银行体系派生与消减的过程
商业银行经营学课后习题答案_2
名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。
信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。
担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做担保而发放的贷款。
抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
这是银行管理贷款信用风险的主要方法。
现金流量：是指先进的流出和流入量总称。
这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。
中级经济师经济基础知识点总结--货币与金融18-22章
中级经济师经济基础知识点总结--货币与金融（第18-22章）1.中央银行利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权，来创造信贷资金来源。
商业银行不具备信用创造货币的功能，但是具备在中央银行发行货币的基础上扩张信用、创造派生存款的能力。
2.结构性货币失衡是指货币供给与需求大体一致，但货币供给结构与对应的货币需求结构不相适应。
主要表现为短缺与滞留并存，经济运行中的部分商品、生产要素供过于求，另一部分又求过于供。
原因是社会经济结构不合理，所以必须通过经济结构调整加以解决。
3.信用创造货币是当代不兑现信用货币制度下的重要内容，且信用创造货币的功能为中央银行所掌握。
4.我国货币供应量划分为三个层次：①MO=流通中货币；②M1=M0+单位活期存款；③M2-M1+单位定期存款+个人存款+其他存款（财政存款除外）。
5.货币供应量M2的计算公式为：M2-M1+单位定期存款+个人存款+其他存款（财政存款除外），其中M，=Mo+单位活期存款，MO=流通中货币，指企事业单位、个人、机关团体、非存款类金融机构所持有的硬币和现钞总和（即通常所指的现金）6.中央银行放出的信用是银行体系扩张信用、创造派生存款的基础，故被称为基础货币，包括中央银行发行的货币和商业银行在中央银行的存款。
7.剑桥学派的现金余额数量说认为，货币的价值由货币供求的数量关系决定。
假定其他因素不变，物价水平与货币量成正比，货币价值与货币量成反比。
8.货币需求作为一种经济需求，理当是由货币需求能力和货币需求愿望共同决定的有效需求。
9.货币乘数，即基础货币的扩张倍数，等于存款准备金率与货币结构比率之和的倒数。
10.形成通货膨胀的直接原因不仅在于过度的现金发行，更在于过度的信用供给。
而且，无论是现金通货，还是存款货币，都是通过信贷程序供给的。
因此，过度的信贷供给是造成通货膨胀的直接原因。
11.流动性偏好理论指出货币需求是由三类动机决定的：①交易动机，即由于收入和支出的时间不一致，为进行日常交易而产生的持有货币的愿望；②预防动机，即为应付各种紧急情况而产生的持有货币的愿望，如应付失业、疾病等意想不到的需要，以及企业的不时之需；③投机动机，即由于利率的不确定性，根据对市场利率变化的预期需要持有货币以便从中获利的动机。
北大金融复试备考知识点：存款货币
北大金融复试备考知识点：存款货币存款货币的创造一、原始存款和派生存款原始存款是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行获得再贷款、再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础。
原始存款对于银行而言，是现金的初次注入，是银行扩张信用创造存款通货的基础。
由于现金和中央银行签发的支票都属于中央银行向流通中投入的货币量，所以，商业银行能吸收到多少原始存款，首先取决于中央银行发行多少货币，其次取决于商业银行对中央银行发行货币的吸收程度。
原始存款同派生存款相比具有如下特点：1、在原始存款量的变化中，商业银行处于被动的接受地位。
2、原始存款是创造派生存款的基础。
3、吸收原始存款可增加商业银行的支付准备金，增强银行的清偿能力。
派生存款是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。
是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
用公式表示：派生存款=原始存款×(1÷法定准备率-1)，即经过派生后的存款总额剔除原始存款的部分。
原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。
派生存款的创造必须具备两大基本条件：1、部分准备金制度。
准备金的多少与派生存款量直接相关。
银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。
存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少;反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。
2、非现金结算制度。
在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。
因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。
