金融中介基础知识概述(ppt 28页)
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金融学--金融中介原理概述PPT(20张)
• 注意：直接融资和间接融资中都有金融中 介，但是地位和角色不同。
二、 金融中介的主要类型
根据在金融活动中的业务特点和基本功能可把金融中介 分为
（一）存款类金融中介（以融资业务为主，以商业
银行为代表）
（二）投资类金融中介（以投资服务业务为主，以
投资银行、证券公司为代表）
（三）保障类金融中介（以保障服务业务为主，以
研究，2005.10 [11] Allen , F . Santomero , A. M . .What Do Financial Intermediaries [Ｊ]
Journal of Banking ＆ Finance, 2001,51:271-294
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
（二）促进资金融通功能（商业银行表现突出）
资金融通的基本方式：直接融资和间接融资
（三）降低交易成本功能（投资类金融中介和保 险类金融中介表现突出）
它的作用原理：规模经济效应
（四）改善信息不对称功能（投资类金融中介和 保险类金融中介表现突出）
它的作用原理：专业性与规模经济效应
（五）转移与管理风险功能（信息类金融中介表 现突出）
保险公司为代表）
（四） 信息咨询服务类金融中介（以金融信息
咨询业务为主，以信用评估公司为代表）
三、美国与中国金融中介体系的比较
（一）美国对金融中介按其所从事的业务进 行分类
１.存款类金融中介
２.投资类金融中介
３.合约性储蓄中介
４.政策性金融中介
（二）中国的金融中介类型是按照业务特点 和基本功能的标准来划分的
对称信息、转移与管理风险共五大基本功能。金融中介体系总是处 于动态的发展变化中，金融创新，信息技术革命与金融管制政策的 变革正对金融中介的发展产生重大影响。
第五章金融中介--精品PPT课件
24
商业银行的组织形式
▪ 分支行制：总分行制 ▪ 单元制 ✓仅存在于美国。只设总行，不设分行 ▪ 集团银行制
✓控制或收购其它银行
▪ 连锁银行制 ✓注册不同的银行，但由一个主体操纵
2004-7-17
上海交通大学
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资产负债表
▪ 资产负债表 ✓某一时点、存量 ▪ 资产=负债+所有者权益
2004-7-17
第五章 金融中介
▪ 金融中介的经济学基础 ▪ 金融中介的分类
2004-7-17
上海交通大学
1
原始债权与次级债权
▪ 原始债权：由最终的负债消费方发行的信用工具 ✓国债、商业票据、公司债券、股票 ▪ 次级债权：由金融中介机构发行的信用工具 ✓存款、人寿保险单、共同基金
2004-7-17
上海交通大学
2004-7-17
上海交通大学
17
银行体系的三种模式
• 中央银行体制 ➢单独设立中央银行 • 社会主义国家采用的模式
➢ 国家银行执行中央银行和商业银行的双重职能
• 少数国家和地区采用的模式 ➢不设立中央银行 ➢货币发行权委托给大商业银行
2004-7-17
上海交通大学
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现代银行体系的结构
• 中央银行体制下的银行体系结构
❖ 借记卡+NOW(Negotiable Orders of Withdraws Account)账户
✓ 储蓄存款：一般使用存折(passbook)，不能使用支票 ✓定期存款：可转让定期存单+货币市场存单
✓ 只有商业银行才能接受活期存款，并开发支票
2004-7-17
上海交通大学
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专业银行
• 专业银行：不提供所有的金融服务 • 开发银行：提供投资性贷款的银行
金融学课件讲金融中介
金融中介机构多样化发展要靠市场开拓，以及 在市场开拓基础上的政府规范
政府要为新类型金融机构开启必要的准入之路
政府要给已有的各类金融中介以必要的自我调整、 开拓和创新的空间
现代金融中介发展趋势II
西方金融业购并浪潮
20世纪90年代下半期愈演愈烈
同行业购并与跨行业购并共存 购并规模和金额巨大，大多为强强联合 推动银行的集中趋势，提高市场集中度
金融中介机构是不是越现代越好，金融市场 是不是越发达越好，金融制度是不是越先进 越好？
§2 存款货币银行
定义和起源
能够创造存款货币的金融机构统称存款货币 银行，以传统商业银行为典型代表
起源于古代货币兑换商和银钱业
鉴定和兑换铸币或货币金属块 提供货币保管服务 汇兑
现代银行业的兴起
受资本主义生产关系发展的推动 颠覆了高利贷在信用领域的垄断地位
资产负债表中，金融资产比重极高 自有资本比率极低 高风险，高影响力 通常处于政府严格监管之下 与其他产业一样追求利润目标
