信贷业务流程与风险控制ppt课件
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银行行业信贷风险培训ppt
违约概率
预测借款人违约的可能 性，是评估信贷风险的
重要指标。
损失程度
一旦借款人违约，银行 可能面临的损失程度。
银行行业信贷风险的防范措施
完善信贷政策
制定严格的信贷政策，明确贷 款标准和条件，从源头上降低
信贷风险。
加强风险管理
建立完善的风险管理体系，通 过风险识别、评估、监控和处 置等环节，全面防范和控制信 贷风险。
定期风险排查
定期开展信贷业务风险排查，及时发现和纠 正潜在风险隐患。
信贷风险应对预案
应急预案
针对可能出现的信贷风险事件，制定详 细的应急预案，确保在风险发生时能够
迅速响应。
风险分散
通过多元化投资和资产分散配置，降 低单一客户或单一行业带来的信贷风
险。
压力测试
定期进行压力测试，模拟极端情况下 的信贷风险状况，评估银行的风险承 受能力和应对能力。
银行行业信贷风 险培训
汇报人：可编辑 2023-12-24
contents
目录
• 信贷风险概述 • 银行行业信贷风险特点 • 信贷风险管理体系 • 信贷风险评估方法 • 信贷风险控制与防范 • 案例分析
01
CATALOGUE
信贷风险概述
信贷风险的定义
01
信贷风险：指借款人因各种原因 未能按期偿还贷款本息，导致银 行资产损失的可能性。
险管理工作中。
新技术手段在信贷风险管理中的应用
技术手段
介绍大数据、人工智能等新技术在信贷风险管理 中的应用。
风险评估
探讨如何运用新技术手段对借款人信用进行更准 确的风险评估。
监控预警
研究如何利用新技术手段建立信贷风险监控预警 机制，提高风险防范能力。
银行信贷业务操作及创新法律风险防控课件
效力的债权文书； 4.仲裁; 5.申请支付令； 6.起诉。
直接清收本卷须知;
扣收债务人存款，行使抵销权，即扣收借款人存款 ，应当通知。
以资抵债本卷须知
〔1〕做好抵债资产的尽职调查，防范源头风险； 〔2〕接收不动产抵债应当办理过户手续； 〔3〕有效管理，及时掌握抵债资产的动态； 〔4〕依法处置，防范二次风险。
现金回流从哪里来，什么时候回流。
5.3.3 有典型的产业集群 目的的小微企业一是要靠大户；二是靠商圈；三是靠政府
5.3.4 中小贸易商 银行要优先考虑中小经销商，而不是中小制造商，理由在于中小 制造企业现金流周转速度慢于经销商。
5.3 调整信贷构造，把好客户准入关
5.3.5 选择客户的原那么： 1. 洞悉中小企业客户产业链运作规律、特点〔防控信 誉风险〕。 2.严控信贷资金用处〔防控操作风险〕。 3.更多强调对商业产业链控制。 4.信贷审查〔以经营才能分析为主，报表分析为辅， 防控操作风险〕。 5.中小企业经营行为的连续性〔防控操作风险，防止 外部欺诈〕。
43
3.1 贷前调查环节 3.2 贷中审查环节 3.3 贷后管理环节 3.4 信贷领域案件
3.1 贷前调查环节
案例1：冒名贷款案例 案例2：抵押权与租赁权冲突〔案例〕及解决方法案例3：在建工程抵押风险案例及解决方法 案例4：回绝贷款的缔约过失案例
3.2 贷中审查环节
案例1：最高额担保额度认定案件 案例2：还旧借新案例及解决措施〔存量盘活案件〕 案例3：公司董事会决议失效对银行抵押担保效力影响的风险案例 案例4：单证抵押登记风险案例及解决措施 案例5：未执行面签制度的风险案例
辽宁省盘锦市中级人民法院于2021年
信贷资金流入股市或者挪作他用问题较多
20
直接清收本卷须知;
扣收债务人存款，行使抵销权，即扣收借款人存款 ，应当通知。
以资抵债本卷须知
〔1〕做好抵债资产的尽职调查，防范源头风险； 〔2〕接收不动产抵债应当办理过户手续； 〔3〕有效管理，及时掌握抵债资产的动态； 〔4〕依法处置，防范二次风险。
现金回流从哪里来，什么时候回流。
5.3.3 有典型的产业集群 目的的小微企业一是要靠大户；二是靠商圈；三是靠政府
5.3.4 中小贸易商 银行要优先考虑中小经销商，而不是中小制造商，理由在于中小 制造企业现金流周转速度慢于经销商。
5.3 调整信贷构造，把好客户准入关
5.3.5 选择客户的原那么： 1. 洞悉中小企业客户产业链运作规律、特点〔防控信 誉风险〕。 2.严控信贷资金用处〔防控操作风险〕。 3.更多强调对商业产业链控制。 4.信贷审查〔以经营才能分析为主，报表分析为辅， 防控操作风险〕。 5.中小企业经营行为的连续性〔防控操作风险，防止 外部欺诈〕。
43
3.1 贷前调查环节 3.2 贷中审查环节 3.3 贷后管理环节 3.4 信贷领域案件
3.1 贷前调查环节
案例1：冒名贷款案例 案例2：抵押权与租赁权冲突〔案例〕及解决方法案例3：在建工程抵押风险案例及解决方法 案例4：回绝贷款的缔约过失案例
3.2 贷中审查环节
案例1：最高额担保额度认定案件 案例2：还旧借新案例及解决措施〔存量盘活案件〕 案例3：公司董事会决议失效对银行抵押担保效力影响的风险案例 案例4：单证抵押登记风险案例及解决措施 案例5：未执行面签制度的风险案例
辽宁省盘锦市中级人民法院于2021年
信贷资金流入股市或者挪作他用问题较多
20
《信贷培训》课件
未来发展趋势预测
未来，信贷市场将面临复杂的行业环境和风 险管理挑战，信贷从业人员需要不断提高自 身素质，满足市场需求。
信贷基本概念
本节将介绍信贷的定义和种类，以及信贷的基本流程，帮助学员建立对信贷市场的基本认识。
信贷的定义和种类
为使金融资本得以投资和运营，银行向客户提供 贷款业务。信贷种类繁多，包括消费信贷、房地 产贷款、企业贷款等。
信贷的基本流程
信贷的基本流程包括信用评估、审批和贷后管理 等环节。只有信贷流程得到严密的把控和有效的 风险控制，才能有效提供金融服务。
贷款审批流程
本节将介绍贷款审批的基本流程，以及在贷款审批过程中需要注意的问题，帮助学员熟悉贷款审批流 程。
1
申请资料审核
审核申请人提供的资料，包括身份证明、工作证明、资产负债表等。 Nhomakorabea2
信用评估
评估申请人的信用度，了解其还款能力和还款意愿。
3
贷款审批
根据信用评估结果、风险评估结果等决定是否批准贷款申请。