如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。
影响存款货币创造乘数的诸因素分析。
2021金融硕士考研知识点：存款货币
2021金融硕士考研知识点：存款货币存款货币的创造一、原始存款和派生存款原始存款是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行获得再贷款、再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础。
原始存款对于银行而言，是现金的初次注入，是银行扩张信用创造存款通货的基础。
由于现金和中央银行签发的支票都属于中央银行向流通中投入的货币量，所以，商业银行能吸收到多少原始存款，首先取决于中央银行发行多少货币，其次取决于商业银行对中央银行发行货币的吸收程度。
原始存款同派生存款相比具有如下特点：1、在原始存款量的变化中，商业银行处于被动的接受地位。
2、原始存款是创造派生存款的基础。
3、吸收原始存款可增加商业银行的支付准备金，增强银行的清偿能力。
派生存款是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。
是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
用公式表示：派生存款=原始存款×(1÷法定准备率-1)，即经过派生后的存款总额剔除原始存款的部分。
原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。
派生存款的创造必须具备两大基本条件：1、部分准备金制度。
准备金的多少与派生存款量直接相关。
银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。
存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。
2、非现金结算制度。
在现代信用制度下，银行向客户贷款是经过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是经过签发支票来完成他的支付行为。
因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。
如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。
影响存款货币创造乘数的诸因素分析。
初级银行从业资格考试考点：银行体系
初级银行从业资格考试考点：银行体系在初级银行从业资格考试中，银行体系是一个重要的考点。
了解银行体系对于从事银行业务和金融工作的人员来说至关重要。
接下来，让我们深入探讨一下银行体系的各个方面。
首先，我们要明确银行体系的定义。
银行体系是由各类银行机构和相关金融监管机构共同构成的一个复杂网络，旨在实现资金的融通、支付结算、风险管理等功能，以促进经济的发展和稳定。
一、中央银行中央银行在银行体系中处于核心地位，它是国家金融管理的最高机构。
例如我国的中国人民银行，其主要职责包括制定和执行货币政策、维护金融稳定、管理金融市场等。
货币政策是中央银行调控经济的重要手段。
通过调整利率、存款准备金率、公开市场操作等工具，中央银行可以影响货币供应量和信贷规模，从而实现对经济的宏观调控。
例如，在经济过热时，中央银行可能会提高利率、提高存款准备金率，以减少货币供应量，抑制通货膨胀；在经济衰退时，则可能采取相反的措施，刺激经济增长。
维护金融稳定也是中央银行的重要使命。
它需要监测金融市场的运行状况，防范和化解金融风险，保障金融体系的安全稳健运行。
当出现系统性金融风险时，中央银行会采取紧急措施，如提供流动性支持，防止风险的扩散和蔓延。
二、商业银行商业银行是银行体系的主体，也是我们日常生活中最常见的银行类型。
它们以盈利为目的，通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务来获取利润。
吸收存款是商业银行的重要资金来源。
包括活期存款、定期存款、储蓄存款等多种形式。
商业银行会根据存款的期限和金额，支付不同的利息。
发放贷款是商业银行的主要业务之一。
企业贷款、个人住房贷款、消费贷款等都是常见的贷款类型。
商业银行在发放贷款时，会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以降低贷款风险。
除了存贷款业务，商业银行还提供各种结算服务，如转账、汇款、票据承兑等，方便资金的流通和交易。
三、政策性银行政策性银行是为了实现特定的政策目标而设立的银行机构。
与商业银行不同，它们不以盈利为主要目的，而是贯彻国家的产业政策和区域发展政策。
简述银行业赚钱机理之原始货币-派生货币
简述银行业赚钱机理之原始货币—派生货币很多小伙伴都知道，银行的主营业务就是拉存款，放贷款，然后中间收取利息差作为营业利润的主要来源。
这一点其实没啥好赘述的。
没错，银行的主营业务就是为了赚息差。
只是我想把这个赚钱的原理，刨一刨，挖一挖，希望能够得到一些收获。
假设这个地球上只有一家商业银行A，A的股本金是1000万，20*1年1月成立。
