私人银行培训课程ppt课件
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《私人银行业务培训》PPT课件
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私人银行业务的发展
▪ 合理的经营管理
▪ 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力， 善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。
▪ 服务创造价值
▪ 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私 人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税 务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收 藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求 设计整体的个性化解决方案。
▪ 市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种 形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务 功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的 个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体 系，引入国外商业银行先进的现代营销理念， 加大金融产品的市场营销力度。
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私人银行业务在中国
▪ 5、加快电子化建设，开展网络服务
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什么是私人银行业务
▪ 私人银行业务(Private Banking)是一种面向富 人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提 供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险 规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨 询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其 核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、 负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会 的各个领域。
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私人银行业务的发展
▪ 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门 服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净 值客户提供产品和服务的金融业务。
▪ 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商 业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行 巨头主要集中在欧洲和美国。
▪ 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银 行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信 贷。
顶级私人银行培训课程(简体)
顶级私人银行培训课程(简体)
目录
• 课程介绍与目标 • 私人银行业务基础知识 • 财富管理与资产配置策略 • 客户关系管理与沟通技巧 • 法律法规与合规意识培养 • 实践操作与案例分析
01
课程介绍与目标
顶级私人银行培训课程概述
专为私人银行家设计
系统化课程体系
此课程是专为私人银行家和高净值客 户顾问量身定制的高级培训课程。
念，形成自觉遵守规章制度的习惯。
合规风险识别与评估
02
教授合规风险识别与评估的方法，使学员能够在工作中及时发
现并评估合规风险，采取相应措施进行防范。
合规案例分析
03
通过剖析典型案例，使学员深入了解合规风险的具体表现形式
及严重后果，增强风险防范意识。
风险防范措施及应对方法
风险防范策略制定
指导学员根据银行的风险偏好和业务特点，制定有效的风险防范 策略，降低风险发生的概率。
02
私人银行业务基础知识
私人银行业务定义及服务范围
业务定义
私人银行业务是为高净值个人和 家庭提供全面、专业的财富管理 服务，包括资产规划、投资顾问 、税务筹划、遗产规划等。
服务范围
私人银行服务范围广泛，涵盖个 人及家庭财富管理的各个方面， 如现金管理、投资、保险、税务 、遗产规划等。
客户需求分析与定位
谢谢观看
实践应用
通过案例分析，展示如何在实际 操作中运用资产配置模型，实现
资产的最优配置。
投资组合优化与风险管理
投资组合理论
介绍投资组合的基本原理和构建方法，包括投资组合的有效前沿 和风险收益平衡等。
投资组合优化
