专业机构。
选择合适的受托人非常重要，他们应具备合适的能力和信任度，以确保您的遗产得到妥善管理。
5. 定期更新遗产规划遗产规划并非一次性的活动，随着时间的推移，您的个人情况可能会发生变化，因此需要定期更新您的遗产规划。
例如，您可能会有新的家庭成员加入，或者您的财务状况发生变化。
定期的遗产规划可以确保您的意愿得到执行，并适应您个人情况和法律要求的变化。
以上就是一个遗产规划模板，希望能帮助您更好地制定自己的遗产规划。
资产传承规划(三级)
财产共有
共有是指某项财产由两个以上的权利主体共同享有所有权，是对同 一客体之上所有权量的分割，特征如下 • • • • • 共有权利的主体是多元的 共有的客体是一项统一的财产 共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的 权利、义务是平行的而不是对应的 共有是所有权的联合 分为按份共有和共同共有
1、所有权的取得
• • 只有依法取得所有权的财产才是客户的合法财产，才可以 由客户自由地支配 合法取得有两种方式：原始取得和继受取得 取得方式 原始取得 定义 最初取得财产的所有权或不依 赖原所有人的意志而取得财产 的所有权 通过某种法律行为从原所有人 那里取得某项财产的所有权 举例 如劳动生产、 收益、没收 如继承、赠与、 互易、买卖合 同
1、婚姻
• • • 婚姻的成立包括形式要件和实质要件 结婚登记是婚姻的形式要件，是婚姻成立的法定程序 婚姻成立还需要实质要件，包含必须具备的条件（又称必备条件 或积极条件）和必须排除的条件（又称禁止条件或消极条件）
• •
必备条件：1）结婚当事人双方自愿；2）双方须达到法定婚龄， 我国规定男大于22周岁，女大于20岁 禁止条件：1）禁止一定范围内的血亲结婚，我国规定直系血亲 和三代以内的旁系血亲；2）禁止患一定疾病的人结婚；3）结 婚当事人不能与第三者有婚姻关系存在
• 婚后财产共有制容易导致纠纷的产生 我国实行的是夫妻财产共有制，在双方没有约定财产归属的情况 下，财产处于共有状态，本应属于个人财产的部分，经过一段时 间的婚姻生活后，将很难取证来证明财产确属个人所有，很容易 引起纠纷，比如：婚后个人的工资收入，未指明给某一方的遗产 继承所得等等
财产传承规划
财产传承规划◆2004年11月7日，均瑶集团董事长王均瑶，因患肠癌治疗有效在上海逝世，年仅38岁。
◆案例◆11月13日上海均瑶收回公告：〝依据王均瑶董事长生前布置，其持有的本公司50%的股权中，5%的股权转让给现股东王均金先生，5%的股权转让给现股东王均豪先生，40%的股权转让给其长子〔未成年〕，并委托王均金先生、王均豪先生共同代为管理。
〞◆11月18日，均瑶集团新董事长王均金出面〝廓清〞：①40%是留给亲属及长子的。
②这40%并非指均瑶集团公司，而是上海均瑶，前者有25个亿，后者仅8亿。
◆依照11月13日上海均瑶的公告，王均瑶长子40%，他两位掌管集团的叔叔各拥有35%和25%的股权；依照11月18日的〝更正〞,这个40%为亲属及长子共同支配，那么这两位叔叔又在重要的亲属之列，也可以再控制40%中局部产权。
王均瑶长子兄妹3人，还有生母和继母。
假设按前一个说法，效果会复杂得多，也许矛盾仅限王均瑶长子兄妹；假设按后者规范，整个王氏家族将面临重新的产权再分配。
◆启示：◆不少的企业家苦于找不到适宜的〝接班人〞：子女不是不肖就是不孝，难以承袭家业；◆现代化的公司产权制度和管理结构还没有完善，还无法使一切权与决策权和运营权之间相对分别；◆家族企业如何完成永续运营和可继续开展曾经成为民营企业家遗留上去最大的苦恼和心病。
◆2002年元月4日，芜湖市第八中学退休教员李某逝世。
其终身未婚，独一的哥哥也早已逝世，没留下儿女。
◆老人留下了一大笔财富：除了11万余元的银行存款外，还有数张署名郑板桥的字画。