金融中介体系
西方发达市场的金融中介体系规模庞大
存款货币银行与非银行金融机构并存格局 简单概括以“银行业+证券业+保险业”
发展中国家金融中介体系的特点
现代型金融中介机构与传统的非现代型金融中 介机构并存
银行的本质是以经营存贷款等金融业务获取利 润的企业
银行通过出售债务以及对所得资金的合理运用 获取利润
大体上，银行的利润来源主要有存贷款利差、 证券交易收益和中间业务收入等
经营原则
盈利性原则占据核心地位
流动性指能够随时满足客户提取存款或兑付现 金要求的能力
安全性原则，指有效管理经营风险，保证资金 安全
外资金融机构
第八章 金融中介概述-PPT精选文档21页
第二篇 金融市场与金融中介
第八章 金融中介机构
学习目的和要求：
本章是就金融机构体系进行的概述。了解这一体系框架 在于把握种种金融机构的不同功能。
背景材料：
1、中国高校教材图书网：sinobook 2、中国高校人文社会科学信息网：sinoss 3、中国人民银行： 4、中国银行业监督管理委员会：
第八章第三节 我国金融中介体系
体系的构成
3、政策性银行
由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从 事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域。
1） 国家开发银行 2）中国农业发展银行 3）中国进出口银行
第八章第三节 我国金融中介体系
体系的构成
4、 其他商业银行：
1）交通银行 2）中信实业银行 还有中国光大银行、华夏银行、深圳发展银行、广东 发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商 银行……
思考： 西方国家金融中介体系的构成及其各类ห้องสมุดไป่ตู้构
的特点及业务范围。
第八章 金融中介机构
第三节 我国金融中介体系
第八章第三节 我国金融中介体系
体系的构成
以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多 种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。
1、中央银行—— 中国人民银行
中央银行是政府管理货币金融的重要机构，在金融体 系中居于核心地位；具有国家管理机关的性质；是制 定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的 宏观调控部门。
第八章第三节 我国金融中介体系
体系的构成
其它金融机构
7.40%
其他商业银行
12.40%
城市商业银行
4.40%
农村信用社
9.60%
第八章 金融中介机构
学习目的和要求：
本章是就金融机构体系进行的概述。了解这一体系框架 在于把握种种金融机构的不同功能。
背景材料：
1、中国高校教材图书网：sinobook 2、中国高校人文社会科学信息网：sinoss 3、中国人民银行： 4、中国银行业监督管理委员会：
第八章第三节 我国金融中介体系
体系的构成
3、政策性银行
由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从 事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域。
1） 国家开发银行 2）中国农业发展银行 3）中国进出口银行
第八章第三节 我国金融中介体系
体系的构成
4、 其他商业银行：
1）交通银行 2）中信实业银行 还有中国光大银行、华夏银行、深圳发展银行、广东 发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商 银行……
思考： 西方国家金融中介体系的构成及其各类ห้องสมุดไป่ตู้构
的特点及业务范围。
第八章 金融中介机构
第三节 我国金融中介体系
第八章第三节 我国金融中介体系
体系的构成
以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多 种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。
1、中央银行—— 中国人民银行
中央银行是政府管理货币金融的重要机构，在金融体 系中居于核心地位；具有国家管理机关的性质；是制 定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的 宏观调控部门。
第八章第三节 我国金融中介体系
体系的构成
其它金融机构
7.40%
其他商业银行
12.40%
城市商业银行
4.40%
农村信用社
9.60%
第八章金融中介概述PPT第八章金融中介概述
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
