2010年10月自考05678《金融法》历年真题及答案整理版

全国2010年10月自学考试金融法试题

课程代码：05678

一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分,共25分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．我国农村信用社的入股方式是（ C ）3—84

A．债权入股B．实物资产入股

C．货币资金入股D．有价证券入股

2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和（ B ）2—33

A．中国农业银行B．中国进出口银行

C．交通银行D．招商银行

3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于（ D ）2—58

A．5％B．6％

C．7％D．8％

4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是（ D ）1—8 A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长

B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀

C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩

D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

5．金融租赁的对象一般是（ C ）3—96

A．股票B．债券

C．固定资产D．基金

6．“为储户保密”原则的含义是（ D ）4—128

A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询

B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询

C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询

D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询

7．我国法律禁止作为担保人的主体是（ D ）7—177

A．企业B．银行

C．个人D．学校

8．我国法律禁止设定抵押的财产有（ A ）7—184

A．土地所有权B．房产

C．汽车D．股票

9．人民币发行的原则有（ A ）8—196

A．集中发行原则B．境外发行原则

C．分散发行原则D．自由发行原则

10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过（ C ）8—197

A．三分之一B．四分之一

C．五分之一D．六分之一

11．外汇管理的基本原则包括（ D ）9—209

A．允许外币境内流通B．资本项目下自由流动

C．人民币经常项目下不可兑换D．金融机构外汇业务特许制

12．下列不属于借记卡的是（ C ）11—244

A．转账卡B．专用卡

C．信用卡D．储值卡

13．我国目前的人民币汇率制度是（ D ）10—238

A．国家严格管理控制

B．双重汇率

C．单一的、有管理的浮动汇率

D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

14．经国务院授权的利率主管机构是（ B ）10—229

A．银监会B．中国人民银行

C．中国银行D．财政部

15．我国外汇担保的审批机关是（ A ）9—221

A．国家外汇管理局B．中国人民银行

C．财政部D．中国银行

16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币（ D ）11—249

A．1000元B．5000元

C．10000元D．20000元

17．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币（ C ）12—281

A．1000万元B．3000万元

C．5000万元D．6000万元

18．我国规定封闭式基金存续期限不得少于（ B ）15—347

A．3年B．5年

C．7年D．10年

19．在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为（ C ）15—349

A．债券基金B．货币市场基金

C．股票基金D．混合基金

20．期货合约上市商品具有的特征是（ D ）16—376

A．价格波动小B．不容易分级

C．供需量小D．易于储存

21．在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的（ C ）16—385

A．1％B．3％

C．5％D．10％

22．具有透支功能的银行卡是（ C ）11—243

A．转账卡B．储值卡

C．贷记卡D．储蓄卡

23．对我国来说，外汇的作用主要是（ C ）9—202

A．国际贸易中的价值尺度和支付手段B．国际贸易中的支付手段和信用手段

C．国际贸易中的支付手段和储备手段D．国际贸易中的信用手段和储备手段

24．我国管理和调节人民币汇率的机构是（ B ）10—238

A．国务院B．中国人民银行

C．银监会D．中国银行

25．下列不属于传统套汇行为的是（ D ）9—223

A．直接套汇B．代支付套汇

C．贸易套汇D．骗购外汇

二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26．商业银行2—29

答：

《商业银行法》第2条对商业银行下了一个定义：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”27．汇率10—233

答：

汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。汇率反映了各国货币价值之间的比例关系。货币之所以有价值，是因为货币代表了一定的价值量。一种货币代表的价值量越多，同其他货币兑换时的汇价就越高。

28．银行卡11—242

答：

银行卡是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。我国目前只允许银行（包括中国邮政储蓄银行的前身——邮政储蓄机构）发行这种支付工具，所以称为“银行卡”。

29．可转换公司债券14—334

答：

可转换公司债券，简称可转换债券或可转债，按照中国证监会2006年发布的《上市公司证券发行管理办法》，是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，它是一种无担保、无追索权、信用级别较低的、兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具。

30．证券投资基金15—347

答：证券投资基金，是种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。通过公开发售基金份额募集设立的证券投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。这是一种间接证券投资方式，投资者通过购买基金来进行投资，投资对象包括各类有价证券、金融衍生品等。

三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）

31．简述中国人民银行办理业务的限制性规定。1—15

答：（1）禁止向金融机构的账户透支

中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是防止通货膨胀。当商业银行资金短缺时，可以通过再贴现的方式，从中国人民银行获得贷款，但一般不能从中国人民银行透支。

（2）禁止向政府财政透支

中国人民银行不得对中央财政进行透支。财政预算资金的来源主要是税收和发行国债，而不能从中国人民银行透支。如果可以透支的话，就意味着中国人民银行多发放了货币，结果会导致通货膨胀，违反了中国人民银行的货币政策。此外，中国人民银行直接认购、包销国债和其他政府债券也会产生与透支同样的效果，因此也在禁止之列。

（3）禁止向地方政府贷款

中国人民银行的分支机构设在地方，但是这些机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接的联系。当地方政府需要资金时，不能向分支机构要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。这项禁止性规定也是为了避免地方政府一旦不能偿还贷款，势必造成中国人民银行多发货币而引起通货膨胀。