企业担保贷款面临的风险与应对策略

企业担保贷款面临的风险与应对策略摘要：贷款是企业寻求资金支援的常用手段，用以满足某段时间内资金筹集与使用的需求。新时期市场经济面临着新的机遇与挑战，企业在应对市场改革及行业竞争过程中需不断增强自身的竞争力，这是保证可持续经营的重要条件。受到多方面条件的影响，企业担保贷款面临着不同形式的风险，处理不及时将造成严重的经济损失。本文以企业担保贷款的实际情况为主，分析了抵抗风险的有效策略。

关键词：企业；担保贷款；类别；风险处理

在政府宏观调控指导下，国内市场经济取得了显著的发展成就，企业整体经营收益水平得到了提高。其中不乏企业应经营不当而面临着资金周转的困境，向银行申请贷款支持是缓解危机的主要方式之一。也有部分企业为了扩大内部经营规模，申请贷款资金以拓展业务项目，这些都充分显现了贷款的经济作用。作为企业，应根据不同类型的担保贷款采取针对性的风险防御措施。

一、企业担保贷款的常见风险

担保贷款属于有保障性的资金借贷，通常由借款企业提供实物作为担保，或者由第三方作为中间人对本次贷款担保。表面上，银行在具备担保前提下发放贷款的安全系数较高，但担保贷款在实际操作过程中依旧面临着多方面的风险。

1.偿还风险。贷款合同里对资金的偿还周期进行了明确规定，

公司风险分析

e 购公司风险分析一．公司的各种风险问题和其他所有的上市公司一样，我们e 购公司正式上市后将会遇到各种各样的风险，但是，我们公司管理模式的好处之一是可以实现风险分担，但是这并不意味着风险不存在了或是总体风险减少了。我们公司的风险问题及由此带来的负面影响不容忽视，尤其是在外界环境还不太稳定和自身发展还不太成熟的创业初期，公司所面临的风险可能会导致公司管理模式的中途失败，将会使我们的公司在还不太成熟的情况下被扼杀在摇篮里，给公司带来不可挽回的损失。因此，在我们e 购网购公司的整个运营过程当中，风险问题始终是一个既无法避免又至关重要的关键之所在，值得我们所有人的高度重视。我们e 购公司管理模式的自最大好处在于可以在较短的时间内，通过外部资源的有效整合实现对市场机遇的快速的反应，但是与此同时，我们公司的这种组织形式也存在一些缺点，在获得市场灵活性的同时带来了一些新的风险问题，总体分析如下： 1.市场风险依旧存在由于市场机会的不确定性而导致的总体市场风险依旧存在，只不过在我们e 购公司内部，各个合作伙伴的角色得到了重新分配。 2.管理/协作风险大大增加由于我们公司的商品来源者得不稳定性、不确定性以及我们公司管理者的缺乏经验导致的管理/协作风险大大增加了。我们的公司将会面临不同的组织结构和技术标准，不同的文化和管理理念，不同的管理模式和软硬件条件，这些因素大大增加了管理/协作风险，并可能直接导致管理失控。这种风险对于我们的新生公司的威胁很大，我们要在实践过程中尽可能的避免和防范这种风险。 3.投资/战略风险更加复杂化由于我们公司的经营理念和经营方式在全国尚属首家，发展前景犹处于云雾之中尚难预料，因此未来的路上一切都得靠我们自己去摸索，这增加了我们公司的战略风险。在这种情况下，可能很多投资商和合伙人很难真正信任我们公司，很难真正把资金投入到我们这个公司，因此，我们在将来可能会遇到很严重的投资风险。

企业管理风险与对策探讨

企业管理风险与对策探讨一、引言现代企业在发展过程中会面临更加复杂的环境，不仅仅来自于国内政策变化或国际环境变化形成的宏观环境的影响，还有来自于企业内部自身的微观环境方面的影响，如果在哪一方面出现了问题，就遵循了短板理论中你的短板就成了竞争对手打击的对象，从而造成自身竞争力的下降，所以现代管理模式更加重视对企业的全方位的管理，从而有效提升企业的管理水平。正是在这个背景下，本文通过分析造成我国企业管理风险的内外两个方面的因素，从而提出几点完善的对策，这对于促进和提升我国企业的管理风险水平，增强我国企业的核心竞争力显然具有一定的参考价值。二、企业管理风险产生的原因（一）企业管理风险的内在因素。目前我国很多企业都是从传统的国有企业改制而形成的股份制或者承包制，也有的中小企业是有私人或者集体组成，但是依然受到了计划经济时代的影响，从而在管理模式

上有很多不能够符合现代管理理念的地方。这样就造成了很多企业的管理高度不够，除此之外，我国企业管理风险的形成根源从内在的角度上来说还有下面几点。第一是管理人员的职业技能还相对欠缺，相关的培训和教育还跟不上时代发展的需求，而且这些管理人员对于相关的法律法规的认识也不够深入，导致在很多管理上存在一些不同程度的违法违规问题，这些实际上都是对企业的管理造成巨大的风险。第二不少管理人员在管理过程中并不能够很好的执行和遵守相关的企业制度，在工作过程中不可避免的存在人情关系，这就导致管理上的不公平，而不公平往往会影响员工对企业的信任度，并不能够有效的促进企业和员工在发展上的统一性，这也会进一步降低企业的核心竞争力。第三管理人员在管理工作上缺少主动性，往往是多一事不如少一事，遇到事情也是大事化小，小事化了，采用的是一种无为而治的思想，但是这种思想换一层意思就是懒惰思想，因为面对当前复杂的社会环境和国际环境，对于企业管理人员来说如果不能够主动求变，主动去发现问题和解决问题，就很难有效提升企业的竞争力。第四企业管理人员在管理过程中不同程度的会存在徇私舞弊的问题，甚至出现收受贿络的问题，比如收取供应商的贿赂，对来料质量的

