个人理财产品培训材料-课件(PPT)
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某银行个人理财产品介绍(ppt 100页)
14.06.2020
9
理财卡的账户关联
• 帐户关联 • 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期 一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作 为关联账户。 • 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、 身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账 户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销 账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务 等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户 进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
14.06.2020
6
理财卡的服务
• 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机 场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健 康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一 对一”专业理财等增值、超值服务。
14.06.2020
7
理财卡的账户管理
• 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本 外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存 整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期 储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款 账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币 教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款 账户及凭证式国债账户
14.06.2020
10
理财卡的签约和使用
• 签约和使用
• 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债 预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和 自助转账业务，通过签约可开通境外交易、 自助质押贷款、基金、记账式国债和账户 金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代 收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需 遵守相关业务规定，会计核算按相关业务 规定办
14.06.2020
11
理财卡的签约和使用
• 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存 款账户之间、卡与关联账户之间的 约定转存和自动转账业务，也可签 约办理卡内账户向卡外指定账户自 动转账业务和向异地指定建行账户 定期、定额自动汇款业务
最新个人理财-PPT演示文稿
地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯 一的合作伙伴
授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP 认证工作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构
职责
➢ – 在中国建立CFP制度，确立资格标准 ➢ – 组织资格考试，认证专业人才 ➢ – 规范职业道德，维护行业秩序
中国的两级认证制度
具体准则-向客户披露与拓展业务
个人 理财
相关的信息
利益冲突 从业机构的变更 地址 电话号码 证明材料 资格证书
报酬结构
其他代理关系和金融理 财师在这些代理关系中 的代理范围
依法要求提供的其它信 息。
具体准则-以书面形式披露专业服
个人 理财
务相关的信息
应用的相关原理及指导原则
所在单位负责人和职员的简历
➢ -包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和 专长等
各种报酬（包括介绍费）的来源，并合理估计且详细说 明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料
与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付 报酬的方式）
利益冲突文件
个人 理财 具体准则-签约前披露的信息
可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系 遵守保密性条款的条件下，金融理财师为证明
➢ 强调本土化
中国的CFP制度建立和发
个人 理财
展
中国金融理财标准委员会
个人 理财
Financial Planning Standards Council of China (FPSCC) 性质－非政府、非营利的行业自律组织
角色－中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融理 财教育的执行者
CFP资格认证标准 ----“四E”认证体系”
个人 理财
教育-Education 考试-Examination 工作经验－Experience 职业道德－Ethics
授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP 认证工作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构
职责
➢ – 在中国建立CFP制度，确立资格标准 ➢ – 组织资格考试，认证专业人才 ➢ – 规范职业道德，维护行业秩序
中国的两级认证制度
具体准则-向客户披露与拓展业务
个人 理财
相关的信息
利益冲突 从业机构的变更 地址 电话号码 证明材料 资格证书
报酬结构
其他代理关系和金融理 财师在这些代理关系中 的代理范围
依法要求提供的其它信 息。
具体准则-以书面形式披露专业服
个人 理财
务相关的信息
应用的相关原理及指导原则
所在单位负责人和职员的简历
➢ -包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和 专长等
各种报酬（包括介绍费）的来源，并合理估计且详细说 明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料
与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付 报酬的方式）
利益冲突文件
个人 理财 具体准则-签约前披露的信息
可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系 遵守保密性条款的条件下，金融理财师为证明
➢ 强调本土化
中国的CFP制度建立和发
个人 理财
展
中国金融理财标准委员会
个人 理财
Financial Planning Standards Council of China (FPSCC) 性质－非政府、非营利的行业自律组织
角色－中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融理 财教育的执行者
CFP资格认证标准 ----“四E”认证体系”
个人 理财
教育-Education 考试-Examination 工作经验－Experience 职业道德－Ethics
银行理财产品业务基础知识培训幻灯片PPT
理财业务介绍
▪ 理财业务定义： ▪ 理财业务是指向客户提供理财参谋效劳的根
底上，承受客户的委托和授权，按照与客户 约定的投资方案和方式进展投资和资产管理 的业务活动。
理财业务介绍
产品设计类别 按照币别：人民币、外币 按照风险属性：保证收益、非保证收益 投资标的的属性：标准化业务、非标准化业 务〔信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑 汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、 带回购条款的股权性融资等〕
▪ 诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
▪ 散布虚假信息，扰乱市场秩序；
▪ 违规承受客户全权委托，私自代理客户进展 理财产品认购、申购、赎回等交易；
▪ 违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或 书面形式约定利益分成或亏损分担；
▪ 挪用客户交易资金或理财产品；
▪ 擅自更改客户交易指令；
▪ 其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的 行为
▪ 二、理财业务销售制度及相关 要求
1、根本制度要求
▪ 〔1〕理财销售界售
是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个 人客户和机构客户〔以下统称客户〕宣传推介、 销售、办理申购、赎回等行为。
▪ 〔2〕理财产品销售的几个原那么：
▪ 老实守信、勤勉尽责、如实告知原那么
理财业务介绍
▪ 信贷及其他投、融资类产品：信托贷款、委托 债权、承兑汇票、券商资管方案等
▪ 境外理财〔QDII〕产品：2007年7月以后兴起， 主要投资对象为境外股票、基金、构造性票据、 债券等，不得投资于商品衍生产品、对冲基金 及BBB以下债券
▪ 构造性产品：本金在境内市场投资，通过掉期、 期权等衍生工具，挂钩利率、汇率、股票、基 金及相关指数等标的，使客户有时机间接参与 国际金融市场。以保本类产品形式为主。
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财公开课详细PPT
常过日子的标准在中等城市一生所需的花费是多 少？
人的一生需花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧； 老子：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 孩子：从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
（一）购买渠道 1、银行网点 2、网上银行 3、手机银行 （二）购买时注意事项 1、细读产品说明书 2、不要盲目相信预期收益率 3、投资方向与风险 4、产品流动性
第二节 银行理财实务
一、存款理财 （一）活期存款转为定期存款 （二）活期存款转通知存款 （三）零存整取 （四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 （五）教育储蓄 （六）12张存单法 （七）存单期限与金额适当分存
