《保险法的基本原则》PPT课件
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保险基本原则ppt课件
2、保险公司拒绝赔偿的法律依据何在？
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28
回答：
1、A公司提出赔偿的请求没有法律依据， 因为其租赁法律关系已经结束，对原来使 用的楼房不再具有保险利益。
2、保险公司拒绝赔偿的法律依据是《保 险法》第11条规定：“投保人对保险标的 应当具有保险利益。投保人对保险标的不 具有保险利益的，保险合同无效。”
三、可保利益构成的条件 1、保险利益必须是合法的利益 2、保险利益必须是确定的利益 3、保险利益必须是经济利益
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26
四、保险利益的时效问题
1、财产保险的保险利益，一般要求从保
险合同订立到保险事故发生时始终要有保 险利益。如果合同订立时具有保险利益， 而当保险事故发生时不具有保险利益，不 得向保险人请求赔偿保险金。
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10
（1）既得利益
是投保人或被保险人对财产已享有且可继续 享有的利益。一般由所有权（自物权）、 他物权——经营权、留置权、抵押权、管 理权等产生。
如：肇庆学院学术交流中心承包人可 以学院授予的经营权而对其经验管理 的财产投保
基于他物权中的经营权而具有的可保利益
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11
❖ 担保物权（他物权）：质押权、抵押 权和留置权。
对方均不构成第三者精选。ppt课件
20
话说第三者责任险
❖ 这个第三者并不仅仅指人，还包括了车下人 员以外的各种物品，当然也包括动植物。撞 了车下人员自然是要赔偿的，但是撞了别的 动物、植物、设施、设备，只要这些东西有 所有权，那这个具有所有权的人或单位都有 权利向肇事的一方进行索赔。
❖ 如果购买了第三者责任险且保额很高，保险
近亲属：指同胞兄弟姐妹、叔、伯、姨、 姑、舅、侄子女、外甥、外甥女及其配偶。
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回答：
1、A公司提出赔偿的请求没有法律依据， 因为其租赁法律关系已经结束，对原来使 用的楼房不再具有保险利益。
2、保险公司拒绝赔偿的法律依据是《保 险法》第11条规定：“投保人对保险标的 应当具有保险利益。投保人对保险标的不 具有保险利益的，保险合同无效。”
三、可保利益构成的条件 1、保险利益必须是合法的利益 2、保险利益必须是确定的利益 3、保险利益必须是经济利益
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四、保险利益的时效问题
1、财产保险的保险利益，一般要求从保
险合同订立到保险事故发生时始终要有保 险利益。如果合同订立时具有保险利益， 而当保险事故发生时不具有保险利益，不 得向保险人请求赔偿保险金。
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（1）既得利益
是投保人或被保险人对财产已享有且可继续 享有的利益。一般由所有权（自物权）、 他物权——经营权、留置权、抵押权、管 理权等产生。
如：肇庆学院学术交流中心承包人可 以学院授予的经营权而对其经验管理 的财产投保
基于他物权中的经营权而具有的可保利益
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❖ 担保物权（他物权）：质押权、抵押 权和留置权。
对方均不构成第三者精选。ppt课件
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话说第三者责任险
❖ 这个第三者并不仅仅指人，还包括了车下人 员以外的各种物品，当然也包括动植物。撞 了车下人员自然是要赔偿的，但是撞了别的 动物、植物、设施、设备，只要这些东西有 所有权，那这个具有所有权的人或单位都有 权利向肇事的一方进行索赔。
❖ 如果购买了第三者责任险且保额很高，保险
近亲属：指同胞兄弟姐妹、叔、伯、姨、 姑、舅、侄子女、外甥、外甥女及其配偶。
第四章 保险的基本原则PPT课件
2021/3/19
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一、最大诚信原则的含义
保险双方在签订和履行保险合同时， 必须保持最大限度的诚意，双方都应 恪守信用，互不欺骗和隐瞒。
目的：主要是为了维护 保险人的权益
5
二、规定最大诚信原则的原因
1、保险经营中信息的不对称性 2、保险合同的附和性与射幸性
6
三、最大诚信原则的基本内容
（一）、告知（重要事实的申报） （二）、保证 （三）、弃权与禁止反言
2
第一节 最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义 二、规定最大诚信原则存在的原因 三、最大诚信原则的基本内容 四、违反最大诚信原则的表现形式
及其法律后果
3
• 诚信：讲诚实守信用
• 《中华人民共和国保险法》第五 条规定：“从事保险活动必须遵 守法律、行政法规，遵循自愿和 诚实信用的原则。”
• 最大诚信起源于海上保险
7
投保人 保险人
（一）告知
1.告知的含义
告知（也称“披露”或“陈述”）
