金融法概论课件第一章金融法总论.
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第一章金融法概述.pptx
有平行和交叉的关系 ▪ 1、就企业的组织形式规范来说，公司法是一般法、
金融法是特别法。 ▪ 2、从对证券关系的调整上看，金融法与公司法具
有平行和交叉的关系。主要表现为证券法和公司法 的关系。
（二）与财政法的关系
▪ 财政法：调整国家在参与国民收入的分配 过程中发生的财政关系的法律规范的总称。
▪ 金融法——信贷资金的调整——宏观调控 消费需求 ▪ 财政法——财政资金的调整——宏观调控 投资需求
▪ （四）宏观调控与分业管理相统一的原则
案例：
▪ 某商业银行于07年5月17日在云南省设立一分支 机构，任命吴某为行长。并报请中国人民银行省 级分行批准。中国人民银行省级分行对其任职资 格进行审查。审查得知吴某在92年担任某国有企 业厂长时，该企业由于违法经营吊销营业执照， 负有直接责任。后调到该县工业局任副局长，并 工作直至07年5月。由于工作成绩突出，被任命 为该商业银行分支机构行长。中国人民银行省级 分行审查后认为：吴某不符合条件，不予批准。
▪ 问：商业银行登记事项的改变是否属于中行监 管的范围。
分析
▪ 属于中行监管范围，同时也体现了金融安全与效率兼顾、 维护金融业稳健运行的原则。且本案中工行某县支行也 违反了《商业银行法》第24条。商业银行有下列变更事 项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：
▪ （一）变更名称； ▪ （二）变更注册资本； ▪ （三）变更总行或者分支行所在地； ▪ （四）调整业务范围； ▪ （五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东； ▪ （六）修改章程； ▪ （七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。 ▪ 更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机
▪ 不同形式的金融工具具有不同的金融风险。
金融法是特别法。 ▪ 2、从对证券关系的调整上看，金融法与公司法具
有平行和交叉的关系。主要表现为证券法和公司法 的关系。
（二）与财政法的关系
▪ 财政法：调整国家在参与国民收入的分配 过程中发生的财政关系的法律规范的总称。
▪ 金融法——信贷资金的调整——宏观调控 消费需求 ▪ 财政法——财政资金的调整——宏观调控 投资需求
▪ （四）宏观调控与分业管理相统一的原则
案例：
▪ 某商业银行于07年5月17日在云南省设立一分支 机构，任命吴某为行长。并报请中国人民银行省 级分行批准。中国人民银行省级分行对其任职资 格进行审查。审查得知吴某在92年担任某国有企 业厂长时，该企业由于违法经营吊销营业执照， 负有直接责任。后调到该县工业局任副局长，并 工作直至07年5月。由于工作成绩突出，被任命 为该商业银行分支机构行长。中国人民银行省级 分行审查后认为：吴某不符合条件，不予批准。
▪ 问：商业银行登记事项的改变是否属于中行监 管的范围。
分析
▪ 属于中行监管范围，同时也体现了金融安全与效率兼顾、 维护金融业稳健运行的原则。且本案中工行某县支行也 违反了《商业银行法》第24条。商业银行有下列变更事 项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：
▪ （一）变更名称； ▪ （二）变更注册资本； ▪ （三）变更总行或者分支行所在地； ▪ （四）调整业务范围； ▪ （五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东； ▪ （六）修改章程； ▪ （七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。 ▪ 更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机
▪ 不同形式的金融工具具有不同的金融风险。
金融法概论PPT课件
分类
按照业务类型，金融机构可以分为商业银行、投资银行、保险公司、证券公司 等；按照组织形式，可以分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构。
金融市场和金融机构的关系
相互依存
金融市场和金融机构相互依存，金融市场为金融机构提供 了交易平台和资金来源，金融机构则通过参与金融市场活 动实现资金的有效配置和风险管理。
04
金融监管与法律责任
金融监管的定义和目的
定义
金融监管是指政府或监管机构对金融机构和金融市场的监督和管理，以确保金融 市场的稳定和公正，保护消费者和投资者的合法权益。
目的
金融监管的主要目的是维护金融市场的秩序和稳定，防止金融风险和危机的发生 ，保障经济的可持续发展。
金融监管的体制和内容
体制
金融监管体制是指金融监管的组织结 构和监管方式，包括监管机构、监管 对象、监管手段等。
金融市场是指资金供求双方通过各种 金融工具进行交易的场所，包括货币 市场、资本市场等。
分类
按照交易标的物，金融市场可以分为 债券市场、股票市场、外汇市场、衍 生品市场等；按照交易方式，可以分 为场内交易市场和场外交易市场。
金融机构的定义和分类
定义
金融机构是指从事金融业务活动的企业，包括银行、证券公司、保险公司等。
金融法的基本原则
01
02
03
04
05
金融法的基本原则包括： 公平、公开、公正原则