企业贷款担保风险评估报告最新版

企业贷款担保风险评估报告一、申请企业基本情况申请担保企业：申请担保金额：期限：担保费率：贷款银行：贷款种类：贷款用途：还款来源方式：注册地址：xxxxx 邮编：450000 注册资本：xxx万实收资本：xxxx万法定代表人：xxx 身份证号：xxxxx 工商登记号：xxxxx 税务登记号：xxxxx 组织机构代码：xxxx 贷款卡号：xxxx 基本账户开户银行：xxxx 账号：xxxx 经营范围：xxxx 股本结构出资人名称出资方式出资额（万元）所占比例xxx 货币xx xxx xxx 货币xxx xxx 备注：资产规模雇员人数生产经营场地

xxxx有限公司所提供的上述公司基本资料经审核，企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、股东身份及对应出资额度均为真实、合法有效，符合国家有关规定。该公司具备向金融机构申请贷款和向担保公司申请贷款担保资格。二、企业背景情况分析 2.1、经营业务内容、经营历史、股权结构变更历史、行业特点前景等情况说明： 2.2、企业所在行业情况的简要分析三、企业经营情况和市场状况分析 3.1、主要经营产品、主要市场分布及销售渠道分析 3.2、主要上下游客户供销情况及结算方式分析 3.3、信用状况分析（企业信用、主要股东及实际控制人信用分析） 3.4、融资及结算情况说明分析四、企业基本素质、核心竞争力分析 4.1、企业长远规划及发展目标 4.2、企业管理层构成及主要领导情况 4.3、股东对企业支持及关联企业情况 4.4、产品核心竞争力分析五、企业财务情况分析 5.1.、近三年及当期资产负债状况企业资产负债状况项目09年10年11年2012年x月备注一、资产总额 1、流动资产总额货币资金应收票据

某集团公司投融资风险点及防控措施

某集团公司投融资风险点及防控措施一、投资决策过程中的风险风险点一：决策流程不规范防控措施： 1、制定公司投融资管理办法，明确公司投资原则、投资方向，投资决策及管理机构职责，制订投资管理流程，按投融资管理办法规定的流程进行投资决策和投资管理。 2、公司项目投资按以下流程进行：（1）市场调查；（2）部门联审；（3）内部预审批；（4）正式立项：（5）组织实施；（6）项目后评价。 3、公司股标投资按以下流程进行：（1）尽职调查；（2）部门联审；（3）内部预审批；（4）正式立项：（5）组织实施。风险点二：投资决策过程不透明防控措施：公司进行投资决策时，由公司党委和董事会集体决策，须有会议记录，反映投资决策过程，会后形成会议纪要，明确投资决策结果。风险点三：投资战略风险，投资活动与企业战略不符防控措施：按照市政府批复的公司发展实施方案，在实施

方案确定的业务范围内投资。制订企业中长期发展规划与战略，围绕主业进行投资，保证企业投资活动与企业战略方向相符合。风险点四：个人投资决策风险，个人决策代替集体决策防控措施： 1、公司决策投资项目时，须严格按投融资管理办法规定的投资决策流程，由公司党委和董事会在权限范围内对项目进行预审批和正式立项。 2、严格严格执行“三重一大”事项集体决策制度，凡公司重大决策、重要人事任免和重大项目安排、大额资金使用等，均按照集体领导、民主集中、会议决定的原则，由公司党委和董事会集体讨论决定，推进公司民主、科学、规范决策。二、投资项目市场风险风险点一：市场竞争风险防控措施：公司在项目审批立项时，须对项目、市场进行尽职调查，对投资项目、投资方向和投资方式等情况进行详细深入的分析，对国家产业政策、项目前景、经济发展远景、财务风险、市场竞争同业者情况等进行预测、分析和评价，并在此基础上充分考虑项目经营风险。风险点二：市场需求变动风险

浅谈中小企业融资风险及规避措施

浅谈中小企业融资风险及规避措施【摘要】由于中小企业依靠自身积累难以满足其资金需求，外部融资已经成为其发展的必由之路。因此，融资风险也成为中小企业发展道路中遇到的主要问题之一。本文全面分析了中小企业的融资过程中所面临的风险，并提出了为规避风险应采取的措施，以便为我国中小企业的发展壮大提供参考意见。【关键词】企业;融资风险;规避 1.中小企业的融资风险融资风险又称筹资风险，是指中小企业在融资过程面临的风险，它一方面表现为预期收益的不确定性，另一方面表现为损失发生的可能性。在日常生产经营活动中具体表现为中小企业融资失败的可能性、融资成本过高的可能性以及所融到的资金达不到预期收益的可能性。中小企业一旦融入资金，就必须按期还本付息，而其预期的资本收益率与借款利率的差额往往具有不确定性，因而融资风险也就随之产生。随着现代企业融资观念的更新、融资方式的拓展和融资渠道的延伸，中小企业融资风险所涵盖的内容也在不断扩大，现代意义上的融资风险不再是只会造成损失的纯粹风险，而是属于投机风险，即可能带来机会、获得利益，又隐藏威胁，可能造成损失的风险。中小企业在不同时期、不同经营环境中，融资决策、融资方式、融资成本、资金的使用时间和使用条件是各不相同的，融资风险的种类和风险程度也就会有所不同。一般来说，中小企业在融资过程中面临的风险主要有： 1.1国家经济金融政策的变化给中小企业融资带来风险一般而言，由于中小企业生产经营环境很不稳定，国家经济金融政策的变化，将会给中小企业的融资带来一定的风险，进而影响到中小企业的发展。例如国家的产业政策限制的行业，其直接融资和间接融资的风险都较大，如果企业经营得不到正常的资金供给，企业就难以长久生存和发展；在货币政策紧缩时期，市场上资金的供应减少，受此影响，中小企业通过市场来筹集资金的风险增大，要么融通不到资金，要么融资成本提高、融资数量减少，这又进一步增大了中小企业的经营风险。2011年，我国几次提高存款准备金率，使商业银行信贷收紧，中小企业的资金供给受阻，融资风险徒增，不少中小企业也因无法得到急需的资金而被迫停产或收缩经营规模,甚至出现有的中小企业因资金短缺而造成企业破产、工厂老板弃厂逃跑的现象。 1.2市场利率的变动给中小企业融资造成风险在完全市场经济国家，利率是市场化的，利率的高低是由市场资金的供给和需求来决定的，市场利率的任何变化都会给资金的供需双方带来影响。虽然我国还谈不上是完全市场经济化的国家，但市场经济体制已基本确立，并在不断深化