讲解如何使用优化算法和工具，对投资组合进行动态调整和优化， 以提高投资收益并降低风险。
目录
• 课程介绍与目标 • 私人银行业务基础知识 • 财富管理与资产配置策略 • 客户关系管理与沟通技巧 • 法律法规与合规意识培养 • 实践操作与案例分析
01
课程介绍与目标
顶级私人银行培训课程概述
专为私人银行家设计
系统化课程体系
此课程是专为私人银行家和高净值客 户顾问量身定制的高级培训课程。
念，形成自觉遵守规章制度的习惯。
合规风险识别与评估
02
教授合规风险识别与评估的方法，使学员能够在工作中及时发
现并评估合规风险，采取相应措施进行防范。
合规案例分析
03
通过剖析典型案例，使学员深入了解合规风险的具体表现形式
及严重后果，增强风险防范意识。
风险防范措施及应对方法
风险防范策略制定
指导学员根据银行的风险偏好和业务特点，制定有效的风险防范 策略，降低风险发生的概率。
02
私人银行业务基础知识
私人银行业务定义及服务范围
业务定义
私人银行业务是为高净值个人和 家庭提供全面、专业的财富管理 服务，包括资产规划、投资顾问 、税务筹划、遗产规划等。
服务范围
私人银行服务范围广泛，涵盖个 人及家庭财富管理的各个方面， 如现金管理、投资、保险、税务 、遗产规划等。
客户需求分析与定位
谢谢观看
实践应用
通过案例分析，展示如何在实际 操作中运用资产配置模型，实现
资产的最优配置。
投资组合优化与风险管理
投资组合理论
介绍投资组合的基本原理和构建方法，包括投资组合的有效前沿 和风险收益平衡等。
投资组合优化
讲解如何使用优化算法和工具，对投资组合进行动态调整和优化， 以提高投资收益并降低风险。
私人银行经理培训
银行"理财顾问" 业务经理的工作 重点
• 帮助客户开始新的业务关系
– 获取客户信息 – 深刻了解客户目前及未来的需要 – 向客户推荐最佳产品/服务
* 在网点余额在100万元以上的高价值客户不足500人时可用此办法确定目标客户
** 在网点高价值客户数目不多时银行"理财顾问"业务经理可兼做。在银行"理财顾问"业务经理有足够 多的高价值客户时，可专门设立客户服务值班经理来服务新客户
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确定目标客户– 开始建立客户信息档案工作概述
CYD000406BJ(GB)-RM
确定目 标客户
私人银行客户定义
高价值客户是指在银 行的业务总量(存贷款) 在100万元以上或在本 网点客户中排在前 10%的客户
确定方式
• 根据现有客户信息，将客户分别按存贷业
务量排序，并在IT许可时，将客户按所有 业务总量排序
• 我们要成为服务中高档客户的首选银行 • 提供全方位服务，如提供全面理财服务 • 根据客户的财务目标(如资产增值或保值)进
行客户细分，并根据不同的细分客户群的 需求采取不同的销售策略
• 显示银行有独到之处，如强调月对帐单，
产品组合等
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CYD000406BJ(GB)-RM
银行"理财顾问"业务经理成功的指导性原则(续)
CYD000406BJ(GB)-RM
个人理财业务实务
之 理财顾问服务
内容
CYD000406BJ(GB)-RM
• 银行"理财顾问"业务经理工作的指导原则 • 银行"理财顾问"业务经理工作程序与指导
– 确定目标客户 – 了解客户需求 – 开发创意并制定帐户计划 – 向客户推荐产品实现销售 – 监测客户发展，管理发展中的客户关系
私人银行资产配置流程培训课件
资产组合表现优于单一资产
每个周期的收益率波动图
➢ 结合不同资产的特点，产生强 于单个资产表现的配置组合
➢ 根据宏观经济、大类资产走势 和客户需求精选投资标的，实 现时间跨度、风险和收益之间 的平衡
➢ 多元投资，有效分散风险
为什么要做资产配置?
同业竞争日趋激烈
对比 结果
1. 私人银行高净值客户数在国内主要商行内排名第2,客户基础较好 2. 16年管理资产规模排名第4；2014年-16年增速排名第一，远超第二名建行近20% 我行私行业务存在较大上升发展空间
34
5、方案实施流程
巩固客户信心 化解担忧
➢ “现在市场是否适合买这类产品” - 大类资产资产配置的策略中明确了各类 资产的比例，而且目前市场上相关投资标的估值较低，无论是时点的选择还 是标的的选择，都是很合适的。
➢ “我没有买过这净值型产品”- 您之前所购买的预期收益型产品多为刚性兑付 ，资管新规出台后，这类产品将收益下降，规模缩减，所以在农行的把关下 ，建议您配置此款净值产品，提高收益。
动态资产配置策略
04 动态地根据市场情况在不同类型的资产之间配置资金。
5
目录
一. WHAT资产配置：专业、高效、个性化的服务 二. WHY资产配置：助客户实现风险和收益的平衡 三. HOW资产配置：资产配置六步工作法
C O N TE N T S
6
为什么要做资产配置（客户视角）
资产配置可以满足客户的投资需求 客户的投资需求： ➢降低投资风险 ➢提高投资收益、抵御通胀 ➢消除投资人对收益所承担的不必要的额外风险
资产配置可以解决客户的投资需求： ➢资产配置可以通过分析和组合减少风险、提高收益。 ➢单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置的重要意义与作
每个周期的收益率波动图
➢ 结合不同资产的特点，产生强 于单个资产表现的配置组合
➢ 根据宏观经济、大类资产走势 和客户需求精选投资标的，实 现时间跨度、风险和收益之间 的平衡
➢ 多元投资，有效分散风险
为什么要做资产配置?