没有留下任何遗言。
◆李某哥哥的堂侄及李某姐夫等共九家人就遗产承袭对簿公堂。
◆最后，因他们都不契合法律关于承袭人的条件，依据我国«承袭法»的规则，李某的财富被收归国有。
◆不只〝富翁〞身后有产权纠葛，我们普通百姓的身后纠纷也已不乏其例。
◆承袭案件的不时涌现，违犯了被承袭人的真实志愿，添加了诉讼之累，不但直接影响家庭动摇，而且也不利于促进社会文明提高和动摇，更不利于弘扬社会主义伦理品德。
财产分配与传承规划三级
财产分配与传承规划（三级）第一节：收集客户信息信息：客户家庭的财务结构信息，家庭基本构成，家庭成员关系等。
一、婚姻1、婚姻成立及法律效果A、形式要件：结婚登记；实质要件：双方自愿；法定婚龄（22，20）；禁止条件（直系血亲和三代以内旁系血亲，不宜结婚的疾病，未婚）B、夫妻双方的人身关系权利义务：使用自己姓名的权利；参加学习、工作、社会活动的自由；双方都有抚养教育子女的权利和义务；2、相互扶养义务3、共同财产平等处分权4、相互继承遗产权5、婚姻关系特殊形态的理解及财产处理A、婚姻成立由两部分组成：双方同意缔结婚姻关系协议；婚姻登记机关的等级批准行为；（在批准登记时间与领证时间不一致时，婚姻成立时间按批准时间）B、同居；94年2月1日《婚姻登记管理条例》公布前，按事实婚姻；二、子女1、赡养，经济上必须的生活用品和费用；精神上尊重、关照；2、法律意义子女：婚生子女；非婚生子女；3、合法收养关系；三、父母1、法律意义亲子关系：自然血亲（婚生、非婚生）；拟制血亲（养；继并受其抚养教育）2、未成年人造成他人伤害，父母有义务赔偿；离婚者，与子女共同生活一方承担民事责任，独自承担有困难者，共同承担；四、兄弟姐妹：血亲（直系、旁系）；姻亲；五、祖父母、外祖父母抚养关系：①父母双方已死亡，或一方已死亡，另一方无力抚养，或双方都无力抚养；②孙子女未成年；③祖父母、外祖父母有负担能力；第二节：提供咨询服务第一单元：婚姻家庭财产风险因素分析一、经营的风险：经营合伙的风险因素；经营公司的风险因素；二、婚姻变动中的财产风险：婚后财产共有制容易导致纠纷的产生；利用婚姻诈骗财产；转移共同财产；跨国婚姻；三、子女教育的相关财产风险①一般情况下子女教育等财产投入风险；②离异情况下子女抚养教育财产的风险；③夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险四、财产的传承风险：遗产争夺风险；产业的传承风险；第二单元：界定客户财产权属一、财产所有权界定个人财产所有权：占有权；使用权；收益权；处分权；二、个人所有权的行使三、财产所有权的取得与消灭1、合法取得所有权：原始取得（不依赖原所有人的意志）；继受取得（通过法律关系从原所有人处取得）2、所有权的散失：A、绝对散失（物的散失）、相对散失（无尚存，所有权转移）；B、因行为而散失（出卖、赠与）、因其他原因而散失（所有人死亡、标的物意外灭失）；C、自愿散失（出卖、抛弃）、强制散失（没收、征用、强制执行）四、个人所有财产界定：合法收入；不动产；金融资产；其他财产（生活用品、古董、图书资料）五、财产共有：权利主体多元；共有客体统一财产；共有的内容（各共有人对共有物共享权利义务，平行而不对应）；共有是所有权的联合；1、按份共有：内外部关系2、共同共有：内外部关系；类型（夫妻共有、家庭共有、遗产分割前共有）六、共有财产的分割原则和方法1、分割原则：遵守法律；遵守约定；平等协商、和睦团结；2、分割方法：实物分割；变价分割；作价分割；第三单元：财产分配规划咨询一、界定财产分配规划中的财产属性1、夫妻财产：A、法定共有财产：①工资、奖金；②生产、经营收益；③知识产权的收益；④金融资产；⑤因继承或赠与所得的财产；⑥其他B、法定特有财产：①一方婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