3、按照金融机构业务所辖的地理范围 可分为：国内金融机构和国际金融机构。
前者指业务领域在一国之内的所有 金融机构；
后者可以分为全球性、区域性两种。
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
三、金融中介机构的重要功能： v 提供支付结算服务； v 融通资金； v 降低交易成本并提供金融服务便利； v 改善信息不对称； v 风险转移与管理。
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
二、中国的金融机构体系
（一）旧中国的金融机构体系 1845年－英资丽如银行（东方银行） 1897 年 第 一 家 股 份 制 银 行 中 国 通 商 银 行 1904年清政府成立了官商合办的户部银行 1907年清邮传部设立交通银行． 1911年总共有17家官办和商办银行． 1914—1921年全国设立私营银行96家．
参加间接融资或为直接融资提供服务的机构或 组织就是金融中介机构，包括商业银行、专业 银行、非银行金融机构等。
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
（一）金融中介机构含义 是以追求利润为目标，以经营货币资金
为对象的特殊企业. 金融机构与一般经济单位的共性： 具备普通企业的基本要素，如有一定的
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
二、金融机构的分类 1、按金融机构的主要业务类别划分为:： 银行性金融机构和非银行性金融机构。
前者以吸收存款、发放贷款为主要业务； 后者的主要资金来源不是吸收存款而是以提
供各种金融工具或特定契约筹资，并通过特 定的方式加以运用。
第一节 金融中介 的构成与发展
3、按照金融机构业务所辖的地理范围 可分为：国内金融机构和国际金融机构。
前者指业务领域在一国之内的所有 金融机构；
后者可以分为全球性、区域性两种。
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
三、金融中介机构的重要功能： v 提供支付结算服务； v 融通资金； v 降低交易成本并提供金融服务便利； v 改善信息不对称； v 风险转移与管理。
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
二、中国的金融机构体系
（一）旧中国的金融机构体系 1845年－英资丽如银行（东方银行） 1897 年 第 一 家 股 份 制 银 行 中 国 通 商 银 行 1904年清政府成立了官商合办的户部银行 1907年清邮传部设立交通银行． 1911年总共有17家官办和商办银行． 1914—1921年全国设立私营银行96家．
参加间接融资或为直接融资提供服务的机构或 组织就是金融中介机构，包括商业银行、专业 银行、非银行金融机构等。
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
（一）金融中介机构含义 是以追求利润为目标，以经营货币资金
为对象的特殊企业. 金融机构与一般经济单位的共性： 具备普通企业的基本要素，如有一定的
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
二、金融机构的分类 1、按金融机构的主要业务类别划分为:： 银行性金融机构和非银行性金融机构。
前者以吸收存款、发放贷款为主要业务； 后者的主要资金来源不是吸收存款而是以提
供各种金融工具或特定契约筹资，并通过特 定的方式加以运用。
《金融中介学》课件
02
金融中介的种类与功能
提供存款、贷款、支付结算等金融服务，是金融中介体系的核心。
商业银行
专门吸收储蓄存款，为居民提供投资理财服务的金融机构。
储蓄银行
由社员入股组成，为社员提供存款、贷款等服务的金融机构。
信用合作社
提供各类保险产品，如财产保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、人寿保险等。
保险公司
证券公司
信托公司
从事证券承销、交易等业务的金融机构。
规定金融中介机构的业务范围，限制其从事高风险或非法的业务活动。
要求金融中介机构保持足够的资本充足率，以应对潜在的金融风险。
要求金融中介机构及时、准确、完整地披露信息，提高市场透明度。
THANKS
感谢观看
经济环境的变化
经济环境的变化是金融创新的直接动因，包括技术进步、政府政策的调整、市场竞争的加剧等。
改变金融中介的功能和地位
金融创新使得金融中介的功能和地位发生了变化，中介机构需要重新定位自己的角色和功能，以适应市场的变化。
降低交易成本
金融创新可以降低交易成本，提高金融市场的效率，使得金融机构能够更好地服务客户。
总结词：流动性风险是指因缺乏足够的资金而无法满足其短期债务或承诺的风险。
操作风险是指因内部操作失误、系统故障或外部事件等原因而导致的损失。