2021年建筑施工企业面临的主要风险及风险管理措施与对策

建筑施工企业面临的主要风险及风险管理措施与对策欧阳光明（2021.03.07）摘要在市场经济体制逐步规范和完善的过程中，由于建筑市场日益国际化和竞争日趋激烈，建筑施工企业面临的不确定因素和经营风险日渐增多。如何正确识别、评估风险因素？建立起科学的风险管理体系，加强对风险的预防、控制和转移，最大限度地减少和避免风险损失，全面提升企业的竞争力，确保企业的经济效益、社会效益，不断推动企业科学发展是当前建筑施工企业面临的重要课题。关键词建筑施工企业风险管理措施与对策一、建筑施工企业风险管理概述所谓风险管理，是指企业通过对潜在风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大的安全保障。通过风险管理，可以对威胁到企业资产和盈利能力的风险进行识别、分析并选择最经济的办法加以控制，从而一方面把不固定的风险变为固定的风险费用支出，以保证企业的稳定运营；另一方面尽量减少风险发生的可能性和一旦发生可能造成的破坏，同时也可以凭借良好的风险管理而争取到更低的概率，缩减风险费用开支。

二、我国建筑施工企业风险管理工作中存在的问题我国的许多建筑施工企业对风险管理尚处于初步认识和依靠经验积累，方法上简单操作，缺少规范、有效的科学管理程序，抵御风险能力弱。 1.缺乏风险管理意识。我国建筑施工企业在风险管理方面起步较晚，存在着对风险管理的认识还不到位，风险控制体系不完善，全员、全方位参与不够等问题，尽管有一些风险管理的措施，但缺乏系统性和明确的风险管理目标。风险管理活动往往是临时性或剪断性的，缺乏对风险进行定期而系统全面的分析和评估，降低了企业适应环境变化、管理风险和规避风险的能力。 2.风险管理的组织机构不完善。目前，一些建筑施工企业对风险管理没有明确的定位，没有建立完整的风险控制体系，风险管理职能分散，在企业总部和分支机构的组织机构设置上未考虑风险管理部门和职能，缺乏专职部门和人员来履行风险管理职责。 3.风险管理的制度建设有差距。对风险管理的制度设计有缺陷，制定的一些风险管理制度缺乏系统性、规范性和可操作性，影响了制度整体效应的发挥。对风险管理缺乏必要的问责制、考核制及其相应的奖惩制度，不能通过各种形式的责任约束、限制和规范内部人员的行为，弱化和模糊责任，影响了风险管理的效果。三、目前建筑施工企业面临的主要风险

贷款担保人怎样规避风险

贷款担保人怎样规避风险贷款担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，而其中的保证人也就是贷款担保人。本文介绍一下贷款担保人怎样规避风险。 1、认清担保形式，明确责任义务在为朋友贷款做出担保前，一定要知道担保需要承担的责任是什么。一般情况下有两种，第一种是永久性的担保，可能会让担保人蒙受经济损失。第二种只会影响担保人的贷款额度，在担保人的信用记录上留下痕迹。如果是永久性的担保，当欠债人无法还清贷款时，担保人将承担一部分的经济负担。即便是双方关系发生变更也无法改变。例如丈夫担保妻子做房屋贷款，最终两人离婚，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，它仍然的有效的。大部分情况下，当欠款人无法偿清贷款，担保人不会受到经济损失，但是贷款额度会受到影响，并显示在个人贷款的信用记录上。所以，在成为贷款人前，应当认清担保形式，明确自己要承担的责任和履行的义务。 2、明确保证期限，合理规避风险

根据《担保法》及相关司法解释把保证期间分为有约定、无约定和约定不明三种。《担保法司法解释》第7条规定：最高额保证合同对于保证期间没有约定或约定不明确的,保证期间为清偿期限届满之日起6个月。没有约定债务清偿期限的,保证期间自最高额保证终止之日或自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知到达之日起6个月。约定保证期间的变动，须经过保证人的书面同意。所以，若债权人半年内没有行使权限，视作主动舍弃。担保人将不受担保责任影响。如果没有约定担保期限或者担保时间不明确，那么你的担保时间只是在还清期限上再加6个月。 3、确认担保情况，签订有效合同确定担保人签署合同时，明确债权人使用欺诈、胁迫等不正当手段，使担保人在违背自身意愿的情况下，签订保证合同，可被视为无效合同，无需承担还款义务。在签署担保协议前，担保人应多加考虑几方面的因素。一是担保人个人的借款信誉如何，可以通过亲友、同学、单位等多渠道了解。一般，贷款人的信誉越高，风险越小。二是要考虑到贷款人的还款能力，确认其拥有一定的还款能力，再去做出担保，尽可能规避风险。三是对贷款人多加督促，在风险到临之前，督促贷款人尽快还款，防止其将本应还款的资金另作他用。