是指合同订立前、订立时及在合同有
效期内，要求当事人按照法律实事求
是、尽自己所知、毫无保留地向对方
就保险标的有关的重要事实所作的口
头或书面陈述。
告知是投保方和保险人都必须履
行的义务。
9
2.告知的内容
重要事实：英国《1906年海上保险法》表 述：影响谨慎的保险人在确定收取保险费 的数额和决定是否接受承保的每一项资料 就认为是重要事实。 ⑴投保人应告知的内容： 重要事实、危险 增加、事项变动、事故发生、重复保险。 ⑵保险人的告知内容： 合同条款的内容，特别是免除条款。
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案例：关于“年龄误告”的案例 2005年11月12日，某单位为全体职工投保了简易 人身保险，每职工50份（5年期），月交保险费30 元。 2007年5月，该单位职工付某因交通事故不幸死 亡，他的家人带着单位开出的介绍信及相关证明的 资料，到保险公司中领保险金。 保险公司在查验这些单证时，发现被保险人付
保险的基本原则(14)PPT课件
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• 在财产保险中，投保单通常包 含被保险人和投保人的名称、 身份证号码(或机构代码证)及相 关关系等信息，包括保险标的 的用途、地址、价值、使用年 限、风险状况等详细信息。
35
• 投保人对于保险公司或其授 权人员所问到的有关问题， 都应如实告知。
36
合同订立后，在合同有效期 内，当危险情况增加时， 应及时告知保险人。
85
• 诊，不可视为保险公司应该 知道的情况，因此不能免除 投保人对这些既往病史的告 知义务。既然投保人没有履 行告知义务，保险公司自然 不需对其进行保险金的给付。
须遵循的基本原则；是订立 各种经济合同的基础。
22
• 3、最大诚信原则 • 指保险合同当事人在订立保
险合同当时，及在合同的有 效期内，必须以最大的诚意， 履行自己应尽的义务，
23
• 互不欺骗和隐瞒，信守合同 订立的约定与承诺，否则， 保险合同无效。
24
• 4、规定最大诚信原则的目的 • 确保保险合同顺利履行，维
62Байду номын сангаас
• 第十六条
• 投保人故意或者因重大过失未 履行前款规定的如实告知义务， 足以影响保险人决定是否同意 承保或者提高保险费率的，保 险人有权解除合同。
•
63
• 投保人故意不履行如实告知义 务的，保险人对于合同解除前 发生的保险事故，不承担赔偿 或者给付保险金的责任，并不 退还保险费。
64
• 投保人因重大过失未履行如实 告知义务，对保险事故的发生 有严重影响的，保险人对于合 同解除前发生的保险事故，不 承担赔偿或者给付保险金的责 任，但应当退还保险费。
额30万元。保险公司为其进 行体检，体检结果：除血常 规、血脂和肾功能稍有异常 之外，未发现有其他明显症
• 在财产保险中，投保单通常包 含被保险人和投保人的名称、 身份证号码(或机构代码证)及相 关关系等信息，包括保险标的 的用途、地址、价值、使用年 限、风险状况等详细信息。
35
• 投保人对于保险公司或其授 权人员所问到的有关问题， 都应如实告知。
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合同订立后，在合同有效期 内，当危险情况增加时， 应及时告知保险人。
85
• 诊，不可视为保险公司应该 知道的情况，因此不能免除 投保人对这些既往病史的告 知义务。既然投保人没有履 行告知义务，保险公司自然 不需对其进行保险金的给付。
须遵循的基本原则；是订立 各种经济合同的基础。
22
• 3、最大诚信原则 • 指保险合同当事人在订立保
险合同当时，及在合同的有 效期内，必须以最大的诚意， 履行自己应尽的义务，
23
• 互不欺骗和隐瞒，信守合同 订立的约定与承诺，否则， 保险合同无效。
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• 4、规定最大诚信原则的目的 • 确保保险合同顺利履行，维
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• 第十六条
• 投保人故意或者因重大过失未 履行前款规定的如实告知义务， 足以影响保险人决定是否同意 承保或者提高保险费率的，保 险人有权解除合同。
•
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• 投保人故意不履行如实告知义 务的，保险人对于合同解除前 发生的保险事故，不承担赔偿 或者给付保险金的责任，并不 退还保险费。
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• 投保人因重大过失未履行如实 告知义务，对保险事故的发生 有严重影响的，保险人对于合 同解除前发生的保险事故，不 承担赔偿或者给付保险金的责 任，但应当退还保险费。
额30万元。保险公司为其进 行体检，体检结果：除血常 规、血脂和肾功能稍有异常 之外，未发现有其他明显症
《保险的基本原则》PPT课件
2021/8/18
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（四）赔偿方法
1、限额责任赔偿方法： 含义：保险人只承担事先约定的损失
额以内的赔偿，超过损失限额部份，保险 人不负赔偿责任。
这种方法多适用于种植业保险和养殖业保险
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2、免赔额（率）赔偿方法
