银行保函的性质
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保留金保函或留置金保函是银行应出口方申请， 向进口商发出的，保证如果货到后发现品质不符，
将买方预先支付的保留金退还买方的归还保证书。
银行保函的种类
（三）质量保函（Quality Guarantee）
在供货合同中，尤其在军工产品、机械设备、 船舶飞机等出口合同中，为保证产品质量，买方要 求卖方提供银行担保，保证如货物质量不符合合同
⑥转开行向指示行（反担保 行）索赔，反担保行赔付
①签订合同或协议
申请人
保② 函提 的出 申 开 请 立
转开行（担保行）
指示行（反担保行）
图6-3 转开法流程
银行保函概述
三、银行保函的内容
（一）保函的名称，如投标保函、履约保函等 （二）各当事人的名称和地址 （三）有关的交易合同、协议，标书的编号、日期， 供应货物的名称、数量，工程项目名称等
Байду номын сангаас
银行保函概述
（二）各当事人之间的关系
② 申 请 人 选 择 反 担 保 人
申请人
请向⑨ 人申反 赔请担 付人保 索人 偿赔 ，付 申后
①申请人向担保人提出开 立保函的申请 反可人人③ 担撤出向反 保销具担担 的不保保
担保人
④ 给 保 函 加 具 保 兑
⑥受益人在担保付款条件 成立时，向担保人索偿， 担保人赔付
图6-2 直开法流程
银行保函概述
2、转开法 是申请人所在地的银行（指示行）以提供反 担保的形式委托国外受益人所在地的银行（即转 开行）所出具的保函，并由后者承担付款责任。
银行保函概述
受益人
转转后⑤ 开开，申 行行受请 赔索益人 付偿人违 ，向约 转④ 开 保 函
请请担⑦ 人人保指 赔索行示 付赔）行 ，向（ ③开立反担保函，并要求转 申申反 开行转开保函
第6章
银行保函与备用信用证
学习目标
理解银行保函的定义与性质
掌握银行保函业务的当事人及责任义务、银行保 函的基本内容和业务流程
理解并掌握银行保函的种类以及银行保函与商业 信用证的区别 熟悉备用信用证的种类和用途 能够区分备用信用证与跟单信用证和银行保函之 间的异同
本章提要
银行保函概述
规定，而卖方又不能更换或维修时，担保行便将保
函金额赔付买方，以弥补其所受损失。
银行保函的种类
（四）维修保函（Maintenance Guarantee）
在承包工程合同中，工程完工后业主扣留一部 分款项备作补偿工程质量缺陷而承包人不予维修造 成的损失。工程业主要求承包人提供银行担保，保 证在工程质量与合同规定不符，而承包人又不能维 修时，担保行便按保函金额赔付业主，以弥补其所
银行保函概述
实际业务中的保函的具体开立方式举例如下： 1、直开法 即担保银行应申请人的要求直接将保函开给受 益人，或仅通过通知行将保函通知给受益人，这也 是保函开立中最简单最直接的方法。
银行保函概述
受益人
担约⑥ 保后受 行，益 赔向人 付担发 保现 行申 索请 赔人 ，违 ⑤ 直 接 开 出 保 函 ①签订合同或协议 益通⑤ 人知将 给保 受函
第三世界国家进行工程建设，多采用招标、承包 方式，供应劳务、物料或设备的投标人和中标后的 承包人，须向招标人或向工程业主提供各种银行保 函，统称为承包保函。
银行保函的种类
1、投标保函（Tender Guarantee，Tender Bond， Bid Guarantee，Bid Bond，Bid Security） 2、履约保函（ Performance Guarantee， Performance Bond，Performance Security ）
银行保函的种类
银行保函与商业信用证的比较 备用信用证
第一节 银行保函概述
一、银行保函的含义、功能和性质
（一）银行保函的含义
银行保函又叫银行保证书，是指银行作为担保人，
向受益人开立的保证文件，旨在保证被保证人一定
要向受益人履行某种义务，否则，将由担保人负责 支付由此给受益人造成的损失。
银行保函概述
（二）银行保函的功能
1、保证合同项下的价款支付 2、保证在违约情况发生时，受害方可以得到合 理的补偿
银行保函概述
（三）银行保函的性质
1、银行保函有从属性保函和独立性保函之分，相应 的银行付款责任也有所不同。 2、银行保函本质上是以促使申请人履行合同为目的