归属于夫妻期中一方的财产；④一方专用的生活用品；C、其他：①一方从事自身职业必须的财产，价值较大除外；②奖品；③具有人身性质的保健费、保险赔偿金；④复员费、专业费；⑤科研津贴；⑥一方创作的文稿、书稿、设计图等；⑦劳动关系补偿金、再就业津贴、提前退休补贴费、吸收劳动力安置费；2、夫妻约定财产A、夫妻财产约定制类型：分别财产制；一般共同制；部分共同制；B、夫妻约定财产制度的主要内容：主体；内容；形式；时间；效力；C、夫妻财产协议的有效要件：夫妻双方具有合法身份；完全民事行为能力；约定是基于真实意思表示；内容合法；必须书面形式；二、客户财产分配规划咨询1、离婚的条件A、协议离婚：①合法夫妻；②完全民事行为能力；③本人自愿真实意思表示；④已就夫妻财产、债权、债务及子女抚养或对生活困难一方的经济帮助达成离婚协议；⑤双方亲自到婚姻登记机关共同提出离婚申请；B、诉讼离婚：①重婚或有配偶者与他人同居；②实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；③有赌博、吸毒恶习屡教不改者；④因感情不合分居满两年的；⑤一方被宣告失踪，另一方提出离婚诉讼（离开最后住所后下落不明，满2年）；⑥其他；2、子女监护法定监护：监护人直接按法律规定而产生；（父母死亡：祖、成年兄姐、父母所在单位或未成年人住所地居委会、村民委员会或民政部门）3、子女收养A、收养条件⑴一般收养：被收养人（不满14；孤儿；10以上，需被收养人同意）；送养人（孤儿监护人；社会福利机构；有困难生父母；生父母送养，需共同；自愿；不得违反计划生育；父母无完全民事能力，不得送养<严重危害除外>）收养人（30岁；无子女；有抚养教育能力；无不适合疾病；有配偶者，共同收养；自愿；只能收养1名）⑵特殊条件：无配偶男性收养女性（40）；收养三代同辈旁系血亲；继父母收养继子女；孤儿、弃儿或残疾儿童；B、收养程序：收养登记程序（收养登记机关；收养登记程序步骤）；收养协议程序；收养的效力；收养的无效；其他：收养秘密；户口迁移三、文书：夫妻财产协议（婚前、婚内、离婚）；公证书第四单元：财产传承规划咨询服务一、遗产特征：只能是公民死亡时遗留的，没有被处分掉的财产；内容具有财产性和概括性；范围具有限定性和合法性；二、遗产范围财产范围：收入；房屋、储蓄和生活用品；林木、牲畜和家禽；文物、图书资料；法律允许的生产资料；著作权、专利权中的财产权；其他合法财产；不包括：被继承人人身不可分的人身权利；与人身有关的和专属性的债权债务；国有资源的使用权；承包经营权；三、认定遗产时应当注意的问题公共财产；共有财产；保险金、抚恤金；四、遗产分割顺位：第一：配偶；子女（婚生<声明，不解除权利义务>、非婚生、养、抚养关系的继）；父母（非婚生、抚养教育的继）；第二：兄弟姐妹（亲、养、抚养关系的继）、祖；姻亲：第一顺序，尽了主要赡养义务的；五、遗传工具1、遗嘱：A、形式：公证遗嘱：亲自到公证机关办理；必须书面形式；自书遗嘱：亲笔书写，不得代笔，不得打印；代书遗嘱：口授遗嘱内容，两个见证人，代书人、遗嘱人、其他见证人签名；录音遗嘱：口述；两个见证人，封存签名；口头遗嘱：危急时刻；危急解除后，能够用其他形式设立的口头遗嘱无效；两个见证人；B、遗嘱见证人：完全民事能力；与继承人、遗嘱人无利害关系；（限制：无行为能力人；继承人、受遗赠人；与继承人、受遗赠人有利害关系直接利害关系）C、遗嘱内容：指定遗产继承人或者受遗赠人；遗产分配办法或份额；附加义务；再指定继承人；指定遗嘱执行人；2、遗嘱工具优点设立遗嘱：法律对公民财产所有权予以全面保护的最佳体现；有利于发挥家庭养老育幼的功能；有利于发展社会福利事业；有利于减少和预防纠纷；3、遗嘱工具的风险A、遗嘱的效力风险：有被推翻的可能性；B、设立遗嘱执行人的风险；财产分配与传承规划（二级）个人及家庭可能遭遇的风险：经营所涉及的风险；夫妻中一方或双方散失劳动能力或经济能力的风险；离婚或再婚风险；家庭成员去世的风险；第一节：分析客户财产状况一、无效婚姻与可撤销婚姻无效婚姻：违反结婚法定条件，不发生生婚姻效力；可撤销婚姻：违反结婚的某些法定要件，可在法定期间内予以撤销。
