银行小企业授信调查报告模板
银行分行中小企业授信调查报告(客户经理)
专业性较强
生产开工情况
是否存在拖欠工-情况
其他
正常开工
否
财务信息
资产负债表
2012.06
2011
流动资产：
货币资金
138
185
短期投资
应收票据
应收帐款
其他应收款
694
30
预付帐款
存货
流动资产合计
834
216
长期股权投资
长期投资
固定资产：
固定资产原价
0.9
固定资产净值
0.7
在建工程
生物性资产
固定资产合计
经营地址
经营场地性质
自购
持续年限
永久
征信记录
无银行融资
主营业务
季节性特点
无明显季节性特点
与我行合作历史
新客户
创业经历或经营历史
行业风险评价
经营规模
（万元）
2012年06月
2011年
2009年
2010年
主营业务收入
691
1650
净利润
-13
3.6
经营情况
软信息调查
基层员工访谈
员工精神面貌
对公司及管理层评价
公司其他应收款为公司外勤团队借款300万元，以及集团公司商务中心欠款300万元；
其他应付款为部门保证金以及工会经费。
损益表
2012.06
2009
2010
2011
主营业务收入
691
1650
主营业务利润
26.8
55
营业利润
-13
5
投资收益
利润总额
-13
5
净利润
华夏银行广州分行小企业授信调查报告(参考模版)[1]-10页精选文档
![华夏银行广州分行小企业授信调查报告(参考模版)[1]-10页精选文档](https://img.taocdn.com/s3/m/ae5b69f6e53a580216fcfebb.png)
附件2：华夏银行小企业授信调查报告（参考模板）申请人名称申报授信金额申报机构客户经理风险经理申报日期一、借款人基本情况1.企业基本经营情况简要分析企业所处行业情况；重点描述企业的发展历史、企业的经营战略、发展规划、经营计划、投资项目、内部管理模式；描述企业的规模、行业地位、在当地的影响力、政府的支持力度；描述企业获得的行业认证、取得的荣誉、各种指标的排名等。
2.经营特点、市场占有率、市场竞争能力及生产能力简介主要描述主导产品的应用领域、主要用途、主攻市场、市场占有率、市场竞争能力等；描述产品的质量、替代性；申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。
描述申请人主导产品的生产工艺、流程、研发能力。
3.企业上下游合作情况简要描述企业主要上下游，以及与其之间的资金结算方式、赊销期等。
4、存在问题及重大事件分析简要说明借款人目前存在的主要问题及对策，了解借款人是否存在人事变动、资产重组、重大建设项目、重大或有项目、法律起诉、帐户冻结、拖欠工资、拖欠交易款项等重大事件。
二、授信客户财务情况简析（一）财务报表情况单位：万元（二）重点科目分析及说明：主要分析申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%的科目。
同时重点分析以下项目：1.小企业的应收账款分析；2.小企业的存货分析；3.小企业的营业外收支分析；4.小企业的关联方交易。
主要关注关联方交易的金额、定价政策、未结算项目的金额或相应比例，重点是定价政策和交易金额；5.对外投资情况，包括股权投资、金融产品的投资；6.如有会计政策的变更，应分析政策变更的理由以及对利润的影响。
（三）其他分析最近六个月流水统计表根据借款人及其法人代表、实际控制人或关联人最近六个月的银行对账单流水，统计其帐户的月进帐金额和出帐金额，并结合借款人的税费（流转税/所得税）单据、水电费发票、用气用油发票、通讯费单等凭证，结合财务报表数据，交叉核实借款人收入和利润数据，分析借款人的实际经营情况。
银行小企业授信前调查报告(适用于联贷联保贷款授信)
银行小企业授信前调查报告（适用于联贷联保贷款授信）附件2,参考格式,: 兴业银行小企业授信前调查报告 ,适用于联贷联保贷款授信, 受信人,一,: 受信人,二,: 受信人,三,: 受信人,四,: 受信人,五,: 受信人,六,: 受信人,七,: 受信人,八,: 受信人,九,: 受信人,,: 授信金额: 经营机构: 调查人: 联系电话: 时间: 联保体整体情况一、联保体实地调查过程调查时间调查地点约见人员调查重点二、联保体整体情况1、联保动机,联保体成员之间是否存在关联关系～是否互相熟悉～是否自愿联保等,2、联保体所在区域经济情况,包括联保体成员所在区域经济的市场地位和竞争力～以及联保体成员在区域经济中的地位等,三、联保授信申请方案四、联保授信项目综合分析 ,一, 授信有利因素分析 ,二, 授信风险因素及风险防范措施分析 ,三, 授信建议联保体成员授信情况联保体成员,一,:XXXXXX公司本次拟上报授信金额:XX万元一、银企合作记录企业在本行的授信情况及额度使用情况在他行的授信情况及额度使用情况对外担保情况关联企业情况人行企业征信系统反映企业信用记录情况和重大事项。