损失≤免赔额
损失＞免赔额
绝对免赔
赔款＝0
差额赔偿 赔款＝损失－免赔额
2021/8/18
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（2）保险代位原则的意 义
1）防止被保险人因同一损失获取不当得利；
2）维护公共安全，保障公民法人合法权益不 受侵害；
3）及时经济补偿，恢复生产，安定生活。
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2、保险代位原则的内容
(1)代位求偿权（又称权利代位）
代位求偿权是当保险标的因遭受保险事故 而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任 时，保险人自支付保险金之日起，在赔偿金额 的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第 三者请求赔偿的权利(债权)。
表现形式 责任免除 未明确说明
隐瞒重要情况 (欺骗投保人；不履 行赔偿或给付责任)
法律后果
该条款不产生效力
构成犯罪 保险公司 工作人员
情节严重
追究刑事责任
处5万-30万罚款
2万-10万罚款
限制保险公司业务 范围或责令停止接 受新业务；
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2、违反保证的后果
（1）事故发生前保险人有权解除保险合同。 （2）事故发生后保险人不承担赔偿或给付保险 金的责任，并不退还保险费。
明示保证 承诺保证 对未来所做的保证
默示保证 （海上保险）
船舶的适航保证 不改变航道的保证 航行合法保证
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（二）违反保证的处理 保证是保险合同的基础，被保险人或投保人违反保证，保险合
同得以成立的依据就失去了。因而，各国司法界对保险合同中 保证条款的把握都十分严格。被保险人违反保证，不论是否有 过失，亦不论是否给保险人带来损害，保险人均可解除合同， 并不负赔偿责任，除人寿保险外一般也不退还保险费。
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强有力的原因。这种对“近因”的理解最为 适当，最为完善。
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30
三、近因的判定
1．从最初事件出发，按逻辑推理，问下— 步将发生什么。
2．从损失开始，沿系列自后往前推，问为 什么会发生这样的情况。
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四、近因和赔偿责任
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三、判定保险责任近因的原则
（一）致损的原因只有一个 这里是指造成财产损失或人身伤害的原因只有一 种时，那么这个原因就是近因。如果这一原因是保险 承担的风险责任，保险人负责赔款或者给付保险金； 否则，保险人将不承担赔偿或者给付责任。 （二）致损的原因有两个或两个以上 １、两个或两个以上原因同时发生 ２、两个或两个以上原因连续发生 ３、两个或两个以上原因间断发生
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１、比例责任分摊方式
比例责任方式，是以保险金额为基础计算分摊责任，即各保险 人按其承保的保险金额与各保险人承保保险金额的总和的比例（即 承保比例）分摊责任。其计算公式如下：
保险人各自承保的保险金额 各保险人承保比例＝────────────
各保险人承保保险金额的总和
各保险人应分摊赔偿责任＝保险财产损失金额×保险财产损失 金额×各保险人承保比例
一、近因原则的产生和发展 二、近因的含义 三、近因的判定 四、近因和赔偿责任
《保险法的基本原则》幻灯片
▪ 为此，保险合同是射幸合同，其前提必须建立在最大善 意的根底与，否那么，无异于欺诈。
三、保险最大老实信用那么
▪ 四、最大诚信原那么的立法意义 ▪ 第一、保证保险合同的合意性 ▪ 保险合同以文字条款的形式来约定双当当事人
的权利和义务，最大诚信原那么要求双当当事人 本着善意和用原那么来订立合同，彼此充分披露 和交流信息，以保证双方在真实意思表示一致的 根底上设立合同。唯有如此合同才具有法律效力， 才能到达双当设定合同的目的。
三、保险最大老实信用那么
▪ 二、最大诚信原那么的法源 ▪ 诚信， 老实信用，各国立法对民事、商事活动的最根
本要求。 ▪ ?民法通那么?第四条规定， 民事活动应当遵循自愿、
公平、等价有偿、老实信用的原那么。 ▪ ?合同法?第六条，当事人行使权利、履行义务应当遵
循老实信用原那么。 ▪ ?合同法?第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行
▪ 保险人从事保险业务经营，精通保险合同条款，且保险 合同条款大都由保险人制定，这些条款无不经过保险专 业人士字斟句酌而成。而投保人而经营受到专业知识的 限制，对保险业务和保险条款并不熟悉，对合同条款内 容的理解也可能存在偏差，在保险事故发生后，而得不 到合理预期的保险保障。
三、保险最大老实信用那么
三、保险最大老实信那么
〔Bona fide Good Faith〕
▪ 〔3〕说明义务的主动性