总结词
操作风险可能涉及到金融中介的各个业务领域，如交易、清算、结算、后台运营等。操作风险的防范需要从制度建设、人员培训、系统升级等方面入手。
详细描述
操作风险的防范措施包括完善内部控制体系、加强员工培训和建立应急预案等。
总结词
信用风险的防范措施包括对借款人进行严格的信用评估、分散投资、定期回顾和更新信用记录等。
详细描述
第七 金融中介 商行PPT课件
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第18页/共52页
商业银行的组织形式
单一银行制 分支银行制 集团银行制
19
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商业银行的组织形式
1、单一银行制——银行业最古老的组织结构 商业银行只通过一个营业部门提供其全部服务，不设立分支机构，这一体制主要集中在美国。 优点：业务规模的扩大受到制约，防止了银行业的过渡集中和垄断，同时因为只限于地区营业，有利于地
款性资金来源的规模 影响商业银行的非存款性负债业务的不稳定因素较多，因而相对于存款性负债业务而言，非存款性负债业
务加大了商业银行的经营成本和风险。
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第27页/共52页
二、商业银行的业务与经营
• 3、资产业务 • 现金资产业务 • 贷款业务 • 证券投资业务
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商行的资产业务
17
第17页/共52页
商业银行的四项职能
4、金融服务的职能——商行业务综合化和全能化的具体体现。 商业银行在激烈的行业竞争中，商业银行利用自身联系面广，信息灵通，特别是计算机技术在银行业务中
可以得以广泛应用的优势，不断创新业务，开拓服务领域，利用自身优势为客户提供多种金融服务，包括 各种代理、信息咨询、融资服务等业务，通过金融服务业务的发展，进一步扩大资产负债业务的范围，并 把资产负债业务与金融服务结合起来，增加了利润增长点，便捷了人们的生活。在现代经济生活中，金融 服务越来越成为商业银行的重要职能。
商业银行的四项职能
3、信用创造的职能——商行区别于其他金融机构的最显著特征 通过信用中介的功能，商业银行在吸收存款的基础上发放贷款；再通过支付中介的功能，商业银行在支票
（活期存款）的流通和转账结算基础上，贷款又可以转化为存款，若存款不提取，商业银行的资金来源就 得以增加。推而广之，整个银行体系通过以上的途径都可以形成数倍于原始存款的派生存款，这就是银行 的信用创造功能。
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商业银行的组织形式
单一银行制 分支银行制 集团银行制
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商业银行的组织形式
1、单一银行制——银行业最古老的组织结构 商业银行只通过一个营业部门提供其全部服务，不设立分支机构，这一体制主要集中在美国。 优点：业务规模的扩大受到制约，防止了银行业的过渡集中和垄断，同时因为只限于地区营业，有利于地
款性资金来源的规模 影响商业银行的非存款性负债业务的不稳定因素较多，因而相对于存款性负债业务而言，非存款性负债业
务加大了商业银行的经营成本和风险。
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二、商业银行的业务与经营
• 3、资产业务 • 现金资产业务 • 贷款业务 • 证券投资业务
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商行的资产业务
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商业银行的四项职能
4、金融服务的职能——商行业务综合化和全能化的具体体现。 商业银行在激烈的行业竞争中，商业银行利用自身联系面广，信息灵通，特别是计算机技术在银行业务中
可以得以广泛应用的优势，不断创新业务，开拓服务领域，利用自身优势为客户提供多种金融服务，包括 各种代理、信息咨询、融资服务等业务，通过金融服务业务的发展，进一步扩大资产负债业务的范围，并 把资产负债业务与金融服务结合起来，增加了利润增长点，便捷了人们的生活。在现代经济生活中，金融 服务越来越成为商业银行的重要职能。
商业银行的四项职能
3、信用创造的职能——商行区别于其他金融机构的最显著特征 通过信用中介的功能，商业银行在吸收存款的基础上发放贷款；再通过支付中介的功能，商业银行在支票
（活期存款）的流通和转账结算基础上，贷款又可以转化为存款，若存款不提取，商业银行的资金来源就 得以增加。推而广之，整个银行体系通过以上的途径都可以形成数倍于原始存款的派生存款，这就是银行 的信用创造功能。