公司及其关联企业风险敞口主要经营者、控制人的授信情况及额度使用情况二、企业基本情况 ,一)企业概况企业名称成立时间注册资本及实际出资情况注册资本注册地址及实际经营地址经营地址法定代表人营业执照中经营范围及实际主营业务经营范围和主营业务历次出资变动情况～当前股东名称、出资方式、出资金额、出资比例等, 股东出资及注册资本变化情况经营班子和财务、技术、销售等重要部门管理者的文化素质、从业经历经营团队情况等基本情况工人数量、主要来源和劳资、福利水平等劳资状况其他事项 ,二)实际控制人、主要股东或经营决策者信息家庭财务状况业主姓名年龄职务身份证号学历婚否从业年限住址健康情况品行是否有不良行为或吸毒、赌博、涉黑等违法行为主要履历家庭成员简介直系亲属情况家庭主要财含动产及不动产凭证等产业、经济来源家庭主要含银行负债及民间负债等开支、负债个人资信实际控制人及主要股东个人资信情况～个人征信系统信息信用记录情况其他情况三、企业经营活动分析 ,一)生产型企业固定资产厂房自有厂房购置时间、占地面积、建筑面积～保存状况, 租赁厂房占地面积、建筑面积、租赁期限、租金水平, 生产设备自有设备数量、购置时间、购置价格, 租赁设备数量、租赁期限、租赁价格, 主营产品生产型企业侧重反映企业生产设备～生产能力～以及近一年的设备运转和开工率。
银行中小企业授信调查报告(医药有限公司).doc
中小企业授信调查报告企业名称：ⅩⅩ市ⅩⅩ医药有限公司授信品种：流动资金金额：20GG万元期限：利率：担保方式：仓储质押调查部门：ⅩⅩ分理处年月日一、借款人基本情况1.概况：2.股东情况：实际控制人：其他核心人员介绍：副总经理：ⅩⅩ。
主营业务部门经理：ⅩⅩ。
财务主管：ⅩⅩ。
3.经营场所该公司位于ⅩⅩ市南京路55号，占地5000平方，土地使用权类型为综合楼，土地使用权人为租用，标准化仓库一座，该公司没有其他文娱设施。
4.组织架构内部管理上公司实行总经理领导下的分级负责制，总经理主持公司全面经营管理工作，各副总经理分工负责不同的口。
公司下设行政管理部、质量管理部、企业管理部、财务部、计划采购部、销售部（内部根据业务范围分区域管理）、仓储部、运输部、信息部，具体完成公司各项工作任务。
公司内控制度完善，建立了有效的激励和约束机制。
在业务经营上，实行目标管理，将购进和销售任务分解到每一位业务人员，与收入分配挂钩，按季度考核兑现。
公司主要管理人员简要情况介绍。
ⅩⅩ女196年出生助理会计师90-96ⅩⅩ市医药经销公司经理；97-20GG市医药公司部门经理；20GG-20GG是健民医药有限公司业务经理；20GG-20GG河南省爱生医药有限公司普药经理；20GG-至今ⅩⅩ市ⅩⅩ医药有限公司副总经理；ⅩⅩ女1974年出生会计师本科学历92-20GG省三毛纺厂分厂主管会计财务科长；20GG-20GGⅩⅩ市永君药业公司主管会计；20GG-至今ⅩⅩ市ⅩⅩ医药有限公司财务总监；5.关联企业情况说明：该公司主要仓储质押没有关联企业。
股东赵先锋在上海福银投资控股有限公司任董事长，该公司法人及其他股东没有在其他公司担任任何主要职位。
二、借款人经营活动情况1、销售情况主要产品：中成药、化学药制剂、化学原料药、抗生素、生化药品、生物制品、体外诊断试剂、精神药品的批发。
预包装食品的销售、保健品销售，医疗器械第一二三类的销售，日用百货销售。
银行小企业法人授信业务调查报告
万元个月‰%年月日业务申报机构（公章）年月日评级认定时间授信金额担保方式授信期限业务品种利率上浮比例单笔授信授信用途银行小企业法人客户授信业务调查报告客户名称联系电话协办客户经理首次主办客户经理保证月利率信用评级A该笔授信业务情况联系电话声明与保证协办客户经理签字风险总监签字 为有效控制信用风险，提高申报材料质量，针对本笔授信业务，我们在此郑重声明与保证：此次上报的信贷业务申报审批资料、借款申请人和担保人信用等级评定等资料均系按照富滇银行有关制度、规定和操作规程的要求，根据授信业务申请人、担保人提供和我们收集的资料，经认真调查、核实、分析后完成。
我们愿意对申请人、担保人的法律地位和作为授信业务担保的抵押权、质押权及其他要素的真实、合法，以及对上报的授信业务申报审批书、申请书、申请人和担保人的信用等级评定所涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。
对申报授信业务获准办理后的整个后期管理承担尽职责任，切实保障信贷资金安全，切实维护我行相关权益。