同业竞争日趋激烈
对比 结果
1. 私人银行高净值客户数在国内主要商行内排名第2,客户基础较好 2. 16年管理资产规模排名第4；2014年-16年增速排名第一，远超第二名建行近20% 我行私行业务存在较大上升发展空间
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5、方案实施流程
巩固客户信心 化解担忧
➢ “现在市场是否适合买这类产品” - 大类资产资产配置的策略中明确了各类 资产的比例，而且目前市场上相关投资标的估值较低，无论是时点的选择还 是标的的选择，都是很合适的。
➢ “我没有买过这净值型产品”- 您之前所购买的预期收益型产品多为刚性兑付 ，资管新规出台后，这类产品将收益下降，规模缩减，所以在农行的把关下 ，建议您配置此款净值产品，提高收益。
动态资产配置策略
04 动态地根据市场情况在不同类型的资产之间配置资金。
5
目录
一. WHAT资产配置：专业、高效、个性化的服务 二. WHY资产配置：助客户实现风险和收益的平衡 三. HOW资产配置：资产配置六步工作法
C O N TE N T S
6
为什么要做资产配置（客户视角）
资产配置可以满足客户的投资需求 客户的投资需求： ➢降低投资风险 ➢提高投资收益、抵御通胀 ➢消除投资人对收益所承担的不必要的额外风险
资产配置可以解决客户的投资需求： ➢资产配置可以通过分析和组合减少风险、提高收益。 ➢单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置的重要意义与作
银行培训课件)个人特色业务PPT课件
个人贷款业务是银行重要的收 入来源之一，也是个人客户获 取短期资金的重要途径。
随着经济的发展和个人客户需 求的多样化，个人贷款业务的 规模和品种也在不断扩大和创 新。
个人电子银行业务
总结词
个人电子银行业务是银行通过互联网、手机等电子渠道向 个人客户提供各类银行业务的服务。
总结词
个人电子银行业务是银行业务转型和创新的重要方向之一 ，也是银行提升市场竞争力和客户满意度的重要手段。
个人特色银行业务的重要性
总结词
个人特色银行业务对于银行业务的拓展和客户满意度的提升具有重要意义。
详细描述
个人特色银行业务能够满足客户多样化的需求，提高客户满意度和忠诚度，有助于银行业务的拓展和市场份额的 提升。同时，个人特色银行业务的开展也对银行业务的创新和差异化发展提出了更高的要求，有助于推动银行业 整体水平的提升。
01
02
03
传统渠道
利用银行网点、客户经理 等传统渠道，与客户进行 面对面的沟通和交流，了 解客户需求并提供服务。
网络营销
利用互联网和移动终端等 新媒体渠道，开展线上营 销活动，提高品牌知名度 和产品覆盖率。
合作营销
与其他金融机构、企业等 开展合作，通系管理
详细描述
个人电子银行业务具有方便、快捷、高效的特点，客户可 以随时随地办理查询、转账、缴费等银行业务，提高了客 户的使用体验和银行的运营效率。
详细描述
随着科技的发展和客户需求的升级，个人电子银行业务的 功能和服务也在不断拓展和完善，未来将更加智能化、个 性化和综合化。
04 个人特色银行业务营销策 略
个人特色业务ppt课件
contents
目录
• 引言 • 个人特色银行业务概述 • 个人特色银行业务种类 • 个人特色银行业务营销策略 • 个人特色银行业务的风险管理 • 个人特色银行业务的未来展望与挑战
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Wealth banks
Retail banks Advice requirements 尋求咨詢
Private banks
Asset managers Insurance companies
財富管理 市場規模 (€15 trillion 歐洲在2003年將有
€15兆 歐元的資產 需要管理 -
Datamonitor)
長期投資
Products
Products
存款/投資型定存 共同基金 證券/ELN/ETF
Local Bond Fund
/ Money market Fund
Equity Structured Paper/DCD
安家
Mutual Fund
