中国互联网金融协会团体标准管理办法
全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会章程-保监发[2005]85号
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全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会章程正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会章程（2005年9月30日保监发[2005]85号）第一章总则第一条根据《中华人民共和国标准化法》、《全国专业标准化技术委员会章程》和《全国专业标准化技术委员会暂行管理办法》的原则制定本章程。
第二条全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会(简称保标委，下同，英文全称China Insurance Industry Standardization Technology Committee，英文简称CIISTC)(SAC／TC180／SC1)是由国家标准化管理委员会批准组建，在保险业内从事全国性标准化工作的技术组织，是全国金融标准化技术委员会的分技术委员会，负责保险业标准化技术工作以及与国际标准化组织(ISO)的联系工作。
第三条中国保险监督管理委员会对保标委进行领导和管理，保标委秘书处设在中国保险行业协会。
保标委及其秘书处的印章由国家标准化管理委员会颁发。
第二章工作任务第四条遵循国家有关方针政策，向国家标准化管理委员会、全国金融标准化技术委员会和中国保险监督管理委员会提出符合保险业发展的标准化工作方针、政策和技术措施的建议。
第五条负责组织制定保险业标准体系，向有关主管部门提出保险业国家标准和行业标准的制定、修订规划和年度计划的建议。
第六条根据国家标准化管理委员会、全国金融标准化技术委员会和中国保险监督管理委员会批准的规划和计划，组织保险业国家标准和行业标准的制定、修订和复审工作，并向有关主管部门提出与标准有关的科研、实施工作的建议。
商业银行互联网金融平台运营管理办法
商业银行互联网金融平台运营管理办法一、总则随着互联网技术的迅猛发展，商业银行纷纷涉足互联网金融领域，搭建起自身的互联网金融平台，以提供更加便捷、高效的金融服务。
为规范商业银行互联网金融平台的运营管理，保障客户权益，防范金融风险，促进业务健康发展，特制定本办法。
本办法适用于本行互联网金融平台的规划、建设、运营、维护、风险管理等活动。
二、平台规划与建设（一）目标与定位明确互联网金融平台的发展目标和市场定位，结合本行战略和客户需求，确定平台的功能和服务范围。
（二）技术选型选择安全、稳定、先进的技术架构和开发工具，确保平台具备良好的扩展性和兼容性。
（三）安全保障建立完善的安全防护体系，包括网络安全、数据安全、应用安全等，采取加密、认证、访问控制等措施，保障平台和客户信息的安全。
（四）用户体验设计注重平台的界面设计和操作流程优化，提供简洁、直观、便捷的用户体验，提高客户满意度。
三、平台运营（一）产品管理1、设计和推出符合市场需求和监管要求的互联网金融产品，明确产品的特点、收益、风险等要素。
2、对产品进行定期评估和优化，根据市场变化和客户反馈及时调整产品策略。
（二）营销推广1、制定互联网金融平台的营销推广策略，利用线上渠道进行宣传推广，提高平台的知名度和影响力。
2、开展促销活动，吸引新客户，提高客户活跃度和忠诚度。
（三）客户服务1、建立专业的客户服务团队，通过在线客服、电话客服等方式，及时响应客户咨询和投诉，解决客户问题。
2、对客户进行分类管理，提供个性化的服务，满足不同客户的需求。
（四）交易处理1、确保交易系统的稳定运行，保障交易的准确性和及时性。
2、对交易数据进行实时监控和分析，防范交易风险。
四、风险管理（一）风险评估定期对互联网金融平台进行风险评估，识别潜在的风险点，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。
（二）风险控制1、建立风险预警机制，对风险指标进行实时监测，及时发现和处置风险事件。
2、制定风险应对策略，采取风险分散、风险转移、风险补偿等措施，降低风险损失。
国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告
国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.08.16•【分类】征求意见稿正文国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为深入贯彻中央金融工作会议精神，提升金融机构依法合规经营水平，培育中国特色金融文化，国家金融监督管理总局起草了《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：**************.cn。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号国家金融监督管理总局法规司（100033），并请在信封上注明“金融机构合规管理办法征求意见”字样。
意见反馈截止时间为2024年9月17日。
国家金融监督管理总局2024年8月16日附件：金融机构合规管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为提高金融机构依法合规经营能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等法律法规，制定本办法。
第二条依法由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的商业银行、政策性银行、金融控股公司、保险集团（控股）公司、保险公司（包括再保险公司）、保险资产管理公司、相互保险组织、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、货币经纪公司、理财公司、金融资产投资公司等机构（以下统称金融机构）适用本办法。
