银行业“风险管理”部分试题
银行从业人员资格考试《风险管理》试题及答案_最新
银行从业人员资格考试《风险管理》试题与答案最新1、判断题：（1）银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险.（×）（2）实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好.（√）（3）风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构.（√）（4）银行面临风险时应该首先选择风险规避策略.（×）（5）经济资本就是会计资本.（×）（6）我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积金、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券.（×）（7）经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失.（×）（8）流动性比率反映企业的盈利状况，包括销售利润率、资产净利润率、资本收益率、净资产收益率、每股股利、股票市盈率等.（×）（9）借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这个部分.（√）（10）中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账.（×）（11）资产组合和分散化投资的基本目的之是提高预期收益或者降低预期损失.（×）（12）现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以与个月内到期的债券投资.（√）（13）在信贷限额管理中，巳塞尔银行委员会认为埘单客户或个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%.（√）（14）交易账户巾的所有项目均应按市场价格计价.（√）（15）流动性对银行很重要，可以说它是银行的种资产.（√）（16）风险限额固定不可变动.（×）（17）根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为四种：内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件.（√）（18）商业银行操作风险即是金融欺诈和金融犯罪.（√）（19）表外业务是指商业银行所从事的、不列入资产负债表的经营活动，随着金融当局监管的严格实施，商业银行表外业务的X围已经逐步缩减.（×）（20）操作风险管理流程以次包括如下5个步骤：操作风险识别、操作风险映射、操作风险评估与量化、操作风险控制与缓释、操作风险报告.（√）（21）新巴塞尔协议对操作风险管理提出了基本指标法、标准法和高级衡量法种计算操作风险资本金的方法.（√）(22) 产品线即是银行的业务部门，在标准法中，银行的产品线分为8个：公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和清算、代理服务、资产管理和零售经纪。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理精选试题及答案一
2023年中级银行从业资格之中级风险管理精选试题及答案一单选题（共30题）1、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。
A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 B2、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。
A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 D3、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。
A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 A4、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。
A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 A5、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（）。
A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 D6、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。
A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 D7、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。
（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 B8、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。
A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 D9、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。
A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 A10、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理经典试题
2023年初级银行从业资格之初级风险管理经典试题单选题（共100题）1、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。
关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。
A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 C2、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。
A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 C3、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。
这属于商业银行面临的外部风险中的()。
A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 B4、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。