▪ 保险人的说明义务不以投保人的询问或者请求为条件， 保险人应主动履行。保险人可以书面或者口头向投保人 做出说明，也可以亲自或者通过代理人向投保人进展说 明。在实务中，保险人一般通过提示投保人注意的方式 对保险合同条款予以说明。
〔Bona fide Good Faith〕
▪ 2、我国?保险法?规定的保险人说明义务 ▪ 我国?保险法?第十七条规定“订立保险合同，保险人应当向投保
三、保险最大老实信用那么
▪ 四、最大诚信原那么的立法意义 ▪ 第一、保证保险合同的合意性 ▪ 保险合同以文字条款的形式来约定双当当事人
的权利和义务，最大诚信原那么要求双当当事人 本着善意和用原那么来订立合同，彼此充分披露 和交流信息，以保证双方在真实意思表示一致的 根底上设立合同。唯有如此合同才具有法律效力， 才能到达双当设定合同的目的。
三、保险最大老实信用那么
▪ 二、最大诚信原那么的法源 ▪ 诚信， 老实信用，各国立法对民事、商事活动的最根
本要求。 ▪ ?民法通那么?第四条规定， 民事活动应当遵循自愿、
公平、等价有偿、老实信用的原那么。 ▪ ?合同法?第六条，当事人行使权利、履行义务应当遵
循老实信用原那么。 ▪ ?合同法?第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行
▪ 保险人从事保险业务经营，精通保险合同条款，且保险 合同条款大都由保险人制定，这些条款无不经过保险专 业人士字斟句酌而成。而投保人而经营受到专业知识的 限制，对保险业务和保险条款并不熟悉，对合同条款内 容的理解也可能存在偏差，在保险事故发生后，而得不 到合理预期的保险保障。
三、保险最大老实信用那么
三、保险最大老实信那么
〔Bona fide Good Faith〕
▪ 〔3〕说明义务的主动性
▪ 保险人的说明义务不以投保人的询问或者请求为条件， 保险人应主动履行。保险人可以书面或者口头向投保人 做出说明，也可以亲自或者通过代理人向投保人进展说 明。在实务中，保险人一般通过提示投保人注意的方式 对保险合同条款予以说明。
〔Bona fide Good Faith〕
▪ 2、我国?保险法?规定的保险人说明义务 ▪ 我国?保险法?第十七条规定“订立保险合同，保险人应当向投保
第三章保险法的基本原则 PPT
• 第四十九条 保险标得转让得,保 险标得得受让人承继被保险人得权 利与义务。保险标得转让得,被保 险人或者受让人应当及时通知保险 人,但货物运输保险合同与另有约 定得合同除外。
• 因保险标得转让导致危险程度显著增加得, 保险人自收到前款规定得通知之日起三十 日内,可以按照合同约定增加保险费或者解 除合同。保险人解除合同得,应当将已收取 得保险费,按照合同约定扣除自保险责任开 始之日起至合同解除之日止应收得部分后, 退还投保人。 被保险人、受让人未履 行本条第二款规定得通知义务得,因转让导 致保险标得危险程度显著增加而发生得保 险事故,保险人不承担赔偿保险金得责任。• 4、保险人承诺已为一Fra bibliotek行为实际未为得。
• 5、保险人对被保险人得身份或职业进行错误分 类得。
• 六、保险人调查义务
第二节 保险利益原则
• 一、含义 • 可保利益、被保险利益 • 投保人或被保险人对保险标得具有
得利害关系。 • 1、投保人资格 • 2、保险合同效力
• 延展问题:
• 保险利益原则对保险合同效力得影 响如何实现？
继续保持安静
• 三、保险利益原则得确立过程 • 1、赌博投机保险合同得允许 • 例外:违反公共利益 • 2、 the life assruance act 1774 • 3、the marine insurance act 1906
• 四、财产保险利益 • (一)成立要件 • 1、合法性(Legal interest) • 第十二条 保险利益就是指投保人或者
• the insurer is accordingly entitled to raise the defence that the assured either has no interst at all or an interest insufficient to constitute an insurable interest in law、
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上的利益包括“现有利益”和“期待利益”。保险利益 主要是指投保人或被保险人的现有利益，诸如财产所有 权、共有权、使用权等。
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新课讲授
3、保险利益原则的意义 ※ 避免保险与赌博混为一谈 保险与赌博的最大区别，就是保险有保险利益
的要求，没有保险利益的保险就是赌博。 ※ 防止道德风险 根据保险利益原则，即使保险事故发生，也只
一、保险利益原则
对保险标的有无保险利益是投保人能否投保和保 险合同是否有效的评定标准。
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新课讲授
1、保险利益的概念： 保险利益是指投保人对保险标的（财 产保险合同的保险标的为财产、物资、 责任和信用，人身保险的保险标的为 被保险人的身体或生命。）具有的法 律上承认的经济利益，亦称可保利益。 保险利益原则是指：在订立和履行保 险合同的过程中，投保人或被保险人 对保险标的必须具有保险利益，否则 保险合同无效；或者保险合同生效后， 投保人或被保险人失去了对保险标的 的可保利益，保险合同也随之失效。
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新课讲授