公平、公开、公正原则； 要求金融市场参与者在
；以 循公平、公开、公正的
及规范和监管金融机构 原则，不得进行不正当
行为原则。
竞争和欺诈行为。
保护消费者权益原则要 求金融机构应当以客户 利益为重，遵守法律法 规和行业自律规范，确 保消费者的合法权益得 到充分保障。
按照业务类型，金融机构可以分为商业银行、投资银行、保险公司、证券公司 等；按照组织形式，可以分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构。
金融市场和金融机构的关系
相互依存
金融市场和金融机构相互依存，金融市场为金融机构提供 了交易平台和资金来源，金融机构则通过参与金融市场活 动实现资金的有效配置和风险管理。
04
金融监管与法律责任
金融监管的定义和目的
定义
金融监管是指政府或监管机构对金融机构和金融市场的监督和管理，以确保金融 市场的稳定和公正，保护消费者和投资者的合法权益。
目的
金融监管的主要目的是维护金融市场的秩序和稳定，防止金融风险和危机的发生 ，保障经济的可持续发展。
金融监管的体制和内容
体制
金融监管体制是指金融监管的组织结 构和监管方式，包括监管机构、监管 对象、监管手段等。
金融市场是指资金供求双方通过各种 金融工具进行交易的场所，包括货币 市场、资本市场等。
分类
按照交易标的物，金融市场可以分为 债券市场、股票市场、外汇市场、衍 生品市场等；按照交易方式，可以分 为场内交易市场和场外交易市场。
金融机构的定义和分类
定义
金融机构是指从事金融业务活动的企业，包括银行、证券公司、保险公司等。
金融法的基本原则
01
02
03
04
05
金融法的基本原则包括： 公平、公开、公正原则
公平、公开、公正原则； 要求金融市场参与者在
；以 循公平、公开、公正的
及规范和监管金融机构 原则，不得进行不正当
行为原则。
竞争和欺诈行为。
保护消费者权益原则要 求金融机构应当以客户 利益为重，遵守法律法 规和行业自律规范，确 保消费者的合法权益得 到充分保障。
金融法概论ppt课件
商业银行：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行 专业银行、合作银行、外资银行、外国银行分行、中外合资银行
英格兰银行
非银行金融机构：信用合作社、信托投资公司、 证券公司、财务公司、保险公司、融资租赁公司
3.各类企业、事业单位、社会团体法Biblioteka 组织、个人独资企业、合伙企业、联营组织
4.自然人
中国公民、外国公民、无国籍人
1.3.2 金融法律关系的主体
❖ 指参加金融法律关系，依法享有权利、承担义务的当事人。 ❖ 1.管理主体 ❖ 中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、
中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 ❖ 2.各类银行和非银行金融机构 政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行
❖ 3.金融行政法规。国家最高行政机关根据并且为了实施金融法律 依法制定的各种有关金融活动的规范性文件。
❖ 4.金融地方性法规。省级国家权力机关及其常设机关和经国务院 批准的较大市的人民代表大会及其常委会制定为执行和实施宪法、 金融法律和金融行政法规，根据本行政区的具体情况和实际需要， 在法定权限内制定、发布并在本辖区内施行的规范性文件。
5.国家或政府
1.3.3 金融法律关系的客体
❖ 指参加金融法律关系的主体的权利义务所共同指向的 对象。
❖ 1.物 ❖ 金融工具：货币、金银、有价证券、票据、电子货币、
电子票据、标准化合约，以及其他金融资产 ❖ 2.金融行为 ❖ 金融监管行为、金融发行行为、债券交易行为、
金融服务行为 ❖ 3.智力成果 ❖ 交易规则及方法
1.2.6 金融法的新发展
❖ 英国：《金融服务法》、《金融服务和市场法》 ❖ 美国：《金融现代服务法》
《华尔街改革和消费者保护法》
英格兰银行
非银行金融机构：信用合作社、信托投资公司、 证券公司、财务公司、保险公司、融资租赁公司
3.各类企业、事业单位、社会团体法Biblioteka 组织、个人独资企业、合伙企业、联营组织
4.自然人
中国公民、外国公民、无国籍人
1.3.2 金融法律关系的主体
❖ 指参加金融法律关系，依法享有权利、承担义务的当事人。 ❖ 1.管理主体 ❖ 中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、
中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 ❖ 2.各类银行和非银行金融机构 政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行
❖ 3.金融行政法规。国家最高行政机关根据并且为了实施金融法律 依法制定的各种有关金融活动的规范性文件。
❖ 4.金融地方性法规。省级国家权力机关及其常设机关和经国务院 批准的较大市的人民代表大会及其常委会制定为执行和实施宪法、 金融法律和金融行政法规，根据本行政区的具体情况和实际需要， 在法定权限内制定、发布并在本辖区内施行的规范性文件。
5.国家或政府
1.3.3 金融法律关系的客体
❖ 指参加金融法律关系的主体的权利义务所共同指向的 对象。
❖ 1.物 ❖ 金融工具：货币、金银、有价证券、票据、电子货币、
电子票据、标准化合约，以及其他金融资产 ❖ 2.金融行为 ❖ 金融监管行为、金融发行行为、债券交易行为、