企业融资风险的内外因分析

企业融资风险的内外因分析企业融资风险的形成既有举债本身因素的作用，也有举债之外因素的作用。举债本身因素主要有负债规模、负债的利息率和负债的期限结构等；举债之外的因素是指企业的经营风险、预期的现金流入量和资产的流动性及金融市场等。我们把前一类因素称做融资风险的内因，而把后一类因素称作融资风险的外因。融资风险的内因分析（1）负债规模。负债规模是指企业负债总额的大小或负债在资金总额中所占比重的高低。企业负债规模大，利息费用支出增加，由于收益降低而导致丧失偿付能力或破产的可能性也增大。同时，负债比重越高，企业的财务杠杆系数=[税息前利润/（税息前利润-利息）]越大，股东收益变化的幅度也随之增加。所以负债规模越大，财务风险也越大。（2）负债的利息率。在同样负债规模的条件下，负债的利息率越高，企业所负担的利息费用支出就越多，企业面临破产危险的可能性也随之增大。同时，利息率对股东收益的变动幅度也大有影响，因为在税息前利润一定的条件下，负债的利息率越高，财务杠杆系数越大，股东收益受影响的程度也越大。（3）负债的期限结构。负债的期限结构是指企业所使用的长短期借款的相对比重。如果负债的期限结构安排不合理，例如应筹集长期资金却采用了短期借款，或者相反，都会增加企业的筹资风险。原因在于：第一，如果企业使用长期借款来筹资，它的利息费用在相当长的时期内将固定不变，但如果企业用短期借款来筹资，则利息费用可能会有大幅度的波动；第二，如果企业大量举借短期借款，并将短期借款用于长期资产，则当短期借款到期时，可能会出现难以筹措到足够的现金来偿短期借款的风险，此时，若债权人由于企业财务状况差而不愿意将短期借款展期，则企业有可能被迫宣告破产；第三，长期借款的融资速度慢，取得成本通常较高，而且还会有一些限制性条款。融资风险的外因分析（1）经营风险。经营风险是企业生产经营活动本身所固有的风险，其直接表现为企业税息前利润的不确定性。经营风险不同于筹资风险，但又影响筹资风险。当企业完全用股本融资时，经营风险即为企业的总风险，完全由股东均摊。当企业采用股本与负债融资时，由于财务杠杆对股东收益的扩张性作用，股东收益的波动性会更大，所承担的风险将大于经营风险，其差额即为筹资风险。如果企业经营不善，营业利润不足以支付利息费用，则不仅股东收益化为泡影，而且要用股本支付利息，严重时企业丧失偿债能力，被迫宣告破产。（2）预期现金流入量和资产的流动性。负债的本息一般要求以现金（货币资金）偿还，因此，即使企业的赢利状况良好，但其能否按合同、契约的规定按期偿还本息，还要看企业预期的现金流入量是否足额及时和资产的整体流动性如何，现金流入量反映的是现实的偿债能力，资产的流动性反映的是潜在偿债能力。如果企业投资决策失误，或信用政策过宽，不能足额或及时地实现预期的现金流入量，以支付到期的借款本息，就会面临财务危机。此时企业为了防止破产可以变现其资产，但各种资产的流动性（变动能力）是不一样的，其中库

企业面临的风险种类

企业面临的风险种类 1.政治风险的含义：（1）政治风险指完全或部分由政府官员行使权力和政府组织的行为而产生的不确定性。（2）政府的不作为或直接干预也可能产生政治风险。不作为指政府未能发出企业要求的许可证，或者政府未能实施当地法律。直接干预包括：不履行合同、货币不可兑换、不利的税法、关税壁垒、没收资产或限制将利润带回母国。（3）政治风险也指企业因一国政府或人民的举动而遭受损失的风险。 2.政治风险的分类：（1）宏观政治风险：对一国之内的所有企业都有潜在影响。 ①恐怖活动、内战、军事政变等剧烈变化的事件； ②政府强占企业资产而不予赔偿； ③不利的经济环境产生的潜在威胁。（2）微观政治风险：仅对特定企业、产业或投资类型产生影响。 3.政治风险的源头：（1）外汇管制的规定；

（2）进口配额和关税；（3）组织结构及要求最低持股比例；（4）限制向东道国的银行借款；（5）没收资产。 4.法律风险与合规风险：（1）法律风险包括： ①法律环境因素：立法不完备、执法不公正等 ②市场主体自身法律意识淡薄，在经营活动中不考虑法律因素等 ③交易相对方的失信、违约或欺诈等（2）合规风险侧重于行政责任和道德责任的承担，而法律风险则侧重于民事责任的承担。 5.社会文化风险的3个方面：（1）跨国经营活动引发的文化风险；（2）企业并购活动引发的文化风险；（3）组织内部因素引发的文化风险。 6.技术风险的分类：（1）技术设计风险（2）技术研发风险

（3）技术应用风险 7.自然环境风险：（1）企业自身对自然环境造成的直接影响；（2）企业与客户和供应商之间的联系而对自然环境造成的间接影响。 8.市场风险考虑的几个方面：（1）产品或服务的价格及供需变化带来的风险；（2）能源、原材料、配件等物资供应的充足性、稳定性和价格的变化带来的风险；（3）主要客户、主要供应商的信用风险；（4）税收政策和利率、汇率、股票价格指数的变化带来的风险；（5）潜在进入者、竞争者与替代品的竞争带来的风险。 9.在考虑企业面对的产业风险时的关键因素：（1）产业（产品）生命周期阶段：（2）产业波动性：电子业、软件业、房地产业、建筑业（3）产业集中程度： 10.信用风险：

贷款担保人需要承担的风险和责任

贷款担保人需要承担的风险和责任了解过贷款的人都会知道，在贷款时银行或者信贷机构都会有要求，让贷款人寻求一位贷款担保人。贷款担保人一般都是亲戚朋友之类的熟人，不过，汇小贷提醒各位作为贷款担保人的朋友，担保不好做，小心有风险。做了贷款担保人，就意味着如果被担保人无力清偿债务或付款，您就必须代其支付。其中银行贷款担保分为一般担保和连带担保两种，不同担保方式面临的追究方式也不同。前者是先追索贷款人的财产，余款向担保人追索；后者银行可以根据贷款人和担保人追款的难易程度来选择追款对象。所以说，做银行贷款担保人风险也不相同，责任与义务也有所区别，总的来说，有一个银行贷款担保人风险的意识是很重要的。那么作为贷款担保人该怎样降低自己的担保风险呢？都需要注意什么事项呢？一，要注意了解自己所提供担保的形式，明确自己提供担保后需要承担的责任和义务，必要时可要求被担保人提供反担保。二，银行贷款，最需要的是信誉，同样，做银行贷款担保人，也要为有信誉的人做担保。担保银行贷款，切忌碍于同学、朋友的情面，不假思索，盲目相信。要知道，不是您们的关系越好，风险就越小，而是贷款人信誉越高，担保风险越小。想方设法收集到此人的信誉资料，对他的信誉情况进行了解，如果信誉不佳，关系再好也不能为其担保。三，合理评估贷款人的偿还能力和自己的担保承受能力。在评估担保人的偿还能力时需要对贷款的数额、贷款人的财产状况做详细的了解，因为贷款人的偿还能力决定了担保人所承担风险的大小。四，注意了解自己的法定权利，特别是要掌握担保责任免除的合同条款，注意掌握被担保人

