金融法概论课件第一章金融法总论.
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第一章 金融法总论
■ 学习目的和要求 金融法总论是对金融法的总体归纳和概括，目的 在于使学生了解金融法的概念和历史沿革，金融 法的基本特征及其法律地位，为进一步学习金融 法的具体规范奠定基本的理论基础。通过本章的 学习要求学生： ● 重点掌握：金融的概念；金融法的概念；金 融法的基本原则；金融法律关系的特征。 ● 一般了解：金融的沿革；金融法的沿革；金 融法的基本体系；金融法的部门关系。 ● 深入思考：金融法与其他法律部门的关系； 金融法相对独立的理由。
二、金融法律关系
金融主体：依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。 监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 自律机构：银行业协会、证券业协会、保险业协会、信托业协会、 金融交易所，以及清算机构等。 金融企业：商业银行、合作银行、信用合作社、信托公司、证券公 司、保险公司、投资基金、财务公司、汽车金融公司、 咨询公司、金融代理或经纪机构等。 社会公众：金融企业的业务相对人，各种单位和个人。 它们会形成金融监管关系、自律管理关系和金融业务关系。 金融客体：主体权利义务所指向的对象，它独立于其他法律关系的客体。 法定货币、存款货币、货币票据、电子货币、金融证券、金融行为 金融内容：主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。 ※注意法律关系与法关系的区别：法与法律、研究起点、司法裁判
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二、金融法的概念
概念：金融法是调整金融关系的法规范的总称，它包 括金融的组织、财产、经营、调控和监管等五 种基本关系。 沿革：家庭经济阶段：货币法，如《金布律》 企业经济阶段：商法性金融法，如票据法、信 托法、保险法、结算法。 整体经济阶段：经济法性金融法，中央银行法、 反洗钱法、银行业监督管理法、证券法、 金融控股公司法等，并将商法性金融法进 行了适应整体经济要求的修改。
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三、我国现行的金融法
法律：中国人民银行法、商业银行法、票据法、反洗钱法、银行业监督 管理法、证券法、证券投资基金法、保险法、信托法等。 同金融法相关的法律主要包括，公司法、合同法、担保法等。这 些法律是我国金融执法与司法的基础性依据。 法规：货币政策委员会条例、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办 法、金融违法行为处罚办法、金融资产管理公司条例、金融机构撤 销条例、外 资 金融机 构管 理 条例、 金融租 赁公司 管理办法、企业集 团财务 公司 管 理办法、金 融 许可证 管理办 法；储 蓄管理条例、个人 存款实 名制 规 定、查 询冻 结 扣划银 行存款 的通知、人民币存款管理 办法、 贷款 通 则、国 内信 用 证结算 办法、支付结 算办法、网上银行 业务管理暂行办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币管理条 例、现 金管 理 暂行条 例、 货 币出入 境管理 办法、 残缺人民币兑换的 规定、 大额 现 金支付 登记 备 案规定、假币 收缴鉴 定管理办法、外汇 管理条 例； 证 券交易 所管 理 办法、 信托投 资公司 管理办法、保险代 理人管 理暂 行 规定、 保险 经 纪人管 理规定 ；以及 因虚假陈述引发的 民事赔偿案件的若干规定等。
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第三节 金融法的地位
一、金融法的理论体系 它是按照各种金融法律制度的目的性和逻辑关系，各分支系 内部所要解决矛盾的特殊性、相对完整性和系统性，以及同 相 关学科的衔接性和对应性所确立的内部结构体系，目的在于 更 好地理解、掌握和研究。 金融机构组织法：中央银行、监管机构、经营机构的组织法。 货币流通法：货币财产法、支付结算法、票据结算法、电子结算法、 反洗钱法。 货币融通法：存贷融通法、信托融通法、证券融通法、保险通融法。 金融调控法：货币政策目标制度、货币政策工具制度。 金融监管法：金融监管体系制度、金融监管措施制度、金融监管的 权利与职责制度。
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二、金融法的部门关系