金融服务行为 ❖ 3.智力成果 ❖ 交易规则及方法
1.2.6 金融法的新发展
❖ 英国：《金融服务法》、《金融服务和市场法》 ❖ 美国：《金融现代服务法》
《华尔街改革和消费者保护法》
《金融法》PPT课件
机构 • （二）不以营利为目的 • （三）经营业务基于特别法的授权 • 三、中央银行相对独立于政府
• 第三节 中央银行的信用调控 • 一、货币政策目标 • 货币政策目标是中央银行制定和执行
货币政策所要达到的目的。 • 1、多重目标论；2、双重目标论；3、
单一目标论。 • 我国：保持货币币值稳定，并以此促
二、中央银行的产生与发展 产生的原因： 1.货币发行的需要； 2.政府融资需要； 3.票据清算和最后贷款人之需要； 4.金融调控与监管之需要。
1656年瑞典国家银行、1694年英格兰 银行 历史上最早的中央银行原型
• 三、中央银行的职能 • （一）发行的银行
（二）政府的银行 • （三）银行的银行 • （以上三大职能为传统职能表述） • （四）金融服务、金融调控与金融监管
• 3.公开市场业务。 • （1）含义：公开市场，是指各种有价证券自由成交，自由议价，
其交易量和价格都必须公开显示的市场。公开市场业务，是指 中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的办法来调节信用规 模、贷币供应量和利率以实现其金融控制和调节的活动，是货 币政策的最重要的工具。 • （2）优缺点。
（二）选择性货币政策工具 1.证券市场信用.4.25
16% 16.5% 15.5% 16%
23 08.3.25 15% 15.5%
22 08.1.25 14.5% 15%
21 07.12.25 13.5% 14.5%
20 07.11.26 13% 13.5%
19 07.10.25
18 07.9.6
17 07.8.15 16 07.6.5 15 07.5.15 14 07.4.16 13 07.2.25 12 07.1.15 11 06.11.15 10 06.8.15 9 06.7.05
• 第三节 中央银行的信用调控 • 一、货币政策目标 • 货币政策目标是中央银行制定和执行
货币政策所要达到的目的。 • 1、多重目标论；2、双重目标论；3、
单一目标论。 • 我国：保持货币币值稳定，并以此促
二、中央银行的产生与发展 产生的原因： 1.货币发行的需要； 2.政府融资需要； 3.票据清算和最后贷款人之需要； 4.金融调控与监管之需要。
1656年瑞典国家银行、1694年英格兰 银行 历史上最早的中央银行原型
• 三、中央银行的职能 • （一）发行的银行
（二）政府的银行 • （三）银行的银行 • （以上三大职能为传统职能表述） • （四）金融服务、金融调控与金融监管
• 3.公开市场业务。 • （1）含义：公开市场，是指各种有价证券自由成交，自由议价，
其交易量和价格都必须公开显示的市场。公开市场业务，是指 中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的办法来调节信用规 模、贷币供应量和利率以实现其金融控制和调节的活动，是货 币政策的最重要的工具。 • （2）优缺点。
（二）选择性货币政策工具 1.证券市场信用.4.25
16% 16.5% 15.5% 16%
23 08.3.25 15% 15.5%
22 08.1.25 14.5% 15%
21 07.12.25 13.5% 14.5%
20 07.11.26 13% 13.5%
19 07.10.25
18 07.9.6
17 07.8.15 16 07.6.5 15 07.5.15 14 07.4.16 13 07.2.25 12 07.1.15 11 06.11.15 10 06.8.15 9 06.7.05
金融法规电子课件第一讲
2、 货币政策委员会的组成 及其职能金Fra bibliotek法规电子课件第一讲
•3、 货币政策工具对社会经济 生活的影响。
4、 中央银行的职能对货币金 融市场有何影响？
5、 如何认识我国的政策性银 行的法律地位及社会作用
金融法规电子课件第一讲
•第三章 商业银行法
•
本章的重点问题： 1、 商业银行的设立 2、 商业银行的职能
金融法规电子课件第一讲
•本章思考题： 1、 国际金融的基本概念。 2、 国际金融法律制度的体系。 3、 国际金融工具的主要种类。 4、 国际金融合作的主要内容。
金融法规电子课件第一讲
金融法规电子课件第一讲
金融法规电子课件第一讲
金融法规电子课件第一讲
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
金融法规电子课件第一讲
•金融法规电子教案第二讲
•金融法规第四、五章 •重点内容提示
金融法规电子课件第一讲
•第四章 票据法 本章的教学重点： 1、 票据的概念和特征 •2、 票据权利的主要内容及票据 权利取得的方法
金融法规电子课件第一讲
•3、 票据抗辩法律制度的主要 •内容 •4、 票据转让法律制度的主要 内容 •5、 汇票法律制度的主要内容
金融法规电子课件第一讲
•3、 如何认识抵押合同的效力？ 4、 权利人行使抵押权和质押权 的条件有哪些？ 5、 对外担保法律制度的主要内 容有哪些？
金融法规电子课件第一讲
•金融法规电子教案第三讲 •金融法规第六、七章 •重点内容提示
金融法规电子课件第一讲
•2、信托的法律关系的形成 •3、信托合同的主要内容 4、土地信托和其他不动产信 托的法律关系
金融法规电子课件第一讲