财产分配与传承规划(PPT 64页)
第十六页，编辑于星期六：二点 十二分。
三、其他亲属关系
兄弟姐妹(3P516):有负担能力的兄姐，对 父母死亡或无力抚养的未成年弟妹，有抚 养义务；有负担能力的兄弟姐妹对无劳动 能力而且生活困难的兄弟姐妹应给予经济 上的帮助。
费等费用；遗嘱或赠与合同中明确只归属 夫妻一方的财产；
第三十页，编辑于星期六：二点 十二分。
夫妻法定特有财产（2） 一方专业的生活用品；其他（从事自身
职业必须的财产但价值较大的除外；所获 得的奖品；人身性质的保健费与保险赔偿 金；复原转业军人的复员费转业费医疗补 助费生产补助费；国家资助科研津贴；一 方创作的文稿手稿设计图草图；劳动关系 补偿金、再就业补贴提前退休补贴）。
（3P520）（另见2P270）
经营的风险：
对合伙企业债务承当无限连带责任 （夫妻共同财产）；
对公司，个人财产与经营的实业财产 不分会有风险，而公司股东严重损害 公司债权人利益的对公司债务承当连 带责任。
第十八页，编辑于星期六：二点 十二分。
婚姻变动中的财产风险：婚后财产共有制 容易导致纠纷的产生；利用婚姻诈骗财产； 转移共同财产；跨国婚姻法律风险。 子女抚养教育的相关财产风险：一般情况 下子女教育等财产投入风险；离异情况下 子女抚养教育财产风险；夫妻一方去世情 况下子女抚养教育财产被侵占的风险。 财产传承风险：财产的争夺风险；产业的 传承风险。
共负义务； ✓ 共有是所有权的联合。共有分按份共有
（存在份额）和共同共有。
第二十三页，编辑于星期六：二点 十二分。
个人理财策划书 资产传承3篇
个人理财策划书资产传承3篇篇一《个人理财策划书——资产传承》一、前言随着个人财富的不断积累，资产传承成为了越来越重要的议题。
有效的资产传承规划不仅可以确保家族财富的延续，还能为子孙后代提供稳定的经济基础和保障。
本策划书旨在为您提供一套全面的资产传承方案，以实现您的财富传承目标。
二、客户基本情况[详细说明客户的年龄、家庭状况、资产状况、风险承受能力等关键信息]三、资产传承目标1. 确保资产安全、稳定地传承给指定的继承人。
2. 尽量减少资产传承过程中的税务负担和法律纠纷。
3. 培养继承人的理财能力和责任感，使家族财富得以持续发展。
四、资产传承策略1. 遗嘱规划制定一份合法、有效的遗嘱，明确财产分配意愿，避免日后可能出现的纠纷。
2. 信托设立考虑设立家族信托，将部分资产放入信托中，由专业受托人进行管理和运作，实现资产的隔离和长期规划。
3. 保险配置购买合适的人寿保险、遗产保险等，为资产传承提供额外的保障和资金来源。
4. 资产整理与优化对现有资产进行全面评估和整理，优化资产配置，提高资产的整体收益和流动性。
5. 继承人教育对继承人进行理财知识和家族价值观的教育，培养其正确的财富观和管理能力。
五、实施步骤1. 与专业律师、理财顾问等合作，制定详细的遗嘱和信托方案。
2. 根据资产状况和风险偏好，选择合适的保险产品并进行配置。
3. 持续对资产进行管理和优化，确保资产的保值增值。
4. 定期对继承人进行教育和培训，使其逐步具备管理家族资产的能力。
六、风险控制1. 密切关注法律法规的变化，及时调整资产传承方案。
2. 定期评估信托和保险等工具的运作情况，确保其符合预期目标。
3. 对继承人的教育和培养进行跟踪和评估，根据实际情况进行调整。