然后A银行得到了客户B的存款100万，存款利率假设是5%，这个时候，A银行的资产负债表上就会显示：资产端：现金1100万负债端：客户存款100万所有者权益端：股本1000万为了简便，我们就拿着客户B的存款100万来说事儿。
针对于这个存款100万，银行的资产端就是记录现金100万，负债端：客户存款100万。
接下来游戏开始。
假设，按照监管要求，银行A需要把所收到的存款的20%作为法定存款准备金，上交央行。
剩下的80%就是银行可以动用的钱了。
假设A银行把100万，拿出了20万作为存款准备金，剩下的80万放贷给了客户C用于购买商品，贷款年化利率假设是10%，然后客户C把这笔贷款支付给了商品销售方D，D呢又把这80万重新存入了银行A中，接着，银行A又拿出了80X20%=16万作为存款准备金，剩下的64万在放贷给了客户E，客户E又把这64万支付给了其供货方F，F 呢又把这64万存入了银行A，银行A又把64万中，拿出来64X20%=12.8万作为存款准备金，然后再把剩下的51.2万放贷给了客户G......是不是有点儿懵，现实情况可比这儿复杂。
为了简化，我们只是做了一个最最简单的模型。
回归正题，接下来，我们来仔细看一下银行A从一开始吸收这100万存款，到最后这64万存款，总共的资产端，以及负债端的数据。
做了个小表格，以方便查看。
上表中，从最初的100万资产，银行A通过不断的投放—存款—投放，最终产生了244万的资产。
其实如果按照这个模型一直计算下去，那么银行在不断的投放-存款-再投放，最终100万可以变成500万资产，也就是100+80+64+...=100X(1/20%)=100X5=500万（等比数列求和），相信这个公式，学过中学数学的，就都会算。
斯蒂格利茨《经济学(下册)》笔记和课后习题(含真题)详解(货币、价格水平与美联储)
第28章货币、价格水平与美联储28.1 复习笔记1．价格与通货膨胀（1）充分就业模型的特点在充分就业模型中，就业、实际工资、实际产出和实际利率都与价格水平无关。
在充分就业模型中，经济的潜在GDP不取决于价格水平，这表现为总供给曲线是一条位于充分就业产出水平处的垂线，如图28-1所示。
图28-1 充分就业的总供给曲线（2）货币需求与供给①货币需求交易量方程式MV PY=表示货币需求和交易的商品价值总额之间的关系。
由交易量方程可得：货币需求=。
其中，PY为名义GDP；V为货币流通速度，表示每一单位货币在一定时期内/M PY V（通常为一年）所支持的交易的价值总额。
②货币供给 流通中的货币供给一般是由中央银行、商业银行和公众所共同决定的。
但是为了研究方便，通常假定货币供给由政府外生决定。
（3）价格水平与货币中性①充分就业时，货币市场均衡条件在充分就业模型中，货币供给与货币需求平衡要求：交易的货币价值总额进行调整以使货币需求等于货币供给，即在充分就业时，货币市场均衡满足条件：货币需求/f PY V ==货币供给②充分就业时，价格水平的决定在充分就业时，货币供给曲线和货币需求曲线相交，从而决定了市场价格水平。
如图28-2（a ）所示，如果名义货币供给为0M ，均衡价格水平即为0P 。
图28-2 货币中性③货币中性如图28-2（a ）所示，当货币供给从0M 增加到1M 时，价格水平将从0P 上升到1P 。
价格水平的这种变动没有影响劳动需求或供给曲线，因此均衡实际工资不变，如图28-2（b ）所示，价格上升后，名义工资从0w 上升到1w ，且1100//w P w P =，均衡就业不变，货币供给的增加不影响充分就业产出。
此外，在资本市场上，投资和储蓄曲线也不受价格水平变动的影响，如图28-2（c）所示，资本市场均衡时，实际利率r保持不变。
因此，在充分就业模型中，货币是中性的。
充分就业模型表明，实际变量对名义变量变动具有一定的独立性，有时这种分析方法又称为古典两分法。
原始存款与派生存款
原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。
派生存款：（由银行贷款引伸出的存款）相对于原始存款而言，指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出来超过最初那部分存款的存款。
派生存款的过程：三个假设以及过程。
（龙骐P350）。
派生存款的过程：1）假设：A、每家商业银行就保留法定准备金，其余部分全部贷出，超额准备金为零；B、银行客户将其一款；C、法定准备金为20%。
5）货币乘数：就是基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供应量增加或减少的倍数。
信用扩张乘数，通常指商业银行存款与法定存款准备金的比率。
6）、货币供给量等于基础货币与货币乘数之积。
所以影响货币供给量的基本因素就是基础货币与货币乘数。
7）、影响派生存款的因素：法定存款准备金率、现金漏损率（指银行在信用及创造派生存款过程中，难免有部分现金会流出银行体系，保留在人们的手中而不再流回）、超额准备金率。
比如：原始存款为10000元，商业银行的准备金率为10%，则可创造出的存款货币总额为50000元。
3银行的存款来源不外乎两种：一是原始存款，二是派生存款。
所谓原始存款，是指客户以现金形式存入银行的直接存款。
但银行在经营活动中，只须保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而转入其在银行的活期存款帐户。
这时，银行一方面增加了放款，另一方面又增加了活期存款。