法律部门亦称部门法，是指根据一定的标准和原则对一国现行全部 法律规范所作的分类。传统分析实证法学的划分标准主要是：主体地位 和基本法典两个方面。 1．主体地位与金融法 按照主体地位主要可分为：民商法与行政法或私法与公法，按照这种 划分没有独立的金融法。但这种划分存在几个问题：A主体的不平等；B 二元社会的分化（三元化）；C金融法关系无存在之处。 2．基本法典与金融法 按照基本法典主要可分为：宪法、民法、商法、行政法、刑法，按照 这种划分没有独立的金融法。但这种划分存在几个问题：A同立法实际 不符；B当代已经不是法典化社会；C这种划分难以实现法学的教育、司 法和研究目标。 3．以法的价值目标（个体利益、整体行政利益、整体经济利益）为基本 依据，结合金融法特殊主体、独立客体和特殊行为的特征，应将其作为 经济法之下一个相对独立的法学学科来看待。 本书由道友上传于世界工厂网-下载中心
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第二节 金融法的原则
Fra Baidu bibliotek
一、金融法的原则 整体金融利益原则：它金融法的首要原则，要求任何金融法规的 制定 和执行，服务的提供和业务经营，都必须有利于促进和维 护整体金融 利益的提高，至少不得有损于社会的整体金融利益。 整体金融效率 整体金融秩序 整体金融安全 金融业务特征原则：金融法的制定和执行，必须遵守和保护客观 的金 融业务特征，它是金融法的核心原则。 技术特征：货币财产、货币流通、支付结算、货币政策 操作特征：客户关系、产权保护、费用标准、主体责任 保护主体利益原则：既要保护金融机构的利益，也要保护业务相 对人 的利益，并且要给以平衡保护。 形式上的平等保护：在法律地位上予以平等保护 实质上的倾斜保护：倾斜立法、保护弱者、能力均衡 本书由道友上传于世界工厂网-下载中心
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第一节 金融法的概念
一、金融的概念 概念：金融是货币与货币流通、货币融通与调控监管活动的统称， 其核心是货币流通与货币融通。 货币流通包括，现钞货币流通、存款货币流通、电子货 币流通与货币票据流通四种基本形式。 货币融通包括，存贷融通、信托融通、证券融通、保险 融通，以及其他融通五种基本方式。 沿革：家庭经济阶段，不是主要的经济活动。 企业经济阶段，成为重要的经济活动。 整体经济阶段，成为主导的经济活动。
■ 学习目的和要求 金融法总论是对金融法的总体归纳和概括，目的 在于使学生了解金融法的概念和历史沿革，金融 法的基本特征及其法律地位，为进一步学习金融 法的具体规范奠定基本的理论基础。通过本章的 学习要求学生： ● 重点掌握：金融的概念；金融法的概念；金 融法的基本原则；金融法律关系的特征。 ● 一般了解：金融的沿革；金融法的沿革；金 融法的基本体系；金融法的部门关系。 ● 深入思考：金融法与其他法律部门的关系； 金融法相对独立的理由。
二、金融法律关系
金融主体：依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。 监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 自律机构：银行业协会、证券业协会、保险业协会、信托业协会、 金融交易所，以及清算机构等。 金融企业：商业银行、合作银行、信用合作社、信托公司、证券公 司、保险公司、投资基金、财务公司、汽车金融公司、 咨询公司、金融代理或经纪机构等。 社会公众：金融企业的业务相对人，各种单位和个人。 它们会形成金融监管关系、自律管理关系和金融业务关系。 金融客体：主体权利义务所指向的对象，它独立于其他法律关系的客体。 法定货币、存款货币、货币票据、电子货币、金融证券、金融行为 金融内容：主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。 ※注意法律关系与法关系的区别：法与法律、研究起点、司法裁判
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二、金融法的概念
概念：金融法是调整金融关系的法规范的总称，它包 括金融的组织、财产、经营、调控和监管等五 种基本关系。 沿革：家庭经济阶段：货币法，如《金布律》 企业经济阶段：商法性金融法，如票据法、信 托法、保险法、结算法。 整体经济阶段：经济法性金融法，中央银行法、 反洗钱法、银行业监督管理法、证券法、 金融控股公司法等，并将商法性金融法进 行了适应整体经济要求的修改。
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三、我国现行的金融法