七、定期评估与调整定期对资产传承方案进行评估和审查，根据客户的实际情况变化、市场环境变化等因素，适时对方案进行调整和优化，以确保方案的有效性和适应性。
篇二《个人理财策划书——资产传承》一、引言随着时间的推移，每个人都希望自己的资产能够得到妥善的安排和传承，以保障家人的未来生活。
财产分配与传承规划2358541091共24页文档
遗嘱公证书： 经过公证的遗嘱一般不得变更或者撤销。 如果有几份遗嘱同时存在，以最后的公证遗嘱为准。
案例1
现年62岁的刘先生是一位著名学者，尽管退休在家，但经常 应邀外出讲学，收入颇丰。刘先生中年丧偶，其后也未再婚， 多年来一直与年迈的老母亲生活在一起。刘先生自己育有二 子一女，如今均已成家立业，且在各自事业上小有成就。刘 先生的子女又分别育有一个孩子，全家聚会时四世同堂，十 一口人其乐融融。刘先生还有一个弟弟生活在老区农村，由 于长期患病导致家庭经济情况很差，多年以来都靠刘先生接 济生活。不幸的是，今年刘先生在一次交通意外中不幸罹难， 没有来得及留下任何吩咐。勤劳俭朴一生的刘先生身后留下 不少财产，总值约为160万元。
继承；（4分） 3、法定继承按人数等分，因此每人分得40万元。（3） 第二问（10分）： 1、遗嘱继承优先于法定继承，因此立遗嘱可有效实现被继
请问：
1、刘先生的继承人应当按照何种继承方式继承遗产？哪些 人属于有效继承人？各自应取得的财产分别是多少？
2、如果刘先生生前请您为他起草遗嘱，您会如何安排遗产 的分配？为什么？
【参考答案】
第一问（10分）： 1、由于未留遗嘱，应当按照法定继承方式继承；（3分） 2、由第一顺序继承人刘先生母亲，刘先生二子一女共四人
文（电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等有形 地表现所载内容的形式。
（4）约定的时间——可以在结婚之前，也可以在婚姻关系存 续期间。
（5）约定的效力——对双方均具有约束力。
3.夫妻财产协议的有效要件 （1）夫妻双方具有合法的身份； （2）夫妻双方必须具有完全行为能力； （3）夫妻对财产的约定是基于真实的意思表
遗产分配计划模板
遗产分配计划模板一、引言遗产分配计划是一份重要的文件，用于规定在遗产继承中遗产的分配方式。
本文将提供一个遗产分配计划的模板，以供参考和使用。
二、遗产分配计划1. 遗产总值在此处填写总的遗产价值，包括但不限于财产、不动产、动产等。
2. 遗产受益人列出所有的遗产受益人的姓名、身份证号码以及与遗产所有者的关系。
例如：- 受益人1：姓名，身份证号码，与遗产所有者的关系- 受益人2：姓名，身份证号码，与遗产所有者的关系……3. 遗产分配方式描述遗产分配的具体方式，可以根据实际情况增加或调整以下条款：- 所有遗产按照平等比例分配给每个受益人。
- 部分遗产按照比例分配给特定的受益人，具体比例为：- 受益人1：X%- 受益人2：X%……- 特定的财产或不动产分配给特定的受益人，具体方式为：- 财产/不动产1：受益人姓名- 财产/不动产2：受益人姓名……4. 遗产分配顺序规定遗产分配的顺序，可以根据实际情况增加或调整以下条款：- 遗产首先分配给配偶。
- 如无配偶或配偶先亡，则遗产按照平等比例分配给子女。
- 如无子女，则遗产按照平等比例分配给父母。
- 如无父母，则遗产按照平等比例分配给兄弟姐妹。
5. 遗产执行人任命遗产执行人，负责依法处理和分配遗产，并落实以上规定。
可以指定多个遗产执行人。
6. 法律遵从声明该遗产分配计划遵从当地法律法规，且符合适用的继承法规定。
7. 变更和撤销提供符合法律要求的变更和撤销遗产分配计划的方式。
三、结束语以上所示的遗产分配计划模板仅供参考和使用，具体遗产分配应根据实际情况和法律要求进行制定。
在制定遗产分配计划时，建议咨询专业法律意见，以确保合法有效。
四、附录提供任何相关的附加文件或清单，例如遗嘱、财产清单等。