客户调查和风险评估
本节将介绍客户调查的方式和工具，以及风险评估的方法和指标，帮助学员掌握客户调查和风险 控制的基本知识。
1 客户调查
深入了解客户情况，可以通过走访、函证等方式进行。全面了解客户情况有助于评估风 险水平和制定风险控制策略。
2 风险评估
风险评估是银行审批信贷的关键步骤。评估风险水平需要考虑贷款金额、还款能力、抵 押物价值等因素，并根据评估结果决定是否放款。
信贷培训PPT课件
本次PPT课件将介绍信贷基本概念、风险控制方法、贷款审批流程等内容， 希望能为您提供有用的帮助。
引言
引言部分将介绍课程目的，概述本次课程大纲，并鼓励学员将本次培训所学策略运用到日常工作中。
信贷业务风险防控课件
信贷业务风险防控课件一、信贷业务风险概述信贷业务作为金融机构的核心业务之一，在促进经济发展和满足企业及个人资金需求方面发挥着重要作用。
然而，信贷业务也伴随着各种风险，如果不能有效地进行防控，可能会给金融机构带来巨大的损失。
信贷业务风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
信用风险是指借款人无法按时足额偿还贷款本息的可能性；市场风险则是由于市场波动，如利率、汇率变化等导致的风险；操作风险通常源于内部流程不完善、人员失误或欺诈等；流动性风险指金融机构无法及时满足客户提现或贷款需求的风险。
二、信用风险防控（一）客户信用评估对借款人进行全面、准确的信用评估是防控信用风险的关键。
这包括对借款人的财务状况、经营状况、信用历史、还款能力等方面的分析。
财务状况评估：审查借款人的资产负债表、利润表和现金流量表，了解其资产质量、盈利能力和偿债能力。
经营状况分析：考察借款人所处行业的发展趋势、市场竞争状况、企业管理水平等。
信用历史调查：查询借款人在其他金融机构的信用记录，是否存在逾期、欠款等不良记录。
（二）担保措施为降低信用风险，金融机构通常要求借款人提供担保。
常见的担保方式包括抵押、质押和保证。
抵押物应具有较高的价值和易于变现的特点，如房产、土地等。
质押物可以是有价证券、应收账款等。
保证则需要对保证人的信用和代偿能力进行评估。
（三）贷后管理贷款发放后，持续的贷后管理至关重要。
定期对借款人的财务状况和经营情况进行跟踪监测，及时发现可能出现的风险信号。
加强与借款人的沟通，了解其经营动态和还款意愿。
对于出现风险预警的贷款，要及时采取措施，如要求提前还款、追加担保等。
三、市场风险防控（一）利率风险管理利率的波动会影响贷款的收益和成本。
金融机构可以通过采用利率互换、利率期货等衍生工具进行套期保值，以降低利率风险。
同时，合理确定贷款利率水平，充分考虑市场利率的变化趋势和资金成本，确保贷款收益能够覆盖风险。
（二）汇率风险管理对于涉及外汇的信贷业务，汇率波动可能带来风险。
全流程的小额信贷风险管理PPT课件
息管理、贷后管理
28
风险团队
29
小额信贷风险控制环节
30
思考：我们的风险控制有哪些环节
31
风险控制环节
全流程的风险控制！
4、信贷指引 5、风险标准 6、产品研发
1、市场调研 2、业务规划 3、资源配置
11、还款（回访）
7、市场开发 12、再次合作
10、放款（回访）
8、评估
9、审批
32
从全流程的风险控制到信贷规划
全流程的小额信贷风险管理
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
值得思考的问题
1笔1000万银行贷款与100笔10万小贷， 你怎么看？
市场虽大，能与银行竞争? 我们最大的竞 争对手又是谁？——热门词：事前规划、市场
一、什么是信贷与信贷规划
信贷规划
定义1：贷前调查、贷中审查、贷后检查 定义2：规模与结构、对象与要求、风险与收益 、结算与管理 定义3：围绕有偿的、能创造价值的信贷服务， 制定全面、规范的服务过程与整体行动方案。
二、为什么要做信贷规划
信贷市场有层次之分
微型企业
二、为什么要做信贷规划
信贷规划贴近小微客户特点
0%
中的小微融资创新”
66.7
20%
40%
0.2 0.9 3 4.8 6 6.8 11.6
60%
80%
100%
15
梳理客户的融资偏好：
留存收益—较成熟企业 亲戚朋友—人脉广，亲朋富有 商业信用—特定行业、市场，成熟企业 民间借贷—预期外支出或急用钱，成本较高 金融机构—当地金融机构产品或服务对市场 的满足度
28
风险团队
29
小额信贷风险控制环节
30
思考：我们的风险控制有哪些环节
31
风险控制环节
全流程的风险控制！
4、信贷指引 5、风险标准 6、产品研发
1、市场调研 2、业务规划 3、资源配置
11、还款（回访）
7、市场开发 12、再次合作
10、放款（回访）
8、评估
9、审批
32
从全流程的风险控制到信贷规划
全流程的小额信贷风险管理
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
值得思考的问题
1笔1000万银行贷款与100笔10万小贷， 你怎么看？
市场虽大，能与银行竞争? 我们最大的竞 争对手又是谁？——热门词：事前规划、市场
一、什么是信贷与信贷规划
信贷规划
定义1：贷前调查、贷中审查、贷后检查 定义2：规模与结构、对象与要求、风险与收益 、结算与管理 定义3：围绕有偿的、能创造价值的信贷服务， 制定全面、规范的服务过程与整体行动方案。
二、为什么要做信贷规划
信贷市场有层次之分
微型企业
二、为什么要做信贷规划
信贷规划贴近小微客户特点
0%
中的小微融资创新”
66.7
20%
40%
0.2 0.9 3 4.8 6 6.8 11.6
60%
80%
100%
15
梳理客户的融资偏好：
留存收益—较成熟企业 亲戚朋友—人脉广，亲朋富有 商业信用—特定行业、市场，成熟企业 民间借贷—预期外支出或急用钱，成本较高 金融机构—当地金融机构产品或服务对市场 的满足度
《银行信贷业务》课件
央行、银监会等机构制定的信贷政策，对银行的信贷业务进行管理和监管。
逆周期调节政策
通过对存款准备金率、利率等进行调节，帮助银行适应经济周期性波动，稳定信贷风险。
客户身份信息收集规定
规定银行应当收集借款人和担保人的身份信息，并建立以此为基础的风险评估体系。