50万得要吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养什么的，88万恐怕打不住吧； 过日子：每月全家开销2000元，不多吧？30年就72万，再加上休闲旅游什么
的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得要102万；
总额为？
消费物价指数
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生 活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指 标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。国 家统计局公布数据，2012年6月份居民消费价格 指数(CPI)同比上涨2.2%，创29个月以来新低， 上半年全国CPI同比上涨3.3%。2012年8月9日国 家统计局数据显示，7月CPI同比涨1.8%，涨幅两 年半来首次跌破2%。
人的一生需花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧； 老子：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 孩子：从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
（一）购买渠道 1、银行网点 2、网上银行 3、手机银行 （二）购买时注意事项 1、细读产品说明书 2、不要盲目相信预期收益率 3、投资方向与风险 4、产品流动性
第二节 银行理财实务
一、存款理财 （一）活期存款转为定期存款 （二）活期存款转通知存款 （三）零存整取 （四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 （五）教育储蓄 （六）12张存单法 （七）存单期限与金额适当分存
50万得要吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养什么的，88万恐怕打不住吧； 过日子：每月全家开销2000元，不多吧？30年就72万，再加上休闲旅游什么
的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得要102万；
总额为？
消费物价指数
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生 活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指 标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。国 家统计局公布数据，2012年6月份居民消费价格 指数(CPI)同比上涨2.2%，创29个月以来新低， 上半年全国CPI同比上涨3.3%。2012年8月9日国 家统计局数据显示，7月CPI同比涨1.8%，涨幅两 年半来首次跌破2%。
理财入门培训课件(ppt共30张)
• 资产可以用于投资，如房屋、版权等，这 些东西一旦经过投资，就可能自动产生收 益，而不需要人们的参与及付出。
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
利用智慧创造财富的案例
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
FIQ(financial IQ)—理财智商
理财入门培训课件(PPT30页)
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理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
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• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
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《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
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保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
理财产品知识培训(PPT 45页)
误区五：与股票挂钩的收益高。伴随二级市场火爆，挂钩权益类的信托产品成为香饽饽。阳 光私募的产品，如果投顾没有缺乏足够经验，震荡阶段投研的回撤能力较弱，很容易带 来净值上的损失。
误区六：房地产信托避而不知。由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可 否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考 虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回 暖，在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期 中，房地产信托或迎来反弹。
操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损 失的风险。
声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的 风险。
信托公司内部控制
内部控制，是指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
信托公司面临的风险
信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险 等。
信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化，影响债权或金 融产品的价值，从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公 司面临的主要风险之一。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内 和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活 动中面临的基本风险之一。
误区二：只挑预期收益高的产品。截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很 多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一 要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要 充分对投资标的的风险、来源进行评估。
误区六：房地产信托避而不知。由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可 否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考 虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回 暖，在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期 中，房地产信托或迎来反弹。
操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损 失的风险。
声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的 风险。
信托公司内部控制
内部控制，是指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
信托公司面临的风险
信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险 等。
信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化，影响债权或金 融产品的价值，从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公 司面临的主要风险之一。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内 和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活 动中面临的基本风险之一。
误区二：只挑预期收益高的产品。截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很 多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一 要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要 充分对投资标的的风险、来源进行评估。
个人理财业务培训(案例分析讲义PPT幻灯片
但是，当张先生身患较严重的疾病而需要动手
术以及住院治疗时，所产生的巨额费用社保往 往不能够全部报销。
03.10.2020
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© Ji Zhibin
简单理财需求案例（三）
因此，在基本医疗保险之外，张先生需 要为自己购买商业健康保险。选择重 大疾病保险，再加上住院补贴保险， 就可以使张先生不必再担心住院所带 来的经济负担了。重大疾病保险侧重 于对重大疾病（如癌症等）提供保障， 而住院补贴保险针对医疗过程中发生 的一些住院床位费用等提供补偿（社 保会承担部分住院费用）。
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简单理财需求案例（三）
推荐新华人寿的健宁还本终身重大疾病保险和人身 保险附加住院补贴保险。
保障范围：急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭 （尿毒症期）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑血 管意外后遗症、脊髓疾病、严重烧伤、暴发性肝 炎、冠状动脉绕道手术、主动脉手术。
购买新华健宁还本终身重大疾病险10万元，二十年 缴，年缴费4110元，月缴费340元左右，到70岁 时收到公司祝寿金（所缴保费）共4110＊20＝ 82200元，73岁发生脑血栓产生后遗症，获得新 华公司保险金10万元，得以安度晚年。
采用每年定期投入的方式，则每年应当投 入5900元。
03.10.2020
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© Ji Zhibin
简单理财需求案例（二）
4、选择适当的投资工具并进行投资
这一步骤即是要构建一个合适的投资组 合，实现8%的收益率。可以以股票基 金为主（占60%以上），辅以债券基 金或者平衡基金，在未来10多年里应 该是可以看得到的。
理财实务案例分 析
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简单理财需求案例（一）
王女士： 我的家庭月收入是3500。想存点钱。可