第三条本办法所称合规，是指金融机构经营管理行为及其员工履职行为应当符合合规规范。
本办法所称合规规范，包括法律、行政法规、部门规章及规范性文件、行业自律规范，以及金融机构内部规范。
本办法所称合规管理，是指金融机构以确保遵循合规规范、有效防控合规风险为目的，以提升依法合规经营管理水平为导向，以经营管理行为和员工履职行为为对象，开展的包括建立合规制度、完善运行机制、培育合规文化、强化监督问责等有组织、有计划的管理活动。
互联网金融协会协会章程
互联网金融协会协会章程第一章总则第一条本协会名称为互联网金融协会（以下简称“本协会”）。
第二条本协会是由从事互联网金融行业的企事业单位、社会组织及相关个人自愿结成的全国性、行业性、非营利性社会组织。
第三条本协会的宗旨是：按照国家金融监管要求，推动互联网金融行业自律，规范互联网金融从业机构市场行为，保护互联网金融消费者合法权益，促进互联网金融行业健康发展。
第四条本协会遵守宪法、法律、法规和国家政策，践行社会主义核心价值观，弘扬爱国主义精神，遵守社会道德风尚，自觉加强诚信自律建设。
第二章业务范围第五条本协会的业务范围包括：（一）组织会员签订自律公约，推动会员依法合规经营，共同维护公平竞争的市场环境；（二）制定并组织实施行业标准和业务规范，推动行业规范发展；（三）建立健全互联网金融行业诚信体系，加强行业诚信监督，推进守信联合激励和失信联合惩戒；（四）开展互联网金融领域的调查研究，及时反映行业诉求，为政府部门制定政策提供参考依据；（五）组织开展行业培训、交流、研讨等活动，提升会员单位的业务水平和创新能力；（六）加强与相关行业协会、金融机构、科研院校等的沟通与合作，推动互联网金融行业的协同发展；（七）协助政府部门开展行业监管和风险处置工作，维护金融稳定；（八）开展投资者教育，引导投资者理性投资，保护投资者合法权益；（九）承担政府部门委托的其他事项。
第三章会员第六条本协会会员分为单位会员和个人会员。
第七条申请加入本协会的会员，必须具备下列条件：（一）拥护本协会章程；（二）有加入本协会的意愿；（三）在互联网金融领域具有一定的影响力和代表性；（四）单位会员应依法设立，从事互联网金融相关业务，无违法违规记录；个人会员应在互联网金融领域具有一定的专业知识和经验。
第八条会员入会的程序是：（一）提交入会申请书；（二）经理事会或常务理事会讨论通过；（三）由理事会或理事会授权的机构发给会员证。
第九条会员享有下列权利：（一）本协会的选举权、被选举权和表决权；（二）参加本协会组织的活动；（三）获得本协会服务的优先权；（四）对本协会工作的批评建议权和监督权；（五）入会自愿、退会自由。
国家团体标准试点项目典型案例
国家团体标准试点项目典型案例国家团体标准试点项目典型案例探究在当前经济全球化和市场竞争激烈的大环境下，国家团体标准试点项目典型案例成为了业界关注的焦点。
国家团体标准试点项目，是指由国家相关部门授权组织牵头，联合行业协会、企业、科研机构等共同制定的一种标准试点项目。
其目的在于推动产业技术进步，规范市场秩序，提高产品质量，实施创新驱动发展战略，增强企业核心竞争力，促进产业转型升级，提升国家产业竞争力。
以下将以深度和广度的方式，结合个人观点和理解，探讨国家团体标准试点项目的典型案例。
1. 案例一：建筑行业新型环保材料标准试点项目在建筑行业，新型环保材料的发展备受瞩目。
以传统水泥为主的建筑材料在使用过程中产生大量的二氧化碳排放，对环境造成了极大的影响。
国家团体标准试点项目牵头制定了一系列关于新型环保材料的标准，包括材质、使用范围、施工工艺等方面。
通过这一标准试点项目的实施，不仅推动了新型环保材料的研发和应用，还规范了建筑行业的市场秩序，为环保事业做出了积极贡献。
2. 案例二：互联网金融行业信息安全标准试点项目随着互联网金融行业的快速发展，信息安全问题备受关注。
国家团体标准试点项目在互联网金融行业牵头制定了一系列信息安全标准，涵盖了数据加密、用户隐私保护、网络攻击防范等内容。
这些标准的实施，有效规范了互联网金融行业的信息安全管理，保障了用户的合法权益，提升了金融行业的整体风险防范能力。
3. 案例三：医疗器械行业创新技术标准试点项目医疗器械行业的创新技术对人民健康具有重要意义。
国家团体标准试点项目在医疗器械行业推动了一系列创新技术的标准制定，包括医疗影像诊断技术、生物医学工程技术、远程医疗技术等。
这些标准的制定与实施，促进了医疗器械行业的技术进步，提高了产品质量和安全性，为人民的健康保驾护航。
总结与回顾国家团体标准试点项目的典型案例，深刻地体现了标准的重要性和价值。
它们不仅规范了行业市场秩序，推动了技术进步和产品质量提升，更为产业转型升级和国家竞争力的提升作出了重要贡献。
金融行业标准管理办法(试行)-
金融行业标准管理办法(试行)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 金融行业标准管理办法（试行）（全国金融标准化技术委员会）第一章总则第一条为有序和高效地开展金融行业标准管理工作，依据《行业标准管理办法》、《全国金融标准化技术委员会章程》及其他有关规定，制定本管理办法。
第二条金融行业标准是对没有国家标准而又需要在金融行业范围内统一的技术要求所制定的标准。
金融业行业标准不得与国家标准相抵触，标准之间应保持协调、统一、不得重复。
金融业行业标准在相应的国家标准实施后，即行废止。
第三条需要在金融行业范围内统一的下列要求，可以制定行业标准：（一）术语、数据元、符号、代码、文件格式等；（二）通信、数据交换与处理、安全等方面的技术要求；（三）产品的技术要求；（四）生产、经营活动中的管理和服务技术要求等；（五）《行业标准管理办法》规定的其他有关内容。
第四条金融行业标准采用以下编号：强制性行业标准：JR ΧΧΧΧ-ΧΧΧΧ；推荐性行业标准：JR/T ΧΧΧΧ-ΧΧΧΧ；指导性技术文件：JR/Z ΧΧΧΧ-ΧΧΧΧ。