A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 D5、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。
A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 D6、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。
A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 D7、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。
A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 B8、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 B9、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。
A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 B10、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。
A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 C11、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。
综合真题：银行从业风险管理及答案
综合真题：银行从业风险管理及答案一、选择题1. 下列哪项属于商业银行风险管理的主要目标？A. 提高银行盈利能力B. 降低银行风险暴露C. 保持银行资产质量D. 维护银行市场地位答案：B2. 下列哪项不是商业银行风险管理的对象？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 政策风险答案：D3. 商业银行在风险管理过程中，应当遵循哪项原则？A. 风险规避B. 风险承担C. 风险转移D. 风险控制答案：D二、判断题1. 商业银行可以通过购买保险等方式将风险转移给其他机构或个人。
（）答案：正确2. 商业银行风险管理的主要任务是识别、评估、监控和控制风险。
（）答案：正确3. 商业银行应当将风险管理贯穿于银行经营活动的各个环节。
（）答案：正确三、简答题1. 请简述商业银行风险管理的流程。
答案：商业银行风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险控制四个环节。
首先，通过各种手段和方法识别可能对银行带来损失的风险；其次，对识别出的风险进行评估，确定其可能带来的损失程度和发生概率；然后，对风险进行监控，确保风险在银行承受范围内；最后，根据风险评估结果采取相应的控制措施，降低风险带来的损失。
2. 请列举三种商业银行常用的风险管理工具。
答案：商业银行常用的风险管理工具包括：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿等。
其中，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险；风险对冲是通过金融衍生品等工具来对冲风险；风险转移是通过购买保险等方式将风险转移给其他机构或个人；风险规避是直接避免或退出可能带来风险的业务或市场；风险补偿是在承担风险的基础上要求获得额外的回报。
四、案例分析题案例：某商业银行由于内部控制不严，导致多名员工涉嫌贪污、挪用资金。
这起事件给银行带来了严重的声誉损失和财务损失。
1. 请分析该案例中商业银行面临的风险类型。
答案：该案例中商业银行面临的风险类型包括操作风险（内部控制不严导致的员工贪污、挪用资金）和声誉风险（事件给银行带来的声誉损失）。
银行业面试试题及解析-风险管理部风险管理岗
银行业面试试题及解析-风险管理部风险管理岗第一部分：必答题一、你所在的银行是否出现过员工自身原因导致单位客户信息的泄露的情况，其问题产生的根本原因是什么？（如果回答没有，追问：采取了哪些措施而使保密工作做得很好的？）评分参考：考官在观察和评判中重点把握以下几点：（1）所举事例详细、真实，对问题的认识深刻，对原因有较为深入的分析；（2）对银行业保密工作的重要性认识深刻，熟悉常见的保密工作措施；（3）能结合自身工作经验及对应聘岗位的理解，提出自己对保密工作的认识，有较深入的思考。
二、如果组成一个工作团队，你不喜欢与什么样的人合作？如果在你未来接触的实际工作中需要你与这样的人合作，你将如何处理？评分参考：考官在观察和评判中重点把握以下几点：（1）能够清楚表达不喜欢什么样的团队成员，并说明这样的团队成员会给团队带来什么样的问题；（2）面对自己不喜欢的人，能够以团队为重，给出与其相处与工作的原则与方式；（3）能够结合实际事例进行说明。
三、领导安排你的工作需要与其他部门的两位同事合作完成，其他两位同事因为意见总是不统一，慢慢地两人之间有了隔阂，经常对你说对方的一些小问题，彼此合作不是很默契，因此工作进展，没有按照领导要求的进度进行，你怎么处理这件事情？评分参考：考官在观察和评判中重点把握以下几点：（1）对于出现的状况，能够从团队大局出发，具有较强的团队合作意识；（2）从团队的角度上，理解另外两位同事，主动承担润滑油的角色；（3）不在背后传闲话，同时采取具体行动制造机会，加强3人合作和另外2人的相互了解；（4）积极主动地营建坦诚和合作的工作氛围。
四、简要阐述商业银行风险产生的原因。
评分参考：考官在观察和评判中重点把握以下几点：外部原因：（1）法规制度的影响；（2）国家经济政策的影响；（3）经济形势走向的影响；（4）信用环境的影响；内部原因：（1）商业银行经营管理的思想与方针；（2）商业银行业务结构比例状况；（3）商业银行经营管理水平。
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(新版)
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(新版)1、[题干]与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有( )A.复杂性、外生性和可转化性B.具体性、内生性和可转化性C.差异性、简单性和不可转化性D.分散性、盈利性和不可转化性【答案】B【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》将信用风险、市场风险和操作风险同步纳入银行资本计量与监管范围，标志着操作风险管理已成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。
操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性、可转化性。
2、[题干]下列说法错误的是( )。