对因上报授信业务资料出现不真实、不准确、不完整从而造成各级审查审批部门对业务情况作出错误的判断，进而导致的损失承担全部责任。
特此声明与保证。
主办客户经理签字经营机构行长或总经理签字是是是是是年月日否年否是否是是否有黄赌毒等不良嗜好家庭关系是否稳定家庭住址若法人代表和企业实际控制人不相同或存在其它需要补充事项请加以说明：身份证号码身份证号码是否有黄赌毒等不良嗜好家庭关系是否稳定家庭住址实际控制人企 业 基 本 情 况企业在我行开立账户类型组织机构代码证号码营业执照号码是否已年检状态是否正常是否提供贷款卡是否提供税务登记证明是否已年检企业成立日期经营年限是否新成立企业法定代表人一般账户是人企业员工人数企业所属行业农、林、牧、渔业是否家族式企业企业能否提供财务报表能提供未审计报表是否已验证银行对账单的真实性：是质押担保保证担保(包括担保公司担保）0‰1万元0%0个月万元个月%%万元或%授信品种拟执行月利率主调查人签字：辅助调人签字：经营机构行长或总经理签字：市场部经理签字：抵(质)押率还款方式不定期不等额具体用途预期月均销售回款授信期限预期利息收入支用期限保证金比例担保方式保证授信方案授信金额基准利率上浮比例月均销售回款占支用金额的比例第 11 页，共 11 页。
银行小企业授信调查报告模板
附件3：小企业授信调查报告（生产及其他类企业）客户名称：申报机构：客户经理：联系电话：申报日期：XX银行××分（支）行关于××公司申请××万元××业务的授信调查报告第一部分借款人基本情况一、基本信息股份有限有限责任新客户存量客户客户经理本人营销本行其他人员介绍本行客户介绍主动上门担保公司介绍其他二、重要证照调查1、营业执照及组织机构代码证是否是 否是 否是否注：记录证明逐个对应调查依据，调查结果逐个对应调查要点。
“调查依据”栏及“记录证明”栏可自行添加内容。
（下同）2、公司章程是否实地查询复印件是否是否是否股东会董事会执行董事其他3、行业特种证照和许可文件（如无为空）是否网络查询是否实地查询三、股东及历史沿革1、股权结构2、产权关系（以结构图形式表示，须追溯到自然人、实际控制人或国有控股主体）3、借款人历史沿革（改制情况以及股东、主要管理人员、业务范围、生产经营场地变化）四、主要管理人员情况1、管理人员基本情况表2、法定代表人和实际控制人个人信息（非同一人时复制下表填列）有无自购自建借用赌博吸毒酗酒不详其他诚恳不实吹嘘欺诈稳健型开拓型冒进型多变型其他婚姻状况：夫妻感情：子女状况：子女入学状况：幼儿园小学初高中大学及以上子女就业状况：待业就业抵押未抵押抵押未抵押3、经营管理能力评价较丰富一般差非常强较强一般差非常强，市场反应敏锐较强一般差非常强较强一般差非常强一般差高，在当地负有名望较高一般差第二部分生产经营情况一、生产现场调查50%以下80%及以上有无整洁一般较差脏乱严格一般混乱是否繁忙较忙空闲其他有序无序饱满一般低迷增加较多基本不变减少较多正常有时不按时但无拖欠仍有拖欠很好，继续留下一般不好，要离开二、生产情况1、主要产品及生产情况2、生产工艺流程3、电费、工资、税金情况单位：万元4、借款人在产业政策、环保政策、安全生产、产品质量、核心技术、与他人合作等方面的风险三、市场状况1、与主要供应商上年交易情况2、与主要客户上年交易情况四、盈利模式及竞争优势五、在建工程项目、重大投资、新产品开发及经营规划情况第三部分财务情况一、主要会计数据(填写核实后数据)单位：万元二、主要财务指标单位：%三、主要资产、负债及收入项目（年月）单位：万元1、货币资金及现金流2、应收账款3、主要存货4、主要固定资产（一般占固定资产总金额5%以上且不低于10万元的填写）5、应付账款6、其他说明（除上述项目外，本期余额占总资产金额10%以上、期间金额变化超过30%且超过10万元，或认为有异常的项目）四、关联企业及关联交易情况（上年末数据）单位：万元第四部分信用情况一、银行授信及民间借贷单位：万元1、在我行贷款情况2、在他行及其他金融机构贷款情况3、民间借贷情况二、借款人及主要股东违约记录1、借款人违约记录及原因分析。
中小企业授信调查报告
中小企业授信调查报告1. 背景介绍中小企业是国民经济的重要组成部分，也是创新创业的重要力量。
然而，由于中小企业的规模相对较小，财务状况相对较弱，对于银行等金融机构来说存在一定的风险。
因此，银行在向中小企业提供贷款或授信时，需要进行详细调查和评估。
本报告旨在对某中小企业进行授信调查，并根据调查结果评估其信用状况，为银行提供决策参考。