的银行信用。
银行保函概述
二、银行保函的基本当事人及其相互关系
反担保人
② 提 出 开 立 保 函 申 请 偿⑦ ，担 申保 请人 人 向 赔 申 付 请 人 索
③申请开立反担保函 ⑧反担保人向申请人索 偿，申请人赔付 保④ 函开 立 不 可 撤 销 反 担
申请人
索⑦ 偿担 ，保 反人 担 向 保 反 行 担 赔 付保 人
通知行
给⑤ 通将 知保 行函 交
担保行 注：如果不涉及反担保人和通知行，则虚线框中的步骤省略
受益人
偿⑥ ，受 担益 保人 人向 赔保 付兑 。行 索
反担保人
付担索反赔⑧ 保偿担付担 人，保后保 赔反人向人
保担向⑦ 兑保担保 行人保兑 再人行 赔索赔 付偿付 给，后 ，
④ 寄 保 函
受知将／⑤ 益／保转通 人转函开知 发通行行
通知行／转开行
⑤ 保兑行将保函通知／转 发受益人
保兑行
图6-1 保函各当事人之间的关系
（一）银行保函的当事人
■委托人（Principal） ■受益人（Beneficiary） ■担保行（Guarantor Bank）
银行保函概述
在不同开立方式中，还可能存在下列当事人： ■通知行（Advising Bank）
■反担保行（Counter Guarantor Bank）
■转开行（Reissuing Bank） ■保兑行（Confirming Bank）
3、预付金保函（ Advance Payment Guarantee ）或退还
预付金保函（ Refundment Guarantee for theAdvance Payment)或还款保函（ Repayment Guarantee ）
银行保函的种类
（二）保留金保函或留置金保函 （Retention Money Guarantee）
银行保函概述
（四）保函的货币名称、金额 （五）有效日期 （六）付款条件
（七）其他
如保函金额随申请人履约进度递减的规定等。
第二节 银行保函的种类
一、出口类保函
出口类保函是指银行应出口方申请，向进口方 开出的保函，是为满足出口货物和出口劳务需要 而开立的保函。
银行保函的种类
（一）承包保函（Contract Guarantee）
将买方预先支付的保留金退还买方的归还保证书。
银行保函的种类
（三）质量保函（Quality Guarantee）
在供货合同中，尤其在军工产品、机械设备、 船舶飞机等出口合同中，为保证产品质量，买方要 求卖方提供银行担保，保证如货物质量不符合合同
⑥转开行向指示行（反担保 行）索赔，反担保行赔付
①签订合同或协议
申请人
保② 函提 的出 申 开 请 立
转开行（担保行）
指示行（反担保行）
图6-3 转开法流程
银行保函概述
三、银行保函的内容
（一）保函的名称，如投标保函、履约保函等 （二）各当事人的名称和地址 （三）有关的交易合同、协议，标书的编号、日期， 供应货物的名称、数量，工程项目名称等
Байду номын сангаас
银行保函概述
（二）各当事人之间的关系
② 申 请 人 选 择 反 担 保 人
申请人
请向⑨ 人申反 赔请担 付人保 索人 偿赔 ，付 申后
①申请人向担保人提出开 立保函的申请 反可人人③ 担撤出向反 保销具担担 的不保保
担保人
④ 给 保 函 加 具 保 兑
⑥受益人在担保付款条件 成立时，向担保人索偿， 担保人赔付
图6-2 直开法流程
银行保函概述
2、转开法 是申请人所在地的银行（指示行）以提供反 担保的形式委托国外受益人所在地的银行（即转 开行）所出具的保函，并由后者承担付款责任。
银行保函概述
受益人
转转后⑤ 开开，申 行行受请 赔索益人 付偿人违 ，向约 转④ 开 保 函
请请担⑦ 人人保指 赔索行示 付赔）行 ，向（ ③开立反担保函，并要求转 申申反 开行转开保函
第6章
银行保函与备用信用证
学习目标
理解银行保函的定义与性质
掌握银行保函业务的当事人及责任义务、银行保 函的基本内容和业务流程
理解并掌握银行保函的种类以及银行保函与商业 信用证的区别 熟悉备用信用证的种类和用途 能够区分备用信用证与跟单信用证和银行保函之 间的异同
本章提要
银行保函概述
规定，而卖方又不能更换或维修时，担保行便将保