A.流动性风险的识别指分析流动性风险的主要来源B.流动性风险的计量指依据风险识别的结果，通过定量计量结果，显示流动性风险警示程度C.流动性风险监测指将风险计量结果不定期的进行汇报D.流动性风险控制指通过采取合适的手段来减少流动性风险【答案】C【解析】本题考查流动性风险管理的作用。
流动性风险监测指将风险计量结果进行周期性汇报。
3、[题干]下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是()。
A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】A4、[题干]关于风险价值说法错误的是( )。
A.风险价值指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失B.是对当前风险的事前预测C.无法预测尾部极端损失情况D.无法预测单边市场走势极端情况、市场非流动性因素【答案】B【解析】本题考查市场风险计量方法。
B选项应该是对未来损失风险的事前预测。
5、[题干]以下属于风险转移策略的是()A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲。
E,自我对冲【答案】ABC【解析】本题考查风险转移策略的种类，A、B、C都属于风险转移的策略。
D、E两项属于风险对冲。
6、[题干]目前在全球范围内。
实践中的银行风险管理题目和答案
实践中的银行风险管理题目和答案题目一：什么是银行风险管理？答案：银行风险管理是指银行机构为了保护其资产和利益，预测、识别、评估、监控和控制可能对其业务运作和财务状况造成损失的各种内部和外部风险，并采取相应措施来降低或避免这些风险的过程。
题目二：银行风险的分类有哪些？答案：银行风险可以分为以下几类：1. 信用风险：包括借款人或债务人无法按时偿付本金和利息的风险。
2. 市场风险：包括由于市场行情波动引起的资产价值下降的风险。
3. 流动性风险：指银行在短期内无法满足现金流出的需求而导致的损失风险。
4. 利率风险：指由于市场利率变动导致银行资产和负债价值发生变化的风险。
5. 操作风险：包括内部失误、欺诈行为、系统故障等导致的损失风险。
6. 法律风险：指银行面临的法律诉讼、合规风险等可能导致损失的风险。
题目三：银行风险管理的目标是什么？答案：银行风险管理的目标主要包括以下几点：1. 保护资产和利益：通过有效的风险管理措施，保护银行的资产和利益，避免损失。
2. 保持健康的财务状况：通过风险管理，确保银行的财务状况稳定，满足监管要求。
3. 提高业务稳定性：通过风险管理，降低业务波动性，提高银行的业务稳定性。
4. 保护声誉和品牌：通过风险管理，避免风险事件对银行声誉和品牌造成负面影响。
题目四：银行风险管理的常用工具有哪些？答案：银行风险管理常用的工具包括：1. 风险评估模型：用于评估和量化各种风险类型的程度和潜在损失。
2. 风险监控系统：用于实时监控银行的风险暴露和风险事件的发生情况。
3. 内部控制机制：包括内部审计、合规检查等，用于确保银行业务的合规性和内部风险的控制。
4. 风险管理政策和流程：用于规范和指导银行的风险管理活动。
5. 风险报告和沟通机制：用于向内部和外部相关方沟通风险状况和风险管理措施。
题目五：银行风险管理的挑战有哪些？答案：银行风险管理面临以下挑战：1. 复杂性：银行业务和金融市场的复杂性增加了风险管理的难度。
银行风险管理从业人员入职考试试题库
银行风险管理从业人员入职考试试题库一、单选题（20 题）1.要深刻理解银行的本质内涵。
A.追求盈利B. 经营风险C. 扩大规模D. 不断创新答案：B2.要对利润的和风险的保持清醒认识，保持利润的可持续和风险的可控性。
A.重要性；危害性B. 重要性；严重性C. 当期性；滞后性D. 当期性；隐蔽性答案：C3.要落实前中后台分离、双线控制、、等内控机制，将风险管理嵌入到每一项业务流程，体现在每一笔业务操作中。
A.自我监督；系统约束B. 换手监督；系统约束C. 自我监督；人为约束D. 换手监督；人为约束答案：B4.要把业务研究深、理解透，算好这本账，切实把风险管理转化为业务发展的推动力。
A.收入和支出B. 盈利C. 风险和收益D. 经济资本答案：C5.创新转型必须以为基础，绝不能以潜在的巨大风险换取当期的一点利润。
A.规模增长、兼顾风险B. 稳健经营、风险严控C. 规模增长、风险可控D. 稳健经营、杜绝风险答案：B6.要以为抓手，以为核心，推动全面风险管理体系在本级机构范围内扎实落地，打造不留死角、严防死守的防护网，全力以赴管好控住风险。
A.“1+3+2”委员会；全覆盖、全流程、责任制、风险文化B.全面风险管理委员会；全覆盖、全流程、责任制、风险文化C.“1+3+2”委员会；责任立业、创新超越D.全面风险管理委员会；责任立业、创新超越答案：A7.要进一步明确前台业务部门贷后及存续期管理的措施和要求，不断强化作为贷后管理第一责任人的风险管理职责。
A. 客户经理B. 风险经理C. 合规经理D. 授信审查答案：A8.无论传统业务或新兴业务都必须坚持，坚持服务实体经济，坚持依法合规经营，坚持风险持续可控。
A.收益最大化B. 发展地方特色C. 真实贸易背景D. 风控放在首位答案：C9.产品设计时要设置风险门槛，明确合作各方收益风险分担机制，严禁。
A. 风险参与B. 风险兜底C. 承担风险D. 发生风险答案：B10.严格执行案件风险防控责任制，对发生案件的单位要，取消评先评优的资格，对有关责任人要严肃处理，对有关领导要严肃问责。
某城商银行风险管理岗招聘笔试试题及答案
某城商银行风险管理岗招聘笔试试题及答案一、数学运用数字推理1、235，242，249，256，（）。
A、261B、262C、263D、2642、0，3，8，15，（）。
A、23B、24C、25D、263、2，1，4，3，（），5。
A、1B、2C、3D、64、4，6，10，16，24，（）。
A、22B、24C、33D、345、1，8，9，4，（），1/6。
A、3B、2C、1D、1/3数学运算6、某学生在一次考试中，语文、数学、外语三门学科的平均成绩为80分，物理、化学两门学科的平均成绩为85分，则该生这五门学科的平均成绩是（）。
A、81分B、82分C、82．5分D、83分7、一所学校一、二、三年级学生总人数为1800人，三个年级的学生比例为4∶6∶8，学生人数最多的年级有（）人。
A、600B、700C、800D、9008、小明在骑旋转木马时说，在我前面骑木马的人数的1/3加上在我后面骑木马的人数的3/4，正好是所有骑木马的小朋友的总人数。
请问一共有多少小朋友在骑旋转木马？（）A、11B、12C、13D、149、六个盘子中各放有一块糖，每次从任选的两个盘子中各取一块放入另一个盘子中，这样至少要做多少次，才能把所有的糖都集中到一个盘子中（）。
A、3B、4C、5D、610、今年父亲年龄是儿子年龄的10倍，6年后父亲年龄是儿子年龄的4倍，则今年父亲和儿子的年龄分别是（）。
A、60岁，6岁B、50岁，5岁C、40岁，4岁D、30岁，3岁二、言语理解11、根据科学家们设计的气候预测模型,地球表面平均温度到2100年左右将会上升4℃,还有一些科学家担心,如果人类不采取任何措施,到2050年,地球表面的温度可能就会比现在上升4℃。