•3、 货币政策工具对社会经济 生活的影响。
4、 中央银行的职能对货币金 融市场有何影响？
5、 如何认识我国的政策性银 行的法律地位及社会作用
金融法规电子课件第一讲
•第三章 商业银行法
•
本章的重点问题： 1、 商业银行的设立 2、 商业银行的职能
金融法规电子课件第一讲
•本章思考题： 1、 国际金融的基本概念。 2、 国际金融法律制度的体系。 3、 国际金融工具的主要种类。 4、 国际金融合作的主要内容。
金融法规电子课件第一讲
金融法规电子课件第一讲
金融法规电子课件第一讲
金融法规电子课件第一讲
3rew
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金融法规电子课件第一讲
•金融法规电子教案第二讲
•金融法规第四、五章 •重点内容提示
金融法规电子课件第一讲
•第四章 票据法 本章的教学重点： 1、 票据的概念和特征 •2、 票据权利的主要内容及票据 权利取得的方法
金融法规电子课件第一讲
•3、 票据抗辩法律制度的主要 •内容 •4、 票据转让法律制度的主要 内容 •5、 汇票法律制度的主要内容
金融法规电子课件第一讲
•3、 如何认识抵押合同的效力？ 4、 权利人行使抵押权和质押权 的条件有哪些？ 5、 对外担保法律制度的主要内 容有哪些？
金融法规电子课件第一讲
•金融法规电子教案第三讲 •金融法规第六、七章 •重点内容提示
金融法规电子课件第一讲
•2、信托的法律关系的形成 •3、信托合同的主要内容 4、土地信托和其他不动产信 托的法律关系
金融法规电子课件第一讲
《金融法概论》幻灯片
导学：我国法律体系、法律部门Fra bibliotek民商法
程序法
刑法
宪法
社会法
行政法
2010.9
经济法（金融法）
学习过程考核（20分）
在中央电大网上
形考作业 作业平台完成
网上资源 利用
面授记录 交互式学
习情况
2010.9
2010.9
导学——学习方法建议
怎样学习经济法 1、体系化学习法
知识点——体系化——理论贯通
2注意理论联系实际、学以致用 3、一定情境下的法言法语， “像律师那样思考”。
判断正误0807
金融工具是用以交换货币以图增值的标 准性文件，文件只能采用书面形式。( )
判断正误1007、1107
风险往往与收益成正比，收益高的金融 工具，风险也较高，而风险低的金融工 具收益也相对低。( )
判断正误0901.1001
金融工具的信用等级越高，流动性越强， 其变现能力也越强。
风险，其次是适应新技术革命的需要。
当代金融创新的背景及直接导因
第二次世界大战后国际资本的加速流动，欧洲货币市场 的建立和开展、20世纪70年代世界“石油危机〞及其 产生的“石油美元〞的回流，以及80年代国际债务危 机的爆发和影响，成为推动当代金融创新的重要国际经 济背景因素。
当代金融创新的直接导因： 计算机技术 世界范围内的金融自由化 国际资本加速流动推动的金融国际化 频繁爆发的国际金融危机，提供了金融创新的需求
第三节 金融工具
二、金融工具的种类
1、负债业务的金融工具： 债务人签发的存单、寿险单、信托产品、债券、票据等
2、资产业务的金融工具： 债权人持有的票据、股票、债券等
3、中间业务的金融工具 代理性的票据、汇兑、信用卡、信用证业务等。
金融法规ppt课件
• 1、分类 • 2、单位存款原则 • （二）单位存款基本规则 • 1、定期存款规则 • 2、单位其他存款规则
25
第六章票据法
第一节票据法概述 一、票据
1、概念 2、种类 3、特征
26
第二节票据法律关系
一、票据关系 1、主体 2、金额 二、民法上非票据关系 三、票据法上非票据关系
27
第三节票据权利
对保险标的应当具有保险利益。
35
三、合同订立 、成立与生效
• （一）合同订立 • （二）成立 • （三）生效
36
四、 告知、说明义务
（一）投保人告知义务 （二）保险人说明义务
37
五、索赔、理赔与保险欺诈
• 1．索赔 • 2、理赔 • 3、保险欺诈
38
六、保险合同的变更和解除
• (一)保险合同的变更 • (二)保险合同的解除
46
三、证券上市
• （一）股票上市 • （二）债券上市 • （三）基金上市 • （四）证券上市程序
47
四、证券交易
• （一）交易场所、方式和种类 • （二）交易的限制
48
五、信息公开
• （一）定期报告 • 1、半年度报告 • 2、年度报告 • （二）临时报告 • （三）信息披露中的法律责任
49
16
三、商业银行的业务管理规定
• (一)对商业银行负债业务的管理规定 • (二)对商业银行资产业务的规定 • (三) 其他业务的基本规则
17
第四节商业银行接管和终止
• 一、接管的条件、目的及其法律后果。 1、接管条件 2、接管的目的 3、接管的法律后果
• 二、按管的程序及实质
18
三、商业银行终止
金融法规
• 参考书: • （1）游劝荣：《金融法比较研究》，人民法院出版社2008年6月。 • （2）柴荣 ：《台湾地区金融法律制度变迁研究 》，北师大出版社2008年1
25
第六章票据法
第一节票据法概述 一、票据
1、概念 2、种类 3、特征
26
第二节票据法律关系
一、票据关系 1、主体 2、金额 二、民法上非票据关系 三、票据法上非票据关系
27
第三节票据权利
对保险标的应当具有保险利益。
35
三、合同订立 、成立与生效
• （一）合同订立 • （二）成立 • （三）生效
36
四、 告知、说明义务
（一）投保人告知义务 （二）保险人说明义务
37
五、索赔、理赔与保险欺诈
• 1．索赔 • 2、理赔 • 3、保险欺诈
38
六、保险合同的变更和解除