这种通过银行转帐方式发放贷款而创造的存款，就称为派生存款。
商业银行在经营活动中保留的现金，称为存款准备金。
它由库存现金和在中央银行的存款两部分构成。
现代各国银行制度，一一般均采用部分准备金制，以充分利用存款发放贷款，创造信用，获取盈利。
因此，为防止信用的过度扩张，目前各国一般都以法律形式规定商业银行必须保留最低数额的准备金，存放于中央银行，即法定准备，它是法定准备金率与活期存款之乘积。
准备金超过法定准备金部分，便是超额准备金。
商业银行的业务流程与流程优化
这些技术有助于提高银行业务 的自动化程度，降低运营成本 ，提升客户体验。
金融科技的应用将进一步推动 商业银行的数字化转型，实现 更高效、便捷的金融服务。
未来商业银行流程的发展趋势
01
未来商业银行将更加注重数字化转型，利用金融科技提升业务 流程的智能化水平。
02
随着监管政策的不断完善，商业银行将加强风险控制和合规管
商业银行的业务流程与流程优化
汇报人：可编辑 2024-01-03
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行业务流程 • 商业银行流程优化 • 商业银行流程优化案例 • 未来展望
01 商业银行概述
商业银行的定义与特点
商业银行定义
商业银行是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融 企业。
04 商业银行流程优化案例
某国有银行流程优化案例
总结词
全面升级、客户为中心
详细描述
该国有银行通过对业务流程进行全面升级改造，以客户为中心，简化了开户、贷款和理财等业务流程，提高了服 务效率和客户满意度。
某股份制银行流程优化案例
总结词
数字化转型、智能化服务
详细描述
该股份制银行积极推进数字化转型，利用大数据、人工智能等技术手段对业务流程进行智能化改造， 实现了线上化、自动化和智能化的服务模式，提升了用户体验和业务处理速度。
04
02 商业银行业务流程
存款业务流程
存款业务概述
存款是商业银行最主要的资金来源之 一，业务流程包括吸收存款、账户管 理、存款支取等环节。
吸收存款
银行通过各种渠道和营销手段吸收客 户存款，包括个人和企业存款。
账户管理
银行为客户开设账户，提供账户查询 、转账、支付等金融服务。
商业银行派生存款的过程
第一节
商业银行的性质与职能
工行建行中行市值全球银行排行前三 据德国《法兰克福汇报》日前报道，金融危机严 重打乱了世界大银行的市值排名，花旗银行、美国 银行和瑞士银行等从前占据主导地位的银行排名纷 纷下滑，而中国银行业的领头羊则进一步提升了它 们的榜上位置。
在全球银行市值排行榜上，前１０名银行依次是： 中国工商银行、中国建设银行、中国银行、英国汇 丰银行、美国摩根大通银行、美国富国银行、西班 牙国际银行、日本三菱银行、美国高盛公司、中国 交通银行。
(二) 支付中介
1.概念：支付中介是指商业银行利用活期存款账 户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换 和转移存款等业务活动。
2.作用：
（1）最大限度地节约现金的使用、降低流通费用；
（2）加速资金周转，提高资金效益。
(三)
信用创造
1.概念：指在支票流通和转账结算的情况下， 商业银行利用其所吸收的存款发放贷款时，不以
现金结算，银行不能用转账方式发放贷款，一切贷款都必
须付现，也就没有派生存款。
二、派生存款的创造过程
商业银行信用创造主要取决于两大因素:一是原始存款数量
的大小;二是法定存款准备金率的高低。 △D=△R×1/rd 式中: △D——存款货币的最大扩张量; △R——增加的原始存款数量;
rd ——法定存款准备金率。
炼，为客户提供的其他服务。
2.作用： （1）商业银行扩大了与社会各界的联系和服务市 场的份额； （2）银行可以取得服务费用收入，同时还加快了 信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息
技术的发展。
第二节
商业银行货币创造
一、原始存款与派生存款
（一）商业银行信用创造的基本概念 1、原始存款：就是以现金存入的存款，以中央银行付款 的支票存入，视同现金。原始存款的根本来源是中央银行 创造和提供的基础货币。
中级经济师经济基础知识第三部分-货币与金融第十八章-货币供求与货币均衡
中级经济师经济基础知识第三部分货币与金融第十八章货币供求与货币均衡分类: 财会经济中级经济师主题: 2022年中级经济师（人力资源管理+经济基础知识）考试题库科目: 经济基础知识类型: 章节练习一、单选题1.中央银行在宏观调控时应更多地注意的货币失衡是（）。
A.结构性失衡B.局部性失衡C.综合性失衡D.总量性失衡【参考答案】: D【试题解析】:此题考查货币均衡与失衡。
中央银行在宏观调控时应更多地注意总量性失衡。
2.流动性陷阱是指（）A.利率上升到一定程度后, 无论如何增加, 人们都不会选择持有货币B.利率下降到一定程度后, 无论如何降低, 人们都愿意持有货币C.由于交易动机存在, 无论利率如何变化, 人们都会持有一定量的货币D.由于预防动机的存在, 无论利率如何变化, 人们都会持有一定量的货币【参考答案】: B【试题解析】:此题考查流动性陷阱。
凯恩斯认为, 当利率降到某一低点时, 货币需求会无限增大, 即此时无人愿意持有债券, 都愿意持有货币, 流动性偏好具有绝对性。
这就是著名的流动性陷阱。