4℃听起来好像不算多，它甚至比白天和黑夜的温度差还要小。
然而，科学家警告称，一旦这种情况发生，我们现在赖以生存的许多土地都将变得不再适合居住。
下列选项中能最好地概括这段话的主题的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理基础试题库和答案要点
2023年初级银行从业资格之初级风险管理基础试题库和答案要点单选题（共100题）1、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。
A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 A2、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）。
A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B3、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 B4、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。
A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 B5、（2018年真题）（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。
A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 C6、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。
A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 A7、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。
A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 A8、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。
A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 B9、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。
A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 C10、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。
A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 B11、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。
银行业高级资格考试《风险管理》试题及答案
银行业高级资格考试《风险管理》试题及答案一、选择题（每题5分，共25题，总分125分）1. 以下哪项不是风险管理的要素？A. 风险评估B. 风险监测C. 风险控制D. 风险转移2. 下列哪项属于市场风险？A. 信用风险B. 操作风险C. 利率风险D. 流动性风险3. 下列哪项是最常用的风险度量指标？A. 方差B. 标准差C. 期望值D. 方差-协方差矩阵4. 以下哪项不是风险缓解的策略？A. 对冲B. 保险C. 风险分散D. 风险承担5. 以下哪项不属于风险识别的步骤？A. 识别风险来源B. 识别风险影响C. 识别风险概率D. 识别风险控制措施（答案：1. D 2. C 3. D 4. D 5. C）二、填空题（每题5分，共20题，总分100分）1. 风险管理的核心目标是____。
2. 市场风险主要包括____、____和____。
3. 风险控制策略包括____、____、____和____。
4. 风险识别主要包括____、____和____。
5. 风险监测的主要目的是____。
（答案：1. 最大化股东价值 2. 利率风险、汇率风险、股票风险3. 风险规避、风险控制、风险转移、风险承担 4. 识别风险来源、识别风险影响、识别风险概率 5. 及时发现并采取措施应对风险）三、简答题（每题10分，共4题，总分40分）1. 请简述风险管理的流程。
2. 请简述市场风险的分类及其主要特征。
3. 请简述风险控制的目的是什么，并列举三种常用的风险控制策略。
4. 请简述风险监测的主要任务是什么。
（答案：1. 风险管理流程主要包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控四个环节。
2. 市场风险主要包括利率风险、汇率风险和股票风险，其特征分别为利率变动导致的金融产品价值波动、汇率变动导致的金融产品价值波动和股票价格变动导致的金融产品价值波动。
3. 风险控制的目的在于确保风险在可接受的范围内，常用的风险控制策略包括风险规避、风险控制、风险转移和风险承担。
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(新版)
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(新版)1、[题干]缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。
A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】B2、[题干]商业银行的操作风险报告应至少包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平五个主要部分。
()【答案】正确【解析】不论采取何种方式，操作风险报告的内容都应当包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平五个主要部分。
3、[题干]2012年巴塞尔委员会修订了《有效银行监管的核心原则》，要求商业银行应培育良好的内部控制环境，以保障开展业务时考虑其风险状况。
()【答案】对【解析】本题表述正确。
4、[题干]下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。
A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】B【解析】商业银行操作风险三大管理工具：风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测。