案例分析
成功的信贷案例
拜耳的成功信贷案例，充分展示了信贷业务带给企 业的推动作用。
银行信贷业务PPT课件
本课程将介绍银行信贷业务的基本流程和风险管理策略，帮助您掌握贷款申 请与风险评估的实用技巧。
银行信贷业务概述
定义
银行向借款人提供资金，借 款人需按照约定期限归还本 金和利息。
作用和重要性
信贷业务是银行的主要盈利 来源，对推动经济发展和满 足社会融资需求有着重要作 用。
分类
信用贷款、企业贷款、个人 贷款等。
信贷审批流程
申请材料准备
借款人需要准备相应的文件和资料，如个人身份证 明、经营证照等。
信贷评估
银行会对借款人的还款能力、信用记录等进行评估， 决定借款人是否满足贷款条件。
审批决策
审批部门会根据合规性和风险等因素做出是否批准 贷款的决策。
风险控制
银行通过担保、保证金等方式对信贷风险进行控制， 降低不良贷款的风险。
失败的信贷案例
瑞虎公司发生不良贷款的案பைடு நூலகம்，提醒银行应加强信 贷风险的管控。
银行信贷的未来趋势
1 数字化技术的影响
区块链、人工智能等数字 技术将深刻改变信贷业务 的业务模式和管理方式。
2 科技金融的兴起
伴随金融科技的崛起， P2P借贷、互联网金融等 已经成为信贷业务的重要 补充。
3 融合式发展
未来银行信贷业务将更加 强调融合式发展，整合现 有金融服务，提供多元化 的普惠金融服务。
逆周期调节政策
通过对存款准备金率、利率等进行调节，帮助银行适应经济周期性波动，稳定信贷风险。
客户身份信息收集规定
规定银行应当收集借款人和担保人的身份信息，并建立以此为基础的风险评估体系。
案例分析
成功的信贷案例
拜耳的成功信贷案例，充分展示了信贷业务带给企 业的推动作用。
银行信贷业务PPT课件
本课程将介绍银行信贷业务的基本流程和风险管理策略，帮助您掌握贷款申 请与风险评估的实用技巧。
银行信贷业务概述
定义
银行向借款人提供资金，借 款人需按照约定期限归还本 金和利息。
作用和重要性
信贷业务是银行的主要盈利 来源，对推动经济发展和满 足社会融资需求有着重要作 用。
分类
信用贷款、企业贷款、个人 贷款等。
信贷审批流程
申请材料准备
借款人需要准备相应的文件和资料，如个人身份证 明、经营证照等。
信贷评估
银行会对借款人的还款能力、信用记录等进行评估， 决定借款人是否满足贷款条件。
审批决策
审批部门会根据合规性和风险等因素做出是否批准 贷款的决策。
风险控制
银行通过担保、保证金等方式对信贷风险进行控制， 降低不良贷款的风险。
失败的信贷案例
瑞虎公司发生不良贷款的案பைடு நூலகம்，提醒银行应加强信 贷风险的管控。
银行信贷的未来趋势
1 数字化技术的影响
区块链、人工智能等数字 技术将深刻改变信贷业务 的业务模式和管理方式。
2 科技金融的兴起
伴随金融科技的崛起， P2P借贷、互联网金融等 已经成为信贷业务的重要 补充。
3 融合式发展
未来银行信贷业务将更加 强调融合式发展，整合现 有金融服务，提供多元化 的普惠金融服务。
《银行信贷业务》课件
风险控制
客户满意度
在信贷业务中，某银行严格把控风险，通 过完善的风险评估机制和贷后管理措施， 有效降低了不良贷款率。
某银行注重客户需求，提个性化的信贷 服务，提高了客户满意度，增加了客户黏 性。
风险案例
总结词
风险管理、内部控制、损失程 度
风险管理
某银行在信贷业务中未能充分 识别和评估风险，导致不良贷 款率上升，严重影响了银行的 经营业绩。
利率
利率是指银行向客户收取的融资 成本，是银行信贷业务中最重要 的经济指标之一。
期限
期限是指银行与客户约定的融资 期限，包括短期、中期和长期。
Part
02
银行信贷业务的流程
申请与受理
客户提交申请
客户向银行提交信贷业务申请， 并提供相关资料。
业务受理
银行对客户的申请进行初步审核 ，符合要求的进行下一步处理， 不符合要求的告知客户原因并退 回申请。
Part
03
银行信贷业务的风险管理
信用风险
01
定义
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还债务而造成违约，给银行
带来损失的可能性。
02 03
产生原因
信用风险通常是由于借款人的还款能力或还款意愿不足所导致。例如， 借款人可能遭遇经营困境、破产或死亡等不可抗力因素，导致无法按期 偿还贷款。
管理措施
银行可以通过对借款人进行严格的信用评估、设定抵押或担保等措施来 降低信用风险。同时，银行应定期回顾并更新借款人的信用记录，以便 及时发现潜在的信用风险。
操作风险
定义
操作风险是指因银行内部流程、系统或人员等因素出现问题而给银行带来损失的可能性。
产生原因
操作风险通常是由于内部管理不善或人为错误所导致。例如，银行系统故障、数据泄露或员工违规操作等都可能引发 操作风险。
小额贷款信贷流程及风险控制
22
❖ 坚守安全第一的原则： ❖ （1）重授信管理，认真落实贷款“三查”制度，对不放心、不可靠、可做
可不做的贷款宁可不做。 ❖ （2）重客户真实信息，通过多种渠道分析、研判客户，特别是关系客户，
介绍客户，要重实际轻关系。 ❖ （3）重人品负责任，清心做事，清爽做人，要对得起公司、对得起客户，
对得起自己。 ❖ （4）重主责责任，贷款发放和收回是一个客户经理的工作过程，更重要的
以求实的精神，功夫下在平时，认真做好日台帐登记， 掌握第一手材料，真实系统、全面科学地提供数据，为公 司经营活动提供准确的信息；客观、公正、如实地反应情 况，维护统计资料的真实性和公司计划的严肃性。
❖ 2、忠于职守、严守机密 要有高度的责任感，及时准确报送统计资料；每日做
好数据上传工作；及时更新系统中所有者权益、银行融资 等非定期更新的数据，不及时上传将导致信息的不匹配； 做好日台帐的登记工作；做好每周业务周报；做好每月、 每季向各上级部门的数据上报工作，以及平时的系统维护 和管理工作。遵守国家保密制度和纪律，做到不泄密、不 失密、确保账表、文件资料、客户资料的安全。
❖ 2、审核通过，客户填写借款凭证，客户经理签名确认送 系统录入员在系统上申请合同，由风险主管审核同意盖合 同章确认。
❖ 3、客户经理把审核后的借款凭证送各审批人员签字审批， 最后送达财务部放款。