• (一)保险合同的变更 • (二)保险合同的解除
46
三、证券上市
• （一）股票上市 • （二）债券上市 • （三）基金上市 • （四）证券上市程序
47
四、证券交易
• （一）交易场所、方式和种类 • （二）交易的限制
48
五、信息公开
• （一）定期报告 • 1、半年度报告 • 2、年度报告 • （二）临时报告 • （三）信息披露中的法律责任
49
16
三、商业银行的业务管理规定
• (一)对商业银行负债业务的管理规定 • (二)对商业银行资产业务的规定 • (三) 其他业务的基本规则
17
第四节商业银行接管和终止
• 一、接管的条件、目的及其法律后果。 1、接管条件 2、接管的目的 3、接管的法律后果
• 二、按管的程序及实质
18
三、商业银行终止
金融法规
• 参考书: • （1）游劝荣：《金融法比较研究》，人民法院出版社2008年6月。 • （2）柴荣 ：《台湾地区金融法律制度变迁研究 》，北师大出版社2008年1
金融法课件第1讲
总经理陶洋称，他们查询了当时的法规，并派人去考察了 产权经纪资质的证书，可以开展股权上市居间业务。因此 他们都认为公司做这项业务是合法的。
公诉人表示，事实上，他们混淆了“产权”与“股权”的 概念，经营股权转让业务必须得到证监会的许可。几人作 为单位直接负责的主管人员和直接责任人，违反国家规定， 非法经营证券业务，应以非法经营罪追究其刑事责任。
28
收益分享
没有此类型的证券出现 类似安排： 大股东出售股份； 管理者期权激励
29
直接融资的法律制度
《证券法》 1、强制信息披露制度： 发行时的信息披露 上市后的持续信息披露
30
2、反欺诈措施 禁止虚假陈述 禁止内幕交易 禁止操纵市场 强化公司治理
31
3、间接融资及其法律制度
11
2008年3月20日，英国赫尔市的多部提款 机日前出现异常“错乱行为”———取一赠 一，双倍吐钱。得到消息的当地居民呼朋唤 友，蜂拥而至，迅速将钱提取一空。
银行表示，他们不会追讨多支付的钱，因为 出错的是银行，顾客不必为此负责。
12
案例2：公司高管涉嫌非法转让原始股
在 2005 年 4 月至 2006 年 9 月间，北京中盛怡和投资顾问 有限公司的董事长杨永等 4名高管，以北京中盛怡和投资 顾问有限公司及下属分公司的名义，未经中国证监会核准， 非法接受西安3家公司自然人股东的委托，在北京、河北 向社会公开转让未上市原始股股权1.7亿元。但这些股票 最终却未能上市，受骗者达2000多人。
52
七、金融法立法趋势
鼓励竞争 加强调控 保障安全
53
可选主题
证券非公开发行及信息披露监管制度 内幕交易的法律问题 基金托管人制度的法律问题 上市公司并购的法律规制 银行在票据业务中的相关法律问题 个人消费贷款保险中的法律风险及其控制 保险资金运用监管的法律制度 金融隐私权保护 资产证券化法律问题 网上银行被盗案中的银行责任 信贷类理财业务的风险与法律对策 地方政府债券发行与偿付中的法律问题研究
金融法复习课件模板
金融行政规章 金融地方性法规、 规章 金融司法解释 自律性规章 ❖ 2、国际渊源 ：国际条约 国际惯例
❖ 五、金融法体系的主要内容 ❖ 1、金融组织法 ❖ 2、金融调控与监管法 ❖ 3、金融业务法 ❖ （1）间接融资法 ❖ （2）直接融资法 ❖ （3）期货、期权与外汇法（特殊融资法） ❖ （4）金融中介业务法
❖ 七、我国金融立法现状和当前金融立法的 工作重点
❖ 我国的金融立法工作虽然取得了很大成就， 但总的来说还远远落后于经济体制改革迅速发 展的要求。突出表现在：
❖ 1、立法层次整体上看不高、法律效力低。 ❖ 2、法律系统性差。 ❖ 3、现有的高层次的金融立法内容抽象、
欠缺可操作性。
❖ 4、缺乏前瞻性的法律法规。
3、实施外汇管理 , 监管银行间外汇市场 《中国人民银行法》明确了中国人民银行实施外汇 管理, 监督管理银行间外汇市场的职责。 4、管理支付结算、清算 （1）负责维护支付、清算系统的正常运行。 （2）组织清算系统、协调清算事项和提供清算服务。 （3）会同中国银监会制定支付结算规则。 （4）人民银行对清算行为的检查监督和违反清算管 理规定的处罚权。
❖ 当前，世界各国的银行评级制度基本上是借鉴美 国的CAMEL银行评级体系，即联邦监督管理机构内 部统一银行评级体系。它包含五项考核指标，即资 本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利状况 (Earnings)和流动性(Liquidity)。
用？ ❖ 6、中国人民银行的禁止性业务包括那哪些？ ❖ 7、请论述中国人民银行的金融监管权。
第三章 金融监管法
第一节 金融监管法概述 第二节 银行业监督管理法
一、金融监管及金融监管法的概念
❖ 五、金融法体系的主要内容 ❖ 1、金融组织法 ❖ 2、金融调控与监管法 ❖ 3、金融业务法 ❖ （1）间接融资法 ❖ （2）直接融资法 ❖ （3）期货、期权与外汇法（特殊融资法） ❖ （4）金融中介业务法
❖ 七、我国金融立法现状和当前金融立法的 工作重点
❖ 我国的金融立法工作虽然取得了很大成就， 但总的来说还远远落后于经济体制改革迅速发 展的要求。突出表现在：
❖ 1、立法层次整体上看不高、法律效力低。 ❖ 2、法律系统性差。 ❖ 3、现有的高层次的金融立法内容抽象、
欠缺可操作性。
❖ 4、缺乏前瞻性的法律法规。
3、实施外汇管理 , 监管银行间外汇市场 《中国人民银行法》明确了中国人民银行实施外汇 管理, 监督管理银行间外汇市场的职责。 4、管理支付结算、清算 （1）负责维护支付、清算系统的正常运行。 （2）组织清算系统、协调清算事项和提供清算服务。 （3）会同中国银监会制定支付结算规则。 （4）人民银行对清算行为的检查监督和违反清算管 理规定的处罚权。