5、[题干]货币互换交易与利率互换交易的不同点是( )A.货币互换需要在起初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换需要在期末交换本金，但不需要再起初交换本金C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.以上都不对【答案】C6、[题干]商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。
()【答案】A【解析】略7、[题干]风险报告的职责不包括()A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】B【解析】风险报告其中一个职责是使得员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息，是相互联系的。
8、[题干]《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求包括( )。
A.最低资本要求B.储备资本要求和逆周期资本要求C.系统重要性银行附加资本要求为1%D.第二支柱资本要求。
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银行业“风险管理”部分试题（含答案）风险管理一、单项选择题1.在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（）。
A. 资产风险管理模式B. 负债风险管理模式C. 全面风险管理模式D. 内部管理模式2.（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险3.（）不包括在市场风险中。
A．利率风险 B. 汇率风险 C. 操作风险 D. 商品价格风险4.（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A. 声誉风险B. 国家风险C. 法律风险D. 流动性风险5.商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于（）的风险管理方法。
A. 风险对冲B. 风险分散C．风险转移 D. 风险规避6.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方法。
A. 风险对冲B. 风险分散C. 风险转移D. 风险规避7.下列不属于风险转移方式的是（）。
A. 保险B. 担保C. 转让D. 客户分散8.（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A. 董事会B. 监事会C. 股东大会D. 高级管理层9.风险识别的主要方法不包括（）。
A. 失误树分析法B. VaRC. 专家预测法D. 流程图分析法10.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（）。
A. 国际结算系统B. 储蓄系统C. 信用卡系统D. 互联网上下载的相关数据11.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A. 风险转移B. 风险规避C. 风险分散D. 风险对冲12.商业银行进行风险管理最根本的驱动力是（）。
A. 客户利益至上B. 储户利益至上C. 股东资本是风险的第一承担者D. 金融监管机构的要求13.对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据，则选取（）。
A. 风险值较低的指标值B. 风险值较高的指标值C. 风险值为二者均值的指标值D. 类似客户的指标值14.有效风险管理体系建设必须以（）为先导。
A．健全的内部控制机制 B. 完善的公司治理机构C. 先进风险管理文化培育D. 有效的风险治理策略15.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。
A. 商誉B. 商业银行对未并表金融机构的资本投资C. 附属资本D. 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资二、多项选择题1.巴塞尔委员会《核心原则评价方法》指出内控制度色及银行的（）。
A. 组织结构B. 会计政策和程序C. 制衡机制D. 资产和投资的保全2.巴塞尔委员会《银行组织内部控制体系框架》提出内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（）。
A. 管理层监察与控制文化B. 控制活动与岗位分离C. 信息与沟通D. 监控活动与偏差纠正3.银行风险管理流程包括的环节有（）。
A. 风险识别B. 风险计量C. 风险监测D. 风险控制4.属于事前风险控制手段的是（）。
A. 风险转移B. 风险规避C. 风险补偿D. 风险分散5.下列关于银行资本的作用叙述正确的是（）。
A. 提供融资B. 使银行免受损失C. 维持市场信心D. 限制银行业务过度扩张6.资本融资的具体来源包括（）。
A. 股东红利B. 原有股东追加投资C. 发行新股D. 留存利润三、判断题1.我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。
（）2.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。
（）3.经济资本就是会计资本。
（）4.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。
（）5.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。
（）6.经济资本能够由于弥补银行的预期损失和非预期损失。
（）从业人员资格认证考试模拟试题（三）风险管理参考答案一、单项选择题1. D2. A3. C4. B5. A6. B7. D8. D9. D10.D11.A12.C13.B14.C15.A二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABD5.ACD6.BCD三、判断题1. ×2. √3. ×4. ×5. ×6. ×风险管理一、单项选择题1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。
A．2%B．4%C．6%D．8%2.风险文化中最重要，最高层次的因素是（）。
A．风险管理理念B．风险管理知识C．风险管理制度D．企业文化3.以下风险中，属于系统风险的是（）。
A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险二、多项选择题1.以下属于核心资本的是（）。
A．股本B．未分配利润C．普通贷款储备D．公开储备2.商业银行风险管理部门的职责包括（）。
A．监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额B．根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策C．核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估D．全面掌握商业银行的整体风险状况3. 商业银行内部控制的主要原则包括（）。