7
❖ ★贷款审批时审核的主要内容：
❖ 1、对贷款调查报告有关资料的完整性进行审查；
❖ 2、对贷款的合法性、安全性和效益性的调查认定意见的 合理性、准确性进行核准，重点核准内容包括：
贷款风险象自己的生命一样对待 贷款资金象自己的钱一样对待 贷款客户象自己的亲戚朋友一样对待
5
❖ （三）、贷款审批
❖ 坚守安全第一的原则： ❖ （1）重授信管理，认真落实贷款“三查”制度，对不放心、不可靠、可做
可不做的贷款宁可不做。 ❖ （2）重客户真实信息，通过多种渠道分析、研判客户，特别是关系客户，
介绍客户，要重实际轻关系。 ❖ （3）重人品负责任，清心做事，清爽做人，要对得起公司、对得起客户，
对得起自己。 ❖ （4）重主责责任，贷款发放和收回是一个客户经理的工作过程，更重要的
以求实的精神，功夫下在平时，认真做好日台帐登记， 掌握第一手材料，真实系统、全面科学地提供数据，为公 司经营活动提供准确的信息；客观、公正、如实地反应情 况，维护统计资料的真实性和公司计划的严肃性。
❖ 2、忠于职守、严守机密 要有高度的责任感，及时准确报送统计资料；每日做
好数据上传工作；及时更新系统中所有者权益、银行融资 等非定期更新的数据，不及时上传将导致信息的不匹配； 做好日台帐的登记工作；做好每周业务周报；做好每月、 每季向各上级部门的数据上报工作，以及平时的系统维护 和管理工作。遵守国家保密制度和纪律，做到不泄密、不 失密、确保账表、文件资料、客户资料的安全。
❖ 2、审核通过，客户填写借款凭证，客户经理签名确认送 系统录入员在系统上申请合同，由风险主管审核同意盖合 同章确认。
❖ 3、客户经理把审核后的借款凭证送各审批人员签字审批， 最后送达财务部放款。
7
❖ ★贷款审批时审核的主要内容：
❖ 1、对贷款调查报告有关资料的完整性进行审查；
❖ 2、对贷款的合法性、安全性和效益性的调查认定意见的 合理性、准确性进行核准，重点核准内容包括：
贷款风险象自己的生命一样对待 贷款资金象自己的钱一样对待 贷款客户象自己的亲戚朋友一样对待
5
❖ （三）、贷款审批
银行信贷法律风险防范实务PPT课件
操作风险
银行内部管理不善、操作失误等 ，可能导致信贷业务出现漏洞或
违规行为，引发法律风险。
03
信贷法律风险的识别和评估
信贷法律风险的识别
信贷法律风险的来源
信贷法律风险的识别方法
银行在开展信贷业务过程中，可能面 临来自借款人、担保人、市场环境等 多方面的法律风险。
通过尽职调查、风险评估、合同审查 等方式，银行可以及时发现和识别潜 在的法律风险。
信贷法律风险的类型
包括合同违约风险、担保无效风险、 债权保全风险等，这些风险可能对银 行的利益造成损失。
信贷法律风险的评估
信贷法律风险的评估标准
银行应建立一套科学的风险评估体系，综合考虑风险发生的可能 性、影响程度等因素，对法律风险进行量化评估。
信贷法律风险的评估流程
包括风险信息的收集、风险因素的识别、风险程度的评估和风险应 对措施的制定等步骤。
风险责任追究和处罚
风险责任追究
明确各岗位的责任分工，对因未履行职责而导致的信贷法律风险进行责任追究。
处罚措施
根据风险严重程度和责任大小，对相关责任人进行相应的处罚，包括警告、罚 款、解除合同等。
06
案例分析
案例一：某银行信贷风险事件
案例概述
某银行在发放一笔企业贷款时， 未充分调查借款人的资信状况，
查，及时发现和解决潜在风险。同时，加强内部监管，确保各项措施得
到有效执行。
THANKS
感谢观看
建立严格的贷前调查和贷后管理规范
03
确保客户资料的真实性和完整性，及时发现并处理潜在风险。
提高信贷人员素质
定期开展法律法规培训
确保信贷人员熟悉相关法律法规，提高法律意识和合规意识。
加强职业道德教育
银行内部管理不善、操作失误等 ，可能导致信贷业务出现漏洞或
违规行为，引发法律风险。
03
信贷法律风险的识别和评估
信贷法律风险的识别
信贷法律风险的来源
信贷法律风险的识别方法
银行在开展信贷业务过程中，可能面 临来自借款人、担保人、市场环境等 多方面的法律风险。
通过尽职调查、风险评估、合同审查 等方式，银行可以及时发现和识别潜 在的法律风险。
信贷法律风险的类型
包括合同违约风险、担保无效风险、 债权保全风险等，这些风险可能对银 行的利益造成损失。
信贷法律风险的评估
信贷法律风险的评估标准
银行应建立一套科学的风险评估体系，综合考虑风险发生的可能 性、影响程度等因素，对法律风险进行量化评估。
信贷法律风险的评估流程
包括风险信息的收集、风险因素的识别、风险程度的评估和风险应 对措施的制定等步骤。
风险责任追究和处罚
风险责任追究
明确各岗位的责任分工，对因未履行职责而导致的信贷法律风险进行责任追究。
处罚措施
根据风险严重程度和责任大小，对相关责任人进行相应的处罚，包括警告、罚 款、解除合同等。
06
案例分析
案例一：某银行信贷风险事件
案例概述
某银行在发放一笔企业贷款时， 未充分调查借款人的资信状况，
查，及时发现和解决潜在风险。同时，加强内部监管，确保各项措施得
到有效执行。
THANKS
感谢观看
建立严格的贷前调查和贷后管理规范
03
确保客户资料的真实性和完整性，及时发现并处理潜在风险。
提高信贷人员素质
定期开展法律法规培训
确保信贷人员熟悉相关法律法规，提高法律意识和合规意识。
加强职业道德教育
《信贷风险与管理》课件
信贷管理的重要性
信贷管理的原则
强调信贷管理在达到金融机构目 标和保持健康发展方面的重要性。
介绍信贷管理需要遵循的基本原 则，如风险分散、合规性等。
信贷风险评估
1
信贷风险评估的目的
说明为什么进行信贷风险评估，以及评
信贷风险评估的方法
2
估的目标和意义。
介绍常用的信贷风险评估方法，如财务
分析、信用评级等。
《信贷风险与管理》PPT 课件
信贷风险与管理
信贷风险的概念和分类
信贷风险的定义
探讨信贷风险的含义和特征， 分析其对金融机构的影响。
信贷风险的分类
介绍信贷风险的不同类型， 如违约风险、市场风险等。
信贷风险的来源
探究导致信贷风险的原因， 如不良贷款、经济波动等。
信贷管理的重要性和原则
信贷管理的概念
解释什么是信贷管理，及其在金 融机构中的作用。
2