以上为遗产分配计划的模板，可以根据实际情况进行调整和修改。
在制定遗产分配计划时，建议与专业人士咨询，以确保合法有效，并避免遗产争议的发生。
资产传承规划协议
资产传承规划协议一、引言本资产传承规划协议（以下简称“本协议”）由甲方（以下简称“委托人”）与乙方（以下简称“受托人”）于（日期）签署。
本协议的目的是为了规划委托人的资产传承，确保其遗产在未来得到合理的管理和分配。
二、资产概况委托人在此确认其现有资产的概况如下：1. 金融资产：- 银行存款及定期存款- 股票、债券及其他金融证券投资2. 不动产：- 房产- 土地3. 动产：- 车辆- 珠宝、收藏品等贵重物品三、委托人意愿委托人在此明确其资产传承的意愿如下：1. 委托人希望将其资产传承给以下受益人（以下简称“受益人”）：- 配偶- 子女- 其他具有法定继承权的亲属2. 委托人希望设立信托基金，作为委托人资产的管理工具，确保资产在委托人生前和去世后得到妥善管理和分配。
四、信托基金设立1. 信托基金受托人：受托人作为信托基金的管理者，负责管理、投资、分配委托人的资产。
2. 信托基金条件：委托人在此明确信托基金的条件如下：- 信托基金由委托人设立并提供资金- 信托基金的受益人为委托人指定的受益人- 信托基金应严格按照委托人意愿管理和分配资产- 委托人保留对信托基金的监督权力，可随时撤销或修改本协议3. 信托基金运作：- 受托人应依法履行受托责任，谨慎投资委托人的资产- 受托人应按照委托人的意愿将资产分配给受益人- 投资决策和资产分配应经过双方协商并达成一致意见五、遗嘱和财产分配除了本协议中规定的信托基金，委托人还应制定遗嘱，并在遗嘱中明确对其他未在本协议中提及的财产的分配方式。
六、终止协议1. 自愿终止：协议双方一致同意可以随时终止本协议，需书面通知对方。
2. 违约终止：若任何一方违反了本协议的规定，对方有权终止协议，并保留追究法律责任的权利。
七、争议解决双方同意，在本协议履行过程中产生的任何争议应首先通过友好协商解决。
若协商不成，则提交有管辖权的法院处理。
八、法律适用和补充条款本协议受中华人民共和国的法律约束。
家产继承规划协议
家产继承规划协议合同编号：[合同编号]甲方：[甲方姓名]身份证号码：[甲方身份证号码]住所地：[甲方住所地]乙方：[乙方姓名]身份证号码：[乙方身份证号码]住所地：[乙方住所地]鉴于甲方和乙方为确保家产继承有序进行，特订立本家产继承规划协议（下称“本协议”）。
一、家产情况1.1 甲方家产包括但不限于房产、存款、股票、债券、汽车等所有财产。
1.2 乙方家产包括但不限于房产、存款、股票、债券、汽车等所有财产。
二、继承方式2.1 甲方和乙方均同意将个人财产全部继承给其合法子女。
2.2 若甲方或乙方无合法子女，其财产将继承给其父母。
2.3 若甲方或乙方无合法子女及父母，其财产将继承给亲属关系最近的兄弟姐妹。
三、继承份额3.1 甲方和乙方同意将财产继承份额平均分配给所有合法子女。
3.2 若甲方或乙方无合法子女，其财产继承份额将平均分配给其父母。
3.3 若甲方或乙方无合法子女及父母，其财产继承份额将平均分配给亲属关系最近的兄弟姐妹。
四、继承条件4.1 甲方和乙方同意，继承财产的子女或亲属必须是成年并具备完全民事行为能力的自然人。
4.2 继承财产的子女或亲属不得有犯罪记录或违法行为。
五、协议生效与终止5.1 本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为永久。
5.2 本协议可由双方协商一致解除，解除协议需以书面形式通知对方。
六、争议解决6.1 本协议的解释与执行均适用中华人民共和国的法律。
6.2 若因本协议产生任何争议，双方应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。