3.目前划分不同货币层次的依据是（）A.利率水平B.资产的流动性C.货币的国际化水平D.货币的材质【参考答案】: B【试题解析】:此题考查货币层次的划分依据。
一般依据资产的流动性, 即各种货币资产转化为通货或现实购买力的能力来划分不同货币层次。
4、流动性偏好理论认为, 人们的货币需求行为不取决于（）。
A.投机动机B.投资动机C.预防动机D.交易动机【参考答案】: B【试题解析】:此题考查凯恩斯的货币需求理论一流动性偏好论。
凯恩斯的流动性偏好理论认为货币需求由交易动机、预防动机、投机动机决定。
5.西方经济学和马克思主义货币理论, 都将（）作为通货膨胀的基本标志。
A.货币供求总量失衡B.工资上涨C.物价上涨D.货币供应量下降【参考答案】: C【试题解析】:无论是西方经济学还是马克思主义货币理论, 都把通货膨胀和物价上涨联系在一起, 将物价上涨作为通货膨胀的基本标志。
05 第五章 商业银行与派生存款
划分原始存款和派生存款的意义在于： 存款货币的创造。 若D表示存款总额，R表示原始存款， r表 示商业银行的铸币库存比例，则可用公式 表示为： D=R/r=R×1/r， 1/r就是通常所说的存款乘数
例：假如甲银行接受了其客户A存入的10000元现金(原始存 款)。在甲银行原来持有的准备金正好满足中央银行规定的 法定存款准备金比率的条件下，该银行应再提取准备金 2000元并将剩余准备金8000元全部用于发放贷款。这样甲 银行的资产负债表就发生了如下表所示的变化。 甲银行 资产 负债 在央行的准备存款 2000元 存款 10000元 贷 款 8000元 假定甲银行的8000元贷款是贷给客户B，客户B用这8000元 支付给C，C又存入乙银行。乙银行接受C的8000元存款后， 提取准备金1600元并将剩余准备金6400元全部用于发放贷 款。这样乙银行资产负债表就发生如下表所示的变化。 乙银行 资产 负债 在央行的准备存款1600元 存款 8000元 贷 款 6400元
依此类推，结果如下： 银行 存款 库存铸币 贷款 A 10000 2000 8000 B 8000 1600 6400 C 6400 1280 5120 D 5120 1024 4096 … …… ……. ……. 合计 50000 10000 40000 共产生50000元存款，其中最初的存款是原始 存款，商业银行以原始存款为基础发放贷款而 引伸出来超过最初部分存款的存款是派生存款。
二、商业银行创造派生存款的条件
（一）部分准备金制度 （二）非现金结算制度
三、存款货币的创造过程
（一）部分准备金制度 （二）非现金结算制度
例：假如A银行接受了其客户甲存入的10000元铸币，(原始 存款)，根据经验保持20%的铸币就可以满足日常需要。则 该银行可以将剩余8000元贷出。如贷给客户乙用于向丙支 付应付款项，8000元铸币支出，A银行的资产负债表如下： A银行 资产 负债 库存铸币 2000元 存款 10000元 贷 款 8000元 丙将8000元铸币存入B银行，同理B银行资产负债表如下： B银行 资产 负债 库存铸币 1600元 存款 8000元 贷 款 6400元
银行从业资格证——第四章 银行体系思维导图
第四章 银行体系银行的起源和发展商业银行的产生与发展现代商业银行特点利息水平适当信用功能扩大信用创造功能中央银行的产生与发展集中统一发行银行券的需要同一票据交换及清算的需要对金融业统一管理的需要银行业分类与职能中央银行（中国人民银行）概念从现代商业银行中分离出来，代表政府，干预经济，管理金融，制定和执行金融方针政策的机构发展1948年成立，1984年1月1日行使中央银行的职能，另建立工商银行承接人民银行办理的工商信贷和储蓄业务职能发行的银行银行的银行政府的银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务特点不以盈利为目的不经营普通银行业务在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性开发性金融机构和政策性银行（1994年组建）开发性金融机构国家开发银行（1994.3.17）由国务院领导业务长期信贷为主，规划业务，资金，运营，综合金融业务建设项目贷款条件评审经国家批准在国外发行债券办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷政策性银行中国进出口银行（1994.7.1），中国农业发展银行（1994.11.18）、国家开发银行职能经济调控，政策导向，补充性职能，金融服务职能具有特殊的融资原则，坚持经济效益而不以营利为目的筹资方式金融债券政府拨款借款商业银行职能信用中介（最基本）商业银行发行金融债券的条件具有良好的公司治理机制核心资本充足率不低于4%最近三年盈利贷款损失准备计提充足风险监管指标符合监管机构的有关规定最近三年没有重大违法、违规行为支付中介作用加快货币资本的周转节约现钞使用和降低流通成本为社会化大生产的顺利进行提供有利条件加快结算过程信用创造功能金融服务借记卡有存款利息不能透支没有免息还款期不能预借现金贷记卡无存款利息可以透支有20-60天的免息还款期可以预借现金经营原则安全性，流动性，效益性贷款审批原则审贷分离，分级审批特点自主经营，自负盈亏，自我约束吸收存款，创造货币机构商业银行机构（无中国人民银行）大型商业银行工收购管理和处置其不良资产中国华融资产管理公司经历了专业银行、国有独资商业银行、股份制改造等阶段，于2006年10月在沪港两地同时公开上市农收购管理和处置其不良资产长城1996年与农村信用社脱离行政隶属关系，开始向国有独资银行转变。