第五条标准的全部技术内容需要强制时，为全文强制形式；标准中部分技术内容需要强制时，为条文强制形式。
关于强制性行业标准的具体管理规定按照《行业标准管理办法》、《关于加强强制性标准管理的若干规定》执行。
对于技术尚在发展中，需要有相应的标准文件引导其发展或具有标准化价值，尚不能制定为标准的项目或采用国际标准化组织、国际电工委员会及其他国际组织（包括区域性国际组织）的技术报告的项目可以制定指导性技术文件，指导性技术文件的管理参照《国家标准化指导性技术文件管理规定》执行。
关于互联网金融协会你知道多少个？
十大互联网金融协会，你知道几个？一、“国家级”互金协会--中国互联网金融协会中国互联网金融协会是2014年4月3号，由中国人民银行、银监会、支付清算协会、证监会等牵头组建，已正式获得国务院批复。
该协会由央行条法司、银监会惠普金融部牵头筹建，旨在对互联网金融（ITFIN）行业进行自管理。
中国互联网金融协会将于2016年3月25日在上海黄浦区召开成立大会，正式挂牌。
入会要求：公司技术人员必须通过公安部的二级安全认证；公司注册资金需达到1000万，净资产超过500万；公司要具备自有资金；公司从业人员中必须有三人以上在银行做过五年风控。
2016部分入会企业：1、投壶网——是一家专注于医药垂直领域非上市公司优质项目的互联网非公开股权融资平台。
2、红岭创投——是一家成立于2009年的P2P互联网金融平台，车贷项目为主，其他还包含个人贷以及分期消费贷。
3、众投邦——专注上市资产的互联网投融资平台，项目的涉及领域包括：移动互联网、节能环保、文化传媒、新材料、新能源、生物制药、消费服务、信息技术等。
4、投哪网——2012年上线，专注于中小微企业和个人理财服务的互联网金融综合服务平台。
在P2P网贷领域建立了繁荣的社区人群。
5、陆金所——平安集团旗下的综合性互联网理财服务平台，包含活期和定期储蓄，P2P网贷、基金、高端理财以及保险，陆金所因其背后强大的平安集团实力，而在P2P互联网金融领域发展较稳。
二、“地方级”互金协会--广东互联网金融协会广东互联网金融协会成立于2014年5月29日，协会秉承推动广东互联网金融业创新发展、规范发展、健康发展，加快广东区域现代金融中心建设的成立目的，结合广东金融业发展特点，重点突出在建设健康安全的互联网金融等具有强烈现代信息特色的金融行业的服务。
性质：获得政府支持的省级互联网金融行业社会组织。
组织架构：广东互联网金融协会的最高权力机构是会员大会，会员大会每年至少召开一次，相关协议通过表决产生。
互联网金融的管理办法
互联网金融是指利用互联网和数字技术来提供金融产品和服务的一种创新形式。
为了有效管理互联网金融业务，以下是一些管理办法：1. 合规管理：互联网金融机构应遵守相关的法律法规和监管要求，确保自身合规经营。
企业需要建立健全的合规体系，包括制定内部控制政策、合规风险评估和监测机制等，以确保在互联网金融业务中符合监管要求。
2. 信息安全管理：互联网金融业务涉及大量的客户数据和交易信息，因此信息安全管理至关重要。
企业应采取必要的技术和组织措施，确保客户信息的安全性和隐私保护。
这包括数据加密、访问权限控制、网络防火墙等安全措施的实施。
3. 风险管理：互联网金融业务具有一定的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
企业需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估和监控机制。
通过建立风险管理框架和采取相应的风险控制措施，可以降低互联网金融业务的风险。
4. 产品创新与监管平衡：互联网金融具有创新性和灵活性，但也需要平衡创新和监管的关系。
企业在推出新产品和服务时，需要确保其合法性、合规性和风险可控性，并与监管机构进行沟通和协调，以避免违反相关法规和政策。
5. 用户权益保护：互联网金融企业应重视用户权益保护，确保公平、透明和诚信的经营行为。
企业应提供清晰的产品说明和费用结构，及时回应用户的投诉和纠纷，并建立有效的客户投诉处理机制。
此外，还要加强用户教育，引导用户正确理解和使用互联网金融产品和服务。
6. 数据驱动的决策：互联网金融业务产生大量数据，企业应利用这些数据进行分析和决策。
通过大数据分析和人工智能技术，企业可以更好地了解用户需求、优化产品设计和营销策略，提高用户体验和满意度。
7. 互联网安全和防范：互联网金融业务容易受到网络攻击和欺诈行为的影响。
因此，企业需要加强互联网安全意识和防范措施。
这包括建立完善的安全管理体系、定期进行网络安全评估和测试、加强员工培训等。
8. 合作与生态建设：互联网金融企业可以通过与其他企业合作，打造完整的生态系统。
互联网金融管理办法
互联网金融管理办法互联网金融作为金融行业的一种新业态，已经成为现代金融体系中不可或缺的一部分。
为了规范互联网金融市场秩序，保障投资者的权益，加强监管，促进行业健康发展，制定互联网金融管理办法已成为当前亟待解决的问题。
本文旨在探讨互联网金融管理办法的重要性和具体措施。
一、互联网金融管理的背景和意义近年来，互联网金融行业蓬勃发展，包括P2P网贷、第三方支付、众筹、互联网保险等多种业态，给金融行业带来了新的活力，对经济社会的发展产生了积极影响。
然而，随之而来的是一些乱象，包括部分平台非法集资、资金风险不可控等问题逐渐显现，为了防范风险、保护投资者的合法权益，亟需出台互联网金融管理办法。
互联网金融管理的意义主要体现在以下几个方面：首先，加强互联网金融市场规范化建设，有利于维护金融市场的稳定；其次，规范互联网金融机构的经营行为，提升金融服务的质量和效率；再者，加强监管，防范金融风险，提高金融体系的运行效率。
二、互联网金融管理办法的具体内容1. 互联网金融机构的准入门槛为规范互联网金融市场，应当设立互联网金融机构的准入门槛，包括注册资本、资质要求、风险准备金等方面的规定，保证机构能够承担相应的风险和责任，提高市场竞争力。