2. 企业调查内容2.1 企业基本信息- 企业名称：XXX有限公司- 注册资本：100万元- 成立时间：2015年- 经营范围：XXX2.2 法律合规情况- 是否具备营业执照：是- 是否具备相关行业资质：是- 是否存在法律诉讼纠纷：否- 是否存在行政处罚记录：否2.3 财务状况- 近三年营业额：2018年-300万元，2019年-500万元，2020年-600万元- 近三年净利润：2018年-30万元，2019年-50万元，2020年-60万元- 近三年现金流量状况：稳定且正常- 资产负债情况：总资产100万元，总负债40万元2.4 经营状况- 业务发展情况：近三年呈稳步增长态势，具备一定的市场竞争力- 市场份额：行业内占比约10%- 客户结构：多元化，没有过分依赖某一客户- 竞争对手情况：存在一些竞争对手，但市场份额相对稳定2.5 员工情况- 员工数量：30人- 员工稳定性：员工流动率较低- 员工技能：员工素质较高，具备一定的专业技能2.6 管理团队- 公司核心管理者：总经理A、财务总监B、市场总监C- 管理者背景：管理者均具备多年相关行业从业经验，有一定的管理经验和技能3. 评估结果3.1 财务评估根据中小企业的财务状况和近三年的经营状况，该企业具备一定的盈利能力和稳定的现金流量。
经过评估，该企业的财务状况较为健康。
3.2 经营评估该企业的业务发展情况良好，市场份额稳定，客户结构多元化，竞争对手较为稳定。
因此，该企业具备一定的竞争力和发展潜力。
3.3 管理评估该企业的管理团队具备丰富的行业经验和管理能力，能够稳定地领导和管理企业发展。
小企业授信分析报告撰写模板
小企业授信分析报告撰写模板篇一：小企业授信审查报告范本中国农业银行关于对xxxxxxxxxxxxxxx公司核定小微企业授信xxx 万元的信贷审查报告（适用于小微企业客户授信）xxxx行贷款审查委员会/xxxx行合议会：根据xxxx行上报资料和调查、初审意见，我部对xxxxxxxxxxxxxx公司（以下简称“xxxx公司”）小微企业授信人民币xxx万元的上报项目进行了审查，具体审查情况及意见汇报如下：一、上报申请事项对于存量客户，须对本次申请授信方案与原审批方案的变动情况进行说明。
根据《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定，xxxx公司符合我行对小微企业客户的定义（要列出该企业适用的具体文件条款；有关联企业的，应按照合并指标判断是否符合小微企业定义）。
该公司为我行（新/存量）客户，以XX为主营业务，国标行业分类为XX行业（须与CM(转载于: 小龙文档网:小企业授信分析报告撰写模板)S系统标注一致，且需注意我行是否已针对该行业下发行业信贷政策，是否已对该行业进行名单制管理，如涉及，说明该客户的名单制分类结果）。
（列明客户经理在调查报告中对客户所提供资料真实性核实的过程及结果。
）二、客户基本情况三、客户整体资信情况经人行征信系统查询，并经调查核实，截至201X年XX月XX日，该客户有/无不良信用记录，其实际授用信情况及对外担保情况如下：客户直接融资情况：客户对外担保情况：应列明被担保企业名称、额度等要素需注明经测算的客户在他行用信的加权信用风险值（注意该客户是否存在不良的信用记录及对外担保记录，整体融资情况是否过大、融资结构是否合理、授信主体的核心资产在各金融机构的抵质押情况。
如有存量业务，分析其与我行的合作情况，包括存量业务的运作情况，对于总分行历次检查和风险排查中的工作底稿及整改意见情况，需加以说明。
）四、客户经营情况及行业分析明确客户的行业归属情况（需依客户的主营业务进行分析判断）。
（一）产业政策和信贷政策分析注意该行业在《产业结构调整指导目录》中的分类结果（鼓励类、限制类、淘汰类）及近期国家出台相关政策对其的影响，并就该行业发展趋势进行简要说明；注意我行是否已针对该行业下发行业信贷政策，是否已对该行业进行名单制管理，如涉及，说明该客户的名单制分类结果。
银行中小微型企业授信调查报告模版
银行中小微型企业授信调查报告经营行（部、中心）: 客户名称：信用评级：级前次授信信用评级：级申报授信总额：已建立授信关系时间：年申报日期：联系人：联系方式：办公电话：声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
主办人员签名：协办人员签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查报告目录：一、授信申请人基本情况............................................................ 错误!未定义书签。
二、授信申请人主要股东（或实际控制人）情况.................... 错误!未定义书签。
三、授信申请人经营情况 (5)四、授信申请人财务情况............................................................ 错误!未定义书签。