❖ 当前，世界各国的银行评级制度基本上是借鉴美 国的CAMEL银行评级体系，即联邦监督管理机构内 部统一银行评级体系。它包含五项考核指标，即资 本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利状况 (Earnings)和流动性(Liquidity)。
用？ ❖ 6、中国人民银行的禁止性业务包括那哪些？ ❖ 7、请论述中国人民银行的金融监管权。
第三章 金融监管法
第一节 金融监管法概述 第二节 银行业监督管理法
一、金融监管及金融监管法的概念
金融法
《金融法》课件第一章金融法总论第一节金融一、信用与金融（一）金融1．定义（1）货币的转移，资金的融通。
金融有广义，狭义之分（2）广义的金融，指全社会的货币资金的筹集、分配、融通、使用和管理活动的总和。
（3）狭义的金融，指货币流通和信用分配活动的总和。
货币发行、流通、回笼；存款吸收与支付；贷款的发放与收回；金融行为票据的承兑与贴现；银行同业拆借；金银及外汇的买卖、财产的信托；融资租赁、保险及个人之间的借贷等活动。
金融学和金融法意义上的金融指狭义上的金融。
（参加主体：企业、银行、个人、国家等）2、分类（金融形态）直接金融（1）从资金融通有无中介来：间接金融直接金融：指融资双方当事人即筹资人和投资人直接发生货币资金有偿借贷行为或投资行为，产生的法律上的债权债务关系。
间接金融：指融资双方当事人通过银行等金融机构作为媒介体而发生资金有偿借贷行为，产生的法律上的债权和债务关系。
（2）从金融资产交易的方式看证券融通（证券投资方式交易）信贷融通（借贷方式交易）债务融通（3）从筹资主体的资产形成来源股本融资债务融资：信贷形式取得，筹资者必须承担还本付息的责任；股本融资：以证券形式进行，投资者自己承担融资风险。
（二）信用1．定义（经济学和金融学上的）信用：是指不同所有者之间以一定的财物或货币为客体，以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式。
2．职能（1）资金分配；（2）提供和创造货币的职能。
3．信用形式与信用体系（1）以信用主体为标准，（公用信用、私人信用）（2）以信用的对象为标准（对物信用、对人信用）；（3）以信用的用途为标准（生产信用、消费信用）；（4）以信用的时间长短为标准（长期信用、中期信用、短期信用）市场经济条件下，信用形式不断发展，并出现多样化和相互结合的趋势。
各国的信用形式主要有：产业信用、银行信用、国家信用、消费信用、借贷信用、信托信用、民间信用、国际信用。
所有这些信用构成了统一的信用体系。
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三、我国现行的金融法
法律：中国人民银行法、商业银行法、票据法、反洗钱法、银行业监督 管理法、证券法、证券投资基金法、保险法、信托法等。 同金融法相关的法律主要包括，公司法、合同法、担保法等。这 些法律是我国金融执法与司法的基础性依据。 法规：货币政策委员会条例、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办 法、金融违法行为处罚办法、金融资产管理公司条例、金融机构撤 销条例、外 资 金融机 构管 理 条例、 金融租 赁公司 管理办法、企业集 团财务 公司 管 理办法、金 融 许可证 管理办 法；储 蓄管理条例、个人 存款实 名制 规 定、查 询冻 结 扣划银 行存款 的通知、人民币存款管理 办法、 贷款 通 则、国 内信 用 证结算 办法、支付结 算办法、网上银行 业务管理暂行办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币管理条 例、现 金管 理 暂行条 例、 货 币出入 境管理 办法、 残缺人民币兑换的 规定、 大额 现 金支付 登记 备 案规定、假币 收缴鉴 定管理办法、外汇 管理条 例； 证 券交易 所管 理 办法、 信托投 资公司 管理办法、保险代 理人管 理暂 行 规定、 保险 经 纪人管 理规定 ；以及 因虚假陈述引发的 民事赔偿案件的若干规定等。
二、金融法律关系
金融主体：依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。 监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 自律机构：银行业协会、证券业协会、保险业协会、信托业协会、 金融交易所，以及清算机构等。 金融企业：商业银行、合作银行、信用合作社、信托公司、证券公 司、保险公司、投资基金、财务公司、汽车金融公司、 咨询公司、金融代理或经纪机构等。 社会公众：金融企业的业务相对人，各种单位和个人。 它们会形成金融监管关系、自律管理关系和金融业务关系。 金融客体：主体权利义务所指向的对象，它独立于其他法律关系的客体。 法定货币、存款货币、货币票据、电子货币、金融证券、金融行为 金融内容：主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。 ※注意法律关系与法关系的区别：法与法律、研究起点、司法裁判