A．全面B．审慎C．有效D．独立4. 根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（）。
A．维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇B．确认利益相关者的合法权利C．保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息D．确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管三、判断题1.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。
（）2.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。
（）3.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。
（）4.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。
（）5.商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。
（）6.风险管理是商业银行的核心竞争力。
（）从业人员资格认证考试模拟试题（二）风险管理参考答案一、单项选择题1. B2.A3.B二、多项选择题1.ABD2.ACD3.ABCD4.ABCD三、判断题1. ×2. √3. ×4. ×5. ×6. √第一章同步练习习题（仅供参考）一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
）【1】一家商业银行发生的风险可能扩散到其他商业银行，并引起类似或相关风险，或者产生“多米诺骨版效应”造成系统风险，甚至辐射到经济运行的各个方面，这种风险的特征称为（）。
A、不确定性B、损益性C、可能性D、扩散性【２】不是新巴塞尔协议中三大约束的是（）。
A、最低资本金要求B、监管部门的监督检查C、市场纪律约束D、信息披露监管【３】损失不包括（）。
A、预期损失B、非预期损失C、意外损失D、非意外损失【4】某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。
若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。
这是风险管理技术和措施的（）方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避【5】（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避【6】（）是通过投资和购买与管理标的的资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或衍生金融产品来冲销风险所带来的损失的一种风险管理策略。
A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避【7】（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A、信用风险B、合规风险C、市场风险D、操作风险【8】《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。
其中对于信用风险资产，商业银行不可以采取的方法是（）。
A、标准法B、内部评级初级法C、内部评高初级法D、内部模型法【9】《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。
其中对操作风险资产，商业银行不可以采取的方法是A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、内部评高初级法【10】（）是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。
A、经济资本B、会计资本C、监管资本D、实收资本【１１】按风险发生的范围可将风险划分为（）。
A、纯粹风险和投机风险；B、可管理风险和不可管理风险；C、系统性风险和非系统性风险。
D、可量化风险和不可量化风险二、多项选择题(在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
)【1】商业银行风险的特征是（）。
A、不确定性B、损益性C、可能性D、扩散性E、非扩散性【2】商业银行通常是采用（）的方式来应对和吸收预期损失。
A、提取损失准备金B、冲减利润C、分散D、转移E、规避【3】《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。
Ａ、自主经营Ｂ、自担风险Ｃ、自负盈亏Ｄ、自我约束E、自我发展【4】决定商业银行的风险承受能力是（）。
A、资本金规模B、风险管理水平C、资产管理D、负债管理E、资产负债管理【５】依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体四种风险管理模式的发展阶段，即（）。
Ａ、资产风险管理阶段Ｂ、负债风险管理阶段Ｃ、资产负债管理阶段Ｄ、全面风险管理阶段Ｅ、安全管理阶段【６】按风险发生的范围、事故、结果、可将风险划分为（）。
A、纯粹风险和投机风险；B、可管理风险和不可管理风险；C、系统性风险和非系统性风险。
D、可量化风险和不可量化风险E、经济经济风险和社会风险【７】为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取（）等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险。
A、统一授信B、资产组合管理C、资产证券化D、信用衍生产品E、人员培训【８】《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。
其中对市场风险资产，商业银行不可以采取的方法是（）。
A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、内部评高初级法E、内部模型法三、判断题（请判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
）【1】风险因素是指引起导致风险发生的偶然事件，是风险之所以发生的直接原因。
（）A、对B、错【2】风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险高收益、低风险高收益的基本规律。
A、对B、错【3】按损失范围将风险划分为：纯粹风险和投机风险（）A、对B、错【4】负债流动性风险是指资产到期不能如期足额收回而不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来损失的可能性。