2、补偿原则的限额为限。 ③以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。
《保险法》第二十四条规定：保险金额是指保险 人承受赔偿或给付保险金责任的最高额。
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新课讲授
3、两个派生原则 代位原则：是指保险事故发生，保险人按合同约定向被 保险人赔偿了保险金后，依法取得有关保险标的的所有 权或向第三者（责任人）的追偿权的原则。 分摊原则：是指在投保人善意重复保险的情况下，当保 险事故发生时，保险人应对被保险人的损失实行分摊的 原则。
是获得损失补偿，而不会额外获利。 ※ 有效地限制了保险补偿的程度 财产保险以损害补偿为目的，当保险事故发生
时，被保险人所获得的赔偿额度已保险利益为最高原 则。
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新课讲授
光华建筑有限责任公司将自己的一批电器转让给光明五 金公司，光华建筑有限责任公司是光明五金公司的唯一股东。
案而例后1 ，光华建筑有限责任公司以自己的名义，在永安保
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13
新课讲授
分析：
被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保 险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也 就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
应对方法：一旦出险且责任在对方，一定要先找 对方赔，未果（最好是有法庭的强制执行未果的证 明），才可以理直气壮地找保险公司赔偿。
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新课讲授
三、最大诚信原则
1、内容 保险合同当事人订立保险合同和履行合同的同时，必
须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒， 恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。
《中华人民共和国保险法》第四条也规定：“从 事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵循自愿 和诚实信用的原则。”
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新课讲授
案例3
保险公司拒绝赔偿。
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新课讲授
1、内容：
二损、失损补失偿原补则偿是原指则保险标的发生保险责任范围内的损失
时，按照保险合同约定的条件，依据保险标的的实际损 失，在保险金额以内进行补偿的原则。 ◆ 从无损失则无赔偿而言，补偿须以损失的发生为前提； ◆ 保险人补偿的损失只能是保险责任范围以内的损失， 即由于保险事故所造成的保险标的的损失； ◆ 保险赔偿以实际损失为限。
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《中华人民 共和国保险 法》第十一 条规定：投 保人对保险 标的不具有 保险利益的， 保险合同无 效。
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新课讲授
2、保险利益确立的条件 ※ 必须是法律上认可的利益 保险利益必须是符合法律规定，符合社会公共秩序
要求，为法律认可并受到法律保护的利益。 ※ 必须是经济上的利益 保险利益必须是可以用货币计算或估价的利益。 ※ 必须是确定的利益 ※ 必须是客观存在的利益 保险利益必须是客观上或事实上的利益，所谓事实
4、推定全损 推定全损：保险标的的实际损失以达到全部损毁或者将受 损标的进行修理、恢复、整理续运的费用，将超过获救价 值或保险合同载明的保险金额时，保险标的被合理放弃。
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新课讲授
案例2
今年4月的一个凌晨，小朱开车不幸和人相撞，车 辆严重损伤。因为对方喝了酒违规行驶，不是小朱的 责任。但是事发后，对方不赔钱想耍赖。小朱不想跟 对方纠缠，直接向保险公司索赔。被保险公司拒绝。
险公司为该批电器投保。再后，发生保险事故，全部电器被 毁。
光华建筑有限责任公司向永安保险公司索赔。
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新课讲授
分析：
本案争论的问题是光华建筑有限责任公司对于该 批电器是否具有保险利益。
永安保险公司的律师认为：光华建筑有限责任公 司对这批电器没有保险利益。光华建筑有限责任公司 虽然是光明五金公司的债权人，但是，在没有抵押或 者留置的情况下，债权人对债务人的财产没有保险利 益。
赵某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元， 同月16日，赵某向X保险公司购买了保险金额24万元的 机动车辆保险和责任限额5万元的第三者责任保险，保 险期限为1年，并于当日交清了保险费。2000年2月8日， 赵某将该汽车以23万元的价格卖给刘某，赵某并没有经 X保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。 2000年3月18日，具有合格驾驶证的车主刘某合法驾驶， 不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损 失。