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一、金融法的原则 整体金融利益原则：它金融法的首要原则，要求任何金融法规的 制定 和执行，服务的提供和业务经营，都必须有利于促进和维 护整体金融 利益的提高，至少不得有损于社会的整体金融利益。 整体金融效率 整体金融秩序 整体金融安全 金融业务特征原则：金融法的制定和执行，必须遵守和保护客观 的金 融业务特征，它是金融法的核心原则。 技术特征：货币财产、货币流通、支付结算、货币政策 操作特征：客户关系、产权保护、费用标准、主体责任 保护主体利益原则：既要保护金融机构的利益，也要保护业务相 对人 的利益，并且要给以平衡保护。 形式上的平等保护：在法律地位上予以平等保护 实质上的倾斜保护：倾斜立法、保护弱者、能力均衡 本书由道友上传于世界工厂网-下载中心
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第一节 金融法的概念
一、金融的概念 概念：金融是货币与货币流通、货币融通与调控监管活动的统称， 其核心是货币流通与货币融通。 货币流通包括，现钞货币流通、存款货币流通、电子货 币流通与货币票据流通四种基本形式。 货币融通包括，存贷融通、信托融通、证券融通、保险 融通，以及其他融通五种基本方式。 沿革：家庭经济阶段，不是主要的经济活动。 企业经济阶段，成为重要的经济活动。 整体经济阶段，成为主导的经济活动。
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二、金融法的概念
概念：金融法是调整金融关系的法规范的总称，它包 括金融的组织、财产、经营、调控和监管等五 种基本关系。 沿革：家庭经济阶段：货币法，如《金布律》 企业经济阶段：商法性金融法，如票据法、信 托法、保险法、结算法。 整体经济阶段：经济法性金融法，中央银行法、 反洗钱法、银行业监督管理法、证券法、 金融控股公司法等，并将商法性金融法进 行了适应整体经济要求的修改。
第一章 金融法总论
■ 学习目的和要求 金融法总论是对金融法的总体归纳和概括，目的 在于使学生了解金融法的概念和历史沿革，金融 法的基本特征及其法律地位，为进一步学习金融 法的具体规范奠定基本的理论基础。通过本章的 学习要求学生： ● 重点掌握：金融的概念；金融法的概念；金 融法的基本原则；金融法律关系的特征。 ● 一般了解：金融的沿革；金融法的沿革；金 融法的基本体系；金融法的部门关系。 ● 深入思考：金融法与其他法律部门的关系； 金融法相对独立的理由。
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第三节 金融法的地位
一、金融法的理论体系 它是按照各种金融法律制度的目的性和逻辑关系，各分支系 内部所要解决矛盾的特殊性、相对完整性和系统性，以及同 相 关学科的衔接性和对应性所确立的内部结构体系，目的在于 更 好地理解、掌握和研究。 金融机构组织法：中央银行、监管机构、经营机构的组织法。 货币流通法：货币财产法、支付结算法、票据结算法、电子结算法、 反洗钱法。 货币融通法：存贷融通法、信托融通法、证券融通法、保险通融法。 金融调控法：货币政策目标制度、货币政策工具制度。 金融监管法：金融监管体系制度、金融监管措施制度、金融监管的 权利与职责制度。
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二、金融法的部门关系
法律部门亦称部门法，是指根据一定的标准和原则对一国现行全部 法律规范所作的分类。传统分析实证法学的划分标准主要是：主体地位 和基本法典两个方面。 1．主体地位与金融法 按照主体地位主要可分为：民商法与行政法或私法与公法，按照这种 划分没有独立的金融法。但这种划分存在几个问题：A主体的不平等；B 二元社会的分化（三元化）；C金融法关系无存在之处。 2．基本法典与金融法 按照基本法典主要可分为：宪法、民法、商法、行政法、刑法，按照 这种划分没有独立的金融法。但这种划分存在几个问题：A同立法实际 不符；B当代已经不是法典化社会；C这种划分难以实现法学的教育、司 法和研究目标。 3．以法的价值目标（个体利益、整体行政利益、整体经济利益）为基本 依据，结合金融法特殊主体、独立客体和特殊行为的特征，应将其作为 经济法之下一个相对独立的法学学科来看待。 本书由道友上传于世界工厂网-下载中心
三、我国现行的金融法
法律：中国人民银行法、商业银行法、票据法、反洗钱法、银行业监督 管理法、证券法、证券投资基金法、保险法、信托法等。 同金融法相关的法律主要包括，公司法、合同法、担保法等。这 些法律是我国金融执法与司法的基础性依据。 法规：货币政策委员会条例、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办 法、金融违法行为处罚办法、金融资产管理公司条例、金融机构撤 销条例、外 资 金融机 构管 理 条例、 金融租 赁公司 管理办法、企业集 团财务 公司 管 理办法、金 融 许可证 管理办 法；储 蓄管理条例、个人 存款实 名制 规 定、查 询冻 结 扣划银 行存款 的通知、人民币存款管理 办法、 贷款 通 则、国 内信 用 证结算 办法、支付结 算办法、网上银行 业务管理暂行办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币管理条 例、现 金管 理 暂行条 例、 货 币出入 境管理 办法、 残缺人民币兑换的 规定、 大额 现 金支付 登记 备 案规定、假币 收缴鉴 定管理办法、外汇 管理条 例； 证 券交易 所管 理 办法、 信托投 资公司 管理办法、保险代 理人管 理暂 行 规定、 保险 经 纪人管 理规定 ；以及 因虚假陈述引发的 民事赔偿案件的若干规定等。