2. 互联网金融产品审核机制针对不同类型的互联网金融产品，建立审核机制，包括产品合规性、透明度、风险评估等内容，确保产品的合法性和安全性，减少投资者的损失。
3. 互联网金融信息披露制度互联网金融机构应当建立完善的信息披露制度，及时公布机构的财务信息、业务情况、风险提示等内容，增加市场透明度，提高投资者对机构的信任度。
4. 风险监测和应对机制建立健全的风险监测和应对机制，包括建立风险评估体系、实施准备金制度、建立风险管理部门等措施，及时掌握市场动态，规避风险。
5. 投资者权益保护加强投资者教育、完善投诉处理机制、建立投资者赔偿基金等方式，保护投资者的权益，防范不当行为。
6. 互联网金融机构的退出机制制定互联网金融机构的退出机制，规定清算程序、清偿顺序等具体流程，保障机构退出的有序性及投资者的权益。
团体标准管理规定(试行)
团体标准管理规定（试行）国质检标联【2017】536号)核心提示：2017年11月4日，《中华人民共和国标准化法》已经第十二届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订通过，依据新修订的《中华人民共和国标准化法》，质检总局、国家标准委、民政部制定了《团体标准管理规定（试行）》，并经国务院标准化协调推进部际联席会议第四次全体会议审议通过，于2017年12月15日印发。
第一章总则第一条为规范、引导和监督团体标准化工作，根据《中华人民共和国标准化法》，制定本规定。
第二条团体标准的制定、实施和监督适用本规定。
第三条团体标准是依法成立的社会团体为满足市场和创新需要，协调相关市场主体共同制定的标准。
第四条国务院标准化行政主管部门统一管理团体标准化工作。
国务院有关行政主管部门分工管理本部门、本行业的团体标作国务院有关准化工作。
县级以上地方人民政府标准化行政主管部门统一管理本行政区域内的团体标准化工作。
县级以上地方人民政府有关行政主管部门分工管理本行政区域内本部门、本行业的团体标准化工作。
第五条国家实行团体标准自我声明公开和监督制度。
第六条鼓励社会团体参与国际标准化活动，推进团体标准国际化。
第二章团体标准的制定第七条社会团体开展团体标准化工作，应当配备熟悉标准化相关法律法规、政策和专业知识的工作人员，建立具有标准化管理协调和标准研制等功能的内部工作部门，制定相关的管理办法和标准知识产权政策，明确团体标准制定、实施的程序和要求。
第八条制定团体标准应当有利于科学合理利用资源，推广科学技术成果，增强产品的安全性、通用性、可替换性，提高经济效益、社会效益、生态效益，做到技术上先进、经济上合理。
禁止利用团体标准实施妨碍商品、服务自由流通等排除、限制市场竞争的行为。
第九条团体标准应当符合相关法津法规的要求，不得与国家有关产业政策相抵触。
第十条团体标准的技术要求不得低于强制性标准的相关技术要求。
第十一条国家鼓动社会团体制定高于推荐性标准相关技术要求的团体标准;鼓励制具有国际领先水平的团体标准。
可编辑版本 大病网络互助业务规范第1部分总体规范 (1)
ICS 03.060A11 T/ZAIF 互联网金融团体标准T/ZAIF 3001.1—2020大病网络互助业务规范第1 部分：总体规范Service specification for critical disease network-based mutual aidPart 1 : General specification2020 –03 –27 发布2020 –05 –01 实施目次前言 (2)1范围 3 2规范性引用文件 (3)3术语和定义 (3)4基本准则 (4)5业务架构 (4)6业务流程 (5)6.1互助签约 (5)6.2互助申请 (5)6.3案件调查 (6)6.4案件审核 (6)6.5公示分摊 (6)6.6信息变更 (6)6.7互助解约 (6)6.8互助赔审 (7)7数据安全 (7)7.1数据采集 (7)7.2数据存储 (7)7.3数据清除 (7)8风险控制 (8)前言T/ZAIF 3001《大病网络互助业务规范》分为以下2个部分：——第1部分：总体规范；——第2部分：调查规范；本部分为T/ZAIF 3001的第1部分。
本部分按照GB/T 1.1-2009给出的规则起草。
本部分由浙江互联网金融联合会提出并归口。
本标准起草单位：浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司、浙江大学互联网金融研究院、中国人民大学中国保险研究所互助保障研究中心、阿里健康科技（中国）有限公司、北京市金杜律师事务所、华保（南京）信息咨询有限公司、深圳市华中联合科技有限公司。
本标准主要起草人：尹铭、邵晓东、落红卫、王昕、常帅、黄超、金莎莎、沈晔、费斌杰、李剑、杨玉函、崔志伟、魏丽、关峰、施慧、沈莉、方勇、郭成、陈颖、顾彦、梅桑、周秋仁、牛霄、邱翔、张彤、申恒波、胡晓宇、沈云芳。
大病网络互助业务规范第 1 部分：总体规范1范围本部分规定了大病网络互助的业务架构、业务流程以及数据安全和风险控制等。
本部分适用于大病网络互助业务的设计、开发和运营。
互联网金融协会协会章程
互联网金融协会协会章程互联网金融协会协会章程第一章总则第一条为加强互联网金融行业自律，促进行业健康发展，依法成立本协会。
第二条本协会为全国性、行业性的非营利性社会组织，遵守中华人民共和国的法律法规。
第三条本协会的宗旨是维护会员单位的合法权益，促进行业自律，推动行业发展。
第四条本协会的任务是开展行业研究、信息交流、行业监管等工作，促进会员单位的自律发展。
第二章组织结构第一节会员大会第五条会员大会是本协会的最高权力机构，由全体会员单位组成。
第六条会员大会每年召开一次，会议由协会理事会召集，召开地点、时间和议程由协会理事会确定。
第七条会员大会的职权包括：（一）审议和决定协会章程的修订；（二）选举和罢免协会理事会成员；（三）审议和决定协会年度工作计划和财务预算；（四）审议和决定会员单位的加入和退出；（五）决定其他重要事项。
第二节协会理事会第八条协会理事会是本协会的常设机构，负责协会的日常工作和决策。
第九条协会理事会设主席团和理事会秘书处，主席团由主席和副主席组成。