的贷款使用情况，出现违规操作可以申请不再为担保人担保。除此之外，汇小贷还要提醒各位，如果只是作为一般的贷款担保人，银行在起诉借款人并执行未果后，才会向你追偿。但是如果属于连带担保，贷款人和贷款担保人需要共同承担贷款的本金和利息。

银行担保机构间贷款风险分担机制的解析

民建中央2005年加强信用体系建设,促进中小企业发展,构建和谐社会考察团调研情况详见!人民政协报?2005年6月12日、14日、16日, 民建中央赴上海考察综述系列报道。作者简介:郑晓玲(1970-),苏州大学商学院讲师,在职博士生。研究方向:金融理论与政策。银行担保机构间贷款风险分担机制的解析郑晓玲 (苏州大学商学院,苏州#215021) 摘要:在我国信用担保机构迅速发展的同时,银行担保机构间贷款风险分担机制严重失衡,制约了担保贷款业务的开展。继而从理论上分析了担保机构产生的背景,指出担保机构的性质是高风险社会信用中介机构,其与银行合作的原则应是利益均衡、风险分担。文章在对我国银保间风险分担机制失衡的原因与后果分析后,提出了在我国构建银行担保机构间合理的贷款风险分担机制应具备的基础条件。关键词:担保机构;风险分担机制;信贷配给中图分类号:F830.5##文献标识码:A ##文章编号:1672 5557(2007)01 0057 03 ##一、问题的提出:当前我国银保间贷款风险分担机制失衡中小企业融资难是世界性难题,许多发达国家都成立了中小企业的信用担保机构,以支持中小企业的发展。在我国以间接融资为主的格局下,为切实解决我国中小企业贷款难的问题,在政府的大力推动下,在中小企业融资需求的金融服务要求下,各地融资担保机构迅速发展,现已形成了政策性担保机构、商业性、互助性担保机构共同发展的格局。尽管我国担保机构这几年迅速发展,然而其生存状况并不理想,业务空置率高。根据2005年民建中央对信用担保行业的一项调研 ,上海市担保机构中有近一半尚未开展担保业务,天津70多家担保机构真正开展业务的也不足30家。我国商业银行与担保机构普遍存在合作不平等的现象,银行不愿意按照国际惯例承担一定比例的贷款风险,严重影响担保业务的开展。对于政策性担保机构,由于其有政府信用的支撑,各家商业银行愿意成为其协作银行,部分银行愿意承担10%?20%的贷款风险系数。但对于商业性和互助性担保机构,只有他们愿意承担100%信用风险,并且满足其他附加条件的情况下,一些商业银行才愿意成为其协作银行,银行担保机构间贷款风险分担机制严重失衡,制约了担保贷款业务的开展。二、担保机构性质及贷款风险分担机制的实质 1.担保机构的产生:信息不对称、信贷配给与抵押担保。金融制度中存在着的对中小企业融资壁垒的现象早已为经济学家所关注,经济学家对基于信贷市场的信贷配给现象的理论研究较为完善,其中影响较大的是Stigliz 和weiss 从不完全信息理论的角度对信贷配给现象的解释。根据Stigliz 和weiss(1981)的研究,假设借款者与贷款者之间存在事前非对称信息,论证了商业银行贷款平均收益是利率的非单调函数,证明了即使没有政府干预,由于借款人方面存在的逆向选择和道德风险,信贷配给也可以作为一种长期均衡现象存在。在银行信贷市场上,中小企业与大型企业相比存在信息成本高、管理欠规范、信贷风险大等劣势,一般而言,因贷款笔数和成本的正相关性,同样金额的贷款贷给大企业的成本一般小于小企业的成本,所以中小企业往往成为信贷配给的对象。抵押物可以作为借款者质量的信号反映,因为质量差的借款者拥有的财富少于质量好的借款者,所以质量差的借款者无法提供贷款所需要的足额抵押物。抵押物可以作为银行贷款的一种甄别机制,在中小企业缺乏抵押物的情况下,以信用担保功能介入作为缓解信贷配给现象的信用担保机构就产生了。那么在中国存在存贷款利率管制的情况下,是否存在信贷配给现象呢?文远华(2005)对中国经济转型时期信贷配给问题作了专门的研究,他认为,一方面,中国经济的市场化程度已经大大提高,所以,已有的建立在市场经济背景下的信贷配给理论一定程度上也适用于中国;另一方面,由于经济转型时期的一些特点,中国的信贷配给问题还存在特别解释,其中原因之一是由于商业银行对风险的态度的变化通过在控制信贷风险上支出的变化影响信贷配给。当商业银行开始注重贷款的质量并投入成本改善质量的时候,银行信贷供给减少,市场上会出现信贷配给现象或信贷配给加重。在我国信贷市场,1998年之后商业银行普遍将贷款的安全性置第20卷第1期2007年2月#江西金融职工大学学报Journal of Jiangxi Finance College Vol.20No.1#Feb.2007

