银行集中授权工作心得

坚守合规底线，把好授权风险关

北京分行于2012年8月份开始实施远程集中授权管理模式，同年11月底成立“会计结算部远程集中授权中心”这一专业管理部门，今年9月底，根据分行机构改革要求，该部门调整更名为“业务处理中心集中授权部”（以下简称“集中授权部”），负责对上收业务的远程审批授权和对集中授权业务的检查、监控与考核。经过一年多的时间，集中授权部已完成全市10家一级支行的105家网点的推广上收工作，上收网点占全部131个自营网点的80%。累计授权量60.4万余笔，日授权量达2200余笔（高峰时期超过3000笔），集中上收的交易达190项。

集中授权管理模式避免了原有授权模式的不足（如授权易流于形式，可能出现“电话授权”和“人情授权”的情况；授权业务操作不规范、不统一，不利于个人业务的规范管理，容易引起客户投诉等窗口服务问题，影响企业整体形象；大量、不规律的授权工作弱化了支行长和营业主管应履行的其他经营管理职责，不利于网点效益的快速提升和风险的有效防控），在分行规范业务管理、增强风险防控能力、释放网点人力资源等方面发挥了积极的作用。同时，集中授权部上收的交易是在确保风险可控和网点工作效率的前提下确定的，对于风险程度较高、网点现场审核需求较大的业务，采用现场审核加远程集中授权的方式受理，对于集中授权部能够较好地把控风险，不需要网点现场审核人协助审核的业务，直接采用远程集中授权的方式受理。可见，集中授

权部承担着较大的管理风险，部门的管理水平和授权人员的风险意识和工作质量直接关系到分行的风险管控水平和业务的稳健发展。如果不能很好地做好风险防控工作，那么集中上收的交易越多，业务量越大，风险隐患也就越高。所以如何发挥风险防控作用，提高风险监督和防控的能力，把好授权风险关，是集中授权部全体人员需要高度关注和认真思考的问题，其中的关键就是要坚守合规底线，把合规作为部门发挥自身职能，做好网点支撑工作，推动分行业务健康发展的一个核心要求来执行。

合规风险管理包含了三个概念，其中：“合规”是指商业银行的经营活动与法律、规章和准则相一致；“合规风险”是指商业银行因没有遵循法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险；“合规风险管理”是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行一项核心的风险管理活动。而合规落实到具体工作实践中，主要的目标就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。内部规章制度合规包括两个方面：一是规章制度制定程序合规；二是规章制度的内容合规。经营管理行为合规是合规管理的最终目标，也包括两个方面：一是经营行为合规；二是管理行为合规。作为集中授权部，如何做好合规这篇“文章”，主要从以下三个方面入手：

一、提高合规意识，促使全员“不愿违规”。

思想决定行为。集中授权部在开展工作中面临的诸多风险之一就是信用风险，这主要来自于员工本人的思想意识、道德水平

和抵御风险诱惑的能力。作为从事授权工作的人员，首先要从思想上重视合规，提高自身的合规意识，从根源上杜绝滋生违规的毒苗。

（一）加强合规宣传。通过持续开展专项活动、聘请专家授课、部门例会、专题培训、集中学习等多种方式，多角度地强化授权人员的合规理念和合规意识，让合规意识深入人心。

（二）树立先进典型。通过合规典型培树，在部门内部营造“崇尚先进、学习先进、争当先进”的良好合规氛围。

（三）开展员工排查。通过定期或不定期地开展员工行为排查，采取领导谈心、平时观察、员工互查等多种方式，全面了解员工思想动态、行为动态、工作动态和生活动态，关注员工成长。

（四）开展警示教育。通过参观警示教育基地、典型案例分析等方式，加强员工对合规重要性的认识。

二、完善规章制度，促使全员“不能违规”。

没有规矩，不成方圆。完善的授权制度是推动授权工作开展和有效防范风险的重要基础和保障，使有心违规者没有违规操作的空间和可能性。只有做好制度建设，才能发挥制度的积极作用，做到“用制度管人、管事、管权”。

（一）完善各项授权管理制度。通过对授权管理制度的梳理和完善，及时解决制度中存在的漏洞和不足。进一步优化授权业务流程，从管理、操作双层面实现对业务风险前中后台（即“支行、集中授权部、业务部门、会计稽核部、合规与审计部门”）

的全流程、闭环式、立体化、科学化管理，包括前中后台授权操作、风险防控、信息互通、差错责任考核等方面的建设和优化。

（二）完善部门内部日常管理和绩效考核制度。通过完善此类制度，激发部门人员工作的积极性、主动性和创造性，提高授权工作质量，更好地做好风险防控工作。

（三）加强制度培训。通过对部门人员进行制度培训，使从事授权工作的人员了解和熟练掌握制度，从而避免差错，合规授权，提高授权工作质量。

三、严格责任追究，促使全员“不敢违规”。

制度重在执行。执行好比是“1”，制度好比是“0”，再好的制度如果没有执行，最终的实效也等于零。对于触碰合规底线，不按规章制度办事的人员，要及时进行约谈、通报批评；对于屡查屡犯的人员，要严格追究、严厉处罚，形成一定的儆诫和威慑作用。

希望通过以上措施，促使部门员工“不愿违规、不能违规、不敢违规”，在部门内部培育出良好的“合规文化”，体现“人人合规、时时合规、处处合规、我要合规”的良好合规氛围，提升分行内控管理水平，促进分行可持续健康快速发展。

业务处理中心集中授权部