第十条协会理事会的职责包括：（一）落实会员大会决议，组织协会的各项工作；（二）制定并实施协会年度工作计划和财务预算；（三）组织行业研究、开展信息交流活动；（四）协调会员单位的合作事宜；（五）处理会员单位之间的纠纷。
第三节秘书处第十一条秘书处是协会的业务机构，负责日常工作的具体实施。
第十二条秘书处的职责包括：（一）协助协会理事会制定并实施工作计划；（二）组织协会内外部交流和活动；（三）处理会员单位的申请和投诉；（四）协助保护网络安全和信息安全。
第三章会员管理第一节加入和退出第十三条申请加入本协会的会员单位须符合以下条件：（一）依法注册成立的互联网金融企业；（二）具备良好的经营业绩和声誉；（三）愿意接受本协会的监管和信息交流。
第十四条会员单位可以通过书面申请加入本协会，经协会理事会审议通过后，便成为本协会的会员。
第十五条会员单位可以自愿申请退出本协会，须提前书面通知协会理事会，并办理相关手续。
互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范
互联网金81个体网络惜贷资金存管系统規目次前言II引言III1围12规性引用文件13术语与定义14资金存管基本原则25资金存管系统要求2附录A（规性附录）标的限額监控方武6参考文献7JuL—K.刖 a本标准按IS GB/T 1.1-2009《标准化工作导则第1部分：标准的结购和编写》和GB/T 20004.1-2016《团体标准化第1甜分：良好行为指南》给岀的規则起草。
请注恿本文件的某些容可能涉员专利。
本文件的发布机沟不承担识别这些专利的责任。
本标准由中国互朕网金镀怵会提岀。
本标准由中国互联网金U协会IJ3 口。
本标准由中国银监会普惠金融部业务指导。
本标准起草单位:中国民生銀折股价、包商銀行股份、新网报行股价、傲商银折股价、银行股份、银行股份、銀行股价、华瑞很行股价、平安银行股卅、懺猫朕银科技、陆家疇国师金融资产交易市场股价、人人贷商务顾问（）、做贷（）金镀信息服务、乐龍多源信息技术。
本标准主要起草人：陆书春、朱勇、吕罗文、许其捷、彬、一飞、辛胳、肖期、iKs莉、獣进波、王威、丽姗、许现良、均柠、景燕、卢洁、鑫、王娟、U丹丹、金晓烬、多志、钱伟华、成蕾、罗伟、壮、舒畅、高路、邹丹莉、马瞻、林涛。
引言2017年2月，中国银监会办公厅发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），各相关机沟在执行该《指引》过程中遇到一些问题，目市场上资金存管业务模式种类繁名，各相关方jfitPf PJ岀台网络借贷资金存管业务相关规。
为规网络借贷资金存管业务活动，明确参与网络借贷资金存管业务活atw 的责任义务及合法权益，建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动坏境，依扬《关于促进互联网金镀健康发展的指导恿见》、《啊络借贷信息中介机沟业务活动管理暂行亦法》、《网络借贷负金i?tt务捋引》和《网络借贷信息中介机枸业务活动信息按爵指引》等政策文件，编制了《互朕网金融个休啊络借贷资金存管业务规》和《互朕网金融个体网络借贷资金存管系统规》，二者相稱相成,共同枸成相关机枸开展网络借贷资金存管业务时的指导性文件。
互联网金融平台的监管与合规要求
互联网金融平台的监管与合规要求随着互联网金融行业的快速发展，互联网金融平台在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
然而，由于其特殊的经营模式和风险特征，互联网金融平台也面临着监管与合规方面的挑战。
为了维护金融市场的稳定和保护投资者的权益，监管部门对互联网金融平台提出了一系列的监管与合规要求。
一、监管要求1. 互联网金融平台应当依法合规经营，遵守国家相关法律法规和监管规定，不得从事违法违规活动。
2. 互联网金融平台应当建立健全内部控制制度，明确组织架构和职责分工，确保业务运作的合规性和稳健性。
3. 互联网金融平台应当加强风险管理，建立风险评估和监测机制，及时发现和应对各类风险。
4. 互联网金融平台应当加强信息披露，向投资者公开透明地披露平台运营情况、风险提示等信息，保障投资者知情权。
5. 互联网金融平台应当加强资金管理，建立专用账户制度，严格监控资金流向，防范资金挪用和风险。
6. 互联网金融平台应当加强合规培训，定期对员工进行合规培训，提高员工的合规意识和风险防范能力。
二、合规要求1. 互联网金融平台应当合法合规地开展业务，不得从事未经批准的金融业务，不得变相吸收公众存款。
2. 互联网金融平台应当建立完善的客户身份识别和风险评估机制，确保客户信息的真实性和完整性，防范洗钱和其他违法活动。
3. 互联网金融平台应当遵守相关的利率规定，不得擅自调整利率，不得进行虚假宣传和误导性销售。
4. 互联网金融平台应当建立健全投资者保护制度，保障投资者的合法权益，及时回应投资者的投诉和意见。
5. 互联网金融平台应当建立健全信息安全管理制度，加强对客户信息和交易数据的保护，防范信息泄露和网络攻击。
6. 互联网金融平台应当积极配合监管部门的监督检查，及时报告业务情况和风险事件，接受监管部门的指导和监督。
综上所述，互联网金融平台的监管与合规要求是保障金融市场稳定和保护投资者权益的重要保障措施。
互联网金融平台应当严格遵守监管与合规要求，加强内部管理，提高风险防范能力，保障投资者的合法权益，共同推动互联网金融行业的健康发展。
中国人民银行、国家市场监管总局、银保监会、证监会关于印发《金融标准化“十四五”发展规划》的通知
中国人民银行、国家市场监管总局、银保监会、证监会关于印发《金融标准化“十四五”发展规划》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家市场监督管理总局,中国银行保险监督管理委员会,中国证券监督管理委员会•【公布日期】2021.11.25•【文号】银发〔2022〕18号•【施行日期】2021.11.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国人民银行、市场监管总局、银保监会、证监会关于印发《金融标准化“十四五”发展规划》的通知银发〔2022〕18号为做好“十四五"时期金融标准化工作，现将《金融标准化“十四五”发展规划》印发给你们，请认真贯彻落实。