企业融资有何风险以及如何防范

企业融资有何风险以及如何防范核心内容：企业融资有何风险以及如何防范？企业融资面临债务融资风险，股权融资风险，国家政策和外部市场环境的影响，企业融资过程中的陷阱。我们可以通过建立有效的风险评估和分析模式，合理确定资金需求量，控制资金投放时间等。法律快车小编为您详细介绍。企业融资面临的主要风险 1、债务融资风险债务融资方式的特点是，融资过程简易、融资速度快、融资成本低，企业还能享受财务杠杆作用等多种因素带来的好处，但这种融资方式也有致命的缺点。通过债务融资的企业会承受较大的债务性资金风险，因为企业一旦取得债务性资金，就必须按期还付本息，对企业的生产经营来说有不小的压力。如果企业无法按时还清本息，那债务危机就会变成企业内部的财务危机，企业所欠的债务越多，财务危机就越大，越难以控制，处理不当，企业便有破产的危险。 2、股权融资风险股权融资中股本没有固定期限，无需偿还。股权融资渠道的优点就是企业不用承受股票到期还本付息的压力，也没有股利负担，相对而言，风险较小。一般的股权融资会构成权益性资本，可有效提高企业的信誉度。普通股股本在运行中会产生资本公积金和盈余公积金等，这就是企业负债的基础，它能有效扩展企业的融资渠道，提高公司的融资能力，降低融资风险。不过，股权融资方式也存在一些风险：控制权稀释风险，当投资者获得了企业的一些股份之后，企业原本股东的股权就会被分割、减弱，有的小股东甚至会失去控股权；机会风险，企业由于参与了股权融资，便会失去其它融资方式给自己带来的融资机会；经营风险，企业股东在公司的战略、经营管理方式上与投资人会有较大的分歧，企业进一步的经营决策变得困难而摇摆不定。 3、国家政策和外部市场环境的影响国家政策和外部市场环境对企业融资都有很大影响，例如产业政策、利率、资本市场的发达程度、通货膨胀等，而利率和汇率水平的高低情况对企业融资成本有直接影响。当国家经济处在货币紧缩的环境下时，企业可能会面临贷款难、利息高、成本上升、无法还本付息的风险，这时，企业的融资成本高，内部财务风险增加，容易遭受损失。当然，国际货币市场汇率的变化也会为企业带来外币的收付风险，尤其是以出口贸易为主的企业。持续的通货膨胀会让企业所需求的资金不断增加，资金的供应就会出现不足，货币性资金不断贬值，市

浅析我国中小企业融资风险及其防范对策

浅析我国中小企业融资风险及其防范对策【摘要】中小企业已成为我国经济建设中最有活力的源泉，在促进经济增长和扩大就业等方面发挥了极为重要的作用。文章从我国中小企业的债务融资风险起因和衡量方法这一视角出发，分析了方法风险的对策，希望能给中小企业解决融资困境带来一些建议。【关键词】中小企业；债务融资；风险；对策中小企业在我国改革开放30年来得到迅猛发展，据统计，目前全国经工商登记注册的中小企业已达4200万户，占全国企业总数的99.8％以上，中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60％、57％和40％，中小企业大约提供了75％的城镇就业机会。近年来的出口总额中，有60％以上是中小企业提供的，完成的税收占全部税收的43％，满足了70％以上的社会购买力。一、我国中小企业债务融资的现状银行业的高度垄断减少了中小金融机构获得的金融资源，限制了他们为中小企业服务的能力，与大企业相比，中小企业在获得银行和其他金融机构的贷款方面处于绝对劣势。其特点主要有以下方面：（1）企业以借贷融资为主。在我国中小企业规模一般不大，自有资金往往难以满足企业发展的需要，而中小企业又很难在资本市场和股票市场进行融资，只能向银行等金融机构贷款筹措资金，融资渠道单一。（2）融资成本过高，企业不堪重负。中小企业的资产收益率必须高于融资成本，企业贷款才有意义，致使许多中小企业负担沉重。（3）信息不对称，加剧了融资难度。中小企业经营者与银行借款人之间存在着信

息不对称，会造成融资市场上“劣币驱良币”现象。“逆向选择”和“道德风险”存在，形成了中小企业融资市场的良莠不齐，造成中小企业贷款融资难度加大。二、债务融资风险的原因（1）企业收益的不确定性。中小企业还本付息资金最终来源于企业收益。企业收益与其日常经营管理密切相关，经营管理的好坏，影响当期收益的高低，决定财务风险的高低。（2）融资期限和结构不合理。一般说来，企业使用长期借款融资，其利息费用将在相当长的时期内固定不变；而采用短期借款融资，其利息费用可能会有大幅度波动。如果负债的期限结构安排不合理，会增加企业的筹资风险，还可能会出现难以筹措到足够的现金来偿短期借款的风险。最后，长期借款的融资速度慢，取得成本通常较高，而且还会有一些限制性条款。（3）市场利率和汇率变动。目前，我国通货膨胀现象严重，由于国家实行“双紧”政策，即紧缩的财政政策和货币政策时，货币的供给量萎缩，贷款的利息率不断提高，这也使得企业所负担的经营成本提高。同样，国际货币市场汇率的变动也给企业带来了外币的收付风险。三、风险的防范对策（1）转变观念，重视风险，树立风险意识。中小企业必须承认融资风险的客观存在性，金融资产的流动性，伴随而来的就是过度投机、剧烈波动、更不平衡的风险问题。强化风险意识，处理好融资风险与效益的关系，追求最佳融资效益。（2）利用财务分析，避免经营中融资风险。精通财务管理，随时注意融资中的变化，随时注意企业的财