商业银行经营学第五版课后思考题答案第十章
商业银行经营学第五版课后思考题答案第十章简答1什么是商业银行，它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介（是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
)2、支付中介（指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动)、3、金融服务（是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，利用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务)4、信用创造（商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务，而衍生出更多存款，从而阔的社会货币供给量)5、调节经济（商业银行通过其信用中介活动，调解书会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策的指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现铁街经济结构，调节投资和消费比例关系引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用)五项功能。
2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。
由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动能产生显著影响，并在国民经济中居于重要地位。
1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（商业银行是从事工商企业、家庭个人和政府存、贷款业务的金融机构)2、商业银行的业务活动对社会的货币供给具有重要影响（一方面大量吸收活期存款，并提供和转账结算服务，另一方面利用存款、投资业务和支票转账决算服务引来派生存款，并通过各种派生存款的创造和消减影响社会货币供给，从业影响社会的货币供给)3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心（商业银行通过其日常业务活动，详细掌握各行业、部门、企业及家庭个人等全面而准确的信息为社会经济的发展积极的引导)4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（政府制定的财政政策、货币政策和产业政策等宏观经济政策的实施和商业银行有着密切的关系)5、商业银行已成为社会资本运动的中心（商业银行和借贷资本运行、工商企业的资本运动及其他社会资本运动都有着密切的联系)3、商业银行的经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？为什么？(1)利润最大化原则：信贷业务是银行传统的主营业务，存贷利商业银行利润的主要来源因此银行在进行贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化(2)扩大市场份额原则：商业银行要在目前金融业竞争日益激烈的情况下，要求生存，求发展规律，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额同时商业银行追求利润最大化的目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基础上.(3)保证贷款安全原则：银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理整个过程的核心内容(4)维护银行形象原则：作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展规律的重要基础一、有利于银行业竞争（开展竞争有利于促进银行改善服务，提高经营效率，也有利于降低经营成本，加快资金周转，从而有利于整个社会经济的发展。
第5章 金融机构体系
中央银行的产生有两条渠道：
• 一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根 据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行 逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行。
• 二是政府出面直接组建中央银行。
1.瑞典中央银行的成立
• 瑞典中央银行的前身，是约翰·帕姆斯特鲁奇于1656年成立 的斯德哥尔摩银行，瑞典银行成立初期虽然为私人银行，但 在最初即受到国家严密监管。斯德哥尔摩银行发行了欧洲第 一批钞票，当时由于公众对这批钞票缺乏信心，斯德哥尔摩 银行于1664年倒闭。
金融学
金融学
主讲：
Tel ：
第5章 金融机构体系
章节目录
知识结构图
知识要点
学什么？
普及金融知识，提高财商能力
