贷款审查委员会制度

贷款审查委员会制度

第一章总则

为了加强对贷款的审核力度，规避和降低能力风险，政策风险及由此产生的金融风险，提高决策水平，保障公司的利益，制定本公司管理制度。

贷款审查委员会（以下简称贷审会）负责评审所有贷款，并对所评审的贷款形成最终决策意见。贷审会的评委必须遵循科学原则、严谨、实事求是的原则。

第二章贷审会的性质及组成

第一条贷审会是对贷款审查的最高决策机构，按照“独立、客观、公正”的原则进行集中决策，贷审会也是公司评议审定贷款的常设机构。

第二条贷审会由以下人员组成：总经理、副总经理、风控部经理、业务部经理等相关的人员组成。贷审会的具体成员由公司行文的方式给予确认。申报贷款的客户经理及业务部经理作为列席人员参加贷审会，从不同的角度详细汇报贷款的情况。

第三条贷审会的成员必须认真履行贷款评审的职责，独立自主发表意见或建议，并对自己的意见或建议负责，贷审会对其做出的决议负责。

第四条各评委和列席人员应对贷款涉及的本公司及客户的商业秘密、技术秘密保密，并对评委的发言和评审意见保密。

第一条贷审会评审贷款一律采用评审会议的形式进行。

第二条贷审会会议由总经理担任组长，副总经理担任副组长。会议由组长或副组长主持，风险部经理负责召集，并安排会议。上会贷款项目资料主要有《贷审会评委意见表》、《贷款审查报告》、《贷款审批表》、《贷款调查报告》、《资产评估报告》、客户主体资格基本资料、客户信用审查资料、财务报表、物权凭证、审查情况以及其他资料等。

组长因事不能主持会议时，可委托其他成员代为

主持。贷审会议由贷审会秘书做会议记录，并统

计总结。

贷审会原则上于每周二、四上午9：30召开。根据需要也可临时召开，由组长决定。

第三条评审应按时出席贷审会，因故不能出席的，应提前半天向召集人请假。贷审会只要达到应参

会评审委员的三分之二（含）以上即视为有效。

贷款议审制度

第十条贷审会评审贷款按照列席人员介绍贷款及初审情况、风险经理介绍复审情况、评委议审、组长总结的程序进行。客户经理介绍贷款及初审情况。包括申请企业的管理状况、资信情况、经营状况、贷款用途、贷款项目状况、企业风险度评估情况、担保等方面的情况，并陈述个人的意见。

参与贷款的风险经理介绍审查情况。包括对项目资料的完备性、充分性和合法性审核等方面。陈述个人对贷款的意见，对贷款所在的公司审查情况及风险的预期，提出应采用的预防措施。各评委针对贷款和评审中的不明情况进行提问，分别由客户经理、业务部经理和风险经理做出解答。评委自主陈述对贷款的意见，提出建议，并书面表决。

贷款的表决

第十一条贷审会以表决的方式决定是否同意贷款。

第十二条表决采用《贷审会评委意见表》签名方式，在“同意”、“不同意”两种态度中选一项，贷款项目只有获得有表决权的评委三分之二以上

（含）表决“同意”的，才算通过；贷审会没有通过的项目只能复议一次，两次上会没有通过的项目不得再介入。“不同意”的应在《贷审会评委意见表》上注明理由。

业务部经理作为评委对本部门贷款没有表决权。

列席人员可询问和发表意见，但无表决权。

第十三条有权审批人具有一票否决权。一票否决权是指贷审会评审通过，审批人可以一票否决；但已经贷审会否决的项目，审批人无权一票赞成通过。

第十四条贷审会后，由贷审会秘书负责统计总结《贷审会评委意见表》，形成会议纪要并在《贷款审批表上》填写贷审会审批意见，经整理交贷审会主持人签字确认和有权审批人审批后将所有资料移交风控部，由风控部通知业务部表决结果，待贷款业务发生后由风控部统一收集资料交会计综合部归档。

附则

第十五条本制度自印发之日起执行。

第十六条本制度由耿马金玉达小额贷款公司负责解释。