企业筹资风险的成因及控制策略

筹资风险是企业面临的主要风险之一，筹资风险不可能被消灭或避免，但企业只要从自身出发就完全可以控制。本文在分析企业筹资风险的成因基础上，提出企业筹资风险控制的策略。一、筹资风险的成因１．筹资风险的内因分析。（１）负债规模过大。企业负债规模大，则利息费用支出增加，由于收益降低而导致丧失偿付能力或破产的可能性也增大。同时，负债比重越高，企业的财务杠杆系数［＝息税前利润÷（息税前利润－利息）］越大，股东收益变化的幅度也越大。所以，负债规模越大，财务风险越大。（２）资本结构不当。这是指企业资本总额中自有资本和借入资本比例不恰当对收益产生负面影响而形成的财务风险。企业借入资本比例越大，资产负债率越高，财务杠杆利益越大，伴随其产生的财务风险也就越大。合理地利用债务融资、配比好债务资本与权益资本之间的比例关系，对于企业降低综合资本成本、获取财务杠杆利益和降低财务风险是非常关键的。（３）筹资方式选择不当。目前在我国，可供企业选择的筹资方式主要有银行贷款、发行股票、发行债券、融资租赁和商业信用。不同的筹资方式在不同的时间会有各自的优点与弊端，如果选择不恰当，就会增加企业的额外费用，减少企业的应得利益，影响企业的资金周转而形成财务风险。（４）负债的利息率。在同样负债规模的条件下，负债的利息率越高，企业所负担的利息费用支出就越多，企业破产风险也就越大。同时，负债的利息率对股东收益的变动幅度也有较大影响。因为在息税前利润一定的条件下，负债的利息率越高，财务杠杆系数越大，股东收益受影响的程度也越大。（５）信用交易策略不当。在现代社会中，企业间广泛存在着商业信用。如果对往来企业资信评估不够全面而采取了信用期限较长的收款政策，就会使大批应收账款长期挂账。若没有切实、有效的催收措施，企业就会缺乏足够的流动资金来进行再投资或偿还自己的到期债务，从而增加企业的财务风险。（６）负债期限结构不当。这一方面是指短期负债和长期负债的安排，另一方面是指取得资金和偿还负债的时间安排。如果负债期限结构安排不合理，例如应筹集长期资金却采用了短期借款，或者应筹集短期资金却采用了长期借款，则会增加企业的筹资风险。所以在举债时也要考虑债务到期的时间安排及举债方式的选择，使企业在债务偿还期不至于因资金周转出现困难而无法偿还到期债务。（７）筹资顺序安排不当。这种风险主要针对股份有限公司而言。在筹资顺序上，要求债务融资必须置于流通股融资之后，并注意保持间隔期。如果发行时间、筹资顺序不当，则必然会加大筹资风险，对企业造成不利影响。２．筹资风险的外因分析。（１）经营风险。经营风险是企业生产经营活动本身所固有的风险，其直接表现为企业息税前利润的不确定性。经营风险不同于筹资风险，但又影响筹资风险。当企业完全采用股权融资时，经营风险即为企业的总风险，完全由股东均摊。当企业采用股权融资和债务融资时，由于财务杠杆对股东收益的扩张性作用，股东收益的波动性会更大，所承担的风险将大于经营风险，其差额即为筹资风险。如果企业经营不善，营业利润不足以支付利息费用，则不仅股东收益化为泡影，而且要用股本支付利息，严重时企业将丧失偿债能力，被迫宣告破产。 [!--empirenews.page--]（２）预期现金流入量和资产的流动性。负债的本息一般要求以现金偿还，因此，即使企业的盈利状况良好，但其能否按合同规定偿还本息，还要看企业预期的现金流入量是否足额、及时和资产流动性的强弱。现金流入量反映的是现实的偿债能力，资产的流动性反映的是潜在的偿债能力。如果企业投资决策失误或信用政策过宽，不能足额、及时地实现预期的现金流入量以支付到期的借款本息，就会面临财务危机。此时，企业为了防止破产可以变现其资产。各种资产的流动性（变现能力）是不一样的，其中库存现金的流动性最强，固定资产的变现能力最弱。企业资产的整体流动性，即各类资产在资产总额中所占比重，对企业的财务风险影响甚大，很多企业破产不是没有资产，而是因为其资产不能在较短时间内变现，结果不能按时偿还债务而宣告破产。（３）金融市场。金融市场是资金融通的场所。企业负债经营要受金融市场的影响，如负债的利息率就取决于取得借款时金融市场的资金供求情况。金融市场的波动，如利率、汇率的变动，会导致企业的筹资风险。当企业主要采取短期贷款方式融资时，如遇到

企业经营中的风险分析

企业经营中的风险分析每个企业都是在风险中经营的,随着市场经济的发展和经济全球化的推进,企业面临的市场环境越来越复杂,存在的风险较以往更加严峻，更具隐秘性和摧毁力。正确认识和了解这些风险，提高对风险的防范，才能未雨绸缪，防患于未然，使企业在汹涌澎湃的市场中乘风破浪，勇往直前，取得预期的经济效益，实现持续的良性发展。从目前现状，企业应着重关注以下几类风险： 1、决策风险决策风险是指在决策活动中，由于主客观等多种不确定因素的存在，导致决策活动不能达到预期目的的可能性及其后果。降低决策风险，减少决策失误，一直以来都有是为人们所关注和探讨的问题。决策包括战略决策、管理授权决策、业务发展决策等不同层次的决策。决策风险在每个层次都会发生，但对企业影响的程度是不一样的。一般来说，越是上层的决策，影响越深远，严重程度越大，但往往不易马列上表现出来，较难觉察；越是低层的决策，影响就越小，危害小，但往往能立即显示出来，表现为直接的经济损失。 2、筹资风险又称“财务风险”，是指由于负债筹资而引起的到期不能偿还的可能性。企业发展到一定程度，必然产生对资金支持的新的要求，往往会面临资金不足的境况，为保持经营活动，便会从员工集资、抵押贷款、租赁厂房设备、拆借融资等途径获得资金，但这些途径各有利弊，如果企业不善于扬长避短，为我所用，便会陷入困境。 3、质量风险包括资产质量风险和产品质量风险。如果企业经营不佳，效益滑坡，不良资产不断增加，必然会对资产的保值增值造成损害，损失股东的利益；企业产品的实现是一个动态的过程，如果监督控制不到位出现失误，首先会在市场上产生不良的影响，动摇顾客对企业的信任，减少定单，其次是