七、其他事项7.1 本协议一式两份，甲方和乙方各执一份，具有同等法律效力。
7.2 本协议的附件和补充协议为本协议不可分割的组成部分。
7.3 本协议的修改、补充或作废，必须经双方书面协议并签字盖章后生效。
甲方（签字）：___________________ 日期：___________________住所地：___________________乙方（签字）：___________________ 日期：___________________住所地：___________________。
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为什么要做财产传承规划
11月7日, 均瑶集团董事长王均瑶, 因患肠癌医治无效在上海逝世, 年仅38岁。
案例
11月13日上海均瑶发出公告: ”根据王均瑶董事长生前安排, 其持有的本公司50%的股权中, 5%的股权转让给现股东王均金先生, 5%的股权转让给现股东王均豪先生, 40%的股权转让给其长子( 未成年) , 并委托王均金先生、王均豪先生共同代为管理。
”11月18日, 均瑶集团新董事长王均金出面”澄清” : ①40%是留给亲属及长子的。
②这40%并非指均瑶集团公司, 而是上海均瑶, 前者有25个亿, 后者仅8亿。
按照11月13日上海均瑶的公告, 王均瑶长子40%, 她两位掌管集团的叔叔各拥有35%和25%的股权; 按照11月18日的”更正”,这个40%为亲属及长子共同支配, 那么这两位叔叔又在重要的亲属之列, 也能够再控制40%中部分产权。
王均瑶长子兄妹3人, 还有生母和继母。
如果按前一个说法, 问题会简单得多, 可能矛盾仅限王均瑶长子兄妹; 如果按后者标准, 整个王氏家族将面临重新的产权再分配。
启示:
不少的企业家苦于找不到合适的”接班人”: 子女不是不肖就是不孝, 难以继承家业;
现代化的公司产权制度和治理结构还没有完善, 还无法使所有权与决策权和经营权之间相对分离;
家族企业如何实现永续经营和可持续发展已经成为民营企业家遗留下来最大的苦恼和心病。
元月4日, 芜湖市第八中学退休教师李某去世。
其终身未婚, 唯一的哥哥也早已去世, 没留下儿女。
老人留下了一大笔财产: 除了11万余元的银行存款外, 还有数张署名郑板桥的字画。
没有留下任何遗嘱。
李某哥哥的堂侄及李某姐夫等共九家人就遗产继承对簿公堂。
最后, 因她们都不符合法律关于继承人的条件, 依据中国《继承法》的规定, 李某的财产被收归国有。
不但”富翁”身后有产权纠葛, 我们普通百姓的身后纠纷也已不乏其例。
继承案件的不断涌现, 违背了被继承人的真实意愿, 增加了诉讼之累, 不但直接影响家庭稳定, 而且也不利于促进社会文明进步和稳定, 更不利于弘扬社会主义伦理道德。
遗产争夺起冲突 5万元葬送50年母女亲情
50年前, 邛崃市临邛镇的杨某为给患病的弟弟”冲喜”将两岁的女儿”拜继”给她当干女儿。
3月, 杨某弟弟病发去世, 留有５万多元的积蓄, 杨某欲拿这笔钱, 而女儿拒绝交出遗产, 二人为此大打出手。
8月6日, 杨某将亲生女告上法庭。
11月２日, 邛崃市法院开庭审理此案, 母女二人当庭进行人身攻击, 母女之情荡然无存
作家去世遗产起纷争
12月12日, 75岁的安徽著名作家白榕因病医治无效去世。
因为没有留下遗嘱, 遗产分割成了其年仅34岁遗孀冰云和白榕之子必须面正确事实。
7月, 双方由于在房屋继承权及价格上发生分歧, 白榕与前妻所生的长子和次子一纸诉状将冰云告上法庭。
据统计报告: 全国法院审理婚姻家庭、继承纠纷一审案件1161370件。
中国家庭、继承纠纷案件的数量占全部民事案件的半数以上, 其中民间继承纠纷案件还呈现上升趋势。
