风险等级分类表2011

2011年客户风险等级分类评价标准

备注：⑴、客户风险等级分为优良、正常、关注、维持，共4类；新增维持类原则上不得准入；⑵、存放方式、信用等级、品种是否能识别（为一票否决指标）、每天统计准确率四项为基础性指标，其他为辅助性指标；⑶、在对基础指标评价完成基本分类后，辅助性指标有二条（含）不符合规定的，客户类型下浮一档；⑷、统计准确率是指现场监管员每天准确统计的押品价值与应控制押品总价值之比；⑸、 *表示分公司可按月组织人员对全部押品进行准确统计；⑹、▲表示贷款在500万元以上；⑺、正常类型企业规模标准：制造业企业年销售在0.78亿元以上，流通企业年销售在1.2亿元以上；规模不符合，降至关注类，然后再按上表标准进行分类；⑻、半停产超过20%，列维持类企业；⑼、后两类必须专人住厂，如不住厂批准准入后列维持类；⑽、信用等级均为含。

客户风险等级评价标准说明

一、信用等级：⑴、按照贷款银行给予的评级结果按实填报，如果有2家以上银行给予评级的且结果不一的，取其低填报；如果没有评级，填写“未评”；⑵、虽然我公司业务是刚起步阶段，准入银行还较少但是信用等级我公司应以工行为基准。随着以后银行准入的增加农、中、建三行可直接对应工行级次靠档，其他商业银行对应工行同档次下浮一级靠档；县级信用社（含城市、农村，含改制后的县级商业银行）下浮二级靠档；农发行下浮2档次靠工行信用等级（关于农发行业务准入规定：①因农发行业务企业生产经营规模小、企业负债率高，而农发行对企业放贷数额较大、100%的质押率，因而风险较大，因此其信用等级需下浮2档靠工行信用等级；

②所有业务需能够做到全封闭而且存放地不偏僻；③保证金及担保企业的责任承担必须先于押品处置。）；⑶、南京银行小企业：A、A+级企业可以准入，我公司视同工行A+(第五级)；AA-、AA级企业等同大企业A级(第三级)，我公司视同工行A+(第四级)；AA+以上等同大企业AA 级(第二级)，我公司视同工行AA-(第三级)。

如某出质人在非国有商业银行等级为A级（为第三级），按照下调一级的规则即可转换为工行AA-级（第四级）。

二、存放方式分为：a、移库存放（仓储公司需经公司认可）；b、专人全封闭；c、非专人全封闭；d、专人半封闭；e、非专人半封闭；f、专人其他；g、非专人其他。其中：半封闭的内涵：一是达不到全封闭但封闭率大于质押率的情形；二是专人住厂监管多库，且多库无法同时上锁，但可做到早上开库晚上锁库，平时逐笔控制进出，当天能够准确统计的情形；三是专人住厂监管多库，且多库无法同时上锁，移交时盘实，但可做到早上开库晚上锁库，平时逐笔控制进出，当天不能够准确统计，但是每天的统计量符合公司要求，分公司能够每月组织人员进行一次准确盘库并且做好详实记录的情形；四是合格证、车钥匙由我方控制，在风险分类时可视同半封闭。

三、统计准确率：是指现场监管员每天准确统计的押品价值与押品总价值之比，统计准确率100%包括以下4种情况：

a、全部押品一天能逐件抄录（非均重）统计完毕的；

b、全部押品一天能按照保守取均重（须征得公司认可）进行数量清点、价值统计完毕的；

c、粮食、农产品类企业全封闭、监管员空仓进场、逐笔过磅统计出入库数据的；

d、不规则堆放、无法准确统计的矿沙、煤炭、液态押品，同意签订我公司不需要承担对押品实际控制责任补充协议的。

四、担保：无论公司审批要求如何，股东有自然人的需提供全体股东连带责任担保，股东有法人的需提供全部法人担保，否则一律视为有问题；

五、保险、权属、质量、价格

保险、权属、质量、价格等指标：凡是该合作银行文本对某项、如“权属”不作要求，该项即视为无问题，但是必须将存在的问题在报银行旬报中反映并有银行签收回执；如果该项指标银行要求我公司控制，能够落实申报审批要求的，亦视为无问题。

六、押品存货比：押品库存比的定义是押品的应控制价值与出质人全部同类物资库存价值之比；押品存货比的定义是押品的应控制价值与出质人全部库存价值之比。

七、“四看”问题：

如半停产、老板出问题、工人工资2个月未发、企业全部存货大幅度下降，为“四看”有问题，其余均为无问题。

八、银、企配合度：

1、银行配合程度是指在监管过程中遇有出质人违约事件银行积极协调的程度。对我公司的预警不支持、建议不采纳等情形为银行“配合度”有问题。

2、企业配合程度是指在监管过程中是否有强行透支、破坏监管标识等严重违约事件，能否积极配合我公司监管，遵守监管协议的约定等。发生破坏监管设施、发生过强行透支、重复质押等情形为企业“配合度”有问题。

九、其他：

１、四看有问题，一票否决，直接列为“维持类”；

２、企业“配合度”一票否决，直接列为“维持类”；

3、如在监管过程中，发现品质明显有问题的，且得不到银行书面认可的，可以直接列为“维持类”；

4、未评级企业直接列维持类。

5、附：银行信用等级。

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