Structured Products
創業&教育&安家
年金型商品 投資型保單 保本型連動債 利率型連動式債券
債券 90%
風險不變 報酬增加
風險:8.4% 報酬:9.2%
報酬不變 風險降低
股票 39%
債券 41%
貨幣
20%
風險:8.4%
報酬:10.7%
股票 13%
貨幣 35%
債券 52%
風險:6.1%
報酬:9.2%
ELN
指數股票型基金（ETFs） 組合型基金 避險基金
全球型基金、區域型基金 平衡式基金、投資型保單
Savings Plan
定存、債券、儲蓄保險、保本基金、連動債券
低風險低報酬5%
16
客戶對諮詢的需求因產品而異
帳戶交易
車險
消費性貸款
信用卡
直接投資
壽險
共同基金
健康保險
退休規劃 抵押貸款
17
理財規劃的目的
代代富計劃
養老 / 退休
Life Cycle Management
子女 創業
財產移轉 及贈與
安家
子女 教育
第二代 0
第三代 教育 0
創業&安家
退休Βιβλιοθήκη 3055教育 創業&安家 退休 贈與/遺產/醫療
30
55
70
第一代
創業&安家 退休 贈與/遺產/醫療
0
30
55
70
18
理財規劃工具
財富管理
養老 / 退休
投資時代 ***
客戶存款金額 客戶佔有率 (VS銀行客戶數) 金融標的 行銷方式
行銷人員 專業訓練
100萬~200萬台幣的客戶為主
300萬台幣以上的客戶為主
6%~9%
1.5%~2%
1.特殊型金融商品(如套利型,保本型,避險型) 股票 基金
2.股票,基金,保險,票券…等金融商品
1.全方位全員主動行銷
1.專員被動行銷
2.媒體,通路及專業研究機構之整合行銷 2.產品或事件行銷
理財專員+投資顧問
理財專員
1.金融專業及新金融商品知識 2.金融行銷訓練
單一產品及事件行銷專案訓練
11
服務再區隔
往來金額 台幣三千萬以上
Private Banking
台幣三百萬至三千萬
貴賓戶
台幣三十萬至三百萬 個人理財戶
台幣三十萬以下
一般客戶
委託者 4
一般Sales與客戶關係
客戶
Sales 投資公司
Sales 保險公司
Sales 銀行
5
理財專員與客戶關係
客戶
理財專員
投資公司
保險公司
銀行
6
理財型商品行銷策略
將財富管理的三項準則融為一體
針對客戶需要的創新方案
最佳的投資報酬 一致性且有規劃策略
銀行管理
資產管理
世代規劃
7
理財三環
風險管理
1.個人理財客戶開發
2.引導客戶使用自動化服務
個人理財專員
3.定期定額共同基金業務開發 4.理財套餐商品銷售業務
5.簡易投資商品 / 保險銷售業務
6.協助客戶升級
13
Paths of Communication
銀行
訊息
訓練
媒體公關
分行說明會 分行行銷
廣告文宣 直效行銷
人員行銷
集團跨售
Target Customers 14
理財規劃的環境
台灣的投資文化
•投資行為模式 : 兩極化
積極型 : 股票及房地產 保守型 : 銀行存款
•投資理財的市場逐漸被重視
股市及房地產市場表現差 銀行積極參與發展--非利息金融商品 過多的銀行存款 低存款利率
15
創新金融商品 席捲理財市場
高風險高報酬20% 10%
權證 期貨
股票、產業型基金 單一國家基金
私人银行行銷技巧
1
何謂財富管理
私人 銀行
稅務規劃 信託管理
負
貴賓客戶
債
管
理 業
重要客戶
務
理財型貸款
中小企業貸款
財
理
富
財 規 劃
管 理
管
業
理
務
一般客戶 現金卡、小額信貸、車貸、房貸
資金管理
2
為什麼需要財富管理
客戶正在轉變
人文方面
對服務不滿
諮詢需求增加
1.高資產客戶群增加 2.傳統的富裕人口漸
老化 3.新富年輕族群需求
保險 (退休、醫療)
理財
貸款
(儲蓄、資產成長) (房貸、車貸、信貸)
財富管理
負債管理
8
理財規劃的環境
9
理財規劃的環境
服
財富管理
務
及 知
網
識
路
的
傳統銀行 銀
保險
深
行
度
被動的業務行銷
積極的業務行銷 10
理財規劃的環境
理財時代的來臨創造財富管理的新思維
平均每年國民所得
理財時代(VIP) 8000~12000美元以上
Life Cycle Management
子女 創業
短期投資 Deposit
財產移轉 及贈與
安家
子女 教育