1.金融机构的功能； 2.我国的金融机构体系。
5.1 金融机构的产生与发展
5.1.1商业银行业的产生
• 银行（bank）是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 • 英语单词“BANK”的意义源于拉丁文中的“Banco”，
目前全球性的 国际金融机构主要有国际货币基金组织，世界银行集团 和国际清算银行。
1.国际货币基金组织 2.世界银行集团 3.国际清算银行
5.4.2 区域性国际金融机构
区域性金融机构包括两种：一种是成员国主要在区内，但也有区域外的 国家参加，如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等；
另一种是完全由地区内的国家组成，是真正的区域性国际金融机构，如 欧洲中央银行、欧洲投资银行、阿拉伯货币基金、伊斯兰发展银行、 西非发展银行、阿拉伯发展基金等。
3.非银行金融机构
在习惯上，通常把中央银行、商业银行、专业银行以外的金 融机构称作非银行金融机构，也称为其他金融机构。这类机 构不以吸收存款为资金来源，它以特殊方式吸收资金，再以 特殊方式运用资金，在特殊的运营中取得金融利润。包括： 保险公司、信用合作社、消费信用机构、证券公司、财务公 司、信托公司、租赁公司。
优化与升级传统银行业务流程
优化与升级传统银行业务流程传统的银行业务流程是一个相当复杂的系统，因为它涉及到了金融的各个领域，包括银行的各个业务部门和各种金融产品。
在这个复杂的系统中，流程的优化和升级是非常重要的，因为它可以提高业务效率，降低成本，提高客户满意度，从而加强银行在竞争中的竞争力。
本文将探讨如何优化和升级传统银行业务流程。
一、了解和理解业务流程首先要了解和理解银行的业务流程，这意味着要深入了解银行的各种业务规则、操作流程和数据信息，通过这些信息对银行进行各种分析，以发现银行的弱点和瓶颈，提出改进的方案。
二、优化流程针对业务流程的弱点和瓶颈，可以通过流程的优化来解决问题。
例如，对于贷款业务来说，可以通过快速审批和减少审核环节来加快贷款的处理速度。
在支票业务中，可以通过提高支票核实的自动化程度，以减少人员的介入和审核时间。
在信用卡业务中，可以通过自动化授权和减少额度审核环节来加速信用卡的发行和使用。
这些优化流程可以根据不同的业务和流程特点进行不同的措施。
三、升级技术在现代化的社会中，技术是优化银行业务流程的关键，在不断变化中的现代技术中，每一个技术的创新，都为我们提供了一个改善和提高银行业务流程的机会。
例如，在移动技术方面，支持移动支付和电子账单，可以使客户的账户管理更为方便；使用云技术，可以使银行的各业务线更加高效和灵活；大数据和人工智能技术，可以对客户的行为进行更好的分析，帮助银行提供更加个性化的服务。
这些技术升级可以根据银行的需求和现有技术的水平确定。
四、强化安全在优化和升级银行业务流程的同时，安全问题也必须得到重视，这包括客户资料的保护、账户和交易的安全和防范社交工程等。
在保护客户资料方面，银行可以采用多层次措施，例如密码、密保和扫描指纹验证，以确保客户的信息得到保护。
在账户和交易方面，需要采用防盗卡、防止恶意交易和实时监控等措施。
在社交工程方面，通过提高客户的安全意识和通过教育，可以有效的降低银行遭受社交工程的风险。
银行派生存款压降管理
银行派生存款压降管理会计人员日常工作中，经常会处理银行存款的实务问题。
为核算企业银行存款收入、支出和结存情况，一般设置银行存款科目。
银行存款是企业存入银行或其他金融机构的货币资金。
企业根据业务需要，在其所在地银行开设账户，运用所开设的账户，进行存款、取款以及各种收支转账业务的结算。
1.企业将款项存入银行和其他金融机构时：筹钱：银行存款贷：库存现金2.抽取或缴付已取走银行和其他金融机构存款时：借：库存现金贷款：银行存款企业应当设置银行存款总账和银行存款日记账，分别进行银行存款的总分类核算和序时、明细分类核算。
企业可按开户银行和其他金融机构、存款种类等设置“银行存款日记账”，根据收付款凭证，按照业务的发生顺序逐笔登记。
每日终了，应结出余额。
“银行存款日记账”应当定期与“银行对账单”录入，至少每月录入一次。
企业银行存款账面余额与银行对账单余额之间例如存有差额，应当基本建设“银行存款余额调节表中”调节，例如没记账错误(前提)，调节后的双方余额应当成正比。
根据我国现金管理制度的规定，每一企业都必须在中国人民银行或专业银行开立存款户，办理存款、取款和转账结算，企业的货币资金，除了在规定限额以内，可以保存少量的现金外，都必须存入银行。
企业的银行存款主要包含：支付户存款、信用证存款、外埠存款等。
银行存款的收支业务由出纳员负责管理办理。
每笔银行存款总收入和开支业务，都须根据经过审查有误的原始凭证基本建设记账凭证。
在会计中，银行存款属于资产类。
期末余额就在借方。
在会计分录中，借方表示增加。
贷方表示减少。
库存现金就是什么？库存现金是指单位为了满足经营过程中零星支付需要而保留的现金，对库存现金进行监督盘点，可以确定库存现金的真实存在性和库存现金管理的有效性，对于评价企业的内控制度将起到积极作用。
库存现金就是企业流动性最强大的资产，企业应严格遵守国家有关现金管理制度，恰当展开现金收支的核算，监督现金采用的合法性与合理性。
金融名词解释
名词解释直接融资：间接融资的对称，是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债券债务关系或是所有权关系的融资形式。