中国人民银行市场监管总局银保监会证监会2021年11月25日附件金融标准化“十四五”发展规划2022年1月序言“十三五”时期，我国金融标准化事业取得突出成绩，有力支撑了金融业高质量发展，为金融服务社会主义市场经济提供了强大动力。
国家标准保基础、行业标准强支撑、团标企标促发展的新型金融标准体系基本健全，标准对金融功能全覆盖的格局基本形成，我国金融标准化事业站在了新的历史起点。
“十四五”时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之后，乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。
《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出深化金融供给侧结构性改革、实施金融安全战略，《国家标准化发展纲要》提出优化标准化治理结构、增强标准化治理效能、提升标准国际化水平、加快构建推动高质量发展的标准体系，为金融标准化发展指明新方向、提出新任务。
金融标准是金融领域需要统一的技术要求，为金融活动提供规则、指引。
金融标准化工作要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，以支撑金融业高质量发展为主题，抓住重点、守住底线、敢于担当，更好发挥标准化在推进金融治理体系和治理能力现代化中的基础性、引领性作用，强化标准化对建设高标准金融市场体系、促进高水平金融市场开放的支撑，为金融更好服务新发展格局建设作出积极贡献。
通过软法的治理
通过软法的治理一、本文概述随着社会的快速发展和治理环境的日益复杂，传统的硬法治理模式已难以满足多元化的社会需求。
在这一背景下，软法治理作为一种新型的治理方式逐渐崭露头角，成为社会治理创新的重要方向。
本文旨在探讨通过软法的治理方式，分析其在现代社会治理中的应用与实践，以期为推动社会治理体系和治理能力现代化提供有益的思考和借鉴。
文章首先将对软法治理的基本概念进行界定，明确软法治理的内涵与特点。
随后，文章将阐述软法治理的理论基础，包括其产生的社会背景、理论依据和实践价值。
在此基础上，文章将通过对国内外软法治理案例的分析，探讨软法治理在不同领域、不同层面的实际应用及其成效。
文章将总结软法治理的优势与局限，并提出完善软法治理的对策与建议，以期为推动社会治理创新提供有益的参考。
通过本文的论述，我们期望能够加深对软法治理的理解与认识，为推动社会治理体系和治理能力现代化提供新的思路和方法。
我们也期待在社会实践中不断探索和完善软法治理的方式和手段，为构建更加和谐、稳定、有序的社会环境贡献智慧和力量。
二、软法的基本概念及其特点软法，作为与硬法相对的一个法学概念，主要指的是那些不具有国家强制力保障实施，但能够在社会生活中发挥实际规范作用的规则。
它并不完全依赖于国家的立法、行政或司法权力来保证其执行，而是更多地依赖于社会成员的自愿遵守、行业自律、社会舆论的监督以及公共道德的约束。
非强制性：与硬法不同，软法不具有国家强制力作为其后盾，其执行更多地依赖于社会成员的自觉遵守和行业的自我约束。
灵活性：软法的制定和修改往往更加灵活，能够迅速适应社会发展的变化，而不需要经过繁琐的立法程序。
多元性：软法的来源多样，包括行业规范、社会团体的章程、政策文件、道德准则等，这些规则在不同程度上都能发挥社会治理的作用。
互补性：软法与硬法相互补充，共同构成了社会治理的完整体系。
在一些硬法难以触及或不宜触及的领域，软法能够发挥更加重要的作用。
社会共识性：软法的有效性在很大程度上取决于社会成员的共识和接受程度。
互联网金融管理办法范本
互联网金融管理办法范本第一章总则第一条为规范互联网金融行业，加强对互联网金融机构的监管，保护各方合法权益，根据《中华人民共和国互联网金融管理办法》第二十三条的规定，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内开展互联网金融业务的机构和从业人员。
第三条互联网金融机构应当遵守国家法律法规和监管部门的规定，保证市场健康稳定发展。
第四条互联网金融机构应当提供真实、准确、完整的信息，不得故意隐瞒或者虚假宣传。
第五条互联网金融机构应当建立健全风险管理体系，合理防范各类风险。
第六条互联网金融机构应当加强内部控制，确保业务操作规范有序。
第七条互联网金融机构应当履行客户身份识别义务，防范洗钱和恐怖融资等违法行为。
第二章互联网金融机构的组织架构和人员要求第八条互联网金融机构应当设立合规部门，负责监督和管理公司的合规事务。
第九条互联网金融机构应当设立风控部门，负责公司的风险管理和控制。
第十条互联网金融机构应当设立信息技术部门，负责公司的技术支持和安全保障。
第十一条互联网金融机构应当设立运营部门，负责公司的日常运营和业务推广。
第十二条互联网金融机构应当设立客户服务部门，负责为客户提供咨询和售后服务。
第十三条互联网金融机构应当聘请具有相关从业经验的人员，确保公司运营的专业性和稳定性。
第三章互联网金融机构的经营行为要求第十四条互联网金融机构应当按照国家法律法规的规定，办理相关经营许可，未取得许可不得开展互联网金融业务。
第十五条互联网金融机构应当制定详细的产品规则和流程，确保产品的合理性、安全性和透明度。
第十六条互联网金融机构应当开展适当的风险评估和风险警示，告知客户投资的风险和收益情况。
第十七条互联网金融机构应当健全内部风控制度，及时发现和处理各类风险事件。
第十八条互联网金融机构应当建立完善的客户身份验证和信息保护机制，保障客户隐私权。
第十九条互联网金融机构应当及时公布公司信息，接受社会监督。
第四章互联网金融机构的监管要求第二十条互联网金融机构应当按照监管部门的要求进行信息报送和数据上报。