Debt
Equity
利率連動式債券
中期投資 Products Products
保本型股票連動式債券
信用連動式債券
Equity Linked Note
共同基金/ETF
Structured
Insurance
服務區隔 Private Banking 私人銀行服務 Platinum Banking
貴賓理財服務
Personal Banking 個人理財服務
12
Mission區隔
私人銀行顧問
1.私人銀行客戶開發 2.深度資產配置服務seamless service 3.提供量身定作的財務規劃
貴賓理財專員
1.貴賓客戶開發 2.單筆申購共同基金業務開發 3.家庭型信託業務開發 4.債券/衍生性金融商品業務 5.協助客戶升級
不同
1.無單一諮詢服務窗口 2.尋求投資的機會 3.不佳的建議及績效，
收費又高
1.可選擇的產品很多 2.產品複雜度高 3.退休規劃的責任在個人身上
，無法仰賴公司或政府
3
許多金融機構都在爭取財富管理的客戶
高
富豪
Client wealth
富裕
低富裕
Online brokers
低 自行理財
Investment banks
退休/贈與/遺產19/醫療
作有效率的現金分配
股票及債券的組合與風險及報酬之間的關係
報 酬
25% 股票 75% 債券
Ａ
50% 股票 50% 債券
60% 股票 40% 債券
80% 股票 20% 債券
Ｂ
報酬率A>B
B點非效率前緣
100% 股票
100% 債券
風險20
不同投資組合 風險與報酬變化
貨幣 10%
Retail banks Advice requirements 尋求咨詢
Private banks
Asset managers Insurance companies
財富管理 市場規模 (€15 trillion 歐洲在2003年將有
€15兆 歐元的資產 需要管理 -
Datamonitor)
長期投資
Products
Products
存款/投資型定存 共同基金 證券/ELN/ETF
Local Bond Fund
/ Money market Fund
Equity Structured Paper/DCD
安家
Mutual Fund
Structured Products
創業&教育&安家
年金型商品 投資型保單 保本型連動債 利率型連動式債券
債券 90%
風險不變 報酬增加
風險:8.4% 報酬:9.2%
報酬不變 風險降低
股票 39%
債券 41%
貨幣
20%
風險:8.4%
報酬:10.7%
股票 13%
貨幣 35%
債券 52%
風險:6.1%
報酬:9.2%
ELN
指數股票型基金（ETFs） 組合型基金 避險基金
全球型基金、區域型基金 平衡式基金、投資型保單
Savings Plan
定存、債券、儲蓄保險、保本基金、連動債券
低風險低報酬5%
16
客戶對諮詢的需求因產品而異
帳戶交易
車險
消費性貸款
信用卡
直接投資
壽險
共同基金
健康保險
退休規劃 抵押貸款
17
理財規劃的目的
代代富計劃
養老 / 退休
Life Cycle Management
子女 創業
財產移轉 及贈與
安家
子女 教育
第二代 0
第三代 教育 0
創業&安家
退休Βιβλιοθήκη 3055教育 創業&安家 退休 贈與/遺產/醫療
30
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第一代
創業&安家 退休 贈與/遺產/醫療
0
30
55
70
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理財規劃工具
財富管理
養老 / 退休
投資時代 ***
客戶存款金額 客戶佔有率 (VS銀行客戶數) 金融標的 行銷方式
行銷人員 專業訓練
100萬~200萬台幣的客戶為主
300萬台幣以上的客戶為主
6%~9%
1.5%~2%
1.特殊型金融商品(如套利型,保本型,避險型) 股票 基金
2.股票,基金,保險,票券…等金融商品
1.全方位全員主動行銷
1.專員被動行銷
2.媒體,通路及專業研究機構之整合行銷 2.產品或事件行銷
理財專員+投資顧問
理財專員
1.金融專業及新金融商品知識 2.金融行銷訓練