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新课导入
从案例中，可以看出无风险就无保险，保险是风 险处理传统的、有效的措施。结合经济角度和法律角 度两层保险的含义，我们知道保险法是调整保险公司 与投保人、被保险人、受益人的经济关系的民事商事 法律，而且也是国家对保险企业、保险市场实施监督 管理的法律。
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新课讲授
§2.2 保险法的基本原则
课题：保险法的基本原则 说课人： 单位：
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新课导入
天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！
2001年5月14日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金 龙面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无 红绿灯）行驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻 滚着越过高架栏杆，从５米高空坠落。司机在反光镜里看 到这惊人的一幕，赶紧刹车，还好，缺了一只轮子的小车 安全停下了。可是，下面路上的行人可就没有这么幸运， 轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周 磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在 路边。周磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅 脑出血。
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新课讲授
3、保险利益原则的意义 ※ 避免保险与赌博混为一谈 保险与赌博的最大区别，就是保险有保险利益
的要求，没有保险利益的保险就是赌博。 ※ 防止道德风险 根据保险利益原则，即使保险事故发生，也只
一、保险利益原则
对保险标的有无保险利益是投保人能否投保和保 险合同是否有效的评定标准。
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新课讲授
1、保险利益的概念： 保险利益是指投保人对保险标的（财 产保险合同的保险标的为财产、物资、 责任和信用，人身保险的保险标的为 被保险人的身体或生命。）具有的法 律上承认的经济利益，亦称可保利益。 保险利益原则是指：在订立和履行保 险合同的过程中，投保人或被保险人 对保险标的必须具有保险利益，否则 保险合同无效；或者保险合同生效后， 投保人或被保险人失去了对保险标的 的可保利益，保险合同也随之失效。
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新课讲授
2、补偿原则的限额为限。 ③以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。
《保险法》第二十四条规定：保险金额是指保险 人承受赔偿或给付保险金责任的最高额。
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3、两个派生原则 代位原则：是指保险事故发生，保险人按合同约定向被 保险人赔偿了保险金后，依法取得有关保险标的的所有 权或向第三者（责任人）的追偿权的原则。 分摊原则：是指在投保人善意重复保险的情况下，当保 险事故发生时，保险人应对被保险人的损失实行分摊的 原则。
是获得损失补偿，而不会额外获利。 ※ 有效地限制了保险补偿的程度 财产保险以损害补偿为目的，当保险事故发生
时，被保险人所获得的赔偿额度已保险利益为最高原 则。
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光华建筑有限责任公司将自己的一批电器转让给光明五 金公司，光华建筑有限责任公司是光明五金公司的唯一股东。
案而例后1 ，光华建筑有限责任公司以自己的名义，在永安保
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分析：
被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保 险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也 就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
应对方法：一旦出险且责任在对方，一定要先找 对方赔，未果（最好是有法庭的强制执行未果的证 明），才可以理直气壮地找保险公司赔偿。
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三、最大诚信原则
1、内容 保险合同当事人订立保险合同和履行合同的同时，必