风险防范
介绍金融机构如何采取措施预防和减轻信贷风险，保障业务稳健发展。
3
资产质量管理
探讨如何管理和维护金融机构的资产质量，以确保信贷风险的可控性。
结论
信贷管理对金融机构的重要性
总结信贷管理在金融机构中的关键作用，包括风险控制、可持续发展等方面。
信贷风险和信贷管理的未来发展趋势
展望信贷风险和信贷管理在不断变化的金融环境下的发展趋势，并提出相关建议。
信贷管理的工具和技术
Байду номын сангаас
数据分析
介绍信贷风险管理中常用的数据 分析方法，以优化决策和风险控 制。
风险度量模型
风控技术工具
探讨基于统计和数学模型的风险 度量方法，以辅助信贷风险管理。
介绍现代技术在信贷管理中的应 用，如人工智能、区块链等。
银行业金融机构信贷业务流程讲义(PPT41张)
对部分资料审核
1）借款申请书。信贷业务品种、币种、期限、金
方式、借款用途与协商内容相符，公章清晰，企业名称与营 业执照和贷款卡上名称一致。 2）财务报表。加盖公章清晰，企业名称与营业执照和贷款 卡一致，并有财政部门的核准意见或会计师事务所的审计报 告。 3）股东会、董事会决议。内容包括申请借款用途、期限、 金额、担保方式及委托代理人等，并达到公司章程或组织文 件规定的有效签字人数。 4）贷款卡应在有效期内，且年审合格。 5）营业执照、税务登记证及其他有效证明经年审合格 6）有关交易合同、协议真实、完整、有效。
4、借款人信用记录良好
通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期
、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况，长期遵 守贷款合同，信用记录良好。 5、贷款用途明确合法
6、还款来源明确合法 7、贷款申请材料的具体要求 《固定资产贷款管理暂行办法》第十条、《流动资金贷款管理 暂行办法》第十二条、《个人贷款管理暂行办法》第十二条明 确要求对借款人经何种方式提供材料和具体内容提出要求，恪 守诚信守信原则，承诺提供材料真实、完整、有效。
4、财务因素审查 主要审查代款人财务报告的完整性、真实性。 5、非财务因素审查 主要包括借款人的企业性质，发展沿革、品质、组织架构及公司的治理、财务管理、经营 环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞 争能力分析等。 6、担保审查 对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值有效性审查 7、充分揭示信贷风险及提出相应的风险防范措施， 8、提出授信方案及结论。
三、贷款申请在银行业金融机构实际操作的一般流程
1、公司申请 信贷业务可以是公司主动到银行金融机构申请信贷业务，也
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信用审查部门的作用 信用审查工作基本原则
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会议方式的集体审查 信用审查人员的素质要求
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应避免的两种情形
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信用审查人员的责任 当好教练员 信用审查人员需要接触客户吗
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审查内容 统一的审查标准
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判断项目的好坏 审查注意事项
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处理好原则性和灵活性的关系 信用审查中常见问题
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实用的小诀窍 木桶原理的启示 分级授权能提高工作效率 提高管理的有效性
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面对不同客户的工作重点 加强对预警客户的重点管理 了解客户风险信息的渠道 贷后管理的主要内容
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贷后管理的主要内容
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现场与非现场检查 贷后检查的类别
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重视借款人违约的风险苗头
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第六阶段 贷款回收
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风险贷款的前兆
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不良企业逃废银行贷款的常用方式
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风险提示制 对风险贷款的催收 有风险苗头的贷款要主动退出 成功回收风险贷款的经验之谈
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催收贷款的注意事项
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对付不同类型欠款客户的方法
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催收贷款的法律措施
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回收贷款的非常手段 如何处理恐慌性收贷