單一產品及事件行銷專案訓練
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服務再區隔
往來金額 台幣三千萬以上
Private Banking
台幣三百萬至三千萬
貴賓戶
台幣三十萬至三百萬 個人理財戶
台幣三十萬以下
一般客戶
委託者 4
一般Sales與客戶關係
客戶
Sales 投資公司
Sales 保險公司
Sales 銀行
5
理財專員與客戶關係
客戶
理財專員
投資公司
保險公司
銀行
6
理財型商品行銷策略
將財富管理的三項準則融為一體
針對客戶需要的創新方案
最佳的投資報酬 一致性且有規劃策略
銀行管理
資產管理
世代規劃
7
理財三環
風險管理
1.個人理財客戶開發
2.引導客戶使用自動化服務
個人理財專員
3.定期定額共同基金業務開發 4.理財套餐商品銷售業務
5.簡易投資商品 / 保險銷售業務
6.協助客戶升級
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Paths of Communication
銀行
訊息
訓練
媒體公關
分行說明會 分行行銷
廣告文宣 直效行銷
人員行銷
集團跨售
Target Customers 14
理財規劃的環境
台灣的投資文化
•投資行為模式 : 兩極化
積極型 : 股票及房地產 保守型 : 銀行存款
•投資理財的市場逐漸被重視
股市及房地產市場表現差 銀行積極參與發展--非利息金融商品 過多的銀行存款 低存款利率
15
創新金融商品 席捲理財市場
高風險高報酬20% 10%
權證 期貨
股票、產業型基金 單一國家基金
私人银行行銷技巧
1
何謂財富管理
私人 銀行
稅務規劃 信託管理
負
貴賓客戶
債
管
理 業
重要客戶
務
理財型貸款
中小企業貸款
財
理
富
財 規 劃
管 理
管
業
理
務
一般客戶 現金卡、小額信貸、車貸、房貸
資金管理
2
為什麼需要財富管理
客戶正在轉變
人文方面
對服務不滿
諮詢需求增加
1.高資產客戶群增加 2.傳統的富裕人口漸
老化 3.新富年輕族群需求
保險 (退休、醫療)
理財
貸款
(儲蓄、資產成長) (房貸、車貸、信貸)
財富管理
負債管理
8
理財規劃的環境
9
理財規劃的環境
服
財富管理
務
及 知
網
識
路
的
傳統銀行 銀
保險
深
行
度
被動的業務行銷
積極的業務行銷 10
理財規劃的環境
理財時代的來臨創造財富管理的新思維
平均每年國民所得
理財時代(VIP) 8000~12000美元以上
Life Cycle Management
子女 創業
短期投資 Deposit
財產移轉 及贈與
安家
子女 教育
Debt
Equity
利率連動式債券
中期投資 Products Products
保本型股票連動式債券
信用連動式債券
Equity Linked Note
共同基金/ETF
Structured
Insurance
服務區隔 Private Banking 私人銀行服務 Platinum Banking
貴賓理財服務
Personal Banking 個人理財服務
12
Mission區隔
私人銀行顧問
1.私人銀行客戶開發 2.深度資產配置服務seamless service 3.提供量身定作的財務規劃
貴賓理財專員
1.貴賓客戶開發 2.單筆申購共同基金業務開發 3.家庭型信託業務開發 4.債券/衍生性金融商品業務 5.協助客戶升級
不同
1.無單一諮詢服務窗口 2.尋求投資的機會 3.不佳的建議及績效，
收費又高
1.可選擇的產品很多 2.產品複雜度高 3.退休規劃的責任在個人身上
，無法仰賴公司或政府
3
許多金融機構都在爭取財富管理的客戶
高
富豪
Client wealth
富裕
低富裕
Online brokers
低 自行理財
Investment banks
退休/贈與/遺產19/醫療
作有效率的現金分配
股票及債券的組合與風險及報酬之間的關係
報 酬
25% 股票 75% 債券
Ａ
50% 股票 50% 債券
60% 股票 40% 債券
80% 股票 20% 債券
Ｂ
報酬率A>B
B點非效率前緣
100% 股票
100% 債券
風險20
不同投資組合 風險與報酬變化
貨幣 10%