法律：中国人民银行法、商业银行法、票据法、反洗钱法、银行业监督 管理法、证券法、证券投资基金法、保险法、信托法等。 同金融法相关的法律主要包括，公司法、合同法、担保法等。这 些法律是我国金融执法与司法的基础性依据。 法规：货币政策委员会条例、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办 法、金融违法行为处罚办法、金融资产管理公司条例、金融机构撤 销条例、外 资 金融机 构管 理 条例、 金融租 赁公司 管理办法、企业集 团财务 公司 管 理办法、金 融 许可证 管理办 法；储 蓄管理条例、个人 存款实 名制 规 定、查 询冻 结 扣划银 行存款 的通知、人民币存款管理 办法、 贷款 通 则、国 内信 用 证结算 办法、支付结 算办法、网上银行 业务管理暂行办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币管理条 例、现 金管 理 暂行条 例、 货 币出入 境管理 办法、 残缺人民币兑换的 规定、 大额 现 金支付 登记 备 案规定、假币 收缴鉴 定管理办法、外汇 管理条 例； 证 券交易 所管 理 办法、 信托投 资公司 管理办法、保险代 理人管 理暂 行 规定、 保险 经 纪人管 理规定 ；以及 因虚假陈述引发的 民事赔偿案件的若干规定等。
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第三节 金融法的地位
一、金融法的理论体系 它是按照各种金融法律制度的目的性和逻辑关系，各分支系 内部所要解决矛盾的特殊性、相对完整性和系统性，以及同 相 关学科的衔接性和对应性所确立的内部结构体系，目的在于 更 好地理解、掌握和研究。 金融机构组织法：中央银行、监管机构、经营机构的组织法。 货币流通法：货币财产法、支付结算法、票据结算法、电子结算法、 反洗钱法。 货币融通法：存贷融通法、信托融通法、证券融通法、保险通融法。 金融调控法：货币政策目标制度、货币政策工具制度。 金融监管法：金融监管体系制度、金融监管措施制度、金融监管的 权利与职责制度。
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二、金融法的部门关系
法律部门亦称部门法，是指根据一定的标准和原则对一国现行全部 法律规范所作的分类。传统分析实证法学的划分标准主要是：主体地位 和基本法典两个方面。 1．主体地位与金融法 按照主体地位主要可分为：民商法与行政法或私法与公法，按照这种 划分没有独立的金融法。但这种划分存在几个问题：A主体的不平等；B 二元社会的分化（三元化）；C金融法关系无存在之处。 2．基本法典与金融法 按照基本法典主要可分为：宪法、民法、商法、行政法、刑法，按照 这种划分没有独立的金融法。但这种划分存在几个问题：A同立法实际 不符；B当代已经不是法典化社会；C这种划分难以实现法学的教育、司 法和研究目标。 3．以法的价值目标（个体利益、整体行政利益、整体经济利益）为基本 依据，结合金融法特殊主体、独立客体和特殊行为的特征，应将其作为 经济法之下一个相对独立的法学学科来看待。 本书由道友上传于世界工厂网-下载中心
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第二节 金融法的原则
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一、金融法的原则 整体金融利益原则：它金融法的首要原则，要求任何金融法规的 制定 和执行，服务的提供和业务经营，都必须有利于促进和维 护整体金融 利益的提高，至少不得有损于社会的整体金融利益。 整体金融效率 整体金融秩序 整体金融安全 金融业务特征原则：金融法的制定和执行，必须遵守和保护客观 的金 融业务特征，它是金融法的核心原则。 技术特征：货币财产、货币流通、支付结算、货币政策 操作特征：客户关系、产权保护、费用标准、主体责任 保护主体利益原则：既要保护金融机构的利益，也要保护业务相 对人 的利益，并且要给以平衡保护。 形式上的平等保护：在法律地位上予以平等保护 实质上的倾斜保护：倾斜立法、保护弱者、能力均衡 本书由道友上传于世界工厂网-下载中心
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第一节 金融法的概念
一、金融的概念 概念：金融是货币与货币流通、货币融通与调控监管活动的统称， 其核心是货币流通与货币融通。 货币流通包括，现钞货币流通、存款货币流通、电子货 币流通与货币票据流通四种基本形式。 货币融通包括，存贷融通、信托融通、证券融通、保险 融通，以及其他融通五种基本方式。 沿革：家庭经济阶段，不是主要的经济活动。 企业经济阶段，成为重要的经济活动。 整体经济阶段，成为主导的经济活动。