金融中介理论(共66张PPT)
另一类吸收存款并直接向贷款人放贷,后者在以商业银行为主的间接融 资过程中充当资金中介的角色。
4.1金融中介的概念与功能
• P2P互联网借贷属于直接融资还是间接融资？ P2P借贷平台充当什么中介角色？
P2P借贷简介:一个标准的交易模型 A Brief Introduction of Peer-to-Peer(P2P) Lending : a Standard Model
金融中介的功能
• 金融中介的功能主要有如下几种: 期限中介 分散风险 降低交易成本和信息处理成本 提供支付机制
期限中介
• 期限中介,又称财富转移中介、数量规模中介等,即金融中介通过吸收 存款或者发行金融工具、提供各种金融服务,从不同部门获取不同规模、 不同期限的资金,通过专业化运作,将资金提供给对规模、期限存在不 同要求的需求者,促进储蓄向投资转化。 • 金融中介的期限中介功能主要表现在以下两个方面: • (1)金融中介可以灵活吸收各种期限的闲置资金,满足不同期限需求的 资金需求者。通常情况下是将短期的闲置资金转换为长期的资金供给, 实现资金的跨期配置; • (2)金融中介吸收各种规模的资金,通过整合,为资金需求者提供要求数 量规模的资金,实现资金在数量规模上的配置。
降低交易成本和信息处理成本
• 除了降低交易成本之外,金融中介还有改善信息不对称的功能。 • 信息不对称直接导致逆向选择和道德风险问题,会增加资金供给者的风 险,妨碍其做出正确选择,也会增加事后的监管成本。 • 金融中介却具有专业的信息筛选能力,在提供服务的过程中具有获取和 收集信息的便利条件,在信息处理和监管成本上更具有规模经济效益。 由于金融中介更全面掌握交易者的信息,并且在信息处理方面具有优 势,这样就能改善信息交易双方的信息不对称问题,增强了资金供给者 的正确选择能力,促进了资金融通。
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5.追求利润最大化 任何一个企业都应该以利润最大化为目标，金 融中介机构也不例外。
第二节 西方国家的金融中介体系
金融体系是一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规 律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各种类型的银行 和非银行金融机构的职能作用及其相互关系的总和。包括金融 组织体系、金融市场体系、金融业务体系、金融监管体系等方 面。 一、西方国家金融中介体系的构成 1.银行类金融机构 大体分为中央银行与存款货币银行。 2.非银行类金融机构 其构成庞杂，主要有：保险公司、投资公司、基金组织、消费 信贷机构、金融公司、租赁公司、证券交易所。
2.金融中介的范围 金融中介包括各种类型银行、投资银行、证券公司、 证券经纪人、基金以及证券交易所、保险公司、信托、 金融租赁公司等。
二、金融中介的国际分类
1.按照联合国统计署（ISIC）将金融中介分为3类
（1）不包含保险和养老基金的金融中介机构；（2）保 险和养老基金；（3）辅助性金融机构。
2.按照国民核算体系SNA对金融业的分类可分为5类
非银行金融机构的职责特点： （1）保险公司——中国财产保险有限公司、中国人寿
保险有限公中国再保险有限公司、中国平安保险有限 公司等。 （2）信托投资公司——1979年成立了第一家信托投资 公司-中国国际信托投资公司。信托公司的主要业务是： 信托投资、代理业务、租赁业务和咨询业务。 （3）证券公司——专门从事有价证券的买卖业务，并 从事投资银行的各项业务。 （4）融资租赁公司——主要办理融资性租赁业务。 1986年11月，第一家融资租赁公司—中国对外贸易租 赁公司成立。 （5）企业集团财务公司——隶属于企业集团。主要从 事人民币存贷及投资业务、信托和融资租赁及有价证 券的发行和代理发行业务等。
融资租赁公司
农村信用合作社
邮政储蓄机构
多家外资金融公司或财务公司
一、我国金融中介体系的构成
1.中国人民银行及其职责
中国人民银行作为中央银行，成立于1983 年9月，专门行使中央银行职能。下设大区分 行，实行总行、大区分行、中心支行和县支行 四级管理体制。总行和分行之间在业务、人事 干部方面实施垂直领导，统一管理。
政策性银行实行自主经营的企业化管理， 经营目标是保本微利。其资金来源主要有三种 渠道：一是财政拨款；二是原商业银行划拨的 一部分资金；三是债券融资。目前国开行和进 出口银行90%的资金来自债券筹资。
3.国有商业银行及其特点
国有商业银行是由原国有专业银行转变而来的 商业银行（中国工商银行、建设银行、中国银 行和农业银行）。
四大国有商业银行是主体，1998年四家国 有银行的总资产为11878亿元，占全国银行总 资产80%以上；其吸收的存款和发放的贷款占 全国金融机构存贷款总额的80%。
4.其他商业银行及非银行金融机构的职责特点