互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范
互联网金融个体网络借贷资金存管业务规目次前言II引言III1 围 12 规性引用文件 13 术语与定义 14 资金存管根本原则 35 资金存管业务规 3参考文献9前言本标准按照GB/T 1.1—2009"标准化工作导则第1局部：标准的构造和编写"和GB/T 20004.1—2016"团体标准化第1局部：良好行为指南"给出的规则起草。
请注意本文件的*些容可能涉及专利。
本文件的发布机构不承当识别这些专利的责任。
本标准由中国互联网金融协会提出。
本标准由中国互联网金融协会归口。
本标准由中国银监会普惠金融部业务指导。
本标准起草单位：中国民生银行股份、包商银行股份、新网银行股份、徽商银行股份、银行股份、银行股份、银行股份、华瑞银行股份、平安银行股份、懒猫联银科技、陆家嘴国际金融资产交易市场股份、人人贷商务参谋〔〕、微贷〔〕金融信息效劳、乐融多源信息技术。
本标准主要起草人：陆书春、朱勇、吕罗文、许其捷、彬、一飞、辛路、肖翔、则栋、莉、耿进波、王威、丽娜、许现良、均柠、景燕、卢洁、鑫、王娟、郦丹丹、金晓烨、多志、钱伟华、成蕾、罗伟、壮、舒扬、高路、邹丹莉、马腾、林涛。
引言2017年2月，中国银监会办公厅发布"网络借贷资金存管业务指引"(以下简称"指引")，各相关机构在执行该"指引"过程中遇到一些问题，且市场上资金存管业务模式种类繁多，各相关方迫切呼吁出台网络借贷资金存管业务相关规。
为规网络借贷资金存管业务活动，明确参与网络借贷资金存管业务活动主体的责任义务及合法权益，建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动环境，依据"关于促进互联网金融安康开展的指导意见"、"网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法"、"网络借贷资金存管业务指引"和"网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引"等政策文件，编制了"互联网金融个体网络借贷资金存管业务规"和"互联网金融个体网络借贷资金存管系统规"，二者相辅相成，共同构成相关机构开展网络借贷资金存管业务时的指导性文件。
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第二十六条 团体标准起草工作组应至少提前 10 个工作 日将团体标准审查材料提交审查小组成员。审查材料应包 括：
*计划开始时间
年 月 *计划完成时间
年月
*采用快速程序
□否
□FTP-B □FTP-C
采用国际标准
□是 □否
采标号
采标英文名称
采标中文名称
采用程度
□IDT
□MOD
□NEQ
*申请单位 联合申请填写牵头单位名称、联系人、联系方式，其他单位另附页。
*联系人
*联系方式
*目的和意义
*适用范围和主 要内容
— 10 —
—5—
过。审查未通过的，由审查小组给出重新征求意见、重新审 查或终止项目的意见。
第二十九条 团体标准起草工作组应认真处理审查意见， 形成团体标准审查意见汇总处理表（附件 5）。
第三十条 审查通过的团体标准，经团体标准起草工作组 依据审查意见修改后，形成团体标准审议稿。
第四节 通过和发布 第三十一条 团体标准审议应由团体标准牵头单位提出 并提交以下材料： （一）团体标准审议稿； （二）编制说明； （三）团体标准征求意见汇总处理表； （四）团体标准审查表； （五）团体标准审查意见汇总处理表。 第三十二条 团体标准由协会理事会审议通过后方能正 式发布。在理事会闭会期间，由常务理事会行使相关职责。 第三十三条 已发布团体标准按年度向全国金融标准化 技术委员会备案。
— 11 —
附件 2
中国互联网金融协会团体标准立项评审表
标准名称
申请单位 联合申请填牵头单位名称，其他单位另附页。
评审方式
□会审
□函审
会审时间
年月日
函审时间
发出日期： 截止日期：
年月日 年月日
评审情况： 参与评审的人数： 其中，赞成： 不赞成： 弃权：
位， 位， 位， 位。
评审意见：
评审结论：
经评审小组成员协商，建议标准：□立项； □不立项。
第三节 征求意见和审查 第二十二条 团体标准征求意见稿和编制说明经协会秘 书处把关确认后，由团体标准起草工作组负责组织征求意 见。
—4—
第二十三条 征求意见范围由协会秘书处确定，应覆盖团 体标准涉及的相关方。被征求意见的单位或个人逾期未回复 的按无异议处理。
第二十四条 团体标准起草工作组应认真汇总和处理反 馈意见，编制团体标准征求意见汇总处理表（附件 3），对团 体标准征求意见稿进行必要修改，形成团体标准送审稿。
*申请单位意见
（公章）
年
月日
注：1.标“*”内容为必填项; 2.ICS 分类号和 CCS 分类号参见国际标准文献分类法和中国标准文献分类法； 4.FTP-B 为在正常标准制定程序的基础上省略起草阶段，FTP-C 为在正常标准制定程序
的基础上省略起草阶段和征求意见阶段； 3.IDT 为等同采用，MOD 为修改采用，NEQ 为非等效采用。
第二章 团体标准的组织管理 第一节 组织机构
第五条 协会负责团体标准的统一管理。 第六条 协会理事会负责审议团体标准以及相关管理制
—1—
度。在理事会闭会期间，由常务理事会行使相关职责。审议 规则按《协会章程》执行。
第七条 协会秘书处是团体标准工作的日常管理机构，负 责落实理事会及常务理事会相关决议，开展标准化日常管理 与协调工作。
—7—
（五）团体标准自立项之日起两年内未完成制定； （六）其他确属应予撤销的情况。