五、授信需求分析 (6)六、授信担保分析 (7)七、授信风险和防范 (8)八、调查结论 (8)九、经营行（部、中心）主要负责人意见 (9)一、授信申请人基本情况（一）授信申请人名称、法人代表、成立时间、注册地址、经营范围、主营业务、经营演变过程（历史变革），如生产型企业则注明是鼓励类还是限制类；（二）注册资金、实收资本、出资方式、股东名称、股份占比、股权结构演变过程；（三）申请人各项证照及相关资质证书是否齐全有效，基本账户开立情况，贷款卡号码及密码；（四）本年及上年在我行信用等级，现有银行信用余额、对外担保情况、不良信用记录情况，在我行已授信额度和已用信情况，与我行合作情况，是否我行黑名单客户；描述融资情况可参考如下表格：截至X年X月，授信申请人融资情况如下表：（五）查询人民银行征信系统，描述授信申请人融资情况、对外担保情况、不良信用记录情况、近四年末融资总额情况，对最近一期报表数据与征信查询结果不一致的情况进行说明。
1、小企业授信报告模板
交通银行贵州省分行＿＿＿公司授信分析报告【适用于授信敞口500万元（含）以下且抵押类授信】一、授信客户背景（一）客户基本情况：企业成立时间、所属行业★、所有制、注册地址、成立背景、实际经营地址、职工人数、法人代表，内评等级和分数；（二）公司治理结构：企业股本金、股东构成、出资方式和验资情况；（三）股东背景：公司股东概况、个人股东简历，以及实际经营者素质、从业经验和管理水平；（四）公司经营范围：主营业务、其他业务；营业许可（包括特许经营）资质、环评★、安全、商检、质检等；（五）客户征信情况：借款人贷款卡号、是否有效期内，有无不良记录等；（六）公司实际控制人：揭示公司实际控制人（实际出资人），介绍实际控制人简历，说明实际控制人与公司股东、公司经营者之间的关系；是否有涉黄涉赌民间借贷等情况，实际控制人个人和家庭主要成员情况、资产和负债情况、银行征信情况。
资产状况：（万元）其他资产：汽车、我行理财产品等-负债状况：（万元）或有负债状况：银行征信情况：如有逾期情况须解释原因（七）关联企业及交易情况简介二、授信业务背景（一）本行的授信情况：（二）同业的授信情况：（三）或有负债情况：品种、余额、期限、到期日；（四）本次借款原因和授信用途：分析企业借款需求的原因、确定借款额度、贷款资金用途等；（五）还款来源：第一还款来源（销售、利润、现金流、租金净收益等）第二还款来源；三、经营管理风险分析（一）公司主要产品（服务）介绍：1、主要产品情况2、市场情况3、主要竞争优势，包括技术、价格、人力等；（二）公司主要资产：1、固定资产情况（拥有房地产的价值、状态，设备价值、主要设备种类或名称）；2、无形资产情况（拥有的专利等知识产权、拥有的行业资质、行业相关证书和认证）；（三）经营流程分析（供、产、销）供：产：销：结算：采购的付款方式、赊购期、销售的结算方式、赊销期等；企业主要结算银行对账单、实际控制人或主要财务人员的个人银行卡流水情况（四）管理分析：主要管理人员情况（包括核心技术人员）、内控制度等（五）经营管理方面的风险点及化解措施分析；四、财务风险分析财务风险点及化解措施分析。
中小企业授信调查报告
编号：XX银行中小企业授信调查报告受信人信用等级上报行调查人联系电话完成日期前言调查经过说明调查人对申请人和保证人经营情况、财务状况及抵质押物进行了全面调查、核实和分析。
承诺调查报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责。
主办人（签字）协办人（签字）直接管理责任人（签字）经办单位（印章）年月日一、银企合作记录二、法定代表人（或公司实际控制者）基本情况详细叙述经营者创业发展过程：经营者年龄超过50岁，叙述子女情况：三、申请人基本情况介绍公司注册地址、成立时间、发展过程；公司注册资本、主要股东和各自出资比例；公司主营业务，公司人数、经营班子、财务、技术、销售等重要部门管理者的基本情况，工人的主要来源和劳资、福利水平等附表实际控制的关联公司情况四、生产经营活动分析生产经营过程描述、分析：①企业的生产工艺、技术装备水平，生产能力；②企业的投入产出情况，调查主要原材料名称、配比，原材料价格，人工费用，产出的主要产品、销售价格，即分析企业投入多少原料、需要多少成本、产出多少产品、形成多少销售，以分析企业毛利率和赢利空间。
③主要原料的供应渠道、供应商；主要产品的市场价格、销售渠道、主要销售市场、货款结算方式。
分析企业市场地位、市场稳定性。
④分析企业的销售收入、利润的增长情况，毛利率等变化情况。
五、资产财务状况分析分析企业的总资产、净资产、负债率、流动比、周转率等指标。
主要核实资产的真实性。
1）固定资产的真实性：调查企业房地产、设备的数量和价值，产权情况，有无抵押，折旧情况。