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不良贷款的清收 银行依法收贷十六忌
贷款回收是银行经营的最高目标 贷款回收应避免的思想问题
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贷款回收的三种情况
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须纠正的几个问题
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正常贷款回收的六个环节
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贷款回收确认制 盯住企业资金的回收期 还款资金提前到账制
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如何处理提前还款 如何处理贷款展期
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如何处理“还旧借新” 如何处理“借新还旧”
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贷款本息出现逾期时 避免让贷款集中在年末到期 做好贷款结清工作
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贷款利率要谈好 利率：上浮还是下浮？
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调查担保条件 担保的三种方式
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调查保证担保时应注意事项 调查质押担保时应注意事项 调查抵押担保时应注意事项
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落实保证的注意事项 落实抵押的注意事项 落实质押的注
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外部调查内容 对收集的资料有什么要求？
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写好调查报告
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贷款调查常见的误区 调查不严让项目存在潜在风险 提出合适的建议 复杂贷款的条件衔接
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如何发现企业在说假话 注意对单笔业务的风险控制
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调查应遵守的原则 调查时保持清醒头脑 防范企业虚假财务报表
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调查的初步意见 对风险的总量控制与单笔控制
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第二阶段 贷款审查
把好银行资金的最后一道关口 提款的条件要落实
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提取贷款的注意事项
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掌握好放款进度 管理贷款的原则性和灵活性 变通的原则
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第五阶段 贷后管理
贷后管理比贷前调查更重要 贷后管理理念 解决“重贷轻管”的问题
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贷后管理的主要内容 客户经理贷后管理的职责
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贷后管理的“三查三看” 建立健全监控制度
信贷业务流程与风险控制
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第一阶段 贷前调查
好的开始，是成功的一半 深入调查得出正确的结论
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认识到三个“没有” 防范风险从选择客户开始
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调查借款人情况 经验之谈
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与企业高管见面 把钱借给有钱人 挑货的才是买货人
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救急不救穷 老板在干吗 从结算方式看企业产品的销路
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小心那些迅速扩张的企业 注意企业集团内部的关联交易风险
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调查贷款用途 不可受理的风险借款用途
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注意新产品替代的风险 防止客户套取贷款 调查还款来源
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借款人还款意识是否良好 影响借款人能否按时偿还贷款的因素 确定还款来源的可靠性