须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒， 恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。
《中华人民共和国保险法》第四条也规定：“从 事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵循自愿 和诚实信用的原则。”
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案例3
保险公司拒绝赔偿。
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1、内容：
二损、失损补失偿原补则偿是原指则保险标的发生保险责任范围内的损失
时，按照保险合同约定的条件，依据保险标的的实际损 失，在保险金额以内进行补偿的原则。 ◆ 从无损失则无赔偿而言，补偿须以损失的发生为前提； ◆ 保险人补偿的损失只能是保险责任范围以内的损失， 即由于保险事故所造成的保险标的的损失； ◆ 保险赔偿以实际损失为限。
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《中华人民 共和国保险 法》第十一 条规定：投 保人对保险 标的不具有 保险利益的， 保险合同无 效。
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2、保险利益确立的条件 ※ 必须是法律上认可的利益 保险利益必须是符合法律规定，符合社会公共秩序
要求，为法律认可并受到法律保护的利益。 ※ 必须是经济上的利益 保险利益必须是可以用货币计算或估价的利益。 ※ 必须是确定的利益 ※ 必须是客观存在的利益 保险利益必须是客观上或事实上的利益，所谓事实
4、推定全损 推定全损：保险标的的实际损失以达到全部损毁或者将受 损标的进行修理、恢复、整理续运的费用，将超过获救价 值或保险合同载明的保险金额时，保险标的被合理放弃。
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案例2
今年4月的一个凌晨，小朱开车不幸和人相撞，车 辆严重损伤。因为对方喝了酒违规行驶，不是小朱的 责任。但是事发后，对方不赔钱想耍赖。小朱不想跟 对方纠缠，直接向保险公司索赔。被保险公司拒绝。
险公司为该批电器投保。再后，发生保险事故，全部电器被 毁。
光华建筑有限责任公司向永安保险公司索赔。
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分析：
本案争论的问题是光华建筑有限责任公司对于该 批电器是否具有保险利益。
永安保险公司的律师认为：光华建筑有限责任公 司对这批电器没有保险利益。光华建筑有限责任公司 虽然是光明五金公司的债权人，但是，在没有抵押或 者留置的情况下，债权人对债务人的财产没有保险利 益。
赵某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元， 同月16日，赵某向X保险公司购买了保险金额24万元的 机动车辆保险和责任限额5万元的第三者责任保险，保 险期限为1年，并于当日交清了保险费。2000年2月8日， 赵某将该汽车以23万元的价格卖给刘某，赵某并没有经 X保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。 2000年3月18日，具有合格驾驶证的车主刘某合法驾驶， 不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损 失。
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从案例中，可以看出无风险就无保险，保险是风 险处理传统的、有效的措施。结合经济角度和法律角 度两层保险的含义，我们知道保险法是调整保险公司 与投保人、被保险人、受益人的经济关系的民事商事 法律，而且也是国家对保险企业、保险市场实施监督 管理的法律。
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§2.2 保险法的基本原则
课题：保险法的基本原则 说课人： 单位：
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天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！
2001年5月14日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金 龙面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无 红绿灯）行驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻 滚着越过高架栏杆，从５米高空坠落。司机在反光镜里看 到这惊人的一幕，赶紧刹车，还好，缺了一只轮子的小车 安全停下了。可是，下面路上的行人可就没有这么幸运， 轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周 磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在 路边。周磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅 脑出血。