要求提供相关的产权证、保险单复印件。
2）权益性资产的真实性：第一、注册资金的来源分析；第二、资本公积和盈余公积的合理性。
3）流动资产的真实性：对占总资产10%以上的流动资产进行调查分析，主要调查企业应收帐款和存货的真实性。
六、授信用途及还款来源分析（一）授信用途分析：授信用途的合理性、真实性（二）还款来源分析：1、可能的还款来源2、经营现金流量分析1）当期经营性现金流入量=销售收入—应收帐款增加数—存货增加数+应付帐款增加数。
银行小企业授信调查报告模板
附件3：小企业授信调查报告（生产及其他类企业）客户名称：申报机构：客户经理：联系电话：申报日期：XX银行××分（支）行关于××公司申请××万元××业务的授信调查报告第一部分借款人基本情况一、基本信息二、重要证照调查1、营业执照及组织机构代码证注：记录证明逐个对应调查依据，调查结果逐个对应调查要点。
“调查依据”栏及“记录证明”栏可自行添加内容。
（下同）2、公司章程3、行业特种证照和许可文件（如无为空）网络查询实地查询三、股东及历史沿革1、股权结构2、产权关系（以结构图形式表示，须追溯到自然人、实际控制人或国有控股主体）3、借款人历史沿革（改制情况以及股东、主要管理人员、业务范围、生产经营场地变化）四、主要管理人员情况1、管理人员基本情况表2、法定代表人和实际控制人个人信息（非同一人时复制下表填列）赌博吸毒酗酒稳健型开拓型冒进型婚姻状况：夫妻感情：子女状况：子女入学状况：幼儿园小学初高中大学及以上子女就业状况：待业就业未抵押 未抵押3、经营管理能力评价第二部分 生产经营情况一、生产现场调查二、生产情况1、主要产品及生产情况2、生产工艺流程3、电费、工资、税金情况单位：万元4、借款人在产业政策、环保政策、安全生产、产品质量、核心技术、与他人合作等方面的风险三、市场状况1、与主要供应商上年交易情况2、与主要客户上年交易情况四、盈利模式及竞争优势五、在建工程项目、重大投资、新产品开发及经营规划情况第三部分财务情况一、主要会计数据(填写核实后数据)单位：万元二、主要财务指标单位：%三、主要资产、负债及收入项目（年月）单位：万元1、货币资金及现金流2、应收账款3、主要存货4、主要固定资产（一般占固定资产总金额5%以上且不低于10万元的填写）5、应付账款6、其他说明（除上述项目外，本期余额占总资产金额10%以上、期间金额变化超过30%且超过10万元，或认为有异常的项目）四、关联企业及关联交易情况（上年末数据）单位：万元第四部分信用情况一、银行授信及民间借贷单位：万元1、在我行贷款情况2、在他行及其他金融机构贷款情况3、民间借贷情况二、借款人及主要股东违约记录1、借款人违约记录及原因分析。
小企业经营性授信尽职调查报告
2011
年末
2012
年末
2013年
8月末
相关分析
总资产
总负债
应收账款
其他应收款
应付账款
其他应付款
存货
主营业务收入
还款来源现金回款特征表
月份
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
回款概数
300
400
800
400
200
600
800
900
100
1200
1400
1500
现金流特点概述:
五、借款用途及还款来源
主要客户
例如：每年从XXX公司采购大豆油500吨,价值1000万。销售给山河社区居民。每年销售1100吨,价值4000万。
收支占比
例如：每年收入4000万元,支出为3000万,主要收入为营业收入,支出主要付货款2000万元,工人工资800万元,水电费200万元。
上下游客户主要结算方式和付款方式
例如：上游客户先付款,后发货,主要付款方式为银行承兑汇票。下游客户现金支付,先发货,后付现金。
八、结论
贷与不贷
同意贷款
金额
期限
利率
%,上浮%
支付方式
还款计划
借款用途
还款来源
其他说明
客户经理认为需要说明的其他问题（如最高额抵押、特别营销目的等）
三、融资情况
融资
主体
融资
种类
金额
余额
担保
方式
期限
融资
银行
有无
不良
金达物流有限公司
银行公司业务授信调查报告以此为准模版
银行公司业务授信调查报告以此为准模版银行公司业务授信调查报告一、调查目的本报告主要是针对XX银行在对某公司进行业务授信时所进行的调查报告，以便于决策人员了解被调查公司的实际情况，和银行对该公司是否值得信任的认可程度。
二、公司基本情况该公司是私营企业，成立于XXXX年X月X日。
其注册资金XXX万元人民币，主要从事XXX业务。
公司所属行业为XXX，主要经营范围包括XXX。
三、股东结构目前，公司的股份结构主要由XXXX等人持有。
其中，XXXX持有公司的股份比例最大，达到了XX%。