一份不完全的统计表明, 在全国各级法院审理的各类遗产案件中, 有50％的遗产纠纷是在老年人与年轻一代家庭成员之间发生的。
由此引起的家庭矛盾甚至治安、刑事案件日渐增多。
遗产纠纷新趋势
非婚生子女的财产继承纠纷, 已经成为当前突出的社会问题之一。
以老年人的房产和其它遗产为标的的法律纠纷正越来越成为人们的关注点。
总的来看: 没有立遗嘱导致的纠纷官司正不断增加 。
思考:
中国的中产阶级正在增多, 私人财产的信托、 见证、 遗嘱保存、 财产处分正在成为一种需要。
对于一些成功的企业界人士和家产已经几千万、 上亿的人们, 从法律角度处理自己的财产以及身后遗产, 也已经成为一种需要和可能。
一份信托了却多少遗产麻烦
2月新加坡首富邱德拔病逝, 个人财富总值近30亿美元, 之前她的遗产已经以股份重新配置在不同的信托中, 其家族没有因为她的离世而产生继承纠纷。
最近网上吵的沸沸扬扬的梅艳芳遗产纠纷案, 就是以梅艳芳所遗股权全部转入其遗产基金会而告平息。
财产传承
财产传承是指以非增值管理为目标的财产移转行为。
财产传承过程一般是作为财产的遗产转移的过程。
财产传承规划是指当事人在其健在时经过选择遗
产管理工具和制定遗产计划,将拥有或控制的各种资产或负债进行安排,确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现一定目标的计划。
财产传承规划步骤 、
计算和评估客
户的遗产价值
决定遗产管 理的目标
制定遗产
规划
遗产管理的目标
1. 为受赡( 扶) 养人留下足够和适当的生活资源。
2. 减少税收支出。
3. 为有特殊需要的受益人提供遗产保障。
4. 保护受益人的养老金获取资格。
5. 非遗产性资产的继承。
6. 满足客户的其它慈善需要。
财产传承的主要工具
( 一) 遗嘱
遗嘱是指一个人对于她死亡后其财产如何分配部署所做的一份书面的、有法律效力的声明。
( 二) 信托
信托是指委托人基于对受托人的信任, 将财产权委托给受托人, 由受托人按照委托人意愿以自己名义, 为受益人利益或特定目的, 进行管理或者处分的行为。
简单地说, 就是”受人之托, 代人理财”。
遗嘱继承
遗嘱继承是公民能够立遗嘱将个人财产指定由法定继承人中的一人或者数人继承。
遗嘱应当对没有生活来源又没有劳动能力的继承人保留必要的遗产份额, 否则, 对该必要份额的处分无效。
法定继承法定继承
是指由法律直接规定继承人的范围、继承顺序、继承人继承遗产的份额及遗产分配原则的一种继承方式。
第一顺序: 配偶子女父母
第二顺序: 兄弟姐妹祖父母外祖父母
同一顺序继承人继承遗产的份额一般应均等。
注意胎儿应留份的特殊规定。
法定继承的弊端:
法定继承无法体现继承人尽抚养义务程度和生活状态的差异。
重形式公平, 无法实现实质公平。
法定继承易在继承人之间产生财产纷争, 造成社会的不稳定。
依一定程序找不到合法继承人的, 个人遗产会被”强迫充公”。
公民享有遗嘱自由权利, 因此遗嘱继承优于法定继承。
遗嘱能够直接体现财产所有人的意愿, 使立遗嘱人根据其家庭成员的具体条件来确定她认为最合理的遗产分配方案。
遗嘱使财产分配更趋于合理, 充分体现了国家对公民个人财产权的保护。
遗嘱还能够完成如认领非婚生子女, 为未成年的子女指定监护人等特殊的意愿。
遗嘱的局限
遗嘱可改变继承人的继承比率及遗产分配方式。
继承人取得遗产后的管理、处分行为, 遗嘱无力干预。
继承人处分或管理财产不当, 使被继承人的财产面临短时间内被挥霍殆尽的危险。
监护人对继承人所得财产的管理、处分行为得不到有力的约束, 如果监护人侵犯继承人利益, 被继承人的意愿就要落空。
遗嘱执行人
自然人
能够是继承人中的一人或数人, 也能够为继承人以外的其它人( 有授权) ; 具有完全民事行为能力;
独立的管理并按遗嘱执行遗产分配。