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一次还款还是分期还款 根据不同情况确定还款方式 调查还款条件
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大和小的选择 发放外币贷款的注意事项
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审查风险 造假的东西最可怕 从书面材料中找到蛛丝马迹
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财务报表里找虚假疑点 计算或审查对账单就能发现问题
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第三阶段 贷款审批
易批和难批的项目 审批人的风格和责任 审批中的风险
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审批反问法
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有条件审批 批准条件的可操作性
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保证审批速度 提高审批效率
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第四阶段 贷款发放
信用审查部门的作用 信用审查工作基本原则
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会议方式的集体审查 信用审查人员的素质要求
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应避免的两种情形
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信用审查人员的责任 当好教练员 信用审查人员需要接触客户吗
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审查内容 统一的审查标准
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判断项目的好坏 审查注意事项
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处理好原则性和灵活性的关系 信用审查中常见问题
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实用的小诀窍 木桶原理的启示 分级授权能提高工作效率 提高管理的有效性
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面对不同客户的工作重点 加强对预警客户的重点管理 了解客户风险信息的渠道 贷后管理的主要内容
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贷后管理的主要内容
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现场与非现场检查 贷后检查的类别
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重视借款人违约的风险苗头
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第六阶段 贷款回收
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风险贷款的前兆
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不良企业逃废银行贷款的常用方式
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风险提示制 对风险贷款的催收 有风险苗头的贷款要主动退出 成功回收风险贷款的经验之谈
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催收贷款的注意事项
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对付不同类型欠款客户的方法
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催收贷款的法律措施
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回收贷款的非常手段 如何处理恐慌性收贷
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不良贷款的清收 银行依法收贷十六忌
贷款回收是银行经营的最高目标 贷款回收应避免的思想问题
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贷款回收的三种情况
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须纠正的几个问题
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正常贷款回收的六个环节
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贷款回收确认制 盯住企业资金的回收期 还款资金提前到账制
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如何处理提前还款 如何处理贷款展期
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如何处理“还旧借新” 如何处理“借新还旧”
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贷款本息出现逾期时 避免让贷款集中在年末到期 做好贷款结清工作