四、主要业务1、公司的主要业务为XXX。
2、该公司的产品/服务在市场上具有一定的知名度和美誉度，目前的市场份额约为XX%。
3、根据调查，该公司的主要客户包括XXX。
5、公司的盈利情况目前，该公司仍处于快速发展阶段，其2019年度利润总额为XXXX万元人民币，其中，营业收入为XXXX万元人民币，净利润为XXXX万元人民币。
6、公司的资产状况经过调查，该公司的总资产约为XXXX万元人民币，其中，经营性资产约为XXXX万元人民币。
7、债务状况经过查询，该公司的债务状况良好，目前拥有完整的借贷资金链，逾期率低于行业平均水平。
8、公司的人力资源该公司拥有一支专业的团队，员工总数达到XXXX人，其中管理人员为XX人，研发人员为XX人，其他员工为XX人。
公司的员工素质较高，熟练掌握相关技能，为公司的快速发展提供了有力保障。
9、公司的生产设备和技术水平经过调查，该公司的生产设备先进，技术水平较高，能够满足公司的日常生产运营。
10、公司的经营管理公司的经营管理规范，拥有较为完善的管理体系和制度，有效提高了公司的工作效率和业务质量。
五、风险点分析1、市场风险：目前，该公司的市场份额已达到一定的规模，但随着市场竞争的不断加剧，公司未来的市场份额存在不确定性。
2、信用风险：由于公司在市场上的品牌知名度和美誉度不高，因此，其信用风险较高。
若公司未能有效提高信用评级，将可能面临借款难度等问题。
小企业授信业务尽职调查报告
小企业授信业务尽职调查报告（适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元（含）以下的小企业）申报单位：经办人：（续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）一、申请人业务申请情况：二、申请人基本情况：三、申请人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况、关联企业情况）：四、申请人销售及财务情况：报告期：年月日单位：万元1．主要固定资产分布情况：2．其他资产或对外投资情况：金额：0 万元，详细说明：无对外投资3．主要负债分布情况：合计1600 万元，其中：(1)本行借款0 万元，票据余额0 万元，保证金比例0 ％，其他金融机构融资敞口1600万元，按揭0万元。
(2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。
(3)其他负债0万元，详情说明：无(4)信用记录情况：信用记录良好(5)或有负债情况：无对外担保4．其他非财务因素分析：1、主要优势安吉县鼎立家具有限公司目前的主要优势一是客户较为稳定，经过几年的发展，企业拥有了一批自身的客户， 2010年实现销售收入9664万元，发展良好；二是目前人员较为稳定，包括财务人员、中层管理人员、外贸业务人员及一般职工；三是经营管理经验及外贸业务经验不断加强，能够满足日常的生产经营活动，并不断的拓展市场份额；四是制定了良好的发展步骤，以稳为主，企业不偏面追求量的最大化，而是逐步实现质的提高。
2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下：政策风险。
与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。
行业风险。
安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。
经营风险。
从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。
授信检查情况汇报范文模板
授信检查情况汇报范文模板尊敬的领导：我是××银行××支行的××，现就授信检查情况向您做一次汇报。
一、授信情况概况。
截止目前，我行共有××家客户签订了授信合同，涉及授信金额共计××万元。
其中，个人客户××户，涉及金额××万元；企业客户××户，涉及金额××万元。
授信种类主要包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。
二、授信检查情况。
1. 客户基本信息核查。
针对每位客户，我行严格按照《客户身份识别和客户身份信息采集规范》进行了客户身份核查，确保客户身份信息真实有效。
2. 贷款资金用途审查。
在授信过程中，我行要求客户明确贷款资金用途，并要求提供相关支出凭证。
经核查，客户资金使用情况符合授信合同约定，不存在违规使用资金的情况。
3. 贷款担保措施落实情况。
针对担保贷款，我行加强了担保措施的审查和落实情况的监督。
确保担保措施的有效性，提高了贷款违约时的风险防范能力。
4. 贷款偿还情况跟踪。