其他商业银行是指1986年以后成立的股份合 作制银行（交通银行、中信实业银行、招商银 行、华夏银行、中国光大银行、中国民生银行、 广东发展银行、福建兴业银行、深圳发展银行 和上海浦东发展银行）以及城市商业银行。它 们和国有商业银行的职责相似，只是在服务地 区范围上有所不同。
第八章 金融中介概述
第一节 金融中介及其范围 第二节 西方国家的金融中介体系 第三节 我国金融中介体系 第四节 国际金融中介机构体系
第一节 金融中介及其范围
一、金融中介的定义与范围
1.金融中介的定义 金融中介是指从事各种金融活动的组织，也称“金融 机构”。其基本功能就是在直接或间接融资中作为连 接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余 者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
三、金融中介机构业务的特点
1.金融资产比率极高 在金融中介的资产负债表中，金融资产与实物 资产相比，具有极高的比例。这是其他产业无 法达到的比例。
2.高负债率 金融业务的自由资本与资金来源相比，所占比 例过低。其杠杆比率远远高于其他行业。
3.高风险产业 高负债率决定了金融中介机构经营的高风险性。
4.政府的严格监管 高风险产业和高负债率的特征决定了政府对其 必须进行严格监管。
股份制商业银行——交通银行、招商银行、民生银行、华夏银行、中 信实业银行、兴业银行、光大银行、深圳发展银行、浙商银行、浦发
银行等。 城市商业银行——北京银行、南京银行、厦门银行等，全国已经超过
一百多家了。
多家外资银行
非银行金融机构
保险公
基金管理公司
长城、信达、东方、华融四家资产管理公司
我国目前的金融中介体系以中央银行 为核心，以商业银行和政策性银行为主体， 多种金融机构并存，各银行实行分业经营、 相互协调。我国金融中介体系框架可用下 页图来表示。
银行体系
中央银行——中国人民银行
政策性银行—国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行
国有商业银行——中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
其职能是负责人民币的发行事务，管理全 国金融机构；代理国库，管理国家财政；负责 宏观金融调控政策的实施。
2.政策性银行及其职能
政策性银行成立于1993年，指由政府投资 创办的，按照政府的意图和计划从事信贷活动 的金融机构。包括国家开发银行、中国农业发 展银行、中国进出口银行。1998年中国投资银 行并入国家开发银行，但保留中国银行的名称。
（1）中央银行；（2）其他存款公司；（3）其他金融 中介机构，如投资银行；（4）金融辅助机构；（5） 保险公司与养老基金。
3.按照金融中介机构主营业务分类可分为6类
（1）金融中介服务；（2）投资银行服务；（3）保险 与养老基金服务；（4）再保险服务；（5）金融中介 辅助服务；（6）保险与养老基金辅助服务
（6）农村信用社，是我国历史最长、规模最大、覆盖 面最广的合作金融机构，经营业务与一般商业银行相 同。
二、发展中国家金融中介体系的特点
1.有现代型又有传统型的金融中介机构； 2.普遍沿袭了中央银行模式； 3.多数发展中国家普遍对利率和汇率实行管制和
干预。
三、跨国金融机构
西方跨国银行在国外分支机构的构成形式主 要有：代表处、经理处、分行、子银行、联营 银行、国际财团银行等。
第三节 我国金融中介体系
第二节 西方国家的金融中介体系
金融体系是一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规 律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各种类型的银行 和非银行金融机构的职能作用及其相互关系的总和。包括金融 组织体系、金融市场体系、金融业务体系、金融监管体系等方 面。 一、西方国家金融中介体系的构成 1.银行类金融机构 大体分为中央银行与存款货币银行。 2.非银行类金融机构 其构成庞杂，主要有：保险公司、投资公司、基金组织、消费 信贷机构、金融公司、租赁公司、证券交易所。
2.金融中介的范围 金融中介包括各种类型银行、投资银行、证券公司、 证券经纪人、基金以及证券交易所、保险公司、信托、 金融租赁公司等。
二、金融中介的国际分类
1.按照联合国统计署（ISIC）将金融中介分为3类
（1）不包含保险和养老基金的金融中介机构；（2）保 险和养老基金；（3）辅助性金融机构。
2.按照国民核算体系SNA对金融业的分类可分为5类
非银行金融机构的职责特点： （1）保险公司——中国财产保险有限公司、中国人寿
