学科导论

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第一个问题金融的主要内容及理论体系

一、金融的产生与发展

㈠金融的含义。基本含义：货币资金的融通资金剩余者将资金借贷给资金短缺者

㈡从直接借贷到银行信贷的发展。因时间差、数量差而达不成一致（信用、地域而产生了银行）㈢从间接金融到直接金融的发展（利用股票、债券）

优点：①扩展了融资方式

②解决了银行信贷规模偏小的问题

※③降低了融资成本

现代金融的形成与发展

特征①金融的规模很庞大（远超实体经济）

②金融机构或商品种类相当丰富

③金融的地位和作用空前提高

二、金融的主要内容

㈠微观金融①商业银行理论②金融市场与金融投资理论③公司金融理论

㈡宏观金融 ⒈金融结构与金融效率理论

两个标准：剩余是否能全部转化为需求

剩余是否能转向比较好的个人和企业

⒉货币流通与货币政策理论

央行使货币流通量适合社会需要

⒊国际金融理论

㈢主要金融机构

⒈商业银行

⒉为金融市场服务的机构

①证券交易所 ②证券公司 ③基金公司 ④信用评级机构 ⑤资产评估事务所

⒊政府金融机构

①中央银行

②政府金融监管机构：保监会、证监会、银监会。制定规划、进行监管、防范和控制风险

社会储

个人 企

金融体系 银行信贷 金融市场 融通主体 个人 企

③政策性银行：农业发展银行、国家发展银行、进出口银行

三、金融理论体系及主要金融课程

㈠金融理论：微观金融理论：商业银行理论、金融市场与金融投资理论、公司金融理论

宏观金融理论：金融结构与效率、货币流通与政策、国际金融

㈡主要课程

⒈货币经济学（货币银行学）⒉金融经济学⒊商业银行学⒋金融投资学⒌公司金融⒍金融工程学⒎国际金融学

㈢需重点学习的基础课程⒈经济学⒉会计学⒊统计学⒋经济法⒌数学⒍外语

第二个问题商业银行（是一种金融企业）

一、种类

㈠按业务的地区范围分

⒈地市性银行（社区、城镇）

⒉区域性银行（成都银行）

⒊全国性银行

⒋国际性银行

㈡按业务范围分

⒈单一银行：存贷、结算

⒉全能银行：存贷、结算、保险、证券

㈢我国商业银行的种类

⒈国有控股银行（工农中建），占总量50%左右，国家控70%-75%

⒉股份制商行（中信、浦发、深发、广发等），占总量约15%

⒊城市商业银行（由城市信用社发展而来），约占6%

⒋合作银行（股东同时也是贷款者）

⒌信用社（县级以下的，业务种类与银行类似）

⒍外资银行

二、主要职能

⒈信用中介（信用、借贷关系、行为）

⒉支付中介（企业、个人之间）

⒊代客理财

三、主要业务

㈠负债业务（筹集资金）

⒈存款（个人50%，企业35%）

⒉其他负债业务：①向央行借贷②银行同业拆借③发行债券

㈡资产业务（资金运用）

⒈贷款：信用贷款抵押贷款担保贷款

⒉证券投资（我国的商行只能买债券，不可买股票）

⒊票据贴现

⒋准备金（我国存到央行）①法定准备金（我国现为15%）②超额准备金

㈢中间业务

⒈汇兑业务（两端远地汇钱）

⒉信用证业务（开具证明）如：乙先去银行开信用证，拿证给甲看，甲借钱给乙

⒊代收

⒋代客理财

⒌信用卡

⒍国际业务：①国外代表处（宣传、处理事务、不直接进行业务②国外分行（同一法人）③国外

子银行（独立法人）④合资银行⑤国际财团银行⑥国外代理行

四、商业银行的经营原则

⒈盈利性

⒉流动性（随时满足存款人提款的需要）

方法：①准备金（超额）②有快速的融资渠道：向央行贷款、同业拆借

⒊安全性

五、商业银行的管理

㈠资本充足率管理

⒈含义：银行自有资本占总资产的比重、我国约为10%

⒉要求：国际——《巴塞尔协议》8%

核心资本（股市+未分配利润）≥4%

附属资本（次级债）≤4%

清偿顺序：一般债、次级债、股东利益

⒊管理

㈡资产负贷管理

⒈资产管理：项目比例，贷款审查

⒉负贷管理：流动性管理，筹集资金

㈢风险管理：无风险，无收益

⒈系统性风险：外部环境发生问题，无法避免（外部风险）

①信用风险：（贷款审查时无问题，但后来企业出问题）

②利率风险：购买≤回收

③价格回收：房子 100万→50万，银行回收亏本

④汇率风险：买美元，美元下跌

⒉非系统性风险（内部管理风险）

①资本充足率风险

②流动性风险

③决策问题

六、商行的分业经营与混业经营

市场经济的市场：金融市场、产品市场、劳动力市场、技术市场

第三个问题：金融市场

一、金融市场的概念与分类

㈠货币市场与资本市场

期限在一年以内的短期市场

票据市场（商业票据、银行票据、央行票据、面对商行）

货币市场：短期国债市场

银行同业拆借市场

回购市场（以长期债券为抵押的短期贷款）

资本市场（期限在一年以上）

⒈股票市场

⒉公司债券市场

⒊国债市场

㈡发行市场（一级）与流通市场（二级）

~新发行的证券由发行人出售给投资人的市场

~已经发行的证券在市场上继续流通的市场

㈢现货、期货市场与期权市场