“一带一路”战略下中国企业面临的风险与对策

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/6a3715983.html, “一带一路”战略下中国企业面临的风险与对策作者：向东静来源：《时代金融》2017年第02期【摘要】“一带一路”是当代中国最重要的国际化战略，文章以此为背景，主要探讨了中国企业“走出去”时面临的政治风险、经济风险和文化风险，并提出建议。中国在推进“一带一路”战略时，企业应该建立风险评估机制，政府应该巩固和发展与沿线国家的双边投资协定和双边外交关系，并建立投资担保机制，为企业“走出去”提供安全保障。【关键词】一带一路政治风险经济风险文化风险随着全球经济一体化趋势的不断深入，国际竞争的浪潮越来越激烈，中国企业为了增强自身的综合实力、追求利益最大化，海外投资成为中国企业“走出去”的重要途径。但是，随着海外投资规模的不断扩张，我国企业的部分项目仍呈现收益低、风险大的特点。 2013年国家主席习近平提出了建设“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的设想，“一带一路”沿线国家和地区近60个，从东向西横贯亚洲、中东欧和北非，沿线国家大多是新兴经济体和发展中国家，具有互利合作的广阔前景，为中国企业“走出去”提供了发展机会，与此同时，也给中国企业带来许多风险。一、政治风险政治风险是指政治环境、政策法规等不稳定因素给投资企业带来经济损失的可能性。通常包括战争、恐怖活动、政府变化、第三国干预、交易控制和投资限制等发生的风险。政治风险具有不确定性，如果发生，将会给中国企业带来巨大的损失。“一带一路”沿线国家和地区众多，有些国家社会冲突异常激烈，政治风险根深蒂固。中国企业在“一带一路”战略下可能面临的政治风险有：第一，国内战争、族群冲突和区域内冲突的风险。与世界其他地区相比，东非仍然是世界上较乱的地区，种族众多，地区强国为争夺地区领导权频繁展开竞争，大规模战争更是加深了彼此间的矛盾，严重破坏和平和稳定，大大增加了政治风险。第二，中国资源型企业面临更高的政治风险。由于石油、天然气等自然资源本身的属性，争夺控制权会增加冲突和战争的风险，特别是石油，一直被认为是诱发冲突的主要因素，因为油价与宏观经济息息相关，它对政府和国民经济的影响巨大，中国企业在国外资源开发的过程中不断遭遇挫折。

担保公司强化担保贷款风险防控的思路与措施

担保信息第6期（总第26期）保后监管部2014年9月29日目录一、行业信息担保行业近期发生的大事件二、风险控制 1、透过中小企业代偿项目浅析融资担保风险管控 2、银监会警示担保圈联保贷款风险防多米诺效应三、行业研究担保公司强化担保贷款风险防控的思路与措施【行业信息】一、担保行业近期发生的大事件行业信息四川公安厅将发国际“红色通缉令”追讨汇通担保高管

四川最大的民营担保公司汇通担保高管失联事件正在继续发酵。继上个月被媒体曝光之后，汇通担保的合作理财公司在赔偿兑付方案上反复变脸，投资者迄今依然无法讨回本金。而8月14传来的最新消息是，汇通担保两名高管杨志刚、刘玉英均已出境，四川省公安厅将发布国际“红色通缉令”追逃，并成立专案小组对汇通担保各主要股东相关资产状况进行清查。分析人士称，国内担保公司普遍超速扩张，经济低迷下极易发生资金链危机。平安“鲸吞”国内最大外资担保公司富登担保 8月19日，中国平安发布2014年中报，报告期内，总资产3.8万亿元，较年初增长13.1%，净利润为258.6亿元，同比增长18.8%；归属于母公司股东净利润213.6亿元，同比增长19.3%。细分其净利润构成，其中人寿保险、财产保险业务净利润分别为92.96亿元和44.96亿元，银行净利润为98.82亿元，信托、证券业务利润基数较小，分别为7.5亿元和5.1亿元。此外，记者最新独家获悉，中国平安旗下的平安海外控股公司，将于近日收购淡马锡旗下富登金融控股有限公司全资设立的富登担保有限公司（下称“富登担保”）。中担担保8名高管被判“骗贷罪”15家银行共损失1.36亿 “中担事件”曾作为推翻第一张多米诺骨牌的标志，此后担保公司违规经营的危机在各地蔓延开来。记者从权威渠道获悉，近日陈冠宇、彭丹阳等8名中担担保高管被以“骗取贷款罪”追究刑事责任，被判处有期徒刑2-3年不等。检察院的起诉书显示，2010年至2012年间，中担担保实际控制人陈奕标决定违规开展“理财项目”，伙同贷款人骗取银行贷款。陈冠宇、彭丹阳、王越坤、杨超、胡笛、张磊、张晓娜、陈华8人在任中担担保副总经理或部门总经理期间，积极推行或组织实施“理财项目”，伙同26家公司，使用虚假材料，骗取北京银行、工商银行等15家银行贷款共2.6亿元，造成银行损失共1.36亿元。

企业的融资风险控制(共4篇)

企业的融资风险控制(共4篇) 第一篇一、现代农业企业直接融资风险控制的作用与方法作为一种风险经济，市场经济本身就存有着大量的不确定性。目前来说，中国的融资体制有着从过去以银行为主体的间接融资，转向以直接融资为主体的大趋势。其资金规模与市场调节性更强，不仅可以结合现代农业的自身特点进行融资结构的调节，而且与过去单一性银行信贷相比，为解决我国现代农业企业的资金不足问题提供了更好的助力。而风险可控则是金融机构介入现代农业企业直接融资中来的前提。对于直接融资进行风险分析是帮助现代农业企业在直接融资资本结构中进行有效选择，并提升其优化性的重要工作。要利用社会主义市场体系中的重要组成部分——资本市场进行直接融资，就应该首先做好现代农业企业直接融资风险控制工作。而进行直接融资风险控制时，对直接融资的成本、收益进行综合考虑是其生效的前提。应立足于模糊数学理论与模糊评判方法，对我国现代农业企业建立起直接融资风险分析模型，结合定性分析与定量分析方法来进行。在此过程中，首先应对我国现代农业融资特性作相关研究： 1.我国现代农业融资特性。融资风险中，因为农业产品的生长周期长，在产业化经营的大形势下，产业链更是拉长了整个生产周期过程。对于现代农业企业来说，一个生产周期应包括种植期、科研期、粗加工期、深加工期与销售期，最后才是消费期。在此周期中所产生的经费、自然条件影响下的不确定性与风险性贯穿着整个循环运作资金链中，也就提升了融资风险。另一方面，除开自然条件的风险，现代农业企业的农副产品还受到市场风险的压力。农产品自身供求弹性小，产品对于市场预期的符合度待定，销售情况不确定，也就进一步加大了收益的风险性。同时，在收购季节，对流动性短期收购资金需求大，占用时间短，最长不过一年。在进行生产基地建设与加工生产、科研开发，生产再扩大与技术改革