函金额赔付买方，以弥补其所受损失。
银行保函的种类
（四）维修保函（Maintenance Guarantee）
在承包工程合同中，工程完工后业主扣留一部 分款项备作补偿工程质量缺陷而承包人不予维修造 成的损失。工程业主要求承包人提供银行担保，保 证在工程质量与合同规定不符，而承包人又不能维 修时，担保行便按保函金额赔付业主，以弥补其所
银行保函概述
实际业务中的保函的具体开立方式举例如下： 1、直开法 即担保银行应申请人的要求直接将保函开给受 益人，或仅通过通知行将保函通知给受益人，这也 是保函开立中最简单最直接的方法。
银行保函概述
受益人
担约⑥ 保后受 行，益 赔向人 付担发 保现 行申 索请 赔人 ，违 ⑤ 直 接 开 出 保 函 ①签订合同或协议 益通⑤ 人知将 给保 受函
第三世界国家进行工程建设，多采用招标、承包 方式，供应劳务、物料或设备的投标人和中标后的 承包人，须向招标人或向工程业主提供各种银行保 函，统称为承包保函。
银行保函的种类
1、投标保函（Tender Guarantee，Tender Bond， Bid Guarantee，Bid Bond，Bid Security） 2、履约保函（ Performance Guarantee， Performance Bond，Performance Security ）
银行保函的种类
银行保函与商业信用证的比较 备用信用证
第一节 银行保函概述
一、银行保函的含义、功能和性质
（一）银行保函的含义
银行保函又叫银行保证书，是指银行作为担保人，
向受益人开立的保证文件，旨在保证被保证人一定
要向受益人履行某种义务，否则，将由担保人负责 支付由此给受益人造成的损失。
银行保函概述
（二）银行保函的功能
1、保证合同项下的价款支付 2、保证在违约情况发生时，受害方可以得到合 理的补偿
银行保函概述
（三）银行保函的性质
1、银行保函有从属性保函和独立性保函之分，相应 的银行付款责任也有所不同。 2、银行保函本质上是以促使申请人履行合同为目的
的银行信用。
银行保函概述
二、银行保函的基本当事人及其相互关系
反担保人
② 提 出 开 立 保 函 申 请 偿⑦ ，担 申保 请人 人 向 赔 申 付 请 人 索
③申请开立反担保函 ⑧反担保人向申请人索 偿，申请人赔付 保④ 函开 立 不 可 撤 销 反 担
申请人
索⑦ 偿担 ，保 反人 担 向 保 反 行 担 赔 付保 人
通知行
给⑤ 通将 知保 行函 交
担保行 注：如果不涉及反担保人和通知行，则虚线框中的步骤省略
受益人
偿⑥ ，受 担益 保人 人向 赔保 付兑 。行 索
反担保人
付担索反赔⑧ 保偿担付担 人，保后保 赔反人向人
保担向⑦ 兑保担保 行人保兑 再人行 赔索赔 付偿付 给，后 ，
④ 寄 保 函
受知将／⑤ 益／保转通 人转函开知 发通行行
通知行／转开行
⑤ 保兑行将保函通知／转 发受益人
保兑行
图6-1 保函各当事人之间的关系
（一）银行保函的当事人
■委托人（Principal） ■受益人（Beneficiary） ■担保行（Guarantor Bank）
银行保函概述
在不同开立方式中，还可能存在下列当事人： ■通知行（Advising Bank）
■反担保行（Counter Guarantor Bank）
■转开行（Reissuing Bank） ■保兑行（Confirming Bank）
3、预付金保函（ Advance Payment Guarantee ）或退还
预付金保函（ Refundment Guarantee for theAdvance Payment)或还款保函（ Repayment Guarantee ）
银行保函的种类
（二）保留金保函或留置金保函 （Retention Money Guarantee）
银行保函概述
（四）保函的货币名称、金额 （五）有效日期 （六）付款条件
（七）其他
如保函金额随申请人履约进度递减的规定等。
第二节 银行保函的种类
一、出口类保函
出口类保函是指银行应出口方申请，向进口方 开出的保函，是为满足出口货物和出口劳务需要 而开立的保函。
银行保函的种类
（一）承包保函（Contract Guarantee）