我行建立了偿还情况跟踪机制，对客户的贷款偿还情况进行了及时跟踪和监管。
确保客户按时足额偿还贷款，提高了贷款资产的质量。
三、存在的问题和解决措施。
在授信检查过程中，也发现了一些问题，主要包括部分客户未按时提供还款证明、担保措施不够完善等。
针对这些问题，我行已经采取了相应的整改措施，并加强了内部管理和监督，确保授信业务的合规性和风险可控性。
四、下一步工作计划。
接下来，我行将继续加强对授信业务的监管和管理，完善授信审查流程，进一步提高授信业务的风险防范能力和服务质量。
同时，加强对客户的信用状况和还款能力的评估，确保贷款资金的安全性和合规性。
以上就是我行授信检查情况的汇报，如有不足之处，还请领导批评指正。
感谢领导对我行工作的关心和支持！此致。
敬礼！。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
附件3：
小企业授信调查报告
（生产及其他类企业）
客户名称：
申报机构：
客户经理：
联系电话：
申报日期：
XX银行××分（支）行
关于××公司申请××万元
××业务的授信调查报告
第一部分借款人基本情况
一、基本信息
股份有限有限责任
新客户存量客户
客户经理本人营销本行其他人员介绍本行客户介绍
主动上门担保公司介绍其他
二、重要证照调查
1、营业执照及组织机构代码证
是否
是 否是 否是
否
注：记录证明逐个对应调查依据，调查结果逐个对应调查要点。
“调查依据”栏及“记录证明”栏可自行添加内容。
（下同）
2、公司章程
是
否
实地
查询
复印件
是
否
是
否是
否
股东会董事会执行董事
其他
3、行业特种证照和许可文件（如无为空）
是否
网络
查询
是否
实地
查询
三、股东及历史沿革
1、股权结构
2、产权关系（以结构图形式表示，须追溯到自然人、实际控制人或国有控股主体）
3、借款人历史沿革（改制情况以及股东、主要管理人员、业务范围、生产经营场地变化）
四、主要管理人员情况
1、管理人员基本情况表
2、法定代表人和实际控制人个人信息（非同一人时复制下表填列）
有无
自购自建借用
赌博吸毒酗酒不详其他
诚恳不实吹嘘欺诈
稳健型开拓型冒进型多变型其他
婚姻状况：
夫妻感情：
子女状况：
子女入学状况：幼儿园小学初高中大学及以上
子女就业状况：待业就业
抵押未抵押
抵押未抵押3、经营管理能力评价
较丰富一般差非常强较强一般差
非常强，市场反应敏锐较强一般差非常强较强一般差
非常强
一般差高，在当地负有名望较高一般差
第二部分生产经营情况
一、生产现场调查
50%以下
80%及以上
有无整洁一般较差脏乱
严格一般混乱
是否
繁忙较忙空闲其他
有序无序
饱满一般低迷
增加较多基本不变减少较多
正常有时不按时但无拖欠仍有拖欠
很好，继续留下一般不好，要离开
二、生产情况
1、主要产品及生产情况
2、生产工艺流程
3、电费、工资、税金情况单位：万元
4、借款人在产业政策、环保政策、安全生产、产品质量、核心技术、与他人合作等方面的风险
三、市场状况
1、与主要供应商上年交易情况
2、与主要客户上年交易情况
四、盈利模式及竞争优势
五、在建工程项目、重大投资、新产品开发及经营规划情况
第三部分财务情况
一、主要会计数据(填写核实后数据)单位：万元
二、主要财务指标单位：%
三、主要资产、负债及收入项目（年月）单位：万元
1、货币资金及现金流
2、应收账款
3、主要存货
4、主要固定资产（一般占固定资产总金额5%以上且不低于10万元的填写）
5、应付账款
6、其他说明（除上述项目外，本期余额占总资产金额10%以上、期间金额变化超过30%且超过10万元，或认为有异常的项目）
四、关联企业及关联交易情况（上年末数据）单位：万元
第四部分信用情况
一、银行授信及民间借贷单位：万元
1、在我行贷款情况
2、在他行及其他金融机构贷款情况
3、民间借贷情况
二、借款人及主要股东违约记录
1、借款人违约记录及原因分析。
2、借款人的法定代表人、实际控制人、存在直接或间接控制关系关联企业的违约记录及原因分析。
三、借款人对外担保情况单位：万元
是否
是否
是否
四、借款人或主要股东涉及诉讼情况
第五部分担保情况
一、专业担保公司担保
二、一般工商企业担保
1、对担保人的调查参照对借款人调查要求。
2、担保能力综合评价。
三、抵（质）押担保
1、土地抵押
关联人家族同学朋友老乡同事其他
是否
是否
是否
2、房产抵押
是否
是否是否
60%及以上30%（含）-60%30%以下
活跃一般有价无市
是否
4、质押担保单位：万元，%
第六部分授信方案一、授信用途、额度及确定依据
二、还款来源分析
三、借款人综合评价
四、主要风险点及具体防范措施
五、最终授信意见
六、调查过程
附件：相关图片。