其工具主要包括：商业票据、股票、债券等。
经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。
企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。
其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。
间接标价法：直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算若干单位的外国货币的汇率标价方式。
银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
银行信用属于间接信用，是重要的融资形式。
派生存款：原始存款的对称，是指商业银行通过发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款，发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量的增加的过程。
货币供给的外生性：是指货币供给可以由中央银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。
公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
泡沫经济：是伴随信用发展起来的一种经济现象。
即依靠信用造成虚假需求，虚假需求又推动了虚假繁荣，导致经济过度扩张。
当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引起金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。
金融风险：是指经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。
主要包括：信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联，进口信贷：是指出口国为了支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保方式，鼓励本国银行向本国出口商和外国进口商提供中长期的信贷。
基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
当它变动时，其他利率也相应发生变化。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行体系派生与消减的过程
姓名：陈进勇
学号：（50901003）原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。
派生存款的创造必须具备两大基本条件：
—部分准备金制度
准备金的多少与派生存款量直接相关。
银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款备金率。
存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。
二非现金结算制度
在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。
因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。
如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。
[编辑]派生存款实例：商业银行创造派生存款
存款货币的创造是在商业银行吸收存款、发放贷款和组织转账结算的过程中上进行的。
条件1：在发达的银行制度下，客户之间的支付广泛采取非现金的转账结算方式。
条件2：银行实行比例部分准备金制度。
条件3：客户始终存在贷款需求。
创造过程
甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用存款进行转账支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。
银行体系可以派生出数陪的存款货币。
存款派生过程可以由下表格所示: 派生存款：—是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。
派生存款的创造必须具备两大基本条件：
部分准备金制度：准备金的多少与派生存款量直接相关。
银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。
存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。
非现金结算制度：在现代信用制度下，银行向客户贷款是通
过增加客户在银行存款账户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。
因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。
如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。