二、金融法律关系
金融主体：依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。 监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 自律机构：银行业协会、证券业协会、保险业协会、信托业协会、 金融交易所，以及清算机构等。 金融企业：商业银行、合作银行、信用合作社、信托公司、证券公 司、保险公司、投资基金、财务公司、汽车金融公司、 咨询公司、金融代理或经纪机构等。 社会公众：金融企业的业务相对人，各种单位和个人。 它们会形成金融监管关系、自律管理关系和金融业务关系。 金融客体：主体权利义务所指向的对象，它独立于其他法律关系的客体。 法定货币、存款货币、货币票据、电子货币、金融证券、金融行为 金融内容：主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。 ※注意法律关系与法关系的区别：法与法律、研究起点、司法裁判
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一、金融法的原则 整体金融利益原则：它金融法的首要原则，要求任何金融法规的 制定 和执行，服务的提供和业务经营，都必须有利于促进和维 护整体金融 利益的提高，至少不得有损于社会的整体金融利益。 整体金融效率 整体金融秩序 整体金融安全 金融业务特征原则：金融法的制定和执行，必须遵守和保护客观 的金 融业务特征，它是金融法的核心原则。 技术特征：货币财产、货币流通、支付结算、货币政策 操作特征：客户关系、产权保护、费用标准、主体责任 保护主体利益原则：既要保护金融机构的利益，也要保护业务相 对人 的利益，并且要给以平衡保护。 形式上的平等保护：在法律地位上予以平等保护 实质上的倾斜保护：倾斜立法、保护弱者、能力均衡 本书由道友上传于世界工厂网-下载中心
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第一节 金融法的概念
一、金融的概念 概念：金融是货币与货币流通、货币融通与调控监管活动的统称， 其核心是货币流通与货币融通。 货币流通包括，现钞货币流通、存款货币流通、电子货 币流通与货币票据流通四种基本形式。 货币融通包括，存贷融通、信托融通、证券融通、保险 融通，以及其他融通五种基本方式。 沿革：家庭经济阶段，不是主要的经济活动。 企业经济阶段，成为重要的经济活动。 整体经济阶段，成为主导的经济活动。
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二、金融法的概念
概念：金融法是调整金融关系的法规范的总称，它包 括金融的组织、财产、经营、调控和监管等五 种基本关系。 沿革：家庭经济阶段：货币法，如《金布律》 企业经济阶段：商法性金融法，如票据法、信 托法、保险法、结算法。 整体经济阶段：经济法性金融法，中央银行法、 反洗钱法、银行业监督管理法、证券法、 金融控股公司法等，并将商法性金融法进 行了适应整体经济要求的修改。
第一章 金融法总论
■ 学习目的和要求 金融法总论是对金融法的总体归纳和概括，目的 在于使学生了解金融法的概念和历史沿革，金融 法的基本特征及其法律地位，为进一步学习金融 法的具体规范奠定基本的理论基础。通过本章的 学习要求学生： ● 重点掌握：金融的概念；金融法的概念；金 融法的基本原则；金融法律关系的特征。 ● 一般了解：金融的沿革；金融法的沿革；金 融法的基本体系；金融法的部门关系。 ● 深入思考：金融法与其他法律部门的关系； 金融法相对独立的理由。
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第三节 金融法的地位
一、金融法的理论体系 它是按照各种金融法律制度的目的性和逻辑关系，各分支系 内部所要解决矛盾的特殊性、相对完整性和系统性，以及同 相 关学科的衔接性和对应性所确立的内部结构体系，目的在于 更 好地理解、掌握和研究。 金融机构组织法：中央银行、监管机构、经营机构的组织法。 货币流通法：货币财产法、支付结算法、票据结算法、电子结算法、 反洗钱法。 货币融通法：存贷融通法、信托融通法、证券融通法、保险通融法。 金融调控法：货币政策目标制度、货币政策工具制度。 金融监管法：金融监管体系制度、金融监管措施制度、金融监管的 权利与职责制度。
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二、金融法的部门关系
法律部门亦称部门法，是指根据一定的标准和原则对一国现行全部 法律规范所作的分类。传统分析实证法学的划分标准主要是：主体地位 和基本法典两个方面。 1．主体地位与金融法 按照主体地位主要可分为：民商法与行政法或私法与公法，按照这种 划分没有独立的金融法。但这种划分存在几个问题：A主体的不平等；B 二元社会的分化（三元化）；C金融法关系无存在之处。 2．基本法典与金融法 按照基本法典主要可分为：宪法、民法、商法、行政法、刑法，按照 这种划分没有独立的金融法。但这种划分存在几个问题：A同立法实际 不符；B当代已经不是法典化社会；C这种划分难以实现法学的教育、司 法和研究目标。 3．以法的价值目标（个体利益、整体行政利益、整体经济利益）为基本 依据，结合金融法特殊主体、独立客体和特殊行为的特征，应将其作为 经济法之下一个相对独立的法学学科来看待。 本书由道友上传于世界工厂网-下载中心