保险有限公中国再保险有限公司、中国平安保险有限 公司等。 （2）信托投资公司——1979年成立了第一家信托投资 公司-中国国际信托投资公司。信托公司的主要业务是： 信托投资、代理业务、租赁业务和咨询业务。 （3）证券公司——专门从事有价证券的买卖业务，并 从事投资银行的各项业务。 （4）融资租赁公司——主要办理融资性租赁业务。 1986年11月，第一家融资租赁公司—中国对外贸易租 赁公司成立。 （5）企业集团财务公司——隶属于企业集团。主要从 事人民币存贷及投资业务、信托和融资租赁及有价证 券的发行和代理发行业务等。
融资租赁公司
农村信用合作社
邮政储蓄机构
多家外资金融公司或财务公司
一、我国金融中介体系的构成
1.中国人民银行及其职责
中国人民银行作为中央银行，成立于1983 年9月，专门行使中央银行职能。下设大区分 行，实行总行、大区分行、中心支行和县支行 四级管理体制。总行和分行之间在业务、人事 干部方面实施垂直领导，统一管理。
政策性银行实行自主经营的企业化管理， 经营目标是保本微利。其资金来源主要有三种 渠道：一是财政拨款；二是原商业银行划拨的 一部分资金；三是债券融资。目前国开行和进 出口银行90%的资金来自债券筹资。
3.国有商业银行及其特点
国有商业银行是由原国有专业银行转变而来的 商业银行（中国工商银行、建设银行、中国银 行和农业银行）。
四大国有商业银行是主体，1998年四家国 有银行的总资产为11878亿元，占全国银行总 资产80%以上；其吸收的存款和发放的贷款占 全国金融机构存贷款总额的80%。
4.其他商业银行及非银行金融机构的职责特点
其他商业银行是指1986年以后成立的股份合 作制银行（交通银行、中信实业银行、招商银 行、华夏银行、中国光大银行、中国民生银行、 广东发展银行、福建兴业银行、深圳发展银行 和上海浦东发展银行）以及城市商业银行。它 们和国有商业银行的职责相似，只是在服务地 区范围上有所不同。
第八章 金融中介概述
第一节 金融中介及其范围 第二节 西方国家的金融中介体系 第三节 我国金融中介体系 第四节 国际金融中介机构体系
第一节 金融中介及其范围
一、金融中介的定义与范围
1.金融中介的定义 金融中介是指从事各种金融活动的组织，也称“金融 机构”。其基本功能就是在直接或间接融资中作为连 接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余 者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
三、金融中介机构业务的特点
1.金融资产比率极高 在金融中介的资产负债表中，金融资产与实物 资产相比，具有极高的比例。这是其他产业无 法达到的比例。
2.高负债率 金融业务的自由资本与资金来源相比，所占比 例过低。其杠杆比率远远高于其他行业。
3.高风险产业 高负债率决定了金融中介机构经营的高风险性。
4.政府的严格监管 高风险产业和高负债率的特征决定了政府对其 必须进行严格监管。
股份制商业银行——交通银行、招商银行、民生银行、华夏银行、中 信实业银行、兴业银行、光大银行、深圳发展银行、浙商银行、浦发
银行等。 城市商业银行——北京银行、南京银行、厦门银行等，全国已经超过
一百多家了。
多家外资银行
非银行金融机构
保险公
基金管理公司
长城、信达、东方、华融四家资产管理公司
我国目前的金融中介体系以中央银行 为核心，以商业银行和政策性银行为主体， 多种金融机构并存，各银行实行分业经营、 相互协调。我国金融中介体系框架可用下 页图来表示。
银行体系
中央银行——中国人民银行
政策性银行—国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行
国有商业银行——中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
其职能是负责人民币的发行事务，管理全 国金融机构；代理国库，管理国家财政；负责 宏观金融调控政策的实施。
2.政策性银行及其职能
政策性银行成立于1993年，指由政府投资 创办的，按照政府的意图和计划从事信贷活动 的金融机构。包括国家开发银行、中国农业发 展银行、中国进出口银行。1998年中国投资银 行并入国家开发银行，但保留中国银行的名称。
（1）中央银行；（2）其他存款公司；（3）其他金融 中介机构，如投资银行；（4）金融辅助机构；（5） 保险公司与养老基金。
3.按照金融中介机构主营业务分类可分为6类
（1）金融中介服务；（2）投资银行服务；（3）保险 与养老基金服务；（4）再保险服务；（5）金融中介 辅助服务；（6）保险与养老基金辅助服务
（6）农村信用社，是我国历史最长、规模最大、覆盖 面最广的合作金融机构，经营业务与一般商业银行相 同。
二、发展中国家金融中介体系的特点
1.有现代型又有传统型的金融中介机构； 2.普遍沿袭了中央银行模式； 3.多数发展中国家普遍对利率和汇率实行管制和
干预。
三、跨国金融机构
西方跨国银行在国外分支机构的构成形式主 要有：代表处、经理处、分行、子银行、联营 银行、国际财团银行等。
第三节 我国金融中介体系