理财经理工作心得体会

理财培训心得体会_理财经理工作心得体会

大学，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯，正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个

收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们需要加强

我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好

的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种

投资并不是短期能实现的，需要长期的积累和沉淀。所以大学生的

理财方式应该从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。

个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的财产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现

个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更

适合自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校

园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、

储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值

趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支

出两方面既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划

消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第

一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中

的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，

其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的

健康成长和全面发展。

一.大学生的金钱来源和理财状况

就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱

开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些

靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有

着明确和良好的规划。这正证明了，我们大学生的理财意识淡薄，

至少我们城院是这样的。虽然城院有许多的富家子弟，但是还有许

多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也

不会多起来。实际上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一

种长期积累和规划，并不是钱多钱少的问题，而是在于金钱的使用

方向和途径。学好投资理财就好像对将来步入社会以后的人生的一

种规划(结婚，买房，教育，养老等问题的规划)，所以它与其它专

业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方

向才能更好的迈出下一步。

二.理财误区

1.认为大学生没有理财投资必要或是没财可理

很多学生认为现在的金钱来源是父母，将来走入社会也会有父母的安排，再说现在的手头上的金钱并不多，自己都不够用，更别说

有多余的钱拿来投资理财，所以认为理财是没有必要的。但是有句

俗话说的好：“你不理财，财不理你”理财是理一生的财，并不是

解决燃眉之急的金钱问题而已，在要面对将要进入社会会出现的压

力的大学生，(就业压力，住房压力，养老压力等)如果没有对自己

现在，将来的财富进行一个规划，那么你将来的财务体系可能会是

一塌糊涂，手头的资金也可能会一点一点的少下去，所以现在的大

学生开始进行投资理财对将来的要走的路有很大的意义。

2.认为理财投资就是赚大钱，炒股票，大型投资

这是学生甚至大部分人都会有的一个非常错误的观点，他们认为投资理财就是用大钱赚大钱，买房，大投资。其实这只是投资理财

的一部份，投资理财是一种规划，它不是一触即发，它不是一夜暴富，它是一个漫长的过程。它是运用一些投资理财的知识和工具，

正对我们现在的要求进行一个综合的，全面的，整体的，个性化得，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容非常广泛，包

括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税

务筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配规划。

三.大学生投资理财途径

考证考照：大学中有许多除学校以外的考试机构，如CTE4，

CTE6等，还有一些职业资格证书，如驾照，物流师，人力资源师，

会计资格证书等，大学生都可以通过节省日常开支来买些书籍，充

实自己，去参加这些证书的考试，把财富用在给自身充电不免也是

一种对未来的一种投资，让我们进入社会更有竞争力。

要善与银行打交道：大学生理财首先应从如何同银行打交道开始，不要以为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，

也有理财知识可学。中学期间，很多学生虽然在银行设有独立户头，但大多数是由父母直接掌控的，学生本人对存钱、取钱、银行利息

计算等没有什么感性认识。上大学以后，通过和银行打交道，可以

了解最基本的金融常识、ATM机和信用卡的一些服务功能，学习如

何独立理财。

学会开源节流：解决大学生“钱不够花”的问题，最积极的办法就是设法增加收入。勤工俭学、协助老师做研究、做家教、到一些

公司或企业兼职打工……这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。

但光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的钱财，要

学会节流才行。大学生节流不妨从记账开始，每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，就能够把一些可花可不花

的支出节省下来。

尝试进行投资：除了勤工俭学之外，大学生其实还可尝试进行其他投资。尤其是对那些有一定经济基础的大学生来说，可以适当尝

试进行一些真正的“投资”———如股票、基金定投等。涉足这些

投资领域，并不完全是为了挣钱，更多意义上是一种“演习”，通

过“实战”可以使自己更好地了解投资市场，为将来步入社会进行

投资积累经验和教训。

自己动手省钱：在当今社会，用自己的手艺赚钱是光荣的事。现在流行的是DIY，学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑

赚点生活补贴，心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰

物或礼物，为什么不学着自己编一个呢?在自己动手中既锻炼了自己，又节省了开支，何乐而不为?