第四章 知识产权管理 第三十八条 团体标准涉及专利时，按照 GB/T 20003.1 —2014《标准制定的特殊程序 第 1 部分：涉及专利的标准》 和《国家标准涉及专利的管理规定（暂行）》处理。 第三十九条 在团体标准制修订的任何阶段，立项申请单 位和团体标准起草工作组应及时向协会披露其拥有和知悉 的必要专利，提供相应专利信息及证明材料，并对所提供证 明材料的真实性负责。未按要求如实披露其拥有和知悉的专 利，违反诚实信用原则的，应当承担相应法律责任。 第四十条 团体标准版权归协会所有。未经协会同意，任 何组织或个人不得以营利为目的复制、传播、印制和发行团 体标准的任何部分。 第四十一条 任何组织或个人依据团体标准开展的培训、 检测、认证等活动应经过协会批准授权。
第五章 团体标准的推广与应用 第四十二条 团体标准的推广与应用由协会统一管理，会 员单位应配合协会做好相关工作。 第四十三条 协会针对具有良好实践应用价值的团体标 准以及在团体标准工作中有突出贡献的单位和个人建立并 实施激励机制。
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第四十四条 协会在自律管理规范框架下组织开展基于 团体标准的合格评定、符合性测试等工作。
中国互联网金融协会团体标准管理办法
第一章 总则 第一条 为加强中国互联网金融协会（以下简称“协会”） 团体标准的规范化管理，促进协会标准化工作，根据《中华 人民共和国标准化法》、《深化标准化工作改革方案》、《关于 培育和发展团体标准的指导意见》和《中国互联网金融协会 章程》（以下简称《协会章程》）等规定，制定本办法。 第二条 本办法所称的中国互联网金融协会团体标准（以 下简称“团体标准”），是指按照本办法规定的程序，在协会 组织下制定并发布，供会员单位或社会采用的标准。 第三条 团体标准在制修订和实施过程中接受国家和行 业标准化主管部门的指导与监督。 第四条 团体标准应严格遵守国家有关法律法规，并与现 行国家标准和行业标准保持一致。优先在没有国家标准、行 业标准的领域制定团体标准，适应互联网金融规范发展和市 场创新需求，切实加强金融消费者保护。鼓励制定严于国家 标准和行业标准的团体标准。
（二）确认修订的团体标准按照团体标准制修订程序进 行修订，修订后的团体标准顺序号不变，年代号改为新发布 年代号；
（三）确认废止的团体标准予以废止。 第六节 团体标准项目的调整
第三十六条 团体标准制定过程中出现外部环境、规范对 象、工作组构成等变化时，可由团体标准申请单位填写团体 标准项目调整（撤销）申请表（附件 6）并报协会同意后， 对该团体标准项目进行调整或撤销。
说明国外相关标准研究与应用情况；说明国内已发布或正在制定的相关标 准和法律法规与本标准的关联性。
*国内外情况简 要说明
说明该团体标准是否涉及知识产权相关的问题，以及处理知识产权相关问 题的主要措施。 *可能涉及的知 识产权
*制定进度与计 划
备注
需要说明的其他事项。 涉及联合申请的每个申请单位都应加盖公章，可另附页。
第五节 复审 第三十四条 协会应根据行业发展实际和标准实施情况 适时组织复审工作，复审周期一般不超过 3 年。
—6—
第三十五条 复审结论应给出团体标准继续有效、修订或 废止的意见，并按以下情况处理：
（一）确认继续有效的团体标准不改团体标准顺序号和 年代号，标准发布时，在标准封面的团体标准编号下写明“× ×××年确认有效”字样；
家。 家， 家， 家。
采纳/部分采纳/未采纳
2.意见处理情况 共收集反馈意见： 其中，采纳： 部分采纳： 未采纳：
项， 项， 项， 项。
年月日 备注
— 13 —
附件 4
中国互联网金融协会团体标准审查表
标准名称
申请单位
审查方式
□会审
□函审
会审时间
年月日
函审时间
发出日期： 年 月 日 截止日期： 年 月 日
中国互联网金融协会团体标准审查意见汇总处理表
牵头单位：
第四十五条 鼓励团体标准在条件成熟时转化为国家标 准或行业标准。
第六章 附 则 第四十六条 本办法由协会负责解释。 第四十七条 本办法自发布之日起施行。
—9—
附件 1
中国互联网金融协会团体标准立项申请表
*标准中文名称
*标准英文名称
*制定或修订 □制定 □修订 被修订标准号
*ICS 分类号
*CCS 分类号
第三十七条 出现以下情况的，经与团体标准申请单位协 商后，协会可撤销团体标准项目：
（一）团体标准内容与有关法律法规和政策产生冲突； （二）团体标准规范的对象发生重大变化，不应再制定； （三）相应的国家标准或行业标准发布实施，能够涵盖 该团体标准内容； （四）团体标准起草工作组发生重大变化，无法正常开 展团体标准制定工作；
第二节 标准编号与文件管理 第八条 团体标准编号由团体标准代号（T/）、团体代号、 团体标准顺序号和年代号组成。团体代号由协会英文名称缩 写 NIFA 组成。
T / NIFA ××××— ××××
年代号 团体标准顺序号 团体代号 团体标准代号 第九条 针对一个标准化对象，原则上应编制成一项标准 并作为整体发布。在标准篇幅过长、后续内容相互关联等情 况下，可根据需要编制为分部分标准或系列标准。 第十条 分部分标准编号从阿拉伯数字 1 开始，并用下脚 点与团体标准顺序号隔开，如“T/NIFA xxxx.1—xxxx”。 第十一条 系列标准的每一项标准编号按照单项标准进 行编号，如“T/NIFA xxxx—xxxx”。 第十二条 等同采用国际标准的团体标准编号采用双编
审查情况： 参与审查的人数： 其中，赞成： 不赞成： 弃权：
位， 位， 位， 位。
审查意见：
审查结论： 经审查小组成员协商，标准审查： □通过； □不通过，建议：□重新征求意见，□重新审查，□终止项目。
审查小组组长：
审查小组成员名单： 序号 姓名
职称
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附件 5
标准名称： 序号 标准章条编号
（一）团体标准送审稿； （二）编制说明； （三）团体标准征求意见汇总处理表； （四）其他有助于说明标准情况的材料。 第二十七条 审查小组对团体标准是否符合国家有关法 律、法规和政策要求，是否有助于规范市场、推动创新、保 护金融消费者权益等方面进行审查。 第二十八条 团体标准审查应形成团体标准审查表（附件 4）。获得审查小组成员总数三分之二以上赞成票视为审查通