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贷款利率要谈好 利率：上浮还是下浮？
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调查担保条件 担保的三种方式
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调查保证担保时应注意事项 调查质押担保时应注意事项 调查抵押担保时应注意事项
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落实保证的注意事项 落实抵押的注意事项 落实质押的注
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外部调查内容 对收集的资料有什么要求？
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写好调查报告
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贷款调查常见的误区 调查不严让项目存在潜在风险 提出合适的建议 复杂贷款的条件衔接
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如何发现企业在说假话 注意对单笔业务的风险控制
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调查应遵守的原则 调查时保持清醒头脑 防范企业虚假财务报表
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调查的初步意见 对风险的总量控制与单笔控制
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第二阶段 贷款审查
把好银行资金的最后一道关口 提款的条件要落实
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提取贷款的注意事项
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掌握好放款进度 管理贷款的原则性和灵活性 变通的原则
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第五阶段 贷后管理
贷后管理比贷前调查更重要 贷后管理理念 解决“重贷轻管”的问题
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贷后管理的主要内容 客户经理贷后管理的职责
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贷后管理的“三查三看” 建立健全监控制度
信贷业务流程与风险控制
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第一阶段 贷前调查
好的开始，是成功的一半 深入调查得出正确的结论
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认识到三个“没有” 防范风险从选择客户开始
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调查借款人情况 经验之谈
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与企业高管见面 把钱借给有钱人 挑货的才是买货人
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救急不救穷 老板在干吗 从结算方式看企业产品的销路
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小心那些迅速扩张的企业 注意企业集团内部的关联交易风险
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调查贷款用途 不可受理的风险借款用途
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注意新产品替代的风险 防止客户套取贷款 调查还款来源
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借款人还款意识是否良好 影响借款人能否按时偿还贷款的因素 确定还款来源的可靠性
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一次还款还是分期还款 根据不同情况确定还款方式 调查还款条件
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大和小的选择 发放外币贷款的注意事项
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审查风险 造假的东西最可怕 从书面材料中找到蛛丝马迹
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财务报表里找虚假疑点 计算或审查对账单就能发现问题
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第三阶段 贷款审批
易批和难批的项目 审批人的风格和责任 审批中的风险
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审批反问法
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有条件审批 批准条件的可操作性
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保证审批速度 提高审批效率
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第四阶段 贷款发放